Инструкция по использованию калькулятора досрочного погашения ипотеки в Сбербанке и советы заемщикам

Содержание

В Сбербанке вы можете полностью или частично досрочно погасить текущий кредит.

image

Частичное досрочное погашение доступно для всех кредитных программ Сбербанка, однако условия могут отличаться.

Для правильного выполнения процедуры и минимизации появления ошибок рекомендуем ознакомиться с основными требованиями банка, порядком действий.

Досрочное погашение в Сбербанке

Первое – вы должны внимательно изучить договор. В нем прописываются условия досрочного полного или частичного погашения кредита.

Узнайте срок, после которого разрешена эта операция. Обычно досрочное погашение разрешено в любой момент, но может составлять 1-4 месяца после начала кредита.

Дополнительно эту информацию уточните у оператора, в отделении банка или по бесплатному номеру — 900.

Частичное досрочное погашение

Самый доступны способ

Что нужно сделать, если вы в отделении банка:

  1. Расчет суммы, определение возможности осуществления этой операции по условиям соглашения.
  2. Выбрать день внесения средств, он не должен быть рабочим.
  3. Составить заявление.
  4. Перечислить деньги.
  5. Проверить остаток долга по кредиту после транзакции.

Как внести деньги на досрочное погашение кредита:

Для внесения средств предусмотрено несколько способов.

Удобный способ – перевод с другой карты Сбербанка на счёт кредита. Выполняется через Сбербанк.Онлайн. Без комиссии.

Комиссия в размере 1% взимается только при переводе с карты, оформленной в другом городе или регионе РФ.

Шаги на погашение в Сбербанк.Онлайн

  1. Зайдите в мобильное приложение и выберите нужный кредит из списка. image
  2. Выберите «Досрочное погашение».
  3. Выберите «Частичное».
  4. Далее вам необходимо будет выбрать счёт с которого спишутся деньги и сумму.
  5. Подтвердите операцию.

Другие способы

  • Терминал. Они расположены в торговых центрах, общественных заведениях. Можете сделать оплату по дороге в магазин или по другим делам. Недостаток – комиссия до 4%.
  • Банкомат с функцией приема наличных. Рекомендуется выбирать банкоматы «Сбербанк», либо банков-партнеров. Тогда % за операцию будет минимальным.
  • Через кассу банка. Услуга бесплатная, но срок зачисления до 1 рабочего дня.

Последнее рекомендуется делать в кассах того города, где оформлялся кредит. Иначе будет взиматься комиссия за услугу – 1,75%.

Что нужно учитывать при частичном закрытии долга

  • Количество платежей и даты остаются неизменными. Уменьшается размер взносов.
  • Для сокращения числа платежей и общего срока нужно написать заявление в отделении банка.
  • Для изменения даты платежа или указанной ранее суммы обратитесь в службу информационной поддержки.

Деньги насчет можно внести заранее, они будут списаны в течении указанной даты. На следующий день проверьте факт списания. Автоматически уменьшится размер обязательного ежемесячного взноса, или сократиться их количество.

Как внести деньги на полное досрочное погашение

Полное досрочное погашение кредиторской задолженности подразумевает внесение всего остатка суммы долга – «тела» и процентов. Проверьте, можно ли по условиям соглашения выполнять эту операцию.

Погашение через Сбербанк.Онлайн.

  1. Выберите нужный кредит.
  2. Найдите пункт досрочного погашения.
  3. Выберите «Полное погашение».
  4. Введите сумму и укажите счёт.

После подтверждения закрытия кредита желательно получить справку от банка. Можете обратиться в любое отделение или сразу же заказать справку в приложение.

Как проверить внесение денег

Самый простой способ проверки – зайдите в систему «Сбербанк-онлайн» на следующий день после финансовой операции и проконтролируйте состояние кредитного счета.

Для этого в приложении зайдите в кредит, выберите вкладку «История». Убедитесь, что платёж был внесён и зафиксирован в системе.

История платежей по кредиту в Сбербанк.Онлайн

Дополнительные способы проверки:

  • Закажите выписку по счету. Можно в ближайшем отделении.
  • Оформите заявление на получение сведений об уплаченных процентах и основному долгу по кредиту.
  • Воспользуйтесь услугой «СМС-команды». Отправьте на номер 900 СМС «долг 123», где «123» – это последние 4 цифры номера карты. Если она единственная, можно написать только «долг».
  • Получите историю последних 10 операций по СМС. Отправьте на номер 900 сообщение «история 123». Если счет один, только «история».

Пример досрочного погашения

Перед началом процедуры проверьте все данные – состояние счета, общую сумму задолженности, планируемую дату погашения. Расчеты для полного или частичного внесения долга можно сделать вручную или воспользоваться онлайн-калькуляторами. Для получения точных сведений продублируйте несколько способов.

Пример.

Для примера расчета можно предположить, что в январе 2018 г был взять кредит 500 тыс. руб. с процентной ставкой 14,5% на 5 лет.

В июле 2019 г планируется частичное досрочное погашение на сумму 200 тыс. руб. После этой операции получатся следующие данные по кредиту:

  • Остаток долга до внесения средств – 384557 руб.
  • Ежемесячный платеж до погашения – 11634 руб.
  • Остаток долга после досрочного погашения – 184557 руб.
  • Ежемесячный платеж – 5583 руб.
  • Общая экономия составит 54127 руб.

После расчета можете предоставить полученную информацию менеджерам банка для сверки результата. Это поможет избежать ошибок и неточностей. В особенности это касается полного досрочного погашения кредита.

В подобном расчете учитывайте дополнительные факторы – размер страховки, комиссия за перевод денег, инфляция. Хотя размер последней редко превышал официальный показатель инфляции в РФ.

Возврат страховки при досрочном погашение кредита

Договор страхования не является обязательным для заключения сделки по кредиту. Но многие банки, в том числе «Сбербанк», выдвигают это условие. Сумма страхования равномерно распределяется по платежам. Поэтому при досрочном погашении, но с сохранением количества обязательных взносов, страховой сбор останется тем же.

Если же вы сократили период кредитования, количество платежей стало меньше, можно попытаться вернуть остаток страховых взносов. Для этого не нужно обращаться в банк, а напрямую к страховой компании. В банке возьмите справку, выписку о внесении дополнительных средств. Этот документ приложите к заявлению в страховую компанию.

Порядок действий по возврату страховки.

  1. Напишите заявление в банке или страховой компании по указанному образцу.
  2. Приложите подтверждающие документы о внесении дополнительной суммы по кредиту.
  3. Пакет документов должен быть зарегистрирован, вам выдается копия заявления с номером регистрации, «мокрой» печатью учреждения.
  4. Дождитесь решения организации.

В заявлении укажите номер счета, на который можно перечислить излишек средств. Иногда возможность возврата или запрет прописываются в договоре. Поэтому перед подачей заявления изучите соглашение.

Частичное или полное досрочное погашение кредита в «Сбербанке» – это действенный способ снижения финансовой нагрузки. Вы должны соблюдать правила процедуры, уметь отстаивать свои права. Если ситуация сложная, а сумма большая, можно прибегнуть к помощи сторонних финансовых и юридических специалистов.

2019-07-18 6 525

Калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанк – это способ самостоятельно рассчитать изменения параметров кредитования. Процедура займет всего несколько минут, но позволит определить, насколько выгодно внесение дополнительных денежных средств.

Досрочное погашение жилищного займа в Сбербанке – пошаговая инструкция

Ипотека – один из самых популярных видов кредитования, которая помогла многим решить жилищный вопрос. Для ее получения нужно только иметь официальную работу и доход в размере, позволяющем погашать долг. Но даже при несоответствии этим параметрам, получение жилищного займа в нужном размере реально. Если планируется приобретение квартиры в Москве или Московской области, в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, оформить ипотеку на ее приобретение помогут специалисты на https://www.dombydet.ru/?ch=vip.

Сюда можно обратиться с испорченной кредитной историей, без официального трудоустройства и при наличии неоднократных неудачных попыток самостоятельного оформления жилищного займа. Специалисты окажут быструю и профессиональную помощь каждому клиенту.

После успешного получения ипотеки уже через полгода можно погасить ее полностью или частично, чтобы сократить степень финансовой нагрузки на семейный бюджет. Во втором случае банк уменьшает размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

Порядок действий при оплате жилищного займа в Сбербанке зависит от того, в каком объеме будут вноситься денежные средства.

Частичное погашение

Если долг будет погашаться частично, заемщику нужно:

  1. Проинформировать банк о планируемой дополнительной выплате. Для этого нужно 15 дней до предполагаемого платежа подать письменное заявление в Сбербанк, указав цель частичного погашения. Внести дополнительную сумму на свой кредитный счет. При частичном расчете в Сбербанке необходимо зачислить на счет не менее 15 тысяч рублей сверх установленного платежа.
  2. Получить обновленный график платежей с изменением периода кредитования или размера ежемесячного взноса.

При оплате части жилищного займа заявление нужно подавать в отделение, в котором был оформлен ипотечный договор. Документ можно представить лично в офис либо отправить по интернету, заполнив заявку через личный кабинет на сайте Сбербанка.

Полное погашение

При данном типе расчета ипотеки в Сбербанке раньше срока, алгоритм действий следующий:

  1. Уведомление Сбербанка о планируемом закрытии жилищного кредита. Заявление подается только через офис, онлайн-информирование в данном случае не предусмотрено. При этом можно обращаться в любой офис Сбербанка. Срок подачи заявления – 1 месяц до даты следующего платежа.
  2. Непосредственно перед полным возвратом денежных средств уточнить точную сумму кредита. Узнать нужную информацию можно через телефон горячей линии, в офисе Сбербанка либо через личный кабинет мобильного банка.
  3. Внести досрочный платеж в установленном размере и дождаться его списания.
  4. Получить в Сбербанке справку об отсутствии задолженности.

Наличие документа, подтверждающего полную оплату ипотеки необходимо для того, чтобы минимизировать риск возникновения вопросов в будущем. Также справка нужна для получения закладной и снятия обременения с квартиры.

Нюанс. В Сбербанке не предусмотрена дифференцированная схема оплаты ипотечного кредита в настоящее время.

При аннуитетных платежах полное досрочное погашение лучше производить в первой четверти периода кредитования, чтобы сэкономить на процентах. В этот период на погашение долга уходит меньшая сумма, большая часть идет на оплату банковских услуг.

Ипотечный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением

Чтобы узнать, насколько выгодным будет досрочный возврат займа, можно воспользоваться калькулятором ипотеки Сбербанка с досрочными погашениями онлайн.

Инструкция по применению

Чтобы рассчитать параметры частичного досрочного погашения кредита Сбербанка через калькулятор, нужно:

    1. Указать сумму кредита – остаток на момент перерасчета.
    1. Ввести срок кредита – сколько лет или месяцев осталось до полного погашения долга по графику.
    1. Указать дату оформления ипотечного договора в формате дд/мм/гг.
    1. Прописать процентную ставку – в левой колонке выбрать ее тип (постоянная или изменяемая), в правой – цифру.
    1. Указать вид платежа по договору, выбрав нужный вариант.
    1. Ввести информацию по дате внесения ежемесячного платежа – в день выдачи кредита либо число месяца.
    1. Если первый платеж был направлен только на погашение процентов, отметить этот нюанс.

После того, как указаны параметры ипотеки, можно перейти к условиям дополнительного расчета. Здесь должна быть указана следующая информация:

    1. Периодичность досрочных выплат – дополнительные средства будут внесены единоразово либо регулярно.
    1. Цель, с которой клиент планирует погасить ипотеку досрочно – снизить размер ежемесячного взноса или необходимо уменьшение срока жилищного займа.
    1. Дату внесения досрочного платежа – выбрать соответствующие даты в прикрепленном календаре.
    1. Указать изменения для следующего платежа – он останется без изменений или будут оплачены только проценты, а основной долг будет досрочно погашен.
    1. Внести сумму, на основе которой будет произведен пересчет ипотеки, и нажать на кнопку расчета изменений.

При необходимости можно добавить еще один досрочный платеж, заполнив такие же поля еще раз.

Пример расчета через онлайн-калькулятор

Для лучшего понимания принципа расчета ипотеки с досрочным погашением через калькулятор Сбербанка можно рассмотреть следующий пример.

Оформлена ипотека на жилье, стоимостью 2,5 млн рублей. Первоначальный взнос – 350 тыс. рублей, процентная ставка – 11,2% годовых, срок – 10 лет. Схема погашения – аннуитентные платежи.

С помощью ипотечного калькулятора Сбербанка можно рассчитать параметры такого жилищного займа.

Ежемесячный платеж составит 29860,18 руб., из них на погашение процентов отводится 11 943.51 руб. Общая переплата – 1 433 221.35 руб.

Нюанс. На примере расчет проводится без учета ежемесячных комиссий и других дополнительных взносов.

Через 2 года было принято решение досрочно погасить часть долга, чтобы уменьшить размер регулярных взносов в размере 500 тыс. рублей.

За этот срок было выплачено Сбербанку 716644,32 руб., остаток долга составил 1433355,68 руб.

Кредитный калькулятор рассчитывает изменения условий кредитования следующим образом.

Изменения будут следующие

Снижение ежемесячного взноса — 22 670,66 … 13 204,71 руб., переплата по ипотеке Сбербанка — 565 161,39 руб.

Онлайн калькулятор показывает примерные изменения условий, для получения точной информации необходимо обратиться в Сбербанк.

Досрочная оплата через Сбербанк онлайн

Можно провести платеж через Сбербанк онлайн после получения результатов калькулятора досрочного погашения и уточнения информации у сотрудников кредитора.

Алгоритм действий следующий:

    1. Авторизация на сайте https://online.sberbank.ru/. Нужно ввести свой логин и пароль, затем нажать на кнопку «Войти».
    1. Подтвердить свои действия, указав в соответствующем поле код, отправленный на телефон, указанный при регистрации.
    1. На главной странице личного кабинета перейти по вкладке «Кредиты».
    1. В открывшемся окне отобразятся все действующие на момент входа займы. Нужно выбрать тот, по которому будет производиться досрочное погашение.
    1. Выбрать вариант оплаты жилищного займа раньше срока, полный или частичный.
    1. Зачислить указанный объем денежных средств, если планируется погашение части долга. Будет указан минимальный и максимальный размеры платежа.
    1. Закрыть долг полностью, внеся указанную Сбербанком сумму. Важно учитывать, что размер платежа рассчитан на определенную дату, указанную в форме заявки. Если внесение денежных средств планируется на другой день, эта сумма будет неактуальна.

Далее нужно оформить заявку, дождаться ответа от Сбербанка и внести деньги. В зависимости от типа досрочного погашения, обязательно нужно получить обновленный график платежей либо справку об отсутствии задолженности перед банком.

Возврат страховки при досрочном погашении жилищного займа

При возможности досрочного погашения ипотечного кредита можно также сэкономить на страховке. Так как за оставшийся период она не будет использована, клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием пересчитать страховой взнос и вернуть неиспользованные средства.

Советы заемщикам

При досрочной оплате ипотеки рекомендуется придерживаться следующих советов:

  1. После внесения денежных средств проверить счет, чтобы убедиться в том, что они списались, а параметры кредитования изменились.
  2. После полной оплаты проконтролировать аннулирование счета, чтобы избежать начисления процентов – даже если к возврату останется несколько рублей, эта незначительная сумма через время перерастет в большую неустойку;
  3. Справку об отсутствии задолженности нужно не только предъявить в Росреестр для снятия обременения, но и хранить для использования в случае возникновения спорных ситуаций. Минимальный срок хранения – 3 года.
  4. После снятия обременения путем предъявления в Росреестр справки об отсутствии задолженности и закладной, нужно получить документальное подтверждение снятия ограничения на совершение юридических действий.
  5. Если не отменить страховку после досрочного погашения, клиент не только лишится возврата неиспользованной части страхового взноса. Возможно начисление штрафа за неоплату следующего периода.
  6. Перед оформлением ипотеки важно тщательно изучить соглашение, чтобы убедиться в отсутствии ограничений к досрочному погашению займа.
  7. При наличии возможности погашать ипотеку досрочно в первой четверти кредитования. Так можно максимально сэкономить на переплате.
  8. Перед досрочным погашением внимательно проверять реквизиты платежа.
  9. Если после подачи заявления о досрочном погашении не внести средства в установленном размере в срок, необходимо заново направить в Сбербанк ходатайство об отмене заявки и отказе от досрочного погашения.
  10. При частичном досрочном погашении желательно округлять вносимую сумму до 500 или 1000 рублей для упрощения расчетов.

Также нужно учитывать, что при выборе досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн, требование о подаче письменного заявления сохраняется.

Таким образом, оплата жилищного займа раньше срока – выгодная процедура, не представляющая сложностей при соблюдении ее нюансов.

Похожие статьи

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку: хитрости от банковских сотрудников Как рассчитать сумму возврата процентов по ипотеке и какие документы нужны Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке: полезные советы Последующая ипотека: договор, оформление, основы правоотношений

В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляются на длительный период (20-30 лет).  Есть ли смысл погашать его досрочно? Как происходит данная процедура при аннуитетном и стандартном графике? На эти вопросы мы и ответим в нашей статье.

Ипотека является залоговым кредитом, поэтому процентные ставки по ней намного ниже, чем по потребительским займам. Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 13,5 до 14,50% годовых. С учетом большой суммы кредита, переплата за 20-30 лет будет огромной.

Определим ее на примере.

Допустим, мы взяли кредит на сумму 2 млн рублей. Срок кредитования – 30 лет. Процентная ставка 14,50% годовых

Результаты расчета:

Аннуитетный график: ежемесячный платеж – 23697 рублей; Общая переплата – 6 530 920 рублей.

Дифференцированный график: максимальный ежемесячный платеж — 29722, а минимальный – 5623 рублей; Общая переплата – 4 362 083 рублей.

Как мы видим, переплата по ипотечному кредиту большая, особенно по аннуитетной схеме. Единственный шанс уменьшить стоимость займа – погашать его досрочно.  Как будет изменяться платеж и переплата по ипотеке рассмотрим далее в статье.

Содержание скрыть 1 Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? 2 Процедура полного погашения ипотеки состоит из следующих этапов 2.1 Как изменится график после досрочного погашения? 2.2 Расчет по дифференцированной схеме 2.3 Расчет по аннуитетному графику

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

Выплата кредита может осуществляться в полном объеме или частично.  Если нет возможности вернуть долг сразу, то погашайте его поэтапно. По мере уменьшения задолженности, снижается и сумма начисленных процентов.

Согласно ст. 809 и 810 второй части Гражданского Кодекса РФ запрещено взимать комиссию или дополнительную плату за досрочного погашение любого долга.

Это правило распространяется и на выплату ипотеки в Сбербанке. Также не установлено никаких ограничений по частичному досрочному погашению займа. Внести на ссудный счет можно любую сумму.

Частичное досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа по кредиту. Закрыть кредит в полном объеме можно в любой рабочий банковский дней.

Процедура полного погашения ипотеки состоит из следующих этапов

  1. Необходимо узнать сумму остатка задолженности на дату проведения операции. Это можно сделать:
    • в любом отделении Сбербанка – для идентификации личности предоставить свой паспорт и кредитный договор;
    • по звонку в информационный центр банка – его сотруднику необходимо сообщить свои данные и номер кредитного договора;
    • через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».
  2. В день проведения операции обеспечить необходимую сумму средств на ссудном счете. Их можно внести через платежный терминал или в кассе банка. Обязательно проверьте все реквизиты, указанные в квитанции: номер счета, ФИО, номер кредитного договора, сумму платежа, название банка.
  3. Обратитесь в то отделение Сбербанка, в котором была оформлена ипотека и напишите заявление на полное досрочное погашение кредита. Как правило, сотрудник финансового учреждения самостоятельно готовит документ, а клиент только его подписывает. В заявлении указывается следующая информация: данные заемщика, сумма платежа, дата операции, номер и дата кредитного договора. Сумма задолженности по ипотеке списывается в полном объеме в день подачи заявления. В тот же день снимаются обязательства с финансовых поручителей и созаемщиков, если таковые были по договору. Справка об отсутствии задолженности и закрытии кредита предоставляется клиенту на следующий рабочий день.
  4. Снятие обременения с залогового имущества. Данная процедура проходит у нотариуса, который оформлял договор ипотеки. В сделке принимают участие три стороны. Представитель банка готовит официальные бумаги, подтверждающие закрытие кредита и отсутствие претензий к заемщику. Клиент предоставляет свой экземпляр ипотечного договора и оплачивает услуги нотариуса. В подтверждении того, что обременение снято с имущества нотариус выдает выписку с Росреестра.

Процесс частичного досрочного погашения в целом похож, но есть и свои отличия

  1. Клиент пополняет ссудный счет на сумму денежных средств, которые он планирует внести на досрочное погашение ипотеки.
  2. Необходимо составить соответствующее заявление у сотрудника банка. Частично погасить кредит можно только в дату планового платежа.
  3. После зачисления средств в счет погашения задолженности банк пересчитывает график выплаты ипотеки. Его должен подписать клиент. Дальнейшие платежи необходимо совершать согласно нового графика. Он составляется только по аннуитетной схеме.

Как изменится график после досрочного погашения?

Пересчет графика зависит от схемы, по которой погашает кредит заемщик.

При дифференцированной размер ежемесячных платежей постоянной уменьшается. По такому графику основной долг (тело кредита) выплачивается равными частями в течение всего срока, а проценты снижаются по мере уменьшения задолженности.

По аннуитетному графику размер платежей фиксированный в течение всего срока выплаты займа. В первые годы в платеже преобладают проценты. Погашение основного долга осуществляется минимальными суммами.

Для того чтобы самостоятельно узнать размер платежа после досрочного погашения, можно использовать кредитный калькулятор Сбербанка.

Для проведения расчетов в нем необходимо указать следующую информацию:

  • дата получения ипотеки;
  • сумма займа;
  • размер процентной ставки;
  • термин кредитования;
  • дата досрочного погашения;
  • тип графика (аннуитет или стандарт).

Эти данные можно посмотреть в кредитном договоре.

Итак, произведем расчеты с помощью калькулятора, используя вышеуказанные данные. Допустим, что ипотеку на 2 млн рублей мы оформили 10 января 2015 года.

На досрочное погашение кредиты клиент планирует внести 200 тысяч рублей 1 августа 2015 года.

Расчет по дифференцированной схеме

После семи месяцев выплат кредита остаток задолженности составляет 1 961 111,11 рублей, а обязательный платеж – 28435 рублей. После досрочного погашения на сумму 200 тысяч рублей ситуация измениться следующим образом: Остаток долга перед банком будет равен 1 761 111 рублей; Размер планового платежа снизится до 25 535,28 рублей;

За счет досрочного погашения заемщик сможет уменьшить общую переплату по кредиту на 1 023 666,67 рублей.

Экономия получается более, чем существенная.

После данной операции сокращается срок выплаты ипотеки, соответственно снижается и ее стоимость.

Расчет по аннуитетному графику

Остаток долга на дату проведения операции составляет 1 997 360,33 рублей, а размер ежемесячного взноса 23 697 рублей.

После досрочного погашения размер платежа будет составлять 21 325 рублей. За счет сокращения выплат стоимость ипотеки снизится на 837 624 рублей.

Итак, с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн рассчитать насколько выгодным будет досрочное погашение, и как после этого изменится график по ипотеке.

Следует отметить, что расчеты по аннуитетному графику очень сложные. По дифференцированной схеме их можно выполнить самостоятельно, без дополнительных специальных программ. По аннуитету – только через кредитный калькулятор.

По данной схеме после досрочного погашения график может быть пересчитан в двух вариантах.

Первый – размер ежемесячного платежа остается без изменений. При этом сокращается срок выплаты ипотеки. Данный график является более выгодным для заемщика, так как погашение осуществляется большими платежами.

Второй – остаток долга по кредиту раскидывается на оставшийся срок кредитования. За счет этого уменьшается размер ежемесячного платежа. В данном случае снижается долговая нагрузка на заемщика, но термин выплаты остается без изменений.

Заемщик может самостоятельно определить вариант пересчета графика.

Полезные советы заемщикам:

  1. Процесс полного погашения необходимо строго контролировать. Обязательно возьмите копию заявления на закрытие кредита.
  2. Внимательно проверяйте реквизиты, которые указаны в квитанции на погашение займа.
  3. Своевременно оплачивайте кредит. В противном случае вам будут начислены штрафы, которые увеличивают переплату по ипотеке.
  4. После закрытия кредита обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности по кредиту.
  5. Перед тем, как оформить кредит, внимательно изучите договор, порядок проведения досрочного погашения и закрытия займа.

Надеемся, что наши рекомендации будут вам полезны, и вы сможете погасить свою ипотеку за короткий срок и с наименьшей переплатой.

ЗАМЕНИЛ—>

Ипотека

Когда собственная недвижимость является залоговым имуществом на счету банковского учреждения, хозяева жилья испытывают постоянное напряжение. Это связано с возможностью нарушения выплат по ипотеке либо нестабильностью экономики. Поэтому собственники стараются как можно быстрее избавиться от долга путем досрочного погашения ипотеки в Сбербанке.

image

К сожалению, не многим удается закрыть ипотеку раньше срока. Однако, некоторые заемщики все же пытаются воспользоваться калькулятором, чтобы узнать с помощью каких инструментов им удастся снять с себя долговые обязательства и насладиться единоличным владением квартиры или дома.

Читайте также: Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Содержание

Частичное и полное погашение задолженности по ипотеке

image Условия досрочного погашения жилищного займа отличаются в зависимости от выбора частичного или полного погашения. На данный момент Сбербанк не ограничивает заемщиков в определении минимальной суммы платежа. Также заемщик может вносить частичные платежи по ипотеке. Определенная сумма денег должна быть заранее переведена на карту либо внесена через терминал.

Затем требуется написать соответствующее заявление о досрочном погашении, либо внести нужный объём средств по терминалу.

Если вы вносите средства в одном из офисов банка, то попросите менеджера добавить приведенную сумму в график ежемесячных взносов. В таком случае будет произведен расчет погашения задолженности по ипотеке. Платеж текущего месяца списывается, а взнос следующего месяца уменьшится.

Функция досрочного погашения доступна в режиме онлайн. При помощи личного кабинета Сбербанка можно самостоятельно рассчитать выгоду погашения займа раньше срока. Для этого нужно воспользоваться калькулятором банковского учреждения. Чтобы все функции личного кабинета заемщика были доступны, необходимо посетить отделение банка. По вашему запросу менеджер банка осуществит подключение доступных функций.

Итак, по калькулятору Сбербанка можно рассчитать:

  • сумму разового погашения либо график разовых взносов по ипотеке в определенные дни ипотечного периода;
  • постепенное погашение займа путем внесения конкретной суммы, дополнительно к ежемесячному платежу по ипотеке.

Если говорить о полном погашении ипотеки, то в таком случае, после уплаты конкретной суммы, заемщик освобождается от обязательств по кредиту и жилье становится только его собственностью, снимаются ограничительные меры касательно недвижимости. Чтобы выполнить процедуру полного досрочного погашения, следует:

  • связаться с менеджером банковского учреждения по телефону либо лично посетить офис для уточнения остаточной суммы по займу;
  • необходимая сумма, указанная оператором должна быть переведена на конкретный счет. Желательно осуществлять перевод непосредственно через банк, а не в онлайн режиме, так как это считается более надежным способом и сокращает срок поступления денег;
  • затем заемщику необходимо запросить у банковского менеджера документ, подтверждающий факт выполнения кредитных обязательств и отсутствия каких-либо претензий по ипотеке;
  • после чего собственнику недвижимости нужно прервать договорные обязательства с банком;
  • важно не забыть закрыть ипотечный счет, так как на него в последующем могут поступать начисления за его пользование, обслуживание документов;
  • в итоге процесса, нужно позаботиться о снятии всех ограничений с недвижимости и закрыть страховку.

Читайте также: Порядок досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Почему выгодно взять ипотеку от Сбербанка погасить раньше срока

image

Сбербанк России считается лидирующим банковским учреждением, выдающим ипотечные займы. Данный банк отличается сниженными процентными ставками по кредитам, привлекательными условиями и наличием программ ипотечного кредитования на некоторые виды недвижимости.

О надежности банковского учреждения можно судить по огромному количеству вкладчиков на территории РФ и за ее пределами. Финансовый институт является экономической опорой страны.

По проведенным расчетам с помощью калькулятора можно сделать вывод о том, что досрочное погашение ипотечного займа значительно снижает стоимость заемных средств. Поэтому многие заемщики и созаемщики, в том числе, стараются любыми способами найти деньги для закрытия счета по ипотеке и снятия ограничительных мер с приобретенного жилья.

Для фактического погашения ипотеки заемщику необходимо узнать какую сумму ему предстоит выплатить. В этом поможет ипотечный калькулятор, однако, не стоит полностью полагаться на данные, выданные программой. Для большей точности, все же следует прийти в отделение Сбербанка, где менеджер рассчитает на какую сумму нужно пополнить счет для закрытия ипотечного кредита.

Читайте также: Онлайн-калькулятор ипотеки ДомКлик

Как рассчитать выгоду досрочной выплаты ипотеки: позиции калькулятора Сбербанка

image

На нашем сайте размещен специальный ипотечный калькулятор, который помогает заемщику рассчитать возможные затраты по жилищному займу, узнать каковы шансы погасить займ в досрочном порядке с предлагаемым графиком ежемесячных выплат.

Пользование сервисом достаточно простое. В первом поле, которое нужно заполнить, необходимо указать сумму кредита. При чем указывается не стоимость жилья, а конкретно сумма ипотеки, с вычетом первоначального взноса. Либо выбрать иные условия кредитования, предусмотренные банком на текущий год.

Далее калькулятор предлагает выбрать тип платежа, подходящего конкретно вам. Выбрать нужно аннуитетный или дифференцированный. По аннуитетному способу осуществления выплат, вся сумма делится на полный срок кредитования равными долями. В первую очередь выплачиваются проценты по ипотеке, а затем идет основной долг. Расчеты Сбербанка проводятся лишь на основании этого типа платежа. То есть выбор дифференцированного типа невозможен в данном случае.

В отличие от аннуитетного, дифференцированный способ подразумевает неравномерные выплаты. В начале срока заемщик должен вносить более крупные суммы, которые впоследствии уменьшаются. Каждый покупатель самостоятельно решает, как ему будет удобно выплачивать долг по кредиту. На сегодняшний день, такая форма платежей встречается очень редко.

Поле с процентной ставкой указывает на сколько будет больше переплата по ипотеке. От данного значения будет зависеть итоговая сумма, в которую вам обойдется собственное жилье.

У заемщика имеется замечательная возможность использования материнского капитала при покупке квартиры. Если вы имеете право на получение материнского капитала либо данная сумма денег уже есть, то в пустом поле нужно выбрать пункт «да». Затем следует указать объём средств капитала, после чего, сумма жилищного кредита и ежемесячные платежи по нему будут рассчитаны с учетом того, что материнский капитал поступит на счет через 2 месяца после получения запрошенных средств.

Пункт даты выдачи подразумевает указание дня получения средств для расчета взносов по жилищному займу. В поле со сроком кредитования, нужно указать годы и месяцы предполагаемого ипотечного периода. Как правило, максимальным сроком ипотечного кредитования выбирают 30 лет.

Читайте также: Инструкция по выплате ипотеки через Сбербанк Онлайн

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий