Как лучше всего оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке

Содержание

Говоря простым языком, ипотека — это целевой кредит на приобретение недвижимости с ее последующей передачей банку в качестве залога.

Современный человек вынужден решать: собственное жилье – это роскошь или необходимость? Пока нет семьи, можно жить с родителями или арендовать небольшую квартиру, а как быть, если хочется жить отдельно и не зависеть от съемного жилья? Единственная альтернатива – взять ипотеку. Остается выбрать финансовое учреждение с наиболее приемлемыми условиями кредитования, которые подходят именно вам.

Компания «Единый Финансовый Центр» предлагает содействие в поиске ипотечного кредита среди множества банков. Мы окажем помощь в оформлении ипотеки на выгодных условиях, без лишних стрессов, с возможностью использования материнского капитала и даже без первоначального взноса.

Особенности ипотечного кредита

Современные банки предлагают множество различных условий кредитования. Ипотечный кредит различается по следующим параметрам, такие как:

1. Условия погашения ипотечного кредита

Банки предлагают обычно два варианта погашения ипотеки: равнозначное ежемесячное погашение тела долга вместе с процентами (аннуитетное погашение). Это наиболее часто встречающаяся схема погашения. Второй вариант, это выплаты с уменьшающимся погашением (дифференцированное погашение), когда сначала банку выплачивается тело кредита, а затем проценты.

2. Первоначальный взнос или без него

Финансовой организации необходимо подтверждение платежеспособности клиента, поэтому первоначальный взнос может составлять 15-20% от суммы ипотечного кредитования. Иногда заключается ипотечный договор без первоначального взноса, но в данной ситуации, скорее всего нужно будет предоставить в качестве залога существующую недвижимость или же будут предложены не самые выгодные условия.

3. Срок ипотечного кредитования

Выдача займов на покупку недвижимости подразумевает долговременную выплату. Стандартными считаются сроки погашения 10-15 лет, длительными – 20-30 лет. Банки охотнее одобряют длительные ипотечные кредиты молодым и трудоустроенным людям, нежели людям среднего и особенно преклонного возраста. Но есть и исключения из правил: иногда срок по ипотеке может составлять 3-5 лет, а возраст значительно выше среднего.

4. Вид приобретаемой недвижимости

Наиболее популярный вид ипотечного кредитования – вторичное жилье. Приобретением недвижимости на вторичном рынке пользуются около 70% заемщиков. Также возможно приобретение в кредит квартиры в новостройке, в том числе по ДДУ (по договору долевого участия). Как правило, это та недвижимость, которая еще в процессе стройки или уже в процессе сдачи в эксплуатацию. Также в ипотеку можно взять загородную, коммерческую недвижимость и земельные участки.

5. Предлагаемые программы

С государственной поддержкой (льготная) или стандартная. Например, ипотека с материнским капиталом с минимальной процентной ставкой в размере пособия с дифференцированными выплатами. Такая ипотека рассматривается государством как способ содействия по улучшению благосостояний молодых семей. Также льготами при получении ипотеки могут воспользоваться очередники, военнослужащие, бюджетники и многодетные семьи.

Немного фактов: в теории все выглядит красиво и доступно, но на практике по ипотечному кредитованию часто возникают сложности. Банкам невыгодно терять свой доход и людям порой крайне сложно получить льготную ипотеку под 6-7%, так как такие условия банки одобряют очень малому кругу заемщиков. Зная все нюансы и тонкости в сфере ипотечного кредитования можно добиться на законных основаниях от банков наилучших условий.

Ипотечное кредитование в банке: к чему быть готовым

Привычный российским гражданам вариант ипотечного кредитования может оказаться неожиданностью, поскольку действует стереотип защищенности, оставшийся с советских времен. На самом деле недостатков у банковских займов более чем достаточно. Просто не у всех людей хватает юридической грамотности и времени, чтобы разобраться в договорах и в условиях, которые предлагают банки.

Банковские организации стараются минимизировать риски, ведь жилищное кредитование – это порой непредсказуемый процесс, где стоимость недвижимости колеблется в ту или иную сторону. Этот фактор является риском для самих банковских организаций. Именно поэтому в договор включаются заведомо не выгодные для заемщика пункты, а в страховке порой отсутствуют многие форс-мажоры. К тому же в договорах часто присутствуют мелкие шрифты и сноски, которые желательно изучать в присутствии юриста.

Пример расчетов по ипотеке

Допустим, банк готов предоставить вам сумму в 7 миллионов рублей на 20 лет по ставке 11% годовых с первоначальным взносом 1,5 миллиона. Это среднестатистическая «золотая середина», и естественно, что бывают суммы больше или меньше, как и процентная ставка. И для примера возьмем выгодную льготную ипотеку, где при всех прочих равных параметрах процентная ставка будет составлять 8% годовых. Воспользовавшись любым кредитным калькулятором, можно легко вычислить, что суммарная разница в переплате за весь период составляет – 2,6 миллиона рублей! Разница всего лишь в 3% годовых составляет в конечном счете весьма внушительную цифру переплат, что является эквивалентом больше трети суммы изначально взятого ипотечного кредита.

Таблица с примерами расчетов по ипотеке с разной процентной ставкой

Сумма кредита Первоначальный взнос Срок кредитования Процентная ставка Итоговая переплата
Пример 1 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 11% 8124887 р.
Пример 2 7000000 р. 1500000 р. 20 лет 8% 5541009 р.

Кроме того, часто в банках есть плата за то, что есть «обслуживание» банковского счета. Прибавьте к расходам сумму за обязательную страховку по ипотеке, а иногда в дополнение идет страховка жизни и страховка от порчи недвижимого имущества, пени за просрочку и другие возможные платежи. В результате – кроме обозначенных в договоре 7 млн рублей и процентов, «незаметно» набежит еще очень большая сумма, которую заемщик мог бы попросту сэкономить.

Что предлагает наша компания

Искать выгодные условия ипотечного кредитования можно бесконечно долго, а запутаться в условиях, которые предлагают банки очень легко. В дальнейшем, после подписания договора изменить условия по ипотечному кредиту будет невозможно.

Самостоятельный поиск программы ипотечного кредитования на приемлемых условиях потребует от вас немалых усилий. Вам потребуется заполнять различные анкеты, собирать по несколько раз справки, посещать офисы банков и доносить необходимые дополнительные документы.

Кроме того, вы не можете быть уверенным в том, что вы не получите отказ банка в предоставлении ипотеки. Знайте, любой отказ полученный в одном банке сразу становится виден и в других банках, так как вся информация отражается в скоринге! После нескольких таких отказов остальные банки будут вам автоматически отказывать в одобрении ипотеки.

Наша компания не первый год работает в сфере подбора и сопровождения ипотеки, поэтому предлагает:

  Не нужно тратить время на поиски профессионального консультанта или брокера по ипотечному кредитованию. Наша компания предоставит исчерпывающую информацию по ипотечным предложениям бесплатно. Наши сотрудники подберут ипотеку исходя из индивидуальных возможностей и пожеланий клиента и сопроводят всю сделку от начала и до конца.

Смотрите также: Получение займа под залог недвижимости

Получение ипотеки: несколько шагов к мечте

После получения консультации и согласования условий кредитования необходимо предпринять следующие действия

Наши специалисты – эксперты в вопросах кредитования недвижимости. Сотрудники компании помогут оперативно и на законном основании подобрать оптимальные условия для получения денег на собственное жилье.

Почему именно мы?

Доказать выгоды сотрудничества с нами легко на примере. Если верить рекламе (80% заемщиков приходят в банк именно по такой «рекомендации»), то выгоднее всего брать ипотеку в Сбербанке, который предлагает по акции 10,5%. Наша практика доказывает, что есть менее известные и не так широко афишируемые программы, по которым легально и соблюдая закон можно взять ипотеку под 7-8%, тем самым в итоге экономя сотни тысяч рублей заемщикам.

Устали от отказов или надоело искать выгодные условия по ипотеке? Не знаете, как улучшить жилищные условия взяв ипотеку с материнским капиталом? Обращайтесь, наша квалификация и обширная база позволяют найти тот банк, который предоставит условия финансирования, подходящие лично вам.

Никаких стрессов и рисков, мы работаем строго по договору. И помните, мы работаем без предоплат, вся оплата происходит только после положительного результата одобрения ипотеки. Консультация профессионала бесплатная, поэтому не оттягивайте возможность взять ипотеку на квартиру или загородный дом без переплат и лишней волокиты.

Остались вопросы? Единый контактный телефон:

+7(495) 235-01-05  (многоканальный)

Email: info@finance-center.ru

Ипотека Сбербанка — решение жилищных проблем

Усовершенствовать жилищные условия — вместе с нами это очень легко! Оформить ипотеку в Сбербанке в 2022 году может почти каждый: кредиты по жилищным программам предоставляются помимо физических лиц, ещё индивидуальным предпринимателям.

Оформить ипотечный кредит возможно с применением различных вариантов подтверждения первоначального взноса (рассматривается также имеющееся у вас жильё).

Ипотека Сбербанка России — популярный кредит на готовое жилье или на строительство. Скопить средства на квартиру крайне тяжело.

  • Если весь перечень бумаг собран и подготовлен в соответствии с требованиями, принимается решение о выдаче кредита.

БАЗОВЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Приобретение готового жилья Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5-14% До 30 лет
Приобретение строящегося жилья Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 10% 9,5-14% До 30 лет
Строительство жилого дома Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. От 15% 11,7-14,75% До 30 лет

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Программа кредитования Краткое описание Первоначальный взнос Ставка в рублях, % Срок кредита
Загородная недвижимость Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. От 15% 11,05-14% До 30 лет
Гараж Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком. От 10% 10,05-14,75% До 30 лет
Ипотека с государственной поддержкой Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения 10,5-11% До 30 лет
Рефинансирование жилищных кредитов Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. 0% 11,7-13,5% До 30 лет

Предоставленные материалы по ипотеке и жилищному кредитованию взяты с официального сайта банка. Более подробную информацию Вы можете получить на официальном сайте.

Господдержка в получении ипотечного кредита в 2022 году 

Назначение кредита ипотека по льготной ставке на приобретение квартиры в новостройке
Сумма от 300 тыс.руб. до 8 млн.руб.
Первоначальный взнос от 20%
Срок до 20 лет
Процентная ставка от 6,1%

Покупка строящегося жилья в 2022 году

Назначение кредита на покупку строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости
Сумма от 300 тыс.руб. до 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 15% до 50%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 5,9%

Ипотечный кредит на покупку готового жилья в 2022 году

Назначение кредита на покупку квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости
Сумма от 300 тыс.руб. до 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 15% до 50%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 7,8%

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Назначение кредита программа государственной поддержки на покупку готового и строящегося жилья для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй ребёнок или более детей
Сумма от 300 тыс.руб. до в 12 млн.руб.
Первоначальный взнос от 20%
Срок от 12 месяцев до 30 лет
Процентная ставка от 4,7%

Ипотечный кредит на строительство жилого дома  в 2022

Назначение кредита на личное строительство жилого дома
Сумма от 300 тыс.руб. до 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 25%
Срок от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 9,3%

Ипотечный кредит на покупку и строительство загородной недвижимости 2022 

Назначение кредита на покупку / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения
Сумма от 300 тыс.руб. до 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Первоначальный взнос от 25%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 8,5%

Рефинансирование ипотечных и других кредитов в 2022 году

Назначение кредита возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк 
Сумма от 300 тыс.руб. до суммы в зависимости от цели
Срок от 1 года до 30 лет
Процентная ставка от 8,5%

Ипотечный кредит на любые цели под залог недвижимости

Назначение кредита на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента
Сумма от 500 тыс.руб. до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (максимально 10 млн.руб.)
Срок от 1 года до 20 лет
Процентная ставка от 11,3%

Ипотека плюс материнский капитал 2022

Назначение кредита Покупая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части
Сумма от 300 тыс.руб.
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 5,9%

Ипотека по программе «Покупка готового жилья» в 2022 году

Назначение кредита для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве
Сумма от 300 тыс.руб. до 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог
Первоначальный взнос от 20%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 8,4%

Военная ипотека в 2022 году

Назначение кредита на покупку квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости
Сумма до 3,005 млн.руб.
Срок до 25 лет
Процентная ставка 8,4%

Ипотечный кредит еа покупку гаража или машино-место

Назначение кредита на покупку или строительство гаража (в том числе с земельным участком), приобретение машино-места
Сумма не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства
Первоначальный взнос от 25%
Срок до 30 лет
Процентная ставка от 9,0%

Реструктуризация кредитов в 2022 году

Назначение кредита Реструктуризация задолженности для клиентов, испытывающих временные финансовые трудности

Все статьи из категории «Ипотека» Вы можете прочитать здесь

Похожие записи

Как лучше досрочно погасить ипотеку?

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Погашение ипотеки Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Кому дают беспроцентную ипотеку?

Государственные программы, подразумевающие льготы, разработаны, чтобы помочь тем, кто не может приобрести жилье самостоятельно, но остро нуждается в нем. Существует множество понятий – социальная ипотека, льготная ипотека, но все они подразумевают одно и то же: помощь государства в покупке недвижимости.

Получить льготный ипотечный кредит могут следующие категории населения:

  • Многодетные семьи. Программа для многодетных семей имеет множество нюансов. Начиная от стоимости жилья и заканчивая понятием «многодетность» в каждом отдельном регионе страны. В большинстве регионов семья считается многодетной, если у нее 3 и более несовершеннолетних детей (включая усыновленных). Многодетная семья, если она не имеет своего жилья (или же на каждого члена семьи приходится менее 14 м2), может обратиться в администрацию, предоставить необходимые документы и встать в очередь на получение субсидии.
  • Молодые семьи. Беспроцентная ипотека для молодой семьи была разработана несколько лет назад. Молодой считается семья, в которой одному из супругов не исполнилось еще 35 лет. Помощь оказывается в виде ипотечных программ со сниженной процентной ставкой или же в виде субсидии на погашение процентов. Но участники программы должны предоставить документы, подтверждающие, что у них нет жилья в собственности.
  • Молодые специалисты. Беспроцентная ипотека молодым специалистам имеет свои особенности. Отдельные программы были разработаны для учителей, военнослужащих и работников РЖД. Военная ипотека работает по накопительной системе, согласно которой военнослужащий может приобрести жилье в собственность без процентов. Учителям предлагается сниженный процент по ипотеке, если они обязуются проработать в сфере образования не менее 5 лет. Работники РЖД могут получить ипотеку на выгодных условиях: государство будет каждый месяц компенсировать 7,5% от ежемесячного взноса.

Некоторые банки предлагают отдельные льготные программы для медработников и пенсионеров.

Алгоритм получение льготной ипотеки

Не все знают, как получить беспроцентную ипотеку. Алгоритм ее оформления отличается от оформления обычного ипотечного кредита. Поскольку часть суммы вносит государство, все документы проверяются с особой тщательностью. В первую очередь будущий заемщик должен документально подтвердить, что он относится к той льготной категории граждан, которой предоставляется ипотека без процента.

Чтобы стать участником льготной программы, нужно выполнить следующие действия:

  • Обратиться в местную администрацию за информацией. Многие программы действуют на региональном уровне. Уточнить список документов и условия получения льгот можно в отделе администрации, которая занимается этим вопросом.
  • Собрать необходимые документы. При оформлении социальной ипотеки перечень документов больше. Сначала бумаги, доказывающие принадлежность к льготной категории населения, нужно отнести в администрацию. Чаще всего требуют документы, подтверждающие личность, выписки из домовой книги, свидетельство о собственности, о заключении брака и т.д.
  • Получить сертификат участника. После предоставления документов и их проверки потенциальному заемщику выдается сертификат участника программы. В нем указывается, на какую помощь и при каких условиях он может рассчитывать.
  • Обратиться в банк с долей государственной поддержки. С полученным сертификатом заемщик отправляется в банк, пишет заявление на получение кредита и подает стандартный пакет документов. (паспорт, справка 2-НДФЛ и т.д.).
  • Выбрать жилье. После того, как банк одобрил кредит на определенную сумму, заемщик подбирает жилье. Это можно сделать заранее. Одобренная заявка действительна в течение 2 месяцев.
  • Оформить сделку. На последнем этапе заключается договор между банком и клиентом, продавцом и покупателем, затем начинает оформление свидетельства о собственности.

Финансовые организации стараются курировать подобные сделки. По всем вопросам можно обращаться к кредитному менеджеру, который занимается оформлением сделки.

Банки, в которых можно взять беспроцентную ипотеку

Получить ипотечный кредит на льготных условиях можно в кредитных организациях, которые имеют долю государства. Обычно это крупные банки, перечень которых ограничен. Условия кредитования примерно одинаковы, поэтому заемщик может выбрать любую организацию для оформления договора.

Беспроцентный ипотечный кредит выдают:

  • Сбербанк. Беспроцентная ипотека в Сбербанке предоставляется молодым и многодетным семьям. Условия кредитования индивидуальны, их нужно уточнять в отделении банка. Заемщики могут использовать материнский капитал для погашения кредита. Для молодых семей, которые не участвую в государственной программе, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку и меньший размер первоначального взноса.
  • Возрождение. Льготная ипотека в банке Возрождение подразумевает 11,4% годовых и возможность использовать субсидию для погашения процентов. Минимальный первый взнос составляет 20% от стоимости покупаемой недвижимости.
  • ДельтаКредит. Банк участвует в программе господдержки с 2015 года. Приобрести в ипотеку по сниженной ставке можно жилье на первичном и вторичном рынке. Для льготников финансовая организация предлагает кредит под 11,5% годовых (на обычных условиях он составляет 12%).

Есть отдельный вид беспроцентной ипотеки – кредит от Шариата. Этот вид кредитования находится на этапе разработки. Мусульманам, согласно религии, нельзя брать деньги под процент. Чтобы у них была возможность купить жилье, разрабатывается идея «исламского банка», где будут выдаваться беспроцентные займы на покупку жилья по завышенной стоимости, чтобы покрыть эти проценты.

Как получить ипотечный кредит и приобрести квартиру?

В 

В странах Запада ипотека — дело простое и обычное, насчитывает десятилетия, а то и столетия, тогда как у нас она — молоденькая. Кредит на покупку квартиры получить непросто. Приобретение квартиры, земли, коттеджа с помощью кредита связано с определенными трудностями. О том, как преодолеть эти трудности, получить ипотечный кредит и приобрести квартиру, и пойдет наш разговор на страницах сайта.

Не берусь давать рекомендации всем без исключения: Россия — большая и в разных регионах — свои правила совершения сделок с недвижимостью. Но если Вы, с помощью ипотечного кредита, решили купить квартиру в Москве или в Подмосковье — то этот сайт для Вас. (Особенности получения ипотечного кредита и сделок с недвижимостью в других регионах России можете узнать на Ипотечном Форуме)

Ипотека. Ипотечный кредит.

Немного теории: Ипотека — слово греческого происхождения, в переводе означает — залог. В рамках нашего разговора мы будем говорить об ипотечном кредитовании, применительно к недвижимости. То есть, говорим В«ипотекаВ», и понимаем, что кредит выдается под залог недвижимого имущества. Нужен кредит — заложите недвижимость. Сможете расплатиться с банком — залог снимется, не сможете — заложенное имущество будет продано, а из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом.

Говорим В«ипотекаВ», понимаем В«залогВ».

Давайте поговорим о терминах более подробно: Ипотека — это залог. Есть залог — есть ипотека, нет залога — нет ипотеки, и кредит — не ипотечный. Чтобы лучше понять разницу между ипотечным кредитом и не ипотечным, приведу пример: Банк выдает кредит под залог имеющейся квартиры, В«потребительский кредитВ», использовать который заемщик может на что угодно. Это ипотечный кредит? Ипотечный! Хоть потратить деньги заемщик может на любые цели: ипотека — это залог. Пример второй: Заемщику банк выдает кредит на покупку квартиры. Залог приобретаемой квартиры не требует. Такой кредит ипотечный, или нет? Нет, это — не ипотечный кредит: залога нет — значит нет ипотеки.

Говорим В«ипотекаВ», понимаем В«кредитВ».

Бутерброд без масла бывает, а ипотека без залога? ? Что мы имеем в виду говоря В«ипотекаВ»? Обращаясь в банк за ипотекой (за ипотечным кредитом), мало кого интересует залог! Цель — квартира, чтобы преобрести квартиру — нужны деньги, своих денег не хватает — берем кредит. Так? (Интересно посмотреть на того, кто в банк обращается не для того, чтобы получить кредит, а для того, чтобы отдать в залог квартиру!) Поэтому, когда заемщик обращается в банк за ипотечным кредитом, то работники банков предлагают как ипотечные, так и не ипотечные кредиты: ведь цель заемщика — квартира, мол, какая заемщику разница, будет залог (ипотека) или нет? Заемщику — кредит: вот что нужно! А ипотека в смысле В«залогВ», — это не цель заемщика. В рамках нашего дальнейшего разговора, я тоже не буду столь строго придерживаться правильного толкования терминов. Цель — приобретение квартиры, кредит — это средство для приобретения квартиры. Значит, говорить об ипотеке мы будем как о получении кредита, невзирая на то, потребуется ли залог квартиры или нет.

При этом, обращаю Ваше внимание на ряд принципиальных моментов:

  • При ипотеке недвижимость сразу оформляется в собственность заемщика.(А не тогда, когда заемщик расплатится с банком.)
  • Банк не может по своему произволу изъять у заемщика эту недвижимость. Заемщик может лишиться своей заложенной недвижимости лишь по решению суда, и то лишь в том случае, когда нарушает кредитный договор.

И способы приобретения квартиры в рассрочку, при которых покупатель может жить в квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости, но не станет собственником квартиры, пока не выплатит полную ее стоимость, мы рассматривать не будем. Это уж точно не ипотека.

Также, мы немного поговорим о банковских программах, разобрав некоторые программы банка в качестве примера: на что стоит обращать внимание, поговорим о лучших ставках по ипотеке на сегодняшний день и об интересных кредитных программах, дающих заемщикам такие возможности, о которых многие даже не догадываются.

Блоги об ипотеке

  • Простая задача из 2-х неизвестных.Есть клиент (назовем его Хороший клиент): большой официальный доход, гос. компания, прекрасная кредитная история и т.д… У Хорошего клиента есть в собственности хорошая Квартира в Москве, в хорошем месте. Квартира — большая: площадью 108 м2.

  • Есть одно маленькое, но гордое прибалтийское государство.И это государство решило, что все должны жить по Закону: работники предприятий и бизнесмены должны платить налоги.Это же законно и правильно, правда?И надо сказать, что в этом государстве активно строилась и продавалась недвижимость. Строительные компании были, что называется «в шоколаде».

  • Это было самое длительное одобрение на кредит в моей практике. В феврале обратился клиент на рефинансирование. Как у нас принято, заказываю выписки по трем бюро кредитных историй. Вижу, что ипотечный кредит затроился!!!А произошло это следующим образом: первый кредит взят в БЖФ (Банке жилищного финансирования).БЖФ продал закладную в Банк Российский капитал.

  • Старый анекдот: Приходит мужик на скачки. Думает, на какую бы лошадь поставить? Идет в конюшню. Смотрит на лошадей. Выбирает.Видит: старая кляча в углу конюшни. И она ему говорит: «Поставьте на меня, я обязательно выиграю».Мужик поставил на нее все состояние. Лошадь пришла последней. Подходит к ней мужик и говорит: «Ну как же так? Ты же обещала выиграть!»

Популярные

  • Что Вы знаете о Южной Германии?Frau Demidova13.06.2019

  • ВНЖ или «проездной» в ЕвропуFrau Demidova23.01.2019

    Наша компания специализируется на продаже недвижимости в Германии. Мы работаем с инвесторами со всего мира, но, конечно, большинство наших покупателей — русскоязычные: им удобно общаться с нами на одном языке. И, конечно, в ходе общения возникает много вопросов уже вокруг покупки: по налогообложению, открытию фирмы в Германии и, один из самых популярных вопросов — о получении ВНЖ в Германии.

  • Уроки бизнеса от крупной и успешной компанииДмитрий Овсянников07.06.2018

    Как вы, наверное, уже знаете, некоторое время назад у меня сломалась машинка: заглохла и сказала, что никуда больше не поедет. К счастью, она заглохла не в крайней левой полосе скоростной автострады, а на стоянке возле магазина. Произошло это, как всегда бывает, в самый неподходящий момент. (Будто, когда автомобиль ломается, бывают подходящие моменты).

  • Москва-Дюссельдорф, Дюссельдорф-МоскваFrau Demidova26.04.2018

    Если кто не знает — Дюссельдорф город-побратим Москвы, но на этом основании переехать сюда на ВНЖ не получится.Почему? Да хотя бы потому, что город с численностью населения 600 тыс. человек вряд ли вместил бы всех желающих переехать из 12,5-миллионной Москвы. Почему я думаю, что желающих было бы много? Давайте позже поговорим о личных ощущениях и начнем с фактов.

все популярные записи Форум по ипотеке

Разделы

Банки, выдающие кредиты 695
Зарубежная недвижимость 87
Квартиры 838
Кредиты на неотложные нужды 148
Налоги и налоговые вычеты 899

Последние сообщения

  • на 10.06.2021 года лучшая ставка по ипотеке 7.4% 10.06.2021

    Лучшая ставка по ипотеке на июнь 2021 года при покупке квартиры на вторичном рынке 7,4% годовых в рублях.Ставка назначается при взносе 20% от стоимости квартиры и подтверждении доходов по справке 2-НДФЛ

  • на 10.06.2021 года лучшая ставка по ипотеке 7.4% 10.06.2021

    Лучшая ставка по ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке 7,4% годовых в рублях.Ставка назначается при взносе 20% от стоимости квартиры и подтверждении доходов по справке 2-НДФЛ

  • покупка вторички ставка 7,5% 20.11.2020

    Лучшие условия кредитования при покупке квартиры на вторичном рынке жилья 7,5% годовых в рублях. Первый взнос от 20%. Срок кредита до 30 лет

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 5,0% годовых по кредиту. Форма для заполнения находится ниже. Бывает ли кредит на покупку жилья выгодным В пятом январском выпуске журнала «Коммерсантъ — Власть» от 1991 года, в статье об изучении нового на тот момент для советских людей рынка банковского кредитования, неизвестные авторы написали гениальный заголовок: «Берите в долг по-крупному. Так дешевле». Действительно, размер кредита прямо пропорционален его стоимости, а поэтому взять кредит на покупку жилья сегодня не просто необходимость, а рациональное вложение в недвижимость. image Ставки по кредитам непрерывно снижаются с мая 2019 года, и по прогнозам эта тенденция будет продолжаться и в 2020 году. Тем, кто решил взять кредит на квартиру, нужно быть в курсе, как проходит процедура оформления, кому дают заем, какие документы и куда нужно подать. Решение жилищного вопроса или грамотное вложение капитала всегда должно быть взвешенным, потому что возможности «сдать назад» уже не будет. Нецелевой кредит связан с большим риском, чем целевой, потому что у него не будет возможности отследить, куда уйдут средства, и в случае банкротства заемщика вернуть свои активы банку сложнее. К кредитам на конкретную покупку относятся автомобили и ипотека на жилье, которые одновременно являются залоговым имуществом. image Такие займы – самые крупные и выгодные как для банков, потому что оформляются, как правило, на долгий срок – более 10 лет, так и для потребителей, чтобы снизить процентную ставку потребительского кредита на квартиру в 2-3 раза, что экономит сотни тысяч. Поэтому востребованность подобных банковских продуктов остается довольно высокой. Особенности кредита на квартиру Основное отличие в том, что все денежные операции будут строго контролироваться, а нецелевое расходование чревато уголовным наказанием с требованием досрочного возврата всей суммы долга с процентами. Поэтому залогом в этом случае служит само жилье, дабы банк мог возместить убытки, реализовав объект на торгах. В договоре указывается конкретный объект недвижимости. Оценочная стоимость должна быть не меньше размера самого займа. Статус жилища должен быть доступным для продажи в случае расторжения договора (не в собственности несовершеннолетних и недееспособных граждан, без правового обременения третьих лиц, не муниципальное жилье). Дом, идущий под снос или с несогласованной планировкой тоже не подходит. image Таким образом, до момента выплаты всей суммы долга с процентами, указанной в договоре, собственником является финансово-кредитная организация. Во многом целевой кредит похож на ипотеку, но все же это скорее ссуда на покупку жилья, которая не выдается наличными. Плюсы такой многолетней задолженности в том, что вы распоряжаетесь жильем сразу, но оно уже не вырастет в цене, потому что стоимость остается фиксированной на протяжении всего срока выплат. Сниженные процентные ставки дают возможность выплачивать долг без потери комфортного уровня жизни, когда сумма ежемесячного взноса не превышает 40-50 % от доходов (учитываются не все средства, а только их остаток без учета обязательных платежей по алиментам, содержанию иждивенцев, оплате за услуги ЖКХ и другим долгам). image К тому же, в отличие от потребительских товаров, недвижимость со временем не теряет себестоимости, а часто даже растет в цене (зависит от региона и района проживания). Минусы в том, что риски, которые неизбежны при любом оформлении крупных (как правило, не меньше миллиона рублей) и длительных (20-30 лет) кредитов на покупку жилья всегда есть, а значит, необходимо заранее основательно подготовиться. Условия получения денег на покупку жилья Вы должны быть готовы регулярно информировать кредиторов об использовании денег и доказывать целевое расходование средств. Никаких прав распоряжаться деньгами или недвижимостью (имеется в виду обмен, продажа или дарение, наследование, повторное оформление в залог) до момента исполнения всех обязательств заемщик не получит. image Банк потребует расширенный пакет документов, а средства переводятся безналичным расчетом на карту, чтобы упростить сбор доказательств распоряжения ими. Кроме того, сумма выдается не сразу, а частями на счет подрядчика в строящемся объекте. При этом не важно, строящийся это дом или вторичное жилье. Кроме того, у гражданина должен быть подтвержден достаточный трудовой стаж и соответствующий уровень доходов (с учетом всех налоговых вычетов). В случае увольнения банк вправе требовать досрочного погашения потребительского кредита на квартиру за месяц до заявления об уходе. В качестве поддержки материнства и детства осуществляется программа «Молодая семья» с 0 % переплат за ипотеку, которая может растягиваться на несколько десятков лет. image Неполные и многодетные семьи тоже имеют право на привилегированные условия от государства, если у них нет своего жилья, а также на улучшение жилищных условий и получение субсидии на выплату части долга. К тому же такие кредиты не обременены налогами. Организации тоже могут оформлять для своих сотрудников беспроцентную ссуду на покупку жилья (и не только). В таком случае документы подаются сразу в бухгалтерию, там же можно сразу выяснить все условия, как получить ссуду. В некоторых случаях требуется внесение первоначального взноса. Под материнский капитал Государство РФ стремится повышать рождаемость за счет всесторонней поддержки молодых семей и одиноких отцов и матерей с детьми. В качестве средства по улучшению жилищных условий детей вот уже 13 лет (с 2007) является открытие счета в Пенсионном фонде на имя новорожденного. image С 2020 условия получения включают всех рожденных с 2019 по 2026 год суммой 466 617 рублей на первенца и 616 617 рублей на второго и последующих. Первым детям от 2018 г. р. при появлении на свет до 2026 г брата или сестры так же выплатят дополнительные 150 тыс. руб. Ссуда на жилье под материнский капитал — это такое же кредитное обязательство с первоначальным взносом, разница лишь в том, что вы вносите его не собственными деньгами, а выданными от государства на именной счет ребенка в ПФР. Заем должен быть не потребительским, а именно целевым или ипотечным. image В рамках программы не нужно ждать 3 года, чтобы воспользоваться средствами семейного капитала, возможна выплата остатков или части долга по уже имеющимся ипотечным займам (полученным до рождения детей). Выдавать кредиты под материнский капитал с 2015 года могут только организации с лицензией банка РФ, действующие на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», к которым больше не относятся микрофинансовые компании. Как взять кредит на покупку жилья Этапы оформления кредитного договора зависят от многих обстоятельств, поэтому перечислим лишь основные. Для начала необходимо определиться с суммой и сроком займа, первичным или вторичным рынком недвижимости, указать сумму первоначального взноса и прочее. Далее изучаются имеющиеся предложения на рынке банковских услуг. Каждый банк предлагает свои условия и предъявляет определенные требования к заемщикам, такие как минимальный и максимальный возраст, доходы, гражданство и т. д. Подача заявления и рассмотрение всех документов занимает от нескольких недель до нескольких месяцев. Как происходит оформление потребительского кредита на жилье Подбор и оценка недвижимости оплачивается отдельно (заемщиком), его стоимость зависит от типа объекта и может достигать 30 тыс. руб. Страховой договор оформляется тоже в обязательном порядке с учетом процентов. Его выдает только аккредитованная банком организация. В него входит титульное страхование (на срок исковой давности 3 года) при потере собственности, а также на недвижимость, жизнь и здоровье, трудоспособность. После получения пакета документов кредитное учреждение в течение недели принимает решение и отправляет клиенту положительное или отрицательное заключение. Следующий этап заключается в переговорах с банком и продавцом или подрядчиком, чтобы завершить оформление сделки. Выбирается способ оплаты кредита на жилье (наличными или на счет подрядчика). Чаще всего выбирают хранение денег в депозитарной ячейке банка. Доступ к ней возможен только при соблюдении определенных договором аренды ячейки условий. После успешной регистрации договора купли-продажи в Росреестре (что занимает до четырех месяцев), продавец привозит документы и получает деньги лично. Второй способ – это аккредитив, когда деньги сразу перечисляются на счет продавца, но блокируются до момента предоставления бумаг из Росреестра. Это считается более надежным, в обоих случаях издержки тоже несет заемщик, поэтому выбор делает он сам. Подводя итоги Оформлением потребительского кредита на жилье занимаются только лицензированные ЦБ финансово-кредитные организации, с 2015 МФО запрещено выдавать ипотеки. Банк устанавливает определенные условия, ограничивающие возраст и доход заемщиков, отказывает в сделке без страхового договора с аккредитованной организацией и может продать недвижимость в случае нарушения заемщиком правил. После заключения договора купли-продажи и займа под залог жилища с банком нужно зарегистрировать его в Росреестре. Беспроцентная ссуда выдается через предприятие, на котором служит заемщик, либо в некоторых банках по государственной программе «Молодая семья». Банк строго контролирует расходование целевого кредита на жилье, поэтому наличные выдаются только лично продавцу после регистрации в Росреестре. Издержки на страховку, оценку, поиск жилья и аренду ячейки (или оформление аккредитива) полностью ложатся на плечи покупателя. Государство может лишь гасить часть долга материнским капиталом или субсидией для нуждающихся. —> Перед переходом на форму заявки обязательно просмотрите видео в конце страницы

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий