Инструкция: как узнать собственную кредитную историю через Госуслуги и официальные сервисы БКИ?

Содержание

Если Вам отказали в займе в нескольких МФО, то это повод проверить свою кредитную историю, тем более что сейчас существует возможность сделать это быстро и бесплатно. Узнать и получить персональный кредитный рейтинг можно онлайн через интернет. Рассмотрим по шагам как нужно действовать.

Как узнать свою кредитную историю в НБКИ

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Их в России 13, но крупнейших 3 — Эквифакс, ОКБ и НБКИ.

Для примера посмотрим как узнать свою кредитную историю и персональный кредитный в Национальном бюро кредитных историй бесплатно.

  1. Заходим на официальный сайт НБКИ, расположенный по адресу nbki.ru.
  2. В правом верхнем углу жмем красную кнопку «Личный кабинет заемщика».
  3. Открылось окно входа в ЛК, выбираем вкладку «Регистрация». Нужно заполнить поле «Адрес электронной почты» (указать Ваш личный e-mail) и задать пароль, дважды введя его в соответствующие поля. Также обязательно необходимо поставить галочку-согласие с обработкой персональных данных и ознакомления с правилами использования личного кабинета.
  4. На указанный почтовый ящик придет ссылка подтверждения регистрации, по ней нужно перейти.
  5. Далее повторно заходим на страничку авторизации и вводим свои логин и пароль. В качестве логина используется email.
  6. Войдя в личный кабинет кладем в корзину 2 услуги: персональный кредитный рейтинг и кредитный отчет.
  7. Далее важная деталь: узнать персональный кредитный рейтинг и получить отчет с кредитной историей можно только при условии наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Действительно, получаемые Вами сведения носят конфиденциальный характер и кто угодно их запросить не сможет. Поэтому необходимо подтвердить свою личность: ввести паспортные данные (ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта) и нажать кнопку «Подтвердить через Госуслуги».
  8. В открывшемся диалоговом окне нажмите «Предоставить», тем самым дав согласие НБКИ на запрос личных сведений на портале Госуслуг. Теперь Ваша учетная запись подтверждена.
  9. В корзине отразится 2 заказанные услуги — персональный кредитный рейтинг и кредитная история. Нажмите «Оформить».
  10. В истории заказов появятся 2 файла: нажмите посмотреть отчет и скачать отчет.

Персональный кредитный рейтинг: что он означает

В полученном отчете Вы увидите свой ПКР (персональный кредитный рейтинг) на текущую дату. Он рассчитывается на основании Вашей кредитной истории за последние 10 лет.Значение кредитного рейтинга измеряется баллами от 300 до 850.

Что означают эти цифры?

до 500 баллов Очень низкое значение, Вам доступны только залоговые займы (например в ломбарде) или микрозаймы в МФО онлайн.
500 — 600 Низкое значение, очень высокая вероятность отказа. Ставка по кредиту будет максимальной.
600 — 650 Аналог «тройки» в школе. Скорее всего Вам не откажут в банковском кредите, но возможно снизят запрашиваемую сумму и сократят срок.
650 — 690 Хорошее значение, можно назвать его базовым. Можно рассчитывать на положительное решение в большинстве случаев обращения за кредитом.
690 — 850 Наивысший балл, имея его можно самому выбирать банк, куда Вы хотите обратиться за кредитом и требовать льготные условия

Кроме кредитного рейтинга Вы также получаете список предложений от банков и МФО, которые готовы дать Вам в долг с текущими показателями.

Отчет с кредитной историей: как выглядит, что включает

В ответ на запрос Национальное Бюро Кредитных Историй прислало pdf — файл на 17 листах, который включает в себя полную информацию о заемщике за последние 10 лет:

  • Какие кредиты и займы вы брали, в какой сумме и где.
  • Решения по кредитам: сколько раз запрашивали, количество отказов и одобрений.
  • Финансовая дисциплина: как погашали свои долги, были ли просрочки.
  • Интересный пункт: запросы Вашей кредитной истории со стороны банков и МФО.

Внимание! По закону Вы имеете право бесплатно дважды в год запросить КИ. А персональный кредитный рейтинг предоставляется бесплатно всегда.

Как узнать в каком БКИ хранится кредитная история

Мы рассмотрели пример бесплатного получения КИ в НБКИ — крупнейшем в России бюро. Но одновременно история может хранится в нескольких бюро. Как узнать в какое именно обращаться?

Эту информацию хранит ЦБ в специальной базе «Центральный каталог кредитных историй». 

  • По фамилии узнать о КИ через Центробанк нельзя, Вам потребуется так называемый «код субъекта» (комбинация латинских букв и цифр). Его можно подсмотреть в договоре, или уточнить у банка. Либо можно присвоить себе код заново самостоятельно, услуга стоит 300 рублей.
  • Через 10 дней, столько времени необходимо для обновления базы, Вы сможете уточнить нужную Вам информацию на сайте ЦБ в разделе «субъекты».
  • Заполнив паспортные данные и указав код ВЫ получите список БКИ где хранится Ваша кредитная история.

Подведем итог: периодически проверять свою кредитную историю необходимо. Это убережет Вас от возможных мошеннических действий (например попыток оформить займ по чужим документам). Кроме этого Вам будет понятно, почему например банк отказал в ипотеке или автокредите, и стоит ли в принципе обращаться за получением денег в долг. Получить отчет с КИ бесплатно можно дважды в год.

Зарегистрируйтесь бесплатно в НБКИ

Дважды в год получайте бесплатно выписку по вашей кредитной истории и неограниченное количество раз узнавайте свой текущий кредитный рейтинг! Так вы точно будете знать все о своей кредитной истории и убережетесь от мошенничества — почитайте нашу статью на vc.ru как можно стать заемщиком поневоле.

Согласно российскому законодательству, в частности, федеральному закону №218 «О кредитных историях», принятому в 2004 году, каждый человек имеет право узнать свою кредитную историю бесплатно. Правда, сделать это можно только один раз в год.

Сегодня мы поговорим о том, как проверить КИ, в том числе онлайн, через интернет. Информация будет полезной не только тем, кто планирует обратиться за помощью в банк, но и всем остальным людям. А почему, читайте ниже.

image

Хранение КИ

Функцию хранения КИ выполняют так называемые бюро кредитных историй (БКИ). В нашей стране их более 20. Однако самыми крупными, теми, которые ведут более 90% своего рода досье на людей как заемщиков, являются:

  1. ОКБ. Относится к Сбербанку.
  2. НКБИ. Относится к практически всем средним банкам и крупным микрофинансовым организациям (МФО).
  3. Эквифакс. Относится к Хоум Кредит Банку.
  4. Русский стандарт. Относится к банку с одноименным названием.

Для того чтобы проверить кредитную историю, потребуется сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Там дадут справку, в которой можно будет посмотреть, к какому из БКИ вы относитесь – ОКБ, НКБИ, Эквифакс, Русскому Стандарту или другому. Заказ этой справки осуществляется по специальному коду. Найти его можно на кредитном договоре.

Отправить заявку ее можно двумя способами:

  1. На официальном сайте ЦККИ.
  2. На официальном сайте Банка России.

Лучшие способы узнать свою кредитную историю

После того, как будете знать, в каком БКИ находится КИ, переходите к непосредственной проверке кредитной истории. Выбирайте один из этих способов.

image

Стоимость проверки — 299 рублей

Способы оплаты — QIWI Кошелек, Банковская карта, Яндекс.Деньги

Время подготовки отчета — рассмотрение заявки в течение 1 минута

Спец. предложение — 6 отчетов за 499 руб.

ПРОВЕРИТЬ

Обращение напрямую в БКИ

Обращение напрямую в БКИ может быть:

  1. Путем личного визита в один из офисов.
  2. Направив телеграмму на адрес одного из офисов.
  3. Онлайн по паспорту. Если, конечно же, есть такая возможность. Например, для того чтобы узнать кредитную историю онлайн по паспорту в Эквифаксе, необходимо создать личный кабинет.

БКИ оказывает и другие услуги. Самыми популярными являются:

  • Присвоение или изменение специального кода. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Оформление справки о всех БКИ, в которых есть КИ. Это актуально, если она отличается.
  • Исправление КИ.

Обращение к агентам БКИ

Агентами БКИ являются «Ренессанс Кредит», «Почта Банк», некоторые банки в регионах. О том, оказывается ли эта услуга, следует спросить из дома, позвонив по телефону. И тогда в отделении придется провести не более получаса. Именно столько времени занимает подготовка кредитной истории.

У этого способа есть один недостаток – он платный. Стоимость варьируется в диапазоне от 700 до 1500 рублей в зависимости от агента БКИ.

Обращение в салон связи «Евросеть»

При обращении в салон связи «Евросеть» нужно иметь при себе документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт. Вообще, всегда берите его с собой – и при обращении напрямую в БКИ, и при обращении к агентам БКИ.

Стоимость услуги составляет около 1000 рублей.

Также в салоне связи «Евросеть» есть такая услуга, как «Идеальный заемщик». Она представляет собой своего рода порядок действий по улучшению кредитной истории. Ее цена – около 500 рублей.

Посредством интернет-банкинга

Многие считают, что получить кредитную историю онлайн не доступно простому человеку, что для этого требуются особые знания. Однако эта точка зрения является ошибочной. Для этого достаточно зайти в «Личный кабинет» и выбрать соответствующий пункт. Сейчас это могут сделать клиенты «Сбербанка» и «Бинбанка».

Стоимость услуги составляет около 500 рублей.

Посредством других сервисов

Они становятся все более популярными. Позволяют заказать мини-выписку, в которой указан рейтинг, наличие просрочек и т.д. Подождать нужно будет буквально считанные секунды. Заказать же кредитный отчет этим способом не удастся.

Стоимость услуги составляет около 300 рублей.

Самые крупные сервисы – MoneyMan и «Мой рейтинг».

Посредством АКРИН

АКРИН – это представитель НКБИ. Здесь можно:

  • оформить справку из ЦККИ;
  • спросить специальный код;
  • заказать экспресс-выписку из НКБИ;
  • заказать кредитный отчет из НКБИ;
  • изменить кредитную историю в НКБИ;
  • подключить информирование по SMS об изменении кредитной истории в НКБИ.

Если возникнут трудности, то можно связаться со специалистами АКРИН – позвонив по телефону или написав на электронную почту.

В АКРИНе необходимо пройти регистрацию и подтвердить личность. Оплата услуг производится несколькими путями, в том числе переводом с банковской карты и электронных кошельков Яндекс.Деньги и Webmoney.

Можно ли узнать кредитную историю через «Госуслуги»?

Этот портал является одним из самых универсальных. На нем можно, например, записаться на прием в поликлинику или, скажем, зарегистрировать ИП. Однако узнать кредитную историю через «Госуслуги» нельзя. Дело в том, что в том же федеральном законе «О кредитных историях» говорится о конфиденциальности КИ и без согласия (напомним, в письменном виде) субъекта КИ ни одна организация не может предоставить эти сведения.

На что влияет КИ?

Первым, на что влияет КИ является вероятность одобрения заявки на кредит в банке. Если она плохая, то с большой долей вероятности сотрудник скажет «нет». Все, что остается в этой ситуации – это обращаться за помощью в МФО. Хотя хотим напомнить, что взять займы с плохой кредитной историей, тоже возможно.

Но одно дело, когда вы готовы к такому сценарию, и другое, когда не допускали просрочек и исправно оплачивали услуги, но, тем не менее, все равно столкнулись с отказом. Причиной может быть банальный человеческий фактор или технический сбой в работе системы.

Поэтому перед тем, как подавать заявление на кредит в банк, особенно, если он очень важен, узнайте свою кредитную историю и, если потребуется, исправьте ошибки.

В случае несогласия или обнаружения ошибок, всегда можно оспорить кредитную историю.

Также кредитная история может быть интересна:

  1. Потенциальному работодателю. Если вы платите по нескольким кредитам, и это – более половины ежемесячного дохода, то вероятность быть принятым на работу крайне низкая. А все потому, что постоянные мысли о долгах будут мешать производственному процессу.
  2. Страховой компании. Если вы исполняете обязательства перед банком так, как прописано в кредитном договоре, то можете попасть в число VIP-клиентов, которым предложат особые условия сотрудничества.
  3. Арендодателю. Если вы – злостный неплательщик кредита, коммунальных услуг, алиментов, то официально снять квартиру, жилой дом или коммерческий объект будет проблематично. И не стоит думать, что это является слухами. Все больше арендодателей стали проверять кредитную историю. Подобная практика пришла в нашу страну из Европы и США.
  4. Деловому партнеру. Если вы – руководитель небольшой компании или индивидуальный предприниматель, то ничего удивительного в проверке кредитной истории, нет.

Теперь вы знаете, как узнать свою кредитную историю несколькими способами и что один раз в года эта услуга оказывается бесплатно. Помните, что одной фамилии недостаточно. Потребуется документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации – паспорт.

Сведения о ранее взятых займах и характере их погашения могут пригодиться в разных жизненных ситуациях. Поэтому ниже мы расскажем, как узнать кредитную историю, свою или другого человека, можно ли вообще это сделать по отношению к третьему лицу, куда обратиться, какие сопутствующие расходы при этом придется понести и тому подобное. Рассмотрим каждый важный момент, чтобы он не стал подводным камнем, и вы смогли выполнить проверку максимально быстро, просто и без лишних нервов. Сразу отметим, что именно КИ (общепринятое сокращение) является одним из самых наглядных показателей благонадежности потенциального заемщика. Именно на нее ориентируются банковские служащие, когда решают, стоит ли давать клиенту деньги, и если да, то на каких условиях (имеет ли смысл предоставлять какие-то льготы или бонусы и так далее). По сути, это документ, говорящий о финансовой репутации человека, потому-то содержать его нужно в чистоте и порядке.

Где и как можно узнать свою кредитную историю

Долгое время подобную информацию выдавали только при личном обращении в БКИ – Бюро, хранящем такие сведения о каждом гражданине РФ. Сейчас же вариантов сразу три:

  1. Уже названный – он остался, так как привычен, и сегодня разрешается как непосредственно посетить ближайшее отделение, так и отправить туда письмо или телеграмму или подать запрос на сайте данной инстанции.
  2. Воспользоваться сторонним ресурсом, предоставляющим актуальные сведения за деньги.
  3. Заказать в банке, если он оказывает подобную услугу (обычно ее предлагают только крупные игроки рынка, например, Тинькофф или Сбербанк).

Безвозмездное решение вопроса потребует времени, в срочных случаях имеет смысл потратиться (о чем ниже).

Возможно ли получить через Госуслуги?

Нет, к сожалению, данный портал дает самую разную информацию, но не эту. На нем открыт раздел, посвященный КИ россиян, но там можно посмотреть, какой БКИ хранит актуальные сведения. Это тоже несет определенную практическую пользу, так как Бюро на рынке сразу 4, потому имеет смысл сначала разобраться, в какое из них вам обращаться, чтобы не обивать пороги каждого из них. А значит стоит сделать следующее:

  1. Авторизоваться на сайте сервиса (ввести логин и пароль) и найти в меню раздел «Сведения» или поступить еще проще и ввести в строке поиска «кредитная история» и кликнуть по результату выдачи – и вы перейдете на нужную страницу.
  2. Направить заявку – СНИЛС и паспортные данные система автоматически подставит из анкеты, поэтому даже заполнять ничего не придется, необходимо просто нажать на кнопку.
  3. Дождаться контактных данных или их перечня (если сведения находятся в 2-3 из них) – они приходят в личный кабинет в течение дня, – после чего обратиться в актуальное для получения отчета

Что смотреть в КИ?

Получив ее, необходимо проверить:

  • Правильность внесенной персональной информации о заемщике – ФИО и полной даты рождения, места проживания и так далее.
  • Отсутствие непонятных ссуд, то есть тех, которые вы не брали – возможны ошибки, особенно у людей с часто встречающимися фамилиями вроде Иванов.
  • Наличие просрочек – чтобы убедиться, что все они имели место, вы в курсе о каждой из них, и нет неприятных сюрпризов вроде пени или штрафа.
  • Количество запросов и данные о лицах, их осуществлявших – нормально, когда цифра соответствует числу ваших заявок в финансовую организацию, а ответы выполняли сотрудники этих учреждений, по долгу службы понимающие, как узнать кредитную историю человека.

Как еще выяснить, в каком БКИ находится досье

Хорошо, если на Госуслугах у вас есть учетная запись, но что делать тогда, когда ее нет, а посмотреть свой рейтинг и его чистоту нужно в ближайшее время? Потребуется посетить сайт Центрального Банка и ознакомиться с каталогом ЦККИ. Хотя предварительно следует установить, что у вас за код субъекта КИ – он автоматически присваивается гражданину, впервые берущему ссуду. Это своеобразный индивидуальный идентификатор в системе займов, и по нему тоже можно понять, в какое Бюро обращаться. Нужно сделать следующее:

  • или просмотреть ранее заключенные договора с финансовыми учреждениями – он в обязательном порядке прописывается в таких документах;
  • или непосредственно посетить банк, в котором вы уже кредитовались, подтвердить свою личность при помощи паспорта и запросить соответствующую информацию.

Внимание, эти коды начали создаваться и храниться с 2006 года. Значит, те, кто в последний раз брал деньги раньше, их не получали. Таким лицам необходимо подать запрос в Тинькофф или другую организацию, клиентом которой они являются, и им оперативно присвоят идентификаторы.

Получение данных о БКИ через сайт ЦБ РФ

Это следующий шаг к тому, как бесплатно узнать кредитную историю. Обладая заветным номером, заходите на портал Центрального Банка и:

  1. Посещаете раздел «КИ» и выбираете в нем пункт «Запрос на предоставление сведений».
  2. Кликаете на кнопку «Субъект», а после еще подтверждаете, что знаете код.
  3. Заполняете стандартную форму и соглашаетесь с политикой обработки предоставляемых сведений.
  4. Направляете запрос – ответ на него (перечень актуальных Бюро) вы должны получить в срок не позже 3 рабочих дней, на указанную электронную почту.

Прочитать  Кредитные каникулы по ипотеке Затем понадобится обратиться в очередную инстанцию.

Запрос досье в БКИ

Почти все КИ россиян находятся в 4 организациях: Русский Стандарт, НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Рейтинги активных заемщиков могут храниться сразу у двух-трех из них, и тогда придется пообщаться с представителем каждой. Так происходит потому, что банк всегда старается сотрудничать с несколькими из них, в результате чего «разбрасывает» сведения, которые его клиенту потому, приходится «собирать». Узнавать подобную информацию бесплатно допустимо дважды в году (если ее выдают на виртуальном носителе, на физическом – единожды), и сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Онлайн – в личном кабинете. Для этого необходимо зарегистрироваться в базе Бюро, идентифицируя себя через Госуслуги или, если доступ к ним отсутствует, через расчетный счет. Любая из этих процедур не мгновенная, но ждать придется недолго – обычно 5-10 минут.
  2. Электронным письмом – заполнив стандартный бланк и направив его на email БКИ. Внимание, это документ, который необходимо завизировать цифровой подписью (метод предполагает ее наличие).
  3. Заявкой, заверенной у нотариуса и пересланной обычной почтой.
  4. Телеграммой, правильность составления которой подтверждена ответственным сотрудником телеграфа.
  5. Непосредственно – посетив территориально ближайший офис актуального Бюро, подав запрос в руки уполномоченному представителю; перечень вам направят в день обращения.

Проанализировав варианты того, как посмотреть свою кредитную историю бесплатно, можно прийти к выводу, что все способы требуют некоторых временных затрат. Каждый из них представляет собой определенную процедуру, и если вам некогда ее проходить, имеет смысл привлечь к решению вопроса профессионалов или за деньги воспользоваться одним из специализированных сервисов. Но стоит ли вообще этим заниматься: получать отчеты, просматривать, ориентироваться на указанные в них данные? Да, безусловно, и сейчас мы расскажем, когда это нужно делать.

Проверка КИ

Ее имеет смысл проводить:

  • Когда есть открытые или даже закрытые займы – чтобы убедиться в отсутствии просрочек, которые могут появиться из-за ошибок, задержки зачисления очередного взноса, технических сбоев и прочих проблем.
  • В случае нарушения заключенного контракта – чтобы оценить шансы на получение новой ссуды или изменение условий действующей.
  • Для собственного спокойствия – чтобы удостовериться, что в досье нет записей о сделках, которые вами не совершались; а подобные мошенничества до сих пор происходят достаточно часто, особенно если человек теряет документы.
  • Для планирования зарубежного отдыха – при наличии долга свыше 10 000 рублей и/или возбужденном исполнительном производстве в выезде за пределы РФ может быть отказано.
  • При анализе вероятности оформления ипотечного или другого крупного целевого займа.

Существует еще 3 варианта того, как узнать свою кредитную историю, бесплатно или за небольшую сумму. Рассмотрим их.

Проверка КИ онлайн по фамилии

Ее выполняют партнеры БКИ, по установленному ими же тарифу. Вам нужно лишь посетить их сайт, подать заявку, вписав туда фамилию и паспортные данные, и немного подождать. Через 20-60 минут после одобрения вашей кандидатуры и внесения средств на указанный счет вам пришлют документ, содержащий следующую информацию:

  • объем финансовых обязательств,
  • даты запросов в банки с целью получения займа,
  • сведения об организациях, выдавших денежные средства,
  • размеры текущей долговой нагрузки,
  • актуальный рейтинг,
  • анализы результатов,
  • советы по повышению благонадежности (часто их приходится заказывать отдельно).

Как правило, настоящие партнеры не выполняют поиск только по фамилии, ведь в таком случае легко совершить ошибку и получить данные не о том человеке, особенно если за помощью к ним обратился некто Сидоров или Миронов. Поэтому они просят также указывать ФИО, номер паспорта, полную дату рождения, место жительства. Стоит со всей тщательностью выбирать такую посредническую организацию, в которой вы планируете заказать подобную услугу, ведь во Всемирной Сети действует большое количество мошенников, либо выманивающих деньги и ничего не предоставляющих, либо собирающих личную информацию, а после ее использующих. Такой метод считается сравнительно рискованным.

Где и как узнать КИ по паспорту

Есть три варианта:

  1. Непосредственно обратиться в Бюро, предъявив документ и заполнив заявку – сравнительно простой способ того, как бесплатно посмотреть свою кредитную историю, если у вас есть время приехать в отделение инстанции.
  2. Оформить письменный запрос, прикрепив к нему скан-копию документа, удостоверяющего личность и код КИ, и нотариально его заверив (что предполагает сопутствующие затраты).
  3. Использовать проверенные онлайн-сервисы компаний-партнеров.

Прочитать  Как вернуть страховку по кредиту: возвращение суммы денег Не забывайте, в ряде случаев чистое досье вообще не требуется. Молодые и активно развивающиеся организации, стремящиеся перетянуть клиентов у конкурентов, а также мощные игроки рынка, ориентирующиеся на выгоду от залога, обслуживают и заемщиков с минусовым рейтингом. Другое дело, что при обращении к ним нужно быть уверенными, что вы своевременно вернете деньги, иначе санкции окажутся впечатляющими.

Проверка через БКИ

Данная процедура подробно описана выше, потому сейчас сосредоточимся на ее особенностях. Начнем с преимуществ: это наиболее надежный вариант того, как заказать кредитную историю бесплатно. Отдавая ему предпочтение, вы получаете данные непосредственно от их ответственного хранителя, то есть самую достоверную информацию, на основании которой можно с максимальной точностью оценить собственную платежеспособность. Если будут выявлены ошибки, появившиеся из-за человеческого фактора или технических сбоев, этот метод позволяет максимально оперативно их исправить, ведь в процесс вовлечено минимальное количество инстанций. Вы будете подавать запрос напрямую, а не через сторонние организации, его точно примут и обработают в течение 30 дней. Еще один плюс непосредственного обращения в том, что одновременно с ним можно воспользоваться и другими актуальными услугами, например, уточнить какие-то сведения, затребовать перечень БКИ, заменить код КИ. И ответ предоставят в удобном формате: прямо в офисе (при повторном личном обращении), на email, заказным письмом, курьером, в точке одной из партнерских организаций.

Быстрое и платное получение КИ

Как узнать историю кредитов, когда поджимают все сроки? Если нет времени выяснять, в какое Бюро обратиться, куда поехать и так далее, имеет смысл немного потратиться и:

  1. Заказать отчет онлайн – в личном кабинете обслуживающего вас банка. Большинство серьезных учреждений дают такую возможность, а Тинькофф так вообще предоставляет ее всем подряд, согласно заранее установленным тарифам.
  2. Приобрести услугу проверки КИ, но уже в офлайн-формате, лично посетив офис финансовой организации. Этот вариант не так удобен, как остальные, но им до сих пор иногда пользуются люди, не доверяющие посредникам.
  3. Отдать предпочтение стороннему сервису – на таком сайте не нужно регистрироваться, достаточно перечислить денежные средства и переслать паспортные и другие данные (для подтверждения личности и точности запроса).
  4. Результаты обычно приходят на email в течение нескольких минут (быстрее всего), но есть риск нарваться на мошенников, поэтому имеет смысл обращаться к тем, о ком есть хотя бы хорошие отзывы на просторах Всемирной Сети.

Решая, как проверить свой рейтинг самостоятельно, сегодня все чаще выбирают платные способы. Потому что обходится это удовольствие в сравнительно небольшую сумму – от 500 рублей, а это не такие уж серьезные деньги, особенно для жителей крупных городов – и не приходится никуда ехать, сидеть в очередях, обивать пороги, ожидать ответа. Это также настоящее спасение в срочных случаях, когда в запасе нет двух-трех лишних дней.

Как онлайн-сервисы работают

Услуга по предоставлению КИ реализуется очень просто: вам необходимо лишь зайти на сайт, вписать соответствующие данные в поля и кликнуть на «Готово» или аналогичную кнопку. В течение 5-15 минут система получит досье и направит его на указанный вами email. Нужно только предоставить правдивую информацию о себе, чтобы получилось собрать сведения именно о вас, и верный email, результат не переслали по несуществующему адресу. Как проверяют такие системы? Автоматически, по реквизитам из вашей анкеты, а также они проводят скоринговый анализ, и эту их оценку тоже можно заказать – за отдельную, небольшую сумму, вместе со справкой из ЦККИ, в которой представлен перечень Бюро, хранящих ваш рейтинг. Обычно результаты онлайн-сервисов точны, по крайней мере, востребованных из них, но если вы найдете какие-то ошибки или несоответствия, их можно и даже нужно оспаривать. Потому что в саму КИ тоже могут вносить неверные данные. Чтобы исправить ситуацию, необходимо подать заявление в соответствующее БКИ, ответственные лица которого обязаны разобраться и актуализировать информацию в течение 30 рабочих дней. Мы подробно разобрали, как посмотреть кредитную историю в интернете, бесплатно и за деньги, теперь вам остается лишь выбрать наиболее удобный для себя способ. Решать вам, но развернутую консультацию по всем сопутствующим вопросам вы всегда можете получить в юридическом центре «Форма Права».

Узнайте подробнее о наших акциях!

Как получить бесплатное банкротство за приведенных друзей?

Подробнее

Цена за банкротство от 5000 руб. в месяц вместо 10 000 руб.

Подробнее

Скидка 50 % на сбор документов для банкротства

Подробнее

Гарантия признания гражданина банкротом, прописанная в договоре

Подробнее

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Содержание

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Государственный реестр Бюро Кредитных Историй. Данные актуальны на 30.11.2020 Бюро кредитных историй – компания, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории людей, которые в то или иное время имели кредитно-финансовые отношения с банками, ломбардами, МФО, МФК и другими подобными компаниями. Деятельность организации базируется на предоставлении удобных кредитных отчетов, по которым можно следить о благонадежности того или иного заемщика.

Номер бюро кредитных историй в государственном реестре бюро кредитных историй Сокращенное фирменное наименование бюро кредитных историй
077-00003-002 АО «НБКИ» 1057746710713 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 (495) 221-78-37, факс доб. 125 Викулин Александр Юрьевич 21.02.2006*
077-00009-002 АО «ОКБ» 1047796788819 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 9, этаж 4, помещение 51 (495) 665-51-73 Александрович Артур Артурович 03.03.2006*
077-00010-002 ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 1057747734934 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 (495) 609-64-24 Филипович Анна Вадимовна 03.03.2006*
078-00012-002 ООО «БКИ Эквифакс» 1047820008895 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1 (495) 967-30-91/ (495) 790-73-31 Лагуткин Олег Иванович 16.03.2006*
078-00029-002 ООО «ВЕБКИ» 1157847244576 191002,г. Санкт -Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. (812) 575-84-01, (812) 575-84-02, (812) 575-84-03 Сологуб Александр Николаевич 27.11.2007*
077-00030-002 ООО «СКБ» 5077746740121 115533, г. Москва, проспект Андропова, д. 22, офис 51 (800) 333-58-59 Лактанов Петр Васильевич 24.01.2008*
034-00033-002 ООО «МБКИ «КРЕДО» 1053453013602 (844 57) 4-23-14 Скороходов Михаил Анатольевич 25.02.2009*
084-00034-002 1052461015320 (391) 212-12-57/ (391) 212-28-42 Бунева Ирина Юрьевна 22.03.2011*
077-00037-002 ООО «СКБ» 1147746927130 105318, г. Москва, Семеновская пл., д.7, корп. 1; (499) 649-98-69 Храбовская Марина Сергеевна 2016-06-28 00:00:00

Для чего нужно Бюро Кредитных Историй

Деятельность кредитного бюро в России регулируется положениями действующего законодательства. На данный момент в стране зарегистрировано 9 подобных компаний, которые работают на легальной основе, при этом подавляющее большинство данных о заемщиках хранится в базах данных 5 компаний:

  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Эквифакс Кредит Сервисих;
  • Объединенное кредитное бюро и пр.

Министерство финансов РФ намерено в ближайшем будущем использовать созданный БКИ реестр кредитных историй для внедрения реестра движимого залогового имущества. Если законопроект будет внедрен, можно будет легко уточнить, находится ли приобретаемый у третьего лица автомобиль в залоговом имуществе. Наличие реестра движимого имущества позволит банкам и другим финансово-кредитным компаниям избежать ситуаций, когда заемщик закладывал одно и то же имущество сразу в нескольких организациях.

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше шанс получить одобрение по заявке на кредит. Несмотря на то, что подавляющее большинство МФО внимания на кредитную историю не обращают, не стоит допускать просрочек. При слишком плохом рейтинге есть вероятность попасть в черный список МФК – у таких заемщиков очень низкий шанс вообще где-либо получить деньги в кредит.

Если ваша кредитная история ухудшилась по тем или иным причинам, с помощью МФО всегда можно немного улучшить свой рейтинг в БКИ. Для этого достаточно брать небольшие займы на короткий срок и возвращать их в указанные в кредитном договоре сроки без просрочек.

Учитывайте, что повлиять на рейтинг могут не только просрочки. Негативно на рейтинг влияет и стремление клиента вернуть деньги раньше окончания кредитного договора. Оптимальный вариант – вносить оплату точно в день назначенного погашения.

Согласно действующему законодательству, любой заемщик может два раза в год обратиться в БКИ и запросить свою текущую кредитную историю бесплатно. За плату запрашивать рейтинг можно неограниченное количество раз в год.

Как запросить кредитную историю

Запросить кредитную историю, чтобы узнать свой текущий шанс на получение кредита в банке или займа в МФО, можно следующим образом:

  1. Через портал «Государственные услуги» подать заявку в Центральный каталог кредитных историй, чтобы получить информацию о том, в каких компаниях находится ваш кредитный рейтинг.
  2. Сделать запрос кредитной истории можно непосредственно через портал Государственных услуг, если вы имеете зарегистрированный аккаунт, или непосредственно через сайт бюро, в которых хранятся ваши данные.

Учитывайте, что бесплатные проверки даются только два раза в год, за все остальные запросы нужно будет доплатить.

Важно помнить, что информация в бюро кредитных историй обновляется не мгновенно. Иногда процесс занимает несколько дней. Даже если вы закрыли кредит своевременно без просрочек, на сайте БКИ может быть неактуальные данные, информирующие о том, что кредит еще активный. Чтобы данные не стали причиной отказа в оформлении кредита, желательно проверить кредитный отчет, после чего обратиться в БКИ и банк для внесения изменений в кредитную историю.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий