Оформляем ипотеку на новостройку: нюансы, плюсы и минусы покупки первичного жилья

21.06.2021, Выпуск #055

По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у нее квартиру в ипотеку всего под 2,55% годовых. И, в отличие от других акций от застройщиков, тут ставка фиксируется на весь год. Мы вчитались в условия программы, все пересчитали и готовы ответить – действительно ли все так хорошо и какие у этой программы есть подводные камни.

О программе ипотеки «Меньше переплат»

Процентные ставки по ипотечным кредитам к 2021 году достигли исторических минимумов (конечно, для России) – до 1 июля еще можно оформить кредит по ставке около 5,5-5,7% годовых, причем без дополнительных условий. Госпрограмма уже с июля будет серьезно урезана по сумме и по ставке. Тем не менее, как считают отдельные банки и компании, даже такую низкую процентную ставку можно опустить еще ниже.

Один из крупнейших московских застройщиков – Группа компаний «Самолет» – предлагает купить квартиру в одном из проектов ГК в Москве и Московской области по уникальной ставке в 2,55% годовых. И, что самое главное, ставка фиксируется на весь срок кредита – даже если это 20 лет.

Более подробно условия такие:

  • ставка 2,55% годовых действует только на квартиры, если покупать апартаменты от ГК «Самолет», ставка будет от 4,99% годовых;
  • ставка указана даже без условия «от…» – соответственно, это окончательная ставка;
  • сумма кредита – до 12 миллионов рублей, работает программа только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • программа ограничена по времени – она действует с 8 апреля по 1 июля 2021 года включительно.

Как пишет ГК «Самолет» на своем сайте, 95% заявок в итоге одобряются, ежемесячный платеж будет ниже на 27%, а переплата – на 61% по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования.

На сайте размещен обратный таймер, который отсчитывает время до 1 июля 2021 года – так клиенты понимают, что времени осталось мало и нужно поскорее оформить ипотеку.

Также приведен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа. Например, если купить квартиру за 5 миллионов, из которых 1,5 миллиона внести сразу, то на 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 20 123 рубля – в отличие от 24 175 рублей при обычных условиях госпрограммы.

Подробный разбор условий

Что это за компания

Группа компаний «Самолет» – один из самых крупных застройщиков России, в списке топ-10 девелоперов ГК занимает 5 место. За свою историю с 2014 года «Самолет» построил 8 жилых кварталов на 2,3 миллиона квадратных метров жилья (это то, что уже введено в эксплуатацию), а еще компания располагает земельным банком на более чем 19 миллионов квадратных метров (крупнейший в России).

В прошлом году в ГК «Самолет» вошла компания «СПб Реновация», которая стала оператором проекта по реновации 22 городских кварталов Санкт-Петербурга общей площадью в 8,3 миллиона квадратных метров жилья.

Структура собственности группы достаточно запутанная – основными владельцами называют бизнесменов Игоря Евтушевского, Максима Кенина, Павла Голубкова и других.

Стратегия деятельности ГК «Самолет» достаточно интересная:

  • компания начинала свою работу, предлагая жилье намного дешевле, чем у конкурентов – например, при средней себестоимости квадратного метра у конкурентов в 65 тысяч рублей, «Самолет» строил жилье по 50 тысяч;
  • вместо выкупа участков под строительство, «Самолет» обещает их владельцам часть от построенных квартир;
  • несмотря на низкую себестоимость, компания остается прибыльной и не забывает строить социальную инфраструктуру, а еще не строит дома выше 17 этажей;
  • в октябре прошлого года «Самолет» вышел на IPO на Московской бирже. Стартовав с 984 рублей, сейчас акции торгуются по 1650 рублей.

Другими словами, это крупный и достаточно надежный застройщик, так что риск, что стройка станет проблемной, небольшой.

Условия акции

Акционное предложение «Меньше переплат» – ипотечная программа, но застройщик формально не может выдавать ипотечные кредиты. Соответственно, более подробные условия программы таковы:

  • кредитор – Сбербанк (хотя напрямую это не указано – только номер лицензии);
  • есть ставка в 2,55% годовых, а есть – от 4,4% годовых. Судя по всему, ставка зависит от конкретного жилого комплекса (подробно причины не раскрываются);
  • кредитная программа работает внутри госпрограммы-2020 – то есть, часть ставки покрывает государство, а часть – «Самолет»;
  • срок кредитования – от 12 до 20 лет;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • ставка действует, если заемщик оформляет недвижимость через услугу «Электронная регистрация права собственности», в противном случае ставка увеличивается на 0,3%;
  • нужно оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в одной из аккредитованных страховых компаний (иначе ставка вырастет на 1%).

Отметим, что условия «мелким шрифтом» прописаны крайне непонятно – там упоминаются сразу 2 процентные ставки, а снизу пишется, что ипотеку на апартаменты под 4,99% годовых и на квартиры по господдержке выдает «Альфа-Банк» (на его сайте найти эту программу не удалось).

Кроме того, на сайте Сбербанка этой программы тоже нет – но при этом есть другие, где ставка снижается до 0,1% годовых в первый год, а потом поднимается до стандартной.

Ограничения по объектам

На данный момент на странице с условиями акции размещены предложения по 13 разным жилым комплексам. При этом часть из них – это апартаменты со ставкой от 4,99% годовых, другие – квартиры. Всего удалось найти 10 комплексов в Москве и Московской области, которые подпадают под условия. В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры.

Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры – он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» (что в целом логично – ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку).

Другие предложения

Сотрудничество со Сбербанком – не единственная программа у ГК «Самолет» – застройщик открыл точно такую же программу с «Альфа-Банком», правда, там процентная ставка начинается от 2,99% годовых.

Кроме того, у застройщика есть программы с банком «Открытие» (кредит без первоначального взноса под 6%/8,5% годовых), с Промсвязьбанком (ипотека под 2,7% годовых) и с некоторыми другими банками (ВТБ, и т.д.).

Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других – на весь срок кредитования.

Подводные камни – скрытые минусы программы

Достаточно серьезный минус программы – в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия (на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти).

Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре – и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. Другими словами, если банк действительно выдаст ему ипотечный кредит под 2,55% годовых на все 20 лет – то клиент именно столько и будет платить.

Отметим, что кредитный калькулятор на сайте ГК «Самолет» немного ошибается в сторону банка, например, при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом в 1,5 миллиона на 20 лет выходит так:

  • по ставке 2,55% на сайте застройщика сумма платежа – 20 123 рубля;
  • если пересчитать то же самое в стороннем кредитном калькуляторе, сумма будет меньше – 18 632 рубля.

При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные.

Если подобрать ставку по сумме платежа, то выйдет, что ГК «Самолет» подсчитывает платеж по реальной ставке в 3,41% годовых. Почему реальная ставка почти на 1% выше – неизвестно, и это стоит учитывать.

Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям – банк может это делать без объяснения причин.

А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком – например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной.

В остальном же «подводных камней» не видно – скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования (что для застройщика весьма дорого). Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья – сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия.

Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки – стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков.

И все же, стоит ли оформлять?

До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени – судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму. Поэтому эти недели – буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе.

А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку – это еще выгоднее.

Правда, стоит учитывать следующее:

  • проверить, не подменил ли банк программу под 2,55% годовых на стандартную программу (0,1% в первый год и 5,75% дальше);
  • просчитать плюсы и минусы оформления страховки жизни (то есть, понять, выгодно ее оформить или заплатить ставку выше);
  • проверить, не будет ли жилье от другого застройщика дешевле при базовой ставке. Возможно, «Самолет» включил в цену квартир компенсацию процентов банку, а в другом ЖК сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет ниже даже по обычной ипотечной программе.

Если же договор без «сюрпризов», а квартира действительно не очень дорогая – то можно смело оформлять ипотеку под 2,55% (а, точнее, под 3,41% годовых).

image Если строиться в кредит, то только в надежной компании Дом из Блоков – лидер в строительстве блочных домов в Подмосковье. Вы ничем не рискуете, доверяя нам! Посудите сами: 2009 Год основания нашей компании и строительство первого дома 40+ Человек в штате 350+ Разработано проектов на продажу 149 Домов мы построили и заселили за 11 лет работы Наша строительная компания с легкостью проходит ипотечную проверку любого банка! 5 причин почему дом в ипотеку с нами – это выгодно: №1 Мы уже строим дома в ипотеку и поможем с оформлением бумаг. У нас заключены договора с несколькими крупными банками. Мы подготовим для Вас все необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. №2 Кредит до 8 000 000 руб. под 6.5% годовых Льготное кредитование на строительство загородных домов №3 Возможность использования материнского капитала Мы опять таки поможем оформить все бумаги №4 Налоговый вычет до 260 000 руб. Вы оставляете заявку на нашем сайте или связываетесь любым удобным для Вас способом. №5 Безопасная сделка Вы ничего не заплатите пока мы не построим, а вы не примите дом. Деньги лежат в банке. image Кредит на строительство дома от Сбербанка Ипотека на дом от ВТБ Газпромбанк Кредитование от Газпромбанка Почта Банк Требования к клиенту для оформления кредита: • Гражданство Российской Федерации • Постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации • Наличие собственного мобильного, а также контактного и рабочего номера телефона • Возраст от 18 лет Необходимые документы: • Паспорт гражданина РФ • Номер СНИЛС Срок действия кредитного решения: • 14 дней Сумма заявки: • От 3 000 до 3 300 000 рублей (с учетом первоначального взноса)

Подписание документов кредитного договора возможно в любом отделении Почта Банк

Узнайте стоимость строительства Вашего дома:

Какие дома мы строим из блоков:

Дома под ключ

Вы получите полностью готовый к проживанию дом. Коммуникации и отделка включены в стоимость!

Коттеджи из газобетона

Наша основная специализация – строительство из газобетонных блоков. Каждый дом предоставлен в  трех комплектациях. 

Проекты домов из блоков

Мы собрали для вас базу более чем из 1 000 уникальных проектов. Выбирайте! Получить расчет ипотеки Мы сами с Вами свяжемся и уточним детали –> –>

Хотите купить дом своей мечты, но ждёте особого случая? Воспользуйтесь предложением от компании ЦНА и банков-партнёров – мы предлагаем купить дом в кредит.

Кредит «Почта Банк»

Условия получения кредита:

  •  Сумма кредита: 10 000 – 1 000 000
  •  Срок рассрочки: от 6 до 60 месяцев, 
  •  Первоначальный взнос: 10% от суммы чека
  •  Досрочное и частичное погашение: доступно без комиссии и заявлений
  •  Погашение без комиссии в банкоматах «Почта Банка» и ВТБ24(с внесением денег на карту «Почта Банка»).
  •  С карт других банков в Мобильном и Интернет-банке (от 3 000 руб).  

Вы можете получить кредит, если: 

  •  Ваш возраст: от 18 лет; 
  •  Вы – гражданин РФ;
  •  Вы имеете постоянную регистрацию в любом из регионов РФ. 
  •  Обязательный документ – Паспорт Гражданина РФ 
  •  Пенсионное удостоверение или справка из ПФР(для пенсионеров; сумма до 300 000 р.)
  •  СНИЛС (если сумма от 300 000 р.)
  •  ИНН работодателя (если сумма от 300 000 р.)

Менеджер: Юлия тел. 8 (977) 970 57 84; 8 (915) 177 47 54

Оформить заявку в Почта Банк

Кредитование в КБ «Ренессанс Кредит Банк» (ООО)

Специальное предложение от одного из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, официального партнера компании «ЦНА» Банка «Ренессанс Кредит» на приобретение и строительство дома, бани или других строений потребительского назначения. 

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита – от 3 000 до 400 000 рублей
  • Срок – от 6 до 36 месяцев
  • Первоначальный взнос – от 0 % до 99%
  • Оформление кредита происходит в офисе Банка
  • Срок рассмотрения заявки от 15 до 30 мин 

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация
  • Возраст клиента от 20 до 70 лет (для женщин и мужчин лет на момент закрытия кредита)
  • Для ИП возраст клиента от 22 лет
  • Стаж на последнем месте работы 3 месяца и более
  • Наличие минимум 1-го стационарного номера телефона
  • Наличие рабочего телефона 

Список документов:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о праве собственности на землю
  • В качестве дополнительного документа может быть предоставлен один документ на выбор: водительское удостоверение; заграничный паспорт; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство о присвоении ИНН

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 3354 от 24.11.2000 г.

Менеджер: Михаил тел. 8 (926) 478 72 25

Кредитование АО «Тинькофф Банк»

Компания ООО «ЦНА» совместно с АО «Тинькофф Банк» представляет вам выгодную программу кредитования строительства загородного дома.

Потребительское кредитование домостроения

Требования к клиенту:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 18 до 70 лет на момент погашения кредита;
  • Наличие постоянной/ временной регистрации на территории РФ;
  • В качестве залога рассматривается квартира в многоквартирном доме, на территории РФ;
  • Собственником может быть не заемщик.

Условия предоставления кредита:

  • Срок кредита: от 3 мес., до 15 лет;
  • Сумма кредита: от 200 тыс. руб., до 15 млн. руб.;
  • % ставка от 8 %.

Необходимые документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.

Подробнее о тарифе: https://static2.tinkoff.ru/portal/aca/cashloan-tariff-pledge-n.pdf

Кредитование в АО «Кредит Европа Банк»

Компания ООО «ЦНА» совместно с АО «Кредит Европа Банк» представляет вам выгодную программу кредитования строительства загородного дома.

Потребительское кредитование домостроения

Вы сделали правильный выбор и решили приобрести деревянный дом в кредит. Или Вы поняли, что строительство бани в кредит выгоднее откладывания денег. Не важно. В любом случае Вы приняли верное решение и для Вас есть особые условия на бани и дачные дома в кредит.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 18 лет
  • Наличие постоянной регистрации в Москве и Московской области
  • Дата полного погашения кредита должна наступать до исполнения заемщику 70 лет
  • Стационарные домашний и рабочий телефоны
  • Постоянное место работы
  • Доход, позволяющий обслуживать задолженность по кредиту

Кредитное решение действительно до 30 дней!

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 80 000 рублей до 3 000 000 рублей
  • Валюта кредита: рубли
  • Срок кредита: 6, 10, 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54, 60 месяцев
  • Ставка за пользование кредитом: 13-13,99%
  • Первоначальный взнос: 10% – 99,99%
  • Необходимые документы: паспорт РФ, один из дополнительных документов*
  • Комиссия за выдачу кредита: не взимается

Генеральная лицензия №3311 от 04.02.15 г.

Менеджер: Таждинов Рустам Равильевич, тел.: 8 (916) 477-45-97.

* Документы, которые Банк имеет право запросить при необходимости при сумме кредита от 100 000 рублей: водительское удостоверение; заграничный паспорт; страховое свидетельство государственного пенсионного страхования; свидетельство о присвоении ИНН; международная банковская карта (Visa, MasterCard, American Express, Diners-club); при сумме кредита свыше 600 000 руб. дополнительно предоставляется заверенная копия трудовой книжки, выданная не более чем за 14 дней до подачи заявления на кредит .

Кредитование в АО «ЛОКО-Банк»

Условия

  • Сумма кредита: от 100 000 до 3 000 000 рублей без залога, до 5 000 000 рублей с залогом.
  • Срок: от 13 до 84 месяцев
  • Процентная ставка при выборе страхования жизни и предоставлении залога – от 9,4%
  • Процентная ставка при выборе страхования жизни и без предоставления залога – от 12,9%

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности.
  • Возраст от 21 до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее одного года. При кредитовании сотрудников банка стаж работы должен составлять не мение трех месяцев.

Документы

  • Паспорт гражданина РФ
  • Договор на строительство дома/договор на выполнение подрядных работ
  • Документ подтверждающий доход.

Менеджер: Максим Щеглов

Кредитование в АО «Солид Банк»

АО «Солид Банк» предлагает программу кредитования физических лиц на приобретение или строительство жилых домов, дач (садовых домов) и других строений потребительского назначения

  • Максимальная сумма кредита: до 7 000 000 рублей (с обеспечением); до 1 000 000 рублей (без обеспечения)
  • Срок кредитования: до 5 лет
  • Процентная ставка: от 15,5 % * годовых
  • Обеспечение кредита (если применимо): поручительство и / или залог
  • Возможность полного или частичного досрочного погашения кредита (начиная со дня выдачи кредита) без взимания дополнительных комиссий
Понижающие проценты годовых, вычитаются из Базовой ставки, при оформлении «Стахования от несчастных случаев и болезней», а также в зависимости от наличия обеспечения
Оформление «Стахования от несчастных случаев и болезней» Наличие обеспечения по кредиту:
Поручительство платежеспособного физического лица Залог
24% -3% -2% -4% 17% **
23% -3% не применяется -2% 18%
20% не применяется не применяется -2% 18%
18% не применяется не применяется не применяется 18%
При оформлении кредитного договора на сумму до 1 000 000 рублей обеспечение кредита не является обязательным. Предусмотрена возможность оформления кредита с обеспечением под пониженный процент, при этом понижение % ставки, при комбинировании видов обеспечения, не применяется (не суммируется).

Требования к Заемщику:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянной / временной регистрации на территории присутствия АО «Солид Банк» или Московской области;
  • Наличие постоянного места работы (продолжительностью не менее 6-х месяцев до даты обращения за кредитом).

Список документов для рассмотрения заявки:

  • Заявление-Анкета;
  • Паспорт;
  • Второй документ на выбор (заграничный паспорт гражданина РФ; военный билет; водительское удостоверение; свидетельство о постановке на учет в налоговом органе или СНИЛС);
  • Справка о доходах физического лица по Форме № 2-НДФЛ (для сотрудников государственных (муниципальных) учреждений допускается предоставление Справки по форме Банка) – за период не менее 6-х полных последних месяцев на дату обращения за кредитом (оригинал);
  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок;
  • Договор-основание строительства объекта недвижимости (проект);
  • Другие документы (по требованию Банка).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1329 от 18.11.15 г.

* Для физических лиц, оформляющих кредит на строительство дома в поселках Московские холмы, Озеро, Восточный сад, Южное полесье, Морозово, Берег, Зеленая опушка, Максимкино и ДНП «Землячество-Покровское», процентная ставка за пользование кредитом снижается на 1,5% по сравнению с базовыми ставками.

Дома из бруса в кредит в Московской области 4.4119047619048 5 21 руб 364200 to 3177000 from 21 sellers Лесстрой нашел и предлагает для строительства 2108 проектов домов из бруса в кредит в Московской области с фото, подробным описанием, отзывами и ценами: от недорогих до элитных.

Лесстрой нашел и предлагает для строительства 2108 проектов домов из бруса в кредит в Московской области с фото, подробным описанием, отзывами и ценами: от недорогих до элитных.

Сортировать по:

Дом из обрезного бруса ДБ-96 10

150м2 9 x 9м
Общая площадь Площадь застройки

1 662 820 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из обрезного бруса ДБ-135 16

156.38м2 11 x 9м
Общая площадь Площадь застройки

984 473 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из строганного бруса ДБ-166 39

77.7м2 6 x 8м
Общая площадь Площадь застройки

829 672 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ЭД-08 14

58.85м2 9 x 9м
Общая площадь Площадь застройки

1 365 391 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ДБ-128 17

64.4м2 6 x 8м
Общая площадь Площадь застройки

862 718 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ДБ-61 6

96.8м2 7 x 9м
Общая площадь Площадь застройки

1 212 328 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ДБ-02 13

162.3м2 12 x 11м
Общая площадь Площадь застройки

1 800 228 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из двойного бруса Одноэтажный дом «Золото скифов» 1 8

90м2 9 x 9.6м
Общая площадь Площадь застройки

1 970 000 руб.

  • ТопсХаус

Дом из строганного бруса ЭД-116 7

108.3м2 8 x 14м
Общая площадь Площадь застройки

1 421 050 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из строганного бруса ДБ-07 20

63м2 9 x 12м
Общая площадь Площадь застройки

1 175 802 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса Садовый дом «Тройной Удел» 1 9

32м2 4 x 8м
Общая площадь Площадь застройки

364 200 руб.

  • ТопсХаус

Не нашли подходящий проект?

В форме заявки укажите ваши пожелания. Подрядчики сами свяжутся с вами и сделают предложение:

Заявка на подбор проекта

Дом из профилированного бруса Хотьково 6

94м2 8.5 x 11м
Общая площадь Площадь застройки

1 272 000 руб.

  • СУДАЙ СРУБ

Дом из профилированного бруса Иваново 8

210м2 10 x 10.5м
Общая площадь Площадь застройки

2 433 000 руб.

  • СУДАЙ СРУБ

Дом из профилированного бруса Вологда 8

56м2 6 x 6м
Общая площадь Площадь застройки

710 000 руб.

  • СУДАЙ СРУБ

Дом из профилированного бруса ЭД-07 13

198.6м2 13 x 15м
Общая площадь Площадь застройки

2 095 919 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ЭД-68 11

173.55м2 10.4 x 11.6м
Общая площадь Площадь застройки

1 909 807 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса ДБ-114 8

192.95м2 8.9 x 12.5м
Общая площадь Площадь застройки

1 440 184 руб.

  • ЭКО ДОМ МНЕ

Дом из профилированного бруса Проект дома “Брайтон” 8

90м2 6.74 x 7.94м
Общая площадь Площадь застройки

1 524 000 руб.

  • Лукоморье

Дом из профилированного бруса Проект дома “Платон” 8

236.8м2 18.5 x 12м
Общая площадь Площадь застройки

3 177 000 руб.

  • Лукоморье

Дома из бруса в кредит из ели в Московской области

Посмотреть проекты

Дом из профилированного бруса Проект дома “Блэкпул” 7

46м2 6.79 x 8.32м
Общая площадь Площадь застройки

1 351 000 руб.

  • Лукоморье

Дом-бани в кредит в Московской области

Посмотреть проекты

Дом из минибруса Дачный дом «АртХаус» 1 10

96м2 6 x 8м
Общая площадь Площадь застройки

830 500 руб.

  • ТопсХаус

image image При изучении условий ипотечного кредитования, потенциальные заемщики всегда обращают внимание на необходимость внесения первоначального платежа. Наряду с этим его размер часто составляет 30% от кредита.

Далеко не каждый гражданин способен заплатить такую сумму, и поэтому большинство людей задумывается – можно ли взять ипотеку без первого взноса от застройщика?

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса от застройщика?

Кредиторы всегда требуют обязательного внесения первого взноса при оформлении ипотеки. Обычно, его величина достигает от 10 до 50%, от размера займа. Такую сумму может собрать далеко не каждый гражданин, и поэтому оптимальным решением может стать кредитование без внесения первого платежа. Данный вариант вполне возможен, однако немногие застройщики согласны сотрудничать на таких условиях. Сейчас это позволяют лишь крупные строительные компании.

Рекомендуем к просмотру:

А происходит все следующим образом. Клиент оформляет соответствующий договор со строительной компанией, которая, аккредитована в определенном банке. Далее, ипотека оформляется в данном банке, через застройщика. Данная схема одинаково работает как для оформления ипотеки на покупку жилья в новостройке, так и для строительства дома или коттеджа.

Однако стоит понимать, что условия предоставления ипотеки без первоначального взноса могут отличаться, в зависимости от того, покупается строящаяся недвижимость или уже готовая.

В связи с тем, что в случаях со строящимся жильем, кредиторы не могут сразу же получить права залогодержателя, процентная ставка на такие кредиты обычно повышена. Но одновременно с этим, строительные компании напротив – снижают процент, если Вы покупаете квартиру на этапе строительства.

Из-за такой неоднозначности, потенциальному заемщику необходимо сначала изучить требования банка и строительной компании. Именно поэтому застройщики обычно рассматривают каждого из покупателей индивидуально.

Правила предоставления ипотеки от застройщика

Главное, о чем стоит помнить – получить такую ипотеку могут только субсидированные категории граждан. К ним относятся:

  • Получающие материнский капитал или жилищные субсидии;
  • Военные.
image
Пошаговая инструкция получения военной ипотеки

Сейчас действуют государственные ипотечные программы по материнскому капиталу. Согласно их условиям, отчисления, которые приходят Вам из Пенсионного фонда, позже можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке.

То есть, фактически, первоначальный платеж Вы все же вносите, только не своими, а государственными средствами. Такие же правила действуют и при военной ипотеке.

image
Пример расчета ипотеки при использовании материнского капитала

Еще одним важным правилом является то, что Вы можете взять ипотеку только в банке, который сотрудничает со строительной компанией, продающей Вам недвижимость. По сути, такое условие нельзя назвать необычным, так как большинство кредиторов в принципе отказываются выдавать ипотеку на покупку жилья у неаккредитованного у них застройщика.

Условия

При оформлении ипотеки со сниженным размером первоначального взноса обычно нельзя рассчитывать на выгодные условия кредитования. Однако данное правило не касается кредита без первого взноса. В связи с тем, что данный вид кредитования предусматривает обязательное наличие субсидий у заемщика, то и дальнейшие условия будут упрощенными.

Сейчас большинство кредиторов спокойно оформляют субсидированным гражданам ипотеку на несколько миллионов рублей, вместе с этим выставляя годовую ставку в 10-12%. И вместе с этим, срок кредитования может достигать 30 лет.

Видео по теме:

Требования к заемщику

Такая ипотека достаточно выгодна для заемщика, но предоставляется она далеко не всем категориям граждан.

В зависимости от кредитора, требования к потенциальному заемщику могут отличаться, однако в большинстве случаев они будут следующими:

  • Российское гражданство;
  • Заемщику должно исполниться 21 год (некоторые кредиторы и застройщики выставляют минимальный возраст клиента от 18 до 23 лет);
  • Наличие субсидии.

Касательно последнего пункта, то под субсидией обычно имеется ввиду наличие определенного социального статуса. Например, такой субсидией может быть получение материнского капитала или наличие жилищного сертификата.

image
Что такое жилищный сертификат

Помимо того, в случае с военной ипотекой ею становится факт военной службы заемщика.

Обратите внимание! Если у Вас нет никаких субсидий, то оформить ипотеку без первоначального взноса будет практически невозможно. Вы можете рассчитывать на кредит с минимальным размером первоначального взноса, но и даже в этом случае Вас ожидает неприятность в виде завышенной процентной ставки.

Процентные ставки по ипотеке

Обычно, при таком виде ипотечного кредитования, заемщик не может рассчитывать на пониженную процентную ставку. Исключение составляют лишь государственные ипотечные программы от Сбербанка, такие как ипотека при поддержке материнского капитала или военная ипотека.

image
Пример процентной ставки по военной ипотеке от Сбербанка

Однако сравнив предложения разных банков, можно отыскать предложение с наиболее выгодным размером годовой процентной ставки.

Обратите внимание! Ниже будут указаны минимальные процентные ставки в данных банках. Стоит понимать, что они могут быть увеличены, в зависимости от размера займа, Вашего дохода и прочих факторов, так или иначе влияющих на величину годовых процентов по кредиту.

Банк Ставка Банк Ставка Банк Ставка
Абсолют Банк 10.25% Уралсиб 10.4% Россия 10.4%
Райффайзен Банк 10.5% Газпромбанк 10.6% ВТБ Банк Москвы 10.7%
СНГБ 10.85% СвязьБанк 10.9% Сбербанк 10.9%
ВТБ24 10.9% Российский капитал 11% АК Барс 11%
АИЖК 11.5% ДельтаКредит 11.55 Банк Санкт-Петербург 11.75%
Россельхозбанк 12% Глобэкс 12.5% Возрождение 13%
Промсвязьбанк 13% СМП Банк 14% БФА Банк 20%

Как найти такого застройщика в своем городе?

Отыскать строительную компанию, которая согласилась бы продать Вам недвижимость на таких условиях, найти не так уж и сложно. Многие застройщики сами предлагают клиентам купить у них жилье в ипотеку, без первоначального взноса, размещая соответствующую рекламу. Второй и более надежный вариант – поиск строительной компании через кредитную организацию.

Для этого, Вам необходимо обратиться к кредитору, который может оформить для Вас ипотеку на таких условиях. Далее, Вам необходимо изучить список строительных компаний, которые аккредитованы в этом банке.

Застройщики, сотрудничающие с кредиторами, обычно поддерживают их ипотечные программы. Помимо того, в этом есть еще один очевидный плюс – так как кредиторы сотрудничают исключительно с проверенными строительными компаниями, Вы будете абсолютно уверены в том, что покупаете жилье у надежного застройщика.

Можно сделать и наоборот. Если Вы отыскали подходящую строительную компанию, но не можете выбрать банк, то застройщик сам предложит Вам список сотрудничающих с ним кредитных организаций.

Порядок оформления ипотеки

Оформление данного вида ипотечного кредитования несколько отличается от процесса получения обычной ипотеки.

Шаги заемщика в данном случае должны быть следующими:

  1. Получение субсидии. В зависимости от вашего случая, процесс будет отличаться. Вы можете оформить ипотеку на условиях госпрограммы по материнскому капиталу, военной ипотеки или по жилищному сертификату;
  2. Выбор банка и застройщика. Здесь Вы можете пойти по одному из двух путей: сразу выбрать банк или застройщика. Если Вы в первую очередь определились с банком, то и строительную компанию в дальнейшем придется выбирать из списка аккредитованных застройщиков в данной кредитной организации. Если же вы изначально выбрали хорошего застройщика, то далее придется выбирать из банков, с которыми сотрудничает данная строительная компания;
  3. Подача заявки на оформление кредита;
  4. Сбор необходимых документов;
  5. Оформление ипотечного договор и соглашение долевого участия;
  6. Дождаться момента, когда жилье будет сдано.
image
Порядок оформления военной ипотеки

Необходимые документы

При оформлении ипотеки от застройщика, Вам понадобится стандартный пакет бумаг:

  • Заявление на получение кредита. Если Вы оформляете ипотеку через банк, то можно подать заявку на его официальном сайте. Некоторые кредиторы даже смягчают условия кредитования, если Вы подаете заявление онлайн. Крупные строительные компании также предоставляют такую возможность;
  • Удостоверение личности;
  • Документ, который свидетельствует о том, что Вы являетесь налогоплательщиком;
  • Военный билет (не в случае военной ипотеки);
  • Свидетельство о браке и рождении детей;
  • Бумаги, которые подтверждают Ваш уровень дохода.

Фотогалерея:

image
Заявление-анкета
Паспорт
Военный билет
Свидетельство о рождении
Свидетельство о регистрации брака
Справка о доходах

Помимо того, для получения льготной ипотеки без внесения первого взноса, Вам придется убедить кредитора или застройщика в том, что Вы имеете на нее право. Это можно подтвердить только документально – предоставив уполномоченному лицу жилищный сертификат, сертификат о получении материнского капитала или другой документ, дающий Вам такую возможность.

Видео по теме:

Также, обязательно стоит уведомить, если у Вас есть текущие задолженности. Так, если Вы еще не погасили предыдущий кредит, то стоит предоставить выписку из кредитного соглашения.

Это обязательно, так как влияет на размер ежемесячного платежа по этой ипотеке.

Заключение

Ипотечное кредитование без первоначального взноса от застройщика вполне возможно. Однако эта возможность доступна лишь немногим категориям граждан – тем, кто может рассчитывать на определенные субсидии от государства. Получатели материнского капитала, военных отчислений из пенсионного фонда или обладатели жилищного сертификата.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий