Райффайзенбанк кредит наличными

В статье мы собрали условия получения потребительского кредита наличными для физических лиц в Райффайзенбанке. Также мы перечислили необходимые документы для формирования онлайн-заявки и нашли несколько отзывов клиентов банка, которые брали кредит.

imageПотребительский кредит позволяет не откладывать важные и необходимые покупки, именно это делает его столь популярным в наше время. Практически все российские банки предлагают данную услугу для своих клиентов. Потребительский кредит предназначен для целевого использования физическими лицами, например, автокредит, или нецелевого (когда деньги можно потратить на любую покупку).

Любой потенциальный заемщик может подать заявку на кредит в режиме онлайн и самостоятельно рассчитать ставку с ежемесячным платежом. Такие услуги предоставляет и Райффайзенбанк, о котором пойдет речь в настоящей статье.

Перейти на сайт банка

Процентные ставки по кредиту наличными в Райффайзенбанке

Кредит Процентная ставка Сумма, руб. Срок
Кредит на любые цели от 8,99% до 13,99% от 90 тыс. до 2 млн от 1 до 5 лет

Заявку на получение каждого из названых кредитов вы можете оставить в режиме онлайн в Москве, СПБ и регионах РФ. Чуть позже мы более подробно ознакомимся с условиями кредитования.

Перейти на сайт банка

Онлайн-заявка на потребительский кредит в Райффайзенбанке

Онлайн-заявка на официальном сайте банка позволяет подать заявление на кредит, не выходя из дома. Таким образом, взять заем в Райфайзенбанке стало еще проще. Перед тем как подать заявку на кредитный продукт банка, не забудьте ознакомиться с условиями кредитования.

Чтобы попасть на страницу с формой заявления, зайдите на сайт Райффайзенбанка. В левой части страницы будет расположено вертикальное меню, выберите раздел “онлайн-заявки”. Перед вами раскроется список, содержащий все услуги, на получение которых можно отправить заявку через интернет. Нас интересуют кредиты наличными на любые нужды, выбираем данную услугу.

Перейти на сайт банка

Перед нами открылась форма заявки, которая включает следующие обязательные для заполнения поля:

  • Ф.И.О. заявителя.
  • Пол.
  • Дата рождения.
  • Номер контактного телефона.
  • Email.

По завершении анкеты не забудьте поставить галочку напротив поля согласия на обработку ваших личных данных.

Калькулятор потребительского кредита в Райффайзенбанке

Калькулятором для расчета займа онлайн оснащены практически все официальные сайты банков. Калькулятор потребительского кредита от Райффайзенбанка отличается высокой точностью и подробностью расчетов, чем заслужил популярность среди частных лиц, желающих приобрести кредит в банке. С его помощью можно узнать не только ежемесячный платеж и процентную ставку, но и общую сумму переплаты.

Для этого необходимо заполнить обязательные поля калькулятора, к которым относятся:

  • Вид расчета. На ваш выбор представлено два варианта: расчет по желаемой сумме кредита и по уровню дохода.
  • Город. Здесь вы должны выбрать город, в котором желаете взять кредит.
  • Программа кредитования. Райффайзенбанк предлагает три программы: стандартная, для сотрудников организаций-партнеров, для зарплатных клиентов.
  • Статус клиента. Если вы являетесь премиум-клиентом Райфайзенбанка, то выберите ответ “да”.
  • Ежемесячный доход. Минимально допустимый – 25 тыс. р.
  • Срок кредитования – от 12 до 60 месяцев.
  • Финансовая защита – страховка кредита. Она оформляется по желанию клиента.
  • Срок первой выплаты по кредиту. Можете отсрочить первый платеж ровно на месяц.

После того как вы заполните все поля, нажмите кнопку рассчитать. Справа от калькулятора появятся результаты:

  • Максимальная сумма кредита.
  • Максимально возможный платеж по кредиту.
  • Общая сумма, которую вам необходимо выплатить.
  • Сумма переплаты.
  • Процентная ставка.
  • Страховой платеж, если вы решили оформить страховку.

Условия кредитования

Условия кредитования в Райффайзенбанке более чем гуманные:

  • Банк не потребует от вас залога и поручительства третьих лиц.
  • Решение по вашему заявлению вы получите в течение часа после подачи. В случае положительного ответа, денежные средства вы можете получить в день обращения.
  • За оформление кредита не взимается комиссия.
  • Комиссия не взимается и за досрочное погашение, которое доступно в первый же месяц после подписания договора.
  • В некоторых случаях доступна услуга вызова представителя банка для оформления заявки к вам на работу или домой.
  • При необходимости вам оформят бесплатную дебетовую карту банка.
  • Доступна реструктуризация долга.
  • В том случае, если ваш кредит не превышает сумму в 500 тыс. руб., кредит будет оформлен по двум документам: паспорту и анкете.
  • Кредиты выдаются на любые цели.

Требования к заемщикам

Как и все банки, Райффайзенбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

  • Во-первых, это возраст. На момент оформления займа заемщик должен быть не младше 23 лет, а на момент его полного возврата – не старше 67.
  • Во-вторых, Райфайзенбанк предоставляет кредиты только гражданам РФ.
  • В-третьих, у вас должна быть постоянная прописка в регионе присутствия того отделения банка, где вы планируете оформлять кредит.
  • Совокупный официальный доход заемщика после налогообложения за последние полгода должен быть не ниже 25 000 рублей. Такая сумма установлена для заемщиков из Москвы, МО и Санкт-Петербурга. Для жителей регионов РФ эта сумма меньше на 10 000 рублей.
  • Далее, вы работаете в регионе нахождения отделения банка, где оформляете кредит. У вас есть мобильный и домашний телефоны. Вы не являетесь ИП, не ведете адвокатской деятельности и не имеете своего бизнеса.

Перейти на сайт банка

Документы

В Райффайзенбанке действует упрощенная система кредитования, по которой клиенты могут получить кредит всего по трем документам:

  • Анкете.
  • Паспорту.
  • Документу, подтверждающему доход: справке по 2-НДФЛ за полгода, справке о доходах за полгода по форме банка, налоговой декларации по 3-НДФЛ.

Доступна упрощенная система для клиентов, чья сумма кредита не превышает 500 000 рублей.

Также прочитайте: Кредит без документов: ТОП-7 банков, условия и отзывы

От всех остальных заемщиков банк потребует следующий пакет документов:

  • Подтверждение занятости.
  • Ксерокопии страниц трудовой книжки.
  • Заверенную ксерокопию контракта военнослужащего (кредит доступен только для военнослужащих из категории офицерского состава) или заверенную выписку из трудовой книжки с приложенной копией военного билета или справку с места, где проходит службу заемщик. В справке должны быть указаны даты начала и окончания службы.
  • Для тех, кто оказывает нотариальные услуги: лицензию на реализацию нотариальных услуг.
  • Для осуществляющих адвокатскую деятельность: удостоверение адвоката.

Как погасить кредит

Осуществление оплаты по кредиту происходит со счета клиента, который он указал при оформлении займа. Необходимая сумма списывается банком автоматически, единственное условие – наличие достаточного количества средств на счету.

Пополнить счет можно одним из следующих способов:

  • Через банкоматы и терминалы Райфайзенбанка, которые поддерживают операцию cash-in по дебетовым картам.
  • Через терминалы Киви.
  • Через любое отделение Райфайзенбанка.
  • Посредством перевода с другого счета (счета другого банка).
  • Через интернет-банк Райфайзенбанка.
  • Через терминалы Московского кредитного банка.

Отзывы о кредитовании в Райффайзенбанке

Юрий – хорошее обслуживание.

“Обратился в Райфайзенбанк в конце 2021 года. Мне нужно было 100 000 рублей на полгода. Переплачивать, конечно, не хотелось. Консультант в банке предложил мне персональный кредит, который выдается на срок от года. Это меня насторожило, но консультант объяснил, что можно досрочно погасить задолженность. За это не взимается комиссия. Процентная ставка меня устроила, но я хотел поискать более выгодные варианты. Собрался уже уходить, но решил спросить про пакет документов, который необходим для оформления кредита. Оказалось, что нужно всего два документа и анкета. На следующий день я решил оформить кредит в Райфайзенбанке, через полгода я погасил его досрочно, как и планировал”.

Евгения – отказ по непонятным причинам.

“Обратилась в Райфайзенбанк летом 2021 года. Нужно было 200 000 рублей. Мой работодатель сотрудничает с этим банком, поэтому я и решила обратиться именно сюда. Кредитов до этого не брала, долгов нет, в имуществе автомобиль и квартира, зарплата в 2 раза выше необходимой для оформления кредита. Собрала все документы, заполнила заявку. На следующий день мне пришел отказ. Я была удивлена, обратилась в другой банк, где мне без проблем дали кредит”.

Антон – получил кредит за один день.

“Обратился в банк в мае 2021 года. Нужна была небольшая сумма, а компания, в которой я работаю, является партнером этого банка, поэтому документы собирать долго не пришлось. Пришел я утром, заполнил заявления и подал документы. Ответ от банка я получил в течение часа, он был положительным. В этот же день я получил свои деньги”.

Перейти на сайт банка Банк / Кредит Срок Условия Экспресс (ООО) 17,9 – 18,9%на сумму от 300000 до 2000000 р. 6 месяцев – 4 года Без залога Без поручительства основные собственники бизнеса Условия Возраст основных учредителей 23-65 лет Льготное кредитование (оборотные средства) 7%на сумму до 154000000 р. 1 месяц – 3 года Условия

  • Субъект МСП /Субъект МСП — участник региональной программы повышения производительности труда
  • Отсутствие запрещенных видов деятельности (в соответствии с частями 3 и 4 ст.14 № 209-ФЗ)
  • Ведение деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики
  • Статус налогового резидента РФ
  • Отсутствие возбужденного производства по делу о банкротстве
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате
  • Отсутствие просроченных платежей по кредитным договорам и договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм

Льготное кредитование (инвестиции) 7%на сумму до 154000000 р. 1 месяц – 10 лет Условия

  • Субъект МСП /Субъект МСП — участник региональной программы повышения производительности труда
  • Отсутствие запрещенных видов деятельности (в соответствии с частями 3 и 4 ст.14 № 209-ФЗ)
  • Ведение деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях экономики
  • Статус налогового резидента РФ
  • Отсутствие возбужденного производства по делу о банкротстве
  • Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате
  • Отсутствие просроченных платежей по кредитным договорам и договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм

Экспресс (ИП) 17,9 – 18,9%на сумму от 300000 до 2000000 р. 6 месяцев – 4 года Без залога Без поручительства Условия Возраст ИП 23-65 лет Архивные кредиты

Общие условия получения кредита для ИП в Райффайзенбанке:

  • Займы выдаются только компаниям и предпринимателям, которые осуществляют коммерческую деятельность более 1 года.
  • Заявители должны иметь гражданство РФ и возраст от 23 до 65 лет.
  • Если у заявителя нет кредитной истории, банк предложит сумму не более 1 млн. р.
  • Для получения сумм больше 1 млн. р. требуется положительная кредитная история.
  • Обеспечение в большинстве случаев не требуется (только для залоговых кредитных продуктов).
  • Вместе с заявкой на займ обязательно необходимо предоставить документы о финансовых показателях деятельности.
  • Решение о предоставлении принимается в течение 2 рабочих дней.

Возможные варианты кредитов Райффайзенбанка для малого бизнеса

Банк не стал делать кредитные продукты для каждой из задач, Райффайзен предлагает несколько универсальных программ финансирования малого бизнеса.

Сами предприятия малого бизнеса банк делит на 2 категории:

  • с оборотом до 63 млн. р./год;
  • с оборотом более 63 млн. р./год (но не более 515 млн. р./год).

Для ИП, относящихся к первой категории, предоставляются следующие продукты:

  • «Овердрафт» (только для пополнения оборотных средств);
  • «Экспресс» (универсальный нецелевой беззалоговый кредит для бизнеса);
  • «Классик-лайт» (займ с увеличенным лимитом и с низким процентом, но требующий обязательного обеспечения).

Займы с большими объёмами финансирования доступны только второй категории предпринимателей (с оборотом свыше 63 млн. р./год). Это продукты:

  • «Инвестиционный» (подходит для рефинансирования и развития бизнеса — может быть использован для приобретения недвижимости и оборудования);
  • «Оборотный» (может быть возобновляемым или невозобновляемым);
  • «Овердрафт» (отличается увеличенным лимитом от кредита для категории предпринимателей с меньшим оборотом).

Лизинг

Услуги оказывает дочерняя компания ООО «Райффайзен-Лизинг». Финансируются покупки:

  • грузового или легкового транспорта;
  • подвижного состава для железных дорог;
  • спецтехники и оборудования;
  • недвижимости.

Обслуживание пока доступно только в следующих городах:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Краснодар;
  • Самара;
  • Новосибирск.

Основные особенности:

  • Страхование обязательно и осуществляется на весть срок договора.
  • Для легкового транспорта авансовый платёж — от 30%, удорожание — 8%/год.
  • Срок финансирования — до 4 лет (минимум 2 года).
  • Лизинг грузового транспорта для индивидуальных предпринимателей не предоставляется.

Факторинг

Услуги факторинга Райффайзенбанк предлагает только для среднего бизнеса и только для международных сделок. Сам банк при этом выступает в качестве импорт-фактора (гарантирует обязательную оплату поставщику).

Гарантии

Райффайзенбанк предоставляет следующие виды гарантий:

  • для госзакупок;
  • в пользу своих действующих партнёров;
  • другие (по типовой форме договора).

Основные параметры:

  • Сумма гарантии с залогом — до 154 млн. р. (для экспресс-гарантии — до 6 млн. р.).
  • Без залога — до 5 млн. р. (для экспресс-гарантии — до 2 млн. р.).
  • Максимальный срок — 2 года.

Другие предложения Райффайзен Банка

Депозиты

Перед подачей заявки онлайн стоит познакомиться с условиями кредитования, а также с требованиями банка. Это поможет не ошибиться с выбором подходящего кредитного продукта.

Потребительские кредиты банк выдает без залога и поручительства.

image

Для оформления «Персонального кредита» заемщик должен иметь паспорт гражданина Российской Федерации, с отметкой прописки в регионе, где есть отделение Райффайзенбанка. Допустимый возраст заемщика от 25 до 65 лет. Стаж заемщика на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а заработная плата от 15000 рублей ежемесячно. По данной программе можно оформить кредит в размере от 90000 до 1000000 рублей. Проценты колеблются в диапазоне 18,9-26,9%, точный размер ставки специалист банка сообщит после оценки кредитоспособности заемщика.

Для клиентов-держателей зарплатных карт Райффайзенбанка нижний возрастной порог снижен до 23 лет, минимальный стаж на последнем месте работы — до 3 месяцев, а максимальная сумма кредита увеличена до 2000000 рублей. Процентная ставка по кредиту от 15,9% до 23,9%.

За выдачу потребительского кредита банк не взимает комиссию.

На сайте банка также можно оформить заявку на получение кредитной карты. Райффайзенбанк предлагает своим клиентам выгодные и удобные карты. Клиент имеет возможность пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов до 50 дней.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Если на основании заявки, оставленной на странице банка, было принято положительное решение, для получения денежных средств необходимо предоставить:

  • Паспорт, с отметкой о регистрации в регионе присутствия банка.
  • Документы, которые подтверждают финансовое положение заемщика.

В качестве подтверждения доходов банк не требует предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Потенциальный заемщик на свое усмотрение может предоставить документы на собственный автомобиль, заграничный паспорт или выписки из депозитного счета.

Как подать онлайн-заявку?

Заполнить онлайн-заявку не составит труда. Необходимо открыть страницу выбранного кредитного продукта и, нажав кнопку «онлайн-заявка», перейти на анкету. Туда необходимо внести такую информацию:

  • Фамилию, имя, отчество и дату рождения.
  • Паспортные данные и место регистрации.
  • Информацию об источнике и размере доходов.
  • Контактные номера телефонов.
  • Поставить отметку о согласии проверки информации в БКИ.

Важно! Вся информация, которая вносится в анкету, должна быть правдивой и документально подтвержденной. В противном случае банк откажет в выдаче кредита.

После отправки анкеты в течение нескольких дней с потенциальным заемщиком свяжется специалист банка и сообщит решение. Ответ на заявку банк также пришлет на электронную почту. Если оно положительное, с клиентом согласуют удобное место и время подписания договора для получения кредитных средств.

Возможность отправить онлайн-заявку позволяет сэкономить время на подачу документов и заполнение анкеты в отделении банка. Если в процессе выбора вида кредита и заполнении заявки возникают вопросы, достаточно позвонить на клиентскую поддержку. Кроме этого Райффайзенбанк готов выслать в офис клиента кредитного специалиста для консультации и передачи документов.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРайффайзенбанк с 1996 г. завоевывал доверие российских клиентов. Спустя 20 лет банк имеет устойчивую позицию на финансовом рынке и занимает одни из первых строк в рейтингах. С каждым днем постоянных клиентов становится все больше, а кредит в Райффайзенбанке – все доступнее. Как подать онлайн-заявку, описано здесь.

Общие требования к потенциальным заемщикам

Требования к своим клиентам, банк, за годы работы, отточил до филигранности, и применяет их независимо от вида кредита, ко всем гражданам:

  • Возрастные рамки: не младше 23 лет и не старше 67 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие стационарного рабочего и личного мобильного телефона.
  • Клиент не может быть: ИП, адвокатом, нотариусом (за исключением тех, которые относятся к адвокатской коллегии) или владельцем бизнеса.
  • В регионе вашей прописки должен быть офис банка.
  • Стаж на последнем месте работы не меньше 6 месяцев.
  • Оформить кредит можно только в том регионе, в котором вы работаете.
  • Средний доход за последние полгода для Москвы и Санкт-Петербурга минимум 25 тыс. руб., а для всех остальных регионов от 15 тыс. руб.

Для зарплатных клиентов ежемесячный доход и стаж на текущем месте работы рассматриваются за 3 месяца.

Как видно, предпринимателей банк не кредитует, однако, если лицо имеет постоянное место работы и стабильную заработную плату выше минимального уровня, на займ можно рассчитывать. В то же время не рекомендуется скрывать какую-либо информацию от кредитора, в случае любых форс-мажорных ситуаций банк может предъявить претензию по поводу заведомо ложных данных.

Какие документы нужны для оформления кредита

Больше всего повезло зарплатным клиентам. Им, для получения кредита, нужна будет только справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца и паспорт. Без справки о доходах оформить кредит не получится.

Для клиентов, оформляющих:

  • персональный кредит;
  • рефинансирование;
  • кредит для зарплатных клиентов;
  • для сотрудников компаний-партнеров банка…

…необходимо при себе иметь:

  • паспорт РФ;
  • документ, подтверждающий доходы (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода, а для «зарплатников» за 3 месяца);
  • налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Если сумма кредита меньше 500 000 руб. или предоставлена справка 2-НДФЛ – подтверждать занятость документами не нужно.

В качестве доказательства своей трудовой деятельности потенциальный заемщик должен предоставить банку:

  • копию трудовой книжки или контракта (для военнослужащих);
  • документы, удостоверяющие право ведения адвокатской или нотариальной деятельности.

Банк предоставляет возможность взять кредит на максимальную сумму. Для этого клиенту необходимо подтвердить наличие дополнительного дохода:

  • трудоустройство по совместительству (справкой 2-НДФЛ или заверенной на работе по форме банка);
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости (договором аренды или декларацией 3-НДФЛ);
  • пенсию (справкой из ПФР).

Для клиентов Premium банкинга, которые являются иностранными гражданами, работают особые условия кредитования:

  • Вместо паспорта РФ они могут предоставить копию визы, миграционную карту, одобрение на работу в России.
  • Разрешение на временное проживание.
  • Вид на жительство.

Виды и условия кредитов

Райффайзенбанк формирует индивидуальное предложение по кредитованию для каждой категории заемщиков. Основная разница заключена в размере переплаты, а также в требованиях к клиентам и пакету документов. Максимальный лимит и срок кредита едины для всех, однако доступную по договору сумму банк будет определять в одностороннем порядке.

Кредит Годовая ставка, % Ставка без участия в программе страхования, % Сумма кредита, руб. Срок кредита Особенности
Персональный 12,9-15,9 17,9-20,9 90 000 – 2 000 000 От 1 до 5 лет
Для зарплатных клиентов 12,9-14,9 17,9-19,9
Для сотрудников партнеров банка 12,9-15,9 17,9-20,9
Premium 12,9-13,9 15,9-16,9 250 000 – 2 000 000 Оформление в течение 1 часа
Рефинансирование 11,99 16,99 90 000 – 2 000 000 +8 пунктов к ставке без подтверждения погашения кредитов

Привлекательные ставки для Premium-клиентов – это лишь одно из выгодных предложений для владельцев пакета услуг Premium Direct. Стоит банковский продукт 1 500 руб. в месяц, но в некоторых ситуациях он может стать бесплатным.

Получить Premium Direct в подарок можно в следующих случаях:

  • Ежемесячный баланс в Райффайзенбанке от 500 000 руб., покупки по безналичному расчету на сумму от 25 000 руб. в месяц.
  • Ежемесячный баланс от 1 000 000 руб.
  • Ежемесячные покупки по карте на сумму от 75 000 руб.
  • Выплата зарплаты от 300 000 руб.

Есть у банка и спец.предложение – нецелевой потребительский кредит «На любые цели». Чтобы подать заявку, перейдите по этой ссылке. Под 19% годовых можно получить до 750 000 руб. Требования к заемщикам стандартны, за исключением возраста – от 25 лет и дохода – от 15 000 руб. Участники зарплатных проектов получают скидку по процентной ставке в индивидуальном порядке.

Выгодным предложением по рефинансированию старых кредитов может похвастаться далеко не каждый банк, но это не про Райффайзен. До пяти кредитов (ипотека, потребительский займ, кредитки) вы можете перевести сюда из других банков под ставку всего 11,99%. Но если вы вдруг забудете подтвердить то, что деньги пошли на погашение займов, рефинансирование перестанет быть выгодным: процентная ставка автоматически вырастает на 8 пунктов (если вы отказывались от финансовой защиты, то еще +5%: 16,99%+8% = 24,99%).

Для оформления любого из видов кредита возможен выезд специалиста банка.

Штрафы за просрочку начисляются ежедневно в размере 0,1% от общей суммы задолженности. Для частичного досрочного погашения необходимо внести сумму не меньше, чем 10 000 руб. Если быть точнее, платеж вы можете внести любой, а на оформление списания средств установлен лимит.

Финансовая защита для клиентов

Вы уже обратили внимание на то, как меняется процентная ставка в зависимости от участия в программе финансовой защиты заемщика. Так банк называет привычную нам страховку от потери работы или жизни/здоровья заемщика.

Страховой компанией банка является ООО «СК Райффайзен Лайф».

Цена услуги

Стоимость страховки определяется в индивидуальном порядке по формуле:

P = S*t*n,

где P – сумма страховой премии, S – сумма кредита, t – коэффициент, который определяется банком (0,16%-0,26%), n – количество платежей +1.

Примечательно то, что сумма страховки взимается с клиента сразу, а не разбивается на все ежемесячные платежи. При оформлении кредита стоит помнить об этом и запрашивать у банка сумму, учитывая этот факт.

В первые 8 дней после оформления кредита и, соответственно, страховки, клиент имеет право от нее отказаться и получить возврат в виде полной суммы страховой премии за минусом 900 руб.

Если по какой-то причине клиент упустил это время, но хочет вернуть страховку, сумма возврата будет рассчитана банком в индивидуальном порядке. Заявление на отказ от услуги можно написать в любом отделении банка. Договор будет расторгнут в течение 3 дней с момента получения заявления страховой компанией.

Замена вида страховки

Также клиент может изменить вид страхования, например, защиту от риска потери работы перестраховать на риск утраты здоровья. Частые случаи для возникновения прецедента:

  • клиент вышел на пенсию (в том числе льготную);
  • оформил ИП, стал адвокатом или нотариусом;
  • поступил на службу в ОВД;
  • сменил работу на сезонную.

Все вышеперечисленные случаи входят в список исключений, не подлежащих страхованию. Поэтому и считается целесообразным изменить условия договора.

Исключения по страховым выплатам

Узнаем, кто еще не получит выплаты по страхованию риска от потери работы:

  • военнослужащие;
  • работающие меньше 6 мес.;
  • имеющие меньше 1 года общего трудового стажа;
  • находящиеся под следствием;
  • безработные;
  • заемщики в декрете;
  • работающие по срочному трудовому договору.

Страховые случаи – выплаты 10 из 10

Если наступает один из страховых случаев по программе финансовой защиты: смерть по любой причине, инвалидность I и II группы, телесные повреждения застрахованного лица, то компания полностью погашает кредит. Разница, в виде выплаченного ранее основного долга, будет передана прямым наследникам или клиенту.

Стоит понимать, что звездочек и мелких шрифтов в договоре о страховании очень много. Прежде чем, рассчитывать на выплаты, нужно учесть, что каждый случай рассматривается страховщиками в индивидуальном порядке, проводится расследование.

Компания всегда признает наступлением страхового случая только:

  • ДТП, ЖД- или авиа- катастрофу;
  • удар током или молнией;
  • падение;
  • вред от оружия;
  • взрывную волну;
  • укус животного.

Нестраховые случаи

Последствия оперативных вмешательств, инфекции, аллергии, анафилактический шок, образование грыжи, отслойки сетчатки или психическое заболевание и другие могут быть не признаны страховыми случаями.

Подписывая договор страхования, клиент подтверждает, что он:

  • не входит в повышенную группу риска;
  • не имеет хронических заболеваний, требующих регулярной медицинской помощи;
  • не имеет психических заболеваний;
  • не болен СПИДом;
  • не имеет ВИЧ-инфекции.

А также не относится к следующим категориям граждан:

  • военнослужащие;
  • подземные работники;
  • работники авиации;
  • пожарные;
  • профессиональные спортсмены;
  • саперы;
  • каскадеры;
  • телохранители и т.п.

Еще шире список исключений для заемщиков от 65 лет. Мало того, что физических лиц старше 67 лет Райффайзен Лайф не страхует, так еще и за последние 5 лет клиент не должен иметь в анамнезе такие заболевания, как:

  • рак;
  • инсульт;
  • гепатит;
  • тромбоз;
  • почечную недостаточность;
  • инфаркт;
  • аневризму и т.д.

Выгода от финансовой защиты

Сравним 2 кредита, оформленных по минимальным ставкам с финансовой защитой и без нее. Предположим, что мы оформляем 250 000 руб. на 12 мес.

Финансовая защита Да, 12,9% Нет, 17,9%
Ежемесячный платеж, руб. 22 322 22 914
Сумма процентов за год, руб. 17 804 24 886
Сумма страховки, руб. 8 450
Итого выплачено сверх суммы основного долга, руб. 26 254 24 886

Обратите внимание, платеж с финансовой защитой меньше на 600 рублей, но итоговая переплата на 1 500 руб. больше. Почему так? Дело в том, что разовую премию банк забирает у вас сразу и к сумме общих выплат, в кредитном калькуляторе на сайте банка, не добавляет. Вы оплатили услугу, застраховали себя, и забыли.

В ежемесячный платеж страховка не включается.

Финансовую выгоду нужно рассчитывать отдельно для каждого конкретного случая. Не забывайте, что мы взяли минимальные ставки, в вашем кредитном договоре они могут быть другими. В случае с нашими расчетами, несмотря на небольшую разницу, лучше оформить кредит с финансовой защитой. Сумма отличается несущественно, однако страхование оградит вас от форс-мажорных ситуаций.

Каналы погашения кредитов

Банк дает возможность оплатить кредит несколькими способами, в том числе и без комиссий:

  • Для удобного погашения текущего займа без комиссии закажите выпуск пластиковой карты и с ее помощью вносите оплату за кредиты в банкоматах Райффайзенбанка. Просто положите необходимую сумму на счет, в дату списания она снимется автоматически.
  • Также, без комиссии, можно перевести деньги в банкоматах и терминалах Московского Кредитного Банка и Бинбанка.
  • Если вышеназванные способы вам недоступны, но заплатить нужно срочно, обратитесь в отделение Райффайзенбанка. За сумму от 10 000 руб. комиссию банк не берет, а до этой суммы возьмет 100 руб.

За прием платежа с карты сторонней кредитной организации комиссию придется заплатить банку-эмитенту.

Иные способы внесения оплаты:

  • с карты любого банка через онлайн-сервис (деньги поступят на счет в течение 4 дней);
  • через терминалы QIWI (зачисление произойдет в течение одного рабочего дня);
  • через систему Золотая Корона (в салонах сотовой связи МТС, Билайн, Евросеть), зачисление происходит на следующий рабочий день, комиссия – 1% от суммы (в пределах 50-200 руб.).

Клиенты, попавшие в трудную финансовую ситуацию, могут воспользоваться функцией «Отложенный платеж». Использовать ее можно, если просрочка уже наступила, но она не больше 90 дней. Подать заявку на предоставление услуги можно онлайн в личном кабинете Райффайзен Connect или в отделении банка.

Другие предложения банка

Обращаем ваше внимание на то, что в Райффайзенбанке можно оформить не только кредиты наличными, но и:

  • Ипотеку. На срок до 30 лет с первоначальным взносом от 10%, максимальной суммой кредита 26 000 000 руб. под ставку от 9,75% до 10,25%.
  • Кредитную карту. Например, карта «Льготный 110», с льготным периодом 110 дней, ставкой от 23% до 39%, максимальным денежным лимитом 600 000 руб. и бесплатным годовым обслуживанием, при условии ежемесячных покупок на сумму от 8 000 руб. Карта оснащена новейшей технологией бесконтактной оплаты.

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам оформить кредит на весьма выгодных условиях. Требования к заемщикам нельзя назвать мягкими, вы должны подтвердить свои доходы и иметь официальное место работы. Взамен банк готов предложить привлекательные процентные ставки, а также интересную функцию «Отложенный платеж». Последнее, в совокупности со страховкой, обеспечит вам реальную защиту от возникновения серьезных проблем в сложной жизненной ситуации.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 02.11.2017 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Кредит наличными в Райффайзенбанке можно взять без обеспечения и предоставления документов о целевом использовании средств. Райффайзенбанк выпустил несколько видов потребительских кредитов в 2021 году.

image

Содержание

Кредиты наличными от Райффайзенбанка

Потребительский кредит в Райффайзенбанке может оформить только человек, соответствующий требованиям финансовой организации. Самый главный вопрос – это, со скольки лет дают займ наличными в Райффайзенбанке? Получить кредит наличными в этом банке может только человек старше 25 лет, но если он получает зарплату на карту банка, то возраст может быть и от 23 лет. Максимальный возрастной порог составляет 67 лет, до этого возраста заемщик должен полностью выплатить долг банку.

image

Также потенциальный заемщик должен обладать российским гражданством и регистрацией в стране, без этого банк ссуду не выдаст.

У Райффайзенбанка есть несколько видов потребительских кредитов для людей, отвечающих этим требованиям:

  1. Персональный.
  2. Для зарплатных клиентов.
  3. Для сотрудников компаний-партнеров банка.
  4. Для клиентов Премиум.
  5. Рефинансирование кредитов.

Рассмотрим эти потребительские займы подробнее.

Персональный

image

Данный вид кредита предоставляет наличные средства человеку без комиссии, поручителей или залога. Но и сумма кредита будет ограниченной от 90 тысяч до 2 млн. рублей. Взять кредит максимально можно будет на пять лет, а процентная ставка составит всего лишь 10,99% при условии участия в программе финансовой защиты, иначе будет 16,99%. Дополнительно клиенту будет предоставлена бесплатная дебетовая карточка.

Для зарплатных клиентов

image Для клиентов, получающих зарплату на счет в Райффайзенбанке, имеются льготные условия получения потребительского займа. Достаточно прийти в отделение с паспортом и получить до двух миллионов рублей наличными. Взять денежные средства можно сроком до пяти лет, а процентная ставка фиксированная – 10,99% (16,99% при отказе от финансовой защиты).

Для сотрудников компаний-партнеров банка

image

Человек может не быть зарплатным клиентом банка, но работать в сотрудничающей организации. Тогда для него условия кредитования будут такими же льготными:

  • Сумма наличных — от 90 тысяч до 2 миллионов.
  • Сроки – год – пять лет.
  • Годовые проценты – 10,99%.
  • Возможность досрочного погашения, начиная с первого месяца.
  • Возможность перенесения даты первого платежа на два месяца позже.

Для клиентов Преимум

image Программа Преиум кредитования предоставляет более расширенные услуги физическим лицам – фиксированную ставку в размере 10,99% на сумму от 250 000 рублей.

Максимальный лимит кредитования составляет два миллиона.

Рефинансирование кредитов

Услуга рефинансирования позволяет взять сумму в банке для погашения прочих долгов, но так, чтобы часть наличных осталась и на руках у клиента.

image

Рефинансировать можно до трех кредитов и до четырёх кредитных карточек.

Проценты будут самыми минимальными, особенно в сравнении с другими банками. Годовая ставка составляет 10,99%, только нужно обязательно принести в Райффайзенбанк документ, подтверждающий целевое использование наличных средств (на погашение кредитов), иначе процентная ставка повысится на восемь пунктов.

Калькулятор рефинансирования

Сравнение кредитных программ

Ставки по кредитам и условия примерно одинаковы у всех пяти программ. Чтобы лучше было видно отличия, составлена таблица для сравнения.

Кредитная программа Сумма займа в рублях Процентная ставка Длительность кредитования Возможность отсрочки первого платежа
Персональных 90 000 – 1 000 000 11,99% — 16,99% 1 год – 5 лет Есть
Для получателей зарплаты 90 000 – 1 000 000 11,99% — 16,99% 1 год – 5 лет Есть
Для служащих сотрудничающих организаций 90 000 – 1 000 000 11,99% — 16,99% 1 год – 5 лет Есть
Премиум 250 000 – 1 000 000 11,99% — 15,99% 1 год – 5 лет Отсутствует
Рефинансирование 90 000 – 1 000 000 11,99% — 16,99% 1 год – 5 лет Отсутствует

Калькулятор

Официальный сайт Райффайзенбанка имеет кредитный калькулятор, помогающий рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех пожеланий клиента. Достаточно ввести необходимую сумму и сроки, указать, является ли человек зарплатным клиентов, будет ли брать услугу физической защиты, или может он принадлежит к работникам сотрудничающих компаний.

Программа самостоятельно проводит подсчет и выдает все цифры, по которым потенциальный заемщик может проследить выгоду кредитования от Райффайзенбанка.

Документы для получения кредита

Как получить потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке? Очень просто – подать заявление онлайн или в отделении банка.

image

К нему нужно будет приложить несколько документов:

  • Анкета на выдачу потребительского займа наличными.
  • Оригинал паспорта.
  • Справка о доходах, принимается вариант по форме банка или 2-НДФЛ (минимальный доход составляет 25 тысяч рублей для москвичей и 15 тысяч для иногородних).
  • Документ, подтверждающий трудовой стаж на протяжении последних трех месяцев на одном месте работы (трудовая книга или выписка, заверенная работодателем).

Банк рассмотрит документы и заявление и примет решение в течение одного дня.

Часто предварительный ответ можно получить спустя один час, особенно при подаче онлайн-заявки.

Правила погашения

Кредит всегда нужно погашать вовремя, иначе за каждый просроченный день на сумму долга дополнительно будут начислять 0,1%. Если не платить долго, то сумма получиться значительная. Часто просрочки образуются из-за проблем с оплатой.

Все платежи лучше вносить за пять дней до назначенного срока, чтобы деньги успели поступить на счет.

Существует масса способов погашения:

  • Онлайн через интернет-банкинг переводом с других карт.
  • Посредством терминала Райффайзенбанка или сторонних организаций.
  • Через кассу банка.

Необходимо выбрать удобный вариант и внести сумму на кредитный счет в указанное время, чтобы не возникло проблем с банком.

Отзывы

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий