Как работает бюро кредитных историй и как проверить свою кредитную историю в БКИ

image

Кредитная история представляет собой документ, отражающий своевременность исполнения обязательств перед кредиторами: банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями. Рекомендую каждому проверить свою кредитную историю 2 раза в год. Проверка необходима для того, чтобы оценить сможете ли потянуть новый кредит, есть ли шансы на его одобрение, узнать причины отказа в кредите, выявить ошибки, если они имеются, а также убедиться нет ли на ваше имя оформленных кредитов со стороны третьих лиц. Запросив информацию из бюро кредитных историй, вы сможете самостоятельно ознакомиться, прочитав отчет. Как правильно читать кредитный отчет?

Кредитная история (далее КИ) храниться 10 лет с момента последнего изменения информации со стороны кредитных учреждений. Как правило, обновление данных в КИ происходит 5 дней с момента последних внесенных изменений.

Ознакомимся изначально какие данные содержит в себе кредитный отчет

image

Кредитная история состоит из нескольких разделов: титульная часть КИ, основная часть, информационная часть и закрытая часть. Мы разберем кредитную историю из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Давайте рассмотрим более подробно каждый из разделов

Ι. Титульная часть начинается с предоставлением блока сводной информации по счетам, банкротству, сколько заявок было отправлено на получение кредита, сколько отказано и т.д. 

В шапке указана ФИО заёмщика (поручителя), дата рождения и место рождения.

Разберем блок Счета, где видна информация о кредитах ,которые получал заёмщик.

1. “Счета”:

а) Всего – показывают общее количество кредитов

б) Негативных – количество счетов открытых и закрытых, по которым были просрочки более 30 дней

в) Открытых – количество счетов в статусах: Активный, Просрочен, Проблемы с возвратом, Спор

2. “Договоры”:

а) Кред. лимит – это общая сумма кредита по всем открытым и закрытым счетам

б) Ежемес. плат. – общая сумма ежемесячного платежа независимо от их статуса (открыты или закрыты) предоставленная кредитором

3. “Баланс”:

а) Текущий – общая сумма выплаченных денежных средств по всем счетам независимо от их статуса

б) Задолженность – сумма текущей задолженности по всем счетам с активным балансом, включая проценты и штрафы (информацию предоставляет кредитор)

в) Просрочено – сумма текущих просрочек по всем счетам, независимо от их статуса.

4. “Открыт”:

а) Последний – дата открытия последнего счета

б) Первый – дата открытия самого первого счета

Блок Запросы показывает информацию, которую запрашивают кредитные учреждения по заёмщику (субъекту КИ)

1. “Всего” показывает общее количество запросов КИ субъекта

2. “За послед. 30 дней” – количество запросов за последние 30 дней

3. “Последние (24 месяца) – количество запросов за последние 24 месяца

4. “Последний” – дата, когда был осуществлен последний запрос КИ кредитными учреждениями

Блок Информационные части – Заявки на кредит отображает информацию о поданных заявках на кредит в кредитные учреждения заёмщиков

1. “Заявок” – общее количество заявок на кредит (займ) отправленных заёмщиком

2. “Дата подачи”:

а) Последняя – указана дата подачи последней заявки на кредит (займ)

б) Первая – дата подачи самой первой заявки на кредит (займ)

3. “Отказано” показывает общее количество заявок с отказами в выдаче кредита (займа)

4. “Одобрено” показывает количество всех одобренных заявок на кредит (займ)

5. “Дефолтов” – количество информационных частей, которые содержат признак дефолта (2 и более пропущенных платежа в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательств)

Блок Банкротства – Банкротства физлица показывает сведения о банкротстве заёмщика

1. “Всего” говорит об общем количестве записей о признании заёмщика банкротом

2. “Последнее” отображает дату изменений последних записей о банкротстве

3. “Завершено за последние 5 лет” – количество записей о банкротстве, в которых источником была указана дата завершения процедуры банкротства

Далее уже указана конкретная информация о субъекте (заёмщике, поручителе) кредитной истории – это персональные данные: паспортные данные, адрес прописки и адрес проживания, страховой номер лицевого счета (СНИЛС) и ИНН, а также указано какие имеются прочие документы МВД, иногда в этой колонке указывают СНИЛС и кем выдан. Бывают случаи, когда ИНН и СНИЛС не отображаются в отчете НБКИ. Переживать не стоит, возможно кредитор просто не передал эту информацию в бюро.

В блоке “Адреса” сегмент отображает до 3-х последних адресов каждого типа из двух возможных, если они менялись. Также обычно указывается дата загрузки информации по адресам, к сожалению, в этом отчете не показано. Должно выглядеть так:

II. Основная часть кредитного отчета предоставляет важную детальную информацию о всех ваших кредитах и займах.

1. “Счет” показывает какой вид кредита числится или числился за вами: потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, лизинг, кредитная карта, на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования, на строительство, на покупку ценных бумаг, межбанковский кредит, микрозайм Отношение: личный – кредит физ. лицу, доп. карта, авторизованный пользователь (доверенное лицо), совместный, поручитель, принципал, юрид. лицо Кредитор – юрид. лицо, которое выдало кредит /займ Счет – номер кредитного договора

2. “Договор”: а) Размер/Лимит – здесь мы видим код валюты, а также в зависимости от типа счета первоначальную или максимальную сумму кредита/займа б) Полная стоимость означает полную стоимости кредита/ займа в процентах (%) в) Финальн. платеж – последняя дата выполнения обязательств заёмщика в полном размере, согласно кредитному договору г) Финальн. платеж %% – дата окончательной полной выплаты процентов, согласно кредитному договору д) Выплата осн. – частота выплат основного долга е) Выплата %% – частота выплат процентов по кредиту

3. “Состояние”: а) Открыт – дата, когда был открыт счет б) Статус – счет закрыт (значит погасили долг), еще бывает: активный, оплачен за счет обеспечения, передан на обслуживание в другую организацию, спор, просрочен, проблемы с возвратом, передача данных прекращена, принудительное исполнение обязательств, списан с баланса, банкротство, освобождение от требований, возобновлена процедура банкротства в) Дата статуса – дата наступления/изменения статуса г) Последн. выплата – дата последней фактической оплаты по кредиту д) Факт. исполн. в полн. объеме – дата фактического исполнения обязательств в полном объеме е) Последн. обновление – дата последнего обновления информации по данному счету

4. “Баланс”: а) Всего выплачено – общая выплаченная сумма нарастающим итогом. Сюда входит: сумма основного долга, проценты, пени и штрафы б) Задолженность – размер суммарной текущей задолженности по данному кредиту, включая проценты и пени в) Просрочено – сумма текущей просрочки г) След. платеж – сумма следующего очередного платежа по кредиту/займу

5. “Залоги”: а) Залог – указываются активы, используемые в качестве обеспечения для данной сделки: недвижимость; автомобиль; товары в обороте; банковская гарантия; коммерческая недвижимость; здания и сооружения; с/х оборудование и машины; производственное оборудование; предметы домашнего обихода: бытовая техника и прочее; ценные бумаги: акции, облигации, векселя, долговые расписки и т.д. б) Стоимость – оценочная стоимость предоставленного залога в) Дата оценки – дата проведения оценки предмета залога г) Действ. до – дата окончания срока действия договора залога

6. “Поручительства”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого поручительством – F – полностью или P – частично б) Сумма – сумма поручительства в) Действ. до – дата истечения предоставленного поручительства

7. “Банковские гарантии”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией – F – полностью или Р – частично б) Сумма – сумма банковской гарантии в) Действ. до – дата прекращения банковской гарантии г) Иные случаи прекращения – информация о прекращении банковской гарантии в иных , отличных от окончания срока гарантии случаях

8. “Просроченных платежей” – показывает количество просрочек за последние 84 месяца (7 лет) по срокам: от 30 до 59 дней, от 60 до 89 дней, от 90 до 120 дней

9. “Данные о кредиторе” – организация с реквизитами, выдавшая кредит/займ

10. “Своевременность платежей” – данная строка отражает наличие или отсутствие просрочек по данному счету на ежемесячной основе. Каждый значок соответствует месяцу обозначенному расположенной под ними буквой (например: с- сентябрь, о – октябрь, н – ноябрь и т.д.). Значки расположены в хронологическом порядке справа налево (читается также), цифры – это год. То есть в крайней левой позиции находится самая последняя информация. А также расшифровка своевременности платежей.

III. Информационная часть кредитного отчета показывает количество отправленных заявок на получение кредитов (займов) и их результаты

1. “Заявка”:

а) Номер заявки – номер заявки либо номер договора поручительства

б) Дата заявки – дата заявления на получение кредита или (в случае поручителя) дата заключения договора поручительства

в) Тип займодавца – кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив и прочее

г) Вид обязательства – кредит или поручительство

д) Тип кредита – тип запрошенного кредита

е) Способ подачи заявки – прямой, дистанционный, через представителя (брокера и т.д.)

2. “Одобрение”:

а) Решение об одобрении – информация об одобрении заявки

б) Срок действия одобрения – дата окончания действия одобрения

3. “Отказ”:

а) Сумма отклоненной заявки – запрошенная сумма кредита/займа по заявке с отказом

б) Дата отказа – дата отказа по заявке

в) Причина отказа – причиной м. б. кредитная политика заимодавца, кредитная история заёмщика/поручителя, избыточная долговая нагрузка заёмщика/поручителя, несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору и т.д.

4. “Кредит”:

а) Одобрен.тип кредита – информация о типе предоставленного кредита (если отличается от информации о запрошенном кредите)

б) Номер договора – номер или другой уникальный идентификатор договора займа/кредита, заключенного после одобрения данной заявки

в) Признак дефолта – показатель, свидетельствующий об отсутствии включительно более 2-х платежей, выплаченных в полном объеме, в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательства

г) Кредит погашен – показатель погашения кредита в полном объеме

IV. Закрытая часть КИ показывает когда и какое кредитное учреждение запрашивала вашу кредитную историю. Причинами запроса могут быть подачи заявки на кредитование, трудоустройство на работу и т.д.

Мы рассмотрели подробно кредитный отчет НБКИ, информация предоставленная здесь может отличаться или не отображаться в отчетах других БКИ, так как не все банки, мфо, кредитные кооперативы сотрудничают сразу со всеми бюро кредитных историй (на сегодня в России 13 компаний).

Все интересующие вас вопросы, пожелания и замечания можете отправить в разделе «Контакты» или на адрес электронной почты: ezagudalin@mail.ru

Срочно нужна помощь в получении кредита

Поделитесь с друзьями:

Полезные статьи по теме:

→ Как читать кредитную историю Эквифакс

→ Как узнать свою кредитную историю

→ Какие факторы влияют на получение кредита

→ Как читать кредитную историю ОКБ

       • Как формируется КИ и где проверить бесплатно       • Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения об исполнении субъектом обязательств по кредитным продуктам. Основой для нее становятся данные из МФО, банков и госорганов (в том числе информация о штрафах, алиментах, долгах по коммунальным услугам, поручительстве и т.д.). Проверка кредитной истории — это важная часть оценки платежной дисциплины заемщика.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно). Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.

—>

БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.

—>

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р. Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Правильная история — с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей. При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

—>

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.  

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2021 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Дополнительные факты о кредитной истории

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом. 

Как улучшить кредитную историю >> 

moneyzz.ru

Президентом России  3 августа 2018 г. был подписан закон ФЗ №327 о внесении изменений в Федеральный Закон №218 «О кредитных историях».

Измененный пункт 2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты. (часть 2 в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 327-ФЗ) Этап 1.  Для начала нам нужна учетная запись на ГосУслугах Сайт www.gosuslugi.ru а) Учетная запись должны быть подтверждена вот такая красивая картинка б) Крайне желательно защитить свою учетную запись на Госуслугах, т.к. при взломе Вашего логина/пароля мошенники начнут брать кредиты за Вас (многим кредитным микрофинансовым организациям достаточно подтверждения Вашей личности через ГосУслуги). Вот подробнее www.gosuslugi.ru/help/news/2019_02_06_microloan Что нужно сделать:

  • включаем двухфактурную аутентификацию (на скане она уже включена)
  • включаем сообщение на электронную почту о входе в систему 

Этап 2. Получение списка бюро кредитных историй Находим соответствующую услугу Весь полный список кредитных бюро можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ Вот тут www.cbr.ru/ckki/restr/ Сейчас (на февраль 2019) в списке 13 организаций.

Номер бюро в реестре Адрес (место нахождения) бюро кредитных историй

Сайт

1 072-00002-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Межрегиональное Бюро кредитных историй» (ООО «МБКИ»)
    625048, г.Тюмень,               ул. Максима Горького,      д. 68, корп. 1 1/1  www.mbki.ru 
3 077-00003-002 Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ»)
    121069,  г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 www.nbki.ru
3 077-00009-002 Закрытое акционерное общество  «Объединенное Кредитное Бюро» (ЗАО «ОКБ»)
     127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2,  стр. 1 www.bki-okb.ru
4 077-00010-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Кредитное Бюро Русский Стандарт» (ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»)
    105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 www.rs-cb.ru
5 078-00012-002 Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»)
    129090, г. Москва,              ул. Каланчёвская, д. 16,   стр. 1 www.equifax.ru
6 061-00013-002 Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное» (ООО «БКИ «Южное»)
    344091,   г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки,   д.215Б, оф. 8А www.ugbki.ru
7 078-00029-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Восточно – Европейское бюро кредитных историй» (ООО «ВЕБКИ»)
    191002,г. Санкт -Петербург,                         ул. Рубинштейна,  д. 15-17, офис 103. www.vebki.ru
8 077-00030-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Столичное Кредитное Бюро» (ООО «СКБ»)
    115533, г. Москва, проспект Андропова, д. 22, офис 51 www.stbureau.ru
9 034-00033-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» (ООО «МБКИ «КРЕДО»)
    403870,                         Волгоградская область,      г. Камышин, 8 мкр.,        д. 4 www.kredo-kam.ru
10 084-00034-002 Общество с ограниченной ответственностью  «Красноярское Бюро кредитных историй» (ООО  «Красноярское БКИ»)
    www.kr-bki.ru
11 061-00035-002 Общество с ограниченной ответственностью  «МикФинанс Плюс» (ООО  «МикФинанс Плюс»)
    344091, г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, д. 3Д,     оф. 16 bki-m.ru
12 077-00037-002  Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»  (ООО «СКБ»)
    105318, г. Москва, Семеновская пл., д.7, корп. 1;  sc-buro.ru
13 012-00038-002  Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Партнер»  (ООО «БКИ «Партнер»)
    424000, Российская Федерация, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола,               ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 bkipartner.ru

В результате получаем список бюро кредитных историй, где хранятся истории всех наших кредитов. Этап 3. Теперь, собственно, займемся получением кредитных историй из каждого бюро. Схема как правило – стандартная: – регистрируемся в личном кабинете – подтверждаем свою личность через ГосУслуги – запрашиваем кредитную историю Сводная таблица с результатами

Название Интеграция с ГосУслугами Скоринговый счет Личный кабинет
АО “Национальное бюро кредитных историй” Да Только кредитная история https://person.nbki.ru
ЗАО “Объединенное Кредитное Бюро” Да Есть https://ucbreport.ru
ООО “Кредитное бюро Русский Стандарт” Да Пока не работает в бесплатном варианте, саппорт обещал к марту 2019 https://private.rs-cb.ru
ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз” Да Есть https://online.equifax.ru

Скоринговый счет или скоринговый балл – числовая оценка Вашей надежности, как заемщика. У каждого бюро кредитных история своя методика, но обычно это число  от 1 до 999.

Как пример – отличный скоринговый балл.

Диапазон значений:

  • до 510 баллов – очень плохой показатель, получить одобрение кредита практически невозможно
  • 511-580 баллов – минимальные шансы
  • 581-660 баллов – одобрение кредита возможно
  • 661-830 баллов – много шансов на получение кредита
  • 831-999 баллов – отличный показатель, мечта банка

Для подсчета скоринг-баллов используется сложный алгоритм на основе  данных:

  • возраст заемщика;
  • пол;
  • количество детей и семейное положение;
  • финансовое состояние
  • место работы;
  • размер заработной платы;
  • динамика дохода;
  • наличие кредитов и регулярность их погашения;
  • наличие имущества;
  • частота пребывания за рубежом;

и множество других параметров, про которые банки не сообщают.

В целом система работает. Можно регулярно проверять свою кредитную историю и давать по рукам мошенникам.

Вы можете сохранить ссылку на эту страницу себе на компьютер в виде htm файла

Последние публикации

  • Статьи от: Sergei
  • Рубрика: Блог
  • Сортировка: дата публикации по убыванию

Секретные телефоны России

03.04.2021 Публикация 4 месяца назад Вы обращали внимание, что в части рекламы указаны телефонные номера, на которые нельзя позвонить? Вот, например, Яндекс Такси Рекламный номер 495 999 99 99 Оно конечно красиво, но попробуйте дозвониться по этому номеру. Прямо вот так набрать (именно как написано) и попробовать позвонить. Не видите, в чем подвох? Правильные номера — точнее правильные форматы номера: +7 (495) 999 99 99 (с мобильного телефона) 8 (495) 999 99 99 (с городского или с мобильного телефона) Мы все понимаем (по умолчанию), что перед кодом нужно набрать или +7 или 8. И то, что цифры 495 — это код, а не часть номера. И таких рекламных вариантов много. Тут хотя бы код в… (Читать полностью…)

Экономическая перепись малого бизнеса в 2021

15.03.2021 Публикация 4 месяца назад Экономическая перепись малого бизнеса, или сплошное обследование, проводится раз в пять лет (п. 2 ст. 5 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ). Т.е. мы всё правильно понимаем — РосСтат не может взять готовые данные из отчетности (который и так подает малый бизнес). А нужно заполнить анкету, где указать все тоже самое. Отчеты принимаются до 30 апреля 2021 г. — написано на сайте РосСтата (скан ниже) https://rosstat.gov.ru/folder/313/document/115635 Данные по итогам 2020: система налогообложения виды деятельности численность работников выручка от… (Читать полностью…)

Насыщенный звук – мощные компьютерные колонки

18.01.2021 Публикация 6 месяцев назад Немного маркетинга в ленту Правда же — колонки ВЫГЛЯДЯТ, как двухполосные акустические системы? Но тут производитель честен  В виде текста Небольшой диффузор (высокочастотный динамик) на сателлитных колонках является декоративным элементом и не функционирует. Т.е. вместо второго высокочастотного динамика в колонках установлена визуально похожая заглушка. Это просто декоративный элемент. Бренд не указываю. Всё надо проверять… (Читать полностью…)

Grace-период (красивый и ужасный)

19.10.2020 Публикация 9 месяцев назад Посмотрим на интересную задумку — грейс-период   И что с ней сделали отдельные банки… В большинстве нормальных банков грейс-период 55 дней работает так: начинается в первый день каждого месяца месяц на расход 25 дней на оплату в следующем месяце (без процентов) в качестве оплаты должен быть минимальный платеж что осталось неоплаченным — на эти суммы банк начисляет процент И это очень удобно. Теперь посмотрим определение, что это такое — грейс-период Грейс-период (grace period) — льготный период уплаты процентов по кредиту. Пока всё хорошо и логично. Существует три способа исчисления сроков льготного периода по кредитным… (Читать полностью…)

Перевод всех бюджетных платежей на карту “МИР”

17.09.2020 Публикация 10 месяцев назад В связи с режимом самоизоляции, введенным из-за пандемии коронавируса, в России были перенесены сроки окончательного перехода на карту «Мир» для бюджетников.  Окончательный перевод пенсий и социальных пособий на карту «Мир» произойдет не с 1 июля 2020 года, как планировалось ранее, а с 1 октября. Правда ли это? В некоторых бюджетных организациях отдельные бухгалтеры даже требуют фотографии карты «МИР» своих сотрудников… Правда — но не вся.  Почитаем нормативные документы. Федеральный закон от 01.05.2017 г. № 88-ФЗ О внесении изменений в статью 16–1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной… (Читать полностью…)

На 22 июля 2020 в мире выздоровело 8,5 млн. человек от COVID-19

22.07.2020 Публикация 1 год назад Как там наша «страшная» пандемия поживает? С начала пандемии было инфицированно более 15 млн. чел. Источник данных COVID-19 (откроется в новом окне).  Умерло 618 тыс. человек. Но при этом переболело и выздоровело 8,5 млн. человек. Это более 50% процентов.  Это же совсем другое дело. Медийная составляющая («всё пропало, мы все умрем…») уже выдыхается. Первая 10-ка стран по общему числу инфицированных с начала пандемии. ЮАР на 5… (Читать полностью…)

На 9 июля 2020 число заболевших в США превысило 3 млн. человек

09.07.2020 Публикация 1 год назад На 9 июля 2020 более 12 млн. чел заразились COVID-19, полмиллиона человек умерло.  Источник данных COVID-19 (откроется в новом окне). Индия заняла 3-е место по числу заболевших. Правда — ужасно! 3 (три) миллиона заболевших… Теперь вспоминаем, что это статистика — как назовешь — так и поверят. Число заболевших в США 3 млн. чел — на самом деле: это не заболевшие, а инфицированные это не просто инфицированные — а выявленные по результатам тестов это инфицированные с начала эпидемии, а не сейчас и среди этих… (Читать полностью…)

На 22 июня 2020 в мире 9 000 000 заражений COVID-19

22.06.2020 Публикация 1 год назад На 22 июня 2020 более 9 млн. чел заразились COVID-19, более 469 тыс. человек умерло. Средняя смертность от числа инфицированных составила 469 / 9 008 = 5,2 % Источник данных COVID-19 (откроется в новом окне). Индия поднялась с 5-го на 4-е место. В Бразилии резко увеличилось число ежедневных случаев (до 50 тыс. в день), общее число инфицированных превысило 1 млн. Основной вклад в рост COVID-19 — это Бразилия. Первая десятка стран по общему числу случаев Перу уже на 6-м месте. Судя по числу ежедневных случаев — через неделю поднимется до 5-го места. У… (Читать полностью…)

Узнать свою кредитную историю не помешает не только в случае потребности в оформлении займа, но и когда планируется переход на новую должность, предполагающую собой материальную ответственность. Не лишним будет ознакомиться с ней и перед обращением в страховую компанию.

Закон гласит, что затребовать основную часть отчета вправе любое юридическое лицо с согласия гражданина, а значит, и получение нового поста, и заключение страхового договора могут зависеть от «порядочности» человека, подтвержденной положительным окрасом документа.

Содержание:

Как узнать, где хранится кредитная история

Местонахождение своей истории можно узнать в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй), который даст ответ – в какие именно бюро стоит делать запросы. Подробнее этот вопрос рассматривался в материале AllKredits «Что такое кредитное история?».

Однако основные методы перечислим еще раз, итак, получить информацию можно посредством:

  • Запроса через сайт Банка России при условии, что гражданину известен код субъекта;
  • Портала «Госуслуги» – без всяких условий, кроме регистрации;
  • Телеграммой в ЦККИ.

Как проверить кредитную историю онлайн

Главным и наиболее оптимальным способом получения отчета онлайн остается запрос через сайт именно того бюро, которое хранит данные. И информация о котором была получена с ЦККИ.

На данный момент в России действует 13 официальных бюро, но «держателями» 95% информации считаются лидеры сферы:

  • НБКИ;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт»;
  • ОКБ;
  • БКИ «Эквифакс».

imageПодробный гайд получения информации в каждом из них можно найти, перейдя по ссылке в названии.

Помимо этого, проверка доступна на порталах посредниках, ярким примером которых является «Мой рейтинг», стоимость услуги на котором составляет 299 руб.

Из необходимых данных запрашивают только имя, фамилию, серию и номер паспорта. При этом получение продукта невозможно без соглашения с договором офертой, согласно которому никому ничего не гарантируется. А предоставляемая услуга – результат аналитической программы собственного «производства».

imageНесмотря на наличие негативных отзывов в сети – пробуем лично: отчет сформирован за 1 минуту. Учитывая то, что респондент, на имя которого запрашивался отчет имеют историю в 5 разных БКИ, получается, что система за 1 минуту собрала необходимую информацию и создала отчет. Верится в правильность такого документа, действительно, с трудом.

В итоге убеждаемся в том, что получать услугу онлайн все же лучше через проверенные сервисы, одним из которых можно воспользоваться на портале AllKredits. Хорошим бонусом для пользования услугами самих бюро будет также возможность получения отчета дважды в год абсолютно бесплатно.

Помимо этого, есть возможность получения информации онлайн через обслуживающий клиента банк, но только в том случае, если банк поддерживает сотрудничество именно с теми бюро, которые хранят историю.

Как проверить кредитную историю оффлайн

Самым простым методом для этого, конечно же, будет визит в офис бюро, где клиенту понадобится только паспорт. В этом случае получение услуги будет почти моментальным и, если ранее обращений не зафиксировано, полностью бесплатным. Главным ограничением этого способа становится наличие офиса необходимого БКИ в городе.

Способом №2 можно считать телеграмму, которая отправляется на адрес бюро, хранящего кредитную историю пользователя. В телеграмме должны содержаться паспортные данные клиента и e-mail, на который необходимо направить ответ, а его подпись должна быть заверена сотрудником почты. Срок услуги – 3 рабочих дня после получения БКИ запроса.

Последний способ наиболее долгий и трудоемкий – письмо. Не будем ничего говорить о сроках, потому что в случае с Почтой России это фактор непредсказуемый. Остановимся на том, что в письмо потребуется положить нотариально заверенный запрос и отразить в каком виде необходим ответ: письмом или электронной почтой.

В этом случае придется понести расходы на нотариуса, постоять в очереди на почте, а потом дождаться, когда же БКИ получит запрос. А если ответ необходимо получить в бумажном варианте, то есть возможность, что к тому моменту необходимая информация просто утратит актуальность.

Реестр действующих БКИ с адресами.

ТОП-5 правил быстрой проверки кредитной истории

Подводим итоги и постараемся резюмировать все то, о чем говорилось выше:

  1. Получить информацию о том, в каких БКИ находится история быстрее и проще всего через портал «Госуслуги». Подробнее о пользовании порталом можно получить в материале AllKredits: «Портал «Госуслуги: от регистрации до паспорта онлайн»;
  2. Наиболее быстрый способ получения услуги – онлайн;
  3. Запрашивать отчет желательно только на сайтах БКИ, сервисы-посредники полной и актуальной картины не дадут и могут оказаться просто мошенниками;
  4. Платить за проверку придется только после того, как услуга использована дважды за один год в каждом отдельном БКИ;
  5. Не стесняться задавать вопросы экспертам AllKredits в комментариях и получать четкие ответы на то, что осталось «за кадром» материала. А также пользоваться нашим онлайном-сервисом проверки при необходимости.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий