Способы, как проверить кредитную историю бесплатно, в бюро, по фамилии, через запрос в интернете

Содержание

       • Как формируется КИ и где проверить бесплатно       • Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения об исполнении субъектом обязательств по кредитным продуктам. Основой для нее становятся данные из МФО, банков и госорганов (в том числе информация о штрафах, алиментах, долгах по коммунальным услугам, поручительстве и т.д.). Проверка кредитной истории — это важная часть оценки платежной дисциплины заемщика.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

image РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно). Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

image Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.

—>

БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.

—>

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р. Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Правильная история — с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей. При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

—>

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.  

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2021 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Дополнительные факты о кредитной истории

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом. 

Как улучшить кредитную историю >> 

moneyzz.ru

Сегодня проверить кредитную историю можно несколькими способами, с которыми вы ознакомитесь в этой статье. Проверка КИ – востребованная услуга, так как все больше россиян обращаются в МФО или банки для получения кредитов. С испорченной КИ трудно взять займ на выгодных условиях, а с низким кредитным рейтингом заемщик и вовсе может получить отказ. Поэтому узнать кредитную историю лучше до того, как подавать запросы в банк или микрофинансовую компанию.

Что такое кредитная история?

КИ представляет собой документ, в котором отображены все процессы заемщика по кредитованию. Клиенты с хорошей репутацией получают доступ к выгодным условиям кредитования в баках и МФО. Нулевая или испорченная КИ может помешать получению средств в долг, так как свидетельствует о неблагонадежности заемщика.

В ней собраны:

  • Запросы на получение заемных средств (одобренные и не одобренные).
  • Порядок погашения задолженности (вовремя, с просрочкой или раньше срока).
  • Открытые кредиты.
  • Текущие просрочки.
  • Поручительство по кредитам.
  • Данные кредиторов.
Схема взаимодействия БКИ, ЦККИ, банков и физ. лиц.

Эти сведения помогают банковским учреждениям определить добросовестность, платежеспособность заемщика и принять решение об условиях выдачи заемных средств. Микрофинансовые организации, выдающие краткосрочные займы, также проверяют КИ. Но обычно наличие просрочек и текущих кредитов – не препятствие для получения срочного микрозайма.

Как проверить кредитную историю платно?

Некоторые клиенты ищут, куда обратиться, чтобы им быстро проверили КИ по всем базам и готовы за это заплатить. Платно проверить кредитную историю можно, обратившись к посредникам. Посредниками могут быть брокеры, платные интернет-сервисы, банки. За плату от 299 рублей они предоставляют список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранятся интересующие данные по финансовым сделкам.

📊 Лучшие сервисы по проверке кредитной истории

Есть и простые бесплатные методы узнать кредитную историю и не переплачивать за услуги посредников (бесплатно проверить можно всего 2 раза в год).

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Бесплатно физическому лицу проверить КИ можно 2 раза в год, но запросить для себя сведения на бумаге можно только один раз. Нужную информацию легко самостоятельно проверить онлайн через портал «Госуслуги».

Весь процесс занимает 30 минут, для этого нужно:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Госуслуг.
  2. Воспользоваться поиском для выдачи вариантов проверки КИ.
  3. Среди результатов выбираем вариант «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».
  4. Нажать на опцию заполнения электронной заявки.
  5. Заполнить заявку без ошибок и отправить.
  6. В личном кабинете получить от Центробанка полный перечень бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вас (Центробанк должен предоставить сведения в течение одного рабочего дня).
  7. Подать запросы в нужные БКИ: зарегистрироваться на официальном сайте, пройти идентификацию личности, сделать запросы на интересующие услуги.

Это один из удобных способов узнать кредитную историю онлайн бесплатно, не требующий много времени.

Также можно воспользоваться сервисом Equifax, весь процесс займет не более 10 минут.

Видео урок

Способы получения информации из НБКИ

Если вы не зарегистрированы в сервисе «Госуслуги», то есть другие варианты, как узнать свою кредитную историю в НБКИ:

  1. Запрос по почте. Нужно заполнить запрос установленной формы (скачать форму), заверить его у нотариуса и отправить письмо в НБКИ по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Ответ предоставят в течение 3 рабочих дней после получения запроса.
  2. Запрос через телеграф. В телеграмме обязательно укажите ФИО, дату рождения, номер мобильного, паспортные данные. Также работник почты должен заверить вашу подпись на телеграмме. БКИ предоставит ответ в течение 3 рабочих дней после получения запроса.
  3. Запрос по email. Отправьте на электронную почту НБКИ ki@nbki.ru правильно заполненный запрос (форма для заполнения здесь), подписанный электронной подписью.
  4. Услуги партнеров. Обратитесь к партнерам организации, которые предоставляют свои услуги на платной основе онлайн или офлайн. Сколько стоит предоставление информации нужно узнавать у конкретного посредника.
  5. Обращение в офис. С понедельника по пятницу можно посетить офис НБКИ: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом».

Важная информация: узнать кредитную историю по фамилии без дополнительных сведений нельзя. Бюро кредитных историй проводят идентификацию личности не только по фамилии, но и по паспорту или другим документам (ИНН, СНИЛС). Это необходимо, чтобы не предоставлять конфиденциальную информацию посторонним.

Где хранится КИ?

Данные хранятся в бюро кредитных историй на протяжении 10 лет после того, как были внесены последние изменения в КИ. Всего на территории РФ зарегистрировано 11 бюро, наиболее известные — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенное Кредитное Бюро, «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Узнать кредитную историю бесплатно нужно если:

  • Вы собираетесь обратиться в банк для получения кредита. Предварительная проверка КИ поможет правильно оценить свои шансы на получение ссуды и вовремя предпринять меры для повышения кредитного рейтинга.
  • Вы хотите проверить запросы на вашу КИ. Подавать запрос в БКИ без разрешения клиента могут банки, если вы хотите оформить у них кредит. В других случаях любые организации должны предварительно запрашивать разрешение.
  • Вы потеряли паспорт и хотите убедиться, что мошенники не оформили займы на ваш документ.

Какие данные нужны, чтобы проверить кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг отражает кредитоспособность и благонадежность заемщика, исчисляется в скоринговых баллах. Чтобы воспользоваться сервисами по проверке рейтинга через интернет нужно пройти идентификацию личности внести следующие данные:

  • ФИО.
  • Мобильный номер, email.
  • Дату рождения.
  • Данные из паспорта.

Как исправить кредитную историю?

Существует несколько способов улучшить и исправить КИ:

  • Если задолженности у вас нет, но в данных БКИ есть ошибка, то нужно обратиться в БКИ, банк, который указан вашим кредитором или в ЦБ РФ.
  • Обратитесь в правоохранительные органы, если на ваши документы оформили кредиты мошенники.
  • Оплатите долги в банках или микрофинансовых организациях.
  • Подайте запрос на реструктуризацию кредита, если не можете оплачивать на текущих условиях.
  • Оформите кредитную карту и своевременно вносите оплату по задолженностям.
  • Покупайте товары в рассрочку и вовремя вносите плановые платежи.
  • Если вы ищите, где можно исправить КИ, то обратитесь в МФО. Можно взять 3-4 небольших экспресс-займа и вернуть их в установленный срок. Это улучшит ваш статус, так как МФО передают данные в БКИ. Микрофинансовые организации выдают займы с минимальными требованиями к заемщикам: не нужно официальное трудоустройство или документальное подтверждение платежеспособности.
  • Воспользуйтесь специальными банковскими программами для исправления КИ. Совкомбанк предлагает выгодные условия в программе «Кредитный доктор».

Сколько времени сохраняется плохая кредитная история?

В БКИ сведения о заемщиках хранятся на протяжение 10 лет, банки могут хранить аналогичную информацию дольше.

Обратите внимание, в КИ отображены не только займы в банках, но и микрозаймы, оформленные кредитные карты.

Что влияет на кредитный рейтинг?

На ваш рейтинг влияют такие факторы:

  • Состояние, продолжительность КИ.
  • Количество и размер оформленных ссуд.
  • Виды кредитования.
  • Уровень и источники постоянного дохода.

Как формируются скоринговые баллы?

Для подсчета скориновых баллов используются специальные компьютерные алгоритмы, оценивающие несколько параметров. Программа оценивает благонадежность, платежеспособность заемщика. Бесплатно ознакомиться с рейтингом можно на популярных онлайн-порталах.

Можно ли очистить кредитную историю

Предложения очистить КИ часто поступают от мошенников, которые хотят заработать на доверчивых заемщиках. Согласно действующему законодательству убрать информацию из КИ частично или полностью невозможно. Однако рейтинг можно повысить легальными способами. Для этого выплачивайте задолженности, не избегайте контакта с кредиторами и в дальнейшем не допускайте просрочек по кредитам или микрозаймам. Улучшив свою репутацию, вы сможете получить ссуду в любом банке на выгодных условиях.

Елена — специалист службы поддержки Служба поддержки

Есть вопрос по выбору микрозайма, кредита, дебетовой или кредитной карты? Наши консультанты окажут быструю и квалифицированную помощь по удобному для вас способу связи.

Каналы связи: Открыть онлайн-консультант support@sbankgid.com @sbankgid

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Содержание

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Перед выдачей ссуды финансовые организации анализируют множество информации о заемщике, в том числе кредитную историю (КИ). Она содержит все сведения о займах и кредитах, своевременности внесения платежей человеком. Чем лучше кредитная история, тем больше шанс получения ссуды. Для самостоятельной проверки КИ существуют платные и бесплатные методы.

Где проверить кредитную историю по фамилии через интернет

Согласно № 327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон „О кредитных историях“», начиная с 31 января 2019 года жители России могут бесплатно проверить кредитный рейтинг дважды в календарном году.

Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.

Справка! Узнать кредитную историю только по фамилии невозможно. Для идентификации личности необходимо имя, отчество, фамилия и паспорт. Это предотвращает попадание личных данных в руки мошенников.Есть 2 основных варианта проверки кредитной истории через интернет:

  • платный;
  • бесплатный.

Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.

Получаем сведения о бюро кредитных историй через сайт госуслуг

Два раза в году получение КИ осуществляется бесплатно. Для повторных проверок необходимо оплатить услугу:

  • примерно 450 рублей для физических лиц;
  • 1200 рублей для юридических лиц.

Если при первой проверке КИ за год на сайте просят заплатить — требования незаконные. Большая вероятность, что это не официальный сайт, а созданная мошенниками копия портала.

Справка! Получение КИ доступно только авторизированным пользователям с подтвержденной учетной записью.

Пошаговая инструкция получения сведений:

  1. Зайти на gosuslugi.ru и на главной странице нажать на кнопку «Все услуги».
  2. Выбрать категорию «Налоги и финансы», «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Выбрать «Получение сведений из ЦККИ о БКИ».
  4. Войти в зарегистрированный профиль или создать новый, подтвердив личную информацию.
  5. Появится кнопка «Получить услугу», при нажатии на которую отправляется запрос в портал государственных услуг.
  6. Пользователь получает список БКИ, где хранятся истории займов.
  7. С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения. Компании не имеют права отказать в запросе.

Справка! В качестве альтернативы можно запросить КИ в крупных банках, где обслуживается клиент.Особенности получения КИ через ЕПГУ:

  • бесплатно;
  • срок обработки заявки — 1 рабочий день;
  • необходимость регистрации и верификации.

Пошаговая инструкция проверки через НБКИ

Если кредитный рейтинг хранится в НБКИ, необходимо зайти на www.nbki.ru. На главной странице пользователей знакомят с организацией, историей и особенностями ее деятельности. Для получения сведений о КИ необходимо:

  1. Выбрать «Услуги для заемщиков» в левом вертикальном меню.
  2. В открывшемся окне найти «Проверить кредитную историю» и нажать на кнопку.
  3. Выбрать вариант для физического лица.
  4. Выполнить приложенную к нему инструкцию.

Справка! Запрашивать КИ в НБКИ можно неограниченное количество раз, но после второй заявки придется каждый раз оплачивать сбор в размере 450 рублей.Национальное бюро кредитных историй предлагает следующие варианты получения КИ:

  • личный визит с документом, удостоверяющим личность;
  • телеграмма с персональными и паспортными данными, номером телефона и заверенными копиями документов;
  • письменный запрос с электронной подписью;
  • с помощью идентификации через портал госуслуг.

Пошаговая инструкция получения сведений от НБКИ через интернет:

  1. Зайти на сайт государственных услуг в личный профиль.
  2. Ввести персональные данные и получить статус «Подтвержденный».
  3. Войти в профиль https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ и открыть КИ.

Важно! Если за 365 дней превышен лимит на 2 бесплатные проверки, происходит перенаправление на страницу оплаты услуги.

Через Объединенное бюро кредитных историй

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.

Компания на 50% принадлежит Сбербанку, поэтому для получения КИ можно обратиться в одно из отделений. Для получения кредитной истории ОКБ через интернет требуется:

  1. Зайти на официальный сайт ОКБ.
  2. Выбрать раздел «Частным клиентам».
  3. Прочитать условия пользовательского соглашения и нажать «Получить кредитный отчет».
  4. В появившемся окне ввести регистрационные данные, идентифицировать личность с помощью профиля Госуслуг.
  5. Подтвердить намерение получить КИ.

Справка! При личном визите в офис ОКБ информация предоставляется в тот же день. В остальных случаях срок обработки заявки занимает до трех рабочих дней.

Проверка через Кредитное бюро Русский Стандарт

Русский Стандарт хранит данные заемщиков одноименного банка и партнерских организаций. Досье содержит информацию о платежах за кредиты, жилье, услуги ЖКХ, алименты.

Профиль заемщика включает ФИО, паспортные данные, СНИЛС и ИНН. Пошаговая инструкция получения КИ в кредитном бюро Русский Стандарт:

  1. Посетить официальный сайт БКИ.
  2. В правом верхнем углу нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Ввести персональные данные, почту, логин и пароль.
  4. Подтвердить регистрацию с помощью ссылки, которая пришла на электронную почту.
  5. Пройти процедуру идентификации.
  6. На главной странице личного профиля нажать «Получить отчет» и следовать подсказкам.

Читайте: Как узнать инн по паспорту для физ лиц

Справка! При личном визите в офис КИ выдается на руки. Получение информации через интернет занимает до 3 рабочих дней, остальные способы — до 10 суток.Способы прохождения идентификации на сайте БКИ Русский Стандарт:

  • подтверждение личных данных в кабинете с помощью стандартной процедуры;
  • авторизация через профиль одноименного интернет-банка.

Проверка через ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

БКИ Эквифакс (Equifax) — одна из крупнейших компаний, которая обслуживает банки и МФО. Здесь хранится информация о большинстве микрозаймов. Для получения сведений как платно, так и бесплатно, требуется пройти процедуру верификации.

Необходимые шаги для получения кредитной истории:

  1. Зайти на официальный сайт Equifax.
  2. В правом верхнем углу нажать «Регистрация».
  3. В открывшемся окне согласиться с пользовательским соглашением.
  4. Заполнить информацию для авторизации, личные данные и адрес прописки.
  5. На последних этапах требуется подтверждение электронной почты и номера телефона.

Справка! Кредитный отчет Equifax позволяет понять причину отказа в ссуде, узнать скоринговый балл и выявить ошибки в КИ.Способы подтвердить личность:

  • авторизация с помощью сайта Госуслуг;
  • использовать расчетный счет в банке для перевода контрольной суммы;
  • применение усиленной квалифицированной электронной подписи.

Можно ли посмотреть через Сбербанк по паспорту

Клиент Сбербанка может посмотреть собственную КИ на сайте компании. Информация собирается БКИ, поэтому данные ничем не отличаются. Процедура получения не займет больше нескольких минут и требует выполнения простых шагов:

  1. Зайти и авторизоваться на портале Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать раздел «Прочее» в верхнем меню.
  3. В выпавшем списке нажать на пункт «Кредитная история».
  4. На следующей странице нажать кнопку «Получить».
  5. Дождаться автоматической генерации отчета. Процесс занимает максимум несколько минут.

В полученном отчете содержатся следующие данные:

  • список активных займов и кредитных карт;
  • оценка КИ;
  • список закрытых ссуд;
  • организации, которые запрашивали КИ в последнее время.

Можно ли узнать свой кредитный рейтинг бесплатно без онлайн-регистрации

При желании можно узнать кредитный рейтинг без регистрации и подтверждения личности. В качестве альтернативы используют сервис banki.ru, который автоматически получает КИ и предоставляет ее пользователям. Пошаговая инструкция:

  1. Выберите «Мастер подбора кредитов».
  2. В открывшемся окне заполните интересующие параметры ссуды.
  3. Когда дело дойдет до раздела «Кредитный рейтинг», правдиво заполните все поля.
  4. Портал запросит КИ в БКИ и предложит банки под интересующие условия.

Кредитный рейтинг характеризует надежность и платежеспособность заемщика. Чем больше показатель, тем выше вероятность получения ссуды. Основные расшифровки значений:

  1. 300−500 баллов — плохая КИ и высокая вероятность отказа в ссуде. Подобным клиентам выдают займы только в МФО.
  2. 500−600 баллов — далекая от идеала КИ, поэтому суммы и срок выдачи кредитов сильно лимитирован.
  3. 600−650 баллов — среднее качество КИ, поэтому придется снижать тело займа или соглашаться на увеличенную процентную ставку.
  4. 650−690 баллов — хорошая оценка, позволяющая рассчитывать на средние рыночные условия и желаемую сумму ссуды.
  5. 690−850 баллов — идеальный заемщик, которому рад любой банк. Сумма и срок кредита ограничены доходами лица.

Изменится ли кредитная история если поменять паспорт

В новом паспорте даже при смене фамилии указывается отметка о наличии прежних паспортов. По новым данным компания не найдет старые сведения КИ. Используя старую информацию — увидит плохую кредитную историю. Вариант со сменой паспорта и фамилии работает только в двух случаях:

  • ссуда в небольших региональных банках;
  • потребительские займы до 100 тысяч рублей и микрозаймы в МФО.

Чем крупнее размер кредита, тем больше требований применяется к заемщику. Рано или поздно информация о старой КИ всплывет.

Справка! Паспорт не является единственным идентификатором КИ. При сборе информации БКИ сохраняет СНИЛС и ИНН, которые не меняются при замене паспортных данных.image

Вопросы финансовой грамотности сегодня являются актуальными для многих граждан. Одни хотят взять кредит и желают расширить познания в финансовой сфере ради своей безопасности, иным важен общий уровень развития. В любом случае человек сталкивается с понятием «кредитная история» не раз в своей жизни. А с необходимостью её проверки имеет дело каждый второй житель. Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. О том, где лучше выполнить проверку КИ, и для чего это нужно, информацию можно найти в материале статьи.

Зачем проверять свою кредитную историю?

image

Специалисты в области финансов советуют проверять кредитную историю не только гражданам с действующими займами, но и тем, кто ранее их никогда не оформлял. Это необходимо для того, чтобы избежать ряда неприятностей:

  1. Таким образом можно избежать неожиданностей с МФО. Например, если организации оформляют займы под ксерокопию паспорта, то неприятная ситуация может приключиться с каждым. Не лишним будет периодически проверять КИ тем гражданам, которые теряли свой паспорт.
  2. Своевременная редакция возможных ошибок в отчёте. Возможно, что человеку был приписан несуществующий долг по вине сбоя программы. Из-за ошибок в системе КИ заёмщика нередко искажается — как правило, в худшую сторону.
  3. Возможность оценки положительного решения по заявке на кредит крупного размера. Например, когда человек решает открыть своё дело. Можно, конечно, взять кредит и с плохой кредитной историей, но тогда сумма будет куда меньше, а условия по договору значительно хуже.
  4. Если сумма долга более 30 тысяч рублей, заёмщика не выпустят за рубеж. Чтобы избежать неприятностей, КИ стоит проверять за пару месяцев до поездки. В случае наличия долгов, погасить их нужно за месяц до выезда из страны.
  5. Отсутствие взаимодействия с коллекторами. Несмотря на существующие законы о коллекторской деятельности, некоторые организации нарушают права клиентов самым жёстким способом. Чтобы знать свои права и полностью владеть ситуацией, стоит своевременно проверять кредитную историю.

Читайте также: Когда обновляется кредитная история?

Самые крупные БКИ России

В этом году порядка 95% кредитных историй содержится в пяти наиболее крупных кредитных бюро. Лидерами этого рынка являются:

  • Кредитное бюро Эквифакс (самая крупная база кредитных историй физических лиц);
  • Объединённое Кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Лучшие способы проверки кредитной истории

Существует несколько проверенных способов для того, чтобы узнать точную информацию по своей КИ:

  1. Обращение непосредственно в БКИ. Аббревиатура БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй». На данный момент существует 4 крупнейших БКИ, в основные задачи которых входит сбор данных о гражданах, когда-либо оформлявших займы, а также выдача информации по запросу. Раз в год такую услугу БКИ предоставляет бесплатно.
  2. Некоторые финансовые организации являются так называемыми агентами БКИ. Потому можно обратиться к ним для получения своей КИ. Данные услуги предоставляют крупнейшие финансовые организации, например, Почта Банк, Сбербанк, а также ряд местных финансовых учреждений. Для оформления отчёта потребуется обратиться в банк с паспортом и написать заявление установленного образца.
  3. В интернете любой пользователь при желании может отправить запрос в бюро кредитных историй в онлайн режиме. В данном случае достаточно выбрать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте организации.

Важно! Некоторые БКИ предоставляют возможность подписки на информирование по собственному финансовому состоянию. Удобство для клиента при этом заключается в оповещении о любых изменениях в КИ, которые организация высылает удобным человеку способом. Оформление подписки позволяет БКИ расширить клиентскую базу, а заёмщику избежать дальнейших непредвиденных ситуаций.

image

Mycreditinfo — узнать КИ из бюро кредитных историй

image

Данный сервис позволяет запросить кредитную историю сразу в 2 организациях по выгодной цене, а также предоставляет полный перечень важной информации в виде полезных статей. По отдельности оформлять запросы в нужный БКИ будет несколько дороже. Также можно получить консультацию от специалиста по улучшению собственной кредитной истории.

БКИ3 — моментальный кредитный рейтинг

image

В перечень услуг данного сервиса входит моментальное получение отчёта по своей КИ. При посещении сайта пользователь сразу видит простую форму заявки, а также все доступные услуги. За 299 рублей можно получить отчёт о финансовом здоровье заёмщика, а за 499 рублей пользователю станет доступна 3-х месячная подписка (отчёт будет приходить раз в месяц).

Преимуществом сервиса является возможность посмотреть пример отчёта перед оплатой. Если пункты, отображаемые в нём, заёмщику не нужны, он может отказаться от услуг, не переплачивая сервису за заведомо ненужную информацию.

МойРейтинг — сервис проверки КИ

image

Сервис предлагает на выбор два пакета услуг. Пользователь может получить либо один отчёт за 299 рублей (бонусом будут рекомендации по улучшению кредитного рейтинга), либо оформить полугодовую подписку за 499 рублей, включающую в себя 6 отчётов (первый придёт в течение одной минуты, а последующие будут поступать на указанный адрес электронной почты с интервалом в 1 месяц).

Читайте также: Где взять кредит с плохой кредитной историей — список банков.

Другие способы проверки КИ

Помимо вариантов, рассмотренных выше, можно прибегнуть к ещё двум менее популярным методам — это запрос КИ при помощи Евросети или через сервис Агентства кредитной информации.

Несмотря на то, что Евросеть не относится к банковским организациям, в спектре услуг компании недавно появилась возможность проверки КИ. Заказать такую проверку можно при личном посещении офиса по месту жительства либо работы. При данном методе стоит обратиться лично в офис со своим паспортом. Копию при оказании данной услуги могут не принять. После проведения всех процедур оператор направит запрос в соответствующее БКИ. Услуга обойдётся примерно в 1000 рублей.

При доплате за услугу в 500 рублей можно получить советы по исправлению КИ в случае плачевной ситуации. Такая услуга носит название «Идеальный заёмщик». Советы разрабатываются с учётом срока исправления репутации, а также общих данных, имеющихся о заёмщике.

Теперь о том, как проверить свою кредитную историю по фамилии при помощи Агентства кредитной информации. АКРИН — не просто бюро кредитных историй. Помимо основной информации, необходимой заёмщику, сервис предоставляет возможность воспользоваться следующими услугами:

  • заказ справки из центрального филиала БКИ;
  • получение выписки и отчёта о финансах при помощи БКИ;
  • запрос данных из популярного сервиса банка «Русский Стандарт», который является агентом БКИ;
  • формирование нового кода КИ, например, при смене фамилии, имени и прочих данных;
  • получение дополнительных сведений о финансовом состоянии заёмщика;
  • советы по улучшению КИ и оспаривание ложной информации;
  • информирование по СМС обо всех изменениях в КИ заёмщика;
  • для автомобилистов есть возможность проверки сведений об обременении транспортного средства.

Читайте также: Где взять займ с плохой кредитной историей?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Если говорить простыми словами, то так называется код, который состоит из хаотичного набора букв и цифр. Основная его задача заключается в быстром поиске отдела БКИ, в котором хранится вся информация по клиенту и его долгам. Именно этот код использует служба безопасности финансовых учреждений в процессе вынесения решения по заявке на кредит. Знание своего кода может открыть человеку следующие возможности:

  • смена или удаление кода в реальном времени на сайте ЦБ РФ;
  • формирование дополнительных личных идентификаторов с целью защиты от мошенничества;
  • запрос информации о себе в реальном времени при помощи БКИ.

image

Узнать свой собственный идентификатор можно несколькими методами:

  1. Найти информацию такого рода на кредитном договоре организации. Для поиска нужен самый последний лист документа, где компания обычно фиксирует код. Иногда заёмщики забывают, что сами меняют свой код при помощи менеджера. Но такая смена никак не повлияет на состояние КИ.
  2. Если в договоре коды отсутствуют, что часто бывает с МФО, а отчёт о кредитной истории необходим, нужно обратиться в банк-агент БКИ. Небольшие формальности заключаются в оформлении заявления на запрос, но получить его достаточно просто.
  3. Если нет желания обращаться в банк-агент, можно направить платный запрос в любое крупное учреждение по месту проживания или работы. Услуга обойдётся примерно в 500 рублей (в зависимости от региона и прочих факторов).
  4. Обращение за кодом в Национальное бюро кредитных историй. Основная проблема заключается в юридически грамотном написании заявления и заверении его при помощи нотариуса.
  5. Воспользоваться помощью БКИ. За 300 рублей при помощи паспорта оформляется заявка, и код выдаётся в достаточно короткие сроки.

Советы от специалистов

Чтобы всегда иметь хорошую кредитную историю, порой недостаточно просто отслеживать её состояние. В ряде случаев может потребоваться помощь специалистов. Следующие советы могут быть весьма полезны:

  1. Испортить КИ может такой шаг, как обращение сразу в большое число организаций. Стоит несколько раз подумать, прежде чем пользоваться сомнительными сервисами. Мало того, что они потом достанут с частыми СМС-оповещениями об «одобренных» кредитах, так ещё и любой отказ фиксируется в КИ. А их может быть около десятка, что существенно испортит заёмщику репутацию.
  2. При закрытии займа в МФО, который рекомендуют брать специалисты для улучшения КИ, важно получить справку о погашении долга. Ведь даже если заёмщик вернул долг, а проценты капают, на кредитной истории это отразится не лучшим образом.
  3. Проверять собственную КИ может быть полезно не только постоянным пользователям банковских кредитов, но и людям, которые вообще никогда не брали заёмных средств. Это поможет уберечься от неприятных последствий, связанных с мошенническими действиями. Сейчас нередки ситуации, когда на чужой паспорт оформляются кредиты либо микрозаймы. Периодическая проверка кредитной истории поможет вовремя пресечь такие действия.

Читайте также: Как исправить кредитную историю?

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий