Как быстро погасить кредит в банке? Советы экспертов

В России большая часть населения имеет кредиты, будь-то банковские или микрофинансовые. Это не удивительно, исходя из происходящего в экономике и роста потребностей россиян. Многие из заемщиков с появлением финансовых ресурсов желают быстрее избавиться от долга, используя досрочное погашение кредита. Такая услуга имеет ряд особенностей и не всегда выгодна должнику. Давайте разберемся со всеми ее тонкостями.

Что такое досрочное погашение кредита

Сначала предлагаем определиться с термином. Под досрочным погашением кредита подразумеваются действия заемщика, направленные на выплату задолженности раньше срока, установленного договором. Клиентам преждевременный возврат займа выгоден тем, что в некоторых случаях позволяет сэкономить на процентах, преждевременно избавиться от долговых обязательств.

Самому кредитору это не выгодно. Многие даже вносят людей, досрочно погашающих кредиты, в список «нежелательных заемщиков». Такие меры чреваты отказом при последующих попытках взять у них ссуду. Причем у кредитно-финансовых учреждений есть право не озвучивать причину такого решения. Если вы в прошлом погашали кредит раньше срока, а потом вас в том же банке отказывались кредитовать, вероятнее всего, основанием отрицательного вердикта послужило именно досрочное погашение.

Почему так происходит? Все просто. Банки не приветствуют досрочные выплаты задолженностей, поскольку лишаются прибыли, которую получили бы с клиента, если бы он возвращал ее дольше. Различают преждевременный возврат:

  • полный – когда единовременно полностью погашается основной долг, включая проценты;
  • частичный (подробнее поговорим о данном виде чуть позже).

image Условия досрочного погашения кредита и в первом, и во втором случае освещает кредитный договор. Каждый гражданин вправе ранее погасить кредит, это регламентируется российским законодательством. Если до 2011 года такая процедура банковскими структурами запрещалась, накладывался мораторий, то сейчас, ст. 809-810 Гражданского кодекса гласят, что любой человек может досрочно (как частично, так и полностью) выплатить ссуду без позволения банка.

Однако в обязательном порядке должник должен осведомить об этом кредитора и заблаговременно. Законом установлен минимальный срок – 30 дней. Например, вы хотите избавиться от долга до 30 сентября. Следовательно, написать заявление и подать его в банк необходимо не позже 30 августа, а лучше еще раньше. Но финучреждения в кредитном соглашении могут прописывать более короткий срок уведомления. На это обращайте внимание.

Особенности частичного досрочного погашения

Если при полном возврате долговой суммы все проще, то частичное досрочное погашение кредита может осуществляться в разных вариациях. В основном банками предусмотрена следующая схема: заемщик вносит определенную величину денежных средств, а они идут на уплату основной задолженности. Тогда ее общая величина становится меньше, значит, и переплата сократится, так как проценты будут начислять уже на нее.

Объясним на примере. Лицо берет взаймы 100 тыс. руб. под 15% годовых. Если исходить из того, что % начисляется на остаток общего долга, заемщик переплатит 15 тыс. руб. Представим, что он частично погашает кредит на 30 тыс. руб. Тогда размер основной задолженности станет 70 тыс. руб. А переплата: 70 тыс. руб. * 15% = 10,5 тыс. руб. В таком случае клиент сэкономит 4,5 тыс. руб.

Многие банки (например, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит) предлагают исключительно уменьшение ежемесячного платежа, как описывалось ранее. Клиенту вручается новый график, по которому он будет платить. Срока кредитования изменения не коснутся. Это один вариант частичного досрочного погашения, позволяющий снизить в начале нагрузку на бюджет.

image

Только клиент должен проконтролировать, чтобы новый график был утвержден и подписан банком как дополнительное соглашение. Другой способ подразумевает, как раз таки, уменьшение срока выплат. При подписании документов увеличится величина регулярных платежей. График также изменится, но вы сможете скорее возвратить долг и сэкономить.

О каких банковских уловках нужно знать заемщику: подводные камни

Немного вникнув в то, что такое досрочное погашение кредита, давайте посмотрим, к каким хитростям прибегают банки, чтобы не потерять свою прибыль. Это позволит нам избежать распространенных ошибок, которые допускают люди, непосвященные в вопросы этой системы.

  1. Устные договоренности. Не соглашайтесь на устное перезаключение сделки при частичном досрочном погашении. Все оформляется документально. Старый кредитный договор остается прежним. Но обязательно составляются новые бумаги, подтверждающие, что вы будете возвращать займ на измененных условиях.
  2. Практика видимого досрочного погашения. Встречаются и такие случаи, когда должнику озвучивают не размер основного долга на текущий момент, а его общий объем, добавляя к этому еще и проценты, начисляемые за весь период кредитования. Если человек не осведомлен в этом, он неизбежно переплатит. Чтобы избежать этого, просите сотрудника банка назвать только сумму основной задолженности, ведь с ее уменьшением снижается стоимость пользования кредитом, начисляемая на остаток долга.
  3. Ограничения. Финучреждения хотят сократить свои потери, поэтому вводят различные ограничения: комиссии, штрафы, устанавливают сроки, в течение которых частичное или полное погашение проводить нельзя, например, в первые 3-6 мес. после взятия кредита. Также можно наткнуться на лимит — минимально возможную величину для возврата.
  4. Отсутствие информированности клиента о возможности возвращения страховых взносов. Имейте ввиду, при досрочном закрытии ссуды позволяется вернуть страховку. Нужно расторгнуть договор, который вы заключали со страховщиком, и затребовать возврат средств за неиспользованное время действия страховки. При себе нужно иметь: паспорт, справку о погашении займа, договор и заявление.

Реклама

И еще

Ошибочным иногда является самостоятельный расчет суммы, необходимой, чтобы совершить досрочное погашение кредита. Некоторые банки предоставляют такую возможность. Вместо того, чтобы лично узнать, какую сумму следует накопить, они используют калькулятор досрочного погашения кредита, переводят средства на счет и, вдобавок, не уведомляют банк о своем решении преждевременно «избавиться» от долговых обязательств.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением онлайн >

Может получиться так, что заемщик закажет какую-то услугу, предположим, выписку по счету. Кредитор возьмет за это комиссию, списав с него, скажем, 15 руб. Ко дню списания средств, этих 15 руб. не хватит, чтобы оформить досрочный возврат. Деньги будут сниматься банком ежемесячно в качестве уменьшения основного долга и уплаты процентов. Поэтому необходимо лично отслеживать все движения по счету – размер и сроки списания.

Как погасить кредит досрочно

Человеку, намеревающемуся вернуть кредит раньше срока, следует учитывать параметры, прямо, и косвенно влияющие на порядок его погашения:

  • сроки кредитования;
  • разновидность ссуды;
  • ставка;
  • наличие/отсутствие страховки.

Немаловажно также, какими платежами вы ранее погашали задолженность, аннуитетными либо дифференцированными. Заемщик должен определить для себя, как погасить кредит досрочно, уменьшив долговое бремя, или сократив переплату (при частичном способе). Экономически целесообразней и выгодней будет уменьшить срок кредитования. Необходимо посетить банк, чтобы предупредить его о своих планах.

Следует написать в 2 экземплярах соответствующее заявление, оно может рассматриваться в течение 3-5 дней, после чего кредитор изменяет график платежей. Нужно проконсультироваться с банковским работником насчет суммы, требуемой для погашения, учитывая плату за пользование займом. Лучше запросить у сотрудника справку, в которой отображается остаток долга по кредиту. Не совершайте процедуру по телефону или через онлайн-калькулятор.

Это не совсем надежно, собственные расчеты не всегда правильные, а ведь за недостатком даже 1 руб. ссуду не закроют. Прежде чем досрочно погасить кредит, обязательно хорошо изучите свой кредитный договор. На момент списания денег они уже должны быть внесены клиентом. В этот день снова придется явиться в кредитно-финансовое учреждение. Вам предложат разные способы оплаты: переводом на расчетный счет, посредством почтового отделения, терминала, перечислением денежных средств с карты и т.п.

Рекомендуется совершать погашение кредита досрочно через кассу наличными. По завершении попросите предъявить вам документ, свидетельствующий о закрытии кредитного договора. Сохраняйте всю документацию, включая чеки. Последний шаг – спустя пару месяцев узнать в БКИ информацию о себе, если ссуда погашена, она будет значиться как выплаченная. Этого можно и не делать.

Данная процедура проводится для уверенности в том, что перед банком вы исполнили долговые обязательства, а он, в свою очередь, засчитал досрочное погашение. Если при взятии кредита было залоговое обеспечение, не забудьте вывести имущество из-под бремени.

Рекомендации, как можно быстро погасить кредит

Несомненно, многие, переходя из поиска на эту страницу, думают, что мы изложим такие схемы и дадим советы, посредством которых они выплатят долг банку, грубо говоря, уже на следующий день. Но это не так, мы предлагаем доступные всем способы, воспользоваться которыми сможет каждый желающий.

Всего же можно выделить 6 основных методов, позволяющих досрочно погасить кредитную задолженность:

  1. Первый способ, как быстро погасить кредит, предусматривает ежемесячные платежи на 10-15% больше суммы, установленной банком.
  2. В случае нескольких кредитов на плечах одного заемщика, делайте упор на погашение той задолженности, которая предусматривает более высокую процентную ставку.
  3. Перейдите в режим жесткой экономии. Это особенно эффективно, если осталось сделать несколько платежей до полного погашения, а дохода, как такового, нет.
  4. Старайтесь откладывать 30% от заработка и погашать кредиты этими деньгами.
  5. Зарабатывайте больше. Например, можно найти разовую подработку, которая будет отнимать немного времени, но заработанных денег хватит, чтобы ускоренно погасить долг.
  6. Воспользуйтесь возможностью рефинансирования кредита.

Рассмотрим каждый из способов подробнее.

1, 2 и 3 способы

Разумеется, чем больше сумма задолженности, тем больше прибыли получают банки с клиента. Соответственно, чем сумма долга ниже, тем меньше переплата. К тому же, кредиторам выгодно, чтобы вы погашали кредит, в соответствии с кредитным договором, а не быстро. В этом случае они теряют часть ожидаемой прибыли.

  1. Суть первого способа заключается в том, чтобы как можно скорее погасить основной долг. Идеально будет, если при ежемесячном платеже погашать процентов на 10-15 больше обязательной суммы. Стоит отметить, что если у вас одновременно не погашен, например, потребительский кредит, лизинг и ипотечный кредит, то увеличивать платежи не целесообразно. Тогда рекомендуется в первую очередь заняться возвратом более крупных ссуд, а от них переходить к тем, в которых задолженность меньше.
  2. Второй способ разумно использовать, когда у вас имеются сразу два и более незакрытых кредитных договора. Здесь схема такая же, как и в предыдущем случае. Гасите те кредиты, по которым самая большая переплата, после чего, переходите к займам в МФО, если таковые есть. Долгосрочные долги (типа ипотеки) выплачивайте в последнюю очередь.
  3. Третий совет подразумевает переход в режим жесткой экономии. Он заключается в том, чтобы максимально урезать все расходы. Для этого на протяжении месяца записывайте все, на что уходят деньги. Через 30 дней вы гарантированно увидите, на что тратятся кровные, и что из этого можно исключить.

Способы 4, 5 и 6

Рассмотрим оставшиеся 3 подхода, как быстро выплатить кредит:

  • Четвертый совет формулируется проще всего. Если вы зарабатываете, скажем, 100 тысяч рублей в месяц и платите из этой суммы по долгам, откладывайте еще 30% дополнительно и гасите ими взятую ссуду.
  • Пятый способ больше подходит для молодых, энергичных граждан с активной жизненной позицией. Причем у этой категории заемщиков должно быть в распоряжении свободное время, иначе данный способ теряет актуальность. Совет под номером 5 — это поиск дополнительных источников получения дохода. Например, можно найти работу в интернете, или зарабатывать на хобби.
  • Шестой, способ является, наверное, самым сложным в применении, но самым эффективным. Речь идет о рефинансировании. Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, нужно обратиться к кредитору, узнать предоставляет ли он данный продукт, нет ли моратория на досрочное погашение кредита. Кстати, рефинансирование оказывает не только первичный банк, но и другие. Эта программа предусматривает взятие нового целевого займа под более низкие проценты для единоразового возврата старой задолженности.

Досрочное погашение ипотечного кредита: как и когда лучше осуществлять (видео)

Итог

Возврат при досрочном погашении кредита лучше делать в случае с аннуитетной системой и в первой половине срока, желательно в первое полугодие. Тогда вы действительно сможете, полностью погасив задолженность, снизить переплату. Производить такую операцию позже не имеет смысла, поскольку проценты будут практически выплачены, и вы не сэкономите.

Выбрав для себя подходящий способ и применив его на практике, вы ускорите погашение задолженности по кредиту перед тем или иным банком. Это поможет вам уменьшить размер переплаты, быстрее справиться с долговыми обязательствами и избавиться от кредитного бремени.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Как досрочно погасить кредит?

Сегодня будем разбираться, как и зачем досрочно или частично досрочно закрывать кредит. Почему это важно? Как это влияет на кредитную историю? И через сколько можно досрочно закрыть кредит?

Всем привет. В перерыве между изнурительной работой маркетологом и общения с «блогерками» я все таки нахожу немного времени, чтобы настрочить пару статей. Очень прошу прощения у вас за задержки. Кстати не забываем подписываться на мой телеграм канал @aprocredit, туда я время от времени кидаю полезную инфу. Не спамлю, в неделю 2-3 поста.

UPD: основная часть статьи была написана несколько месяцев назад…

Тут вопрос скорее не технического плана, хотя о нем мы тоже поговорим и я подскажу, как лучше всего сделать, а больше физической возможности. Потому что я сам мечтаю досрочно погасить кредит в ОТП, но по итогу получилось, что уже за один год минимум 17 тысяч я переплатил и видимо за второй переплачу тоже. На деле не сильно ощущается, а по факту «больно», морально. Поэтому мы с вами сперва поговорим о том, как собрать средства, заработать или сэкономить, чтобы была возможность досрочно погасить кредит. Ведь как правило от 2 до 5 лет. В редких случаях люди берут кредит на год, там обычно суммы маленькие. Мы же поговорим о том, когда суммы превышают 100 000 рублей, потому что там уже реальные процентные ставки, за которые жалко отдавать столько денег. Ну вы поняли.

Вопрос чисто технического плана, потому некоторые договора заключенные еще в те «времена» не позволяют закрыть кредит досрочно. В основной массе, большинство я бы сказал, кредитных договоров позволяют это сделать. Вообще через суд, можно многого добиться, но разве ж вы пойдете? Я вот вряд-ли.

Но в 2011 году была принята поправка к законом ст. 809 и 810 ч., согласно который вы можете полностью или частично погасить «тело кредита». Но об этом необходимо уведомить банк не менее чем за 30 дней.

Давайте разберемся, что такое кредит и из чего он состоит. Я не понимаю, что всю информацию собрать не смогу, поэтому если у вас есть вопросы, то пишите их в комментариях, я обязательно на них отвечу и дополню статью.

Кредит — это сумма денежных средств, которую банк дает вам в пользование. За пользование кредитом вы платите процент. Так вот у кредита существует «тело»- это та сумма, которую вы получаете на руки, а есть проценты которые вы платите за пользование. Ежемесячный платеж это сумма денег, которую вы отдаете банку. Он состоит из ежемесячного платежа по основному долгу и проценту. Про виды платежей, я как-нибудь напишу позже. Как соберусь…

Так вот теперь о самом досрочном погашении. Вы можете досрочно погасить либо полностью, либо частично. Все понятно с досрочным полным погашении кредита, интереснее другое. Частичное досрочное погашение кредита.

Что такое частичное досрочное погашение кредита? А это та важная штука, которая позволяет уменьшить объем основного долга, так называемое «тело кредита». То есть, за счет досрочного частичного погашения вы сможете уменьшить объем начисляемых процентов по кредиту. Надеюсь понятно=)

Выгодно ли досрочно закрывать кредит?

Не надо быть умным, чтобы открыть калькулятор и посчитать. Тогда вы все поймете и главное поймете почему. Выгодно закрывать, как просто кредиты, так и рассрочки(кредит) на товары. В первом случае вы экономите на процентах, во втором растет ваша условная скидка на товар.

Во всяком случае это всегда выгодно. Вот к примеру, многие знают что просто закинуть деньги это не значит, что у вас спишется вся сумма. Нифига. Но вот как делают некоторые: они копят на счетах определенную сумму и уже потом делают досрочное погашение кредита. Хотя выгоднее делать частично досрочное погашение сразу, ибо процент сложный и начисляется на остаток. Закинули 1000 рублей лишнего за ипотеку? Пишите на частично досрочное. В долгосроке это даст немаленький плюс, ведь ипотека это всегда надолго.

Тут можно долго рассказывать и считать, но зачем? Вы итак знаете, что это выгодно.

А теперь поговорим о том откуда найти деньги на это самое погашение. Я понимаю, что ни у меня, ни у вас нет суммы для полного досрочного погашения, потому что это как правило большие деньги и откуда бы им взяться?

Мы поговорим о досрочном частичном погашении «тела» кредита. Скажу сразу, если вы действительно хотите уменьшить объем средств отдаваемых банку, то вы это сделаете. Если нет желания, то для вас, как и для меня эта статья останется лишь информацией. Но я надеюсь у меня будут средства, чтобы закрыть свой кредит в ОТП.

Как досрочно закрыть кредит?

Итак. Успех к финансовому успеху достаточно прост. И давайте без ваших миллионов. Финансовый успех, это когда вы грамотно распоряжаетесь своими деньгами. Для начала вам необходимо будет завести блокнот, а лучше приложение, куда вы сможете записывать ваши основные расходы. Практически все до мелочи, так как это очень важно. Делать это нужно на протяжении всего месяца, иначе результата не будет.

После того, как прошел ваш первый отчетный месяц вам придется оценить расходы. Скорее всего вы обнаружите, что тратите слишком много на какую-то ересь. И могли бы жить спокойно без этой ерунды. Так вот, проанализировав расходы, вы сможете накопить средства для частичного погашения кредита. Тоже самое и с ипотекой. Но с ипотекой нужно разбираться и я скорее всего смогу посвятить этому отдельную статью. Все таки ипотека это залоговый кредит.

Понимаете? Оптимизировав расходы на 2-3 тысячи в месяц, в год получится экономия около 25-30 тысяч. Тем самым вы сможете частично досрочно погасить долг. Ну или потратить их на что-то полезное.

А теперь поговорим, как проходит полное или частичное погашение кредитов в банках. Чисто технический абзац будет.

Вообще как и в любом другом банке о своем желании досрочно погасить кредит вы должны уведомить Сбербанк заранее, тобишь за 30 дней.

Вообще вы можете погасить кредит досрочно в Сбербанке, придя прямо в отделение. Вы заполните заявление, а может и без него обойдется.

На самом досрочное погашение кредита онлайн достаточно простое. Человек вот записал даже видео, ему за это большое спасибо, мне не придется расписывать всю процедуру и закидывать всю страницу скринами.

Вообще сейчас все делается настолько просто и быстро, что особо больших проблем досрочное погашение кредита в Сбербанке вам не доставит хлопот. Смотрите видео, там все четко написано.

Писать о других банках я не вижу большого смысла, ибо в таких банках как Тинькофф, МТС, ВТБ, Альфа-банка, Хоум Кредит, Росбанк ОТП, Ренессанс все делается одинаково.

Ну реально. Все что вам надо понять это смысл. В каких то случаях, достаточно написать в чат и узнать про кнопку эту самую, как например, в ОТП банке. В других вам все равно придется

Смотрите, тут есть важный момент. Многие любители кинуть банки на деньги на этом уже лоханулись. Что они делали? Берут кредит в банке и сразу же не платят, хотя надо показать хотя бы месяца 3-4, что вы можете платить. Потом просить отсрочки и уже тогда кидать. Хотя сама по себе идея — чистой воды идиотизм. Но делают же так.

Итак, чтобы не показаться мошенником и не остаться «плохим» клиентом в глазах банках, кредит нужно закрыть за 2-4 месяца. Хотя… В сегодняшних реалиях это бесполезно и все из-за сложных ставок. Допустим у вас рассрочка или кредит с 12% годовых. Но как делают банки? Первые 3-4 месяца у вас процентная ставка будет в районе 20-40%, а потом уже 3-4%. Среднее то 12%. Но значит это только одно! Что банк заберет свой процент по кредиту. Зачем ему это надо? Все дело в законах. Если разбирательство дойдет до суда, то с большой вероятностью суд встанет на сторону банка, но по решению заставит должника выплатить только «тело кредита». Но банка хочет заработать! Поэтому первые месяцы вы выплачиваете до 80% всей стоимости кредита.

В целом на кредитную историю, досрочное погашение, никак не влияет. Но если вы знаете, что погасите кредит за 1 месяц, то лучше воспользоваться в таком случае кредитной картой или вовсе просто накопить.

Вопрос интересный. Но! Кредит и страховка в целом достаточно разные вещи. Если вы хотите отказаться от страховки, то это надо делать сразу.

Однако, опять же. Стоит понимать, что часть страховки все равно можно вернуть. Я в этом плане не сильно осведомлен, но тем не менее я понимаю, что вернуть страховку можно.

Что я могу сказать? Многие люди не пользуются теми преимуществами и возможностями. Хранят лишние деньги на счетах. Они там лежат мертвым грузом. Но в этом тоже есть смысл. Например, мой хороший знакомый, специально держит на кредитных счетах средства, чтобы в случае трудной финансовой ситуации он мог, либо оттуда вытащить бабки, либо не заплатить кредит в текущем месяце. Но стоит понимать, что он предприниматель и его доход сильно зависит от множества факторов. В остальных случаях это не выгодно.

С вами был alexD/@aprocredit. Не болейте и делайте все с умом.

Многие люди оформляют кредиты у банковских организаций, чтобы приобрести необходимую вещь. При оформлении договора заёмщик обязуется вовремя выплачивать необходимую сумму каждый месяц. Следует заметить, что чем быстрее кредит будет погашен, тем лучше в дальнейшем будет относиться банковская организация к клиенту. Так же каждый кредит отражается и на кредитной истории, которую лучше не портить. Рассмотрим, как досрочно погасить кредит и сократить выплаты по процентам.

Что должен знать каждый заёмщик?

Каждый заёмщик должен понимать, что оплата по кредиту должна производиться в тот срок, который прописан в самом договоре. Если оплата будет позднее установленного срока, то у заёмщика образуются дополнительные долги. Чтобы избежать просрочки, нужно всегда за пять дней до установленной даты для оплаты переводить денежные средства на банковскую карточку. Дело в том, что сумма денег может отправляться на саму карточку порядка пяти дней. Если произвести перевод в последний день, тогда может образоваться задолженность.

В некоторых случаях можно и проигнорировать данное правило. Банковские организации часто не обращают внимания, если просрочка составляет до семи дней. Однако все просрочки отражаются на кредитной истории.

Что касается квитанций об оплате, то их следует всегда хранить. Если появятся проблемы или споры с банковской организацией насчёт самого кредита, то всегда можно предъявить квитанции. Они подтверждают то, что заёмщик действительно оплачивал долг. Хранить чеки рекомендуется порядка трёх лет либо до полного погашения кредита.

Читайте также:  Как правильно оформить кредит на неотложные нужды: требования и документы

Стоит ли досрочно оплачивать кредит?

Досрочное погашение кредита положительно отражается на кредитной истории заёмщика. Это сможет в будущем принести большой плюс при очередном кредите. Перед тем, как досрочно погасить займ, нужно знать платёжную систему. Бывает дифференцированная и аннуитетная система выплат. В первом случае заёмщик обязан каждый месяц платить определенную сумму денежных средств, которая не изменяется. Во втором случае сумма идёт на понижение. Из-за этих различий досрочное погашение имеет много особенностей.

Аннуитетный платёж

Особенность такого платежа в том, что период погашения кредита делится на две части. В первую часть заёмщик оплачивает проценты по самому кредиту. Уже во второй части идёт погашение основного долга. Многие эксперты советуют заёмщикам досрочно оплачивать кредит именно в первой части.

При досрочном погашении заёмщик имеет полное право произвести пересчет процентов по кредиту. Некоторые банки могут отказать в совершении этого действия. В случае отказа нужно выплатить весь кредит досрочно и потом обратиться с иском в суд. Суд уже может обязать банковскую организацию выплатить заёмщику переплату по процентам. Но такие судебные дела редко встречаются на практике. Кредитор не хочет дополнительных проблем и идёт навстречу своим клиентам, которые имеют финансовую возможность погасить кредит досрочно.

Как правильно погасить кредит при аннуитетном платеже

Заёмщик должен правильно высчитать денежную сумму, которую необходимо будет заплатить для досрочного погашения кредита. Стоит обратить внимание на график кредитных выплат. Он состоит из основного долга и суммы процентов. Безусловно, каждый человек способен самостоятельно рассчитать нужную сумму, которую требуется перевести на банковскую карточку для оплаты кредита. Но вот с досрочным погашением дела обстоят по-другому. Чтобы не ошибиться, можно воспользоваться следующими способами:

  1. Обращение в банковскую организацию. Каждый банковский работник обязан помогать клиентам, поэтому он быстро проведет расчёт.
  2. Онлайн-калькулятор. Подобные сервисы есть на банковских сайтах.

Читайте также:  Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке: пошаговый процесс

Рекомендуется пользоваться именно первым способом, чтобы не ошибиться в правильном расчёте погашения кредита. Стоит так же уделить внимание и тем заёмщикам, которые в самом начале решили досрочно выплачивать кредит. Такие банковские клиенты могут воспользоваться следующими услугами:

  • уменьшить срок погашения кредита;
  • уменьшить саму ежемесячную сумму.

Опытные заёмщики пользуются первой услугой. Дело в том, что при уменьшении срока, меньше будет начисляться процентов. Чем меньше процентов, тем выгоднее самому заёмщику.

Дифференцированный платёж

Что касается дифференцированного платежа, то тут дела обстоят намного легче. Сам кредит делится на равные части по периодам выплат. Для наглядности рассмотрим пример:

  1. Кредит взят на сумму в пятьсот тысяч рублей, срок погашения — пять лет.
  2. Если поделить долг на количество месяцев, то получится сумма 8333,33 рубля. Именно такую сумму нужно будет платить каждый месяц банковской организации.

Как происходит досрочное погашение кредита?

Чтобы досрочно погасить кредит, одного только пополнения денежных средств на банковскую карточку недостаточно. Банковская организация имеет право снимать только ту сумму, которая прописана в самом договоре кредита. Заёмщику, чтобы досрочно всё заплатить, необходимо будет составить соответствующее заявление в банковском отделении. Рекомендовано составлять заявление за 30 дней до списания средств. Сама процедура не займёт много времени.

Первым делом заёмщик составляет заявление о досрочном погашении кредита в самом банке, где был взят кредит. Потом уже гражданин должен пополнить счёт банковской карточки ровно на ту сумму, которая прописана в заявлении. Только после этого кредитор спишет всю сумму.

Читайте также:  Кредит под залог земельного участка: программы, условия, лимиты

После проведения такой процедуры, заёмщик обращает в банковскую организацию для того, чтобы получить новый график ежемесячный оплаты кредита, но только в том случае, если долг был не полностью погашен. В случае полного погашения нужно будет получить подтверждающий документ.

Закрываем кредит правильно

Заёмщик, который каждый месяц погашает кредит, в конце срока может оказаться в очень неприятной ситуации. Дело в том, что если произвести последний платёж по кредиту, то это не означает, что обязанности заёмщика полностью исполнены. Через несколько лет банк может потребовать у клиента заплатить все штрафы, которые за это время появились. Такое происходит только в том случае, если заёмщик не полностью закрыл долг.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо быть точно уверенным в погашении кредита. Для этого нужно обратиться в банковское отделение, где был оформлен кредит, и попросить работника составить документ. Такой документ должен говорить о том, что все свои обязанности заёмщик выполнил. Если есть такая бумага, кредитор не имеет права предъявлять различные счета клиенту.

При оформлении кредита стоит внимательно изучить все обязанности, которые должны будут выполняться в полной мере на всём сроке. Просрочка сроком до семи дней не сильно отразиться на кредитной истории. Однако не стоит постоянно оказываться в такой ситуации, ведь потом некоторые банковские организации могут отказать в предоставлении кредита или ипотеки.

Сегодня жизнь многих людей связана с кредитами, рано или поздно может возникнуть вопрос: как быстро погасить кредиты – схема. Не имея возможности приобрести необходимые вещи или получить услуги, люди прибегают к банковским ссудам. В данной статье содержатся советы по быстрому расчету по кредитным долгам.

image

как можно быстро погасить кредит

Совет как быстро погасить кредиты. Схема расчетов с банком

Сегодня множество банков предлагают кредитные займы с разными условиями. Потенциальному заемщику кажется, что он легко и быстро сможет рассчитаться, а потом ссуда становится непосильной. В случаях, когда выплата сразу нескольких кредитов вызывает затруднение, можно прибегнуть к схеме, позволяющей максимально быстро выплатить долги:

  1. В первую очередь нужно узнать все детали, тонкости и подводные камни будущего кредитного обязательства. Такую информацию предоставляют в самом банке, так же можно проконсультироваться по телефону у сотрудников этого банка. У работников банковской организации стоит узнать подробные условия по кредиту, размер ежемесячной выплаты и комиссии по ней, о возможности оптимально выгодной для клиента выплаты. Прежде, чем оформлять кредитное обязательство, стоит узнать о нем все возможные подробности.
  2. Желательно до момента оформления кредитного договора, проконсультироваться с опытным юристом. Специалист изучит договор на предмет скрытых условий и прочих подводных камней и даст правдивое заключение.
  3. Необходимо узнать подробно о дополнительных платных сервисах и отключить их, чтобы не платить за лишние услуги банка, направляя эти деньги на погашение самого кредита.
  4. Чтобы быстро погасить кредиты, рекомендуется вносить оплату в начале месяца или как только появились деньги (например, получена заработная плата). Это поможет избежать траты денег на другие нужды и снизит вероятность задержек и комиссий по кредиту.
  5. Обязательно нужно рассчитывать и контролировать свои расходы. Можно расписать на бумаге все финансовые траты семьи, чтобы контролировать денежные операции. Обладая такой информацией, можно выделять лишние деньги на кредит, для ускорения его погашения. Имея отчет по семейным тратам, можно выявить излишества и временно убрать их из списка, что поможет сэкономить деньги.
  6. На кредит нужно смотреть реально, то есть дополнительные деньги вносить только в случаях, когда они действительно не понадобятся для других нужд. Бывает так, что все деньги вкладываются в кредит, а потом, для покупки чего-либо приходится брать другой, что влечет выплату новых процентов и комиссий.
  7. Каждый обладатель кредита думает, как быстро погасить кредиты, схема подразумевает разумную экономию. До момента полной выплаты, желательно отказать себе в излишествах и ненужных покупках. Лишние деньги нужно откладывать для погашения долга или покупки действительно нужных вещей.
  8. Найти дополнительный источник денежного дохода, от которого можно отказаться, как только будет погашена ссуда. Как вариант, можно взять дополнительные часы на основной работе, заняться репетиторством, поискать подработку в Интернете и так далее. В случае дополнительного заработка, можно тратить эти деньги на кредит, при этом, не меняя привычного образа жизни в плане трат.
  9. Если нет денег на быструю выплату кредита, можно оформить субсидию или другую государственную помощь, благодаря которой можно, например, уменьшить расходы на содержание дома или квартиры. Многие люди, не зная своих прав, не обращаются за положенной помощью, на этот счет стоит проконсультироваться с юристом. Для быстрой выплаты долгов, можно использовать возможность получения возврата налогов, бесплатных лекарств, секций и кружков для детей и так далее.
  10. Нужно стараться переплачивать кредит, хотя бы на 10%. В этом случае сама ссуда будет закрыта быстрее, а плательщик обезопасит себя на случай, если в какой-то момент у него не будет денег на обозначенную банком ежемесячную выплату. По статистике, займы с переплатой закрываются в 2-3 раза быстрее положенного срока. Таким образом, вы сможете быстро погасить долги по кредитам.
  11. По условиям любого кредитного договора обозначается конкретная дата выплаты минимального платежа. Если не внести оплату в положенный срок, банк начислит комиссии или пеню, что увеличит платежную сумму следующего месяца. Чтобы избежать дополнительных трат, нужно стараться внести нужную сумму в положенный срок. Чтобы не пропустить дату платежа, можно, например, поставить напоминание на телефон или сделать пометку в календаре. image

    Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата

  12. В некоторых случаях можно прибегнуть к рефинансированию кредитного обязательства, эта процедура предполагает оформление нового кредитного договора для погашения старого займа, уменьшая при этом проценты по платежам.
  13. Описывая способы, как быстро погасить кредит, следует упомянуть, что нужно всегда иметь неприкосновенный денежный запас на крайний случай. Это нужно для того, чтобы иметь возможность оплаты кредита в положенный срок. Никто не застрахован от увольнения или задержки заработной платы, поэтому резервные деньги должны быть отложены заранее.
  14. При возникновении ситуации, когда нет средств для погашения кредитного обязательства, нельзя скрываться и пытаться избежать общения с представителями банка. Наоборот, стоит рассказать о своем положении, возможно, банк пойдет навстречу, изменив условия договора (снизив проценты или сдвинув дату выплаты).
  15. После последнего взноса по кредитному обязательству, нужно убедиться, что долг закрыт, получив при этом соответствующий документ в банке. Бывают случаи, когда клиент не доплатил одну копейку, на которую потом нарастают пени и проценты.
  16. Если при оформлении кредитного договора была оформлена карта, то после полного погашения кредита ее стоит закрыть и отказаться от ее перевыпуска. В этом случае не придется тратиться на обслуживание банковской карты.
  17. Если был оформлен договор страхования, когда брался кредит, после оплаты всего долга, его необходимо расторгнуть, во избежание страховых платежей.

Как погасить быстро сразу несколько кредитов

Бывают случаи, когда человек имеет сразу несколько кредитных долгов. В этом случае, советы как быстро оплатить кредиты, схема, описанная выше, так же будут актуальны. Однако, для погашения сразу нескольких ссуд максимально быстро и выгодно пригодится так же один из следующих методов:

  1. Выплачивая сразу несколько долгов, стоит приложить все усилия для закрытия самого маленького. После его оплаты общее число кредитов уменьшится, что облегчит задачу по выплате оставшихся.
  2. Выплатить в первую очередь долг, предполагающий самые большие денежные платежи. Такой подход сбрасывает с бюджета максимум нагрузки. Тут важно понимать, что кредитное обязательство с большими платежами обычно выдается на длительной срок. Для его быстрого погашения придется приложить максимальные усилия.
  3. Можно вначале погасить самое дорогое кредитное обязательство с высокой ставкой. Долго использовать такой кредит невыгодно для плательщика.
  4. Некоторые обладатели нескольких кредитных займов, предпочитают объединить несколько ссуд в одну, оформив ее в банковском заведении с максимально выгодными условиями.

 Заключение

Для расчета по кредитам с максимальной выгодой и в короткий срок, нужно придерживаться данных рекомендаций и советов. Основные правила относительно того, как можно быстро погасить кредит в банке — это реальная оценка условий и своевременная оплата.

Видео: как быстрее рассчитаться с кредитами в банке

В этом видео рассказывается, как быстрее рассчитаться с кредитами:

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий