11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

15 марта 20:02Кредиты Просмотры: 33 864 Комментариев: 3image

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений.

Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия займа.

Оглавление:

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита

Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы

Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ

Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

ТОП 10 предложений по потребительским кредитам 2021 года:

  1. Тинькофф Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 2 000 000 рублей без справок и поручителей. Срок кредита: от 1 до 3 лет. Процентная ставка: от 8.9% годовых. Одобрение в день обращения. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом на дом или в офис на следующий день.
  2. ВТБ Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 2 000 000 рублей. Срок кредита: от 6 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 6% годовых. Предварительное решение в течение 15 минут.
  3. Home Credit Bank >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: до 3 000 000 рублей. Срок кредита: до 7 лет. Процентная ставка: от 7.9 % годовых. Моментальное решение по заявке. Возможно получение кредита день в день без визита в офис.
  4. Банк Открытие >>> — «Кредит наличными и рефинансирование». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 2 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.5% годовых. Принятие решения по заявке: 3 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом и кешбэком.
  5. Почта Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 3 до 5 лет. Процентная ставка: от 5.9% годовых. 0% на первые 3 месяца с акцией «Ноль сомнений». Решение: за 1 минуту.
  6. СКБ-Банк >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 51 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 6.1% годовых.
  7. МТС Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 20 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 1 до 5 лет. Процентная ставка: от 6.9% годовых. Решение банка: сразу в СМС.
  8. Райффайзен Банк >>> — «Кредит наличными». Сумма кредита: от 90 000 до 2 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет. Процентная ставка: от 7.99% годовых. Решение по заявке: за 2 минуты. Бесплатная доставка дебетовой карты с кредитом.
  9. Уральский Банк Реконструкции и Развития >>> — «Кредит на любые цели». Сумма кредита: от 50 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита: от 13 месяцев до 7 лет. Процентная ставка: от 6.3% годовых.
  10. Совкомбанк >>> — «Кредит для больших планов». Сумма кредита: от 50 000 до 30 000 000 рублей. Срок кредита: от 18 месяцев до 10 лет. Процентная ставка: от 9.9% годовых. Не выходя из дома, решение за 2 минуты. 0% для владельцев карты рассрочки Халва >>> в рамках акции «Всё под ноль!».

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались

Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит. К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету. Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов

Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах

Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость

При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту

Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора

В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями

Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения

Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории

Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Автор: Ирина Кирова

image 8 марта 21:28 Выгодные займы от МФО существуют: как их найти и оформить Сложился стереотип, что микрофинансовые организации выдают дорогие ссуды, что люди переплачивают огромные проценты. Но все это осталось в прошлом. Теперь МФО выдают выгодные займы, встречаются даже варианты без переплаты. Главное — выбрать компанию с хорошими условиями. Закон на стороне заемщиков Прошли времена, когда микрокредиторы раздували долги, когда при просрочке займа в 10000, человек оказывался должным 500000 рублей. Современные микрофинансовые организации просто не могут себе… 11 апреля 22:21 Как получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса: все особенности и нюансы В связи с бушующей эпидемией и нормами, которое ввело правительство, многие банковские заемщики оказались в сложной ситуации — они не могу как прежде обслуживать… 1 апреля 17:48 Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса Эпидемия коронавируса наложила серьезный отпечаток на финансовый сектор страны. Многие граждане, по разным причинам столкнувшиеся со следствиями эпидемии, испытывают… 16 марта 14:53 Что такое потребительский кредит по паспорту в России Когда срочно нужны деньги, не всегда есть возможность и желание тратить время на сбор огромного пакета документов. Потребителю необходимо решить финансовые неурядицы уже… 17 апреля 10:14 Что нужно учитывать при выборе микрозайма Если человеку срочно требуется небольшая сумма денег до зарплаты, то он может обратиться за микрозаймом. Так он быстро получит нужную сумму денег на короткий срок. Но… 31 марта 12:28 Кредит за 15 минут: что предлагают банки и МФО Рынок кредитования предлагает огромный ассортимент продуктов банков и МФО. Среди них есть и варианты срочной выдачи средств, когда граждане получают кредит за 15 минут,… Оцените статью:Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Современный человек как минимум осведомлен о возможности взять кредит в банковской организации, и как максимум уже пользовался подобной услугой, предоставляемой банками. Несмотря на то, что примерно треть взрослого населения России прочувствовала всю «прелесть» жизни по долговым обязательствам, наблюдается ежегодное развитие и расширение рынка кредитования. Это в свою очередь приводит потребителя к затруднениям при выборе финансовой организации.

Рано или поздно, у человека, столкнувшегося с разнообразием банковских предложений по кредитным продуктам, возникает естественный вопрос в какой банк обратиться для получения выгодного кредита.

Содержание статьи:

Как взять потребительский кредит на более выгодных условиях?

Недостаток у граждан нужной денежной суммы делает невозможным крупное приобретение. Эту проблему можно решить, оформив кредит потребительского типа.

Данный кредит выдается банком по более простой схеме, нежели целевые займы, и может быть использован на любые нужды клиента (квартирный ремонт, приобретение автомобиля, оплата лечения, свадьбы, учебы и других надобностей).

Оформление кредита предполагает поиск заемщиком самого выгодного варианта кредитного продукта, исключающего большую переплату при пользовании полученными средствами.

Чтоб получить желаемый результат, нужно принять во внимание некоторые советы специалистов, позволяющие взять потребительский кредит на более выгодных условиях:

  1. Определяя выгоду кредита нужно опираться не только на величину процентной ставки, но также учитывать иные платежи, влияющие на полную стоимость кредита. Отражение всех расходов заемщика на каждом этапе кредитования фиксируется значением полной кредитной стоимости или ПКС. Сравнивая эту величину в разных банках и разных программах можно определить именно ту, переплата по которой будет не столь обременительна для заемщика.
  2. Обычно банки снижают свои риски при выдаче кредитов за счет того, что требуют от клиента оформить страхование жизни, здоровья либо в случае залогового кредитования имущества. Эта операция может значительно увеличить полную стоимость кредита, так как договор страхования перезаключается ежегодно до полной выплаты долга. Можно сэкономить, выбрав кредитную программу, не предусматривающую обязательную страховку.
  3. Сократить переплату по кредитным выплатам помогает досрочное погашение долговых обязательств. Хотя по закону, установленному в 2011 году, банковские организации не взимают комиссию при досрочном погашении кредита, они вправе ставить специальные условия, оговаривающие досрочную выплату потребительского займа (к примеру, договором фиксируется минимальная сумма подобного платежа). Рекомендуется обращать внимание на банки, где отсутствуют какие-либо ограничения по досрочным выплатам.
  4. Наличие специальных (акционных) программ и бонусов в канун праздников позволяет получить средства на более приемлемых условиях без существенных переплат. Постоянные клиенты банков также могут рассчитывать на более лояльный подход при назначении кредитных ставок или получение бонусов за использование кредита.

Список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам

Для более простого решения материальных проблем банки предоставляют своим клиентам кредиты с простыми условиями оформления.

Заемщик тратит полученные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком о цели использования потребительского займа, само оформление занимает не более часа (в случаях с залоговым кредитом – несколько дней), требуется небольшой пакет документов, в большинстве случаев без поручителей и справки о получаемых доходах.

Схема выплат данных кредитов, как правило, имеет аннуитетную форму, в редких случаях дифференцированную, применяемую к кредитам под залог.

Небезосновательно выгодными потребительскими кредитами считаются кредитные продукты, предоставляемые такими крупными банками как Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Альфа-банк и другие, имеющими репутацию надежных финансовых структур с многолетним опытом работы.

Рассмотрим список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам в рублях.

Макс. сумма кредита, рубли Макс. срок по кредиту Мин. проценты Комиссия Особенности
Сбербанк 1500000 2 года 15,5% нет без залога
ВТБ 24 90000000 20 лет 14,5% есть нужен залог
Россельхоз банк 750000 3 года 25% нет без залога
Газпром банк 15000000 2 года 15% есть под залог акций ОАО Газпром
Райффайзенбанк 750000 5 лет 24,9% нет без залога
Альфа-банк 60000000 10 лет 13,4% нет нужен залог
Совком банк 250000 10 лет 26% нет без залога
Росбанк 9000000 10 лет 16,35% нет нужен залог
Ситибанк 1000000 10 лет 16% нет без залога

Иногда банки разрабатывают несколько потребительских кредитных продуктов. Они могут отличаться максимальной суммой, максимальным сроком, оформляться с предоставлением справок о доходах и без, нуждаться в залоговом обеспечении, поручительстве либо нет, иметь возможность досрочной выплаты долга без комиссии либо как-то ограничивать эту возможность.

Нужно понимать, что чем комфортнее условия кредитования, тем труднее получение кредита. Финансовая организация может потребовать для уверенности в своей гарантии больше документов и удостоверится в положительной кредитной истории своего клиента.

Отзывы клиентов

Клиенты Сбербанка РФ в основном довольны выдачей потребительских кредитов этой организацией: быстрое обслуживание, компетентная консультация и дальнейшее погашение долга не вызывает конфликтных ситуаций с банком.

Иногда отмечается недопонимание между консультантами и будущими заемщиками в вопросах процентной ставки и суммы кредита, которое можно отнести к слабой подготовке отдельных сотрудников банка.

Клиенты ВТБ 24 получили разный результат, оформляя потребительский кредит.

Одни, кроме благодарностей, ничего другого выразить не могут, особенно те, кто имел удовольствие столкнуться с работой других банков.

Другие характеризуют поход в банк как зря потраченное время из-за непонятной волокиты при рассмотрении заявки.

Непонятно, почему нет специальных условий для постоянных клиентов, отмечают сложности в получении справки о погашении кредита (оказывается она платная) и затягивание с передачей сведений в БКИ. Как следствие, возникают трудности в получении следующего займа.

Клиенты Россельхозбанка недовольны тем, что намеренно затягивается выдача кредита потребительского типа пенсионерам. И это, несмотря на то, что пенсия получается в данном банке.

Наблюдается несоответствие информации на горячей линии и той, которой владеют сотрудники банка. Из-за этого клиенты вынуждены терять время, выясняя, какая же информация реальная и какие документы нужны.

Наблюдаются факты навязывания страховки без необходимости.

Суть большинства отзывов клиентов Газпромбанка сводится к неорганизованности работы в этой структуре, халатности сотрудников с элементами хамства и надменного отношения к клиентам.

Но встречаются также и персональные благодарности банковским консультантам, резко выделяющиеся на фоне общего недовольства обслуживанием.

Наиболее популярной и востребованной банковской услугой среди россиян является потребительский кредит. Где взять данный вид займа под низкий процент? Какие банки оказывают кредитование пользователей на более выгодных условиях? Можно ли сегодня занять финансы в долг, не имея справки о доходах и поручителей? На все эти актуальные вопросы даст ответ наша публикация.

Выгодные условия на потребительский кредит

Для того, чтобы узнать выгодные или нет условия кредитования предлагает банк, достаточно посмотреть на установленную процентную справку займа. Различные экономические издания регулярно мониторят ситуацию на банковском рынке и формируют рейтинги финансовых структур с наиболее выгодными условиями по кредиту для физических лиц. Так потребительские кредиты с низкой процентной ставкой — основная цель большей части населения страны, обращающейся в банк.

В этом году согласно проведенным исследованиям, самыми приоритетными для оформления потребительского договора являются следующие 10 банков России.

Россельхозбанк:

  • Потребительский кредит для физических под 11,50%.
  • Сумма 200 — 500 тысяч рублей.
  • Период от 30 суток до одного года.

Сбербанк:

  • Ставка: 13,9%.
  • Сумма: 15 000 — 5 000 000.
  • Срок — от 90 дней до 5 лет.

ВТБ Банк предлагает:

  • 13,9%,
  • 100 тысяч — 3 миллиона в отечественной валюте,
  • 180 суток — 12 лет.

Газпромбанк:

  • 12,5%,
  • 50 000 — 3 500 000,
  • Срок 30 дней – 7 лет.

Райффайзенбанк:

  • 12,9%,
  • 90 тыс. — 1,5 млн. руб.,
  • 1 – 5 лет.

Банк «Ренессанс Кредит»:

  • 13,9%,
  • 30000 – 700000,
  • период: 2 – 5 лет.

«Возрождение»:

  • 13,9%,
  • 50000 — 2 млн. руб.,
  • 12 месяцев — 7 лет.

Промсвязьбанк:

  • 13,9%,
  • 50 000 — 1 500 000,
  • 12 — 84 месяцев.

Особые условия: выдает займы только для держателей своих карт.

Уральский Банк Реконструкции и Развития:

  • 14 %,
  • 5000 – 200000 в отечественной валюте,
  • период — до 4  лет.

ОТП Банк:

  • 14,9%,
  • 15 000 — 500 000,
  • от 1 до 5 лет.

Каждая из вышеперечисленных финансовых организаций выдвигает свои требования к кредитуемым клиентам, основными из которых являются:

  • наличие хорошего стабильного дохода у физического лица,
  • гражданство РФ с постоянной пропиской,
  • присутствие поручителей,
  • обладание залоговым имуществом (в случае, когда потенциальный заемщик хочет получить кредит на большую сумму без подтверждения доходов).

Где не требуют справку о доходах?

В том случае, если заемщик намерен взять средства в кредит без предоставления выписки о своей заработной плате, он должен быть готов к более тщательной проверке кредитной истории. Далее рассмотрим подробно, в каком банке самые низкие проценты по потребительскому кредиту и не требуют справку о доходах с работы.

Топ пять самых лучших предложений:

Промсвязьбанк предлагает кредиты тем, у кого есть пластик компании без справок о доходах. Условия:

  • 13,9%,
  • 50000 — 1, 5 млн. руб.,
  • 1 — 7 лет.

УБРиР – продукт «Минутное дело»:

  • 14%,
  • 5 000 — 200 000,
  • на 4 года.

ОТП Банк – пользовательский займ в рублях:

  • 14,9%,
  • 15000 — 750000 руб.,
  • 12 — 60 месяцев.

Банк «Восточный Экспресс» – проект «Сезонный»:

  • 15%,
  • от 25000 до 50000
  • 1 – 3 г.

«Ренессанс Кредит» — акция для физических субъектов «Больше справок – ниже процент»:

  • 13,9%,
  • 30000 – 700 тыс. р.,
  • 2-5 лет.

Если деньги нужны в день обращения без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей, оформите потребительский займ внизу страницы! 

Где деньги дают без поручителей?

Еще одним видом займа, который пользуется неизменным спросом среди потребителей — физических лиц, является кредит, не требующий при оформлении привлечения поручителей. В этом году данный тип услуг предоставляют следующие финансовые компании (пятерка наиболее выгодных):

  • Россельхозбанк – продукт «Пенсионный»:
    • 11,5%,
    • 200 000 до 500 000 р.,
    • от 30 до 365 дней.
  • Центр-инвест – акция «Потребительский без поручителей»,
    • 13,75%,
    • до 500000,
    • 1 месяц — 6 лет.
  • Сбербанк – «Потребительский для физических лиц»:
    • 13,9%,
    • 15 000 -5 000 000,
    • 3 — 60 месяцев.
  • ВТБ24 – продукт «Быстрый»:
    • 13,9%,
    • 100000 — 3 млн. р.,
    • 180 дней – 3 г.
  • Райффайзенбанк – займ «Персональный»:
    • 14,9%,
    • 90000 до 1,5 млн.
    • , 1 – 5 лет.

Все вышеуказанные предложения, несмотря на выгодные условия, требуют от физических лиц наличие положительной истории по кредитам, и материальной платежеспособности. Без проверки кредитной истории оформить потребительский займ можно, заполнив форму внизу страницы!

Под залог

Финансовые компании, в которых потребительский кредит можно оформить под залог без выписки о доходах с места работы, также пользуются неизменной популярностью среди отечественных пользователей. В топ 5 таких организаций вошли следующие банки России:

  • Газпромбанк – «Потребительский», 12,5%;
  • Сбербанк – «Нецелевой под залог недвижимого имущества», 14%;
  • Росбанк – «Большие деньги», 14%;
  • Россельхозбанк – «Под залог жилья», 16%;
  • БИНБАНК – «Залоговый», 16,9%.

Из данного рейтинга видно, что процент по займу в случаях, когда финансисты не требуют справки о доходах, гораздо выше, чем для других видов кредитования. Также для получения такого займа клиент должен обладать своей недвижимой собственностью, которую он готов оставить под залог на все время действия кредитного соглашения.

Оформить потребительский кредит без залога физические лица могут, заполнив следующую форму:

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Объявления

 Потребительский кредит  – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Объявления

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Сумма займа

до 3 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 9,9%в год

Время рассмотрения заявки

15минут

Сумма займа

до 700 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 10,9%в год

Время рассмотрения заявки

10минут

Сумма займа

до 1 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 10,9%в год

Время рассмотрения заявки

2часа

Сумма займа

до 3 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 10,8%в год

Время рассмотрения заявки

10минут

Сумма займа

до 30 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 11,9%в год

Время рассмотрения заявки

24часа

Сумма займа

до 1 500 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 11%в год

Время рассмотрения заявки

7минут

Сумма займа

до 3 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 13,5%в год

Время рассмотрения заявки

15минут

Сумма займа

до 3 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 6,9%в год

Время рассмотрения заявки

15минут

Сумма займа

до 4 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 10,5%в год

Время рассмотрения заявки

15минут

Сумма займа

до 1 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 11,99%в год

Время рассмотрения заявки

24часа

Сумма займа

до 2 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 12%в год

Время рассмотрения заявки

15минут

Сумма займа

до 1 000 000 рублей

Способ получения

Процентная ставка

от 15,9%в год

Время рассмотрения заявки

4минуты

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий. Объявления Объявления image Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 25000 ₽ Процент одобрения: 60 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция image Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 6.9 % Минимальная сумма: 35000 ₽ Процент одобрения: 50 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.5 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 8.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 75 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 8.5 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 50 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 2000000 ₽ ГПС: 10.99 % Минимальная сумма: 20000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ image Максимальная сумма: 700000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 1000000 ₽ ГПС: 7.9 % Минимальная сумма: 10000 ₽ Процент одобрения: 30 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 2000000 ₽ ГПС: 12 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция Максимальная сумма: 1000000 ₽ ГПС: 0 % Минимальная сумма: 40000 ₽ Процент одобрения: 55 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 11.99 % Минимальная сумма: 20000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 1500000 ₽ ГПС: 8 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 25 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 275000 ₽ ГПС: 7.7 % Минимальная сумма: 100000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 9.4 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 8.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 25 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 300000 ₽ ГПС: 7.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Самые выгодные потребительские кредиты – условия и проценты

Банковская система России пребывает в непростом положении уже на протяжении нескольких последних лет, что в значительной мере отразилось на клиентах. Сегодня взять в банке выгодный потребительский кредит наличными стало непросто – количество отказов, или урезание суммы запроса стало обыденным явлением. Связано это с тем, что финансовые учреждения стараются минимизировать риски, предоставляя долгосрочные займы физическим лицам.

Большинство потенциальных заемщиков ориентируются на крупных представителей финансового сектора — условия у них лучше и выгоднее, да и риск отказа минимизируется при правильном подходе к подготовке пакета документов при оформлении. Давайте разберем условия и особенности обслуживания чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит в 2020 году.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными

При оформлении кредита в банке, кроме процентной ставки, важным моментом являются другие параметры, напрямую влияющие на общую переплату по всем займам:

  • Срок, на который предоставляются деньги.
  • Сумма кредитования.
  • Сопутствующие затраты, в виде страховок, комиссий и так далее.

Касаемо процентной ставки – они стартуют от 9% годовых, но обычно получить такую можно при оформлении потребительского кредита на большой срок и сумму. Комиссионные банк может прятать в другие статьи оплаты, поэтому обязательно внимательно изучайте договор перед подписанием. В каком банке кредит выгоднее по условиям? Если ищете нового кредитора, рекомендуем выбирать крупные и надежные учреждения:

  1. Альфа-Банк.
  2. Тинькофф.
  3. РосБанк.

Важно учитывать, что в большинстве банковских учреждений практикуется лояльное отношение к клиентам, у которых оформлены зарплатные, или пенсионные счета. Они могут получить процент ниже, а также претендовать на сумму больше, чем новый клиент, а сам кредит оформляется без посещения банка.

Сравнительная таблица условий трех самых выгодных потребительских кредитов

Параметрбанк ВТБ Восточный Экспресс СовКомБанк
Срок (лет) 7 3 5
до 5 млн руб до 400000 1 000 000 рублей
Процентная ставка (% годовых) от 6,4% 9% Прогрессивная шкала вместе с картой Халва

Онлайн заявка на потребительский кредит — особенности оформления

Стандартная процедура оформления потребительского кредита в банке начинается с заполнения онлайн заявки. Необходимо заполнить анкету с персональными данными, указав уровень дохода, а также другие активы при их наличии. Это поспособствует подтверждению платежеспособности и надежности. Старайтесь дать максимальное количество требуемой информации, если вы новый клиент, это увеличит шансы на получение. Если действующий обладатель счета — документов и справок предоставляется поменьше.

Если планируете оформить онлайн заявку на потребительский кредит онлайн – необходимо подготовить сканированные копии некоторых документов и справок:

  • Паспорта, или удостоверения личности, которое его заменяет (все значимые страницы).
  • СНИЛС (если действующий клиент, можно взять займ без СНИЛСа).
  • Справка о доходах с места работы, по форме 2-НДФЛ.

Последний пункт не обязателен у некоторых банков, если запрашиваемая сумма не превышает 100000 рублей. При больших запросах приветствуется привлечение поручителя, или предоставление в залог ликвидного движимого имущества, или недвижимости, но их оценка удорожит общую стоимость потребительского кредита.

Наш эксперт Владимир Федорук Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО — с 2012 года. Вопрос эксперту В каком банке выдадут потребкредит для учащегося в ВУЗе, без постоянного места работы? Рекомендуем Тинькофф или ВТБ. Результат рассмотрения зависит от многих факторов и решение принимается индивидуально. Чтобы не получить отказ, постарайтесь в онлайн-заявке указать минимально необходимую сумму. Если можете привлечь поручителя с хорошим доходом, шансы на кредитование возрастут. Часто задаваемые вопросы Под что больше шансов получить деньги, если есть кредит в другом банке — рефинансирование, или лучше оформлять обычный заем наличными? Лучше второй вариант, процентная ставка под первую услугу несколько выше, как и процент отказов. В каком банке не нужны справки о доходах? Обратите внимание на Почта Банк, для оформления договора достаточно предъявить только паспорт и СНИЛС. Нужно ли соглашаться на страховку? Ее оформление поднимает шансы на кредитование, хотя по условиямм услуга не является обязательной.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий