Калькулятор кредита онлайн — расчёт кредита (рассчитать ежемесячный платеж и проценты по кредиту) + таблица

Наш универсальный и простой кредитный калькулятор поможет вам быстро рассчитать полную стоимость банковского кредита — все ежемесячные платежи и проценты переплаты по кредиту с учетом различных комиссий (если они есть), и предоставит наглядный график погашения кредита. Это очень удобно, потому что вам не придется заморачиваться с вопросами вроде «как правильно рассчитать платеж по кредиту» и считать что-то вручную, просто укажите параметры интересующего вас кредита от любого банка в форму ниже и получите итоги расчетов.

Какой тип платежа по кредиту — аннуитетный или дифференцированный — выгоднее для заемщика?

При прочих равных аннуитетный тип погашения кредита (одинаковыми платежами) менее выгоден заемщику и более выгоден кредитору (банку), чем дифференцированный (погашение кредита уменьшающимися со временем платежами), так как при аннуитетном сумма выплаченных процентов за весь срок кредитования всегда несколько больше.

Укажем в нашем калькуляторе для расчета кредита следующие условия:

  • — сумма кредита — 100 000;
  • — срок кредита 24 месяца (2 года);
  • — ставка 16% годовых;
  • — разовых и ежемесячных комиссий нет;

и рассчитаем платежи для обоих типов выплат. При аннуитетном типе за весь срок кредита необходимо будет выплатить 17В 511.47 в качестве процентов за пользование кредитом, а при дифференцированном — 16В 666.65, что примерно на 5% меньше. Вроде бы не так много. Но чем больше срок кредита — тем более существенной становится разница. Например, если все условия из рассчетов выше оставить теми же, но срок кредита сделать не 24, а 60 месяцев, то разница в размере переплаты составит уже более 10%.

Однако в аннуитетном погашении есть и небольшой плюс для заемщика — удобство погашения — так как сумма для платежа всегда одна и та же, и нет необходимости постоянно сверяться с графиком платежей. В большинстве случаев банки выдают кредиты именно с аннуитетным погашением.

Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, отображая ежемесячную сумму платежа, комиссию и переплату в денежном и процентном соотношении, а также вывести таблицу и график погашения задолженности по кредиту.

Кстати, пока вы читаете эту статью, я зарабатываю на разнице курсов валют, акций и криптовалют ЗДЕСЬ!

Большинство клиентов при выборе кредитной программы обращают внимание только на процентную ставку и срок. На самом деле существует ещё немало параметров, которые оказывают влияние на размер платежей и переплаты. Чтобы учесть их все, необходимо знать специальные финансовые формулы и уметь ими пользоваться. Если нет специального образования, помогает калькулятор кредита онлайн.

image
Перед тем как оформлять займ, рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. С этой задачей справится онлайн калькулятор кредита или другими словами — кредитный калькулятор

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возможные сроки
1 Новинка image 100 000 руб. Оформить! 3 000 руб. 18-70
2 Акция 30 000 руб. Оформить! 100 руб. 18-65
3 80 000 руб. Оформить! 1 500 руб. 18-75
4 Акция 30 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 18-75
5 Акция 70 000 руб. Оформить! 4 000 руб. 18-65
6 Акция 70 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 21-70
7 15 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 20-65

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Ранг Время получения Максимальная сумма Минимальная сумма Возможные сроки
1 30 000 руб. Оформить! 100 руб. 18-65
2 70 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 21-70
3 80 000 руб. Оформить! 1 500 руб. 18-75
4 30 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 18-75
5 15 000 руб. Оформить! 2 000 руб. 20-65

А теперь вернёмся к теме нашей статьи и продолжим.

1. Расчет кредита с помощью онлайн калькулятора — принцип расчёта и схемы погашения ? ?

Чтобы понимать принцип расчётов, необходимо усвоить ряд понятий:

  1. Тело кредита — это сумма денежных средств, которую кредитная организация выдаёт заёмщику наличными или посредством перечисления на карту или счёт. При этом не учитываются проценты и комиссии. Именно тело кредита указывается в договоре и используется при составлении графика платежей.
  2. Проценты – денежная сумма, которая причитается уплате банку за пользование займом.
  3. График платежей — это документ, который является приложением к договору. Здесь указываются даты и суммы взносов по кредиту.

Также важно принимать во внимание, какая схема используется для погашения кредита. От этого зависит, каким образом будет рассчитываться ежемесячный доход, а также распределяться проценты. Традиционно применяется одна из двух схем:

  1. Погашение аннуитетными платежами. Этот метод предполагает, внесение равных ежемесячных платежей в течение всего срока кредита. При этом доля процентов и основной суммы долга в составе этого платежа постоянно изменяется. На начальном этапе большую часть платежа составляют проценты. Постепенно доля основного долга во взносе растёт и к концу срока становится преобладающей. Преимуществом такой схемы является то, что в случае досрочного погашения суммы выплачиваемых процентов уменьшится.
  2. Дифференцированный метод. В этом случае на начальном этапе погашения сумма платежей максимальна. Постепенно размер взноса сокращается. Расчёт для каждого месяца производится отдельно. При этом общая сумма долга делится поровну между всеми периодами гашения, а проценты рассчитываются исходя из остатка долга за каждый месяц.

Далеко не всегда у заёмщика есть возможность выбора схемы гашения. В большинстве случаев по потребительским кредитам это не предусмотрено. Многие кредиторы стараются оформлять займы на условиях погашения аннуитетными платежами. Причина этому в том, что прибыль банка при таком подходе выше. Тем не менее, некоторые банки предоставляют клиентам право выбора при оформлении ипотечного или автокредита.

[calc-finance id=16 type=loan]

Если предусмотрена возможность выбора, важно принять во внимание следующие особенности:

  1. Размер ежемесячного дохода. Если используется схема дифференцированных платежей, этот показатель должен быть больше, чем при аннуитетном примерно на 25%.
  2. Возможность полного или частичного досрочного гашения. Если используется аннуитетная схема, выгоднее всего гашение производить в начале срока. Чем позже осуществить гашение, тем меньше будет экономия. При использовании дифференцированного метода досрочные выплаты эффективны на любом сроке.

Гашение дифференцированными платежами целесообразно в ряде случаев:

  • оформляется займ на большую сумму на длительный период;
  • высок риск увольнения либо утраты трудоспособности;
  • есть желание сэкономить либо досрочно погасить кредит.

Аннуитетные платежи выгодны:

  • когда нет возможности вносить большие ежемесячные платежи на начальном этапе гашения;
  • оформляется маленький займ на небольшой срок;
  • заёмщик предпочитает планировать семейный бюджет с учётом равных ежемесячных платежей;
  • отсутствует намерение полного гашения раньше срока.

В любом случае в первую очередь следует изучить предлагаемые разными банками варианты. Для сравнения размеров переплаты целесообразно использовать специализированный кредитный калькулятор онлайн, который точно рассчитает ежемесячные платежи по кредиту.

2. Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать ежемесячный платеж по кредиту ?

При выборе оптимальной программы кредитования огромное значение имеет размер ежемесячного платежа. Именно этот показатель позволяет понять, какой будет финансовая нагрузка на заёмщика.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, сегодня не обязательно направляться в отделение банка. Достаточно воспользоваться специальным кредитным калькулятором онлайн. Для расчёта потребуются следующие параметры: сумма займа, ставка, срок, а также периодичность начисления процентов.

[calc-finance id=18 type=month-payment]

3. Кредитный калькулятор суммы займа ?

Зачастую заёмщику требуется определить максимальную сумму кредита, которую он сможет гасить со своего дохода. Представленный калькулятор проводит расчёты на основании максимально возможного ежемесячного платежа, условий кредита: ставка, срок, периодичность начисления процентов. При этом не учитываются другие выплачиваемые займы.

? Специалисты рекомендуют устанавливать уровень ежемесячного платежа в размере не более 30-40% от получаемого дохода. Если этот показатель будет больше, велика вероятность отказа банками в выдаче кредита.

[calc-finance id=17 type=credit-sum]

4. Калькулятор количества платежей по кредиту ?

При подаче заявки на кредит многие банки уточняют, какой срок устроит заёмщика. Далеко не каждый клиент представляет, какая длительность гашения будет для него оптимальной.

Чтобы без проблем ответить на подобный вопрос, стоит предварительно произвести расчёт количества платежей. Для этого достаточно определиться с тем, какими должны быть размер кредита, платежа, ставки. Кроме того, следует указать периодичность начисления процентов.

После этого остаётся нажать кнопку рассчитать. Итогом будет количество ежемесячных платежей.

[calc-finance id=19 type=payment-count]

5. Калькулятор кредита по остатку ?

При возникновении желания у заёмщика досрочно погасить кредит ему потребуется хотя бы примерно представлять, какую денежную сумму придётся приготовить. Если во время гашения были просрочки и досрочные выплаты, придётся обратиться в банк. Если же подобных ситуаций не возникало, нет смысла тратить время: достаточно воспользоваться представленным калькулятором.

В форму для расчёта вносятся следующие данные: сумма кредита, размер ежемесячных платежей, ставка, периодичность начисления процентов, а также количество уже внесённых взносов. В конечном итоге заёмщик узнает, сколько ему необходимо внести средств для полного гашения.

[calc-finance id=20 type=loan-balance]

6. Как рассчитать проценты по кредиту — калькулятор процентов по кредиту ?

При оформлении любого кредита придётся возвращать не только полученную сумму, но и проценты. По своей сути они представляют собой плату заёмщика за пользование денежными средствами кредитора. Получается, что они являются прибылью кредитной организации и переплатой клиента.

? Традиционно платёж по кредиту состоит из 2 частей: первая идёт на погашение основной суммы долга, вторая – на гашение процентов.

Прежде чем приступить к расчёту процентов по займу, важно внимательно изучить основные условия, предлагаемые банком.

Основными параметрами при этом являются следующие:

  1. Основная сумма задолженности. Именно эта сумма вносится в кредитный договор. Прежде чем решить, сколько брать в долг, важно тщательно оценить собственные возможности, проанализировать возможные изменения жизненных обстоятельств.
  2. Срок займа. Этот показатель оказывает большое влияние не только на размер ежемесячных платежей, но и на величину процентов. Чем больше срок, тем выше они будут, и наоборот.
  3. Периодичность выплат. Зачастую кредитор предоставляет заёмщику право выбора периодичности внесения платежей. Гашение может осуществляться один раз в неделю, в 14 дней или в месяц. В первую очередь выбор должен определяться в соответствии с периодичностью поступления финансовых средств. Чем больше платежей в месяц будет вносить заёмщик, тем больше ему удастся сэкономить. Однако далеко не все могут гасить займ чаще раза в месяц.
  4. Сумма оплаты. Важно понимать: при внесении платежей далеко не вся сумма идёт на погашение основного долга. В первую очередь часть платежа направляется на уплату процентов. Только оставшаяся сумма идёт на погашение основного долга. При наличии возможности частично-досрочного погашения чем больше средств внесёт заемщик, тем большая часть долга будет погашена. Соответственно, в такой ситуации сокращается размер переплаты.
  5. Процентная ставка. При расчёте процентов по кредиту важно использовать базовый годовой процент. Нет смысла с этой целью вводить в расчёты эффективную ставку, так как она учитывает не только проценты, но и все имеющиеся комиссии и иные платежи. Поэтому если использовать именно эту ставку при расчётах, результат окажется недостоверным: больше, чем реальная сумма.

? Для расчёта процентов огромное значение имеет то, что они начисляются на оставшуюся сумму долга. Вручную произвести подобные вычисления бывает непросто. Более того, за счёт округлений, а также банальных ошибок может возникнуть существенное расхождение с реальной ситуацией.

Для расчёта размеров процентов также имеет значение и тип получаемого кредита. Так, для ипотечного и автокредита характерно то, что на первых порах заёмщик гасит только проценты. Только по прошествии нескольких лет начинается выплата основного долга.

В случае оформления кредитной карты заёмщик сталкивается с требованием кредитора в обязательном порядке ежемесячно вносить только небольшие минимальные платежи. Однако для выгодного и быстрого гашения необходимо вносить большие суммы. Требуемые же банком платежи приводят к тому, что долг практически не уменьшается, а проценты оказываются огромными.

Самостоятельно учесть все приведённые выше факторы достаточно сложно. Поэтому при отсутствии финансового образования для проведения расчётов процентной ставки лучше использовать специальный калькулятор процентов по кредиту.

[calc-finance id=21 type=loan-interest-rate]

7. Калькулятор расчёта оплаты кредита 2 раза в месяц ?

Большинство заёмщиков прилагают максимум усилий, чтобы минимизировать размер переплаты по полученному кредиту. Существует большое количество способов, которые помогают существенно сократить стоимость займов. Один из них предполагает внесение платежей один раз в две недели. При такой схеме выплат увеличивается количество платежей.

? Если взносы осуществляются один раз в месяц, в итоге будет выплачено 12 платежей за год. Если же размер платежа разделить на две части и вносить их один раз в две недели, за год будет сделано 13 взносов. Таким образом, получается, что заёмщик выплатит за год на один платёж больше.

С одной стороны, это несущественно повлияет на финансовую нагрузку. С другой стороны, если договор оформляется на большое количество лет, подобная схема выплат поможет существенно сократить срок займа, а также переплату. Более того, практика показывает, что заёмщику легче выделять из семейного бюджета меньшую сумму два раза в месяц, чем один раз вносить полный платёж.

[calc-finance id=23 type=credit-twice-month]

Представленный калькулятор на основании всего 3 показателей (размер займа, процентная ставка, а также срок кредита) позволит не только рассчитать размер платежей для внесения один раз в месяц и раз в 2 недели, но и сравнить величину переплаты для этих двух схем гашения.

Для клиента, оформляющего в банке розничный заём (наличными, на покупку автомобиля или ипотеку), очень важно заблаговременно соотнести уровень своих доходов и размер предполагаемой кредитной нагрузки. Зная предварительные условия ссуды – размер, срок, ставку, потенциальный заёмщик может без проблем рассчитать, какую сумму ему придётся ежемесячно выплачивать банку. С этой целью пользователю лучше всего использовать кредитный калькулятор – онлайн рассчитать с его помощью размер ежемесячного платежа по займу можно в считанные секунды.

Кредитный калькулятор – онлайн рассчитать сумму платежа

Кредитные калькуляторы банков – это простейшие скрипты (программы), которые рассчитаны на вычисление платежей согласно заданным параметрам. На сайте конкретного финучреждения вы можете рассчитать переплату только по его займам, поэтому при выборе подходящей программы из нескольких вариантов стоит использовать сервисы сторонних ресурсов, в том числе и нашего сайта.

Клиент, который решил рассчитать кредит, калькулятор должен выбирать с учётом займа, который будет оформляться. Например при ипотеке и автокредитовании калькулятор онлайн учитывает размер первого взноса, а при выдаче займа наличными данный параметр отпадает.

В зависимости от выбранного пользователем сервиса точность расчётов по займам банков может существенно изменяться. Полнофункциональный кредитный калькулятор рассчитать кредит способен с максимальной точностью – с учётом возможных единовременных и периодических комиссий.

Пользователи, оформляющие кредит, расчет кредитным калькулятором на нашем сайте могут провести даже с учётом расходов на страхование, указав его стоимость в строке «Ежегодные комиссии».

Кредит аннуитетный и дифференцированный: разница двух видов

Многие потенциальные заёмщики активно интересуются понятиями кредит аннуитетный и дифференцированный и разницей между этими двумя видами. Фактически данные термины не совсем верны, но появились они в связи с существованием двух вариантов погашения банковской ссуды: ежемесячными аннуитетными платежами и дифференцированными платежами (что лучше из них мы рассмотрим немного позже).

При расчёте займа дифференцированного и кредита аннуитетного калькулятором при одинаковых исходных параметрах, результат (сумма ежемесячной выплаты) всегда оказывается разным. Связано это с тем фактом, что проценты при аннуитетном платеже рассчитываются иначе, чем при дифференцированном. Далее представлено схематичное сравнение данных платежей:

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором

Для российских банков аннуитетный платеж по кредиту – это норма, хотя именно займы с дифференцированным погашением считаются классическими.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту финучреждение осуществляет сразу же – за весь срок погашения займа. Для этого банком используется специальная формула (их существует несколько разновидностей и финучреждение вправе выбирать нужную на своё усмотрение).

При аннуитетном расчёте кредита к полученной сумме процентов прибавляется основной долг, а итоговый результат делится пропорционально на весь срок погашения.

Следовательно, погашение кредита аннуитетными платежами предусматривает, что с первого и до последнего месяца действия договора займа размер ежемесячной выплаты остаётся неизменным. Это понятно заёмщикам и позволяет им планировать грядущие расходы на многие месяцы вперёд.

Самостоятельное вычисление выплат по займу требует затрат времени на поиск и использование формул в то время, как расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором онлайн избавляет пользователей от лишних хлопот.

Расчет процентов по аннуитетному кредиту: досрочное погашение

Если рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятором с функцией построения графика выплат, становится видно, что на первых порах почти все средства заёмщика направляются на погашение процентов по ссуде. И чем больше срок займа, тем дольше клиент «работает на банк» вместо того, чтобы выплачивать основной долг.

В связи с этим для клиента, выбравшего аннуитетный платеж, досрочное погашение кредита выгодно лишь в первой половине срока выплаты долга. На более поздних сроках экономия для заёмщика получается не очень существенной (если речь не идёт об ипотеке).

Дифференцированный кредит: расчет платежа и процентов

Дифференцированное погашение кредита в отличие от аннуитета подразумевает возврат долга разными по размеру платежами.

При расчете дифференцированного кредита банк в первую очередь делит выданную заёмщику сумму на равные доли (помесячно). Затем прибавляет к полученному результату проценты, начисленные на сумму основного долга.

С каждым месяцем дифференцированный платеж по кредиту выгоднее для клиента, так как постепенно уменьшается из-за снижения суммы начисленных процентов.

Чем лучше дифференцированный платеж и выгоднее аннуитетного?

При расчёте суммы аннуитетного платежа и дифференцированного, разница между ними зависит от размера кредита. При оформлении скромного займа наличными она может составлять несколько сотен рублей, по ипотеке – до десятка тысяч рублей (ближе к концу срока погашения).

Для того чтобы более полно оценить платежи по кредиту аннуитетные и дифференцированные, отличия между ними и выбор, который более выгоден для заёмщика, используем простой пример. Рассчитаем кредитным калькулятором дифференцированные платежи и аннуитетные по займу наличными сроком в 3 года и суммой в 100 тыс. рублей. Процентную ставку установим на среднем уровне – 20% годовых.

Калькулятор дифференцированных платежей по кредиту показал, что сумма ежемесячной выплаты будет снижаться от 4,4 тыс. до 2,8 тыс. рублей. По аннуитетному займу клиент будет выплачивать банку в месяц 3,7 тыс. руб.

При погашении дифференцированными платежами расчет переплаты дал итоговую сумму в 30,8 тыс. руб. В случае возврата долга равными выплатами клиент переплатит банку в общей сложности 33,8 тыс. руб.

Как видно, при умеренной сумме кредита, единственное, чем лучше дифференцированный платеж – возможностью сэкономить при досрочном возврате долга. А вот разница в общей переплате получается вполне приемлемой – 3 тыс. руб. за 3 года.

Кредитный калькулятор – это хороший помощник для людей, желающих оформить кредит. Он есть у каждого финансового учреждения.

Кредитный калькулятор

Калькулятор вычисляет следующие параметры кредитов:

  1. Сумму кредита по размеру ежемесячного платежа. Для этого человеку нужно указать желаемый взнос, который он готов платить ежемесячно. Система вычислит срок займа и общую переплату.
  2. Сумму кредита с процентами.
  3. Эффективная ставка по кредиту отображает реальную (итоговую) стоимость займа.
  4. Кредит с первоначальным взносом и без.
  5. Максимальную сумму кредита в зависимости от зарплаты и без учета дохода. Нужно ввести цифру своего ежемесячного дохода и система покажет кредитный порог.
  6. Переплату  по кредиту. Она зависит от срока и суммы.

С помощью вычислений можно узнать,  какая часть выплат идет на погашение основного долга, а какая на погашение процентов. Есть такое понятие, как ежемесячный платеж по кредиту аннуитетный и дифференцированный. Можно получить расчет кредитного продукта по равным долям, то есть – аннуитетную раскладку или с уменьшающейся суммой по мере погашения, то есть — дифференцированную. В первом случае заемщик будет выплачивать долг равными долями в течение всего срока, а во втором, эти цифры постепенно уменьшаются.

Получить график платежей для погашения кредита можно также в нашем калькуляторе.

Виды калькуляторов кредита для физических лиц

Калькулятор потребительского кредита может предоставить простой и расширенный расчет по кредитным продуктам. Вид вычислительной системы зависит от целевого направления кредитования:

  1. Кредитование со страховкой. Услуга страхования защищает заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций, которые не позволяют отдать заемные средства в срок.
  2. Калькулятор автокредита — на новый и подержанный автомобиль, с первоначальным взносом и без.
  3. Калькулятор кредита наличными без справок и поручителей и наоборот имеет свои особенности. Банк предоставляет займы на более выгодных условиях тем соискателям, которые дают гарантии возврата долга. Гарантами могут являться поручители, а показателями платежеспособности: первоначальный взнос.
  4. Калькулятор нецелевого кредита под залог недвижимости позволяет ввести желаемую суму, срок займа и система предоставит ежемесячный платеж уже с процентной ставкой.
  5. Калькулятор кредита на жилье и другую недвижимость может рассчитывать любые суммы на длительный срок.

Кредит — это инструмент, предоставляемый финансовыми организациями чаще всего банками и кредитными союзами. Кредит может помочь Вам получить желаемое благо, будь то крупное приобретение: жилье (ипотека), автомобиль (автокредит) или мелкое приобретение: поездка за рубеж или образование (кредит на личные нужды), бытовую технику (потребительское кредитование) гораздо ранее срока выплаты его полной стоимости. Другими словами банк выплачивает стоимость выбранного Вами предмета или услуги организации, его продающей, а Вы, получив желаемый Вами предмет / услугу в свое распоряжение, выплачиваете банку его стоимость частями в течении определенного срока. В качестве вознаграждения банк получает от Вас плату за пользование кредитом.

При помощи данного кредитного калькулятора Вы сможете рассчитать приблизительную стоимость пользования кредитом и выбрать оптимальную схему его погашения.

Калькулятор

Несмотря на то, что кредитный калькулятор позволяет задавать дополнительные параметры кредита, расчетная сумма может иметь незначительную погрешность, вызванную особенностями расчетов в каждом конкретном банке или финансовой организации.

Поделиться в Facebook Добавить в Twitter Добавить в Telegram

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий