Кредитная карта Тинькофф банка «Платинум»: тарифы, условия, как оформить

Содержание

Держатель карты «Тинькофф Платинум» может оплачивать покупки и возвращать долг без процентов, получать баллы, а потом компенсировать ими покупки. Конечно же, при условии, что будет следовать условиям пользования картой и правилам программы лояльности. Расскажем, какие нюансы надо учесть, чтобы кредитная карта «Тинькофф Платинум» помогала решать временные финансовые проблемы и не обходилась владельцу слишком дорого.

Содержание

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» – описание

image

Максимальная сумма, которую может одобрить «Тинькофф банк» по кредитной карте «Тинькофф Платинум», – 300 000 рублей. Для каждого клиента размер лимита устанавливается индивидуально. При определении этого показателя учитываются статус, доход и кредитная история клиента.

Кредитную карту «Тинькофф банк» выпускает и доставляет бесплатно. Годовая плата за обслуживание составляет 590 рублей. Речь идет об основной карте. Дополнительная кредитная карта «Тинькофф Платинум» выпускается и обслуживается бесплатно.

Дополнительные услуги

Они платные:

  • страховка в размере 0,89% от задолженности, взимается каждый месяц;
  • SMS или push-уведомления обо всех проведенных операциях – 59 рублей в месяц.

Клиент может узнать о подключенной страховке после того, как банк снимет комиссию за нее. Не торопитесь обвинять банк в подключении ненужной услуги: внимательное изучение собственноручно подписанного договора с большой долей вероятности покажет, что галочка в поле о согласии на страховку действительно стоит. Даже если так, переживать не стоит – от ненужной страховки можно отказаться.

Излишним может оказаться и SMS-информирование. Тем более, что банк бесплатно рассылает:

  • уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке;
  • напоминания о платеже;
  • выписку по карте;
  • информацию о выпуске, пополнении, активации или блокировке карты.

Быстро отключить невостребованную опцию можно через интернет-банк. Обязательной является только плата за годовое обслуживание: условий для того, чтобы избежать ее, не предусмотрено.

Если же какая-либо опция подключена, следует помнить о ней, чтобы не допустить образования долга: плата взимается, даже если кредитная карта «Тинькофф Платинум» не используется.

Беспроцентный период и ставка по кредиту

Временной промежуток, в течение которого держатель карты «Тинькофф Платинум» может вернуть банку долг без процентов, составляет 55 дней. При совершении покупок у партнеров кредитной организации он может растянуться до 365 дней.

Отсчет льготного периода начинается с определенной даты – расчетного периода. Длится он 30 дней, следующие 25 дней – время для возврата банку долга, или платежный период. Потраченное в расчетный период надо вернуть в платежный.

Например, если расчетный период начинается 10 сентября, то с этой же даты начинается и беспроцентный период. Если клиент вернет всю задолженность, образовавшуюся с 10 сентября до 9 октября (пока действует расчетный период), в период с 10 октября до 3 ноября (пока продолжается платежный период), банк не начислит проценты за использование кредитных средств. Если не успеет, то возвращать долг будет с процентами по ставке:

  • от 12% до 29,9% – за покупки;
  • от 30% до 49,9% – за снятие наличных.

Минимальный платеж и штрафы

Банк каждый месяц формирует выписку по карте. В ней указаны общая сумма долга, сумма минимального платежа и дата, до которой его следует внести.

Размер минимального платежа по карте «Тинькофф Платинум» составляет от 6% до 8%. Это обязательный платеж – к проигнорировавшим его клиентам применяются санкции:

  • штраф в размере 590 рублей;
  • неустойка в 19% годовых от суммы общего долга.

Если каждый месяц вносить только минимальные платежи (которые в основном состоят из начисленных процентов), отдавать долг придется долго. Лучше вносить минимум в два раза больше обязательного платежа.

По кредиткам «Тинькофф банка» действует еще один штраф, к которому пользователи могут быть не готовы. Речь идет о плате за превышение лимита. Что это такое, испытали на себе клиенты банка, потратившие больше денег, чем им одобрил банк. Такое возможно? Да.

Например, доступный остаток по карте составляет 20 000 рублей. Если держателю карты надо оплатить покупку стоимостью 20 100 рублей, он ее оплатит. Но будет оштрафован за превышение лимита. Сумма штрафа – 390 рублей.

Чтобы не допустить такой ситуации, следует контролировать доступный остаток в интернет-банке. К слову, очень удобном.

Операции с деньгами

Пополняется кредитная карта «Тинькофф Платинум» разными способами.

  1. Переводом с карт любых банков. Деньги поступят на карточный счет моментально. Если инициировать операцию в мобильном приложении или на сайте банка, комиссии не будет. Со стороны «Тинькофф» точно. Возьмет ли плату банк карты-донора, надо уточнять.
  2. Наличными в банкоматах «Тинькофф» и через кассы и терминалы партнеров банка. Количество точек пополнения кредиток «Тинькофф Платинум» впечатляющее – 300 000. В некоторых точках могут быть комиссии и ограничения по сумме операции.
  3. Банковским переводом. На зачисление денег уйдет до двух рабочих дней. Кроме того, банк, через который клиент отправит деньги, возьмет комиссию.

Обратная операция – снятие наличных – платная всегда. Ведь клиент будет выводить не свои деньги, а кредитные. Комиссия составит 2,9% от суммы операции плюс 290 рублей.

Погашение кредита в другом банке

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» может использоваться для погашения кредитов, оформленных в других банках. После того, как задолженность в сторонней кредитной организации будет закрыта, у владельца карточки будет 120 дней на возврат долга «Тинькофф банку» без процентов.

Они не будут начислены, если:

  • обязательный платеж для беспроцентного периода полностью погашен до даты, указанной в выписке;
  • в выписке не зафиксирована просрочка.

Если владельцу карточки не хватит четырех месяцев на возврат денег, дальше он будет погашать задолженность с процентами по ставке за снятие наличных.

Таким образом, услуга, которая называется «Перевод баланса», будет полезна в двух случаях.

  1. Клиент уверен, что погасит задолженность, которую перевел в «Тинькофф», за 120 дней.
  2. Ставка по кредиту другого банка выше ставки за снятие наличных по кредитке «Тинькофф Платинум» (от 30% до 49,9%).

Нюансы

Чтобы воспользоваться услугой «Перевод баланса», клиенту надо обратиться в банк одним из доступных способов – в чате, по электронной почте или телефону.

Перевести баланс может только сотрудник «Тинькофф банка». Ни в коем случае не следует самостоятельно через приложение или сайт банка перечислять в другую финансовую организацию кредитные деньги: операция будет приравнена к снятию наличных.

Что еще следует учесть?

  1. Владелец карты может погасить только собственные кредиты.
  2. За год кредиткой можно погасить один кредит в другом банке.
  3. Максимальная сумма зависит от способа перевода денег: по реквизитам счета – 300 000 рублей, по реквизитам карты – 150 000 рублей.
  4. Если кредитных денег на погашение займа другого банка не хватает, можно добавить свои.

Кэшбэк

Все кредитные карты «Тинькофф банка» подключены к программе лояльности «Браво».

Оплатив картой «Тинькофф Платинум» товары и услуги, держатели могут вернуть:

  • 1% от суммы операции – за любые покупки;
  • от 3% до 30% – за покупки по спецпредложениям.

Курс условных баллов к настоящим российским рублям – 1 к 1.

Чтобы использовать баллы, владелец карточки должен показать себя ответственным заемщиком – вовремя вносить минимальные платежи и не допускать просрочек по кредиту.

Как начисляются баллы?

Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, – 6 000. Все, что сверх лимита, сгорит безвозвратно. Но предельное значение может быть изменено, опять же – в индивидуальном порядке.

Формула расчета такова: сумма операции умножается на 1%, полученное число округляется до целого в меньшую сторону. Например, при оплате покупки стоимостью 2 999 рублей будет начислено 29 баллов (2 999 Х 1% = 29,99, отсекаем 99 после запятой и получаем 29).

Клиент не сразу сможет воспользоваться бонусами.

  1. В личном кабинете он увидит их после формирования выписки и оплаты минимального платежа за предыдущий период. Но и на этом этапе начисленные баллы находятся в «режиме ожидания» и недоступны для использования.
  2. Только после следующей выписки, своевременно оплатив минимальный платеж, владелец может использовать баллы.

В случае неоплаты минимального платежа начисленные баллы сгорают.

За какие операции не начисляются?

Список исключений внушительный, он включает:

  • обналичивание и перевод денег;
  • оплату коммунальных услуг;
  • расчеты через интернет-банк и мобильное приложение, кроме покупок билетов на концерты, в театры и кинотеатры;
  • пополнение электронных кошельков;
  • плату за услуги провайдеров;
  • расходы в салонах связи;
  • приобретение криптовалют, ценных бумаг, лотерей и драгметаллов.

Как использовать?

Разрешенными к использованию баллами владелец кредитки может в течение 90 дней со дня обработки операции компенсировать полную стоимость:

  • билетов на поезд;
  • расходов в ресторанах, кафе и предприятиях фастфуда.

Частично компенсировать баллами расходы нельзя. Еще одно требование – на момент компенсации покупки у клиента нет просрочек по платежам.

При компенсации такой алгоритм действий.

  1. В интернет-банке или мобильном приложении надо перейти в раздел «Браво».
  2. Выбрать соответствующую операцию, затем нажать на кнопку «Возместить стоимость покупки за «Баллы» и подтвердить операцию.
  3. После подтверждения баллы спишутся со счета, а на карточный счет поступит сумма компенсации, уже в рублях.

Сумма компенсации в баллах округляется до целого числа, и снова не в пользу клиента – в большую сторону. А вот компенсация в рублях поступит на карту с точностью до копейки. Например, держатель карты решил компенсировать накопленными баллами 4 499 рублей 50 копеек, потраченных на железнодорожные билеты. С его бонусного счета будет списано 4 500 рублей, а на карточный упадет ровно столько, сколько он потратил – 4 499 рублей 50 копеек.

Как выглядит кредитная карта Тинькофф

Преимущества карты

Плюсы Тинькофф Платинум

  • никаких справок о доходе, о собственной занятости, необходимы только данные паспорта;
  • очень высокий процент одобрения (выдают даже тем, у кого плохая кредитная история и кредиты в других банках);
  • карта выпускается абсолютно бесплатно;
  • годовое обслуживание карты будет стоить 590 рублей в год;
  • хорошие условия льготного периода — 55 дней (если в течении этого времени погасить весь долг, проценты начислены не будут);
  • постоянно возобновляемая сумма, при внесении денежных средств картой можно пользоваться снова;
  • доставка карты в кратчайшие сроки (примерно 7 дней с момента одобрения, но чаще всего даже раньше);
  • один из самых важных моментов — очень быстрое решение по заявке.

Бонус: при своевременном погашении части кредита кредитный лимит впоследствии может быть увеличен.

Минусы

Одним из главных минусов является большой процент на снятие наличных — 2.9% + 290 руб.

10 полезных советов по использованию карты

  1. Одним из главных советов можно считать следующий: если вы получили карту, то вовремя вносите минимальный платеж и проценты, так как несоблюдение данных условий может повлечь за собой штрафы и неустойки, которые впоследствии будет не так легко выплатить (при получении большого займа).
  2. Постоянно следите за состоянием счета, это можно сделать как на сайте из личного кабинета, так и воспользовавшись мобильным приложением на телефоне.
  3. Никому ни при каких условиях не сообщайте пин-код карты. Мошенники могут представляться в письмах или по телефону представителями банка, но никто, даже представители банка, не должны знать пин-код. Эта комбинация цифр только для клиента.
  4. Не рекомендуется записывать его в блокнотах или где-либо еще, лучше впоследствии восстановить карту, чем потерять все денежные средства.
  5. Храните карту отдельно от кошелька (кошелек могут украсть), а лучше в специальной «кредитнице», в этом случае вероятность сохранности карты будет выше.
  6. Следите за сохранностью карты. Её трудно испортить, но если будет поврежден чип на карте, то единственным выходом будет, перевыпуск карты, ею же нельзя будет воспользоваться.
  7. Пользуйтесь картой только для покупок через POS-терминалы. Снимать наличные с данной карты не рекомендуется. Эта операция повлечет за собой увеличение процентной ставки и отмену льготного периода.
  8. Отмена льготного периода влечет за собой и некоторые другие виды расчетов: например, приобретение электронных денег (webmoney, яндекс-деньги и т.д.); оплата некоторых видов платежей (электроэнергия, газ); если осуществляется перевод с карты Тинкофф на карту другого банка.
  9. Покупки делаем по минимуму, погашаем долги большими суммами (для уменьшения процентов и сокращения общей долговой нагрузки);
  10. Вовремя погашаем минимальный платеж или ту сумму, которую рассчитали заплатить (во избежание штрафов, неустоек).

Если придерживаться этих несложных правил, тогда данная кредитная карта будет очень выгодным приобретением на все случаи жизни!

Почему не дают карту?

В основном Тинькофф банк безотказный в выдаче кредитов и кредитных карт. Однако все же бывают случаи, когда банк не хочет выдавать карту, есть несколько причин отказа.

Обычно банк не сообщает причины отказа в кредите, но есть распространённые причины, среди которых может оказаться ваша.

Возможные причины отказа:

  • Есть долг по кредиту (непогашенный кредит)
  • Плохая кредитная история
  • Вы указали слишком маленький доход
  • Неверно указаны личные данные в анкете

Многие полагают, что если есть другая кредитная карта, то банк откажет в выдаче кредитной карты Тинькофф. На самом деле это не является причиной отказа и наличие другой карты никак не влияет на решение банка.

Рекомендуем карты

Кредитная карта Opencard с кэшбеком Открытие

Кредитный лимит до 500 000 руб.
Льготный период до 55 дней
Ставка от 13.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система

Подать заявку Решение за 20 минут Параметры карты

  • Банк: Открытие
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система:
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 4 года
  • Кешбек: да
  • Процент на остаток: нет

Кредитование

  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Льготный период: 55 дней
  • Годовая ставка: 13.9%

Снятие наличных

  • В любых банкоматах: 3,9% + 390 рублей

Требования к держателю

  • Документы: Паспорт РФ

Быстрое оформление Есть бесплатная доставка курьером Удобная карта Газпромбанк

Кредитный лимит до 600 000 руб.
Льготный период до 180 дней
Ставка от 11.9%
Выпуск Бесплатно
Обслуживание Бесплатно
Система

Быстрое оформлениеЕсть бесплатная доставка курьером Подать заявку Решение за 5 минут Параметры карты

  • Банк: Газпромбанк
  • Тип карты: кредитная
  • Платежная система:
  • Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

  • Стоимость выпуска: Бесплатно
  • Ежегодное обслуживание: Бесплатно
  • Срок действия карты: 4 года
  • Кешбек: нет
  • Процент на остаток: да

Кредитование

  • Сумма: до 600 000 руб.
  • Льготный период: 180 дней
  • Годовая ставка: 11.9%

Снятие наличных

  • Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
  • Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 100 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.

Требования к держателю

  • Документы: паспорт
  • Возраст: от 20 лет
  • Доход: подтверждение не требуется
  • Работа: любая

Содержание

Кредит или кредитная карта?

Все банки в большом количестве выпускают кредитные карты, что говорит о спросе на этот кредитный продукт на рынке. Что же  сделало кредитки популярными? Кредитные карты банка — реальная замена классическим потребительским кредитам. Традиционные займы оформляются на нужды продолжительного пользования (покупка автомобиля, ремонт квартиры и прочее) с отсрочкой платежей на несколько месяцев, а то и лет.

Кредитная карта используется клиентом на любые текущие покупки. Кредиткой удобно и просто рассчитываться в продуктовых магазинах и магазинах одежды, супермаркетах и гипермаркетах, ресторанах и парикмахерских, интернет-магазинах — везде, где есть платежный терминал. А такой терминал есть сейчас даже в сельских магазинах.

Грамотное использование кредитной карты

Но пользоваться кредитной картой нужно грамотно! Держатель карты должен всегда держать в голове, что на карте деньги не его, а банка, и их рано или поздно придется отдавать. Не стоит платить взятыми в долг деньгами всегда и везде, покупать все, что вам хочется. Иначе, не замтетив, взвалите себе на плечи непосильный долг.

Банки при выдаче карты объявляют льготный период, за время которого держатель кредитки может погасить взятые в займ деньги без уплаты «грабительских» процентов.

Почему банки ведут себя как  щедрые ваши друзья, что дают в долг без процентов на целых 30-50 дней? Потому что грамотно пользоваться кредитными картами могут далеко не все заёмщики.

Деньги потрачены, по завершению беспроцентного периода платить нечем, банк начнет начислять проценты за использованную денежку. А по кредитной карте они обычно выше, чем по потребительским займам.

Многие держатели кредиток не умеют правильно рассчитывать срок льготного периода (грейс — периода). И это незнание тоже часто приводит к образованию задолженности.

И только при стабильном  доходе, при четком понимании правил пользования кредиткой и базовой финансовой грамотности кредитная карта станет для держателя другом и помощником.

Документы  для получения кредитной карты

У большинства клиентов сложностей с получением кредитки по сравнению с потребительскими займами не возникает, так как лимит средств на ней меньше, а процент выше.

Если вы:

  • гражданин РФ;
  • ваш возраст от 21 года до 60 лет

— можно смело обращаться в банк за оформлением кредитной карты.

Однако условия по использованию заемных средств  в разных банках могут существенно различаться.

Для получения минимального лимита по кредитке можно обойтись:

  • анкетой-заявлением по форме банка,
  • паспортом и, например,
  • страховым свидетельством.

Желающим получить значительную сумму займа придется предоставить:

  1. Справку о доходах 2-НДФЛ или иные документы, которые указывают на вашу платежеспособность.
  2. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Условия получения кредитной карты в Тинькофф банке

Согласно «народному» рейтингу, куда вошли 50 лучших банков, первую строчку в этом списке занимает Тинькофф банк. Организация была создана в 2006 году и изначально взяла курс на выдачу кредиток населению. Банк не имеет территориальных филиалов и отделений для обслуживания населения. Общение  сотрудников с клиентом происходит в режиме телефонной связи, средствами интернетовских онлайн-сервисов .

Карточки клиентам доставляются курьерской службой банка. На месте сотрудник сделает на телефон фото вашего паспорта и ваше фото и отправит в офис. Так банк обеспечивает безопасность финансовых операций, страхуется от мошенничества. В конверте, который передаст вам курьер, кроме карты должны присутствовать документы:

  • копия лицензии Тинькофф Банк;
  • копия свидетельства об участии банка в системе обязательного страхования;
  • условия банковского обслуживания;
  • тарифы банковского обслуживания;
  • анкета — договор в 2х экземплярах;
  • памятка о пополнении счета;
  • список организаций — партнеров.

Процедура подписания договора отнимет у вас около 10 минут. Активировать карту можно в тот же день  по телефону или через интернет.

Тарифы карты Tinkoff Platinum

Самый востребованный продукт банка — карта Тинькофф Платинум.

Что предлагается по данной карте:

  1. Кредитный лимит до 300 000 руб. Размер устанавливается для каждого клиента индивидуально и напрямую зависит от его доходов. Если вы активно пользуетесь картой и вовремя погашаете задолженность, выданная сумма автоматически вырастет. Увеличить лимит по вашему запросу нельзя.
  2. Льготный период составляет 55 дней. Следует помнить, что период беспроцентного пользования деньгами применяется только при безналичной оплате  покупок. Если долг вовремя не погашен, на потраченную сумму начинает начисляться процент от 0,04% до 0,08% за каждый день просрочки. Как правильно рассчитать этот грейс-период поговорим дальше.
  3. При снятии в банкомате наличных денег с карты снимется комиссия за проведение операции 2,9% плюс 290 рублей, и на снятую сумму с этого момента начнет начисляться процент от 0,08% до 0,14% в день.
  4. Минимальный платеж индивидуально рассчитывается каждый месяц так, чтобы он не превышал от 6% до 8% от суммы долга. Пополнение наличными у партнеров в любой из 300 000 точек пополнений. Список партнеров будет выдан вместе с картой. Пропускать дату минимального платежа не стоит, банк вас оштрафует, и процент за пользование заемными деньгами вырастет.
  5. Годовое обслуживание карты составляет 590 руб.

Бонусная программа карты Тинькофф «Браво»

Теперь о приятных бонусах. Держатель карты подключается к бонусной программе карты Тинькофф «Браво»:

При оплате любых покупок картой на ваш счет возвращается 1% от потраченной суммы баллами (100 руб. — 1 балл) и до 30% по спецпредложениям. 1 балл равен 1 рублю. Баллы набираются в течение месяца, зачисляются в конце месяца, тратить можно на следующий. Максимальное количество баллов в месяц 12 тысяч при наличии акций, без них 6000.

Алгоритм оплаты баллами

Делаете покупку, оплачиваете картой ее стоимость, входите в личный кабинет банка и возмещаете стоимость покупки  баллами. После подтверждения баллы будут списаны с карты. Что касается потраченных на это денег, то они вернутся на счет только в течение следующих суток.

Стоит учитывать следующие ограничения бонусной программы:

Нельзя обнулить все баллы с карты (хоть один из них должен остаться); нельзя дробить баллы на части, поэтому правильно подбирайте покупку, за которую хотите заплатить баллами (сумма покупки = сумме баллов — 1 балл).

При снятии наличных, переводах на другие банковские счета, оплате различных платежей бонусы начисляться не будут.

Основные правила пользования кредитной картой

Карта станет полезным и удобным продуктом при соблюдении нескольких правил:

  • оплачивать покупки только картой,
  • наличные денежки не снимать,
  • отслеживать свои расходы с помощью мобильного телефона,
  • не совершать импульсивных покупок, не ответив на вопрос: «а очень ли вам это надо?»,
  • и обязательно соотносить свои расходы с доходами.

Как правильно рассчитать льготный период

Чтобы не опоздать с оплатой долгов, нужно правильно определить льготный период. По картам Тинькофф льготный срок рассчитывается на основе отчётного периода. Начало отчетного периода — дата выдачи карты. Поэтому отчет 55 дней надо начинать с даты выдачи карты, а не с даты покупки.

Чтобы не запутаться, старайтесь получить карту в первых числа месяца. Подсказкой является и дата получения счета — выписки по карте, они приходят в первый день нового отчетного периода.

Отзывы

На страницах интернет-ресурсах  можно прочитать сотни отзывов о кредитных продуктах Тинькофф-Банка. Считать их все объективными трудно. О проблемах напишут, а если нет проблем, то о положительном пишут реже. А проблемы возникают из-за несоблюдения, незнания, беспечности самих держателей карт.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты не существует. И при соблюдении всех описанных выше правил и условий возможность использовать заемные деньги на короткий срок без значительных потерь с картой Тинькофф Платинум существует. А за счет полученных баллов можно даже остаться в плюсе.

АО «Тинькофф Банк» Лимит 1 000 000 ₽ Доставка: бесплатно Решение сразу онлайн Ставка: от 12% Одобрение: 97,7% Кэшбэк до 30% Документы: паспорт РФ Лицензия ЦБ РФ № 2673 т. 8 (800) 555-79-99 Оформить

Тинькофф Платинум – основная кредитная карта в линейке банка. Она сочетает возможность пользоваться беспроцентным периодом и получать кэшбэк баллами. Дополнительно держателям доступны услуги рассрочки у партнеров и рефинансирование кредитов по карте.

Инструкция:

Кто может оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Кредитную карту Tinkoff Platinum может получить только гражданин России. Иностранцам кредитки банк не выдает. На момент оформления карты клиенту уже должно исполниться 18 лет и у него должен быть постоянный источник дохода. Максимальный возраст держателя – 70 лет.

Других обязательных требований к заемщикам банк не предъявляет. Персональный кредитный лимит определяется по результатам рассмотрения заявки.

Необходимые документы

Тинькофф не запрашивает у клиентов справок или других документов о доходе. Получить кредитную карту Тинькофф Платинум можно по одному паспорту. Платежеспособность заемщика оценивают по данным из анкеты.

Регион, в котором зарегистрирован клиент, не имеет значения для одобрения заявки на карту. Тинькофф обслуживает жителей всей России. Теоретически возможна выдача карточки при наличии у заемщика только временной прописки, но лучше,если она постоянная.

Для увеличения кредитного лимита банк может запросить доступ к информации о лицевом счете в ПФР. Инструкция по подтверждению запроса приходит по SMS на телефон клиента.

Как заказать кредитную карту Тинькофф Платинум онлайн

Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании клиентов. Заказать кредитку Платинум в нем можно онлайн. Для этого клиенту достаточно перейти на сайт банка, выбрать продукт и заполнить короткую анкету-заявку. Банк гарантирует, что данные клиента будут передаваться по защищенным каналам и обеспечивает их надежную защиту.

Онлайн-заявка на кредитную карту включает следующую информацию:

  • Ф.И.О. и дата рождения клиента;
  • цели использования кредитки;
  • желаемый лимит;
  • мобильный телефон;
  • адрес проживания и регистрации клиента;
  • сведения о доходах и работодателе;
  • дополнительные контактные данные.

При необходимости банк вправе запросить и другие данные. Но обычно они не требуются. Для увеличения вероятности быстрого одобрения заявки рекомендуется проверять данные в ней перед отправкой на наличие опечаток.

Автоматизированные скоринговые системы принимают решение по заявке моментально. Если потребуется ручная проверка данных, она займет до 1 рабочего дня. Ответ по заявке придет клиенту по SMS.

Как получить кредитку Тинькофф Платинум

Если заявка на кредитную карту одобрена, менеджер банка свяжется с клиентом для согласования удобного места и даты доставки. Курьер финансовой организации в назначенный день привезет кредитку и все необходимые документы в любое удобное для клиента место. Доставка осуществляется бесплатно.

В назначенный день представитель банка связывается с клиентом по телефону для подтверждения времени и места доставки. При получении кредитной карты потребует предъявить оригинал паспорта.

Как пользоваться кредитной картой 

После получения кредитной карты ее нужно активировать. Для этого можно обратиться в службу поддержки по телефону или воспользоваться специальной страницей на сайте банка. В процессе активации будет создан ПИН-код для подтверждения операций. Его нужно запомнить.

По активированной карте можно совершать покупки в магазинах и через интернет, снимать наличные и совершать другие операции.

Как заблокировать карту

Если кредитка во избежание кражи средств ее нужно максимально быстро заблокировать. Сделать это можно самостоятельно следующими способами:

  • через онлайн-банк;
  • в приложении;
  • через СМС-сервис.

При возникновении проблем для блокировки карты можно также обратиться в поддержку.

Как перевыпустить кредитную карту

Заказать новую карточку Tinkoff Platinum взамен утерянной, украденной или поврежденной можно через приложение и личный кабинет на сайте. Клиент может оформить перевыпуск также через сотрудников телефонного центра поддержки.

Новую кредитку доставит курьер в течение 1-10 дней. Предварительно он связывается с держателем для согласования времени встречи.

Как закрыть кредитную карту

Если кредитная карта перестала быть востребованной, ее важно правильно закрыть, чтобы избежать платы за обслуживание и возникновения в будущем спорных вопросов. Операция проводится в 4 действия:

  1. Погасить все имеющиеся задолженности перед банком и снять или потратить собственные средства, если они были зачислены на кредитку.
  2. Заблокировать карточку (по желанию).
  3. Обратиться в поддержку и сообщить о своем желании закрыть кредитную карту.
  4. Отправить заявление на расторжение договора.

Закрывать счет могут до 1 месяца. После этого желательно получить в банке справку об отсутствии долгов.

Опубликовано: Ольга Кутовая

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Банк Тинькофф предлагает клиентам выбор из 27 кредитных карт. Финансовое учреждение удовлетворяет запросы всех клиентов, включая любителей путешествий, спорта, покупок, онлайн шопинга и многих других. Наибольшей популярностью пользуется премиальный продукт — кредитная карта Тинькофф Платинум. Ниже описаны подробности об условиях оформления, получения кредитки, как ее активировать и особенности использования.

image

Оформить кредитную карту Тинькофф: онлайн заявка

Поскольку особенностью банка является отсутствие отделений, процедура регистрации новых клиентов и оформление карт происходит на сайте. Для заказа кредитки Платинум достаточно иметь доступ к интернету и выполнить простую инструкцию:

  • зайти на официальный сайт банка и выбрать раздел «Кредитные карты»;
  • нажать на кнопку «Оформить» в информационном блоке о Тинькофф Платинум;
  • заполнить информацию о желаемом кредитном лимите, ФИО, номер телефона и адрес электронной почты;
  • в новом диалоговом окне вводятся паспортные данные, включая серию, номер, дату и место рождения, кем выдан, а также информацию о прописке;
  • после этого необходимо указать информацию о месте работы;
  • последний шаг — заполнение данных про доходы, активные кредиты, образование, семейное положение, СНИЛС и кодовое слово.

image

Сохраните кодовое слово, поскольку оно понадобится при возникновении проблем с картой Platinum.

После отправления запроса система в автоматическом режиме анализирует благонадежность и платежеспособность клиента. Если решение положительное, в скором времени с ним связывается оператор для уточнения информации и согласования доставки. Кредитная карта отдается в руки при встрече с курьером, во время которой подписывается договор на обслуживание.

Условия пользования кредиткой Тинькофф

Банк детально описывает условия использования кредитки, чтобы у клиентов возникало минимум вопросов и жалоб в последующем. Платинум — наиболее популярный и выгодный кредитный продукт от Тинькофф. Это объясняется простотой получения карты, а также доступным кредитным лимитом и льготным периодом.

image

Кредитный лимит до 700 000 рублей. При оформлении заявки клиенты указывают сумму кредитования. К сожалению, в большинстве случаев получить желаемый лимит невозможно. Банк позволяет тратить клиенту ограниченное количество средств из-за того, что не работал с ним ранее и не может быть уверен в его надежности.

Максимальный лимит по карте Платинум составляет 700000 рублей. Но решение принимается индивидуально для каждого клиента в зависимости от кредитной истории и уровня доходов. Если у заемщика неблагоприятная КИ, то лимит может быть снижен.

Со временем максимально доступная сумма будет расти. Система автоматически увеличивает или уменьшает лимит в зависимости от того, насколько активно клиент ним пользуется. Также учитываются данные про размер кредитов, своевременность внесения платежей, досрочное закрытие долга и т.д.

Льготный период кредитования 55 дней. Банк практикует ставку в размере 0% на все долговые обязательства, которые клиент вернул в беспроцентный период. К примеру, можно купить в магазине телевизор и влезть в долговое обязательство на 20000 рублей. Если покупка совершена 3 апреля, тогда необходимо положить недостающую сумму на счет до 28 мая.

image

Стоит помнить о необходимости своевременного возврата средств. Если не погасить задолженность в срок, на сумму долга насчитывается процентная ставка от 12 до 29,9%, размер которой зависит от характера покупки. Если не внести ни один платеж до 28 мая, банк выставляет штраф в размере 590 рублей и неустойку 20% годовых.

Льготный период не распространяется на снятие наличных денег и переводы средств на карту.

Тарифы на обслуживание кредитных карт

Банк Тинькофф предоставляет часть услуг бесплатно, включая выпуск первой и всех последующих карт, пополнение кредитки через партнеров, доступ к мобильному банкингу и многое другое. В список бесплатных опций также входит напоминание о ежемесячных платежах.

Основные тарифы карты Платинум:

 Выпуск карты или переоформление:  бесплатно  Годовое обслуживание:  590 рублей (при использовании карты)  Кредитный лимит:  до 700 000 рублей  Беспроцентный период:  до 55 дней  Процентная ставка (за покупки):  12-29,9% годовых  Процентная ставка (за снятие и переводы):  30-49,9% годовых  Покупки у партнеров:  0% годовых  СМС-оповещения:  59 рублей в месяц  Выписка по кредитке:  бесплатно  Страховая защита:  0,89% от суммы задолженности  Минимальный платеж:  до 8% от задолженности, минимум 600 рублей  Штраф за неуплату платежа:   590 рублей  Неустойка за неуплату:  20% годовых  Плата за превышение лимита:  390 рублей  Пополнение карты:  без комиссий  Снятие наличных:  2,9%+290 рублей

Опция Тинькофф Платинум 120 дней без % в 2021 году

С помощью карты Платинум можно оформить услугу рефинансирования. Ключевой особенностью является нулевая комиссия за перевод и длительный льготный период. К примеру, у клиента есть кредит в другом банке на сумму 100 000 рублей под 13% годовых. За 120 дней использования ссуды необходимо заплатить примерно 4300 рублей.

image

Для оформления опции достаточно обратиться на горячую линию и оформить заявку на погашение кредита. Банк переводит средства на счет организации, где числится долг, и предоставляет 120 дней на оплату долга под 0%.

Если не выплатить весь долг за указанный период, он переходит в статус обычного кредита, на который начисляются проценты.

Активация карты Тинькофф

Процесс активации занимает всего несколько минут. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка и выполнить следующее:

  • открыть раздел «Активация карты».
  • ввести номер полученной кредитки.
  • указать код, который пришел в смс сообщении.

image

В качестве альтернативного варианта используют горячую линию, где после ответов на вопросы оператора приходит код и после подтверждения операции кредитку активируют.

Требования к заемщикам

Тинькофф банк выдает кредитные продукты клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • гражданин РФ от 18 до 70 лет;
  • действующий российский паспорт;
  • наличие постоянной или временной регистрации.

Наличие справки 2-НДФЛ, официального трудоустройства и автомобиля не являются обязательными требованиями, но параметры влияют на шанс одобрения и величину кредитного лимита.

Виды кредитных карт Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает клиентам выбор из 21 кредитной карты для таких категорий, как повседневная жизнь, путешествия, автомобили, игры, экология, покупки и онлайн-шопинг. Рассмотрим нестандартные финансовые продукты.

Кредитная карта WWF — позволяет принять участие в спасении животных во всем мире. Кредитка производится из экологически чистых и переработанных материалов. Средства, собранные в рамках программы, перечисляются в Фонд по поддержке редких видов и территорий их обитания.

image

Особенности кредитки:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • 1% от суммы покупок перечисляется в WWF;
  • возврат 900 рублей при аналогичном или большем взносе в WWF;
  • до 30% кэшбека по специальным предложениям.

Кредитная карта Tinkoff Drive — снижает расходы на АЗС и удешевляет обслуживание личного транспорта. Все покупки в сети партнеров предусматривают начисление бонусных баллов, которые можно тратить на заправку или обслуживание авто. Годовая стоимость Tinkoff Drove составляет 990 рублей.

image

Особенности карты:

  • кредитный лимит — до 700 000 рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • до 10% кэшбека в виде баллов;
  • 3000 баллов в подарок.

Погашение кредитки

Тинькофф напоминает клиентам об обязательных ежемесячных платежах. При желании, можно досрочно погасить кредитку одним из подходящих способов:

  • перевести средства с другой карты;
  • наличными в банкоматах Тинькофф;
  • оплатить операцию наличными через терминал, пункты денежных переводов, на почте;
  • перевести средства из другого банка.

В зависимости от выбранного метода перевод обрабатывается мгновенно или до двух рабочих дней.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф

Процесс закрытия кредитки требует выполнения следующих шагов:

  1. Уведомить банк о решение за 30 дней (в письменной форме или через интернет).
  2. Погасить активную задолженность и отключить опцию платных смс-оповещений.
  3. Заблокировать карту через оператора или в личном кабинете.

Рекомендация! Возьмите письменную выписку о погашении долга и закрытии счета. В случае сбоев банковской системы документы помогут избежать лишних проблем.

Как заблокировать карту Тинькофф при утере

При утере карты ее необходимо срочно заблокировать, что мошенник не воспользовался средствами.

Для этого существует два основных способа:

  • блокировка через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Выбрав управление счетами, достаточно нажать «Управление» и «Заблокировать».
  • обратиться за помощью к оператору на номер 8-800-555-777-8 и сообщить о проблеме. Достаточно назвать кодовую фразу и карту заблокируют.

Отзывы о кредитной карте Тинькофф

Клиенты банка отмечают удобство и простоту оформления карт. Нет необходимости идти в офис и сидеть в очередях, чтобы получить кредитку. Еще одним плюсом является сотрудничество с многими банками и компаниями, благодаря чему увеличивается комфорт использования карт.

Часть клиентов оставляет негативные отзывы о больших процентных ставках, условиях льготного периода и штрафах за несвоевременную оплату платежей. Поэтому перед использованием кредитного лимита необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами договора.

Часто задаваемые вопросы

Сколько карт можно привязывать к одному счету?

Неограниченное количество. В любой момент можно выпустить вторую кредитку, чтобы удобно распоряжаться семейным бюджетом и вести учет расходов.

Комиссия за снятие наличных?

За снятие собственных или кредитных средств предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 290 рублей. Пример, при получении 10000 рублей в банкомате с клиента спишут 580 рублей (290 — процент и 290 — фиксированная часть).

Банкомат не выдал деньги или неправильную сумму?

Необходимо оформить заявку по телефону 8-800-555-10-10, не отходя от места происшествия.

Как восстановить пин-код?

Достаточно зайти в личный кабинет и нажать «Изменить пин-код». Также можно обратиться по телефону 8-800-755-55-78.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий