Кредит в Польше для украинцев

Обычно люди, которые собираются записываться на собеседование в консульство по Карте Поляка, больше интересуются тем, что нужно подготовить и выучить для успешной сдачи экзамена, а также знают основные преимущества, которые дает данный документ.

Однако, со временем, владельцы КП начинают узнавать и много других моментов. К примеру, можно ли оформить кредит в Польше с Картой Поляка для украинцев.

imageИнтересно, что в 2015 году Польша была на 6 месте среди стран всего Евросоюза, по количеству оформленных населением кредитов. В прошлом году только 1 из 10 поляков не оформлял займ в банке.

Как видим, довольно много денег нужно на Польшу, и часто люди берут кредит на квартиру или микрозайм для повседневных нужд.

Кредит по Карте Поляка

Получить кредит в Польше владельцы Карты Поляка могут, однако не стоит рассчитывать на очень хорошие условия выплаты.

Чтобы украинцу получить кредит, ему нужно, во-первых, официально работать на территории данной страны, и получать стабильный доход, или же заниматься деятельностью коммерческого характера. Во-вторых, в любом случае срок кредитования будет ограничиваться датой окончания визы.

Если же вы хотите взять крупный кредит, то лучше перед этим оформить себе Карту Побыту.

С ней вы сможете пользоваться услугами банка на правах с коренными поляками.

Конечно же, условия оформления кредита нужно оговаривать с каждым банком отдельно, однако данная информация относится ко всем банковским учреждениям в Польше. Также стоит обращать внимание на то, берете вы кредит на жилье, для бизнеса, или для чего-то другого, это микрокредит или обычный, какие проценты будут при выплатах, а также какие ставки по кредитах в стране.

Виды кредитов с Картой Поляка

  1. банковские кредиты. Условия получения таких кредитов индивидуальные в каждом банке. Но для оформления каждого из них одной КП вам будет мало, нужно будет выполнить все требования, описанные выше;
  2. pożyczki gotówkowe (кредиты наличными). Такие кредиты пользуются огромной популярностью, так как их не слишком сложно получить. Однако процентная ставка там обычно очень большая. Вам понадобится следующий пакет документов:
  • документ с работы;
  • свидетельство о вашем постоянном доходе, а также его размер за последние три месяца;
  • свидетельство об официальном трудоустройстве.

Как видите, сама Карта Поляка не дает разрешение на получение кредита. В любом случае вам нужно будет предоставить документы, которые подтвердят, что вы сможете полностью вернуть деньги банку.

В видео вы найдете интересную и полезную информацию о кредитах в Польше:

image Дата публикации: 3 апреля 2018, 00:19

Кто может получить кредит в Польше

В Польше украинцы могут получить кредит при наличии Карты Побыту либо Карты Поляка. Заемщику необходим PESEL — идентификационный номер личности для живущих в Польше, состоящий из одиннадцати цифр, и польская временная прописка. По Карте Побыту нельзя получить кредит на срок, превышающий ее действие, кроме ипотечного. Нужно уделить достаточное внимание нюансам, так как для получения кредита в польском банке потребуются усилия.  Это относится и к наличному кредиту, и – на приобретение недвижимости. У поляков кредит достаточно популярен. Это связано с относительно небольшими процентами и лояльным отношением банков.

1) Наличный кредит или «Polyczki gotivkowe»

Данный кредит отличается не особенно оптимальными процентами. Однако, исходя из проработанной системы оценивания кредитной линии клиента, возможно получить требуемую сумму в скором времени, с минимумом документов.

Иностранцу необходимо будет предъявить:

Оформить кредит онлайн в Польше можно на сайте http://mala-pozyczka-online.pl

2) Кредит на жилье в Польше либо «kredyt hipoteczny»

Стоит добавить, что получение кредита в Польше украинцу возможно с большой вероятностью при наличии разрешительных документов на проживание а также рабочей визы с соответствующим договором с работодателем. Если Вы работаете неофициально, вероятность получить кредит в Польше очень мала.

  1. Биржевой портал № 1
  2. Макроэкономическая статистика
  3. Потребительский кредит
  4. Польша

Потребительские кредиты в Польше

Показатель Значение Период
Потребительский кредит 797048 PLN млн. | 208.66 млрд. USD май 2021

Другие потребительские показатели в Польше

Индикатор Период Факт. значение Пред. значение
Индекс доверия потребителей июн. 2021 инд. п. -14.6
Частный долг к ВВП 2020 % 119
Розничные продажи (г/г) май 2021 % 25.7
Потребительский кредит май 2021 млрд. USD 207.812
Потребительские расходы 1 кв./21 млрд. USD 80.855

Потребительский кредит в других странах

Страна Период Факт. значение Пред. значение
Австрия май 2021 млрд. USD 207.799
Ирландия май 2021 млрд. USD 13.304
Люксембург май 2021 млрд. USD 2.08
Испания 1 кв./21 млрд. USD 753.529
Норвегия май 2021 млрд. USD 442.528
Беларусь май 2021 млрд. USD 2.08
Бельгия июн. 2021 млрд. USD 8.675
Болгария май 2021 млрд. USD 15.947
Хорватия май 2021 млрд. USD 11.937
Чехия май 2021 млрд. USD 12.195
Дания май 2021 млрд. USD 0.07
Эстония май 2021 млрд. USD 11.78
Еврозона май 2021 млрд. USD 814.18
Финляндия май 2021 млрд. USD 19.559
Франция май 2021 млрд. USD 1851.839
Германия 1 кв./21 млрд. USD 277.945
Греция май 2021 млрд. USD 14.194
Венгрия май 2021 млрд. USD 3.447
Италия май 2021 млрд. USD 127.398
Латвия дек. 2018 млрд. USD 0.57
Литва май 2021 млрд. USD 0.843
Македония май 2021 млрд. USD 3.654
Мальта апр. 2021 млрд. USD 7.699
Черногория май 2021 млрд. USD 1.65
Нидерланды 1 кв./21 млрд. USD 14.566
Польша май 2021 млрд. USD 207.812
Португалия май 2021 млрд. USD 143.903
Румыния май 2021 млрд. USD 12.025
Россия апр. 2021 млрд. USD 286.444
Сербия май 2021 млрд. USD 12.907
Словакия май 2021 млрд. USD 6.857
Словения май 2021 млрд. USD 3.141
Швейцария апр. 2021 млрд. USD 1015.469
Турция июн. 2021 млрд. USD 99.528
Украина май 2021 млрд. USD 6.584
Великобритания май 2021 млрд. USD -0.315
Албания апр. 2021 млрд. USD 1.955
Босния и Герцеговина мар. 2021 млрд. USD 6.002
Республика Косово мар. 2021 млрд. USD 1.418

4077 Опубликовано 20 июня 2018 СодержаниеРаскрыть

Далее рассмотрим подробнее вопросы, связанные с предоставлением ипотеки иностранным гражданам в Польше. Но сначала остановимся на процентных ставках и кредитных выплатах.

Платежи по ипотеке

Прежде чем, оформлять ипотеку в Польше, необходимо ознакомиться со всеми нюансами ее предоставления, рассчитать все платежи и оценить свои возможности. Потому как в стране достаточно негативно относятся к должникам.

Стоит учитывать, что с 2017 года необходим первый взнос при оформлении ипотеки. Большинство банков требуют двадцать процентов от стоимости приобретаемой недвижимости, но можно найти учреждения, где первоначальный взнос может составить десять или пятнадцать процентов. В зависимости от него и будут рассчитаны остальные платежи.

Процентная ставка по ипотеке в Польше на данный момент составляет для граждан страны 3,2–3,5 % , для иностранцев немного выше – от 3,6 % до 4,1 %. Сама ставка состоит из:

  • Warsaw Interbank Offer Rate (WIBOR) – процентная ставка, по которой происходит обмен между банками на межбанковском рынке. Это переменная величина и, как правило, ее пересчитывают каждые три месяца. Но с 2018 года многие банки могут считать данный показатель раз в полгода или в год. Стоит отметить, что WIBOR может меняться как в меньшую, так и в большую сторону.
  • Маржа (marza) – комиссия за выдачу кредита, которая устанавливается банком и зависит от первоначальной суммы взноса и срока выдачи денежных средств. Чем больше внесено собственных средств и чем меньше банк будет участвовать в финансировании, тем маржа, соответственно, будет меньше. Данная сумма прописывается в договоре и больше не меняется.

Дополнительная информация! Помощь в изучении вопросов, связанных с ипотекой, окажет деловой портал www.bankier.pl. Здесь представлены предложения банков по ипотечному кредитованию, а также есть онлайн-калькулятор, который рассчитает необходимые платежи.

Кроме процентной ставки и первоначального взноса стоит учесть и иные расходы:

  • Prowizja – комиссия банка за выдачу ипотечного кредита. Она может быть выплачена заранее из собственных средств, а также может быть включена в ежемесячные выплаты по кредиту. Она колеблется от 0 % до 5 %. Многие банки освобождают от выплаты данного платежа взамен на использование заемщиком других услуг банка.
  • Ubezpieczenie pomostowe – страхование, оформленное документально. Банк вправе подать запрос на внесение его в земельную книгу до тех пор, пока заемщик не выплатит ипотеку. Такая запись добавляется в течение нескольких месяцев. Пока ее не будет, банк может установить сумму за страхование рисков, которую необходимо оплачивать ежемесячно. Как только в земельную книгу внесут соответствующую запись, эти выплаты прекратятся.
  • Inne ubezpieczenia – страхование жизни заемщика, требуется в некоторых банках.
  • Oplata za wycene nieruchomosci – расходы на оценку покупаемой недвижимости в кредит. Обычно производится сотрудниками банка, чтобы подтвердить стоимость жилья.
  • Inne oplaty i prowizje – иные сборы и комиссии, которые могут возникнуть в процессе оплаты кредита, к примеру, при несвоевременном внесении платежа или досрочном погашении кредита. Их условия прописаны в договоре.

Кроме изучения и расчета возможных платежей, необходимо также учитывать требования оформления ипотечного кредита в Польше для иностранных граждан.

Условия оформления ипотеки для иностранцев

Если кредит на недвижимость оформляет гражданин из страны, входящий в Евросоюз, то ему предоставляются те же условия, что и поляку. Остальные же иностранные лица, включая украинцев, белорусов и россиян, проходят тщательную проверку и должны выполнить ряд условий, к которым относятся:

  • наличие карты постоянного или временного пребывания;
  • работать на протяжении как минимум года. При смене работы перерыв должен составлять не более месяца;
  • заработная плата должна быть выше минимальной;
  • подтверждение прописки в Польше или предоставление договора найма жилья минимальным сроком на год после оформления кредита;
  • иметь номер PESEL;
  • наличие положительной кредитной истории.

Чаще всего польским банкам предоставления данных документов и справок вполне достаточно, чтобы дать возможность иностранным гражданам оформить кредит на покупку недвижимости в стране. Но могут запросить и еще какие-либо документы для подтверждения.

Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Если иностранный гражданин выполнил все требования, предъявляемые банком для получения кредита, то можно готовить и подавать пакет документов, необходимый для оформления ипотеки. Придется собрать следующие документы:

  1. Заграничный паспорт.
  2. Карту постоянного или временного пребывания в стране.
  3. Справку об уплате налогов (zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach).
  4. При наличии бессрочного трудового договора представить справку о заработной плате за последние полгода.
  5. При трудовом договоре на конкретный срок предоставить контракт на следующий год и справку о доходах за последние 3–6 месяцев.
  6. Если имеется бизнес в Польше, то понадобится справка о доходах за один-два года работы.
  7. Справка о том, что нет судимостей.
  8. Примерный договор о покупке недвижимости.
  9. Разрешение на покупку жилья от МВД Польши (оно необходимо, если иностранец прожил в стране менее пяти лет).
  10. Анкета, которая заполняется в самом банке или на сайте.

Собрав эти документы, можно подавать заявку на кредитование в банк, причем стоит пробовать подавать сразу в несколько учреждений, чтобы получить наиболее выгодное предложение.

Совет! Чтобы не тратить время на поиски банков, лучше воспользоваться услугами ипотечного консультанта, который подберет оптимальные предложения и отправит документы в банки. Услуги такого консультанта бесплатны, потому как он получает комиссию от банка, в котором клиент оформит кредит.

Заявка на ипотеку рассматривается сроком до одного месяца, но, как правило, ответ банк дает в течение одной-двух недель. При положительном результате сумма займа может быть меньше, чем предполагалась, потому как проверяются и учитываются кредитная история и жизненная ситуация клиента.

Покупка недвижимости в кредит

После согласования всех нюансов по кредиту специалист подготавливает два экземпляра договора. Далее заемщик встречается с менеджером, который зачитывает ему весь договор, показывает график выплат, а уже потом происходит подписание документов.

Последним этапом в оформлении ипотеки является посещения нотариуса, который должен подать запрос в Кадастровый отдел для того, чтобы внести данные о новых владельцах. После чего заемщик получает от банка сумму для покупки выбранной недвижимости.

Как видно, купить квартиру в Польше в кредит не слишком сложно даже иностранному гражданину. По сути, главным условием является постоянное проживание и работа на территории страны, и тогда по вполне привлекательным процентным ставкам можно будет оформить ипотеку.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!

При каких условиях иностранец может получить ипотечный кредит в Польше?

Ипотечное кредитование — это долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости. Самый распространенный вариант использования ипотеки физическими лицами в Польше — это покупка квартиры в кредит как от застройщиков, так и на вторичном рынке жилья. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

image

Многие посетители нашего портала nedvizhimosti24.ru задумываются над покупкой более дорогой и просторной недвижимости, чем позволяют им купить накопленные сбережения. Помочь разрешить эту проблему может получение ипотечного кредита. Кредитополучатель, однако, должен выполнить все необходимые условия для получения кредита. В случае, если кредит желает получить гражданин Польши, основные условия таковы:

1. Кредитоспособность – это возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, т.е. банком. Польские банки для расчета кредитоспособности по ипотечному кредиту в основном принимают к расчету доходы, полученные физическими лицами на территории Польши. В порядке исключения принимаются к расчету доходы, полученные на территории Евросоюза. Доходы могут быть получены не только по месту работы, в расчет могут приниматься доходы от долгосрочной аренды имеющейся в собственности недвижимости, доходы, полученные по долгосрочным гражданско-правовым договорам.

Все условия кредитного договора могут оговариваться в Польше индивидуально между банком и кредитополучателем.

2. Наличие средств для погашения собственного взноса. В 2016 году минимальная сумма собственного взноса составляет 15% от стоимости недвижимости, а в 2017 году этот показатель вырастет до 20%. Стоит учитывать, что при получении кредита кредитополучатель понесет единовременные, однако же ощутимые расходы. Единовременная комиссия банка может составить до 3,5% от суммы полученного кредита! Невысокой же считается комиссия 1,5% от суммы кредита.При заключении договора кредитования кредитополучатель в обязательном порядке страхует свою недвижимость, банк же получает страховую выплату в случае наступления страхового случая.Небольшие оплаты (обычно около 200 злотых) предусмотрены также за осмотр недвижимости представителем банка перед выплатой кредита, за подписание разнообразных приложений к кредитному договору и тому подобные действия.

3. Возраст кредитополучателя должен позволять ему полностью и в срок рассчитаться с банком по полученному кредиту. Срок кредитования по ипотечным кредитам в большинстве банков Польши может составить до 35 лет. Именно на такой длительный срок кредитования могут рассчитывать молодые люди. Стоит сказать, что ипотечный кредит могут получить даже пенсионеры, однако на более короткий срок, например, на 10 лет.

image

В некоторых банках существует такое понятие как минимальная сумма кредита. Она может составлять, например, 50000 – 80000 злотых в зависимости от банка. В случае меньшей суммы банку просто невыгодно предоставлять ипотечный кредит с низкими процентными ставками по нему. Клиент, нуждающийся в меньшей сумме кредита, в свою очередь, имеет возможность получить кредит на любые цели без необходимости оформлять ипотеку, то есть по сути оставлять недвижимость в залог у банка.

Польские банки предоставляют ипотечные кредиты также иностранцам. Чтобы получить кредит, иностранец должен выполнить все те же условия, что и гражданин Польши. Дополнительным условием будет наличие урегулированного правового статуса. В глазах работников банка наиболее заслуживающим доверия будет являться иностранец, который имеет разрешение на постоянное проживание в Польше (zezwolenie na pobyt stały) или же статус долгосрочного резидента ЕС (pobyt rezydenta długoterminowego Wspólnot Europejskich). Следует помнить о том, что если иностранец желает приобрести в Польше дом или же любую недвижимость, расположенную в приграничной зоне – обязательным условием совершения такой сделки будет получение разрешения МВД Республики Польша на покупку такого объекта. Более подробно о получении такого разрешения редакция nedvizhimosti24.ru расскажет в следующих статьях.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий