Условия кредита в Сбербанке для пенсионеров — возрастной предел, процентная ставка и кредитный калькулятор

Если вы решили взять ипотеку, деньги на образование, лечение или другие цели, но не можете понять, потянете ли вы дальнейшие выплаты, можно рассчитать кредит в Сбербанке, воспользовавшись стандартным кредитным калькулятором. Это поможет самостоятельно высчитать ежемесячный платеж по кредиту, перед тем, как обращаться в банковское отделение с документами. Способ подходит даже тем, кто планирует взять деньги в долг не в Сбербанке России, а в другой кредитной организации.

Зачем нужен калькулятор от Сбербанка

image

Для тех, кто задается вопросом, как рассчитать кредит самостоятельно, в Сбербанке была создана специальная автоматическая программа, размещенная на официальном сайте компании. Это своеобразный калькулятор, куда можно внести желаемую сумму займа и получить приблизительный расчет, в котором будет указан ежемесячный платеж, срок, величина переплаты и даже график платежей.

Расчет кредита Сбербанка дает вам возможность узнать его примерные параметры и не обязывает к тому, чтобы взять деньги в долг именно здесь. Вы можете менять критерии сколько угодно раз, пока все итоговые параметры не будут вас устраивать. При этом данные никуда не отправляются, поскольку калькулятор создан лишь для удобства пользователей. Радует, что расчет потребительского кредита в Сбербанке возможен для разных процентных ставок, в зависимости от каждого конкретного продукта. Так вы можете подобрать наиболее подходящую ставку, на основании тех документов, что сможете предоставить, или похожую на ставку другого банка, в котором вы планируете взять деньги в долг.

Если вас интересует потребительский кредит наличными, на официальном сайте компании необходимо кликнуть по вкладке «Взять кредит», после чего подобрать наиболее подходящий для вас вариант. В зависимости от того, какой вид кредитования вы выберете, будет зависеть процентная ставка в калькуляторе. Так, взять деньги в долг можно на любые цели под залог недвижимости или без обеспечения, с поручительством или без, также существуют специальные программы для военнослужащих, фермеров, с рефинансированием и господдержкой для оплаты обучения.

Как работает кредитный калькулятор Сбербанка

image

Расчет потребительского кредита можно проводить по нескольким параметрам, в зависимости от того, какими средствами вы в данный момент располагаете. Чтобы посчитать кредит в Сбербанке, необходимо выбрать как вы хотите провести расчет:

  • По уровню дохода. Это даст понять, на одобрение какой суммы может надеяться заемщик с определенным уровнем дохода.
  • По необходимой сумме. В этом случае, на основании введенной суммы будет рассчитываться ежемесячный платеж и срок кредита.
  • По ежемесячному платежу. Необходимо указать, какой ежемесячный платеж будет комфортным для семейного бюджета. На основании этой цифры, калькулятор может рассчитать сумму кредита в Сбербанке.

Также заемщику необходимо внести в соответствующие поля данные об уровне доходов и расходов, возрасте, поле и принадлежности к числу зарплатных клиентов банковской организации. Все эти данные влияют на то, как рассчитывается кредит в Сбербанке, в том числе, и на размер процентной ставки, от которой и будет зависеть итоговая переплата. Кредитование физических лиц подразумевает соответствие заемщика определенным требованиям, которые будут давать гарантию банку в том, что долг будет возвращен в срок и полном объеме. Поэтому, если даже все параметры кредита Сбербанка вас устраивают, это не значит, что заявка по кредиту будет одобрена. Для того, чтобы повысить шансы на получение денег в долг, необходимо собрать пакет документов, список которых находится на той же вкладке, что и калькулятор.

При работе с программой, удобнее всего будет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке. Дело в том, что максимальный срок кредитования, который предлагает компания – 5 лет, что подразумевает выплату всей задолженности полностью в рамках этого срока. Чтобы избежать просрочек и штрафов, стоит максимально реалистично рассчитать платеж по кредиту в Сбербанке, чтобы вам было комфортно его оплачивать каждый месяц на протяжении многих лет.

Не стоит думать, что вы сможете резко сократить свои расходы и выплачивать сумму больше, чем сейчас остается у вас на необязательные траты: жизнь настолько непредсказуема, что, как показывает практика, обычно случается наоборот. Лучше ориентироваться на реальную цифру, а свободные деньги всегда можно будет внести в счет досрочного погашения. Этот же способ поможет ответить на вопрос, как рассчитать сумму кредита в Сбербанке: на основании ежемесячного платежа калькулятор подберет оптимальный вариант.

Рассчитать кредит в Сбербанке России можно круглосуточно и не выходя из дома, что удобно не только для маломобильных граждан, но и для людей, которые из-за высокой занятости не могут посетить отделение кредитной организации. Если вы решили не просто рассчитать кредит от Сбербанка, а взять деньги именно здесь, предусмотрена возможность составления онлайн-заявки. В течение двух или более дней она будет рассмотрена, а, в случае одобрения, заемщику останется лишь прийти в офис компании с документами и получить нужную сумму.

Как сделать расчет на выгодных условиях

Если вы решили взять потребительский кредит в Сбербанке, рассчитать его параметры труда не составит, но есть ли какие-то способы легально уменьшить переплату?  Как известно, ее размер напрямую зависит от процентной ставки, которая для каждой категории заемщиков устанавливается индивидуально. Рассчитать кредит Сбербанка на самых выгодных условиях могут его зарплатные клиенты и пенсионеры, которым предлагается максимально выгодная ставка. Этим группам клиентов также не надо предоставлять документы о трудоустройстве и уровне дохода – они есть в системе автоматически. Исключение – дополнительный доход, который может быть доказан соответствующими справками. В этом случае бумаги необходимы, чтобы увеличить шанс одобрения заявки.

Молодые семьи и военные, которые хотят взять потребительский кредит Сбербанка, рассчитать его могут также по сниженной ставке, за счет господдержки и социальных программ. В этом случае пакет документов может быть расширен, зато ставки будут в разы меньше, чем для большинства заемщиков. Расчет кредита в Сбербанке для остальных будет производиться по стандартным ставкам, а переплата будет зависеть от суммы и срока будущего кредита.

Кстати, если вы не знаете, как рассчитать кредит по ипотеке, можно также воспользоваться калькулятором, который размещен в разделе займов на покупку жилья. Суммы и сроки здесь, конечно, гораздо больше, но система работы программы остается прежней. Теми же остаются и поля для заполнения, к ним лишь добавятся вопросы о желании клиента оформить страховку, наличии материнского капитала и предполагаемой дате регистрации недвижимости.

Итак, отвечая на вопрос: «Как рассчитать кредит в Сбербанке?», можно сказать: просто и быстро. Калькулятор интуитивно понятен и создан исключительно для удобства клиентов, которые хотят сориентироваться в ситуации и рассчитать кредит. Сбербанк предлагает возможность расчета по разным ставкам, что делает калькулятор, по сути, универсальным и для потенциальных заемщиков других банков, которые могут сделать приблизительный расчет на основании близкой по значению процентной ставки. Где в итоге оформить сделку – исключительно ваш выбор, а, чтобы его было легче сделать, советуем использовать удобный инструмент, о котором было рассказано выш

Калькулятор досрочного погашения (или кредитный калькулятор с досрочным погашением) – финансовый инструмент для расчёта основных параметров кредита, а именно – ежемесячного платежа, переплаты по кредиту, экономии и уменьшения срока от досрочных погашений. Вводить эти платежи можно как с уменьшением срока кредита, так и с уменьшением платежа.

Онлайн калькулятор кредита с досрочным погашением

Данный калькулятор предназначен для расчета потребительских кредитов и ипотеки в Сбербанке, ВТБ, Дельтакредитбанке, Банке Зенит, в Альфабанке, в Промсвязьбанке, в Россельхозбанке, в Райффайзенбанке, ХоумКредит банке, Скб банке и в других банках России.

Вы можете также осуществить расчет прогноза досрочного погашения — т.е. понять, каким будет ваш платеж, если вы каждый месяц будете вносить по кредиту ХХХ рублей.

Преимущества онлайн калькулятора

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа – аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

  • Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
  • Сумму досрочного платежа
  • Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

  1. В день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
  2. Между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Зачем был создан калькулятор досрочного погашения

Имеющиеся кредитные калькуляторы обладали рядом недостатков, в частности, значительно расходились с реальными графиками платежей, имели неудобную систему ввода досрочных платежей или вовсе не предоставляли такую возможность, были перегружены множеством лишних функций. Поэтому было принято решение сделать удобный и простой, но в то же время функциональный и точный инструмент.

Надеемся, калькулятор будет вам полезен!

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предоставлен сайтом calcus.ru Кредитные карты Сбербанка считаются особо популярными среди граждан РФ, так как позволяют рассчитываться за покупки заемными средствами без начисления процентов. Но льготный период таких карт будет работать при соблюдении определенных условий, невыполнение которых повлечет за собой начисление процентов, указанных в договоре. Если вы не знаете, как правильно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка, то далее представлена подробная информация для проведения соответствующих расчетов. Содержание статьи:

  • Виды кредитных карт Сбербанка
  • Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

Виды кредитных карт Сбербанка

Перед тем, как приступить к расчету процентов по кредитной карте Сбербанка, важно знать, что данная ставка зависит от многих условий, включая наличие предодобренного банком предложения, выполнения условий договора, а также вида имеющейся карты. Сбербанком представлены следующие виды кредитных карт:

  1. Золотая – аналогичные условия с Классической картой, но с дополнительными услугами, а потому и более высокой стоимостью обслуживания.
  2. Партнерские карты – в данную категорию входит огромное количество кредитных карт, связанных с компаниями-партнерами Сбербанка. Здесь вам будут начисляться бонусы при пользовании определенными услугами. Например, по картам «Аэрофлот» вы будете получать мили в случае путешествий на самолетах этой компании, которые впоследствии можно будет обменять на скидку стоимости билета.
  3. «Подари жизнь» — система с этими картами чем-то напоминает предыдущую. Однако здесь небольшой процент с каждой операции уходит на благотворительность.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка

По условиям всех кредитных карт установлен определенный диапазон процентной ставки. Окончательное решение по проценту банк принимает в индивидуальном порядке, опираясь на платежеспособность клиента и множество других факторов. Поэтому чтобы начать расчеты, необходимо посмотреть ставку, указанную в договоре. Также для проведения расчета нужно знать точную сумму затрат. Рассмотрим конкретный пример. Если вы потратили 10 тысяч рублей, а ваша ставка – 33%, то за год на подобную покупку сверху начислят 3300 рублей (10 000 х 0,33). Соответственно, ежемесячная выплата – 275 рублей (3300/12). Учитывайте, что проценты начисляют лишь тогда, когда клиент не смог вложиться в установленный льготный период (50 дней после покупки). Хотя такой период предусмотрен далеко не на всех кредитных картах. Все клиенты без исключения каждый месяц выплачивают минимальный платеж, состоящий из:

  • Комиссии за снятие наличных средств. Это относится к тем, кто проводил покупки наличным способом и для этого снимал деньги с банкомата. Размер комиссии – минимум 390 рублей или 3% и 4% в отделениях и банкоматах других банков. В примере 10 000 х 0,03 = 300 рублей, но так как минимальная комиссия 390 рублей, с вас снимут именно ее.

Обращайте внимание, что льготный период действует лишь на безналичные операции. Также стоит помнить следующее правило:

  1. Если в льготный период будет выплачена вся сумма кредита, потраченного с карты, то начисление процентов не произойдет.

Чтобы было удобно проводить такие расчеты, банки предоставили клиентам возможность пользоваться онлайн калькулятором. Но эти инструменты не учитывают грейс-период и различные комиссии. Поэтому для получения точного результата лучше обращаться в отделение банка.

В заемных средствах порой нуждаются и пожилые люди. Но получить максимальный кредит, будучи на пенсии не так просто. Что предлагает Сбербанк пенсионерам, получающим пенсию на его счета, и новым клиентам, расскажем далее.

Особенности кредитования пенсионеров в Сбербанке

В Сбербанке нет отдельных предложений по кредитам для пенсионеров, в отличие от депозитов. Сегодня пожилые люди могут оформить заем по одной из программ:

  • «На любые цели»;
  • Нецелевой «Кредит под залог недвижимости».

Также пенсионерам доступно оформление кредитной карты, условия по которой подразумевают использование денежных средств банка в течение 50 дней без процентов.

Теперь рассмотрим более детально условия потребительских кредитов для пенсионеров в Сбербанке.

Предельный возраст

В Сбербанке пенсионеры могут оформить потребительский кредит до 65 лет, но есть исключения. К примеру, неработающие пожилые граждане, получающие пенсию через данный банк могут взять кредит до 75 лет. Дополнительное условие — необходимость в привлечении поручителей, при подаче заявки на сумму более 150000 рублей.

Льготных условий и сниженных ставок для людей в возрасте нет.

Условия и ставка

Сегодня Сбербанк не предлагает отдельных потребительских программ для пенсионеров. Но на общих условиях они могут оформить: «Кредит на любые цели» — это самый оптимальный вариант. Так же можно оформить «Нецелевой заем под залог». В качестве обеспечения принимают — квартиры / гаражи / частные дома / дома с участком и любую другую недвижимость, на которую есть документы, подтверждающие единоличное право собственности. При владении долей квартиры нужно письменно согласие и заверенная копия паспорта всех дольщиков.

Условия программы:

Процентная ставка по потребительскому кредиту для пенсионеров в Сбербанке находится в прямой зависимости от запрашиваемой суммы.

Также важно понимать, что минимальный процент по данной программе доступен лицам, получающим пенсию на карту или счет Сбербанка. Более 300000 рублей взять в долг без поручителей лица старше 65 лет не смогут, даже, если они продолжают работать. Неработающие пенсионеры обязательно должны заручиться поддержкой третьих лиц.

Условия кредитной программы с залогом

При наличие недвижимости, которую можно оставить в залог банку, неработающие пенсионеры становятся более желанными клиентами. Им не только предложат выгодный процент по потребительскому кредиту, но и максимальную сумму. Конечно, размер заема рассчитывается на основании результатов оценки недвижимости.

По условиям программы к недвижимости пенсионеров выдвигаются следующие требования:

  • должна быть ликвидной;
  • находиться в личной собственности заемщика;
  • не должна быть единственным жильем, если другой недвижимости нет, в ней не должны быть прописаны несовершеннолетние дети;
  • иметь юридическую «чистоту» — не быть в залоге у другого банка, не иметь обременения.

Только при соблюдении выше указанных условий банк готов принять жилой объект в качестве залога по кредиту!

Порядок оформления кредита для пенсионеров

Процедура оформления потребительского кредита в Сбербанке стандартная. Условно ее можно разделить на два вида:

  • Для действующих клиентов:
    • пенсионеры (работающие и неработающие),
    • держатели депозитов и вкладов,
    • владельцы кредитных карт,
    • ипотечники,
    • заемщики, имеющие ранее оформленный кредит в Сбербанке.
  • Для новых клиентов — лица, не имеющие доступа к Сбербанк Онлайн и никогда ранее не обращавшиеся и не сотрудничавшие с данной кредитной организацией.

Инструкция оформления потребительского кредита для пенсионеров (новых клиентов банка):

  1. Посещение банка и подача заявления:
    • бланк анкеты выдается на месте;
    • при себе необходимо иметь документы: паспорт, СНИЛС, пенсионную книжку.
  2. Получение ответа от банка и денег в кассе. Время рассмотрения заявки:
    • без залога с поручителями или без до 300000 рублей — 20 минут;
    • с обеспечением — 2-5 дней (необходимо оценить состояние недвижимости и составить акт оценки);
    • с поручителем на сумму более 300000 рублей — 3 дня. Это время необходимо сотрудникам банка для детального изучения личности заемщика и ручающегося за него лица.

Подача заявки на кредит действующими клиентами Сбербанка:

  1. возможно заполнение анкеты онлайн через личный кабинет:
    • выполните вход,
    • «Кредиты»,
    • «оформить в Сбербанке»;
  2. Далее укажите требуемую сумму, срок.

Ответ по запросу на потребительский заем поступит в течение 2 минут на телефон. После деньги можно забрать в кассе с паспортом или пенсионным удостоверением.

Необходимые документы

Действующим клиентам Сбербанка — работающим или безработным пенсионерам, нужны:

  • паспорт;
  • СНИЛС.

Новым клиентам для получения потребительской ссуды необходимо помимо паспорта представить выписку из банка через который происходит получение пенсионных выплат.

Поручителям:

  • паспорт;
  • документ подтверждающий трудоустройство;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

При оформлении потребительского кредита по программе «Под залог», пенсионеры должны представить документы, подтверждающие право собственности на залоговый объект.

Получение денег

Если кредит одобрен деньги можно забрать в кассе наличными. При желании их могут зачислить на специально выпущенный пластик Маэстро Моментум (Maestro Momentum) или пенсионную карту МИР, на которую пенсионер получает ежемесячные выплаты по старости. По залоговой программе деньги в обязательном порядке начисляют на карту (суммы более 1 млн) в целях безопасности.

Способы возврата кредита

Возврат денег за потребительский заем, ипотеку или по карте пенсионеры могут выполнять различными способами:

  • наличными по номеру договора и паспорту в кассе Сбербанка;
  • наличными через платежный терминал (нужно знать номер договора и БИК Сбербанка);
  • с пенсионной карты через личный кабинет Сбербанка или банкомат;
  • через электронные кошельки (КИВИ, Яндекс.Деньги, Веббмани), если они, конечно, есть у пенсионеров.

Кредитные карты для пенсинеров

Допустимый возраст для оформления кредитной карты в Сбербанке — 21-65 лет. С 18 оформить кредитку невозможно, как и после 65. Льгот ни для кого в этом вопросе не предусмотрено.

Процентная ставка по классической карте VISA или Mastercard —  23,9% — 27,9%. Стоимость годового обслуживания — 750 рублей. Для оформления из документов пенсионеру нужен паспорт. Кредитный лимит зависит от размера пенсионных начислений. Максимальная сумма — 300000.

В целом оформление кредитной карты — не самый выгодный вариант для пенсионеров, так как процентная ставка  высокая. Однако есть и положительные моменты — льготный период, кэшбэк и начисление бонусов Спасибо за покупки. Так при тратах в магазинах-партнерах, можно получить до 20% бонусными баллами (1 балл = 1 рублю), в обычных магазинах — 5%.

По всем пластикам Сбербанка предусмотрена возможность беспроцентного пользования деньгами. Если вернуть потраченные деньги в срок, процент, прописанный в договоре на них не будет начислен.

Можно ли оформить ипотеку?

В Сбербанке пенсионеры могут оформить не только потребительский кредит, но и ипотеку. Ставки стандартные:

  • строящееся жилье (новострой) — от 7,1%;
  • готовая квартира (вторичка) — 8,6%.

Льгота в виде ипотеки с господдержкой доступна только молодым семьям. Пенсионеры не могут принять участие в данной программе.

Общие условия оформления ипотеки:

  • максимальный возраст на момент возврата долга — 75 лет;
  • срок — до 30 лет;
  • сумма — от 300000 рублей. Максимальная зависит от платежеспособности клиента;
  • оформление страховки (страхование жизни и здоровья и недвижимости), при отказе +1% в процентной ставке;
  • первый взнос — от 10%.
  • погашение долга — аннутетными платежами;
  • предусмотрено досрочное частичное и полное погашение.

В целом Сбербанк неохотно выдает ипотеку на строящееся жилье пенсионерам. А вот покупка готовой вторички при наличие у заемщика требуемой суммы для первого взноса и стабильного высокого дохода возможна.

Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Сбербанк одобрит заявку на ипотеку пенсионеру только при полной уверенности, что сделка является для него выгодной, а риски минимальны.

Заключение

Сбербанк кредитует пенсионеров (работающих и неработающих) на общих основаниях, при условии, что они в возрасте до 65 лет. Заемщики в возрасте 65-75 должны заручиться поддержкой третьи лиц. Поручителем может быть трудоустроенный гражданин РФ со стабильным и достаточным доходом. Другие льготы и поблажки не предусмотрены.

Сумма заема также зависит от возраста и платежеспособности. По условиям программы «нецелевой кредит» пенсионерам предложат до 300000 рублей под 13,9%. Ставка на сумму более 300 тыс — от 11,7% при условии получения пенсии на счет Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости может достигать максимальных размеров — 10 млн. Процентная ставка по этой программе от 12%.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

imageКредитные карты – активно продвигаемый Сбербанком продукт. Финансовое учреждение стремится рассказать о преимуществах пластика. Держателям предлагаются различные бонусы в виде кэшбэка, миль Аэрофлота, скидок в магазинах-партнерах и пр. Банку выгодно, если лицо оформляет кредитку – лимит по ней возобновляемый, следовательно, клиент вступает в долгосрочные отношения с организацией. Но насколько привлекательны условия карт для заемщика? Разберем пример расчета процентов, сроков грейса, поговорим о тарифах пластика.

Тарифы актуальных кредиток

Сбербанк предлагает к оформлению несколько видов кредитных карт. Клиентам доступны Классическая, Золотая и Премиальная кредитки, кобрендинговые карты «Аэрофлот» и «Подари жизнь», моментальный пластик. Разберем условия кредитования по каждому продукту. Классическая и Золотая кредитные карты имеют схожие условия:

  • максимальным лимит – до 300 тысяч рублей (в рамках персонального предложения от Сбербанка сумма может достигать 600000 руб.);
  • годовая 23,9-25,9%;
  • беспроцентный период – до 50 суток;
  • обслуживание пластика бесплатное.

Расплачиваясь кредиткой у партнеров, можно получать до 30% от суммы покупки бонусами «Спасибо». Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных, по карте Classic – 150000 рублей, Gold – 300000 рублей в сутки.

Максимальный лимит Премиальной карты увеличен. Для кредитующихся на стандартных условиях он составит 600000 руб., в случае, если карта предодобрена – 3 миллиона рублей. Обычно кредитка с персональным лимитом предлагается зарплатным клиентам, вкладчикам, или лицам, постоянно пользующимся дебетовым пластиком банка. Процентная ставка немного ниже – от 21,9% до 23,9%. Стоимость годового обслуживания – 4900 руб. Держатели автоматически становятся участниками программы «Спасибо от Сбербанка», а также могут получать различные привилегии от платежных систем Visa и MasterCard.

Серия кредиток Аэрофлот приглянется путешественникам. Тарифы карт схожи со стандартными пластиками. Так, максимально возможный лимит по Классической и Золотой кобрендинговым картам составляет 600000 рублей, годовая ставка варьирует от 23,9% до 25,9%. Карточку Аэрофлот Signature можно получить только имея персональное предложение от банка. Условия по ней таковы: кредитный лимит до 3 миллионов рублей, ставка 21,9%. За обслуживание ежегодно списывается 12000 руб.

Особенность кредиток Аэрофлот – возможность накопления бонусных миль и оплаты ими перелетов и проживания в некоторых отелях.

Так, по карте Classic за каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля, по пластику Gold – 1,5 мили, по Аэрофлот Signature – 2 мили.

Последняя серия кредиток – «Подари жизнь», позволяет совершать покупки и одновременно заниматься благотворительностью. Премиальные бонусы по картам не начисляются держателю, а переводятся в фонд помощи тяжелобольным детям. Лимит по карте Classic и Gold может достигать 600 тысяч, годовой процент 23,9-25,9 пункта.

Как используют льготный период?

Продолжительность грейса любой кредитной карты Сбербанка – 50 суток. Если держатель успеет погасить задолженность за отведенное время, тогда пользование займом будет бесплатным, Сбербанк не начислит процентов. Важно понимать, как считается льготный период, чтобы не пропустить отчетную дату.

Рассчитывать беспроцентный период несложно. На ПИН-конверте, выдаваемом вместе с карточкой, будет прописано число, с которого начинается отсчет грейса. Именно от этой даты следует отмерять положенные 50 дней. Некоторые заемщики начинают считать льготное время со дня совершения первой покупки по карте, и это является большой ошибкой.image

Также следует понимать, что не все операции, совершаемые по кредитному счету, попадают под действие грейса. Некоторые платежи автоматически отменяют беспроцентный период. Так, можно не рассчитывать на льготное время, если с карты:

  • обналичены деньги;
  • оплачен другой кредит;
  • совершен перевод в пользу физического лица;
  • куплена валюта;
  • оплачены лотерейные билеты и пр.

В любой из описанных ситуаций проценты начислятся уже на следующие сутки. Также, снимая наличку с пластика и совершая безналичный перевод другому физическому лицу, придется смириться с комиссионным сбором – 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Необходимый ежемесячный взнос

Не стоит думать, что расплатившись кредиткой раз, можно на 50 дней забыть о ней. Чтобы «удержать» грейс, обязательно или полностью погасить задолженность в течение отчетного периода (первых 30 дней), или внести минимальный месячный платеж, который составляет 5-10% от накопленного долга. Наименьший взнос считается банком индивидуально для каждого клиента.

Самостоятельно «подбивать» сумму, обязательную к внесению в текущем месяце, нет необходимости. Финансовое учреждение уведомляет заемщика о размере платежа по кредитной карте Сбербанка. На телефон держателя направляется вся информация о крайней дате платежа, реквизитах для перечисления, сумме операции.

Клиенту лучше своевременно погашать обязательства перед банком. В противном случае ФКУ предпринимает карательные действия. Речь идет о:

  • штрафных санкциях;
  • неустойке, с поднятием годовой ставки до 36%;
  • испорченной репутации. Так, в будущем, банк или откажет в выдаче займа, или одобрит минимальную сумму;
  • отрицательных записях в кредитной истории. Данные о просрочках всегда направляются в БКИ, и хранятся там долгое время (10-15 лет).

При фиксировании частых просрочек, Сбербанк вправе расторгнуть сотрудничество с клиентом в одностороннем порядке и запросить возврат всей суммы задолженности в кратчайшие сроки.

Также банк вправе отказать в возобновлении кредитного лимита клиентам, вносящим платежи несвоевременно. Еще одна карательная мера – запрет на досрочное закрытие кредита. В любой ситуации неплательщика не ожидает ничего хорошего.

Расчет из жизни

Формула подсчета льготного времени очень проста. Покажем на наглядном примере, как считать грейс. Предположим, на ПИН-конверте указано, что отчетный день – 5-ое число каждого месяца. Таким образом, 50 суток льготного времени будут «отмеряться» именно от этой точки. Получается, что до 5-го числа следующего месяца будет продолжаться отчетный период (первые 30 суток). По окончанию этого срока Сбербанк формирует выписку, где прописываются все траты с кредитки и итоговая сумма накопленного долга.

Следующие 20 дней грейса – так называемое платежное время. Так, до 25-го числа следует рассчитаться по своим кредитным обязательствам в полном объеме, тогда платить проценты за пользование займом не придется.image

  • Случай 1. Допустим, первая покупка по карте прошла 9 июня. Восполнить кредитный лимит обязательно до 25 июля (так как не зависимо от даты первой траты, грейс в нашем примере считается с 5-го июня). В данной ситуации фактическая продолжительность грейса равна 46 дням.
  • Случай 2. С помощью кредитной карты был приобретен телевизор 1 июля. Так, в распоряжении держателя останется всего 4 дня отчетного периода и 20 суток платежного времени. Общая продолжительность льготного срока при таком раскладе составит 24 дня. Вернуть долг также необходимо ровно до 25.07.

Важно понимать, что день, с которого отсчитывается беспроцентный период, фиксирован, и не меняется в зависимости от даты покупок по карте.

Нельзя отмерять дни грейса со дня активации карточки или с момента первой траты. Лучше расплачиваться сбербанковской кредиткой в начале льготного периода, тогда он будет максимально длинным.

Владельцев кредитных карт Сбербанка интересует вопрос, как можно самостоятельно посчитать сумму, необходимую к внесению до окончания грейса. На самом деле, формула проста. В нашем примере нужно просто сложить все траты по карте, совершенные с 5 июня до 5 июля. Именно полученную сумму нужно оплатить в срок до 25 июля.

  • Пример 1. Допустим, с помощью кредитки (отчетная дата по которой – 5-ое число месяца), совершено три покупки: 10.06 на сумму 8000 руб., 25.06 на 14000 руб., и 12.07 на 7000 руб. В данном случае, до 25 июля необходимо восполнить кредитный лимит только на 22 тысячи рублей, потраченные в течение отчетного месяца. Остальные 7 тысяч зачтутся уже в срок следующего грейса.
  • Пример 2. С кредитки было списано три суммы: 15 июня – 3000 руб., 6 июля – 4000 руб., 18 июля – 5000 руб. В текущем льготном периоде достаточно возвратить на счет только три тысячи. Другие девять тысяч перенесутся на следующий месяц, их необходимо будет внести уже до 25 августа.

Сбербанк, по прошествии отчетного времени (30 суток), обязательно формирует выписку, где отражает все операции за период, итоговую сумму задолженности. Ознакомиться с отчетом можно в личном кабинете системы Сбербанк-Онлайн, банкомате или отделении ФКУ. Также, допускается указать менеджеру адрес электронной почты, и выписка будет ежемесячно направляться туда.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий