Как быстро расплатиться с кредитом и отдать все долги. Мой личный опыт гашения кредитов

Мы провели исследования, изучили статистику, отзывы клиентов, чтобы выбрать банки, предлагающие выгодные условия кредитования. В наш список ТОП 7 входят банки с самыми низкими процентами по кредитам и репутацией надежных и стабильных кредитных организаций, универсальными онлайн-сервисами.

Список банков с минимальными процентами по кредитам

Банк Процент Заявка
Тинькофф Банк от 6,9% Онлайн заявка
Газпром банк от 5,9% Онлайн заявка
Ренессанс Кредит от 6% Онлайн заявка
УБРиР от 6,3% Онлайн заявка
Хоум Кредит от 7,9% Онлайн заявка
Восточный банк Без отказа от 9% Онлайн заявка
Альфа банк от 11,99% Онлайн заявка

Взять кредит на любые цели под 9% годовых можно в «Восточно банке». Под 7,7% кредитует клиентов “Альфа банк” с рекордной скоростью в 7 минут. “Home Credit” предлагает заемщиком программу “Финансовой защиты” и кредит по низкой ставке от 9,9%. “Ренессанс кредит” оформляет кредиты по двум документам от 11,3%. В “Тинькофф Банке” без поручителей и справок о доходах кредиты от 12% годовых. Мастер по подбору индивидуального кредита — это “Совком банк” с процентной ставкой от 14,9% годовых. В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту от 12,9%.

Напоминаем, прежде чем оформить потребительский заем, следует обращать внимание на процентные ставки, сроки погашения займа, итоговую сумму выплаты.

image

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

  1. Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от  8,9%.
  2. Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
  3. Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

  1. взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
  2. оформить выгодный автокредит,
  3. взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
  4. оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
  5. оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

Кратко: «Восточный банк» – кредит на все случаи на выгодных условиях.

image

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

  1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
  2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
  3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

  1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
  2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
  3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
  4. Для оформления нужен паспорт.
  5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредит под низкий процент наличными в Ренессанс Кредит

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%. ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады. Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
  3. Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

Кратко: Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке «Ренессанс Кредит», все предложения по кредитованию физических лиц

Взять кредит небольшой в Совком банке

«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.

Дифференцированные программы кредитования:

  1. Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
  2. “Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
  3. “Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
  4. “Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
  5. Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.

“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.

Кратко: Совкомбанк — мастер по индивидуальному подбору условий кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных  каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.

Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.

Взять кредит в банке под минимальный процент в банке УБРиР

В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.

Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:

  1. Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
  2. Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
  3. Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
  4. Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Кратко: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Кредитование стало обыденной услугой для большинства людей, но главная проблема заключается в высоких процентных ставках и ограничениях максимальной суммы кредита. Чтобы привлекать клиентов, банки создают программы лояльности и дополнительные акции. Ниже мы опишем особенности кредитов под низкий процент в банках, а также поделимся секретами о том, как получить более выгодные условия среди лучших банковских предложений.

Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Новинка Новый кредит наличными 7.9 % 21-70 50 000
Хороший вариант 6 % до 70 50 000
Первый почтовый 5.9 % 18-65 50 000
Высокий процент одобрения 6.9 % 20-70 20 000
Акция Кредит наличными 20-85 200 000
Кредит под залог 9 % 21-76 80 000
Потребительский кредит 7.99 % 23-67 30 000
Кредит наличными 6 % 20-70 30 000
На всё про всё 6.1 % 23-70 15 000
Потребительский кредит 6.1 % 23-70 51 000

Информация о кредитах под низкий процент

Размер процентной ставки по кредиту зависит от рисков, на которые идет банк, обслуживая заемщика. Чем выше вероятность невозврата средств, тем менее выгодные условия кредитования получает клиент.

Кредиты под низкий процент бывают:

  • под залог недвижимости или авто;
  • на небольшую сумму;
  • долгосрочные;
  • специальные;
  • для действующих клиентов банков;
  • целевые.

Кредит на небольшую сумму (особенно в банках из ТОП-10), играет роль начального в линейке предложений.

Его цель – заинтересовать пользователя и превратить его в лояльного клиента банка. Для этого подобные кредиты базируют на максимально выгодных условиях, годовая ставка в них может начинаться с 9% годовых против стандартных 15% в год по другим программам.

Другой способ оформить кредит с минимальными процентами является долгосрочная программа. Суммы по таким займам предлагаются внушительные, и чтобы клиента не оттолкнула большая переплата, процент выставляют минимальный.

Отдельно стоит отметить специальные кредитные программы банков. С их помощью можно снизить годовую ставку (чаще всего после 1 года платежей без просрочек), либо вернуть часть переплаченных процентов на карту или сберегательный счет банка. Но у этих программ есть один минус — для возвращения процентов нужно неукоснительно соблюдать условия договора и не допускать просрочек при погашении.

Получить кредиты под низкий процент со 100% одобрением можно при наличии залога. В виде обеспечения банки принимают недвижимость и транспортные средства. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости залога, при этом значительно снижается годовая ставка.

Дополнительным фактором для более выгодных условий считается целевое кредитование — на покупку жилья, автомобиля, ипотеку, отдых, покупку товаров и т.д.

ТОП-8 банков, выдающих кредиты под низкий процент

В нашем рейтинге представлены самые выгодные варианты из действующих кредитных программ банков в 2021 году.

Оформить кредит наличными с низким процентом в упомянутых банков можно онлайн, обработка заявки происходит от 5 минут до нескольких часов.

СКБ Банк — «Простой и удобный»

Банк оформляет быстрые кредиты всем гражданам РФ с минимальным набором документов. Главная особенность — решение по заявке через Интернет за считанные минуты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — от 51 тыс до 1,5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6,1% до 17,6%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — до 15 минут.

Оформление заявки через Интернет позволяет снизить процентную ставку на 1%, а активация опции «Выбери себе ставку сам» — на 2% при отсутствии просрочек за 12 месяцев выплат.

Основные преимущества:

  • простота оформления кредита через Интернет
  • скорость принятия решений
  • большой кредитный лимит без залогового имущества

Главные недостатки:

  • небольшой срок кредита
  • зависимость процентной ставки от суммы

Оформить →

Альфа-Банк — «Кредит наличными»

Банк занимается потребительским кредитованием на любые цели. Процесс оформления занимает всего 5 минут, а после одобрения необходимо обратиться в офис для подписания договора и получения денег. Основные требования выдвигаются к размеру официального дохода:

  • минимальный возраст — от 21 года;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 5,5% до 20,99%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — 2 минуты.

Альфа-Банк гарантирует независимость размера ставки от наличия страховки, но отсутствие полиса может сказаться на максимально доступной сумме.

Преимущества банка:

  • скорость рассмотрения заявок через сайт
  • надежность банка согласно капитализации активов
  • доступность кредитования благодаря количеству отделений

Недостатки:

  • отсутствие возможности снизить годовую ставку

Получить кредит →

Почта Банк — «Первый почтовый»

Выгодные условия предлагает Почта Банк. Компания гарантирует принятие решения в день обращения, фиксированную процентную ставку и выдачу средств даже неработающим:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма — до 4 млн рублей;
  • годовая ставка — от 5,9% до 18,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — в день обращения.

Все клиенты банка могут оформить услугу «Гарантированная ставка». Если клиент погасит задолженность за срок свыше 12 месяцев без просрочек, процент будет пересчитан, а переплата вернется на сберегательный счет.

Преимущества Почта Банка:

  • минимальный набор требований
  • оформление договора без справок о доходах
  • возможность рефинансирования проблемных задолженностей
  • гарантия фиксированного процента при своевременных платежах.

Недостатки:

  • гарантированная ставка сгорает после одной просрочки оплаты.

Оформить заявку →

Райффайзен — «Кредит наличными»

Максимальная сумма кредита и ставка зависит от количества предоставляемых документов. Наличие одного паспорта позволит получить до 300 тысяч рублей:

  • максимальный возраст — до 67 лет;
  • сумма — до 2 млн рублей;
  • годовая ставка — от 7,99 до 17,99%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — 5 минут.

Главной особенностью является изменение ставки. Если клиент подключил услугу «Финансовая защита», первый год кредитования обойдется в 11,99%, а все остальные — 9,99%.

Отказ от страхования увеличивает ставку до 15,99%.

Основные плюсы:

  • гибкость касательно документов заемщика
  • большая сумма кредита при подтверждении доходов
  • деньги и договор доставляются курьером бесплатно
  • возможность досрочного закрытия долга без комиссий

Недостатки Райффайзена:

  • необходимость в страховании для снижения ставки

Отправить заявку →

Восточный — «Под залог недвижимости»

Поскольку залоговое обязательство снижает риски кредитора, заемщик получает более выгодные условия займа. Банк Восточный увеличивает сумму кредита и снижает процентную ставку, при этом увеличивая максимальный срок возврата до 20 лет:

  • максимальный возраст — до 76 лет;
  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — от 15 минут.

Банк не обязывает клиента оформлять полис на жизнь и здоровье. Обязательным требованием считается страхование залоговой недвижимости.

Плюсы банка Восточный:

  • увеличенная сумма кредита, которая зависит от оценки залога
  • максимально допустимый срок возврата
  • наличие бесплатных кредитных каникул
  • большое количество подходящего для обеспечения ссуды имущества.

Минусы:

  • необходимость страхования недвижимости в течение 10 дней с момента оформления кредита
  • серьезные требования к документам на залог

Онлайн-заявка →

Совкомбанк — «Под залог недвижимого имущества»

Особенностью банка считается минимальный набор требований к клиентам, а также высокий порог допустимого возраста кредитования. Дополнительно заемщики Совкомбанка получают возможность снизить проценты до 0, используя карту Халва:

  • максимальный возраст — до 85 лет;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6,9% до 22,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — в течение 1 дня.

«Гарантия минимальной ставки» снизит процент до 11,9% при оплате всех платежей без просрочек. «Почетный клиент» — дополнительные уступки на 5% при переводе пенсии или зарплаты в Совкомбанк.

Отдельного внимания заслуживает услуга «Все под 0%» — в конце кредита клиент получает проценты обратно, если каждый месяц совершал оплаты картой Халва на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества банка:

  • гибкость касательно возраста заемщика
  • возможность значительно снизить процентную ставку

Минусы:

  • жесткие условия дополнительных программ
  • требования к справкам и подтверждению доходов

Оформить →

ВТБ

Банк ВТБ выдает кредиты клиентам наличными со страхованием и без. Размер годовой ставки зависит от наличия страхования, а также размера займа. Чем больше сумма, тем ниже начисляемые проценты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6% до 21,5%;
  • срок возврата — до 84 месяцев;
  • принятие решения — в течение 5 минут.

Дополнительно клиенты ВТБ могут снизить размер ставки на 0,5-3% при оформлении Мультикарты. Чем больше расходов со счета, тем выше снижение процентов.

Главные плюсы ВТБ:

  • большой лимит заемных средств
  • возможность снизить ставку до 8%
  • бесплатные кредитные каникулы

Недостатки:

  • привязанность ставки к сумме кредита
  • необходимость страхования для выгодных условий

Получить →

Home Credit Bank — до 3 млн наличными под 7,9%

Один из популярных банков в сфере кредитования. Заявки оформляются через сайт Home Credit, а средства выдаются заемщику наличными или на карту/счет:

  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 7,9% до 29,7%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • принятие решения — 1 минута.

Главные плюсы:

  • низкий процент
  • возможность переноса даты платежа
  • информирование о статусе кредита с помощью СМС
  • интеграция с Госуслугами для подтверждения доходов

Недостатки Home Credit Bank:

  • требования к документам клиента и кредитной истории
  • обязательное подтверждение источника доходов

Онлайн-заявка →

Фильтр Рекомендации Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 8,8%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 21 года
Одобрение 2 мин.

Подробнее Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00 Кредит наличными в Тинькофф Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 2 000 000Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 3-х лет
Мин. сумма 50000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 5 мин.

Подробнее Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-755-46-64 Кредит наличными в МТС Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 20000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут

Подробнее МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20 Кредит наличными в Открытии Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 8,5%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 21-68 лет
Одобрение От 3 минут

Подробнее Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77 Кредит наличными в Хоум Кредит Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 000 000Р
Проц. ставка 7,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Одобрение За 1 мин.

Подробнее Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 (495) 725-82-22 Кредит наличными в Восточном Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Проц. ставка 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 25000 руб.
Возраст 21-76 лет
Одобрение За 30 мин.

Подробнее Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00 Кредит наличными в Газпромбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 9.5%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение От 10 минут

Подробнее Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01 Кредит наличными в ПСБ Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст 23-65 лет
Одобрение 1 день

Подробнее Промсвязьбанк. psbank.ru, 8-800-333-03-03 Кредит наличными в Росбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 3 000 000Р
Процентная ставка 10.99%
Льгот. период До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение 15 мин.

Подробнее Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34 Кредит наличными в Райффайзенбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 2 000 000Р
Процентная ставка 8.99%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 90000
Возраст 23-67 лет
Одобрение 2 мин.

Подробнее Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00 Кредит наличными в Ренессанс Кредит Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 9.9%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 30000
Возраст 20-70 лет
Одобрение 1 час

Подробнее Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81 Кредит наличными в Совкомбанке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 17.4%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 200000
Возраст 20-85 лет
Одобрение 1 день

Подробнее Совкомбанк. sovcombank.ru, 8-800-200-66-96 Кредит на любые цели в УБРиР Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 6,5%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 14999
Возраст 19-75 лет
Одобрение от 2 часов

Подробнее УБРиР. ubrr.ru, 8 800 100-02-00 Кредит наличными в Банке Пойдём! Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 275 000Р
Процентная ставка 7,77%
Срок погашения До 13 месяцев
Мин. сумма 100000
Возраст 22-75 лет
Одобрение до 3 дней

Подробнее Банк Пойдём!. poidem.ru, 8 800 200-12-30 Кредит наличными в ВТБ Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 5 000 000Р
Процентная ставка 6,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 21 года
Одобрение 1-3 дня

Подробнее ВТБ. vtb.ru, 8 800 100-24-24 Кредит наличными в Почта Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 4 000 000Р
Процентная ставка 6,9%
Срок погашения До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 18 лет
Одобрение 20 мин.

Подробнее Почта Банк. pochtabank.ru, 8 800 550-07-70 Кредит наличными в РГС Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 500 000Р
Процентная ставка 7.9%
Срок погашения До 5 лет
Мин. сумма 50000
Возраст От 21 года
Одобрение От 15 минут

Подробнее РГС Банк. rgsbank.ru, 8 800 700-40-40 Кредит наличными в СКБ Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 500 000Р
Процентная ставка 7%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51000
Возраст 23-70 лет
Одобрение От 15 минут

Подробнее СКБ Банк. skbbank.ru, 8 800 100-06-00 Рефинансирование кредита в СКБ Банке Можно до 1 млн.руб! —>

Сумма кредита 1 500 000Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 5 лет
Мин. сумма 51000
Возраст 23-70 лет
Одобрение от 15 мин.

Подробнее СКБ Банк. skbbank.ru, 8 800 100-06-00 Показать еще—>

Отзывы о кредитах

Одним из основных видов деятельности любого банка является кредитование физических лиц. Учитывая высокую конкуренцию в банковской сфере и линейку практически идентичных продуктов, компании борются за клиентов, предлагая максимально сниженные процентные ставки. Порой снижение ставки даже на 0,1 % позволит существенно сэкономить и быстрее закрыть кредит. Как взять кредит под низкий процент и где это лучше сделать – мы расскажем в данной статье.

image

Взять кредит под низкий процент

Особенности кредитования в России

Несмотря на высокие темпы развития банковской сферы в нашей стране, эта отрасль все еще отстает от западных тенденций. Если на Западе жизнь в кредит является стандартным социальным явлением, то у нас большинство населения все еще к кредитованию относятся с некоторым скептицизмом.

Виной тому — высокие процентные ставки и жесткие условия кредитования, которые долгие годы предлагали отечественные банки. В последнее время ситуация начинает постепенно меняться. Высокая конкуренция заставляет кредитные организации максимально снижать процентные ставки в борьбе за каждого клиента.

image

Кредитование

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране, накопить крупную сумму денег на покупку бытовой техники, квартиры или автомобиля для многих не представляется возможным. Вместе с тем, потребительское кредитование становится все доступнее с каждым годом, обуславливая актуальность темы данной статьи. Для многих граждан вопрос выгодного кредитования с минимальным процентом – насущная проблема, которая позволит сориентироваться на рынке банковских услуг и принять правильное для себя решение.

На первый взгляд, кредитование не представляет сложности. Казалось бы, изучил предложения рынка, собрал необходимый пакет документов и подписал договор. На самом же деле, данный вопрос содержит множество подводных камней, зная которые можно не только избежать финансовых рисков и неприятностей, но и существенно сэкономить семейный бюджет.

Прежде чем отправиться в банк за кредитом, необходимо определиться, для чего именно нужны деньги. Существует несколько видов кредитования, каждый из которых выгоден для определенного займа. Например, покупку автомобиля лучше производить по автокредиту. Для приобретения жилья стоит рассмотреть ипотечные программы. Ну, а если нужны деньги на приобретение техники, инвентаря, мебели – лучше рассмотреть потребительское кредитование или варианты с рассрочкой.

Сегодня действуют льготные социальные программы на приобретение жилья, согласно которым часть расходов возьмет на себя государство.

image

Потребительский кредит

Для отдыха, на лечение или ремонт подойдет кредит наличными или оформление кредитной карты.

Но, какой бы вариант займа, вы ни выбрали – следует рассмотреть все предложения в вашем регионе, прежде, чем переходить к этапу заключения договора.

Как и где взять кредит под низкий процент

Если желание взять кредит под низкий процент соседствует с необходимостью быстрого оформления договора, то лучше рассмотреть предложение того банка, в котором у вас уже оформлен хоть один продукт (дебетовая карта, кредитная, расчетная и т.д.).

Банк гораздо лояльнее относится к существующим клиентам и не только предлагает более низкие процентные ставки, но и максимально упрощает схему кредитования.

image

Выгодный процент

Еще одним хорошим способом сэкономить на процентах, является оформление займа с под залог. В качестве залога может выступать недвижимость, автомобиль, часть бизнеса и т.д. Залог сам по себе является определённым гарантом выплаты кредита и максимально снижает финансовые риски для банка, поэтому такой вид займа кредитные организации кредитуют более охотно под низкий процент.

Наименьшим процентом отличаются целевые потребительские займы. Аналитики, составляя условия кредитной программы, учитывают уровень финансовых рисков.

Как правило, оформляя займ на определенную покупку, заемщик его погашает. Процент неуплаты по кредиту здесь минимальный. Кредитование же наличными влечет за собой максимальный финансовый риск, вследствие чего, и процент по таким банковским продуктам наиболее высокий.

Снижает финансовый риск и привлечение поручителей, что позволяет банкам предложить выгодный процент клиентам.

 Секреты выгодного потребительского кредитования

Конечно, понятие «низкий процент по кредиту» и «экономия на процентах» различаются. Первый вариант больше относится к коммерческому предложению банка и предполагает низкую ставку, которая позволит вам пользоваться заемными средствами, без большой переплаты. Экономия на процентах относится скорее к способам избежать переплаты, используя различные техники (кредитные каникулы, грейс период по карте и т.д.).

image

Снижаем проценты

Итак, чтобы сэкономить на выплате процентов, можно рассмотреть следующие варианты:

  • кредитование в том банке, где вас обслуживают  по зарплатному проекту;
  • оформление займа под залог;
  • привлечение поручителей к оформлению кредита;
  • оформление кредитной карты с льготным периодом;
  • досрочное погашение займа в первый триместр выплат.

Кредит с минимальным процентом без справок

Для банка понятие кредитной ставки сопряжено с определением финансового риска. Именно этот фактор в большей степени влияет на формирование кредитного продукта. Поэтому, рассчитывая кредитный процент и разрабатывая тариф, кредитные учреждения максимально просчитывают возможность неуплаты клиентом займа.

image

Банковский займ

Ниже представлен список требований, выполнение которых гарантирует получение кредита на выгодных условиях:

image

Оформление договора

  • официальное трудоустройство;
  • полный пакет документов;
  • наличие высокого «белого» дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
  • хорошая кредитная история;
  • большой балл по кредитному скорингу;
  • наличие ликвидного залога;
  • наличие поручителей;
  • обслуживание в данном банке по зарплатному проекту.

Поэтому кредитование без справок и дополнительных документов в принципе не может быть слишком выгодным. Ни одно кредитное учреждение не станет рисковать, выдавая займ клиенту без подтверждения дохода, социального статуса, трудоустройства и т.д.

Как правило, все эти коммерческие предложения сводятся к одному. В рекламной листовке указывается чистая кредитная ставка, к которой добавляются множество комиссий и других «подводных камней».

Определите для себя, что именно вы считаете низким процентом. Помните, что вы смело можете отказаться от предложения страхования. Так как, согласно российскому законодательству, это не является обязательной услугой.

image

Обслуживание по зарплатному проекту

Старайтесь учитывать не только процентную ставку, но и срок кредитования. Порой низкий процент с длительным периодом кредитования превратится в непосильную финансовую кабалу и выльется в двойную переплату от взятой ссуды.

Самый низкий процент по кредиту наличными

Есть еще один момент, на который стоит обратить внимание перед тем, как сравнить кредитные ставки чисто математическим путем. Не всегда сниженная ставка в одном банке будет означать экономию.

Следует обращать внимание на такие пункты в договоре, как:

  • страхование;
  • срок кредитования;
  • схема погашения кредита (дифференцированная или аннуитетная);
  • комиссия за обслуживание счета;
  • комиссия за годовое обслуживание кредита.

Все эти моменты, прописанные мелким шрифтом в договоре, могут существенно повлиять на общую сумму переплаты.

Дифференцированность

На величину процентной ставки в кредите наличными влияет ставка рефинансирования банка Центрального Банка РФ.

Процентная ставка – это математическая величина переплаты по займу, выраженная в процентах!

Например, вы оформили кредит на 100 тысяч рублей под 17,9 % годовых на 2 года. Сумма переплаты за один год составит 17900 рублей, соответственно за два года 35800 рублей.

Чем ниже ставка рефинансирования Центрального банка, тем ниже будет ставка по кредиту, которую предложит вам конкретный банк.

Так, например, в конце 2014 года, ставка подскочила до своей максимальной отметки – 17%. Это спровоцировало общее удорожание кредитных продуктов во всех банках. За последний год, этот показатель снизился до 10,5 %, что наглядно демонстрируют более выгодные предложения на кредиты от банков, по сравнению с 2014 годом.

ТОП-5 российских банков с низкими процентами потребительского кредитования

Если вы взвесили все «за» и «против» необходимости кредитования и приняли решение оформления займа, предлагаем ознакомиться с пятью наиболее выгодными предложениями потребительского кредитования среди российских банков.

  1. Сбербанк

Этот банк демонстрирует стабильность и безупречную репутацию, предлагая несколько кредитных программ физическим и юридическим лицам. Принимая депозиты от населения под минимальные проценты, он может предложить действительно конкурентные цены по кредитным программам.

Обязательным требованием Сбербанка является официальное трудоустройство заемщика и предоставление справки 2-НДФЛ за последние 6 месяцев с места работы.

Сбербанк потребительский кредит

Существенно ускорит процесс оформления кредита, если вы уже является клиентом этого банка, оформлены в нем по зарплатному проекту. Сумма займа будет зависеть от официального дохода.

Самой высокой ставкой по кредитам является 22%, самой низкой – 18 %.

Цифра зависит от специализации кредитной программы, срока кредитования, суммы, кредитного рейтинга.

  1. Банк Юниаструм

Банк предлагает весьма заманчивую ставку по потребительскому

Банк Юниаструм

кредитованию – 10,5 %.

Единственным обязательным условием является наличие поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.

  1. Банк МДМ

Компания предлагает кредит под 14 % без залога и поручительным. Единственным обязательным требованием является наличие официально подтвержденного трудоустройства, справка 2-НДФЛ и хорошая кредитная история. Если в другом банке есть незакрытый кредит, то МДМ, скорее всего, откажет в оформлении.

  1. ВТБ 24

Компания предлагает разнообразные кредитные программы, ставка по которым колеблется от 14,9% до 25%. Такая градация зависит от множества факторов: наличия официального трудоустройства, уровня платежеспособности ,срока и суммы кредитования.

ВТБ 24

  1. ЮниКредит Банк

Этот банк будет интересен тем, кому нужна крупная сумма денег, но при этом доход официально через справку 2-НДФЛ клиент подтвердить не может.

Ставка по кредиту от 16,9 % до 23,5%.

Заключение

Кредитование по низким процентам

В этой статье мы привели лишь небольшой перечень банковских предложений в данной отрасли. Но в каждом отдельном случае необходимо самостоятельно сравнивать, анализировать кредитные продукты и узнавать нюансы их оформления.

Помните, что если вы хотите максимально упростить процесс оформления сделки и не планируете собирать полный пакет документов, то вам это грозит повышенным процентом. Если речь идет о коротком сроке кредитования с досрочным погашением через 2-3 месяца, то это не играет большой роли. Напротив, такой вариант позволит быстро и комфортно получить необходимую сумму денег на свои нужды.

Если же речь идет о сроке кредитования 24-48 месяцев, то даже снижение ставки на 0,5 % существенно отразится на конечной сумме переплаты.

И не забывайте, что самый низкий процент по кредиту, в итоге, может оказаться самым дорогим. Завлекая небольшой цифрой в рекламном проспекте, банк умалчивает о дополнительных условиях в договоре, наличии всевозможных комиссионных и штрафных санкциях.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий