Потребительский кредит под залог недвижимости для физических лиц

Содержание

На сегодняшний день взять кредит под залог недвижимости может каждый желающий, который имеет в своем распоряжении квартиру, дом или другую форму собственности. Все это оформляется в банке Российской Федерации (на выбор) и занимает определенный период времени.

Кредит под залог недвижимости — 6 предложений

Кредит под залог недвижимости в Банке Жилищного Финансирования

Сумма ₽ 500000—30000000
Срок 1—30 лет
Проценты (в год) от 9,10%
Возраст заемщика 21—75
Скорость решения 1 день

Кредит под залог недвижимости в банке Восточный image

Сумма ₽ 300000—30000000
Срок 1—15 лет
Проценты (в год) от 8,9%
Возраст заемщика 21—70
Скорость решения до 4 дней

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке

Сумма ₽ 150 000—30 000 000
Срок 1—10 лет
Проценты (в год) 11,9—21,65%
Возраст заемщика 20—85
Скорость решения 1 день

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Сумма ₽ 300000—15000000
Срок 5—15 лет
Проценты (в год) от 9,25%
Возраст заемщика 23—70
Скорость решения от 1 дня

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке

Сумма ₽ 800000—9000000
Срок 1—15 лет
Проценты (в год) от 10,99%
Возраст заемщика 21—65
Скорость решения от 1 дня

Реклама

Мы проанализировали существующие на рынке предложения по кредитам под залог недвижимости. В результате выяснилось, что вариантов масса, но мы включили в статью наиболее популярные и доступные.

БЖФ: Ссуда под залог квартиры или апартаментов до 20 000 000 рублей

Банк Жилищного Финансирования предлагает совершеннолетним гражданам России оформить кредит под залог квартиры либо апартаментов под 9,10% годовых. Но такая ставка актуальна для официально трудоустроенных лиц, подтвердивших доход. Минимальная сумма составляет 500000 руб., максимальная — 30000000 руб. БЖФ не дает взаймы более 70% от стоимости объекта. Предметом залога по кредиту может быть жилплощадь в многоэтажном доме, хорошем состоянии, без обременения и деревянных перекрытий, стен.

Она должна находиться в одном из городов присутствия банка: Саратове, Санкт-Петербурге, в том числе ЛО, Краснодаре, столице, включая МО, Омске, Волгограде, Саратове, Екатеринбурге, Казани, Новороссийске, Нижнем Новгороде, Красноярске. Кредит поз залог недвижимости оформляется 21—75-летними россиянами, имеющими паспорт и все документы по объекту.

Оформить кредит под залог квартиры в Банке Жилфинанс >

Условия по кредиту под залог недвижимости, предоставляемому Восточным

Приятно быть заемщиком Восточного Экспресс Банка. Это объясняется хорошими условиями кредитования, высоким сервисом и качеством обслуживания. Кредит под залог недвижимого имущества рассчитан на 1—15 лет. величиной до 30000000 руб. Декларировать цели использования заемных средств не нужно. Плата за пользование ими начинается с 8,9% годовых. Заявка рассматривается в среднем за 2-4 дня.

Под залог подходят:

  • квартира;
  • частный дом;
  • коммерческий объект;
  • коттедж.

Во втором и четвертом случаях предполагается наличие земельного участка. Залогодатель и лицо, выступающее заемщиком, могут быть разными людьми. Банк вправе затребовать комплексное обеспечение. Это значит, что придется прибегнуть к поручительству. Если человек пожелает, предлагается оформить личную страховку. А вот жилищное страхование является обязательным.

Для положительного вердикта заявителю нужны: возраст от 21 до 70 лет, доход, стаж не менее 3 мес. Если обратившаяся особа старше 26 лет, требования по стажу и заработку ужесточаются (от 12 мес.). Основные документы – это паспорт, документы на право собственности. По отношению к недвижимости, которую вы собираетесь предоставить в залог для получения кредита, выдвигаются свои требования.

Отправить заявку на кредит в Восточный Экспресс Банк >

Кредит под залог недвижимости на крупную сумму в Совкомбанке

Совкомбанк последнее время укрепляется на лидерских позициях не только в потребительском кредитовании населения, но также и в выдаче кредитов под залог недвижимости. Им предлагается онлайн-заявка на получение крупной суммы денег с залоговым обеспечением (квартира/дом/комната/нежилое помещение). Минимальная величина здесь стартует от 150 000 рублей, а максимальная заканчивается на отметке 30 000 000 рублей. Процент по этому кредиту составляет от 11,9% до 21,65% годовых при допустимых сроках кредитования 1—10 лет.

Ставку можно уменьшить, для этого нужно заказать соответствующую услугу. Тогда гарантировано кредит будут обслуживать по 11,90% в год. Клиент Совкомбанка может иметь возраст 20—85 лет. Кроме того, это обязательно должен быть российский гражданин с постоянной регистрацией. Кредит под залог выдается только, если недвижимость расположена в регионе проживания человека. Пакет документов будет состоять из:

  • основного документа, удостоверяющего личность;
  • второго, по которому также можно установить личность: водительские права, пенсионное удостоверение;
  • 2-НДФЛ;
  • копии трудовой;
  • выписки из домовой;
  • свидетельства о гос. регистрации права и др.

Оформить заявку на кредит в Совкомбанке >

Преимущества залогового кредитования в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк кредитует россиян на сумму до 15000000 руб. Средства предоставляются для любых целей на 1—15 лет. В каждом случае проценты высчитываются индивидуально. Однако начальное значение – 5,9% в год. Кредит под залог недвижимости у данного кредитора не подразумевает смену собственника. Вам не придется свою жилплощадь переоформлять на банк, выписываться. Она остается у заемщика.

Еще сделка заключается без большого перечня документов. Минимум формальностей и бюрократических проволочек. Поэтому человек не будет показывать справку о доходах, бумаги, относящиеся к объекту недвижимости. Кроме всего упомянутого, можно выделить и другие преимущества:

  • оперативность процедуры, в том числе рассмотрения заявки;
  • онлайн-оформление;
  • перечисление кредита на дебетовую карту с доставкой ее и документации на дом;
  • минимальные требования (соответствие возрастным ограничениям, российское гражданство, постоянная/временная прописка на территории РФ);
  • возможность получения денег под залог недвижимости особам, которым исполнилось всего 18 лет (верхний предел 70 лет на момент их возврата).

Необязательно, чтобы заемщик был собственником залогового объекта, которым, кстати, может быть исключительно квартира. Клиенту Тинькофф Банка нужно продемонстрировать СНИЛС и, разумеется, паспорт. Ответ по вашему запросу поступит в день обращения. Если он будет положительным, менеджер бесплатно по предварительному согласованию с заемщиком привезет карту и договор.

Пошлина и регистрация в Госреестре проводится за счет банка. Эта операция отнимает всего 5-10 минут. Как только она будет закончена, вы сможете расходовать деньги с карточки по своему усмотрению либо снимать наличные в банкомате, не тратясь на комиссию. Посчитать конкретные в вашем случае условия можно на калькуляторе Тинькофф Банка. Это удобно, ведь сразу отображается величина ежемесячного платежа.

Оформить заявку на кредит в Тинькофф Банке >

Кому выдадут кредит под залог недвижимости в УБРиР

Если вы – 23-летний гражданин России или старше (но не более 70-ти лет), обеспечьте кредит залогом имеющейся недвижимости, на сотрудничество может согласиться УБРиР. Банк на 5, 10 или 15 лет без первого взноса одалживает до 15000000 руб. Нецелевая ссуда полагается под залог: комнаты, квартиры, ресторана и прочих коммерческих, жилых объектов, которые находятся в нормальном состоянии, размещены на территории РФ.

Ставка составляет от 9,25% в год. Займ предоставляется срочно и при весьма лояльном отношении к платежеспособности клиента. Требования невысоки к заработку физлица. Также оказывается помощь в сборе документов, оформление удобное. Важно иметь:

  • кредитную историю без текущих просрочек и отметок с проблемными погашенными/действующими задолженностями за последние 24 мес.;
  • доход свыше 12 тыс. руб. и официальную работу;
  • постоянную регистрацию;
  • не более 2 кредитов;
  • 3-месячный стаж;
  • паспорт, документы на собственность, трудовую, 2-НДФЛ. Если ее нет, подойдет справка по форме банка, только ее берут за последние полгода.

Заполнить заявку на кредит в УБРиР >

Предложение РайффайзенБанка относительно кредита под залог недвижимости

Вместе с РайффайзенБанком вам не придется долго ждать желаемых покупок, ремонта и решения других финансовых вопросов. Свою возмездную помощь он оказывает в размере 9000000 руб. и менее. Возвращается кредит за 1—15 лет. Ставка равна 10,99% в год. Консультация и оформление заявки происходит за 1 день. Требуемые документы вы можете подать не только в отделении, но и электронным путем.

Решение выносится через 2-5 дней. Чтобы одобрить объект недвижимости, который будет залогом, придется подождать до 3 дней. Подготовка к подписанию договора и заключение самой сделки отнимут еще пару суток. В итоге, вся процедура длится около 10 дней. Зато деньги будут вашими, и не нужно за выдачу кредита давать банку комиссию. Погашение долга совершается равными платежами ежемесячно.

Получатель кредита под залог недвижимости подпадает под требования РайффайзенБанка, если ему исполнился 21 год. Не кредитует организация людей, кому свыше 65-ти. Интересно, что гражданство не имеет особого значения. Но проживание должно быть в пределах региона, где есть отделение кредитора. Прописка может быть как временной, так и постоянной. Необходимо также иметь постоянную работу, стаж как минимум 3 мес.

При оформлении вас попросят назвать 2 номера телефона: свой и рабочий. Ежемесячный доход должен превышать 15-20 тыс. руб. «Райффайзен» одобряет кредиты под залог недвижимой собственности заемщика, когда КИ хорошая. Если предыдущие банки допускали оформление на условии, что недвижимость может принадлежать третьим лицам, то эта банковская структура принимает только заявки от собственников жилья.

Еще возможно кредитование, если оно является собственностью супруга/супруги. Кредит выдадут на основании залога, когда у заемщика/членов семьи либо созаемщика есть другая квартира/комната или дом. Клиенту РайффайзенБанка следует тщательно исследовать требования к объекту, передаваемому в залог. Из документов понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • справки, свидетельствующие о наличие трудовой деятельности;
  • паспорт и другие персональные бумаги;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по предмету залога.

Подать заявку на кредит в РайффайзенБанк >

Вывод

В принципе, банки охотно идут на нецелевой кредит под залог недвижимости. Однако это еще не дает 100% гарантии, что вашу онлайн-заявку одобрят. Требования и условия займа, в основном, касаются имущества, чтобы оно не было под обременением, находилось в удовлетворительном состоянии и на территории российского государства. При таком залоге кредитно-финансовые учреждения дают в долг больше денег, не контролируя, куда вы их потратите.

Оцените, пожалуйста, страницу!

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Что делать, если кроме унаследованной от дяди двушки на окраине Воронежа нет ничего, а кушать хочется? Правильно, всего-то нужно оформить кредит под залог недвижимости и бежать за вожделенной палкой «Докторской» и упаковкой фисташек в ближайший супермаркет…

Ладно, хорошо. На всякий случай скажу, что это была шутка. На самом же деле подобный потребительский кредит может быть полезен огромному числу категорий граждан (в первую очередь, физическим лицам) – а что, вдруг вы хотите отправиться в кругосветку со своей ненаглядной, купить новую машину, взамен заметно поистрепавшегося Renault Logan, или быть может даже новую недвижимость? И ведь действительно: есть масса способов потратить деньги, не будем заострять на этом внимание (уверен, вы и так все прекрасно знаете).

image

Прочитав нашу статью, вы сумеете разобраться в том, какой кредит под залог недвижимости нужен именно вам, познакомитесь с лучшими предложениями по залоговому кредитованию на рынке, и в целом лучше вникните в тему.

Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Под залог квартиры 9 % 21-76 80 000
Кредит под залог 6.9 % 18-70 200 000
Под залог недвижимости 6.9 % 35-85 300 000
Нецелевой кредит под залог 7.99 % 23-67 30 000
Под залог квартиры 5 % 20-70 100 000

Кредит под залог недвижимости в банке: а стоит ли вообще?

Сразу перейдем к плюсам. Решение взять кредит под залог недвижимости можно смело назвать удачным, потому что:

  • получить такой кредит значительно легче, чем в случае с беззалоговыми программами (как правило, банк даже не требует никаких справок, подтверждающих доход или благонадежность заемщика);
  • условия в подобных программах лучше: процентная ставка ниже, возрастные ограничения лояльнее, сроки шире, трава зеленее (все честно: вы доверяете банку, а банк доверяет вам).

Из минусов можем выделить только следующие:

  • достоверно рассчитать кредит под залог квартиры (загородного дома, ну или любой другой капитальной недвижимости) онлайн едва ли получится, так как в первую очередь, перед тем, как отдать вам деньги, специалисты банка должны оценить стоимость имущества;

Стоит ли упоминать о том, что в банке оценщики зачастую сознательно занижают реальную рыночную стоимость имущества, предложенного клиентом в качестве залогового? Будьте готовы к этому. Если вы все-таки планируете погашать кредит, подобный подход экспертов ничем вам не грозит – просто сумма кредита возможно будет чуть ниже той, на которую вы рассчитывали.

  • деньги под залог недвижимости не получится оформить в срочном порядке (хотя есть варианты). По вышеупомянутой причине, разумеется – банку нужно время, чтобы проверить ваше право собственности, провести оценку, посчитать квадратуру и так далее;
  • не каждый банк готов выдать кредит под залог доли в квартире, части дома или приобретаемой недвижимости – все это слишком ненадежно и проблемно, а серьезные финансовые учреждения не любят рисковать своими деньгами;
  • похожая ситуация с нецелевыми кредитами – скорее всего, банк поинтересуется, зачем вам нужна такая круглая сумма.

Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов и справок: миф или реальность

Отвечаем коротко: кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это не миф, но и в реальности не все так гладко, как хотелось бы. Действительно, кредитные программы, позволяющие потенциальному заемщику обойтись без справок существуют, но … банк все равно может потребовать от клиента пару дополнительных документов, а то и пару поручителей в придачу.

Мы постарались в нашу подборку такие варианты не включать: чтобы и вы лишний раз не нервничали, и нам перед вами стыдно не было (быть может по этой причине наш ТОП кредитов под залог недвижимости без справок состоит из всего лишь двух программ?).

Кредит под залог недвижимости по-Восточному

Нецелевой кредит (деньги можно взять хоть на покупку чего угодно) от известного Восточного Экспресс Банка. В качестве залогового обеспечения, как вы догадались, выступает недвижимость: квартира, частный дом с участком (или загородный коттедж) или коммерческая недвижимость (обязательно в ликвидном состоянии и в здании капитального типа):

  • сумма – до 3 млн рублей;
  • процентная ставка – от 9%;
  • срок погашения – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст – от 21 года до 76 лет.

Ключевые преимущества залогового кредита от Восточного банка:

  • к оформлению доступна большая сумма
  • возможность долгосрочного кредитования
  • не требуется документальное подтверждение дохода
  • можно получить кредит, имея временную регистрацию

Главные недостатки:

  • обязательное оформление страховки для залогового имущества
  • потребуется документальное подтверждение стажа на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев; для молодых заемщиков (до 26 лет) – не менее 12 месяцев
  • «индивидуальный подход» к формированию и широкие границы ставки
  • долгое рассмотрение заявки – до 4 дней

Отправить заявку →

Залоговый кредит от банка Тинькофф

Олег Тиньков неплохо сечет в теме потребительского кредитования – мы убедились в этом на собственном опыте. Несмотря на то, что наиболее популярными продуктами банка являются удобные дебетовые и кредитные карты, своим читателям мы однозначно можем рекомендовать данную нецелевую кредитную программу, залогом в которой может выступать квартира в многоквартирном доме:

  • от 200 тыс до 15 млн рублей;
  • ставка – 6,9 до 25,9%;
  • на срок от 1 года до 15 лет;
  • для заемщиков возрастом от 18 до 70.

К слову, обратите внимание, что на рынке потребительского кредитования России не так много предложений для восемнадцатилетних, что делает кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка еще более привлекательным для молодых людей.

Преимущества:

  • можно оформить с временной регистрацией на руках
  • крупная сумма (до 15 миллионов) на продолжительный срок (до 15 лет)
  • банк не выдвигает требований к стажу и доходу
  • кэшбэк (от 1 до 30%) при оплате картой с кредитными средствами
  • «выездное» оформление – курьер банка лично привезет пакет документов и дебетовую карту с суммой кредита домой
  • быстрое рассмотрение заявки – от 1 до 2 дней

Недостатки:

  • отказ от участия в программе личного страхования неизбежно приведет к повышению процентной ставки
  • по 5 пунктов добавится к ставке при условии досрочного расторжения залогового договора, а также в случае отказа заемщика от составления закладной на недвижимость
  • штраф в размере 10 000 рублей в случае отказа от кредита после регистрации залога

Взять кредит →

Коммерческая недвижимость в качестве залога

Кредит под залог коммерческой недвижимости – еще один не столь популярный, но востребованный подвид залогового кредитования.

Обратите внимание, что в 99% случаев в роли залога может выступать ликвидная коммерческая недвижимость исключительно в капитальных строениях.

Мы также рекомендуем обратить внимание на другие предложения в данной статье. В большинстве из них в качестве залога также может выступать коммерческая недвижимость.

Срочный кредит под залог квартиры: лучшие предложения

Срочный кредит под залог недвижимости может выступить в роли спасательного круга в ряде сложных жизненных ситуаций. К сожалению, у вас не получится оформить такой кредит за 1 день, но рассмотренные ниже программы, как правило, дают возможность сделать это относительно быстро.

АК Барс Банк «Потребительский кредит под залог недвижимости»

АК Барс занимает почетное 14 место в народном банковском рейтинге. Данный факт обусловлен тем, что банк в первую очередь сосредоточен на высоком уровне сервиса. Условия:

  • от 100 тыс до 2 млн рублей;
  • от 6,9% до 21,5%
  • на срок от 13 мес до 7 лет;
  • от 21 года до 65 лет.

Преимущества:

  • честная процентная ставка
  • низкая процентная ставка (даже с учетом всех возможных надбавок)
  • большие доступные сумма и сроки кредитования
  • не требует наличия постоянной регистрации
  • подходит для ИП и владельцев бизнеса
  • в качестве залога может выступать земельный участок

Минусы:

  • получить кредит под залог квартиры в день обращения не получится – процесс занимает до 3 дней (обычно быстрее)
  • надбавки к процентной ставке: +0,4% – если заемщик не является зарплатным клиентом, +1% – для ИП и бизнеса, +3% – в случае отказа от страховки, +1% – если в качестве залога выступает дом или таунхаус, +2% – если в качестве залога выступает коммерческая недвижимость (надбавки суммируются)
  • максимальная сумма кредитования не может превышать 70% стоимости залогового имущества
  • жесткая верхняя граница по возрасту
  • нужна справка, подтверждающая доход
  • есть требования к стажу (от 6 мес на последнем рабочем месте)

Заявка →

«Нецелевой кредит под залог жилья» от Райффайзен банка

Австрийское качество российского банка. Отличительная черта – низкая ставка и доступность предложения для нерезидентов РФ:

  • от 30 тыс до 2 миллионов рублей;
  • ставка – 7,99 — 17,99%;
  • срок – от 13 мес до 5 лет;
  • возраст заемщика – от 23 года до 67 лет.

Плюсы:

  • страхование не является обязательным
  • низкий размер процентной ставки
  • подойдет заемщикам без гражданства

Минусы:

  • не подойдет пожилым людям
  • минимальный ежемесячный доход – от 15 000 рублей (для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, Сургута, Магадана, Тюмени, Екатеринбурга – от 20 000)
  • не подойдет заемщикам с плохой кредитной историей и более чем двумя ипотечными кредитами (включая оформляемый)
  • отказ от страхования заемщиком старше 45 лет и 1 месяца приведет к увеличению ставки на 3,2% (в ином случае – на 0,5%)
  • у клиента не должно быть другого недвижимого имущества, кроме залогового
  • залоговое имущество не может находиться в пользовании третьих лиц (например, сдаваться в аренду) или находиться под обременением

Онлайн-заявка →

Залоговый кредит наличными

В другой нашей статье мы уже рассказывали о том, что в большинстве случаев кредит наличными – это уловка банковских маркетологов. Иногда такие кредиты действительно выдаются наличными деньгами, но, как правило, выдача происходит на счет или дебетовую карту, выпускаемую банком-кредитором.

Газпромбанк «Под залог квартиры»

Кредитное предложение от крупного российского банка с выдачей средств на счет (да, опять не наличными!):

  • 5 — 13 % годовых;
  • от 13 мес до 7 лет;
  • сумма – от 100 тыс до 5 млн рублей;
  • возраст заемщика – от 20 до 70 лет.

Плюсы программы:

  • можно получить в интернет-банке без посещения отделения
  • удобный диапазон доступных сумм
  • решение по выдаче действует 3 месяца (можно успеть передумать)

Недостатки:

  • минимальная сумма кредита должна составлять не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости
  • требования к трудовому стажу (не менее 6 мес на последнем месте; не менее 1 года общего трудового стажа)
  • необходимость постоянной регистрации на территории РФ
  • обязательное страхование залогового имущества и титула (личное – по желанию)
  • долгое рассмотрение заявки (до 10 дней)

Получить →

Кредит и плохая кредитная история – возможно?

Отвечаем: кредит с плохой кредитной историей на выгодных условиях – это возможно. Однако, в качестве примера мы приводим лишь одно предложение рынка, так как целиком и полностью уверены в нем.

Кредит «Под залог недвижимости» в Совкомбанке

Главная фишка данной программы – услуга «Гарантия минимальной ставки», в случае отсутствия просрочек за последние 12 месяцев срока кредитования пересчитать кредит по ставке 11,9% годовых (переплата по изначальной ставке возвращается клиенту на счет).

Условия:

  • процентная ставка – 6,9 — 22,9%;
  • сумма – от 300 тыс до 5 млн рублей;
  • на срок от 1 до 5 лет;
  • для заемщиков от 35 до 85 лет (это самый возрастной кредит на рынке!)

Плюсы:

  • ставка от 6,9% с финансовой защитой до 22,9% без финансовой защиты
  • самый широкий возрастной диапазон для заемщиков на рынке

Недостатки:

  • залоговая недвижимость должна располагаться в регионе проживания заемщика
  • недвижимость должна находиться на территории Москвы или Московской области
  • большое количество требований к состоянию залоговой недвижимости
  • требования к рабочему стажу (необходима копия трудовой книжки)
  • необходимость справки, подтверждающей доход

Оформить →

Кредит под залог недвижимости Кредиты Кредит под залог квартиры До 90% от стоимости объекта Никого не нужно выписывать Расходы по сделке за наш счет Кредитная история не важна Деньги в день обращения Без подтверждения дохода Оформление по 2-м документам Какая сумма денег Вам необходима? Введите сумму Укажите Вашу кредитную историю Вы работаете? Укажите где Вы работаете Выберите способ подтверждения дохода Введите Ваше имя Введите Ваш телефон Введите срок кредита сумма срок от 12 месяцев до 30 лет процент от 8,5% 17% платеж Аннуитетный до 90% от стоимости до 50% от стоимости от 21 года до 50 лет от 18 до 75 лет Документы от 1 дня от 1 дня Мы никогда: Не просим никого выписывать из жилья Не звоним вам на работу без Вашего согласия Не забираем оригиналы документов Легко Комфортно Быстро Требования к заемщику ВОЗРАСТ ОТ 18 ДО 75 ЛЕТ Условия кредитования СТАВКА ОТ 8,5% ГОДОВЫХ БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ ЛЮБАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ЛЮБАЯ ФОРМА ПЛАТЕЖЕЙ ЛЮБАЯ ЦЕЛЬ КРЕДИТА Реально ли взять кредит под залог, если недвижимость же заложена? Да. Чтобы оформить новый займ, понадобится открытый договор и точная сумма, необходимая для досрочного погашения действующей задолженности. Во время консультации, Вы получите точную информацию об особенностях и нюансах предстоящей сделки. После мы обговорим интересующие Вас условия, а затем переоформим кредит, закрыв предыдущий. Перезалог позволит:

  • Получить выгодные условия – пониженную ставку и продлённое время;
  • Собрать проблемные займы воедино;
  • Пополнить семейный бюджет или взять дополнительную наличность на собственные нужды.

Какая форма договора используется при залоговом кредитовании? Классический договор займа и залога (ипотека в силу договора), которые официально регистрируются в Росреестре. Какие документы нужны для получения кредита? Чтобы оформить заём, понадобится предоставить:

  • паспорт гражданина, владеющего объектом залога;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Каковы сроки кредитования под залог? В зависимости от выбранного кредитора кредит выдаётся на срок от 1 месяца до 25 лет. Как долго оформляется кредит? Время, необходимое на рассмотрение и одобрение заявки, зависит от выбранной кредитной организации:

  • Банки могут проверять заявку и личность заёмщика в среднем от 1 дня до 2-х недель. Анкеты, поданные при содействии кредитного брокера, проходят комиссию быстрее;
  • Инвесторам на рассмотрение хватает одного рабочего дня с момента поступления заявки.

В отдельных случаях возможна выдача денежного аванса на время регистрации одобренного договора в Росреестре. Смотреть все вопросы и ответы Ипотека на комнату в коммунальной квартире 19.07.2019 793 Займ под залог квартиры Cочи 16.07.2019 819 Покупка коммунальной квартиры в ипотеку 18.06.2019 735 Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса 15.05.2019 637 Кредит под комнату в коммунальной квартире 07.05.2019 657 Кредит под залог ½ квартиры 30.04.2019 1082 Кредит на новостройку 25.04.2019 611 Перезалог заложенной квартиры 11.12.2018 1003 Заложить долю квартиры в банк 10.12.2018 1158 Заложить квартиру 04.12.2018 1021 Заложить квартиру в ломбард 26.11.2018 777 Заложить долю в квартире в ломбард 19.11.2018 709 Кредит под залог квартиры в Москве — срочно 06.11.2018 664 Частный займ под залог доли в квартире 19.10.2018 931 Срочный займ под залог квартиры 16.10.2018 1161 Отзывы наших клиентов Видео материалы размещены строго />с разрешения клиентов Отправить свой отзыв Ольга Петровна Срочный залог Татьяна Сергеевна Срочный залог Александр Срочный залог Галина Михайловна Срочный залог Евгений Борисович Срочный залог Кристина Игоревна Срочный займ Дамир Робертович Рефинансирование Олег Тимофеевич Срочный займ Ануева Анна Юрьевна Срочный выкуп Буянов Александр Дмитриевич Рефинансирование Мазур Виктор Николаевич Срочный займ Жуков Игорь Андреевич Срочный займ Копылов Юрий Алексеевич Кредит на период продажи Филатов Дмитрий Владимирович Срочный займ Ирина Евгеньевна Срочный залог Сергей Срочный залог Елена Александровна Срочный залог Кристина Сергеевна Срочный залог Леонид Вячеславович Срочный залог Показать больше отзывов Отправить свой отзыв Наши партнеры Разбор Разбираемся, как устроен кредит под залог недвижимости

Банки выдают кредиты под залог недвижимости, чтобы обезопасить себя, если деньги не вернут. Для бизнеса это тоже выгодно: такие кредиты обычно дают на большие суммы, которые можно направить на развитие компании. Разбираемся, стоит ли предпринимателю брать кредит под залог недвижимости.

Как работает кредит под залог

Кредит под залог работает так: банк дает деньги, а клиент оставляет в залог имущество. Это может быть:

  • склад, офис, квартира, гараж;
  • машина, оборудование;
  • ценные бумаги, поручительство фондов поддержки малого бизнеса;
  • земельные участки и даже сельскохозяйственные животные.

Чаще оставляют недвижимость — квартиру или дом. Для оформления кредита собирают документы на недвижимость и регистрируют обременение в Росреестре.

Разберемся в плюсах и минусах такого кредита по сравнению с кредитом без залога:

За
Против

Можно получить большую сумму, чем в кредите без залога

Сложности с документами: нужно собрать документы на квартиру, подписать договор залога или поручительства. Если у квартиры несколько собственников, требуется получить их согласие, еще они должны присутствовать на сделке

Ниже процентная ставка, больше срок кредитования

Сроки рассмотрения: банк рассматривает заявку столько же, сколько для кредита без залога, но для полного оформления нужна регистрация залога в Росреестре. Это может занять от семи до десяти рабочих дней

Вероятность одобрения выше, особенно если в кредитной истории есть огрехи

Нужно оплатить страховку и самому провести оценку недвижимости

Залоговую квартиру можно сдавать

Нельзя продать или переоформить квартиру без согласия банка. Чтобы это сделать, нужно погасить кредит и подождать, когда банк снимет залог в Росреестре. Это занимает от трех до семи рабочих дней

Иногда люди думают, что лучше переплатить за кредит без залога, чем отдать свою квартиру в залог, потому что если что-то пойдет не так, банк сразу ее отберет.

Это неправда: как и при обычном кредите, банки сначала пытаются договориться, а забирают и продают квартиру в крайнем случае, когда других вариантов нет. Так бывает только при больших просрочках. Если же предприниматель иногда задерживает платеж по кредиту, его квартиру никто не продаст.

Если вы клиент Модульбанка

Модульбанк дает предпринимателям под залог недвижимости до 10 млн рублей по ставке от 11% годовых. Кредит могут оформить клиенты банка: предприниматели и компании, которые зарегистрированы больше трех месяцев и находятся в России.

Кредит дают на пять лет, а еще он работает как возобновляемая кредитная линия. Это значит, можно брать деньги, возвращать обратно и брать снова. Это как привычная кредитная карта, только на большую сумму.

Предпринимателям не нужно подтверждать цель кредита, предоставлять бухгалтерскую отчетность или бизнес-план. А еще Модульбанк сам регистрирует залог в Росреестре: клиентам не нужно никуда ехать, при этом квартира остается у владельца.

В качестве залога банк берет квартиры, которые расположены в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и областях этих городов, но скоро будут и другие города. Квартира может принадлежать другому человеку — главное, чтобы собственник был согласен предоставить ее в залог.

в Телеграме Свежак

Дайджест законов за май

Электронные больничные, бесплатная цифровая подпись и много маркировки Вдохновиться российскими предпринимателями «Делать всё честно: и по бумагам, и как человек» «Мы делаем айфон в мире микрофонов» Бабушки с фальшивыми купюрами, наркоманы и пьяный вэдэвэшник Полулегальная аренда и резина за хорошую работу Реклама на заборе, самодельные тренажеры и видео с дочкой Каждую пятницу Включаю музыку в баре. Как не нарушить закон? Договариваюсь о неустойке 40%. Я смогу ее получить? Объявляю вас оператором персональных данных Плачу исполнителю-физлицу со счета ИП. Как отчитаться налоговой? Хочу поменять систему налогообложения И такое бывает

Арендодатель не дает съехать из-за ремонта

Арендодатель потребовал у съемщика девятьсот тысяч рублей за просрочку аренды. По документам съемщик не съехал, а продолжал снимать помещение и не платил, вот и накопилась просрочка. Причина просрочки — в ремонте: арендодатель не отпускал съемщика, пока тот не сделает ремонт.

Как ничего не пропустить

Подпишитесь в соцсетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах. Шутим, но не слишком смешно.

—>

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю, а ещё новостной дайджест и приветы от Модульбанка. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

А если не хотите подписываться почтой и дружить в соцсетях — ну что ж! Вы можете набирать наш адрес руками в браузере, как в двухтысячном.

12.12.2017, Выпуск #013

Необходимы деньги, но сумма слишком крупная, чтобы оформить обычный кредит? Потребительский займ под залог недвижимости – вот решение! Банки с удовольствием дадут деньги, если предложить им в качестве залога квартиру. Но как сделать это правильно и почему потребительские кредиты под недвижимость так выгодны?

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

  • банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  • нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  • одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  • имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  • квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог недвижимости

Как и любой другой, займ под залог недвижимости невозможно получить простым путем. Хочешь-не хочешь, понадобится собрать определенный (пусть и не очень большой) пакет документов, оформить заявку в банке и дождаться одобрения, заключить договор. При этом не стоит забывать, что получить кредит могут только люди, соответствующие определенным условиям и требованиям от банка.

Какую недвижимость можно предоставить под залог

Чтобы банки заинтересовались возможность выдать кредит, необходимо предоставить им в качестве обеспечения денежных средств:

  • квартиру;
  • земельный участок;
  • гараж с землей;
  • таунхаус;
  • коттедж и так далее.

Вообще подойдет любая недвижимость. Главное, чтобы на нее было оформлено право собственности заемщика. В противном случае оставить залог не получится.

Условия

Каждый человек должен соответствовать определенным условиям, прежде чем пытаться взять кредит:

  1. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст – от 21 до 85 лет (в зависимости от банка возраст может варьироваться);
  3. Постоянная регистрация в течение 4 последних месяцев на одном месте;
  4. Жилье не должно иметь ограничений на оставление его в залог.

В зависимости от банка требования могут несколько варьироваться. Поэтому необходимо уточнять этот момент отдельно.

Документы

В большинстве банков требуют вполне конкретный набор бумаг для выдачи кредита:

  1. Паспорт РФ и дополнительный документ (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
  2. Документы, способные подтвердить доход заёмщика (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки);
  3. Документы на квартиру: вложить
    • свидетельство о регистрации прав собственности и основание для этих прав (например, договор дарения или купли-продажи);
    • единый жилищный документ либо связка выписки из домовой книги и справка об отсутствии задолженности.

Помимо этого перечня банковское учреждение может затребовать и другие документы. Этот вопрос также следует уточнить перед оформлением заявки, чтобы получить кредит под залог недвижимости без лишних проблем.

Лучшие предложения на рынке

Необходимы деньги, но вы не знаете, где их взять? В таком случае давайте узнаем, какие банки предлагают нужные нам программы. Как взять кредит, при этом не наткнувшись на невыгодные условия?

Кредит под залог можно брать не только в рублях, но еще и в долларах или евро. В таком случае сумма будет пересчитана по текущему курсу соответствующей валюты к рублю.

Сбербанк

Наиболее популярное и надежное учреждение из всех, существующих в России. Займ в Сбербанке легко можно взять под залог квартиры на достаточно выгодных условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12% в год (есть определенные надбавки);
  • минимальная сумма кредита – от 500 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – до 10 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от залога;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

При этом придется пройти процедуру страхования недвижимости и собственных жизни/здоровья, чтобы банковское учреждение было на 100% уверено, что получит свои деньги обратно.

Совкомбанк

Удобное предложение от еще одного стабильного банка. Подойдет тем заемщикам, чьи квартиры стоят довольно дорого. Поскольку позволяет брать кредит до 30 миллионов рублей. Но только в том случае, если это позволяет цена залога.

Условия, которые готов обеспечить банк:

  • минимальная процентная ставка – 18,9% годовых;
  • минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 30 миллионов рублей;
  • ограничение по стоимости залоговой недвижимости – 60% от цены залога;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом Совкомбанк позволяет не делать справку 2-НДФЛ, а подтвердить доходы упрощенным способом. Это куда удобнее и выгоднее.

Россельхозбанк

Банк, который позволит взять кредит под залог недвижимости практически на любое жилье или земельный участок. Минимальная и максимальная суммы займа очень удобны для каждого.

Учреждение работает на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – 12,5% в год;
  • минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 10 лет.

При этом необходимо уточнить, какое именно жилье сейчас принимают в качестве залога и какие проценты могут начислять в год. В зависимости от срока кредита и дополнительных опций процент может расти и снижаться.

Банк жилищного финансирования

Учреждение, которое специализируется именно на операциях с недвижимостью и оформлением кредитов под нее. Поскольку заточен под такие сделки, позволяет получить займ максимально быстро и без лишних проблем.

Предлагаемые заемщикам условия таковы:

  • минимальная процентная ставка – 12,99% в год;
  • минимальная сумма кредита – 800 тысяч рублей;
  • максимальная сумма – 8 миллионов рублей;
  • максимальный срок возврата – 20 лет.

Но «Банк жилищного финансирования» функционирует не во всех городах. Получить кредит можно только в крупных населенных пунктах страны: Москва и МО, Санкт-Петербург, Омск, Саратов, Ростов-на-Дону, Липецк, Волгоград, Краснодар, Екатеринбург, Калининград, Красноярск, Казань, Нижний Новгород, Новосибирск, Новороссийск, Пермь.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий