Кредит под залог коммерческой недвижимости — условия и требования к заемщикам в банковских организациях

Чем опасны кредиты под залог недвижимости

Мы взяли интервью у специалиста по залоговому кредитованию Александра Дмитришина. Александр рассказал о выгодах и опасностях кредитов под залог недвижимости.

Александр Дмитришин

Что такое залоговый кредит и чем он отличается от обычного? Такой кредит банки выдают под обеспечение движимого или недвижимого имущества.

Чем выгоден залоговый кредит заемщику, в каких ситуациях? Преимущества залогового кредитования: более лояльное отношение к кредитной истории, ниже процентная ставка, большая сумма и срок кредитования.

Если у вас низкий скоринговый балл и негатив в кредитной истории, получить кредит без обеспечения вряд ли получится. Поможет залог.

Ко мне обратилась женщина за помощью в получении кредита. Хотела рефинансировать невыгодный автокредит (600 тысяч, ставка 32%) и получить 500 тысяч на руки. Я изучил ее кредитную историю: отказы в Сбербанке, Райффайзенбанке и МКБ. С такой кредитной историей рефинансироваться и получить кредит почти невозможно. Я предложил ей кредит под залог недвижимости. У нее залога не было. Но была квартира у мужа. Одно из преимуществ залогового кредита — заёмщиком может быть один человек, а залогодателем другой. Супруг согласился заложить квартиру. Банк быстро одобрил кредит на 1,1 млн. Закрыли автокредит с невыгодной ставкой и получили деньги на личные нужды.

Как взять залоговый кредит? Процедура оформления такого кредита мало отличается от оформления потребкредита. Помимо паспорта и справки о доходах, банк потребует документы на имущество:

свидетельство о праве собственности, отчет об оценке стоимости (готовит оценочная компания), техпаспорт, нотариально заверенное согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Какие сейчас ставки по залоговым кредитам и как они соотносятся со ставками на обычные потребительские кредиты? Ставки по залоговым кредитам обычно находятся в диапазоне между ипотечными ставками и ставками на кредит наличными.

Сравним два предложения Сбербанка:

Под залог недвижимости

Без обеспечения

Сколько денег можно получить, предложив банку залог? Тот же сбер предлагает до 10 млн рублей. Разумеется, сумма может быть больше или меньше — зависит от предмета залога и политики банка. Обычно банки предлагают в кредит 50–70% от стоимости залога. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн. Если квартира стоит 10 млн, то кредит будет 5–7 млн.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика при залоговом кредитовании? Банк оценивает предмет залога и платежеспособность клиента. Для оценки залога чаще всего привлекают аккредитованную в банке независимую оценочную компанию. Она производит внутреннюю и внешнюю оценку залога и сопоставляет его с аналогами на рынке.

Чтобы оценить платежеспособность, банк наводит справки о дополнительном имуществе (гараж, дача, авто) и источниках дохода: зарплата, пенсия, сдача недвижимости в аренду, дивиденды от бизнеса, доходы от вкладов и т. д.

Можно ли получить кредит под залог безработному с испорченной кредитной историей? Получить кредит безработному проблематично, так как банк заинтересован вернуть деньги, а не отобрать имущество за долги. Поэтому банковские специалисты обязательно проверяют работодателей заемщиков.

Открытые просрочки в банке показывают банку финансовую несостоятельность заемщика — таких не кредитуют. Если открытых просрочек нет, а старые были небольшими, кредит одобрят, но могут уменьшить сумму кредита или повысить процентную ставку.

Что можно предложить банку в качестве залога, кроме квартиры? В качестве залога банку также можно предложить дом, земельный участок, коммерческую недвижимость. Если потенциальный заемщик имеет долю в объекте, то на кредит должны быть согласны все собственники недвижимости. Можно ли в качестве залога предложить квартиру, где прописаны дети и это единственное жилье? Да, можно.

Когда банк может забрать квартиру? Банк всегда пытается договориться с клиентом. У него нет задачи отобрать недвижимость. Тем более продавать заложенную недвижимость долго и сложно — это происходит через суд.

Как помешать банку забрать залоговую квартиру? Только путем постоянного контакта с банком. Еще до возникновения просрочки предупредите банк о финансовых трудностях. Банковский сотрудник предложит несколько вариантов решения проблемы.

Если игнорировать звонки и сообщения от банка по вопросам возникшей просроченной задолженности, вы потеряете недвижимость.

Что делать, если банк снижает стоимость предмета залога? Сумма залогового кредита зависит от внутренней политики банка. Иногда банк снижает итоговую стоимость объекта, особенно коммерчески непривлекательного, например, деревянный дом или квартира далеко от центра.

Вы вряд ли переубедите банк оценить залог дороже. Поэтому предлагайте дополнительный или более дорогой залог.

Сколько длится по времени сделка по залоговому кредиту? Как быстро можно получить деньги? Получить кредит под залог недвижимости можно примерно через неделю после одобрения. Для этого клиент должен изъявить желание получить деньги до регистрации обременения на залог и при условии, что у банка есть такая опция. В других случаях время кредитования увеличивается на количество дней, требуемых для регистрации обременения на залоге.

Кто, кроме банка, может выдать залоговый кредит? Стоит ли обращать внимание на их предложения? Существуют некредитные финансовые организации и частные лица, которые готовы предоставить займ под залог недвижимости. Относитесь к таким займодателям с осторожностью, среди них встречаются мошенники. Единственная цель мошенников — завладеть имуществом. Также у частников и некредитных организаций хуже, чем у банков, условия по займу. Ставка может составлять несколько процентов в месяц, а срок кредитования до пяти лет.

Как не нарваться на мошенников при залоговом кредитовании? Поищите информацию о компании в интернете, возможно, кто-то уже писал отзывы.

Осторожно относитесь к кредиторам, которые недавно зарегистрировали юрлицо, часто меняли адреса, открыли офис в промзоне или за городом, а то и вовсе работают без офиса и предлагают встретиться на «нейтральной территории».

Чтобы проверить дату регистрации компании, запросите выписку из ЕГРЮЛ на сайте налоговой. Это бесплатно.

Также остерегайтесь серых лизинговых схем. По договору лизинга право собственности на объект переходит инвестору, а заемщик по частям выкупает у инвестора свою недвижимость. Если инвестор откажется продлевать договор лизинга прежде, чем вы выкупите залог, недвижимость остается у инвестора и закон будет на его стороне.

Плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости

_______________________________________

Поделитесь

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

image

Какая недвижимость может быть предметом залога

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

  • Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
  • Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
  • Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Целевое назначение кредита

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

  1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
  2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
  3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

  • индивидуальный подход для каждого клиента;
  • срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

  • собственники бизнеса или значительной его части;
  • единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

  • ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
  • Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
  • Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
  • Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
  • Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

Банк

Сроки кредитования

Допустимая сумма, млн. рублей

Действующая ставка, % годовых

Первоначальный взнос

Примечания

1

ВТБ 24

До 10 лет

10

21%

15%

Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.

2

Рос банк

До 36 месяцев

100

24,45%

20%

Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.

3

Россельхозбанк

До 8 лет

200

20%

20%

Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.

4

Промсвязьбанк

До 36 месяцев

120

От 10%

0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта)

Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.

5

Локо Банк

До 5 лет

30

11,9%

20%

Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

  • Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
  • Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
  • Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

  • анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
  • паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
  • бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
  • технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
  • бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
  • технические, кадастровые документы;
  • выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Погашение кредита

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.

Видео

Кредиты среднему и малому бизнесу. Кредиты, Гарантии, Лизинг.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим! Понравилась статья? Рассказать друзьям: Реклама на сайте

Статья обновлена: 13.05.2019

—>—> —>

Условия кредитования ИП и юридических лиц

Наиболее распространенной причиной оформления кредитов ИП или ООО является развитие собственного бизнеса. Однако займы могут выдаваться и на другие цели:

  • Пополнение средств в обороте предприятия.
  • Покупка нового оборудования и техники.
  • Модернизация компании, расширение предлагаемого ассортимента товаров и услуг.
  • Приобретение торговых площадей.
  • Погашение кредитов перед другими кредиторами (рефинансирование).

Если ИП хочет взять заем на личные нужды, целесообразнее оформить потребительский кредит. Дело в том, что займы для организаций являются целевыми, и потратить их на другие цели не получатся – чаще всего деньги переводятся продавцам банком безналичным платежом.

Какие виды кредитования доступны для ИП:

Экспресс-кредит На рассмотрение заявки уходит не более 1 часа, деньги выдаются в день обращения. Сумма займа ограничивается, процентные ставки выше, чем по другим программам
Потребительский Заем оформляется на собственника бизнеса как на обычного гражданина. Деньги можно потратить на любые нужды, отчет не требуется. Ставки выше, чем по целевым займам, а пакет требующихся документов – шире
Целевые кредиты Займы выдаются на определенные цели. Возможно использование государственных программ поддержки предпринимателей или программ, предлагающихся самими банками. Требуется отчет о тратах
Кредитные линии Возобновляемая кредитная линия позволяет получить нужную сумму и потратить ее, затем после внесения обязательного платежа деньгами можно снова воспользоваться

«На сегодняшний день малый и средний бизнес не является востребованным, поэтому банки предпочитают не сотрудничать с небольшими предприятиями. Если такой бизнес оказывается нерентабельным, перед кредитором начинает накапливаться задолженность, и предприниматели уходят в большие долги. Это невыгодно обеим сторонам»

А. Костин, председатель правления ВТБ.

Почему ИП отказывают в кредитовании

Основной причиной отказа по кредитным заявкам от ИП является высокий финансовый риск для банков: если заемщик возьмет деньги, но предпринимательство не будет приносить ему доходы, есть вероятность невозврата долга. Это невыгодно кредитору, даже если он сможет через суд изъять имущество должника в счет погашения займа.

Есть и другие причины для отказа:

  • Невыгодная ниша в экономическом секторе. Например, если потенциальный заемщик занимается бизнесом, не пользующимся большим спросом, вероятность получения им большого или стабильного дохода ничтожно мала. Для банка это риск.
  • Непрозрачность малого бизнеса. Некоторые предприниматели обналичивают целевые кредиты незаконными путями, что противоречит условиям программы.

Гарантированное одобрение кредитной заявки можно получить при условии предоставления недвижимости под залог. Положительный ответ возможен даже при неблагоприятной кредитной истории или высокой финансовой нагрузке заемщика.

Залоговое кредитование подразумевает наложение обременений на жилье. До полного погашения задолженности клиент не сможет подарить, продать или обменять его без письменного разрешения финансового учреждения.

Как ИП получить залоговый кредит: пошаговый алгоритм действий

Для получения займа под залог недвижимости ИП необходимо выполнить следующее:

  1. Выбрать программу залогового кредитования. При выборе следует обратить внимание на процентные ставки, сроки и наличие комиссий.
  2. Подать анкету на рассмотрение. Сделать это можно лично в отделении кредитора или на официальном сайте.
  3. Получить предварительное одобрение.
  4. Дождаться звонка менеджера для согласования даты предоставления документов в офис кредитора.
  5. В назначенный день прийти с документами в банковское отделение. В некоторых случаях может понадобиться оценка залоговой недвижимости – она проводится специалистами банка.
  6. Подписать кредитный договор.

Важно! Если используется целевая программа, деньги заемщику не выдаются – они переводятся продавцу. В остальных случаях средства перечисляются на пластиковую карточку или лицевой счет заемщика.

Документы

При визите в банковское отделение понадобится гражданский паспорт, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРИП, налоговые декларации за последние 12 месяцев, выписки по банковскому счету, а также свидетельство о собственности и техническая документация на закладываемое имущество.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои требования к недвижимости, предоставляемой залог, но можно выделить общий список критериев:

  • Жилье должно располагаться в регионе присутствия банковских офисов.
  • Обязательно соответствие недвижимости санитарным и техническим нормам.
  • Фундамент должен быть железобетонным или каменным.
  • Не допускается наличие неузаконенной перепланировки.
  • Максимальная степень износа жилья не должна превышать 50%.
  • Обязательно наличие всех коммуникаций.

Жилье, на котором уже имеются какие-либо обременения, в залог предоставляться не может. Информация о наличии обременений всегда отражается в выписке из ЕГРН, и при необходимости банк может запросить интересующие сведения в Росреестре самостоятельно.

7 кредитов для ИП под залог коммерческой недвижимости или квартиры

Для выбора подходящей программы кредитования ИП рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких разных банков, и только после этого принимать решение о подаче заявки.

Сбербанк

Заявки на целевой кредит здесь рассматриваются до 3 дней. Кредитование ИП возможно по нескольким программам:

Вид Ставка Срок Сумма
Бизнес недвижимость 11,8% До 120 мес. Минимум 150 000 руб.
Бизнес Инвест
Экспресс Ипотека 15,5% До 10 000 000 руб.
Экспресс под залог 16% До 36 мес. До 5 000 000 руб.

ВТБ

Банк предоставляет клиентам отсрочку по внесению первого платежа на полгода. В залог оформляется приобретаемая недвижимость. Можно вносить платежи по систематическому графику или траншами.

По программе для покупки коммерческой недвижимости предлагаются следующие условия:

  • Ставка – от 13,5%.
  • Срок – до 120 мес.
  • Сумма – до 85% от стоимости площади.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Если требуется кредит на развитие бизнеса, его можно взять здесь под 10,9% сроком на 120 месяцев. Ставка составит 10,9%.

Россельхозбанк

Банк охотно сотрудничает с сельскохозяйственными и растениеводческими предприятиями. Заемщикам дается отсрочка на внесение первого платежа до 12 месяцев. Ставки и максимальные сумма займов рассчитываются индивидуально, срок не может превышать 15 лет.

Росбанк

ИП, делающим оформить здесь кредит, понадобятся поручители. По программе предоставляется возможность составления индивидуального графика погашения. Деньги выдаются на развитие бизнеса.

Ставка От 11,8%
Сумма До 100 000 000 руб.
Сроки До 6 лет
Комиссии Отсутствуют

Если заемщик состоит в браке, в качестве созаемщика привлекается супруг (а).

Промсвязьбанк

Для быстрого получения займа (в течение 1 дня) данный банк подходит лучше всего. Заявки рассматриваются в течение нескольких часов. В залог предоставляется имеющееся имущество, скрытые комиссии отсутствуют.

Предлагается несколько программ:

  • Бизнес-кредит. Ставка составит от 13,75%, сумма ограничивается 150 000 000 руб., срок – до 15 лет.
  • «Все в дело». Проценты такие же, максимальный размер займа – 5 000 000 руб., срок аналогичен предыдущему.
  • Упрощенный. Выдается до 3 000 000 руб. сроком до 5 лет под 13,75%.

В зависимости от цели оформления займа клиент может выбрать наиболее удобную программу.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк удобен заемщикам, у которых не хватает денег для первоначального взноса – здесь вместо него возможно предоставление дополнительного залога. При необходимости можно воспользоваться услугой отсрочки платежей.

Условия зависят от конкретной выбранной программы:

Программа Срок Ставка Сумма (руб.)
Перспектива 7 лет Определяется индивидуально, зависит от платежеспособности клиента и размера займа 150 000 000
Коммерческая ипотека
Оборот До 24 мес. от 1 000 000
На развитие 7 лет 150 000 000

УралСиб

Для действующих клиентов финансового учреждения выгодна программа «Бизнес-Приоритет». Деньги выдаются под 15% сроком до 36 месяцев, а максимальная сумма ограничивается 3 000 000 руб. Есть и другие программы:

Условия Бизнес Оборот Оборот под выручку Бизнес Инвест
Ставка от 14,3% 16,8% 13,1%
Сумма (руб.) 170 000 000 10 000 000 170 000 000
Срок 3 года 1 год 120 месяцев

Важно! По каждой программе условия устанавливаются индивидуально. Окончательные требования отражаются в кредитном договоре и зависят от категории заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, срока и суммы займа.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Что делать, если нужно срочно продать заложенное жилье?

В такой ситуации необходимо обратиться в банк за получением письменного разрешения. Вероятность согласия крайне мала. Есть альтернатива – досрочное погашение задолженности за счет собственных средств или денег покупателя.

Вопрос №2. Где, кроме банков, предприниматель может быстро оформить заем?

Для ИП доступно кредитование в МФО, оформление кредитных карт и услуги ломбарда, но в этом случае они будут выступать как обычные граждане в качестве заемщиков. Деньги на развитие бизнеса такими организациями не выдаются.

Заключение

Для предпринимателей доступно кредитование под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости на различные цели, начиная от расширения бизнеса и заканчивая пополнением оборотных средств. Для получения денег достаточно выбрать надежный банк и выгодную программу, подать заявку и дождаться положительного решения.

Главная | Публикации | Кредиты Ипотека | Кредиты | Банковские карты | Вклады | Кредитная история | Автокредитование | Сервисы | Микрозаймы | Обзоры | 20 июня 2015

Независимо от формы собственности коммерческого предприятия развитие бизнеса требует привлечения дополнительных средств. Наиболее выгодно – получать финансирование в банковском учреждении или кредитном союзе, заключив при этом соответствующий договор. Однако следует учитывать, что на российском рынке существует множество программ по займам, которые отличаются ставками, размером выдаваемой ссуды и типом кредитной линии. Оформив в качестве обеспечения недвижимый залог, вы сможете получить крупную сумму на приемлемых условиях. Характеристики таких кредитных программ для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью представлены в статье.

Особенности кредитов под недвижимость для юридических лиц (ЮЛ)

ЮЛ представляет собой организацию, действующую в правовом поле и, обладающую:

  • свидетельством государственной регистрации;
  • учредительным пакетом документов;
  • утвержденным и зарегистрированным уставом;
  • юридическим адресом;
  • бухгалтерской отчетностью.

Ответственность по своим обязательствам ЮЛ несет только уставным капиталом.

Поскольку любой бизнес связан с рисками, банки кредитуют предприятия, имеющие высокие финансовые показатели или представившие ликвидный залог. 

Ипотечный кредит подразделяется на:

  1. Целевой – выдается для покупки коммерческих объектов, под залог имеющейся или покупаемой недвижимости.
  2. Нецелевой – предназначен для любых нужд (покупка оборудования, новых технологий, транспортных средств, ремонт помещения и др.)

В зависимости от потребности предприятия банки предоставляют следующие коммерческие займы:

  • долгосрочные – на срок свыше 2 лет, для финансирования проектов, требующих вложения основных средств;
  • краткосрочные – для восполнения оборотных средств организации.

Оформить в качестве залога юридическое лицо может:

  • коммерческую недвижимость (офисные, производственные, торговые и складские помещения);
  • земельный участок;
  • помещение нежилого типа, размещенное в многоэтажном доме;
  • таунхаус и земельный участок, к нему примыкающий;
  • квартиру;
  • частный дом.

Основные требования, предъявляемые банками к залоговому объекту:

  • высокая ликвидность;
  • нахождение вблизи города;
  • отсутствие обременений.

Для юридических лиц в основном предоставляются индивидуальные условия кредитования. На уровень процентной ставки и сумму займа влияют:

  • финансовая состоятельность заемщика;
  • рентабельность компании;
  • размер коммерческого предприятия.

Специальные кредитные программы, разработанные для юридических лиц, имеют следующие особенности:

В Сбербанке можно оформить кредит под залог недвижимости по ставке от 10,4%. Заявка подается в отделении банка или на официальном сайте DomClick. Передаваемая в качестве обеспечения залоговая недвижимость должна быть ликвидна и соответствовать всем требованиям банка. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Навигация

Программы кредитования в Сбербанке под залог недвижимости

Перечень кредитных программ под залог недвижимости от Сбербанка:

  1. «Господдержка 2020» – льготная ипотека, нацеленная на покупку квартиры в новостройке по программе субсидирования.image

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий