Займ под залог доли в квартире: условия, список документов, требования к недвижимости и пункты договора

Содержание

Бывают разные ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. Если финансовых средств нет или недостаточно, тогда можно оформить кредит под залог доли в квартире. Знание особенностей экономических отношений с кредитором, поможет легко и быстро получить требуемую сумму денег.

Дадут ли кредит под залог части квартирыжилого дома?

imageУслуга оформления кредита в финансовых учреждениях пользуется большой популярностью. Банки охотно выдают денежные средства лицам, которые могут дать какие-либо гарантии, например, залоговое имущество.

Если у человека есть собственный земельный участок, дача, квартира, тогда проблем с оформлением ссуды обычно не возникает. Но бывают ситуации, когда гражданин обладает лишь частью залогового объекта.

Таких клиентов интересует вопрос, можно ли получить кредит под залог доли квартиры. Ответ на него зависит от того, в какой собственности находится помещение. Владение может быть совместным либо долевым.

В момент принятия решения об оформлении кредита, важно оценить все вероятные риски и сложности,​ ведь​​​​​​ в случае неплатежеспособности, у гражданина будет отобрана квартира.

Совместная собственность

imageВ совместную собственность обычно оформляется квартира в браке. По документам, ее владельцем является только один из супругов, но по закону право распоряжаться недвижимым имуществом принадлежит мужу и жене в равных частях.

Совершать какие-либо действия с жильем без согласия второй стороны по закону запрещено. Если квартира находится в совместной собственности, то заложить ее часть с целью оформления кредита разрешается.

Но для этого важно выполнение одного условия: другие собственники жилплощади должны дать свое согласие на это. Такое требование связано с тем, что, в случае реализации заложенного имущества на аукционе банком, совладельцы выступают первыми покупателями и имеют полное право отменить куплю-продажу. Также собственники жилья могут в судебном порядке признать сделку заключенную с банком, недействительной.

Надо понимать, что право на распоряжение недвижимым объектом имеют и другие его владельцы. Нарушать их интересы по закону запрещается. Согласие на залог квартиры от других собственников должно быть оформлено в письменном виде и утверждено подписями.

Некоторые банки выдают кредит под залог квартиры находящейся во владении нескольких лиц, без согласия последних. Но эта сделка очень рискованная. Клиенту нужно подтвердить, что он является добросовестным заемщиком и у него есть стабильный доход, возможность погасить ссуду в срок.

Долевая собственность

Если квартира находится в долевой собственности, то это означает, что она разделена на определенные части, каждая из которых принадлежит конкретному владельцу.

Каждая составляющая жилья признается отдельным юридическим объектом. Это дает право ее собственнику распоряжаться долей по своему усмотрению, в том числе и закладывать ее в банке.

Можно получить кредит под залог доли квартиры без согласия владельцев других ее частей. Это гораздо проще, чем в случае с жильем, находящимся в совместной собственности. Финансовые учреждения охотно идут на оформление такой ссуды.

Как заложить?

Если необходимо взять кредит под залог доли в квартире, нужно понимать, куда следует обратиться, что надо при себе иметь, как будет проходить процедура финансирования.

Заемщик должен быть:

  • платежеспособным;
  • совершеннолетним;
  • дееспособным;
  • собственником жилья;
  • входить в установленные возрастные границы (в каждом банке они отличаются).

Если эти условия выполняются, тогда можно приступать к поиску подходящей финансовой организации. Она должна быть надежной, предлагать выгодные условия кредитования.

Рекомендуется проанализировать несколько банков, провести их сравнение. Определившись с финучреждением, можно приступать к оформлению займа.

Для оформления кредита надо выполнить ряд таких действий:

  • связаться с банком и уточнить условия сотрудничества, какие документы нужно подготовить;
  • сформировать требуемый пакет документации;
  • явиться в финансовое заведение, сказать специалисту о своем решении оформить займ под залог доли в квартире;
  • написать заявление;
  • подать необходимые бумаги на рассмотрение;
  • дождаться решения банка;
  • в случае положительного ответа подписать кредитный договор;
  • получить требуемую сумму денег.

Мнение эксперта Ирина Васильева Эксперт по гражданскому праву Рекомендуется внимательно прочитать весь кредитный договор, прежде чем его подписывать. В нем могут содержаться дополнительные условия и требования, о которых специалист банка не проинформировал клиента.

Какие нужно подготовить документы?

Для оформления кредита под залог доли недвижимого имущества, необходимо подготовить ряд документов. Их перечень отличается в каждой финансовой организации. Одни банки требуют всего два документа, паспорт и СНИЛС, другие просят предоставить около 4-8 бумаг.

Чтобы узнать, какую документацию надо готовить, следует обратиться в финучреждение лично либо позвонив по телефону. Необходимую информацию можно узнать, посетив официальную страницу банка.

Чтобы оформить займ под залог квартиры, понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • гражданский паспорт клиента или другой документ, идентифицирующий личность (водительское удостоверение);
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
  • страховой номер индивидуального страхового счета (СНИЛС);
  • документ, подтверждающий право собственности (потребуется свежая выписка из ЕГРП);
  • справка на долю жилплощади (из БТИ);
  • индивидуальный номер налогоплательщика.

Дополнительно финансовое учреждение может потребовать предоставить следующие бумаги:

  • паспорта, справки о доходах поручителей;
  • техническая и кадастровая документация на часть жилья;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • копия лицевых и финансовых счетов;
  • экспликация;
  • оформленная страховка на квартиру;
  • документ о балансовой и оценочной стоимости части недвижимого объекта и т.п.

–> Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: +7 (499) 938-66-24 – Москва и обл. +7 (812) 425-62-38 – Санкт-Петербург и обл. 8 (800) 350-97-52 – Другие регионы РФ Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

В каких банках можно оформить ссуду?

Выбор финансового учреждения следует делать, исходя из привлекательности условий сотрудничества. На территории России функционирует много банков, которые готовы выдать ссуду под залог недвижимого имущества.

Например, в Москве взять кредит можно в таких финансовых организациях:

  • коммерческий банк «Кубань Кредит». Величина ссуды варьируется в пределах от 500000 до 10000000 рублей. Данную сумму выдают на 10 лет под 11,99% годовых. Требуется поручитель;
  • СНГБ. В этом банке можно оформить ссуду под залог квартиры в сумме до 3000000 рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка начинается от 11%. Необходим поручитель;
  • БЖФ Банк. Выдается сумма от 450000 до 20000000 рублей под 10,3% годовых без поручительства и справки о доходах на период до 20 лет. Из документов требуется только паспорт и СНИЛС;
  • ФОРАБАНК. На срок до 5 лет можно взять от 300000 до 3500000 рублей. Годовой процент составляет 20%. Поручительство, справки о доходах не требуются. Перечень документов, необходимый для оформления кредита, достаточно большой;
  • Тинькофф Банк. В этом финзаведении можно взять от 200000 до 15000000 рублей на срок до 15 лет. Годовая ставка составляет около 9%. Для оформления ссуды не требуется поручительство и справка о доходах. Достаточно гражданского паспорта и СНИЛС;
  • Возрождение Банк. Сумма кредита может быть от 500000 до 10000000 рублей. Деньги выдаются на срок до 5 лет. Ставка начинается от 12,5%. Поручительство не нужно, но следует предоставлять целый комплект документов для оформления займа.

Надо учитывать, что в случае нарушения кредитных обязательств банк может обратиться за помощью к коллекторам. Это позволяет финучреждениям избежать судебных долгих разбирательств, заставить клиента вернуть одолженные деньги.

Возможные сложности

Если квартира находится в долевой собственности, то не стоит ожидать того, что оформить кредит с залогом будет быстро и просто. Многие граждане сталкиваются с определенными трудностями.

Возможные сложности приведены ниже:

  • отказ от кредитования без подтверждения доходов. Многие банки не требуют соответствующей справки при оформлении займа. Но они проверяют благонадежность клиента другими способами: например, по справкам о наличии вкладов, выпискам по текущим и карточным счетам. Кредитов без подтверждения платежеспособности финансовые учреждения выдавать, не готовы;
  • необходимость сбора пакета бумаг. По одному паспорту кредит под залог недвижимости многие банки оформлять не решаются. Финучреждения просят клиента предоставить конкретный перечень документов. Список зависит от выбранной программы кредитования, условий финансовой организации. Сбор бумаг может занимать немало времени;
  • отказ от предоставления ссуды клиенту с плохой кредитной историей. Перед тем, как принять решение о финансировании гражданина, банк проверяет его предыдущий опыт кредитования. Если будут обнаружены негативные факты, тогда в займе денег под залог квартиры финучреждение откажет;
  • невозможность выдачи финансов в день обращения. Чтобы собрать информацию о клиенте и проанализировать ее для оценки потенциального залога, банкам требуется определенное время. В день обращения, кредит можно получить лишь при условии, что годовая ставка процента будет повышена;
  • отказ в ссуде неработающему пенсионеру. Банки готовы финансировать только трудоустроенных лиц возрастом до 65-75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Наличия одной пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • не предоставление ссуды при наличии долгов по оплате коммунальных услуг. Задолженность по квартплате не является поводом для категорического отказа. Но, если будут выявлены и другие отрицательные сведения, тогда это может стать решающим фактором при принятии итогового решения.

Таким образом, оформить кредит под залог доли недвижимого имущества не всегда является возможным. Хоть некоторые банки и предлагают выдачу денег при предоставлении всего лишь паспорта и СНИЛС, на практике все выглядит иначе. Финучреждения проверяют платежеспособность клиента, кредитную историю, входит ли он в установленные возрастные границы и т.п. В результате в ссуде может быть отказано.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Кредит под залог доли

 

Гарантированное получение за 1 день. Без согласия соседей.

  • Выдаём аванс в день обращения
  • Оформление по 102-ФЗ РФ
  • Юридическая безопасность
  • Вы остаётесь собственником
  • Без выписки с адреса
  • Одобрим заявку по 2 документам

Наши преимущества

Информативность

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Контроль над оформлением документов.

Информативность

Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.

Лояльность

К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.

Хороший шанс

Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.

Надежность

Контроль над оформлением документов.

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Оформление кредита в предельно короткие сроки.

Профессионализм

Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.

Курирование

Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.

Консультация

Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.

Экономия времени

Оформление кредита в предельно короткие сроки.

Условия получения кредита под залог

  • Предварительное решение – от 30 минут
  • Процентная ставка – от 2 %
  • Срок кредитования – до 30 лет
  • Сумма кредита – до 5 млн. рублей
  • Возраст от 18 до 84 лет

Необходимые документы:

  • Паспорт
  • СНИЛС

* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.

Сумма возврата: ? ₽ Срок кредита в месяцах: ? Ежемесячный платеж: ? ₽ Переплата: ?* платёж аннуитетный — проценты начисляются на остаток задолженности, сумма долга уменьшается с каждым платежом

Поможем взять кредит под залог доли в квартире

Кредит под залог доли – это выгодный и легкий способ для получения денежных средств и удовлетворения финансовых потребностей. После получения кредита, заемщик остается владельцем доли и может пользоваться своей жилплощадью, как и прежде.

Если вы столкнулись с материальными трудностями, то для их решения возможно взять кредит под залог доли недвижимого имущества – квартиры. Не нужно добиваться согласия дольщиков и собирать большой пакет документов, необходимо только обратиться к квалифицированным специалистам из компании “Кредит Консалтинг“. Наши менеджеры помогут получить займ, который будет полностью подходить под ваши нужды – минимальный ежемесячный платёж, удобные сроки погашения, оптимальная процентная ставка.

Данный вид кредита не требует от заёмщика положительной кредитной истории и подтверждения дохода (без справки 2-НДФЛ и копии трудовой заверенной работодателем), что упрощает процедуру получения денег.

Кредит под залог доли квартиры в Москве

Чтобы взять кредит под залог доли в квартире, нужно быть собственником ее части. При этом данная часть, желательно, должна быть кратной – половина в 2-комнатной квартиры или треть в 3-комнатной. Хотя, звоните нам с любой долей, у нас много надежных партнеров, которые готовы рассмотреть любые объекты и выдать вам деньги. К основным обязательным условиям, относится:

  • юридически оформленные права владения на часть недвижимости;
  • среди совладельцев недвижимости нет несовершеннолетних детей
  • отсутствие собственников инвалидов

К важному юридическому нюансу сделки относится то, что не нужно согласие от соседей на взятие кредита. Владелец доли может делать, что хочет, в том числе отдать его в залог, подарить, продать.

Мы сотрудничаем с любыми гражданами, чей возраст уже достиг 18 лет и которые имеют в собственности недвижимость в Московском регионе.

Особенности кредита поз залог доли в квартире

Для получения денег, кредитная история или ваше трудоустройство не важны. Компания “Кредит Консалтинг” выдаёт деньги на прозрачных условиях:

  • займ выдаём до 60% от стоимости доли квартиры;
  • ставка – около 24% годовых;
  • срок рассмотрения до 1 часа;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • после одобрения заявки, деньги получаете в течение 1-7 дней.

Для оформления данного вида кредита стоит предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. свидетельство о собственности либо выписка из ЕГРН;
  3. справки из НД и ПНД;
  4. ВДК и ЕЖД;
  5. документ основания (договор купли-продажи, дарственная, мена, наследство);

Доля, которая предоставляется в залог, не должна находиться в аварийном состоянии. Сотрудники нашей компании всегда помогут Вам собрать недостающие документы.

Сложно ли получить кредит под залог доли?

Кредит под залог доли в квартире получить достаточно просто. Но, необходимо понимать, что банки в РФ не кредитуют под доли. Поэтому, чтобы получить деньги под долю, вам нужно обратиться в нашу компанию. “Кредит Консалтинг” уже более 15 лет работает в сфере выдачи кредитных средств. Мы являемся частным инвестором, а в некоторых случаях, кредитным брокером. За долгие годы работы мы смогли разработать оптимальную стратегию взаимодействия со своими клиентами. Каждая заявка рассматривается индивидуально. Мы идем навстречу своим клиентам, поэтому при необходимости поможем с любым вопросом – рассчитаем наиболее удобный график платежей по погашению кредита. За дополнительной консультацией перед получением займа вы всегда можете обратиться к нашим специалистам.

Сертификаты

Наши партнеры
БЫСТРО

Быстрое решение и получение наличных от 2-х часов после обращения!

ВЫГОДНО

Минимальная процентная ставка от 10% годовых!

НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ

Распоряжайтесь деньгами на своё усмотрение — без ограничений!

ПОЛУЧИТЕ БЫСТРОЕ РЕШЕНИЕ!

Одобряем 9 из 10!

Надёжный способ получения денежных средств на текущие потребности в значительной сумме — кредит под залог доли в квартире. Получение заёмных средств возможно без документального подтверждения доходов. Также на финансовую помощь вправе рассчитывать лица с плохой кредитной историей.

Срочные деньги под залог доли в квартире за 1 день

При обращении в консалтинговую компанию «Залог-МСК», предлагающую помощь в получении кредита под залог части квартиры, соискатель может рассчитывать на рассмотрение заявки в сжатые сроки. Деньги выдаются нашими партнерами даже в день обращения. Оформление договоров занимает пару часов, в зависимости от сложности кредитно – ипотечной сделки. Удастся обойтись без справок, поручителей. График платежей оговаривается с кредитодателем. Важно: обеспечение не должно быть обременено прочими залогами.

Процедура оформления простая и оперативная:

  1. Претендент обращается за первичной консультацией (оказанием бесплатной юридической помощи).
  2. Детали сделки согласовываются сторонами, подбираются условия кредитования.
  3. Документы отправляются на рассмотрение в электронном виде удобным для соискателя способом.
  4. Рассмотрение документации длится от четверти часа.
  5. Претендент подписывает договор, получает займ под залог доли в квартире от кредитора, не дожидаясь регистрации сделки в Росреестре.

При рассмотрении долей как обеспечение нужны документы, свидетельствующие о выделении части в натуральном выражении. Можно заложить одну либо несколько комнат. Доля в однокомнатной квартире рассматривается редко.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

1 12

* Расчёт является приблизительным и не является офертой. Условия займа индивидуальны для каждого отдельного случая.

Ежемесячный платёж

Быстрые займы в Москве
Удобный сервис
  • Мы называем реальную сумму и процентную ставку, которую Вы получите под залог своей недвижимости!
  • При возникновении трудностей с оплатой процентов, всегда можно найти компромисс.
  • Мы согласуем гибкие условия для каждого конкретного случая.
  • Нас знают и доверяют на протяжении многих лет!
  • Наши клиенты остаются с нами друзьями и рекомендуют нас.
  • Если Вам предложили более выгодные условия, свяжитесь с нами – мы согласуем для Вас индивидуальное предложение!

Выгодные условия кредитования

  • Ставка от 1,5% до 4% в месяц
  • Получите до 70% от рыночной стоимости
  • Сумма кредита от 100 000 рублей и выше
  • Предварительное решение за 15 минут
  • Без комиссий и дополнительных платежей
  • Минимальный пакет документов
  • Без справок о доходах и поручителей
  • Кредитная история не важна
  • Срок займа не ограничен
  • Деньги сразу — в день обращения
  • Досрочное погашение в любой момент
  • Недвижимость остается в Вашей собственности
  • Нотариальное оформление по 102 федеральному закону РФ (ипотека)
  • Оформление договора и передача денег производится в присутствии государственного нотариуса

3 простых шага для получения займа

Кредит с помощью Залог МСК — это надёжно и выгодно!

Максимальная ссуда под залог доли в квартире равна половине рыночной стоимости доли. Сделка оформляется по договору ипотеки. Срок кредитования заёмщик выбирает на основании собственных финансовых возможностей. Преимущества сотрудничества:

  • выдача денег нашими партнерами за 1 день;
  • нужны имя и номер телефона соискателя, чтобы начать оформление сделки;
  • аннуитетные (равные) платежи;
  • ставка — от 1%;
  • несколько вариантов получить займ срочно;
  • нет дополнительных либо скрытых комиссий;
  • возможно полное либо частичное досрочное закрытие кредитных обязательств с перерасчётом процентов;
  • кредитуются иностранные граждане;
  • займы выдаются без подтверждения дохода, поручителей, страхования, лицам с неидеальным кредитным досье, текущими просрочками в банке.

Предлагаются выгодные условия кредитования недвижимости с обременениями, арестом, прописанными несовершеннолетними лицами, пенсионерами, отказавшимися от приватизации. Гарантирована безопасность: деньги под залог доли в квартире выдаются нашими партнерами на основании 102-ФЗ «Об Ипотеке». Сделки конфиденциальны: данные передаются по закрытой линии.

Заполните форму

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Главная » Имущество » Где взять кредит под залог доли в квартире: лучшие программы, условия получения

В избранноеДобавлено в избранноеУдалить Средняя оценка Средняя оценка

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире? Этот вопрос интересует некоторых долевых собственников, испытывающих потребность в деньгах. Ответ и все нюансы кредитования подробно рассмотрены в статье.

Можно ли получить кредит под залог доли

Итак, можно ли получить кредит под залог доли в квартире? Да, сегодня такой вариант кредитования доступен россиянам, хотя раньше займ с залогом части жилой недвижимости в многоквартирном доме оформить было практически нереально. Это связано с не самой высокой ликвидностью (возможностью продажи по рыночной цене в короткие сроки): доли приобретаются гораздо реже, нежели целые квартиры, дома и иные виды недвижимого имущества.

К сведению! Деньги в залог доли в квартире могут выдаваться на разные нужды: на потребительские расходы, на покупку недвижимости, на осуществление ремонта и так далее. Но чаще всего предоставляются нецелевые кредиты и ипотечные, предполагающие залог покупаемого недвижимого имущества.

Деньги в кредит под залог доли недвижимости предлагаются не всеми российскими кредиторами: только некоторые готовы принять в качестве залогового имущества часть объекта. Причем недвижимая собственность должна быть не только достаточно ликвидной, но и соответствующей определенным требованиям, рассмотренным ниже.

Основные требования к доле

Кредит под залог доли квартиры будет выдан только в случае соответствия залогового объекта нескольким требованиям. Среди них:

  • доля относится к приватизированной, то есть на законных основаниях принадлежащей владельцам квартире;
  • часть объекта выделена в натуре: право собственности подтверждается документально, доля является отдельной комнатой, а у владельца есть собственный лицевой счет для оплаты коммунальных услуг;
  • состояние помещения нормальное: не требующее проведения капитального ремонта, не ветхое и не аварийное;
  • многоквартирный дом не поставлен в очередь на ремонт с расселением жильцов, реновацию или снос;
  • объект находится в пределах российского государства, а также либо в городе выдачи кредита с залогом, либо не дальше максимально возможного расстояния от этого населенного пункта;
  • нет обременений: залогов по ранее оформленным кредитам, наложенных арестов, судебных разбирательств с участием объекта.

Зачастую ликвидность в перечни требований не включается, но она предполагается. Доля должна быть ликвидной, чтобы кредитор при неуплате кредита заемщиком смог объект продать по реальной рыночной стоимости и достаточно быстро. Ликвидность складывается из ряда факторов: метража и расположения комнаты, местонахождения многоквартирного дома, года возведения здания, инфраструктуры.

Каким должен быть заемщик

Займ под залог доли в квартире удастся получить не всем, так как к заемщикам тоже предъявляются некоторые требования. И это:

  • определенный возраст: старше 18-21 года на дату заключения договора кредита и младше 60-85 лет на день внесения последнего платежа;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация (прописка) по месту фактического пребывания или жительства;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальная длительность стажа: на текущем месте работы — от 3-6 месяцев, а в общем за прошедшие пять лет — не менее 1 года;
  • наличие постоянных, стабильных, подтвержденных и достаточных для погашения кредита доходов.

Представленный список требований стандартен, и кредиторы могут менять его по своему усмотрению. Некоторыми банками в перечень также включаются отсутствие судимости, положительная кредитная история.

Где можно взять кредит под залог доли в квартире

Где можно получить займ под залог доли? Такие кредиты выдают далеко не все банки: часто список принимаемых объектов ограничивается целыми квартирами, коттеджами и домами, земельными участками. Но есть несколько банков, которые примут в залог и долю.

Альфа-Банк

У Альфа-Банка есть предложение по кредитам, выдаваемым под залог жилья и на любые цели. Условия таких займов следующие:

  • от 600 тыс. рублей — размеры;
  • до тридцати лет — сроки кредитов;
  • минимально 13,49% — базовые ставки.

Возможно срочное получение кредита, но на сайте банка не указывается, принимаются ли в залог именно доли. В перечне требований присутствуют наличие всех инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент, нормальное состояние. Уточняйте подробности в отделениях.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получать потребительские обеспеченные кредиты:

  • на суммы до миллиона (до двух миллионов для зарплатных клиентов);
  • на сроки до пяти лет (для «зарплатников» — до семи лет);
  • со ставками от 12,5%.

В залог принимаются любые ликвидные недвижимые объекты, но возможность заложить именно долю следует уточнить в банке. Дополнительно может запрашиваться иное обеспечение, например, поручительство юридического или физического лица.

Зенит

Кредит под залог части квартиры выдадут в банке Зенит. И условия следующие:

  • Суммы — от одного миллиона до 15-и (до 20-и для столицы).
  • Процентная ставка — минимально 9,9% годовых.
  • Сроки — от года до пятнадцати лет.

Данный кредит является обеспеченным потребительским, нецелевым. В залог принимаются различные объекты, включая части квартир.

ЛЕГКО-ЗАЛОГ

Если нужны деньги под залог доли в квартире срочно, то взять их максимально быстро поможет брокер — компания LEGKO-ZALOG. Она работает со всеми категориями заемщиков, включая граждан с испорченными кредитными историями, без доходов и без официального постоянного трудоустройства.

Выгодные условия кредитов таковы:

  • от 9% годовых;
  • сроки до тридцати лет;
  • максимально 100 млн. рублей к выдаче.

Допускаются перезалог, получение срочного займа до продажи, а также аванс до 60% суммы. Принимаются в залог объекты, располагающиеся в Москве или в Московской области. Не потребуются поручители и подтверждения дохода. Решение обычно сообщается в течение дня. Все подробности и форма заявки тут: http://www.legko-zalog.com/.

Как определить сумму кредита, если в залог идет только часть квартиры

Сумма кредита зависит от стоимости залога, которая определяется в ходе оценки, проводимой специализированным агентством или независимым экспертом (предоставляемым кредитором или привлекаемым заемщиком за собственный счет).

Полезная информация! Обычно в кредит выдается не больше 70-80% рыночной цены залога.

При оценке доли учитывается ряд факторов, среди которых площадь и расположение комнаты (доли), местонахождение многоквартирного дома (инфраструктура, район), этаж, год возведения здания, метраж и планировка всей квартиры, общая численность совладельцев (чем их больше, тем дешевле стоит каждая часть), характеристики части объекта (состояние, изолированность).

Документы на залог

Как взять кредит под залог доли в квартире? Для получения обязательно наличие документов на залоговый объект. Стандартный пакет состоит из:

  • свидетельства о зарегистрированном праве собственности (такие документы выдавались до середины 2016-го года);
  • документа, ставшего основанием для возникновения права владения: договора мены или купли-продажи, свидетельства о наследовании или о приватизации, дарственной;
  • свежей выписки из ЕГРН;
  • выписки из домовой книги и справки об отсутствующих коммунальных задолженностях (на данный момент эти две бумаги заменяются одной — единым жилищным документом, то есть ЕЖД);
  • кадастрового и технического паспортов;
  • документа, определяющего принадлежность и размер выделенной доли: судебного постановления, нотариально заверенного соглашения о разделе, брачного договора (для долевой собственности супругов), свидетельства о наследовании.

Также заявитель (будущий заемщик) обязан предъявить собственный паспорт и по запросу кредитора второе удостоверение личности, к примеру, ИНН, водительское или военное удостоверение, СНИЛС. Кроме того, запрашиваются подтверждающие трудоустройство и доходы документы, а именно копия трудовой книги (всех заполненных страниц) или договора с заверением руководства, а также 2-НДФЛ или справка банковской формы.

Можно ли взять ипотеку под залог своей доли в квартире

Возможно ли получить ипотеку в залог доли в квартире? Да, вполне. Ипотечный кредит удастся взять, и он предполагает, что закладывается жилье, которое приобретается на заемные денежные средства. При ипотеке покупаемая доля в обязательном порядке становится обеспечением по кредиту.

Другой вариант — ипотека с залогом собственной, то есть уже принадлежащей заемщику доли. В данном случае фактически используется два обеспечения по кредиту: приобретаемый объект (не обязательно доля) и тот, которым клиент уже владеет на законных основаниях. Второе обеспечение может предоставляться заемщиком по желанию (например, для улучшения условий кредитования) или по требованию банка (если у клиента неподтвержденный или невысокий доход, испорченная кредитная история, нет поручителей).

Часто возникающие вопросы при оформлении

Рассмотрим вопросы, которые часто возникают при получении кредитов с залогом долей:

  1. Можно ли оформить в залог по кредиту часть квартиры, если собственность совместная? Нет, закладываются только доли, выделенные в натуре (в виде отдельных комнат) и принадлежащие владельцам в рамках долевой собственности.
  2. Необходимо ли для залога части квартиры согласие остальных собственников? В законодательстве запрета на залог доли без согласия других дольщиков нет. Но кредитор все же может потребовать нотариальные разрешения остальных совладельцев, так как без них продажа объекта в случае невыполнения заемщиком долговых обязательств может затянуться: первое право покупки принадлежит остальным владельцам, и они имеют право на раздумья в течение месяца (что затягивает процесс реализации жилья).
  3. Реально ли получить кредит с залогом срочно? Да, быстры и срочные займы предлагаются: некоторые кредиторы рассматривают заявки в короткие сроки, иногда за один день или даже несколько часов. Но обычно на обработку запросов уходит больше времени — до 2-5 рабочих дней, а иногда до одной-двух недель.
  4. Можно ли передать в залог долю в квартире, совладельцем которой является несовершеннолетнее лицо? Если в жилплощади прописан ребенок, то это считается обременением. Но на продажу выделенной и не принадлежащей несовершеннолетнему доли это никоим образом не повлияет, так как частью полноправно владеет конкретный собственник, который может распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Если же ребенок прописан в закладываемой доле, то получить кредит будет гораздо более проблематично, так как права такого гражданина не должны ущемляться, и на любые сделки необходимы разрешения органов опеки (залоговые операции одобряются редко).
  5. Реально ли взять кредит, не подтверждая доходы? В принципе, да, но не всегда. Вообще, залог имущества становится гарантией возврата средств для банка, поэтому платежеспособность клиента отходит на второй план. И все же для кредитора гораздо проще и выгоднее ежемесячно получать выплаты, нежели при неуплате взыскивать долги и запускать процесс реализации собственности. Поэтому многие российские банки требуют подтверждения доходов (исключение — зарплатные клиенты, заработки которых финансовой организацией в любом случае отслеживаются постоянно). Но можно доказать альтернативные доходы: вклад или счет в банке соответствующей выпиской, прибыль от аренды жилья заключенным с арендатором договором.
  6. Помешает ли срочно получить кредит испорченная кредитная история? Возможно. Если вы ранее брали кредиты и не выполняли добросовестно свои долговые обязательства, то в глазах других кредиторов становитесь недобросовестным, безответственным и, соответственно, нежелательным заемщиком. Но предоставив имущество в залог и подтвердив доходы, вы увеличиваете шансы на одобрение.

Кредит можно взять под залог доли в квартире. Но такой залоговый объект специфичен, поэтому кредитование имеет особенности. Все его условия и нюансы были рассмотрены в статье: зная их, вы сможете получить выгодный заем.

С каждым днем кредитование набирает обороты популярности среди российского населения. Люди перестают копить месяцами на нужную вещь и все чаще берут кредиты.

Однако банки охотнее выдают большие суммы только тем, кто может предоставить обеспечение в виде собственной машины, жилья или другого ценного имущества.

В статье рассмотрим можно ли взять кредит под залог доли в квартире.

Выдают ли банки кредиты под залог доли в квартире

Самая главная сложность, из-за которой многие банки отказываются выдавать кредиты под залог доли в квартире, заключается в проблеме, возникающей при взыскании задолженности.

Высока вероятность того, что кредитор не сможет получить долю в квартире или доме для будущей продажи, особенно если там проживают лица, не достигшие 18 лет. Да и при судебном разбирательстве в подобных ситуациях спор решается часто не в сторону банка.

Кредит под залог недвижимости

Даже если кредитор одобряет долю в квартире в качестве обеспечения, от потенциального заемщика потребуется больше документов. Еще остальные собственники жилья должны письменно дать согласие на передачу части недвижимости в обременение.

image

С большей охотой одобряются заявки на кредит, если у заемщика в собственности целая отдельная комната и это подтверждено бумагами.

Большой шанс получить деньги в банке на выкуп части квартиры, доля которой передается в залог банку.

Самое оптимальное решение, если собственниками жилья являются оба супруга и при оформлении кредита его половина выступает обеспечением, а супруг/супруга дает письменное согласие на это действие и становится одновременно поручителем.

На что кредиторы обращают внимание

Стать обладателем кредита, в качестве обеспечения, по которому передается доля в квартире, можно только в том случае, если она выделенная (на нее есть документы, в которых указан порядок ее использования).

То есть собственник владеет какой-то конкретной комнатой и это подтверждено нотариально.

Узнать выделена доля или нет можно путем направления запроса в Росреестр. Но эта услуга платная.

Банковские учреждения к комнатам выдвигают более жесткие требования, чем к целым квартирам.

Внимание обращается на следующие моменты:

  1. Ликвидна ли она на данный момент.
  2. Не заложена ли где-то еще.
  3. Находится ли она во владении потенциального заемщика.
  4. Есть ли коммуникации в комнате и условия для проживания.

image

Кроме этого, квартира, в которой находится доля, должна располагаться территориально в том же городе, что и банк, а само здание не должно быть в аварийном состоянии.

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире?

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» граждане могут взять кредит под залог комнаты, целой квартиры, дома с землей, земельного участка и даже нежилого помещения, расположенного в регионе отделения банка.

Кроме того, что перечень принимаемых объектов в качестве залога немаленький, банк предлагает льготные условия для людей пенсионного возраста и постоянных клиентов. Им не нужно подтверждать документально доход справкой 2-НДФЛ.

Минимальная процентная ставка за использование заемных денег составляет 18,9%. Полностью погасить задолженность нужно в течение 5- 10 лет.

Наибольшая сумма кредита установлена на отметке 30 млн. руб., но его размер в денежном эквиваленте не должен быть больше 60% от рыночной цены объекта залога.

«ВТБ 24»

«ВТБ 24» предоставляет гражданам займ в залог части квартиры или другого имущества, как на определенные цели, так и нецелевые. Начальная процентная ставка составляет 14,9%, а максимальная сумма – 3 млн. руб.

Воспользоваться хорошими условиями и дополнительными льготами могут зарплатные клиенты и работники бюджетной отрасли (коммунальные работники, врачи, учителя, сотрудники полиции, судов и т.д.).

Решение по кредиту выносится быстро, обычно это занимает не больше 15 минут.

«Тинькофф-Банк»

«Тинькофф-Банк» предлагает программу, по которым граждане могут получить кредит под долю в квартире без предоставления справок о доходах. Кроме того, потенциальный заемщик может даже не быть собственником залогового объекта.

Единственное требование – квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме, и быть не в обременении.

Кредит под залог недвижимости

Максимальная сумма, которую можно получить составляет 15 млн. руб., а процентная ставка за использование заемных средств – 9,9%.

В случае одобрения банком заявки, заемщик получит кредит на дебетовую карту.

Оформить заявку на получение кредита под залог:

«Сбербанк»

В «Сбербанке» взять кредит под залог доли на любые цели могут граждане в возрасте 21-75 лет, проживающие в любом регионе РФ, с рабочим стажем от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства.

При этом уровень их платежеспособности должен позволять вносить ежемесячные кредитные платежи. Максимальный размер займа составляет 10 млн. руб., но не больше 70% от рыночной стоимости объекта залога.

image

Вернуть полученные заемные средства нужно в течение 7 лет. Процентная ставка за их использование составляет 15% в год.

Заключение

Несмотря на то, что найти кредитное учреждение готовое занять деньги под залог доли в квартире не так и уж просто, но при желании это возможно.

Следует учесть, что шансы на одобрение заявки повышаются у тех, кто привлекает к кредиту совладельцев и соглашается страховать свою жизнь и здоровье.

(Всего просмотров 2 373, сегодня: 1 )

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий