Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Содержание

image

Привлечение внешнего финансирования в случае начала собственного дела достаточно важно.

Вариантов привлечения финансирования может быть несколько. Кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей можно назвать самым привлекательным вариантом.

Конечно, на развитие бизнеса можно привлекать заемные финансы и другим способом.

Скрыть содержание

Какие варианты существуют?

Деньги можно получить:

От банков. Для того, чтобы привлечь финансы именно от банка, необходимо предоставить написанный бизнес – план.

Конечно, заемные средства можно получить и не указывай цели и не предъявляя бизнес-план, но тогда стоит рассчитывать на более низкую сумму и высокие проценты.

Если вы хотите привлечь заемные средства для своего дела, лучше всего будет обратиться в банки с хорошей репутацией. Желательно, если они, будут иметь государственную поддержку.

По госпрограмме. Кредитование малого бизнеса с нуля по госпрограмме – это получение субсидии. Субсидии являются целевыми и направлены на то, чтобы открыть и развить собственное дело.

На открытие можно получить субсидию через центр занятости населения. Для того, чтобы получить ее, необходимо встать на учет в ЦЗН, сделать так, чтобы работодатели отказались от вашей кандидатуры, пройти курсы и предоставить бизнес- план. Такая субсидия не будет большой. В Санкт-Петербурге она составляет 58800 рублей. Сумма субсидии может меняться в зависимости от региона.

Такую субсидию гражданин может получить только в ЦНЗ того района, в котором гражданин зарегистрирован. Кроме того, перед ЦНЗ необходимо будет отчитываться о ведении бизнеса.

Также, помимо субсидий, государство обеспечивает и иную поддержку малого предпринимательства, оказывает помощь в открытии бизнеса с нуля.

Кроме того, по программе государственной поддержки можно взять в лизинг необходимое оборудование. Лизинг будет предоставлен на льготных условиях.

Какие варианты кредитования предлагают разные банки?

Сбербанк

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке получить можно, причем на выгодных условиях, поскольку банк предлагает на открытие малого бизнеса льготное кредитование.

Сбербанк готов выдать сумму от 50 млн до 1 млрд рублей под процентную ставку 11% годовых для малого бизнеса.

Срок кредитования различен. Он зависит от направления предпринимательства. Срок льготного фондирования составляет 3 года.

Льготный кредит для открытия малого бизнеса с нуля Сбербанк предлагает в таких направлениях, как:

  • предпринимательство в сфере сельского хозяйства. Программа касается и услуг в этой области;
  • сфера обрабатывающего производства. К ней относится и производство продуктов питания;
  • переработка продуктов сельского хозяйства. Сюда относятся как первичная, так и последующая обработка;
  • все, что связано с производством и распределением таких ресурсов, как электроэнергия, вода и газ;
  • предпринимательство в сфере строительства;
  • предпринимательство, оказывающее транспортные услуги а также, связанное с производством и обслуживанием транспортных средств;
  • предпринимательство, которое оказывает услуги связи.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также обеспечивает поддержкой малое предпринимательство. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля Россельхозбанк выдает на практически таких же условиях, как и в Сбербанке. Это процентная ставка 11% годовых, сумма от 50 до 100 млн рублей. Срок, на который выдаются заемные средства, зависит от того, на что они выдаются. Срок этот определяется индивидуально.

Приоритет Россельхозбанк отдает следующим сферам деятельности:

  • сельское хозяйство. Сюда также можно отнести и услуги в этой сфере;
  • обрабатывающее производство. Сюда включено также производство продуктов питания, а также переработка продуктов сельского хозяйства, как первичная, так и последующая;
  • производство и распределение электроэнергии, газа и воды;
  • строительство, транспорт и связь;
  • внутренний туризм;
  • высокотехнологичные проекты.

Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в № 209-ФЗ.

ВТБ24

Взять кредит на бизнес с нуля в ВТБ 24 можно, но этот банк не предлагает кредитование на льготных условиях.

Минимальная ставка у этого банка составляет 14% годовых. Срок кредитования составляет от от полугода до 10 лет. Такой вариант кредитования бизнеса предлагает банк ВТБ 24.

Виды кредитов

Кредит без залога и поручителей. Этот вид кредитования можно назвать самым рискованным для банка. Ведь гарантии выплаты заемных средств отсутствуют. Поэтому процентные ставки в таком случае будут самыми высокими. Кроме того, большую сумму в таком случае получить вряд ли получится.

Проще всего получить деньги в банках Траст и Восточный. Средства тут можно получить буквально за 1 день, но вот только процентная ставка превышает 30% годовых.

Кредит с залогом. Если заемщик может предоставить залог, то дела обстоят несколько проще.

Кредитование без залога представляет достаточно большие риски для банка. По этой причине такое кредитование предоставляется по повышенной процентной ставке.

Например, банк ВТБ 24 выдает кредит для индивидуальных предпринимателей по ставке 22-27% годовых («Коммерсант»). Такую процентную ставку можно считать достаточно высокой. Ведь обычно она составляет 11-16% годовых.

Кредитование с поручителями. В случае, если за кредитора есть кому поручиться, условия кредитования будут лучше, а возможностей для привлечения заемных средств будет больше.

Этот вариант возможен как кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, причем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для ООО необходимо поручение собственника бизнеса.

Сбербанк может выдать кредит «Доверие» на условиях процентной ставки 18% годовых. Залога в этом случае не требуется. Зато требуется поручение 1 собственника бизнеса. Сумма выдается до 3 млн рублей включительно.

Конечно, самым оптимальным вараном можно считать, если у заемщика есть и залог, и поручители.

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такое привлечение заемных средств возможно в том случае, если предприниматель ведет дело уже некоторое время и это подтверждено бумагами. привлечение заемных средств тут необходимо для увеличения своего капитала, для расширения собственного дела.

Порой, даже для того, чтобы открыть свое дело, необходимо привлекать заемные средства. Ведь необходимо купить или арендовать помещение, сделать в этом помещении ремонт, купить первую партию товара. Под все это необходимы ресурсы. Именно в таком случае можно получить заемные средства на открытие своего собственного дела.

Как получить деньги?

Многих интересует вопрос: “Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля?” Сначала, необходимо выбрать банк и программу кредитования, которая будет выгодна для заемщика в его конкретном случае.

Оптимально будет выбрать надежный банк, который пользуется государственной поддержкой.

Далее следует оставить заявку на кредитование.

Это можно сделать лично, пообщавшись с консультантом в отделении банка.

В некоторых случаях кредитную карту могут оформить по телефону или онлайн.

Но, тем не менее, личное посещение будет более приоритетным.

Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо предоставить работникам банка бизнес план. Причем, следует учесть, что в некоторых сферах можно получить кредит на бизнес с нуля на льготных условиях.

Заявка рассматривается в течение 2-7 рабочих дней в зависимости от программы и банка. Если заявка одобрена, то можно получить деньги в банке после заключения договора.

Также на нашем сайте мы подготовили статьи о подготовке к открытию бизнеса и о том, как открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений.

Требования к получателю

Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию. Если регистрация временная, то на момент взятия кредита до ее окончания должно быть не менее 6 месяцев.

Возраст заемщика также важен для банков. Обычно рассматриваются кандидаты на получение кредита старше 21 года. Охотнее всего банки работают с людьми возрасте от 23 лет. Есть и верхняя планка возраста. Она обычно составляет 60 лет для ИП.

Также у человека, обратившегося за кредитом, должна быть хорошая кредитная история.

Если деньги берутся для открытия бизнеса, необходимо предоставить в банк бизнес план.

Получение ресурсов на открытие бизнеса с нуля возможно. Ввиду того, что государство поддерживает малый бизнес, можно найти субсидии или кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства. В случае получения субсидий можно получить сумму на открытие и развитие бизнеса безвозмездно.

Смотрите на видео: как получить кредит Сбербанка на открытие своего бизнеса.

image С чего начать и как открыть свой бизнес с нуля? Идеи, примеры, рекомендации как организовать свое дело, нужен ли бизнес план? Какие бывают кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля, для ИП? На каких условиях можно их получить в разных банках? Как построить и создать бизнес-план с нуля: пошаговая технология по созданию, а также примеры готовых инструкций для малого бизнеса Где найти инвестора, чтобы взять деньги на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: как получить кредит или поддержку от государства в России? Как начать и открыть свой бизнес с нуля без денег и вложений: есть ли такие варианты для бедных для ведения дела в домашних условиях? Начинающие предприниматели за начальным капиталом обращаются за помощью к частным инвесторам или берут кредит в банке.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

  • Ставка от 11% годовых;
  • Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 10 лет.
  • Ставка от 14 до 17% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
  • Без залога и комиссий;
  • Счет в Альфа-Банке.
  • Ставка от 13 до 16% годовых;
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 12 лет;
  • Возможен кредит под залог имущества.
  • Ставка от 9 до 20% годовых;
  • Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 36 мес;
  • Есть льготный период.
  • Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 5 лет;
  • Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.
  • На пополнение оборотных средств;
  • Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
  • Срок до 3-х лет;
  • Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.
  • Экспресс кредит;
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
  • Срок до 2 лет;
  • Ставка от 16% годовых;
  • Без залога.
  • Ставка от 9% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
  • Срок от 16 до 60 мес.
  • Сумма до 250 000 000 руб.;
  • Срок до 120 мес;
  • Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

  1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
  2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
  3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП  или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
  4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
  2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
  3. Собрать пакет необходимых документов.
  4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
  5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
  6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

  1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
  2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
  3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
  4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
  5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
  6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
  7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Следует понять, что банку не важно, чем вы будете заниматься. Ему главное получить уверенность в том, что вы сможете покрыть все задолженности перед ним в установленные сроки.

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

  1. ИНН;
  2. Справка о доходах;
  3. Бизнес-план;
  4. Поручительское письмо;
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  6. Документы на залоговое имущество;
  7. Договор по франшизе;
  8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

  1. Штрафные санкции;
  2. График платежей;
  3. Условия досрочного погашения;
  4. Процентные ставки;
  5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

  1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
  2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

  1. Потребительский кредит. Взять большую сумму в этом варианте не получится, однако есть и свои плюсы – например, многие банки из-за высоких процентов не требуют кредитную историю и лояльно относятся к каждой заявке. Оформить потребительский кредит можно сразу в нескольких банках, и этой суммы должно хватить на открытие бизнеса с нуля.
  2. Фонд поддержки малого бизнеса. В каждом регионе России в той или иной степени развиты Фонды, помогающие начинающим предпринимателям в открытии своего дела. Сложность заключается в том, что ваша идея должна быть региональной и нести пользу не только лично вам, но и региону в целом. Примеры бизнесов для получения помощи Фондов – новое производство, открытие сельскохозяйственной фермы, туристического или экологического центра.
  3. Небанковская ссуда. Если уж совсем негде взять кредит, то обратитесь в небанковские организации, имеющие право выдавать займы физическим лицам. Учтите, что у них высокие проценты, а рассчитывать на большую сумму кредита и его продолжительный срок не придется.
  4. Партнерские отношения. Если у вас есть связи в сфере бизнеса в вашем регионе, то заручитесь поддержкой более развитых предпринимателей. Для них не будет рискованно выдать вам небольшую сумму для развития вашего дела. Взамен, вы можете отдавать им часть своей прибыли, либо в будущем погасить задолженность и остаться независимым бизнесменом.

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2021 года.

Содержание

Что необходимо для получения кредита?

Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Малому бизнесу трудно развиваться в условиях современной экономики, банковские организации часто теряют средства из-за банкротства своих клиентов и с каждым днем все меньше доверяют новым заемщикам.

Для начинающего бизнесмена важно доказать банку, что начало его работы тут же не станет концом, и даже будет приносить стабильный доход, позволяющий погасить взятый займ.

Кредит для открытия дела банки охотнее выдадут, если:

  • У заемщика имеется бизнес план, показывающий рентабельность проекта.
  • Малый бизнес поддерживает государство и выступает в качестве поручителя.
  • Заемщик имеет дополнительный стабильный доход на официальной работе, позволяющий в случае провала все же выплатить долг по кредиту.
  • Предоставляется залог недвижимости (имеющееся или приобретаемой).
  • Заемщик приводит поручителей или созаемщиков, имеющих большой доход на протяжении более полугода.
  • Ссуда берется на малый срок и не имеет большой размер.
  • У предпринимателей уже имеется бизнес с ранее взятым на него кредитом и во время погашенным без просрочек.
  • В истории заемщика были другие кредиты, своевременно погашенные – полностью положительная кредитная история.
  • Открытие бизнеса проводится не полностью на средства банка, а с внесением денег самого заемщика в размере не менее 30% от необходимой суммы.

Стартап дело сложное только для нецелеустремленных людей. С хорошим бизнес планом, подготовкой, усердной работой взять кредит для начала своего бизнеса будет не сложно.

Государственные программы

От государства предприниматели для развития малого бизнеса с нуля могут получить хорошую поддержку. Госпрограмма подразумевает поручительство за заемщика перед банком, что позволяет снизить процентную ставку по кредиту вплоть до 11%. Чтобы оформить кредит на выгодных условиях человек должен обратиться в Фонд содействия предпринимательству. Государству поддерживать малый бизнес выгодно со стороны получения новых рабочих мест, открытия нового рынка сбыта и прибыли, так как услуга не предоставляется бесплатно – размер комиссии может составлять от 0,5% до 1,5% годовых от суммы займа.

Кредитование частных лиц по государственной программе осуществимо не для всех.

Займы будут выданы только на определенные цели, прописанные в таблице:

Разрешенные цели Запрещенные цели
Развитие сельскохозяйственной отрасли Изготовление и реализация алкоголя и изделий из табака, если деятельность предприятия строится только на этих сферах
Развитие бизнеса в сфере услуг Изготовление и распространение оружия
Пищевая индустрия (кафе, пекарни, рестораны) Валютные операции
Строительство Страхование
Торговля (любые виды, кроме запрещенных) Казино, автоматы, и прочие игорные заведения
Производство продуктов, материалов, одежды и прочего Продажа редких видов животных

Получить государственную поддержку на открытие своего дела могут только ИП:

  • Имеющие регистрацию в регионе нахождения микрофинансовой организации.
  • Ведущие свою деятельность более тех месяцев.
  • Относящиеся к льготной категории (предприниматели с многодетными семьями, участники государственной программы «Молодёжный бизнес России).
  • Дееспособные и правоспособные лица.

Деньги банк выдаст предпринимателю при условии, что они будут вложены:

  • В закупку материалов, продуктов и прочего.
  • В оборотный капитал организации.
  • В стартовые мероприятия по развитию бизнеса.

Условия получения ссуды от банка с поддержкой государства прописаны в таблице.

Условия Описание
Сколько дают денег До 200 000 рублей
На какой срок кредитуют предпринимателя До 3 лет
Время рассмотрения заявки 14 дней
Способ получения денег Переводом на счет
Процентная ставка 7%-15,5%

Фонд помощи начинающим бизнесменам обязательно проверяет целевое использование средств, и при несоответствии указанным данным заемщику могут начислить штраф или применить прочие санкции.

Молодежный бизнес России

Предприниматели в возрасте от 18 до 35 лет, имеющие частный бизнес не более года могут учувствовать в подобной программе от государства и получить деньги на старт в своем бизнесе. Экспертный совет рассмотрит дело и вынесет решение о возможности обеспечения до 70% от стартовой суммы для развития бизнеса. Кредит оформить человеку могут под 10% годовых. Государство возьмет с предпринимателя от 0,5% до 1,0% годовых от указанной суммы.

Оформить такой выгодный кредит можно во многих банках России, в числе которых:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • УБРиР.
  • Российский сельскохозяйственный банк.
  • Газпромбанк.
  • Московский индустриальный банк.

Получить деньги на свое дело разрешается чаще всего только при наличии залогового имущества, без него банк может и не одобрить кредит даже с поддержкой от государства.

Кредиты от разных банков

Различные Российские банки предоставляют кредиты под бизнес с нуля на специальных условиях с выгодными предложениями. Ниже будут представлены программы различных банков с их описанием.

В Сбербанке можно выбрать одну из двух программ, предлагаемых частным предпринимателям:

Название программы Сумма займа Срок кредитования Ставка годовых Цель
Экспресс под залог 300 000 – 5 000 000 рублей От полугода до 3 лет 16%-23% Любые цели
Бизнес-оборот От 150 000 рублей До 4 лет От 11,8% Покупка товаров, сырья, оборудования, покрытие имеющихся расходов

Россельхозбанк предлагает ИП и ООО два очень удобных продукта:

Название программы Сумма займа Срок кредитования Преимущества
Инвестиционный-стандарт До 60 000 000 руб. До 8 лет Имеется льготный интервал в течение 18 месяцев
Быстрое решение Д 1 000 000 руб. До 1 года Нет необходимости предоставлять залог

Альфа-Банк, ВТБ и УБРиР также могут предложить специальные программы и льготные условия для предпринимателей, открывающих свой бизнес:

Банк Условия предоставления
Альфа-Банк Процентная ставка стартует от 15% и взять можно до 6 млн. руб.
УБРиР Взять кредит можно максимально на три года под 11,5%.
ВТБ Низкая процентная ставка при полноценном бизнес-плане – 13,5% и повышенная при его отсутствии – 21,5%

Стоит выбирать банк, в котором будут не только привлекательные условия, но и дополнительные бонусы – бесплатная реклама, пакетные решения и многое другое, что поможет сэкономить начинающему предпринимателю.

Кредит под залог недвижимости

Без залога получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля становится большой проблемой. Банки неохотно соглашаются давать ссуду без обеспечения, можно привести поручителя, но и это не всегда срабатывает. А вот с залоговым имуществом можно даже получить кредит на очень выгодных условиях .Так Сбербанк предлагает предпринимателям две программы с наличием залога:

Вид программы кредитования Сумма Процентная ставка годовых Срок кредитования Вид залогового имущества
Бизнес-Недвижимость От 150 тыс. руб. От 11,8% До 10 лет Приобретаемая недвижимость
Нецелевой заем для физических лиц наличными До 10 млн. руб. От 14,0% До 20 лет Уже имеющаяся или покупаемая недвижимость

Безвозмездный кредит

Льготный кредит это хорошо, а безвозмездный – еще лучше.

Получить подобный кредит могут лишь предприниматели и организации, отвечающие строгим требования:

  • Среднее количество работников составляет не более ста человек.
  • Доля другого лица в уставном капитале не должна превышать 25% от общей суммы.
  • За прошедший год организация должна иметь суммарный доход не более 800 млн. руб.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

В основу любого проекта должна быть положена идея, без этого бизнес не получится. Когда мысль сформирована, и план действий составлен, остается узнать, как получить кредит по самым выгодным условиям.

Для этого необходимо выполнить несколько шагов:

  1. Выбрать банк.
  2. Подобрать выгодную программу кредитования.
  3. Собрать пакет всех документов, требуемых банком.
  4. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. Разработать бизнес-план и грамотно его оформить.
  6. Позаботиться обо всех нюансах – набрать работников, выбрать место под офис и т.д.
  7. Если необходимо – предоставить залог, поручителей или первоначальный взнос в нужном объеме.
  8. Дождаться ответа от банка.

Очень часто банки отказывают неопытным клиентам, но расстраиваться преждевременно не стоит. Даже если не получилось взять кредит для предпринимателя, можно попытать счастье с обычным потребительским кредитом, хоть там и более жесткие условия. Но если есть уверенность в своем начинании, то это не станет проблемой.

Каковы шансы на положительное решение?

Обращаясь в банк за кредитом, стоит здраво оценивать свои шансы, чтобы попусту не тратить время.

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить трудно, но если подойти к вопросу ответственно, то можно добиться своего.

Повысить шансы на получение кредита могут:

  • Залог.
  • Поддержка государства.
  • Поручительство.
  • Наличие бизнеса со стабильным доходом.
  • Положительная кредитная история.

Всегда стоит пытаться, даже если с первой попытки не получилось. Человеку могут отказать в пяти банках, а в шестом дать кредит даже на еще более выгодных условиях. Каждый отказ дает человеку возможность к совершенствованию своей стратегии, что помогает в последующем быть более убедительным и даже по-новому взглянуть на свой бизнес – сделать его в теории более прибыльным. Если кредит это единственный шанс на развитие бизнеса, то подойти к выбору кредитора и программы необходимо ответственно, чтобы сэкономить и получить выгодные условия.

Видео

2019-01-16

Конкуренция в бизнесе заставляет предпринимателей вкладывать все больше и больше денежных средств в свое дело. Часто обойтись без заемных денег обойтись не получается. Далее вы узнаете о том, как взять кредит на бизнес с нуля без залога и поручителей. Совет-Банкира собрал

Конкуренция в бизнесе заставляет предпринимателей вкладывать все больше и больше денежных средств в свое дело. Часто обойтись без заемных денег обойтись не получается. Далее вы узнаете о том, как взять кредит на бизнес с нуля без залога и поручителей. Совет-Банкира собрал перечень банков на 2019 год, в которых лучше всего это сделать.

Почему для вас это важно? Специалисты подсчитали, что в среднем затраты на малый бизнес окупаются за 12 лет. Проблемных клиентов у банков достаточно много. Именно поэтому многие финансовые учреждения отказывают многим индивидуальным предпринимателям. Особенно, если у них нет полного пакета документов, они никогда не были клиентами банка.

Что вам необходимо сделать для того, чтобы повысить шансы на успех?

image

Чаще всего возникает вопрос о том, как взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке. Для этого нужно следовать типовому алгоритму действий:

  • отправьтесь на сайт, выберите подходящую программы кредитования (она должна подходить не только по финансовым условиям, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы);
  • подготовьте бизнес-план;
  • отправьте заявку на получение кредита;
  • дождитесь ответа от кредитного комитета.

У большинства банков порядок действий аналогичный. Так что у вас не должно возникать вопросов о том, как взять бизнес-кредит в ВТБ 24 и прочих местах. У многих финансовых учреждений есть партнеры, предлагающие франшизы. Если вы приобретете их и будете по ним работать, то шанс на одобрения максимален. Даже если кредитная история полностью отсутствует.

А как как взять кредит на бизнес с нуля и не отдавать? 

Каждый случай индивидуален. Точный ответ на данный вопрос может дать профессиональный юрист. Он изучит кредитный договор. Вполне возможно, что в нем были допущены существенные ошибки. В таком случае суд аннулирует все последствия сделки. Но не все так просто. Тело кредита все равно придется выплатить. Если ранее вы уже осуществляли хотя бы один платеж, то придется отдавать и проценты. Кроме того, банк мог нарушить условия, прописанные в договоре.  Подробности можно получить, если записаться на консультацию к юристу. Но Совет-Банкира подготовил для вас пособы беспроцентного кредита:

Государственное субсидирование может кредитовать вас беспроцентно, но для этого есть несколько условий.

  1. Физическое лицо должно быть зарегистрировано как индивидуальный предприниматель не более 1 года
  2. Кредитуемая сумма в обязательном порядке должна быть потрачена на достижение целей бизнеса
  3. В течении одного года сумма должна быть израсходована

Далее будут разобраны условия финансовых учреждений, которые могут предложить кредит на бизнес.

Промсязьбанк — оптимальные кредиты на срок до 7 лет

image

  • Кредитный комитет рассматривает заявки в течение 3 дней;
  • Бизнес-кредит в Промсвязьбанке — лучший вариант на развитие бизнеса в 2019 году.
  • При оформлении займа через личный комитет дается скидка в размере 0,5 п.п.;
  • имеется удобный кредитный калькулятор, который позволит оперативно определить размер переплаты;
  • Ставка составляет всего 10,4%;
  • можно запросить отсрочку платежа на 2 месяца.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 84 мес.
Со страхованием 50 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка по форме работодателя

10.4 – 17.9%
Без страхования 50 000 – 3 000 000 14.9 – 20.6%
Особая категория 1 500 000 – 3 000 000

Ренессанс кредит — выгодные займы без справок

image

  • Не требуется подтверждать источник своего дохода;
  • Рассмотрение заявки осуществляется в течение часа;
  • Полученный кредит можно использовать на любые цели;
  • Личного страхования заемщика не требуется.
  • Кредит можно оформить людям до 70 лет.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода
Общие условия 30 000 – 700 000 – Не требуется

– Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– Выписка по счету

10.9 – 24.1%

Московский кредитный банк — предоставление кредитов под любые цели в 2019

  • Заем дается на период до 180 месяцев;
  • Не требуется подтверждения дохода;
  • Наличие рекуррентных платежей.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода
Общий тариф 50 000 – 3 000 000 – Не требуется 10.9 – 24.1%

Хоум Кредит Банк — выгодные предложения от надежного финансового учреждения

image

  • Можно подтвердить доход по форме банка;
  • Не обязательно оформлять страховку;
  • Можно оформить выгодный кредит на развитие малого бизнеса.
Сумма Подтверждение дохода 61-84 мес.
Общий тариф 30 000 – 500 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

– Справка по форме работодателя

12.5 – 24.7%
Для клиентов 10 000 – 999 000 Не требуется 10.9 – 24.7%

Банк Восточный — предоставление кредита всего по одному документу

image

  • Клиенты могут получить займ без документов, предоставив только свою кредитную карту;
  • Ответ по заявке поступит в течение 1 часа;
  • Страхование и обеспечение не требуется;
  • Широкий выбор способов погашения кредита.
  • На 2019 год у Восточного широкие планы для бизнесменов и предпринимателей.
Сумма кредита Подтверждение дохода 12-60 мес.
25 тыс. — 1 млн.рублей Не нужно 11.5 – 24.9%

Альфа-Банк — широкий выбор предложений для реализации поставленных задач

image

  • Особенно выгодные условия для зарплатных клиентов банка;
  • Продвинутая служба поддержки, которая подробна объяснит, как правильно взять кредит на молодой бизнес в Альфа-Банке;
  • Можно осуществить досрочное погашение в любой день и без ограничений;
  • Займ можно получить с 21 года (у многих конкурентов с 23 лет).
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 1 – 5 лет
Общие условия 50 000 – 250 000 – Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

16.99 – 24.99%
250 001 – 700 000 14.99 – 19.49%
700 001 – 3 000 000 11.99 – 19.49%
Зарплатные клиенты 50 000 – 250 000 – Не требуется

– Справка по форме банка

– 2-НДФЛ

13.99 – 19.49%
250 001 – 700 000 12.99 – 19.49%
700 001 – 4 000 000 11.99 – 19.49%

Тинькофф Банк — бизнес-кредит без справок и страховок

image

  • Наличие минимального платежа, который существенно уменьшает процентную ставку;
  • Широкий выбор способов погашения кредита;
  • Наличие удобного мобильного приложения;
  • Продвинутая служба поддержки, которая готова ответить на любой вопрос вне зависимости от времени суток;
  • Не требуется справок и страховок.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода От 1 мес.
Особая категория 1 (Мин. платеж внесен) до 300 000 Не требуется 12 – 29.9%  
Особая категория 2 (Мин. платеж не был внесен) до 300 000 30 – 49.9%

Почта Банк — предоставление кредита без залога и поручителей

  • Есть услуга «Гарантированная ставка», если вы оплатили кредит вовремя и не имели просрочек, то банк рассчитывает займ по сниженной ставке (10,9%) и возвращает всю разницу;
  • Положительная кредитная история желательна, но вовсе не обязательна;
  • Можно осуществлять погашение без комиссии в банках-партнерах.
Сумма, ₽ Подтверждение
Общие условия 50 000 – 500 000 Не требуется 17.9 – 23.9%
Зарплатным клиентам 300 001 – 1 000 000 14.9 – 17.9%

Росбанк — солидные лимиты и большое количество способов подтверждения доходов

  • Страховка предлагается по желанию;
  • Положительная кредитная история желательна, но не обязательна;
  • Трудовой договор нужен в случае, если сумма кредита превышает 400 тыс. рублей;
  • Клиентам часто предлагаются уникально выгодные условия (ставка в 9,9%);
  • Имеется удобный Интернет-банк.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 12 – 60 мес.  
Общие условия 50 000 – 500 000 – Банковская форма

– 2-НДФЛ

– 3-НДФЛ

– Справка, выданная Пенсионным фондом

– Налоговая декларация

– Выписка по счету

15.5 – 19.9%  
Со страховкой 1 500 000 – 3 000 000 13.5%

Локо-банк — максимальный кредитный лимит

  • Максимальный размер займа составляет 5 млн. рублей;
  • Досрочное погашение производится без ограничений;
  • Из документов требуется только правильно заполненная анкета и паспорт гражданина России;
  • Можно подать онлайн-заявку и получить скидку в 0,5 п.п;
  • Такое же понижение дается в случае, если у вас есть зарплатная карта одного из крупнейших российских банков (не обязательно Локо-банка).
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 13 – 84 мес.  
Общие условия 500 000 – 5 000 000 Не требуется 13.9 – 22.5%

Русский стандарт — выгодные ставки для «надежных» клиентов

  • В случае, если вы заключите договор на услуги эквайринга, то кредитный лимит увеличивается;
  • Срок займа для «надежных» клиентов составляет до 60 месяцев;
  • Не требуется подтверждения дохода;
  • Не нужны справки и поручители;
  • Вы не будете здесь даже думать о том, как взять кредит на бизнес с нуля при плохой кредитной истории;
  • Допускается передача прав.
Сумма Подтверждение 12 мес.  
Общие условия 30 000 – 2 000 000 Не требуется 19.9 – 29.9%
Надежным клиентам от 500 000 15%

Райффайзенбанк — один из самых лояльных банков

  • Если сумма кредита составляет менее 500 тыс. рублей, то никакого подтверждения занятости не требуется, здесь вам не придется задаваться вопросом о том, как взять кредит на бизнес с нуля безработному;
  • В некоторых регионах предлагается услуга «Выездного специалиста»;
  • Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 часа.
Сумма займа Подтверждение дохода
Без страховки 90 000 – 2 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ 16.9 – 18.9%

АЛМАЗЭРГИЭНБАНК — кредиты всего под 7,5%

  • Выгодная кредитная ставка доступна для жителей маленьких городов (до 20 тыс. населения);
  • Для подтверждения дохода требуется одна справка 2-НДФЛ;
  • Кредит сразу можно оформить на трех заемщиков.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 18 – 60 мес.
Общий тариф 15 000 – 150 000 2-НДФЛ 7.5%

Центрокредит — займы на сумму до 200 млн. рублей

  • Если вы решили взять кредит на развитие бизнеса для ИП, то это идеальный вариант, который покроет все ваши нужды, вам могут предоставить займ на сумму до 300 млн. рублей;
  • Доход можно подтвердить по форме банка;
  • Предлагаются валютные займы (в долларах и евро);
  • Выгодные кредиты в европейской валюте (от 3%);
  • Наличие удобного кредитного калькулятора на сайте.
Сумма, ₽ Подтверждение дохода 1 – 60 мес.
Общий тариф 200 000 – 300 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ 8 – 24%

Акцепт — кредиты без подтверждения занятости

  • Лояльное отношение к потенциальным клиентам банка;
  • Кредиты выдаются на любые цели;
  • Не требуется обеспечения;
  • Средства могут быть перечислены на карту любого банка;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту, можно получить крайне выгодные условия (кредит под 9,9%).
Подтверждение Процентная ставка
Общий тариф 50-300 тыс. рублей 2-НДФЛ 12,9-16,5%

Какой кредит выбрать?

Для того, чтобы вы определились с выбором, далее будут перечислены победители в каждой из категорий.

  1. Лучший по процентной ставке — Промсвязьбанк (10,4%). Это самые выгодные условия (не учитывая временные и индивидуальные акции).
  2. Максимальная сумма займа — Центрокредит (200 млн. рублей). Но это достаточно специфический банк, который не гарантирует вам эти деньги. Кроме того, требуется залог, так что этот вариант не подходит для тех, кто хочет взять кредит с нуля.
  3. Максимальный срок займа — Тинькофф (до 180 месяцев).

Самый оптимальный выбор — Промсвязьбанк. Здесь самая выгодная процентная ставка. Кредитный лимит — 3 млн. рублей, это один из лучших показателей. Кроме того, займ выдается на 84 месяца. По данному параметру Промсвязьбанк снова один из лидеров. К плюсам можно отнести и то, что заявка клиента рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий