В каком банке лучше рефинансировать кредит – Рейтинг банков по рефинансированию 2021 года

Содержание

Рефинансирование кредита для физических лиц по низкой ставке предлагает не менее 8 российских банков. Оценить условия их программ, воспользоваться калькулятором для расчетов, и выбрать лучшее предложение вы можете на этой странице.

Рефинансирование кредита для физических лиц — 8 предложений

Альфа-Банк image Отзывы: 15

Сумма ₽ 50000—5000000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 6,5—25,2%
Возраст от 21
Скорость решения 2 минуты
Лицензия ЦБ № 1326
8 800 2000 000 alfabank.ru

 Открытие image Отзывы: 15

Сумма ₽ 50000—5000000
Срок 2—5 лет
Проценты (в год) 5,5—19,9%
Возраст 21—68
Скорость решения 3 минуты
Лицензия ЦБ № 2209
8 800 444 44 00 open.ru

УРАЛСИБ Отзывы: 10

Сумма ₽ 35 000—2 000 000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 5,5—17,9%
Возраст 23—70
Скорость решения 1 день
Лицензия ЦБ № 30
8 800 250-57-57 uralsib.ru

УБРиР Отзывы: 13

Сумма ₽ 30000—1600000
Срок 2—7 лет
Проценты (в год) 6,3—19%
Возраст 19—75
Скорость решения 2 часа
Лицензия ЦБ № 429
8 800 1000-200 ubrr.ru

Промсвязьбанк Отзывы: 14

Сумма ₽ 50000—3000000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) от 8%
Возраст 23—65
Скорость решения 10 минут
Лицензия ЦБ № 3251
8 800 333 03 03 psbank.ru

Райффайзенбанк Отзывы: 13

Сумма ₽ 90000—2000000
Срок 1—5 лет
Проценты (в год) 7,99—16,99%
Возраст 23—67
Скорость решения 2 минуты
Лицензия ЦБ № 3292
8 800 700 17 17 raiffeisen.ru

Росбанк Отзывы: 10

Сумма ₽ 50000—3000000
Срок 1—7 лет
Проценты (в год) 5,9—18,99%
Возраст 23—65
Скорость решения 15 минут
Лицензия ЦБ № 2272
8 800 200 54 34 rosbank.ru

ВТБ Отзывы: 13

Сумма ₽ 50000—5000000
Срок 6 мес.—7 лет
Проценты (в год) 7,5—18,20%
Возраст 21—70
Скорость решения 5 минут
Лицензия ЦБ № 1000
8 800 100-24-24 vtb.ru

Реклама

Что нужно знать о рефинансировании кредита для физических лиц

Рефинансирование кредита для физических лиц – это услуга, оказываемая практически каждым банком России. Она заключается во взятии нового кредита для погашения старого в другом банке на более выгодных условиях. Услугой пользуются с целью экономии, уменьшения ежемесячных платежей, то есть улучшения условий обслуживания текущего долга.

С помощью перекредитования физические лица могут объединить несколько (обычно до 5) кредитных продуктов разных видов (кредитные карты, автокредит, ипотеку, потребительский кредит и др.). Помимо экономии заемщики также пытаются получить от рефинансирования удобство в погашении задолженности. Рефинансировать кредиты можно в том же банке, которому клиент должен вернуть деньги.

Но рефинансирование «своих» кредитов банки предлагают редко. Для них оказывать услугу нецелесообразно, чаще предлагается реструктуризация, и то, если у должника есть весомые причины. Поэтому за рефинансированием физические лица обращаются в другие банки. Последние заключают с ними кредитный договор, перечисляют деньги в безналичной форме стороннему кредитору. В результате заемщик должен будет возвращать долг уже второму банку.

Вот еще несколько важных нюансов рефинансирования:

  1. Многие банковские учреждения позволяют взять дополнительную сумму денег на личные нужды, однако это заманчивое предложение несет в себе и дополнительные расходы.
  2. Отдельные кредитные организации, например, Промсвязьбанк, дают возможность подобрать оптимальный размер платежа.
  3. Ставка рефинансирования зависит от согласия на страховку, необходимой величины кредита и срока. Срок перекредитования может достигать 7 лет. Максимальная сумма заемных средств не превышает 1 500 000 – 3 000 000 рублей.
  4. Каждый банк своих зарплатных клиентов готов рефинансировать по минимальному пакету документов.
  5. Чтобы получить выгоду от рефинансирования физическим лицам стоит обращать внимание на предложения, по которым ставка ниже прежней на 3-5%.
  6. Если после закрытия старого займа не предоставить справку, подтверждающую целевое использование денег, проценты существенно увеличат или потребуют все вернуть. Кстати, у Альфа-Банка справку можно загрузить на сайте, чтобы не идти в отделение.
  7. Перекредитовать можно как залоговые кредиты, так и оформленные без обеспечения.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в банках для физических лиц

С учетом всего вышесказанного можно выделить следующие достоинства рефинансирования кредита:

  • уменьшается ежемесячный платеж, что особо актуально для тех физических лиц, у которых упал уровень доходов;
  • снижается процентная ставка, это уменьшает в целом переплату;
  • при желании можно изменить сроки кредитования в сторону сокращения либо увеличения;
  • погашение происходит в одну дату, исключается необходимость физическому лицк вносить оплату по нескольким займам разным кредитным организациям;
  • нет комиссий за выдачу нового кредита, перевод денег первичному кредитору, досрочное погашение;
  • отсутствуют требования по предоставлению залога, взноса, приглашению поручителя;
  • предлагается в дополнение к рефинансированию сумма денег, которую физическое лицо вправе использовать по-своему усмотрению. Получить ее можно без увеличения кредитной нагрузки.

Учитывайте и недостатки:

  • банки предлагают рефинансирование кредита по низким ставкам в случае оформления страхования и взятия крупной суммы. Однако страховка не всегда уместна. С ней траты на обслуживание новой ссуды увеличиваются, и тогда оформление рефинансирования будет неоправданным;
  • никто не берется рефинансировать займы, взятые в микрофинансовых организациях;
  • невозможно рефинансирование, если у физических лиц есть текущие просрочки;
  • для осуществления процедуры, возможно, потребуется согласие первого заимодателя;
  • в случае с залоговым кредитом будет больше расходов и формальностей (перерегистрация залога);
  • невыгодно прибегать к рефинансированию небольших долгов.

Рефинансирование кредита для физических лиц: условия

Рефинансирование кредита для физических лиц осуществляется на определенных условиях, притом, что к заемщикам еще и выдвигаются отдельные требования. Рассчитывать на перекредитование можно, если:

  • регулярно поступали платежи в счет уплаты задолженности, то есть физических лиц не было просрочек по действующей задолженности хотя бы на протяжении последних 12 месяцев;
  • ссуда оформлена не менее 60 дней назад (некоторые требуют, чтобы она была выдана как минимум 5-6 мес. назад);
  • отсутствует факт реструктуризации, кредитных каникул;
  • остаток срока погашения рефинансируемого кредита составляет не менее 3-х месяцев.

Требования к заемщикам необходимо уточнять, поскольку в каждом банке они индивидуальны. В основном это:

  • российское гражданство с наличием постоянной прописки в регионе присутствия банковского подразделения;
  • возраст старше 21-23 лет;
  • наличие официальной работы со стабильным доходом, достаточным для исполнения обязательств по кредитному договору;
  • наличие общего стажа сроком от 1 года и текущего – не менее 3-4 мес.

Банки, предоставляющие выгодное рефинансирование кредита для физических лиц

Рефинансированием занимаются: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбербанк, УРАЛСИБ, УБРиР, Росбанк, Промсвязьбанк, ВТБ и другие. Их ставки колеблются в диапазоне 7-19% годовых. На проценты влияет итоговая оценка кредитоспособности клиента. Все перечисленные учреждения могут занять физическим лицам дополнительную сумму денежных средств. Услуга по предоставлению финансовой защиты оказывается с согласия заемщика.

Банки с физических лиц требуют:

  • паспорт;
  • справку о доходах (можно сделать это удаленно, заказа выписку из ПФ РФ на портале Госуслуги);
  • документ, подтверждающий занятость;
  • выписку/справку об остатке долга с начисленными процентами (допускается в электронном виде);
  • кредитный договор или график платежей.

Обратите внимание, что некоторые фининституты делают спецпредложения, которые помогут физическим лицам сэкономить. Так, выгодная ставка ждет клиентов банка Открытие, которые пользуются или ранее пользовались его услугами. Промсвязьбанк делает небольшую скидку (0,50%) для физических лиц, оформивших выдачу кредита дистанционно. Также он дает возможность снизить ставку на 3% в течение всего срока кредитования.

Еще у него есть кредитные каникулы. Должники, которым временно нечем платить по кредиту, смогут взять отсрочку на 2 месяца. УБРиР пытается привлечь физических лиц отсутствием необходимости в предъявлении документов по действующим ссудам, длительностью срока кредитования (до 10 лет). А ВТБ достаточно информации о погашении долга из интернет-банка. Еще он обещает подключить «Льготный платеж», позволяющий выплачивать только проценты в первые 3 мес.

Конкурентными преимуществами Райффайзенбанка являются: быстрое принятие решения,  получение денег за один день, бесплатная доставка, онлайн-оформление рефинансирования существующим клиентам.

Как оформляется рефинансирование кредита для физических лиц

Для начала изучите как можно больше программ по рефинансированию. Оцените предложения. В этом вам поможет калькулятор рефинансирования кредита с функцией сравнения условий.

Когда вы определитесь с банком, перейдите на его официальный сайт нажатием кнопки «Онлайн-заявка» Заполните форму, указав требуемую информацию:

  • персональные данные (ФИО, пол, дату рождения, контакты);
  • паспортные данные;
  • сведения о работе, образовании;
  • информацию о доходе, семейном положении;
  • параметры кредита и офис оформления.

На это у вас уйдет около 10 минут. Заявку примут и рассмотрят в рабочее время, оповестив вас о решении через смс. Если оно будет положительным, последует звонок из банка, чтобы сотрудник обсудил все детали и пригласил в отделение. Приготовьте документы и явитесь в отделение. Если все пройдет успешно, потребуется написать заявление прежнему банку о досрочном погашении задолженности.

Деньги переведут первому кредитору. Останется только в течение 2 мес. подтвердить о закрытии кредита удобным способом: через интернет-банкинг, соответствующей справкой в бумажном виде, кредитным отчетом из БКИ.

Ну, и в конце…Главное, подойти к рефинансированию с умом. Некоторым физическим лицам услуга помогает, а другим — не приносит существенной экономической выгоды. Перекредитование все же – непростой процесс, прибегать к которому стоит, если появится реальная необходимость. Тщательно оценивайте вашу выгоду, не спешите с выбором, взвешивайте все «за» и «против», соотнесите решение проблемы со сложившейся финансовой ситуацией.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Банк Ставка, % Срок, лет Сумма, ₽
Альфа-Банк

10,99–17,99

2–7

до 3 млн
Тинькофф

9,90–24,90

1–3

до 2 млн
ВТБ

7,50–17,20

0,5–7

до 5 млн
Открытие

8,50–23,40

2–5

до 5 млн
Райффайзенбанк

8,99–12,99

1–5

до 2 млн
Почта Банк

7,90–14,90

3–5

до 3 млн
Газпромбанк

9,50–16,50

1–7

до 5 млн
Росбанк

7,90–22,90

1–7

до 3 млн
УБРиР

7,90–18,90

2–10

до 1,6 млн
Ситибанк

8,50–18,90

2–5

до 2,5 млн

Рефинансирование ипотеки

Банк Ставка, % Срок, лет Сумма, ₽
Альфа-Банк от 8,49 до 30 до 20 млн до 80%
Открытие от 9,10 до 30 до 30 млн до 80%
Газпромбанк от 9,50 до 30 до 45 млн
Росбанк от 6,69 до 25 до 85%

Ежемесячно выделять часть семейного дохода на выплату одного или нескольких кредитов нередко оказывается сложнее, чем предполагалось при оформлении займов. Реальной помощью в такой ситуации является рефинансирование.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — банковская операция по выдаче нового целевого кредита, назначение которого — погашение имеющихся займов (ипотечного, потребительского, автомобильного, по кредитной карте).

Рефинансирование позволяет консолидировать долги, снизить долговую нагрузку, избежать возможного появления задолженности по кредитам.

  • Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  • Более выгодные условия (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок погашения) целевого кредита.
  • Улучшение кредитной истории за счет погашения имеющихся кредитов.
  • Банк может установить особые требования к заемщику (предъявление дополнительных документов, ограничение по возрасту, величина дохода и т. п.).
  • Дополнительные расходы на получение требуемых документов и страховку.
  • Рефинансирование выгодно не всегда и не каждому заемщику (например, не имеет смысла при нескольких небольших кредитах, при погашении большей части долга).

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.
  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение

6-12 месяцев,

российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее

3-х

мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более

50-60%

общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

  • Подача заявки на рефинансирование. Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках. Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.
  • В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
  • Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

  • Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
  • Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.)
  • Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

  • Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
  • Проверка документов и получение согласия банка.
  • Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
  • Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
  • Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Полезная аналитика

&nbsp &nbsp image

Банки, рефинансирующие кредиты

Банк % Док-ты Получить

Райффайзен Банк

от 8,99% по 2 документам

Заявка

СКБ-банк

от 7% нужна справка о доходах

Заявка

Банк Открытие

от 8,5% нужна справка о доходах

Заявка

Росбанк

от 8,99% нужна справка о доходах

Заявка

Металлинвестбанк

от 7,8% выдача по паспорту

Заявка

Альфа-Банк

от 7,7% по 2 документам

Заявка

УБРиР

от 8,5% выдача по паспорту

Заявка

МТС Банк

от 8,4% без справок

Заявка

ВТБ

от 7,5% нужна справка о доходах

Заявка

Промсвязьбанк

от 9% нужна справка о доходах

Заявка

Процентные ставки по программам рефинансирования кредитов (наличных кредитов, кредитов на покупки, кредитных карт, автокредитов) взяты из Тарифов банков (на март 2021 года). Предложенная клиенту годовая ставка может отличаться от минимальных. С полными условиями рефинансирования и диапазоном ставок вы можете ознакомиться, перейдя на официальные сайты банков.    

Как подать заявку на рефинансирование

Взять новый потребительский кредит для закрытия действующих ссуд вы сможете, подав онлайн заявку на сайте выбранного банка, либо заполнив заявление-анкету на рефинансирование в кредитно-кассовом офисе банка.

Пример формы заявки:

image

Что такое «рефинансирование кредитов»

Рефинансирование – это банковская программа кредитования. Её суть – замена одного или нескольких действующих кредитов на единственный, процентная ставка по которому ниже, чем у закрываемых (рефинансируемых) ссуд.

Большинство российских банков готовы провести перекредитование наличных потребительских кредитов, кредитных карт, дебетовых карт с функцией овердрафта, ипотечных ссуд и автокредитов.

   

Кредит на рефинансирование – это целевой вид заимствования. Выданные денежные средства перечисляются на закрытие имеющихся обязательств, что должно быть подтверждено справками сторонних банков, с которыми заёмщик прекращает сотрудничество.

Обычно при замещении банковских ссуд, оформленных под высокие ставки, на кредит под более выгодные проценты в новой финансовой организации, можно запросить и дополнительную сумму на свои нужды.

Плюсы рефинансирования кредитов других банков

  1. Снижение процентной нагрузки, вследствие чего происходит значительное уменьшение переплаты в части годовых процентов.
  2. Возможность уменьшения размера ежемесячных платежей за счёт взятия денег на больший срок.
  3. Ослабление финансовой нагрузки кредитующегося физического лица.
  4. Экономия времени – внесение одного платежа вместо нескольких прежних ежемесячных взносов.
  5. Освобождение залога (при перекредитовке автокредита или ипотечной ссуды).
  6. Выбор удобной даты внесения платежа (не везде).
  7. Клиент может избрать банк, где процедура рефинансирования кредита для физических лиц упрощена (осуществляется по одному документу – паспорту, без справок или по двум документам).

Стандартные требования финансово-кредитных организаций к рефинансируемым ссудам

  • Кредиты получены в других банках.
  • Рефинансируются потребкредиты, автокредиты, ипотека, кредитки.
  • Валюта задолженности – обязательно рубли.
  • Ссуды получены не ранее, чем полгода назад.
  • До закрытия перекредитуемых займов осталось не менее 3 месяцев.
  • Не должно быть текущей просроченной задолженности.
  • Не проводилась реструктуризация.

Помните, что наличие комиссий за перекредитование, оформление страхования заёмщика могут снести на нет всю выгоду рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования

Перед тем, как рефинансировать имеющиеся невыгодные кредиты, рассчитайте, насколько выгоден новый, объединяющий все имеющиеся, кредит.

Полученный на кредитном калькуляторе ежемесячный платёж и переплату по новой ссуде сравните с суммой платежей и переплат по перекрываемым займам.

Где лучшее рефинансирование кредитов

Предложить выгодные условия рефинансирования вам могут:

  1. Банк, на карту которого получаете заработную плату.
  2. Если вы обращаетесь в банк для того, чтобы закрыть кредиты другого банка.
  3. Банки, предлагающие программы потребительского кредитования с подтверждением официальных доходов.
  4. Если вы сотрудник бюджетной организации.

Банки, в которых рефинансирование кредита выгодно

Заменяем имеющиеся займы единым в Альфа-Банке (сроком до 7 лет)

image

Получение нового займа на более подходящих условиях для погашения предыдущего вы можете осуществить в Альфа-Банке. Получить можно до 1,5 млн ₽, применяются проценты от 10,99% до 17,99%.

Зарплатные клиенты этой макрофинансовой организации могут оформить ссуду с ещё большей выгодой: по ставке до 15,99% в год, рефинансировав потребкредиты размером уже до 3 млн.

Пример расчёта рефинансирования. Предположим, у физлица открыт кредит в 155 000 рублей. Ставка 25%. Время его действия – ещё 24 месяца.

Проведя перекредитование в Альфа-Банке кредита под меньший процент, под 15,99%, на ту же сумму и на тот же срок, он получит экономию в 16 417 рублей. Первоначальная переплата по кредиту 43 542, переплата после проведения рефинансирования 27 125.

Выгодное рефинансирование для пенсионеров (и не только) в банке УБРиР

image

Многие банки перекредитование для людей пенсионного возраста ограничивают 60 – 65 годами. В УБРиР же верхняя возрастная планка – 75! А старт замены старых займов на новый – с 19 лет.

В данной финансовой организации можно заменить кредиты сторонних банков, если они взяты 2 месяца назад (или ранее). Заявку можно подать онлайн, что значительно сократит срок получения денег.

Если рассматривать условия рефинансирования более подробно, то отметим: Уральский банк реконструкции и развития погашение действующих невыгодных срочных потребительских кредитов других финкомпаний производит под 8,5% – 21,5%.

Выдаваемая сумма по новому займу: от 100 000 до 1 500 000 ₽. Необходимые документы: подтверждение доходов (можно представить справку по форме 2-НДФЛ), паспорт.

Перекредитование в Росбанке с увеличением или уменьшением долгового срока

Ища, в каких банках можно сделать рефинансирование кредитов по выгодным ставкам, обратите внимание на Росбанк. На его официальном веб-сайте вы можете сделать онлайн расчёт нового обязательства и просчитать выгоду.

Проценты предлагаются исходя из двух вариантов. Первый: при покупке страховки затраты клиента составят от 11,99% годовых. Второй: при отказе от страхования будут предложены проценты, начинающиеся с 17,99%.

При перекредитовании вы можете изменить срок заимствования (причём как в сторону увеличения, так и в сторону сокращения периода).

По отзывам, размещенным в интернете, Росбанк рефинансирование кредитов других банков проводит по параметрам (в части процентов), определяемым исходя из кредитной истории денежного просителя и его категории (уровень зарплаты, возраст и пр.).

Райффайзенбанк – компания, где можно рефинансировать кредиты без справок и поручителей

image

Данный кредитор готов на закрытие кредитного долга в сторонних банках выдать до 300 000 без подтверждения доходов справками. Если для перекредитования вам нужно 300 тысяч – 2 миллиона – готовьте сведения о доходах по стандартной форме 2-НДФЛ.

Переведя свои кредитные долги из других финансово-кредитных организаций в Райффайзенбанк, вы получите снижение процентов до 8,99% – 16,99% (что весьма благоразумно), объединение до 5 наличных ссуд (до 4 кредиток).

Клиент, рефинансировавший займы, получит наличные деньги на руки. До истечения 90 дней после оформления кредита он обязан закрыть кредиторскую задолженность в других банках.

Райффайзенбанк сам проверит в бюро кредитных историй, погасил ли долги заёмщик. Если полного гашения не произойдёт, процентная ставка будет увеличена на 8%.

МТС Банк – услуги перекредитования с платой от 9,9%

Получить выгодный кредит – рефинансирование в крупной финансовой компании «МТС» по ставке до 20,9% могут клиенты в возрасте двадцати – семидесяти лет. Лица, имеющие постоянную регистрацию в России и устойчивый источник денежного дохода как минимум три последних месяца.

В онлайн заявке указывается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов. Взять её в долг можно на срок 12 – 60 месяцев. На принятие решения кредитной программой уходит не больше 1 минуты, узнать его вы сможете в присланном SMS. На закрытие сторонних кредитов отводится 90 дней.

Условия кредитования в МТС Банке для рефинансирования: выдача – без комиссий, погашение по договору – равными ежемесячными платежами, досрочное закрывание – бесплатное.

Подали онлайн-заявку в «Открытие» – получите решение за 3 минуты

Условия рефинансирования имеющихся сторонних кредитов в банке «Открытие», как и в других компаниях, описанных здесь, экономичны. В первый год по программе «Нужные вещи» вы заплатите 8,5% от полученной суммы.

Подать заявку в ПАО Банк «ФК Открытие» на рефинансирование затратных банковских ссуд можно на официальном сайте. Там же можно сделать и расчёт предстоящего кредита (правда, конкретный годовой процент вам предложат уже на финальном этапе).

Данную программу перекредитования отнесём к лучшим предложениям. Почему? Потому что: полная стоимость кредита невысока и составляет 10,2% – 24,3%, на закрытие имеющихся денежных долгов даётся 60 дней. Кроме того, бесплатно оформляется дебетовая карта с кэшбэком, кредитуются и пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Рефинансированный кредит нужно погашать ежемесячно равными взносами, оставшуюся задолженность всегда можно узнать онлайн. При возникновении финансовых проблем, раз в год можно прибегнуть к услуге «Отложенный платёж».

«Открытие» работает на территории всей страны, так что вы всегда сможете найти актуальные отзывы в Рунете.

Банк, в котором число рефинансируемых кредитов не ограничено

Да-да, вы не ослышались! Количество ссуд, которые можно перекредитовать в банке УРАЛСИБ не лимитируется. Онлайн-заявку можно подать на выдачу от 35 000 до 2 000 000 рублей.

Практически без отказа смогут получить деньги заёмщики: закрывающие потребкредиты сторонних банков, согласные оформить страховку (жизни и здоровья). Обращаться можно в возрасте 23 – 70 лет (пенсионерам также выдаются деньги), при запросе заёмщиком более 300 тысяч обязательно предоставление справки о доходах.

Полная стоимость заимствования при рефинансировании в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительских ссуд других финансово-кредитных организаций равна 8,89% – 19,89% в год.

При замене существующего (или нескольких) долгового обязательства на одно новое в этой компании можно ещё и сэкономить на 3-6% годовых за счёт заключения договора страхования жизни.

Промсвязьбанк – рефинансируем до 5 кредитов сразу

ПСБ рефинансирование кредитов других банков производит в размере 50 тысяч ₽ – 3 млн ₽. Срок от года – до 7 лет. По каждой кредитной заявке предлагается индивидуальная заёмная ставка. Минимальная – 9,9% годовых.

Возраст клиента, который может перекредитоваться в Промсвязьбанке – от 23 до 65 лет (на дату возврата денег). Требуется общий стаж от 1 года, количество проработанного времени на фактическом месте трудоустройства – от 4 месяцев.

Старые займы, которые заёмщик хочет заменить и закрыть новым обязательством (под более низкие %), должны быть получены более полугода назад. А до окончания периода действия рефинансируемых пластиковых карт остаётся более трёх месяцев.

Перекредитование в Сбербанке. Выгодный вариант.

Рефинансирование кредитов одна из немногочисленных государственных финансовых организаций – Сбербанк делает по низким процентам, начинающимся с 12%.

На замену до 5 действующих ссуд сторонних банков можно взять до 3 000 000 рублей. Деньги выдаются на закрытие автокредита, потребительских кредитов, ипотечных займов, кредиток, а также дебетовых карт (с овердрафтом).

Требования к лицам, подающим заявку на рефинансирование кредита: 21 – 65 лет, стаж работы 3 – 6 месяцев. Нужно представить документы по перекредитуемым банковским ссудам, паспорт и подтверждение доходов (справка о зарплате или пенсии).

Какие кредиты нельзя рефинансировать?

Список кредитов, которые банки не перекредитовывают:

  • Многие банки не осуществляют рефинансирование «собственных» кредитов, выданных ранее.
  • Банковские ссуды, действующие менее 3- 6 месяцев.
  • Реструктуризированные кредиты.
  • Ссуды в иностранной валюте (в частности в долларах США).
  • Не производится рефинансирование кредитов, выплачивать которые вынуждены созаёмщики.
  • Ссуды, по которым имеется просроченная непогашенная задолженность.
  • Микрозаймы, взятые в МФО, банки также не перекредитуют.

Кредит взяли. Как его погашать?

Рефинансирование предполагает получение потребительского кредита. Погашение происходит стандартно равными платежами, в соответствии с графиком платежей и заключённым договором.

Информация о представленных кредитных организациях

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия Банка России №3354. РФ, 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д.14.

Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России №1000. 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А.

АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015. 129090, Москва, ул.Троицкая, д.17, стр. 1.

АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. 107078, Москва, ул. Каланчевская 27.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5 декабря 2014 г. 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46.

ПАО «МТС-Банк». Лицензия Банка России №2268 от 17.12.2014 г. 115432, г. Москва, Андропова пр-т, д. 18, корп. 1.

Банк ГПБ (АО). Генеральная лицензия Банка России №354. 117420, г. Москва, ул. Наметкина, д. 16, корпус 1.

ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. 675000, Амурская обл., г. Благовещенск, пер. Святителя Иннокентия, 1.

ООО «ХКБ Банк». Генеральная лицензия Банка России №316 от 15 марта 2012 г. 125124, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1.

ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России №705. 620026 г. Екатеринбург, ул. Куйбышева, 75.

ПАО «РГС Банк» Лицензия ЦБ РФ 3073. 107078, г. Москва, ул. Мясницкая д. 43, стр. 2.

АО «Тинькофф Банк». Лицензия ЦБ РФ № 2673. 123060, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1, Москва.

ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. 115114, г. Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4.

ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014. 109052, Россия, г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, строение 22.

ООО «Экспобанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2998. 107078, город Москва, Каланчевская улица, 29 стр. 2.

АО «Почта Банк». Универсальная лицензия Банка России № 650 от 09.04.2020. 107061, г. Москва, Преображенская площадь, д. 8.

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). Лицензия ЦБ РФ № 1810. 675000, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225.

АО КБ «Ситибанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2557. 125047, Москва, ул. Гашека, дом 8-10, стр. 1.

ПАО «Ак Барс Банк». Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2590 от 12.08.2015 г. 420066, г. Казань, ул. Декабристов, 1.

Сайт naydikredit.ru не является представительством банков, не выдает кредиты. Персональные данные пользователей не собираются и не хранятся.

Все представленные на сайте банки имеют соответствующие лицензии. Последствия неуплаты можно уточнить на сайтах банков.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий