Проверка кредитной истории: как получить кредитный отчет

Иллюстративное фото: freepik.com / osaba

У казахстанцев возникает необходимость ознакомиться со своей кредитной историей по разным причинам. Сделать это можно несколькими способами. Подробнее в материале Нурфин.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история имеет большое влияние на одобрение займа. С ней знакомятся менеджеры в банке или скоринговая система при оформлении кредита. Но для этого клиенту не нужно самому ее запрашивать.

Получить кредитную историю или, как ее официально называют, персональный кредитный отчет, можно для того, чтобы самостоятельно ознакомиться с какими-то данными, например, наличием зафиксированных просрочек.

Запросить кредитный отчет можно в том случае, если есть подозрения, что на человека был незаконно оформлен кредит. В нем можно будет найти данные о кредитной организации и дату получения займа.

Кредитную историю также нужно скачать, чтобы оспорить некоторые моменты из финансовой жизни заемщика.

Получить персональный кредитный отчет можно из трех источников. Опишем, как это сделать, более подробно.

Правительство для граждан

За получением персонального кредитного отчета можно обратиться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) с удостоверением личности.

Если есть возможность подключения к интернету, то можно сделать это удаленно через портал Электронного правительства eGov.kz.

Для этого на главной странице сайта в разделе «Гражданам» нужно найти вкладку «Таможня и налоги», на открывшейся странице слева нужно пройти в «Экономика и финансы», а далее выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».

Жмем кнопку «Заказать услугу онлайн». Если пользователь не авторизован, то откроется страница, где нужно ввести логин и пароль либо войти с помощью одноразового пароля или ЭЦП, которую можно также получить удаленно.

После этого открывается онлайн-заявка на получение персонального кредитного отчета, которая зачастую уже заполнена. Подписываем ее электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем отчет. При необходимости его можно скачать и распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Электронного правительства. Источник: egov.kz

Первое кредитное бюро

Запросить кредитную историю можно и в первоисточнике – Первом кредитном бюро. Офисы этой организации пока не принимают посетителей из-за карантинных ограничений. Но запрос можно сделать на официальном портале.

Для авторизации и получения информации также нужна ЭЦП. В меню слева выбираем вкладку «Персональный кредитный отчет». Здесь описан сам продукт и условия его получения.

Для того, чтобы заказать новый, нужно нажать кнопку «Получить». В результате также откроется онлайн-заявление, которое нужно заполнить. В частности, это личные данные, такие, как номер удостоверения личности и так далее.

Подписываем заявление электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем результат. Полученную кредитную историю можно будет увидеть в разделе «Мои отчеты». При желании ее также можно скачать или распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Первого кредитного бюро. Источник: 1cb.kz

Казпочта

Это вариант подходит, если удаленно получить кредитный отчет невозможно по каким-либо причинам. В таком случае можно прийти в отделение Казпочты в вашем населенном пункте с удостоверением личности и запросить кредитную историю. Ее должны выдать в распечатанном виде.

Плата за кредитную историю

Удаленно получить кредитную историю можно бесплатно в течение одного календарного года. Второй и последующие разы за эту услугу нужно будет заплатить 400 тенге. Это касается и портала Первого кредитного бюро, и Электронного правительства, и всех остальных источников.

При личном обращении в отделение Казпочты и Государственной Корпорации «Правительство для граждан» нужно будет дополнительно заплатить установленные комиссии.

Получай доход вместе с Альпари

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1881878-tri-sposoba-uznat-svou-kreditnuu-istoriu-v-kazahstane/

image

Кредитная история представляет собой документ, отражающий своевременность исполнения обязательств перед кредиторами: банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями. Рекомендую каждому проверить свою кредитную историю 2 раза в год. Проверка необходима для того, чтобы оценить сможете ли потянуть новый кредит, есть ли шансы на его одобрение, узнать причины отказа в кредите, выявить ошибки, если они имеются, а также убедиться нет ли на ваше имя оформленных кредитов со стороны третьих лиц. Запросив информацию из бюро кредитных историй, вы сможете самостоятельно ознакомиться, прочитав отчет. Как правильно читать кредитный отчет?

Кредитная история (далее КИ) храниться 10 лет с момента последнего изменения информации со стороны кредитных учреждений. Как правило, обновление данных в КИ происходит 5 дней с момента последних внесенных изменений.

Ознакомимся изначально какие данные содержит в себе кредитный отчет

image

Кредитная история состоит из нескольких разделов: титульная часть КИ, основная часть, информационная часть и закрытая часть. Мы разберем кредитную историю из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Давайте рассмотрим более подробно каждый из разделов

Ι. Титульная часть начинается с предоставлением блока сводной информации по счетам, банкротству, сколько заявок было отправлено на получение кредита, сколько отказано и т.д. 

В шапке указана ФИО заёмщика (поручителя), дата рождения и место рождения.

Разберем блок Счета, где видна информация о кредитах ,которые получал заёмщик.

1. “Счета”:

а) Всего – показывают общее количество кредитов

б) Негативных – количество счетов открытых и закрытых, по которым были просрочки более 30 дней

в) Открытых – количество счетов в статусах: Активный, Просрочен, Проблемы с возвратом, Спор

2. “Договоры”:

а) Кред. лимит – это общая сумма кредита по всем открытым и закрытым счетам

б) Ежемес. плат. – общая сумма ежемесячного платежа независимо от их статуса (открыты или закрыты) предоставленная кредитором

3. “Баланс”:

а) Текущий – общая сумма выплаченных денежных средств по всем счетам независимо от их статуса

б) Задолженность – сумма текущей задолженности по всем счетам с активным балансом, включая проценты и штрафы (информацию предоставляет кредитор)

в) Просрочено – сумма текущих просрочек по всем счетам, независимо от их статуса.

4. “Открыт”:

а) Последний – дата открытия последнего счета

б) Первый – дата открытия самого первого счета

Блок Запросы показывает информацию, которую запрашивают кредитные учреждения по заёмщику (субъекту КИ)

1. “Всего” показывает общее количество запросов КИ субъекта

2. “За послед. 30 дней” – количество запросов за последние 30 дней

3. “Последние (24 месяца) – количество запросов за последние 24 месяца

4. “Последний” – дата, когда был осуществлен последний запрос КИ кредитными учреждениями

Блок Информационные части – Заявки на кредит отображает информацию о поданных заявках на кредит в кредитные учреждения заёмщиков

1. “Заявок” – общее количество заявок на кредит (займ) отправленных заёмщиком

2. “Дата подачи”:

а) Последняя – указана дата подачи последней заявки на кредит (займ)

б) Первая – дата подачи самой первой заявки на кредит (займ)

3. “Отказано” показывает общее количество заявок с отказами в выдаче кредита (займа)

4. “Одобрено” показывает количество всех одобренных заявок на кредит (займ)

5. “Дефолтов” – количество информационных частей, которые содержат признак дефолта (2 и более пропущенных платежа в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательств)

Блок Банкротства – Банкротства физлица показывает сведения о банкротстве заёмщика

1. “Всего” говорит об общем количестве записей о признании заёмщика банкротом

2. “Последнее” отображает дату изменений последних записей о банкротстве

3. “Завершено за последние 5 лет” – количество записей о банкротстве, в которых источником была указана дата завершения процедуры банкротства

Далее уже указана конкретная информация о субъекте (заёмщике, поручителе) кредитной истории – это персональные данные: паспортные данные, адрес прописки и адрес проживания, страховой номер лицевого счета (СНИЛС) и ИНН, а также указано какие имеются прочие документы МВД, иногда в этой колонке указывают СНИЛС и кем выдан. Бывают случаи, когда ИНН и СНИЛС не отображаются в отчете НБКИ. Переживать не стоит, возможно кредитор просто не передал эту информацию в бюро.

В блоке “Адреса” сегмент отображает до 3-х последних адресов каждого типа из двух возможных, если они менялись. Также обычно указывается дата загрузки информации по адресам, к сожалению, в этом отчете не показано. Должно выглядеть так:

II. Основная часть кредитного отчета предоставляет важную детальную информацию о всех ваших кредитах и займах.

1. “Счет” показывает какой вид кредита числится или числился за вами: потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, лизинг, кредитная карта, на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования, на строительство, на покупку ценных бумаг, межбанковский кредит, микрозайм Отношение: личный – кредит физ. лицу, доп. карта, авторизованный пользователь (доверенное лицо), совместный, поручитель, принципал, юрид. лицо Кредитор – юрид. лицо, которое выдало кредит /займ Счет – номер кредитного договора

2. “Договор”: а) Размер/Лимит – здесь мы видим код валюты, а также в зависимости от типа счета первоначальную или максимальную сумму кредита/займа б) Полная стоимость означает полную стоимости кредита/ займа в процентах (%) в) Финальн. платеж – последняя дата выполнения обязательств заёмщика в полном размере, согласно кредитному договору г) Финальн. платеж %% – дата окончательной полной выплаты процентов, согласно кредитному договору д) Выплата осн. – частота выплат основного долга е) Выплата %% – частота выплат процентов по кредиту

3. “Состояние”: а) Открыт – дата, когда был открыт счет б) Статус – счет закрыт (значит погасили долг), еще бывает: активный, оплачен за счет обеспечения, передан на обслуживание в другую организацию, спор, просрочен, проблемы с возвратом, передача данных прекращена, принудительное исполнение обязательств, списан с баланса, банкротство, освобождение от требований, возобновлена процедура банкротства в) Дата статуса – дата наступления/изменения статуса г) Последн. выплата – дата последней фактической оплаты по кредиту д) Факт. исполн. в полн. объеме – дата фактического исполнения обязательств в полном объеме е) Последн. обновление – дата последнего обновления информации по данному счету

4. “Баланс”: а) Всего выплачено – общая выплаченная сумма нарастающим итогом. Сюда входит: сумма основного долга, проценты, пени и штрафы б) Задолженность – размер суммарной текущей задолженности по данному кредиту, включая проценты и пени в) Просрочено – сумма текущей просрочки г) След. платеж – сумма следующего очередного платежа по кредиту/займу

5. “Залоги”: а) Залог – указываются активы, используемые в качестве обеспечения для данной сделки: недвижимость; автомобиль; товары в обороте; банковская гарантия; коммерческая недвижимость; здания и сооружения; с/х оборудование и машины; производственное оборудование; предметы домашнего обихода: бытовая техника и прочее; ценные бумаги: акции, облигации, векселя, долговые расписки и т.д. б) Стоимость – оценочная стоимость предоставленного залога в) Дата оценки – дата проведения оценки предмета залога г) Действ. до – дата окончания срока действия договора залога

6. “Поручительства”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого поручительством – F – полностью или P – частично б) Сумма – сумма поручительства в) Действ. до – дата истечения предоставленного поручительства

7. “Банковские гарантии”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией – F – полностью или Р – частично б) Сумма – сумма банковской гарантии в) Действ. до – дата прекращения банковской гарантии г) Иные случаи прекращения – информация о прекращении банковской гарантии в иных , отличных от окончания срока гарантии случаях

8. “Просроченных платежей” – показывает количество просрочек за последние 84 месяца (7 лет) по срокам: от 30 до 59 дней, от 60 до 89 дней, от 90 до 120 дней

9. “Данные о кредиторе” – организация с реквизитами, выдавшая кредит/займ

10. “Своевременность платежей” – данная строка отражает наличие или отсутствие просрочек по данному счету на ежемесячной основе. Каждый значок соответствует месяцу обозначенному расположенной под ними буквой (например: с- сентябрь, о – октябрь, н – ноябрь и т.д.). Значки расположены в хронологическом порядке справа налево (читается также), цифры – это год. То есть в крайней левой позиции находится самая последняя информация. А также расшифровка своевременности платежей.

III. Информационная часть кредитного отчета показывает количество отправленных заявок на получение кредитов (займов) и их результаты

1. “Заявка”:

а) Номер заявки – номер заявки либо номер договора поручительства

б) Дата заявки – дата заявления на получение кредита или (в случае поручителя) дата заключения договора поручительства

в) Тип займодавца – кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив и прочее

г) Вид обязательства – кредит или поручительство

д) Тип кредита – тип запрошенного кредита

е) Способ подачи заявки – прямой, дистанционный, через представителя (брокера и т.д.)

2. “Одобрение”:

а) Решение об одобрении – информация об одобрении заявки

б) Срок действия одобрения – дата окончания действия одобрения

3. “Отказ”:

а) Сумма отклоненной заявки – запрошенная сумма кредита/займа по заявке с отказом

б) Дата отказа – дата отказа по заявке

в) Причина отказа – причиной м. б. кредитная политика заимодавца, кредитная история заёмщика/поручителя, избыточная долговая нагрузка заёмщика/поручителя, несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору и т.д.

4. “Кредит”:

а) Одобрен.тип кредита – информация о типе предоставленного кредита (если отличается от информации о запрошенном кредите)

б) Номер договора – номер или другой уникальный идентификатор договора займа/кредита, заключенного после одобрения данной заявки

в) Признак дефолта – показатель, свидетельствующий об отсутствии включительно более 2-х платежей, выплаченных в полном объеме, в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательства

г) Кредит погашен – показатель погашения кредита в полном объеме

IV. Закрытая часть КИ показывает когда и какое кредитное учреждение запрашивала вашу кредитную историю. Причинами запроса могут быть подачи заявки на кредитование, трудоустройство на работу и т.д.

Мы рассмотрели подробно кредитный отчет НБКИ, информация предоставленная здесь может отличаться или не отображаться в отчетах других БКИ, так как не все банки, мфо, кредитные кооперативы сотрудничают сразу со всеми бюро кредитных историй (на сегодня в России 13 компаний).

Все интересующие вас вопросы, пожелания и замечания можете отправить в разделе «Контакты» или на адрес электронной почты: ezagudalin@mail.ru

Срочно нужна помощь в получении кредита

Поделитесь с друзьями:

Полезные статьи по теме:

→ Как читать кредитную историю Эквифакс

→ Как узнать свою кредитную историю

→ Какие факторы влияют на получение кредита

→ Как читать кредитную историю ОКБ

Получение бесплатного кредитного отчета никогда не было таким простым, как сегодня. В соответствии с Законом о справедливом кредитовании (FCRA) каждый человек имеет право на получение бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого трех крупных кредитных компаний – Equifax, Exeprian и TransUnion.

Важно отметить, что ваш бесплатный кредитный отчет не включает кредитные баллы. Вы можете запросить свой бесплатный счет кредита и ваш бесплатный счет FICO в дополнение к вашему отчету о бесплатном кредите.

Где запросить бесплатный кредитный отчет

Единственное место, куда вы должны пойти, чтобы запросить бесплатный кредитный отчет, – AnnualCreditReport. ком. Это единственный разрешенный веб-сайт, который предоставит вам бесплатные кредитные отчеты, как это предусмотрено законом. Вы также можете позвонить им по телефону 1-877-322-8228 или по почте в форме запроса.

Вот несколько советов по определению и устранению мошенничества с кредитным отчетом.

Запрос бесплатного кредитного отчета

Когда вы запрашиваете бесплатный кредитный отчет в AnnualCreditReport. com, вам необходимо указать свое имя, день рождения, номер социального страхования и текущий адрес. Если вы прожили на своем текущем адресе менее двух лет, вам также необходимо указать прежний адрес.

Вы можете выбрать получение от одного до трех бесплатных кредитных отчетов, по одному от каждой потребительской кредитной отчетности компаний. Вы можете запросить их всех сразу или выбрать только один, чтобы вы могли распространять свои запросы в течение года.

Для каждой из выбранных вами компаний кредитной отчетности вам нужно будет подтвердить свой номер социального страхования, прежде чем вы сможете просматривать свой кредитный отчет в Интернете.

Вы сможете сразу просмотреть свой бесплатный кредитный отчет.

Как прочитать ваш бесплатный кредитный отчет

Полученные вами бесплатные кредитные отчеты будут немного отличаться в зависимости от того, от какой компании, от которой они берут кредит. Ниже приведены руководства по их пониманию:

  • Как читать кредитный отчет Equifax
  • Как читать кредитный отчет TransUnion
  • Как читать кредитный отчет Experian

Не удается открыть их? Загрузите бесплатный PDF-ридер, чтобы просмотреть их.

Почему вы должны запрашивать бесплатный кредитный отчет

Прежде чем совершить крупную покупку или подать заявку на новое задание, вы должны убедиться, что все, что указано в вашем кредитном отчете, является точным. Есть несколько случаев, когда важно проверить ваш кредитный отчет.

Обращаясь к одному перед банком или работодателем, вы можете убедиться, что ошибки в ваших отчетах будут исправлены, прежде чем они их видят в первую очередь. Существует важная информация, которая может быть найдена в кредитном отчете, который повлияет на принимаемые ими решения.

Также неплохо запросить бесплатные кредитные отчеты, чтобы убедиться, что вы не являетесь жертвой кражи личных данных.Если да, то чем раньше вы его поймаете, тем легче будет очиститься.

Поиск ошибок в вашем свободном кредитном отчете

Возможные ошибки могут произойти, и они могут быть отражены в вашем кредитном отчете. Вот что вы можете сделать, чтобы исправить ошибки, которые вы найдете в своем кредитном отчете.

Как часто вы можете запросить бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет один раз в 12 месяцев. Вы также можете запросить дополнительные отчеты в следующих обстоятельствах:

  • Если компания отказывает вам в кредите, страховании или занятости, на основании вашего кредитного отчета.
  • Если вы безработный и ищете работу в течение 60 дней.
  • Если вы на благо.
  • Если ваш отчет был неточным в прошлом из-за мошенничества, который включает кражу личных данных.

Если вы хотите отслеживать изменения, внесенные в ваш кредитный отчет, служба бесплатного мониторинга кредита предупредит вас об этом.

ТолкованиеПеревод

Как получить отчет по кредитной истории через Интернет

Сегодня два крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.

НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию. Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности. Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму. Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр. Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками. К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй, СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта, оспаривание данных кредитных историй и т. д. 

На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность. Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту. В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета. 

Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ, причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения. 

Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.

Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными. Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно. Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений. Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса». 

Смотреть что такое “Как получить отчет по кредитной истории через Интернет” в других словарях:

  • Отчет по кредитной истории — содержит в себе информацию о прошлых и текущих кредитах, их суммах, о том, как происходило погашение, информацию о задолженности и просрочках. Так как бюро кредитных историй (БКИ) в России появились в 2005 году, отчет, соответственно, может… …   Банковская энциклопедия

  • Дилинговый центр — (Dealing Center) Дилинговый центр это посредник между трейдером и валютным рынком Форекс Понятие дилингового центра, схема работы дилингового центра, технологии обмана кухни Форекс, способы мошенничества дилинговых центров Содержание >>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

  • Международные рейтинговые агентства — (International rating agencies) Рейтинговые агентства это организация, занимающаяся оценкой платёжеспособности субъектов финансового рынка Международные рейтинговые агентства: кредитный рейтинг стран, Fitch Ratings, Moody s, S&P, Morningstar,… …   Энциклопедия инвестора

  • Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… …   Энциклопедия инвестора

  • Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Банковская карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Зарплатная карта — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Зарплатная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

  • Кредитные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… …   Википедия

Прежде, чем взять кредит, многие задумываются: а одобрит ли банк их кандидатуру? На какую сумму стоит рассчитывать в конкретной кредитной организации?

Одна из новых возможностей для потенциального заемщика узнать свою благонадежность — отчет по по скоринговому баллу. Узнать собственную кредитную историю можно онлайн и бесплатно.

Что такое кредитный отчет

Стоит заметить, что кредитный отчет — понятие новое, появилось в конце 2018 года. Кредитный отчет — это не кредитная история. Основное отличие от кредитной истории состоит в том, что в отчете, помимо кредитных операций заемщика, имеется информация о требованиях кредитора, показан перечень необходимых документов.

Отчет полезен как заемщику, так и кредитору. Особенно это важно клиентам с неплохой кредитной историей. Хорошая кредитная история в отчете — признак благонадежности клиента, что может сыграть роль в улучшении условий кредитования.

Процесс получения отчета

Отчет по кредитной истории клиент может получить через портал госуслуг. После регистрации или входа на портал, необходимо обратиться к сервису «Сведения о Бюро кредитных историй». Через Бюро можно получить списки кредитных организаций, которые хранят сведения о займах. Данный список высылают на почту клиента.

Следующий этап — зарегистрироваться на сайте банка. Делается это также с использованием данных с портала госуслуг. После регистрации можно один раз в год бесплатно заказывать личный кредитный отчет.

image

Структура документа

Документ состоит из нескольких частей:

  1. Титульная: содержит персональные данные заемщика
  2. Основная: собственно, отчет занимает достаточно большой объем и содержит в себе следующую информацию:
    • текущие договоры кредитования;
    • закрытые кредитные договоры;
    • размер долговой нагрузки на текущий момент;
    • информация о наличие просрочек больше 30 дней.
  3. Закрытая: сведения о тех органах, которые формировали отчет: налоговые органы, пенсионный фонд, возможно, ГБДД.
  4. Заключительная: — скоринговый балл, просчитанный на основании заключения тех самых органов, которые формировали отчет и оценка заемщика.

Оценка заемщика

Кредитный отчет является расширенной версией кредитной истории, потому для банка со временем станет более значимым именно этот документ, чем кредитная история.

«Положительным» клиентом будет считаться человек, если:

  • Предыдущий кредит погашен без просрочек.
  • Активный кредит не имеет просрочек.

Сложности могут возникнуть у клиентов со следующими показателями в отчете:

  • Активный кредит, с задержками в оплате, при отсутствии просрочек на момент получения отчета.
  • Активный кредит с текущей просрочкой, с указанием размера и периода просрочки.
  • Закрытый кредит с просрочками.
  • Кредит, по которому истек срок договора, но остался долг.
  • Кредит, который находится на стадии взыскания долга.
  • Проданный кредит.

Время обновления и хранения отчета

По закону, данные в кредитном отчете меняются не позднее, чем через 10 дней после последних изменений: последняя оплата кредита, просрочка оплаты кредита, закрытие кредита.

Хранится отчет в течение 10 лет с момента последнего изменения в кредитной истории. Самостоятельно удалить или изменить данные отчета заемщик не сможет, что будет большим минусом для тех, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Кредитный скоринг

Скоринговый балл постепенно будет увеличивать свою роль при получении кредитов.

Разные банки могут по-разному отнестись к одной и той же кредитной истории. Персональный кредитный рейтинг поможет оптимизировать поиск заемщиков «своего» банка и наоборот — поможет специалистам банка понять, насколько тот или иной человек соответствует требованиям к клиентам их кредитной организации.

Из чего скидывается кредитный скоринг

  1. История просрочек по всем кредитам.
  2. Особенности поведения клиента в период кредитования.
  3. Последние просрочки по кредитам.
  4. Частота обращений в кредитные организации.
  5. Размер и динамики изменения кредитной нагрузки.
  6. Платежное поведение в первые месяцы после получения кредита.

Кредитный отчет является официальным, незаменяемым документом, утверждающим благонадежность потенциального заемщика.

image

Процентная ставка от 5.9%

Срок от 15 мес. до 7 лет

Сумма от – до 10т.р. – 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Оформить

Шаг срока: стандарт

image

Процентная ставка от 6.1%

Срок от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до 51т.р. – 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

Оформить

image

Процентная ставка от 7.5%

Срок от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до 30т.р. – 1млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

Оформить

image

Процентная ставка от 9%

Срок от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до 80т.р. – 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

Оформить

image

Процентная ставка от 9.9%

Срок от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от – до 200т.р. – 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

Оформить

Вас также может заинтересовать:

Где взять кредит заемщику с плохой кредитной историей? image

Расскажем, как улучшить состояние кредитной истории и получить выгодный займ в надежной кредитной организации. Поможем выбрать лучшее кредитное предложение. Уточним способы получения займа клиентам с плохой кредитной историей.

Формирование кредитной истории image

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Как выйти из черного списка банка?

Неоднократные, или грубые нарушения условий кредитного договора, мошеннические действия приводят к попаданию заемщика в черный список банка. Нахождение в этом списке исключает возможность получения новых займов. Как покинуть черный список, и избежать повторения ошибок в дальнейшем?

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Добавить комментарий

    Поделиться Поделиться Класснуть Плюсануть Твитнуть

  • Creditar.ru
  • Потребительские кредиты
  • Как определить свою кредитную благонадежность

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий