Главное про кредитные каникулы в Сбербанке — условия, оформление и документы

Сложная экономическая ситуация в России в 2020 году вынуждает граждан прибегать к займам, наращивая обязательства перед банками. Случается, что обстоятельства мешают клиентам вовремя гасить долги по ссудам, например, при рождении ребенка. В этом случае заемщик вправе оформить кредитные каникулы в Сбербанке, чтобы на время освободиться от выплат и поправить финансовое состояние. Разберемся, как и на каких условиях можно отсрочить платежи.

image

Как отсрочить выплаты

Предоставляемая финансовым учреждением отсрочка платежа – это неполное освобождение должника от выплат задолженности. Главное предназначение каникул по ссуде − пауза, во время которой заемщик разбирается с финансовыми проблемами, чтобы в будущем вернуть долг, но уже на других условиях.

image

Таким образом, кредитные каникулы – это перенесение сроков ежемесячного платежа, которое в дальнейшем влечет рост переплаты по кредиту, позволяя избежать штрафных санкций банка. Поэтому взять отсрочку по кредиту рекомендуется в исключительных ситуациях.

В 2018 году получить кредитные каникулы в Сбербанке разрешается только при наличии уважительных причин:

  • Заемщик по независящим от него причинам потерял работу либо другой источник постоянного дохода. Если причина увольнения − собственное желание, то в предоставлении кредитных каникул Сбербанк откажет.
  • Временная потеря трудоспособности либо назначение должнику группы инвалидности;
  • Наличие тяжелого заболевания у заемщика или у одного из членов семьи, негативно влияющее на финансовое состояние;
  • Имущественный и материальный ущерб, причиненный в результате стихийных бедствий.

Этот список возможных обстоятельств меняется в зависимости от общего экономического и финансового состояния, периодически подвергаясь корректировке. Поэтому обращаясь в Сбербанк с просьбой о перенесении сроков по кредиту, уточните перечень уважительных причин у банковского сотрудника и предоставьте документальное подтверждение сложившихся тяжелых обстоятельств.

Так, например, при смене места жительства, повлекшей временную потерю постоянного заработка, банк отсрочит выплаты по кредиту на три месяца. При рождении ребенка каникулы предоставляются на иных условиях.

Как оформить

Чтобы оформить каникулы по кредиту, заемщику нужно:

  1. явиться в банковское отделение и в письменном виде информировать финансовую организацию о неблагоприятных обстоятельствах. Нельзя затягивать с решением проблемы, поскольку это негативно отразится на кредитной истории и повлечет штрафные санкции за нарушение сроков. Если заемщик знает, что не сможет своевременно внести очередной платеж, лучше подать в банк заявление, где должна быть указана предлагаемая клиентом сумма ежемесячного погашения. Кредитное учреждение разработает схему реструктуризации долга.
  2. собрать документацию, подтверждающую сложную финансовую ситуацию: справка из медицинского учреждения или копия трудовой книжки с отметкой об увольнении. После рассмотрения банк вынесет решение по предоставлению заемщику кредитных каникул.
  3. подписать измененный график внесения платежей и дополнительное соглашение с обязательным отражением размера и сроков внесения взносов.

После оформления отсрочки от заемщика требуется соблюдать условия соглашения.

Условия

Получить отсрочку по кредиту клиенту удастся, если:

  • с даты оформления кредитного договора прошло не меньше трех месяцев;
  • предоставлены бумаги, подтверждающие ухудшение финансового состояния (листы временной нетрудоспособности, справка о доходах или копия трудовой книжки).
  • предыдущие кредиты погашались вовремя;
  • нет других кредитных обязательств. Если, получив отсрочку по кредиту, клиент взял еще пару займов (на приобретение автомобиля или другой дорогостоящей вещи), то финансовая организация вправе отказать в предоставлении каникул.

Если должник соответствует этим требованиям, то кредитный комитет переходит к рассмотрению заявления об отсрочке.

Отсрочка ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка

Сбербанк России дает возможность взять кредитные каникулы при пополнении семьи. Если в семье один ребенок, это позволит получить отсрочку по ипотеке сроком до одного года. При наличии двух детей и больше можно взять отсрочку на срок от трех до пяти лет. В обоих случаях банк замораживает лишь выплату основного долга, а начисленные по кредиту проценты придется платить в обязательном порядке.

Для оформления услуги необходимо явиться в офис Сбербанка, написать заявление по установленному образцу и приложить свидетельство о рождении ребенка.

Заключение

Условия, на которых предоставляются кредитные каникулы Сбербанком, позволяют отдохнуть от выплаты задолженности по кредиту и восстановить финансовое состояние, но придется выплачивать дополнительно начисленные проценты. Отсрочка платежей увеличивает продолжительность использования заемных средств. Во время кредитных каникул заемщик не возвращает сумму долга, но проценты платить обязан. Таким образом, переплата по кредиту увеличивается. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки, необходимо все тщательно обдумать.

Высокий уровень закредитованности населения может повлечь за собой и неприятные последствия. Нестабильная финансовая ситуация влияет на платежеспособность заемщиков. Потеря работы, болезни, появление дополнительных расходов и прочие негативные факторы способны испортить репутацию клиента банка. В таких случаях предоставление отсрочки может спасти ситуацию. Расскажем подробно о кредитных каникулах в Сбербанке и как их оформить.

О банке

На сегодняшний день Сбербанк имеет высокую кредитную репутацию среди заемщиков, в качестве которых выступают как обычные граждане, так и представители бизнеса. Имея широких спектр услуг для разных категорий заявителей, организация активно идет им на встречу.

Есть ли с Сбербанке кредитные каникулы

Одно из самых популярных среди населения кредитных учреждений, Сбербанк, имеет в своем арсенале широкий спектр услуг и дополнительных условий, помогающих клиентам сохранить финансовую репутацию и расплатиться по долгам. Кредитные каникулы ― это один из приемлемых способов, позволяющий улучшить отношения с земщиками.

Что это такое

Под кредитными каникулами понимается своеобразный вид рассрочки оплаты по кредиту. Также как рассрочка и реструктуризация долга, каникулы такого рода уменьшают бремя ответственности заемщика, позволяют ему переждать неблагоприятные в материальном плане времена, отсрочив выплаты. В некоторых случаях такая услуга становится просто необходимой, так как потеря постоянного источника заработка, нахождение в декретном отпуске, ухудшение здоровья плательщика или ущерб от стихийных бедствий не позволяют соблюдать финансовую дисциплину на прежних условиях.

Кредитные каникулы ― это предоставляемая банком отсрочка выплат долговых обязательств. По решению кредитора заемщику предлагаются новые условия, позволяющие менее болезненно выплачивать долги. Это может быть увеличение срока кредитования с уменьшением суммы ежемесячного платежа, выплата лишь процентов без учета основного долга или даже возможность некоторое время не платить совсем.

Кто является претендентами

Предоставление отсрочки в пользу клиентов для банков не является выгодной операцией. Однако многие идут на уступки, сохраняя репутацию своих земщиков. Воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка могут далеко не все. Потребуется доказать трудное финансовое положение, предоставить необходимые документы. Можно предъявить трудовую книжку, имеющую запись об увольнении, справку о заработке, если уровень доходов снизился, больничный лист.

Отсрочка предлагается, как правило, клиентам с незапятнанной финансовой репутацией. Ранее не должно быть просрочек по выплатам, кредитная история должна быть положительной. Кроме того, заемщикам, у которых окажется оформлено на момент запроса несколько кредитных договоров, тоже могут отказать. Еще одним условием служит дисциплинированная выплата задолженности не менее 3 месяцев с момента подписания документов.

В большинстве случаев запрос на получение кредитных каникул актуален для долгосрочных заимствований. Нередко в затруднительном положении оказываются клиенты ипотеки или автомобильного кредитования. Каждый запрос рассматривается индивидуально. Иногда вместо отсрочки банк может предложить реализовать предмет залога. При длительном сроке договора постоянно рассчитывать на кредитные каникулы вряд ли получится. В таких случаях банк начнет искать иные пути решения для расчета с неплательщиками.

Какими нормативными актами регулируется

Понятие кредитных каникул не указывается в законодательных актах. Это значит, что условия предоставления банки вправе разработать самостоятельно. Тем не менее, клиенту гарантируется соблюдение всех норм права при выполнении всех условий, с которыми он должен ознакомиться заранее. Во многих случаях возможность получения отсрочки прописывается непосредственно в тексте договора. Большинство банков ради сохранения клиентов и минимизации денежных потерь готовы идти на уступки, если текущее положение заемщика действительно незавидное.

В свою очередь должнику следует максимально воспользоваться предоставляемыми льготными условиями, использовать период финансовой передышки для поиска нового или дополнительного источников заработка. В противном случае банк вправе воспользоваться всеми доступными средствами для возврата своих денег, вплоть до открытого судебного разбирательства или обращения в коллекторские службы.

Процедура регистрации кредитных каникул

Подать запрос на предоставление отсрочки вправе любой заемщик. Каждая заявка рассматривается персонально, учитываются особенности материального положения клиента, его финансовая репутация, потенциал платежеспособности. Банк принимает решение в течение нескольких дней.

Условия предоставления

На получение кредитных каникул могут рассчитывать заемщики с безупречной финансовой репутацией, хотя в некоторых случаях получить одобрение можно и после поведения индивидуальной беседы. Тем не менее, отсутствие просрочек платежей является главным условием для получения льготного периода.

Кредитные каникулы предоставляются с учетом следующих особенностей:

  1. Продление срока. В этом случае период займа увеличивается, но размер периодических платежей может быть существенно уменьшен. В итоге общая сумма задолженности возрастает за счет роста процентных начислений, но ежемесячная нагрузка снижается.
  2. Отсрочка по погашению основного долга. Клиент в течение продолжительность льготного периода не платит часть задолженности, однако погашать проценты все же придется.
  3. Отсрочка всех выплат. Этот способ означает, что клиент получает полное освобождение от уплаты долга и суммы его обслуживания на некоторое время. Рассматриваемый вариант самый непопулярный среди банков, так как кредитные учреждения максимально теряют часть своей прибыли.

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк Восточный Экспресс кредит под залог недвижимости Потребительский кредит наличными в ОТП Банк Совкомбанк кредит на большую сумму Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк Заявка на потребительский кредит в Росбанк Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР Заявка на потребительский кредит в Райффайзен банк Оформить заявку онлайн на кредит на большую сумму в Совкомбанк Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%

Возможные варианты для женщин в декрете

Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей в случае наступления декретного отпуска. Но в большинстве случаев речь идет о временной невыплате основного долга. Проценты же за обслуживание долга перечислять придется.

Необходимые документы

Чтобы получить возможность воспользоваться льготным периодом, первоначально потребуется подать соответствующее заявление с объяснением причин. Следует указать обоснованные просьбы, которые можно подтвердить. При иных обстоятельствах банк скорее всего откажет заемщику. К заявлению прилагаются документы в зависимости причины затруднительного положения клиента. Это могут быть копия трудового договора, трудовая книжка с записью об увольнении, больничные листы заемщика или его родственников, подтверждение снижения уровня доходов или иные документы и справки.

Рассмотрение заявления с учетом всех индивидуальных возможностей происходит в течение 3-х дней. При получении положительного ответа далее обсуждаются условия действия налоговых каникул. Стоит отметить, что предоставленная отсрочка не влияет на кредитную репутацию заемщика.

Что нужно для получения отсрочки

Кредитные каникулы предоставляются клиентам с хорошей финансовой репутацией при наличии обоснованных причин. Также клиенту необходимо самостоятельно оценить свое положение, взвесить свои возможности. Принятие неверного решения может привести к ухудшению положения.

На что обратить особое внимание

В большинстве случаев сбербанк предоставляет отсрочку сроком на 6 ― 12 месяцев. Заемщику следует использовать это время для максимального улучшения своего финансового положения. Величина процентной ставки может быть увеличена по причине появления дополнительных рисков. В итоге окажется, что общая сумма выплат увеличена, переплата по действующему кредиту возрастает. Кроме того, после завершения льготного периода график выплат пересматривается.

Когда нет смысла оформлять

В некоторых случаях отсрочка платежа не повлияет на общую ситуацию. Более того, новые условия способны лишь усугубить финансовое положение неплательщика, увеличивая сумму долга. Заемщику необходимо трезво оценить свои возможности. При наличии залогового имущества иногда лучше его реализовать. Кредитными каникулами есть смысл воспользоваться при длительном периоде кредитования. Если заключен краткосрочный договор на получение потребительского займа, то от получения льготных условий такого вида лучше отказаться.

Отзывы

  1. Решение о получении кредитных каникул было принято в трудный период. После увольнения с работы приходилось очень сильно экономить. Поэтому получение любой отсрочки, любой льготы было очень необходимо. От самой банковской задолженности избавиться не удалось, однако суммы выплат существенно уменьшились. И хотя итоговый размер задолженности возрос, предоставленная льгота оказалась своевременной.
  2. В нашей семье был период вынужденного безденежья. Через пару лет после оформления ипотеки жена ушла в декретный отпуск, доходы семьи резко уменьшились. По этой причине пришлось обращаться в банк с просьбой предоставить на время кредитные каникулы. К счастью, такую возможность нам предоставили, что позволило уменьшить общую финансовую нагрузку.
  3. К услугам кредитования прибегаю периодически, предпочитая обращаться к проверенным банкам, среди которых и Сбербанк. Недавно возникла затруднительная ситуация. По причине возросших платежей на обучение детей выплачивать ранее взятый кредит в полном объеме было сложно. Однако, банк учел мою просьбу, пересмотрев на некоторый срок график платежей.

Кредитная карта Тинькофф Платинум Подробнее Кредитный лимит: 700 000 руб. Льготный период: 365 дней Ставка: от 12% Возраст: от 18 до 70 лет Рассмотрение: 24 часа Обслуживание: Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит: 500 000 руб. Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей Кредитная карта УБРиР «Хочу больше» Подробнее Кредитный лимит: 700 000 руб. Льготный период: 120 дней Ставка: от 31% Возраст: от 19 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 1 900 рублей Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит: 300 000 руб. Льготный период: 60 дней Ставка: от 23,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: 3 990 рублей

Сбербанк на карте

Last modified: 07.12.2018

Возврат страховки после выплаты кредита Кредит наличными в Альфа-Банке

Согласно ФЗ №76 от 01.08.2020 года, право на кредитные каникулы по ипотеке распространяется на всех клиентов Сбербанка. Данный льготный период длится не более полугода. В течение данного времени заемщик вправе не оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, однако для этого он должен подходить под определённый список требований российского законодательства.

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено. По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации. К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

  • обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
  • ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
  • клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

Особенности кредитных каникул по ипотеке

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку оплаты ипотеки. Продолжительность отсрочки по оплате займа может занимать до года, но это происходит крайне редко.

Кредитор оформляет услугу в индивидуальном порядке для каждого плательщика, поэтому срок приостановки выплат может отличаться. Впервые о кредитных каникулах заговорили в период экономического кризиса. Данное понятие стали сравнивать с типичной реструктуризацией.

Подобным образом банк старается помочь клиенту в сложной ситуации, предоставив отсрочку платежей на подходящих условиях. В течение периода кредитных каникул банк «замораживает» расчёт по основному долгу, а также по процентам за пользование займом.

Одним из известных типов отсрочки считается приостановление оплаты по основному долгу. При этом несколько месяцев подряд клиент должен вносить небольшую оплату по процентам.

Есть несколько способов временного приостановления ипотечного займа в Сбербанке:

  • При действительно серьёзной причине кредитор готов предоставить плательщику полную отсрочку по оплате ипотеки. Однако, на такие условия банк идёт крайне редко.
  • Расчёт осуществляется частично. Клиент оплачивает не всю сумму процентов каждый месяц. В этом случае от клиента требуется документальное подтверждение финансовых трудностей.
  • Пролонгация срока.

Кому предоставляется отсрочка на расчёт по ипотеке

Физическое лицо, имеющее жилищный кредит в Сбербанке, может воспользоваться кредитными каникулами в таких случаях:

  • при открытии длительного больничного листа;
  • при рождении у заемщика ребёнка до исполнения ему 3-х лет;
  • клиент оказался жертвой стихийного бедствия;
  • потеря рабочего места по причине полного закрытия всего предприятия, либо сокращение ставки;
  • клиенты, имеющие возможность подать запрос на реструктуризацию ипотечного кредита.

Основания для предоставления кредитных каникул могут быть разные. Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить сложное жизненное обстоятельство документами.

После того как клиент подал заявление на кредитные каникулы по ипотечному займу, банк занимается рассмотрением данного вопроса, а затем устанавливает собственные требования. Если заемщик не подходит под установленные условия, он может получить отказ.

Вместе с тем, в условиях договора сказано, что клиенту предоставляется лояльный период. За это время плательщик может позволить себе не оплачивать долг.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка. К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн. Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

Алгоритм оформления:

  1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
  2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
  3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
  4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
  5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

  • Ипотечному кредиту.
  • Потребительскому займу.
  • Кредитной карте.

Важно! Отсрочки по внесению ежемесячного платежа могут быть предложены при наличии документальных доказательств от клиента относительно ситуации, которая препятствует выплате ипотеки. Период временной остановки ежемесячных выплат зависит от финансового положения клиента.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

  • увольнение с работы;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
  • сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
  • заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
  • размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
  • имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Список документов, необходимых для предоставления кредитору

Чтобы банк принял положительное решение в отношении кредитных каникул, заемщик должен постараться собрать весь комплект документов:

  • письменное требование клиента с его личной подписью, а также лиц, являющихся созаемщиками по договору займа;
  • выписка из ЕГРН об имущественном объекте, являющемся собственностью клиента. Право на предоставление этого документа остаётся за заемщиком/созаемщиком, оказавшемся в сложной жизненной ситуации;
  • согласие залогодателя в письменном виде (если он не является самим заемщиком или созаемщиком);
  • подтверждающие документы, указывающие на внезапные трудности в жизни;
  • паспорт гражданина РФ.

Важно! Всю собранную документацию клиент может принести в ближайший офис Сбербанка. По результатам рассмотрения кредитор вынесет соответствующую оценку о необходимости в предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту.

Стоит ли оформлять ипотечные каникулы

Благодаря возможности отсрочить ежемесячные выплаты по жилищному займу клиент может на время освободиться от финансового обязательства. При этом, его данные не внесут в список неплательщиков, а также ему не выставят дополнительные штрафные санкции и просроченные проценты. Однако, специалисты банковской организации советуют клиентам перед использованием услуги кредитных каникул оценить свои индивидуальные финансовые способности.

Если решение заёмщика будет неверным, это повлечет за собой большую переплату по кредитному обязательству, тем самым увеличатся расходы по оплате ипотеки. Нежелательно оформлять кредитные каникулы заемщикам, которые сталкиваются со снижением доходов на долгий период времени. В этом случае желательно рассмотреть другие варианты оплаты кредитного обязательства, одним из которых может быть разделение банковского долга на несколько частей.

Не стоит заранее рассчитывать на отсрочку, пока банк не принял окончательное решение по предоставлению услуги каникул. Если Сбербанк одобрил отсрочку, клиенту на руки выдается новый график оплаты, в котором указана четкая последовательность дальнейших выплат.

Финансовая репутация каждого человека стоит в наше время очень дорого. Ее проверяют при выдаче кредита и приеме на работу. Но всегда существует риск того, что мы не сможем в полной мере выполнять свои обязательства перед банками. Для сохранения финансового положения и кредитной истории, существуют такие меры, как рефинансирование и реструктуризация займов. Каждый заемщик должен знать, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Кто может рассчитывать на отсрочку

Отсрочка по кредиту в Сбербанке предоставляется его заемщикам при наступлении объективных причин, препятствующих исполнению своих обязательств.

image

Ухудшение материального положения

  1. Потеря постоянного места работы по независящим от заемщика обстоятельствам. Это может быть сокращение штата, ликвидация или банкротство работодателя.
  2. Снижение постоянного дохода вследствие понижения в должности, или в силу экономических причин. В кризисный период некоторые организации пересматривают системы вознаграждения своих сотрудников в сторону оптимизации.
  3. Уменьшение дохода созаемщика, или супруга, если при выдаче кредита брался в зачет его ежемесячный доход. По любым из вышеперечисленных причин.
  4. Увеличение расходов. Может быть связано с выплатами ежемесячных платежей по займу в других кредитных учреждениях или появлением других обязательств таких, как выплата по исполнительным листам.

Причины, связанные с состоянием здоровья заемщика

  1. Полная потеря трудоспособности. Получение заемщиком нерабочей группы инвалидности, вследствие тяжелой болезни или полученной травмы. Нахождение на длительном лечении.
  2. Частичная потеря трудоспособности, ограничивающей его дальнейшую трудовую деятельность.
  3. Продолжительное лечение, нахождение на больничном, если данное обстоятельство связано со значительными затратами, задержками выплат или их уменьшением.

image

Семейные обстоятельства

  1. Рождение ребенка.
  2. Принятие на попечение иждивенца.
  3. Появление непредвиденных расходов на экстренное лечение или содержание близких родственников.

Влияние внешних факторов

  1. Стихийные бедствия, такие как пожар или наводнение.
  2. Причинение вреда третьими лицами (например, поджог).

Другие причины

Переезд может послужить поводом задуматься, как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке.

Любое из обстоятельств, которое препятствует дальнейшему соблюдению графика платежей, может быть принято к рассмотрению банком. Это касается как потребительских и ипотечных кредитов, так и кредитных карт.

Как оформить

При обращении в отделение банка, где вы оформили заём, кредитный менеджер объяснит, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке. Для обращения в Сбербанк вам понадобится паспорт и кредитный договор с графиком платежей.

Сначала необходимо будет заполнить заявление по форме банка. К нему необходимо будет приложить документы, доказывающие наступление причин, повлекших за собой обращение за отсрочкой. Это могут быть:

Трудовая книжка с записью об увольнении или сокращении (оригинал или копия, заверенная в установленном порядке и актуальная на дату ее предъявления).

  • справка о доходе 2НДФЛ или по форме предприятия, с указанием всех начислений и удержаний;
  • приказ о переводе на другую должность;
  • другие документы, подтверждающие уменьшение или прекращение определенных выплат.
  • кредитный договор с графиком по выплатам в другие кредитные учреждения;
  • справки об остатке задолженности;
  • исполнительный лист, с указанием общей суммы и процента удержаний из заработной платы.

Свидетельство о рождении

  • больничный лист;
  • выписка из истории болезни;
  • справка с мед.учреждения о нахождении на лечении;
  • документы, подтверждающие факт оплаты дорогостоящего лечения и покупки медицинских препаратов;
  • справка о назначении группы инвалидности;
  • другие документы, подтверждающие факт наступления случая.

Справки и акты, выданные уполномоченными органами, констатирующие факт произошедшего с указанием адреса, круга пострадавших лиц и суммы ущерба.

  • приказ с места работы о переводе на другую должность с указанием места выполнения служебных обязанностей;
  • паспорт с измененными данными о месте постоянной регистрации.

Срок рассмотрения

При подаче заявления попросите сотрудника проверить, достаточно ли всех предоставленных документов, правильно ли указаны причины и другие данные в заявлении. Расспросите подробно о вариантах кредитных каникул Сбербанка, применимых именно к вашему случаю, и как их получить. Укажите всевозможные контактные данные для обратной связи, чтоб сотрудники всегда могли оперативно с вами связаться. Имейте в виду, что решение по таким вопросам принимается коллегиально на заседаниях кредитного комитета, поэтому срок рассмотрения достигает двух недель.

image

Варианты решения вопроса

В разных ситуациях возможны рефинансирование или реструктуризация займа.

Рефинансирование

Если причиной вашей неплатежеспособности послужила закредитованность, необходимо оформлять рефинансирование. В Сбербанке возможно оформление как без обеспечения, так и под залог недвижимости. Рефинансирование позволяет:

  • объединить кредиты в один (по условиям возможно погашение до 5 займов, выданных сторонними банками и СБ);
  • уменьшить ежемесячную нагрузку по выплатам;
  • улучшить условия кредитования (получить кредит по более выгодной процентной ставке);
  • высвободить имущество, заложенное под ранее выданные займы;
  • использовать свободный остаток денежных средств по своему усмотрению.

Для оформления рефинансирования необходимо обратиться в Сбербанк с информацией об имеющихся кредитах. Срок рассмотрения заявки составит 2 дня.

Недостатками данной программы являются возможные финансовые затраты, связанные с:

  • комиссией за безналичный перевод денежных средств в погашение задолженности перед чужим банком;
  • уплатой штрафа за досрочное погашение займов, если это предусмотрено кредитором;
  • оформлением финансовой защиты (страховки) при получении кредита в Сбербанке.

После погашения всех ссуд следует обратиться в банки-кредиторы с целью:

  • получения справок о полном исполнении всех обязательств;
  • возврата неиспользованной суммы страховки, если это было предусмотрено условиями страхования.

Реструктуризация

Во всех остальных вышеперечисленных случаях оформляется реструктуризация. Она имеет множество форм:

Преимущества – уменьшение ежемесячного платежа при увеличении срока кредитования.

Недостатки – на дополнительный срок кредита также начисляются проценты, что увеличивает общий объем переплаты.

Преимущества – на период отсрочки возможна оплата только процентов по кредиту.

Недостатки – неуплаченный в период отсрочки основной долг, либо увеличивает срок кредита, из-за чего возникает рост переплаты, либо делится между оставшимися платежами по графику, что существенно увеличивает дальнейшие ежемесячные платежи по ссуде.

Преимущества – изменения графика согласно вашему финансовому положению. Например, если доход стал носить сезонный характер, можно назначать уплату процентов раз в три месяца, или на других условиях. Целью является уменьшение нагрузки в период финансовой нестабильности и наоборот. Возможно изменение формы выплаты (дифференцированный, аннуитет).

Недостатки – возникновение переплаты по процентам в случае продления срока кредитования.

Сроки предоставления

Период отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке зависит от конкретной ситуации и срока имеющегося кредита.

Вид кредита Период отсрочки
Ипотека до 120 месяцев, если общий срок кредита не превысил 35 лет
Потребительский до 36 месяцев, если общий срок при этом не превышает 7 лет
Автокредит

При рождении ребенка, период отсрочки может достигать 36 месяцев. На получение отсрочки может претендовать и отец ребенка, если он является заемщиком по кредитному договору.

Оформление изменений и дальнейшая выплата

В процессе рефинансирования заключается новый кредитный договор. Реструктуризация предполагает внесение изменений в действующий путем заключения и подписания дополнительного соглашения. Если по действующему кредиту имелись поручители, они также должны ознакомиться со всеми изменениями и поставить свою подпись. Дальнейшая выплата кредита в Сбербанке осуществляется согласно новому графику с соблюдением сроков и сумм, необходимых для оплаты.

Причины отказа

Банк не меньше чем клиент заинтересован в отсутствии просрочек по выданным ссудам. Плохое обслуживание долга ухудшает кредитный портфель банка, что заставляет создавать дополнительные резервы на возможные потери от недобросовестных заемщиков. Поэтому банк всегда пойдет вам навстречу, если ваши действия не являются мошенническими махинациями. Плохая кредитная история заемщика может воспрепятствовать получению отсрочки по кредиту, так как такой кредит будет иметь низкий рейтинг, и станет рискованным для банка.

image

Чем чреваты просрочки

Важно предотвращать любые ситуации, которые могут повлиять на вашу финансовую репутацию. Поэтому обращаться в финансовое учреждение за помощью необходимо заблаговременно, до наступления планового платежа.

Почему нельзя допускать просрочки

Нельзя допускать возникновения просрочек и начисление штрафных санкций, так как это несет в себе ряд негативных последствий:

  • ухудшение кредитной истории, что влечет за собой проблемы в получении займа в дальнейшем, и даже при трудоустройстве;
  • финансовые потери вследствие начисления штрафов и неустоек;
  • проблемы с поручителями, данные по которым также отправляются и хранятся в бюро кредитных историй.

Как еще защитить себя

Оформлять страховые полисы по финансовой защите от несчастных случаев и потери работы. Это увеличит финансовую нагрузку при оформлении, но придаст уверенности в завтрашнем дне.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий