Пошаговое исправление кредитной истории: какие способы помогут улучшить КИ

image

Не все банки, которые исправляют кредитную историю (КИ), широко афишируют эту услугу. Некоторые финансовые учреждения и вовсе не выдают клиентам с негативной КИ ссуды. Большая конкуренция на рынке финансовых услуг позволяет клиенту все же без особых проблем подобрать банк, где исправить кредитную историю. Но надо ответственно подойти к выбору финансового учреждения и учесть ряд нюансов процедуры улучшения КИ.

Способы исправления кредитной истории с помощью банка

Перед тем как выбрать банк для исправления испорченной кредитной истории необходимо разобраться с причинами низкого рейтинга и подобрать оптимальный способ его восстановления. Рекомендуется предварительно запросить отчет во всех крупнейших бюро кредитных историй. Если в нем будут обнаружены ошибки, то рекомендуется пройти исправление кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) или первоначального кредитора и только затем улучшать кредитный рейтинг.

Все варианты исправления КИ с помощью банка сводятся к созданию в БКИ новых записей об успешно выплаченных новых кредитах. Они постепенно будут ослаблять влияние старых просрочек.

В каждом конкретном случае ответ на вопрос, реально ли изменить плохую кредитную историю через новые ссуды будет индивидуальным. Обычно если старые просрочки закрыты, и они не были слишком длительными, то это вполне реально. Но исправление кредитной очень плохой истории в банках может быть невозможно из-за отказов в предоставлении даже маленьких кредитов или в выдаче кредитных карт.

Взять потребительский экспресс-кредит

image

Самый простой вариант получить новую положительную запись в отчете БКИ – взять новую ссуду и погасить ее своевременно. Брать в долг крупную сумму необязательно, да и получить ее с низким рейтингом сложно. Рекомендуется брать кредит для исправления кредитной истории по программам экспресс-кредитования.

Перед тем как исправить КИ с помощью нового кредита в банке надо внимательно подойти к выбору подходящего предложения. Только после этого можно оформлять заявку, подписывать документы и получать деньги.

Исправление КИ будет происходить автоматически с каждым платежом, внесенным по графику. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Банк будет передавать данные в БКИ.

Особенности экспресс-кредитов наличными

  • Минимальные требования к заемщикам и пакету документов. Обычно нет необходимости представлять справки о зарплате.
  • Быстрое одобрение и получение. Часто деньги можно получить за 1-2 часа или максимум на следующий день.
  • Относительно небольшие суммы. Они могут достигать 300 тыс. – 2 млн рублей, но рассчитывать на максимальную сумму при неидеальной КИ не стоит.
  • Удобные сроки кредитования. Они могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Если клиент допускает вновь просрочки, то вместо улучшения рейтинг будет ухудшаться. Из-за этого исправление кредитной истории с помощью банка в дальнейшем может стать недоступно.

Оформить кредитную карту или карту рассрочки

Еще один вариант повысить свой кредитный рейтинг – взять кредитную карту для исправления КИ или оформить карту рассрочки. Они предназначены прежде всего для оплаты покупок, но данные по кредиткам также передаются в БКИ.

Исправление плохой кредитной истории в банке с помощью кредиток и карт рассрочки имеет ряд особенностей:

  • Одобряют кредитку или карту рассрочки проще, чем ссуду наличными. Этот вариант доступен часто, даже если взять новый кредит для исправления кредитной истории не получилось.
  • Можно избежать переплаты по процентам и улучшать КИ. Для этого достаточно погашать долг по кредитке до конца грейс-периода, а по карте рассрочки – просто своевременно вносить оплату.
  • Если просто получить кредитку или карту рассрочки и не пользоваться ей, то положительно повлиять на КИ она не сможет. Желательно использовать такую карточку в качестве основной при оплате покупок.
  • За счет кэшбэка можно сэкономить на покупках. Он доступен деньгами, баллами или бонусами по многим видам кредиток.

Оформить товар в магазине в кредит (POS-кредитование)

Если планируется крупная покупка, то исправить кредитную историю с помощью кредита в банке можно, оформив ссуду на приобретение товара в магазине. Выдают POS-кредиты банки-партнеры конкретной компании. Обычно их представители есть прямо в торговой точке.

Особенности POS-кредитования для улучшения КИ

  • Процент одобрения значительно выше, чем по кредитам наличными.
  • В некоторых случаях проценты могут компенсироваться продавцом полностью или частично (рассрочки, акции со снижением процентов и т. п.).
  • Наличные средства этим способом не получить.

Как выбрать банк для исправления испорченной КИ?

Тинькофф – лучший банк для исправления и улучшения КИ. Он передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Для исправления КИ подойдут 2 продукта – кредитная карта Платинум и кредит наличными.

Особенности кредитной карты Платинум

  • Возможный лимит кредитования – до 300 тыс. р.
  • Ставка при покупках – 12-29.9%, а при снятии наличных – 30-49.9%.
  • Беспроцентный период – до 55 дней на покупки, а у партнеров доступна рассрочка на срок до 1 года.
  • Стоимость обслуживания – 590 р./год, при этом не надо доплачивать за обслуживание «допок».
  • Кэшбэк баллами для компенсации стоимости ж/д билетов и платежей в ресторанах, кафе – 1% за все и до 30% — в партнерской сети.
  • SMS-уведомления стоят 59 р./мес., но сообщения для работы с онлайн-банком, о предстоящих платежах и т. д. доступны бесплатно.

Кредит наличными от Tinkoff имеет следующие особенности

  • Полностью дистанционное оформление. Все документы и карту с деньгами привезет курьер в удобное время и место после одобрения заявки.
  • Возможно получение кредита без залога. Но для увеличения суммы и вероятности одобрения можно воспользоваться программами кредитования под залог авто или недвижимости.
  • Максимальная сумма кредита без обеспечения – 2 млн р. Для кредита с залогом авто она составит – 3 млн р., а под залог недвижимости – до 15 млн р.
  • Срок кредитования при отсутствии залога – до 3 лет. При залоге автомобиля срок может составить до 5 лет, а с обеспечением недвижимым имуществом – до 15 лет.
  • Ставка – от 12% при отсутствии обеспечения. Под залог авто ссуды банк выдает со ставкой от 11%, а под залог жилья – от 9%.

Совкомбанк

Совкомбанк передает данные по кредитам в ОКБ, Эквифакс, НБКИ. Он предлагает восстановить кредитную историю с помощью программы «Кредитный доктор», а также для этих целей можно воспользоваться картой рассрочки «Халва».

Основные особенности карты рассрочки «Халва»

  • Бесплатное обслуживание. При регулярном контроле за информацией в онлайн-банке (от 3 раз в месяц) за SMS-информирование платить также не надо.
  • Возможно использование собственных и кредитных средств. Но для КИ важны только операции за счет денег банка.
  • Срок рассрочки – до 18 месяцев. Он устанавливается каждым партнером самостоятельно.
  • С помощью опций можно расширить функции карточки. Они позволяют снимать наличными кредитные средства, подключить финансовую защиту, увеличить срок рассрочки и т. д.
  • Кэшбэк за оплату покупок своими деньгами – до 6% у партнеров и 1% — за все. Банк также проводит акции с возможностью получить повышенный кэшбэк и бесплатное увеличение срока рассрочки на 1 год.

Программа «Кредитный доктор» существует в 2 вариантах. Условия предложения «Кредитный доктор №1» гарантируют в конце при выполнении всех условий кредитный лимит в 100 тыс. р. А по программе №2 клиент после прохождения всех этапов получит лимит в 300 тыс. р. Все варианты программы включают 3 шага.

Программа №1 предусматривает следующие 3 шага:

  1. Приобретение в кредит на 3 или 6 месяцев карты MC Gold и страховки от несчастных случаев на 50 тыс. р. за 4999 р. со ставкой – 33%.
  2. Получение кредита в 10000 р. на карту (снятие наличных недоступно) со сроком 6 месяцев и ставкой 33%.
  3. Получение кредита на 30000-40000 р. со сроком 6, 12, 18 месяцев и ставкой 20.9% при использовании денег для оплаты покупок картой (80% от суммы и более) или 30.9% в других случаях.

Шаги в программе №2 немного отличаются:

  1. Приобретение в кредит на полгода карты MC Gold со страховкой недвижимости за 9999 р. под 33%.
  2. Получение кредита в 20000 р. на карту (без снятия наличных) на полгода под 33%.
  3. Получение экспресс-кредита в 30000-60000 р. на 6, 12 или 18 месяцев под 20.9%, если 80% и больше от суммы ссуды будут потрачены с карты или 30.9% — в других случаях.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит также передает данные в бюро Эквифакс и в некоторых случаях – в другие. Для исправления кредитной истории в нем можно воспользоваться картой рассрочки «Свобода» или экспресс-кредитом наличными.

Особенности карточки рассрочки «Свобода»

  • Срок рассрочки до 1 года.
  • Банк может предоставить лимит также для покупок вне партнерской сети с грейс-периодом до 51 дня.
  • Снятие наличных недоступно.
  • Базовая ставка – от 17,9%.

Кредит наличными ХКБ предоставляет на следующих условиях:

  • сумма – до 1 млн р.;
  • срок – до 5 лет;
  • ставка – 10.9%.

Клиенты банка могут оформить кредит онлайн. Для новых заемщиков доступно подписание документов в офисе или через курьера, а деньги могут быть выданы наличными, на карту моментальной выдачи или переводом на любую (в т. ч. стороннюю) карту.

Восточный Экспресс банк

КБ Восточный Экспресс передает данные по кредитам в НБКИ, Эквифакс и в отдельных ситуациях – в другие бюро. Быстрое исправление КИ в нем доступно с 2 продуктами – кредитная карта «Просто» и экспресс-кредитом наличными.

Особенности кредитной карты «Просто»

  • нет процентов по кредиту при отсутствии просрочек;
  • нет комиссии за снятие наличных;
  • лимит кредитования – до 120 тыс. р.;
  • стоимость обслуживания – 30-50 р./день (зависит от тарифного плана, взимается только при наличии задолженности).

Экспресс-кредит наличными Восточный банк выдает на следующих условиях:

  • сумма – до 500 тыс. р.;
  • ставка – от 11.5%;
  • срок – до 5 лет;
  • обеспечение – не нужно.

Альфа-Банк

Крупнейший полностью частный банк РФ – Альфа-Банк передает данные в НБКИ, ОКБ, Эквифакс и в другие бюро в отдельных ситуациях. Для улучшения КИ с просрочками в нем можно оформить кредитную карту «100 дней без %» или оформить кредит наличными.

Особенности кредитки «100 дней без %»

  • Доступно 3 категории карты на выбор со стоимостью обслуживания от 590-5490 р.
  • Возможный кредитный лимит в зависимости от категории пластика может составить до 500 тыс. – 1 млн р.
  • Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, минимум она составит 11.99%.
  • Ежемесячно можно снимать до 50 тыс. р. без комиссии.
  • Грейс-период – до 100 дней действует на все операции.
  • Доступно дистанционное оформление с получением пластика через курьера.

Основные условия Альфа-Банка по кредитам наличными

  • ставка – от 9.9%;
  • сроки кредитования – до 5 лет;
  • максимальная сумма – до 5 млн р.;
  • обеспечение – не требуется.

Банки, исправляющие кредитную историю, практически всегда предлагают просто взять новый кредит или оформить кредитную карту (карту рассрочки). Если при пользовании новой ссуды клиент не будет допускать просрочек, то постепенно его кредитная история будет улучшаться. Старые записи никуда не денутся, но новые данные значат больше, и рейтинг заемщика будет расти.

Плохая кредитная история – одна из самых распространённых причин отказа в получении займа. Рассказываем, как быстро исправить положение и восстановить репутацию положительного заёмщика.

Как испортить кредитную историю

Прежде чем говорить об исправлении положения, обсудим, как люди оказываются в подобной ситуации. Способов испортить КИ не так много, и сводятся они к двум категориям:

  1. По вине заёмщика. Это просрочка платежей или полное их отсутствие. С пропусками оплаты по кредиту ещё можно (и нужно) работать. А вот если заёмщик не внёс ни единого платежа, то что-то сделать крайне сложно. Банк считает подобные действия мошенничеством и добавляет таких клиентов в чёрные списки. После этого получить новый кредит практически невозможно.
  2. По техническим причинам. По вине банка или бюро кредитных историй. Случается такое нечасто, и скорее это исключение из правил. Разрешается просто: при обнаружении ошибки нужно обратиться с заявлением в банк или БКИ.

Работа с испорченной КИ

Так как самыми распространёнными проблемами являются просрочки, то с ними и будем работать. Лучший инструмент здесь – время. Если быть точным – 10 лет. Кроме шуток, именно столько хранится информация в бюро кредитных историй. Срок зафиксирован в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Если вы не готовы столько ждать, то стоит начать действовать. Вариантов два:

  1. Исправлять самому. В этом случае нужно отслеживать изменения в кредитной истории и выбирать инструменты работы с ней. Подойдёт для тех, кто разбирается в финансовых продуктах и уверен в своих силах.
  2. Воспользоваться сторонней помощью. Это специальные программы кредитных организаций, сопровождение кредитного брокера, финансового консультанта или юриста. В этом случае риск ухудшить ситуацию меньше. Но помощь закономерно стоит денег.

Будьте аккуратны в выборе экспертов и помощников. Не верьте обещаниям мгновенного результата – это признаки мошенничества.

Негативное влияние просрочек нивелируется только с помощью добросовестных платежей по кредитам. А это долгосрочный процесс.

Действуем самостоятельно

Действовать самостоятельно – не значит без плана. Лучше вооружиться алгоритмом, описанным ниже. Он поможет правильно оценить ситуацию и не допустить ошибок.

1. Закрываем просрочки

Это важно сделать как можно скорее, так как в отчёте по кредитной истории отображается величина и срок просрочки. Чем меньше она будет, тем лояльнее к ней отнесутся банки. Уточните у кредитора, зачислен ли платёж и есть ли штрафы или пени.

2. Погашаем задолженность

Все взятые обязательства перед кредиторами нужно выполнить. Если долгов много – лучше объединить их в один с помощью рефинансирования. Это поможет избежать просрочек в будущем. Если платёж по кредиту непосилен, то пора обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Дальнейшие действия просты – полностью гасим задолженность. Только после этого приступаем к следующему этапу.

3. Получаем кредитную историю

Пора оценить ситуацию – заказать отчёт по КИ и скоринг FICO. Посмотрите, как в документе отображаются последние платежи. Если нашлись просрочки, которых не было – обращайтесь в банк и исправляйте ошибки. Скоринг поможет взглянуть на положение глазами банка. Если балл менее 500, то кредитоспособность под сомнением. Отчёт FICO содержит 4 причины, повлиявшие на результат оценки. Это покажет, в каких направлениях стоит действовать для улучшения ситуации.

4. Восстанавливаем реноме

Теперь время доказать кредиторам, что просрочки – случайное стечение обстоятельств. Для этого нужно получить и в срок выплатить другой заём. Сделать это непросто: чаще всего банки отказывают клиентам с плохой КИ. Здесь на помощь придут МФО. Для клиента это способ быстро получить заём и вернуть деньги в этот же месяц, что положительно повлияет на КИ. При этом такие компании отличаются лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Не стоит становиться постоянным клиентом МФО и брать займы ежемесячно.

Впоследствии будет трудно получить кредит в банке, так как сложится впечатление, что заёмщик не может грамотно управлять финансами. А это тревожный знак для кредиторов.

Теперь оформляем кредитную карту. Выбор этого банковского продукта неслучаен:

  • Низкий % отказа в выдаче кредитных карт. Часто банки одобряют этот продукт даже заёмщикам с негативом в КИ.
  • Лимит по карте увеличивается по желанию банка, если клиент пользуется ею активно и добросовестно.
  • Наличие грейс периода – времени, за которое клиент может вернуть заёмные средства без процентов. Предложения с длительным льготным периодом (до 120 дней) есть в линейке кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Почта Банка и некоторых других финансовых учреждений.

Оплачивая покупки по такой карте и возвращая средства в течение льготного периода, можно регулярно улучшать кредитную историю. Постоянно пользуйтесь картой в течение хотя бы 2-3 месяцев.

Лучше использовать одну кредитную карту с небольшим кредитным лимитом. В противном случае в глазах банка это дополнительная финансовая нагрузка.

5. Разнообразие кредитов

Теперь, когда скоринговый балл улучшен за счёт последних займов, пора разнообразить КИ. Для этого подойдут кредиты на покупки или нецелевые на небольшие суммы. Важно не переоценивать силы. Первый кредит на сумму 10-15 тыс. руб. и срок 3 месяца – оптимальный вариант. После выплаты повторить операцию, увеличив сумму займа.

За получением крупного потребительского кредита или ипотеки стоит обращаться лишь после того, как:

  • прошло более года с момента последней просрочки;
  • добросовестно выплачено 3-4 кредита.

В таком случае влияние просрочек в прошлом будет минимизировано, хотя банки ещё будут видеть их в отчёте из БКИ.

С помощью посредников

Как уже упоминалось выше, помощь в исправлении КИ предлагают многие: от банков до индивидуальных финансовых консультантов. Разберём специализированную программу Совкомбанка, так как это общедоступный финансовый продукт. Она состоит из 3 этапов, пройдя которые, заёмщик восстанавливает положительную КИ.

Главная особенность продукта – гарантия предоставления кредитного лимита на сумму более 100 тыс. руб. после завершения программы. Разумеется, только в случае, если заёмщик выполнит все её условия. Кроме того, банк предоставит бесплатные консультации по вопросам исправления КИ. Описание этапов программы в таблице ниже, а более подробную информацию можно узнать на сайте банка.

Таблица 1. Программа «Улучшение кредитной истории» от ПАО «Совкомбанк»

Этап % ставка Срок (месяцы)

1 ШАГ «Кредитный доктор»

9 999

33,3

6 или 9

20 000

33,3

6

От 30 000 до 60 000

От 21,5 до 31,5

6, 12 или 18

Действовать самостоятельно или привлечь помощь, решать вам. В любом случае с проблемной КИ можно и нужно работать. Конечно, полностью избавиться от влияния просрочек не удастся. Но благодаря правильным действиям свести его к минимуму реально.

На этом всё. Читайте чаще наш сайт. Здесь ещё много интересного. И хороших вам кредитных историй.

Кредитная история — важнейший параметр, во многом определяющий вероятность одобрения заявки гражданина на получение заёмных средств. Исправить плохую кредитную историю — одна из основных целей потенциального заёмщика, имеющего просрочки по прошлым кредитам. В этой статье представлены наиболее эффективные способы реабилитации КИ.

Можно ли исправить кредитную историю?

Состояние кредитной истории позволяет определить, насколько человек добросовестен в выполнении условий кредитования, поэтому очень важно поддерживать её положительный статус. Однако не всегда соискатель может обеспечить следование требованиям — в большинстве случаев признаётся виновным сам заёмщик, но не редкость, когда он к этому не причастен. И всё же данные о невыполнении позиций договора уже были занесены в базу данных. В таком случае гражданину нужно приступить к процедуре восстановления плохой кредитной истории.

В первую очередь ему следует обратить внимание, на каких именно критериях акцентируют своё внимание банки при изучении сведений в бюро кредитных историй:

  • невыплата займа;
  • частые просрочки ежемесячных выплат — от 5 суток и более;
  • единственные случаи просрочки — от 1 до 5 суток.

И если последняя позиция может быть расценена финансовым учреждением как незначительная, что позволит получить кредит с большей вероятностью, то в остальных случаях соискателя почти наверняка ждёт отказ.

Единственный выход — избавиться от плохой кредитной истории. Сразу стоит отметить, что это долгосрочный процесс, в течение которого необходимо строго следовать установленной инструкции, так как при повторном игнорировании обязательных действий выбраться из категории недобросовестных заёмщиков будет крайне проблематично.

4 лучших способа исправить кредитную историю

Знание того, что делать, если плохая кредитная история, позволит в краткие сроки добиться исправления статуса неплательщика, а это даст возможность гражданину получить заёмные средства в случае необходимости без всяких ограничений. Обратить внимание в первую очередь стоит на наиболее эффективные программы, полезность которых была доказана временем и выводами из реальной практики.

Способ №1: Сервис «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Суть данной услуги заключается в постепенном увеличении кредитного лимита и повышении доверия к бывшему неплательщику. Клиент систематически вносит обязательные платежи, что положительным образом сказывается на кредитной истории.

Последовательность действий должника, вставшего на путь исправления, такова:

  1. Первый этап. Получение кредита в размере 4 999 рублей с периодом погашения от 3 месяцев до полугода. Допускается оформление 9 999 рублей на срок от полугода до 9 месяцев со ставкой 33,3%. Услуга подразумевает обязательное оформление карты со страховкой от непредвиденных обстоятельств. Фактически гражданин не получает деньги на руки, но данный этап обязателен для перехода к следующему.
  2. Второй этап. Получение реальных денег для проведения безналичных операций. Выдаётся либо 10 тысяч рублей, либо 20 тысяч рублей, но уже строго на полгода и под 33,3%.
  3. Заключительный этап. Оформление договора на 40 либо 60 тысяч рублей. Период погашения займа — до 1,5 лет. Ставка определяется выбранным вариантом использования кредита — от 20,9 до 30,9% в год.

Основное преимущество данной программы заключается в постепенном улучшении статуса собственной кредитной истории — после выполнения всей предусмотренной последовательности гражданин реально может вновь претендовать на получение стандартных займов.

В качестве ещё одного приятного нюанса выступает простое оформление заявки — достаточно заполнить специальную форму, внеся в неё персональные сведения. Из документов понадобится лишь паспорт.

Что касается недостатков, то в первую очередь следует отметить отсутствие реальных средств на первой стадии. Банк идёт на огромный риск, выдавая деньги лицам с плохой кредитной историей, поэтому кредитору необходимо для начала убедиться в добросовестности клиента. Второй пункт — это длительность восстановления. Соискателю придётся потратить на исправление КИ не менее 15 месяцев.

В целом «Кредитный доктор» — программа, которая позволяет легально и эффективно добиться одобрения заявки по выдаче займа после «чёрных пятен» в КИ.

Подробнее о программе

Способ №2: Потребительский кредит для исправления кредитной истории

Вариант с исправлением кредитной истории через оформление потребительского кредита очевиден, но не слишком прост — не каждый банк выдаёт заём такого рода лицу с нарушениями позиций договора кредитования в прошлом.

И все же это возможно — обычно это недавно открывшиеся финансовые учреждения, которые для формирования клиентской базы готовы пойти на большие риски. Но даже в этом случае рассчитывать на лояльные условия соглашения не стоит — высокая процентная ставка, небольшая сумма кредита и сокращённый срок погашения обеспечены.

Читайте также: Кредиты с плохой кредитной историей — лучшие предложения.

Способ №3: Улучшение КИ при помощи кредитной карты

Кредитная карта и QIWI-кошелёк — ещё один способ добиться положительных результатов. Чтобы получить первый продукт, понадобится обратиться в банк. Очевидно, что с текущим статусом получить кредитку просто так не выйдет, но всё же при обращении рекомендуется указывать лишь достоверную информацию. Заявки стоит направлять в несколько учреждений — это значительно увеличит вероятность положительного решения.

После успешного получения карты следует придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Привязать кредитку к QIWI-кошельку.
  2. Пополнить счёт кошелька с карты. В БКИ передаются сведения о фактическом использовании средств. Отсутствие процентов позволяет пользоваться данным инструментом неоднократно, но стоит помнить про взимание комиссии.
  3. По истечении 14 дней перевести ранее использованную сумму с QIWI-кошелька на карту.

Итог: кредит закрыт, в БКИ ставится «плюс».

Многое зависит от суммы перевода и количества использований. Помимо дополнительной комиссии виртуальному сервису, гражданин не несёт никакие убытки.

Основной недостаток — банк может всерьёз заинтересоваться тщательной проверкой КИ потенциального клиента. Обычно сотрудники знакомы с такими инструментами улучшения статуса заёмщика, поэтому при обнаружении явных признаков схем такого рода в выдаче займа может быть отказано.

Читайте также: Самые лучшие кредитные карты в 2021 году.

Способ №4: Исправление КИ при помощи микрозаймов

Улучшить плохую кредитную историю через оформление микрозаймов достаточно просто, но затратно. Микрофинансовые организации характеризуются тем, что выдают кредиты почти всем. Тщательная проверка потенциального заёмщика не проводится — не имеет особого значения КИ, наличие стабильного дохода или поручителей.

Но за это приходится расплачиваться клиенту:

  • очень высокая процентная ставка — от 2% в день;
  • небольшие суммы займа — в среднем до 30 тысяч рублей;
  • маленькие сроки погашения — от недели до 2-3 месяцев.

За микрозаймы придётся много переплачивать, но это один из самых доступных вариантов изменения статуса КИ в краткие сроки.

Дополнительно можно отметить ещё один вариант такого кредитования — оформление заёмных средств при приобретении бытовой техники, шубы или иных значимых позиций. Он обладает схожими недостатками и преимуществами, поэтому перед его получением следует разумно оценить собственные возможности.

Читайте также: Лучшие займы под 0%.

Подводим итоги

Итак, исправить плохую кредитную историю можно. При этом следует учитывать определённые особенности:

  1. Сразу нужно настроиться на долгое ожидание — понадобится не менее 6-9 месяцев даже в случае с кредитной картой или микрозаймами. Стандартно для полного исключения ранее допущенных ошибок необходимо не допускать нарушений в течение 2-х лет — именно на такой временной отрезок обращают внимание банки при рассмотрении заявки.
  2. Не нужно ожидать лояльных условий — получение займа с плохой КИ обычно характеризуется высокими ставками и небольшими суммами. И это вполне объяснимо — таким образом финансовые учреждения стремятся к минимизации рисков.
  3. Важно обязательно соблюдать все условия сделки — если гражданин допустит нарушение соглашения того же самого «Кредитного доктора», то он значительно усложнит процесс дальнейшей реабилитации.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти На сегодняшний день людей, интересующихся способами, позволяющими очистить свою кредитную историю, становится больше. Обычно, причина такой необходимости заключается в срочном получении нового займа. Но, если заемщик, оформивший ранее кредит, не исполнял обязанности, предписанные договором, кредитный рейтинг будет испорчен, из-за чего оформить новую ссуду будет невозможно. О том, как можно удалить кредитную историю и стоит ли вообще это делать, мы расскажем далее. Содержание статьи:

  • Причины ухудшения кредитной истории
  • Серьезные основания для невыплаты кредита
  • Как улучшить кредитную историю
  • Сомнительные варианты удаления кредитной истории
  • Заявление в БКИ
  • За денежное вознаграждение
  • В Интернете
  • Как исправить свою кредитную репутацию законно

Причины ухудшения кредитной истории

В самом начале нужно сказать, что вся необходимая информация о заемщике находится не в каком-то конкретном банке, а в Бюро Кредитных Историй – цифровой базе, в которой имеются все данные кредитных историй клиентов финансовых организаций. Обычно крупные банки сотрудничают с 5-7 разными Бюро, а более мелкие – с 1 или 2. Все данные о должниках банки передают в БКИ, в то время как они же могут обратиться в Бюро с целью проверить кредитную историю потенциального заемщика и принять решение о выдаче кредита. image Если в прошлом у вас были штрафы, просрочки, банкротство или поручительство, в результате которого основной заемщик закрывал кредит с задержками, то банк обязательно узнает об этом, и скорее всего, не одобрит вашу заявку на получение займа. Обычно за плохую КИ ответственность несет сам заемщик, вследствие следующих причин:

  1. Хотя бы раз отказывался оплачивать всю сумму задолженности. Это серьезное нарушение договора между клиентом и кредитором.

Серьезные основания для невыплаты кредита

На практике имеют место обстоятельства, в результате которых заемщик не в состоянии выплатить кредит согласно договору. Ввиду этого при подаче заявки на следующий кредит необходимо к данным КИ приложить справки или какие-либо документы, которые могут подтвердить ситуацию заемщика, оправдывающую просрочки. Также финансовую организацию нужно убедить в том, что вы являетесь платежеспособным. Это можно сделать с помощью справки о доходах, квитанциях о своевременных оплатах коммунальных услуг и прочее. Пригодятся и рекомендации с места работы. Если банк примет решение о выдаче вам кредита и вы его погасите в срок, то кредитная история будет исправлена. Самое главное – это платить строго по графику в течение как минимум одного года. Может также помочь ситуация, если вы разместите в финансовой организации, в которой хотите взять кредит, депозит сроком от 6 месяцев. Возможно, поможет предоставление имущества под залог или привлечение поручителя/созаемщика.

Как улучшить кредитную историю

Данные о вашей платежеспособной дисциплине хранятся в БКИ в течение 10 лет. Стандартным путем ее удалить нельзя, обратившись, например, в какую-то фирму или к частному лицу. Если ваша кредитная репутация испорчена, но в дальнейшем вам придется прибегнуть к оформлению займа, необходимо направить усилия на исправление КИ. В Интернете хватает информации о том, как можно улучшить кредитный рейтинг в БКИ. Часть из них не в рамках закона. Рассмотрим, как можно пересмотреть КИ (на законных основаниях):

  1. Сделайте запрос в общероссийский каталог БКИ. Так вы сможете получить выписку по своему делу, и если найдете ошибки, напишите в это учреждение для последующего их устранения.
  2. Не пользуйтесь банковскими ссудами в течение 10 лет. Когда этот период закончится, КИ удаляется.

В судебной практике таких дел довольно мало и говорить о положительных результатах не приходится. Чаще всего это объясняется тем, что клиент не дает свое разрешение на обработку персональных данных и что дело так и не доходит до суда. Так как дело хранится и не всегда государство в состоянии обеспечить закрытый доступ, можно попробовать отправить его в архив.

Сомнительные варианты удаления кредитной истории

На просторах интернета представлено множество способов удаления кредитной истории. Также нужно добавить, что данные методы не всегда действенны и главное — уголовно наказуемы.

Заявление в БКИ

При использовании этого способа пишется заявление в БКИ о том, что вашей кредитной истории есть ошибки. На время уточнения досье изымается из общероссийской базы. В это время заемщик обращается в банковское учреждение. За определенную плату сотрудники БКИ убирают отрицательные факты из кредитной истории. Кроме того, сам заказчик может сразу же дать запрос в БКИ, чтобы проверить проделанную работу. Указанный метод является мошенническим. Помните, что полностью удалить КИ в состоянии только сотрудник БКИ, поэтому нередко подобные манипуляции создаются в качестве «ловушек» для заемщиков. В теории, сотрудники могут убрать вашу КИ из базы данных. Но, нет никакой гарантии, что она не будет восстановлена из архива. Это значит, что такой подход не только опасный, но и крайне непрактичный. Отметим, что система БКИ хорошо защищена от хакерских атак. К тому же, доступ к отчетам вообще имеют только некоторые сотрудники. И еще сложно сказать, в каком именно БКИ находится информация о вашей кредитной истории. Но, помните, что попытка взлома БКИ наказуема. За это можно получить лишение свободы на срок до 4-х лет. Поэтому можно сделать вывод, что это достаточно опасное мероприятие с непредсказуемыми последствиями.

За денежное вознаграждение

Заняться исправлением КИ может и сторонняя компания. Ей нужно предоставить копию «проблемного» договора, выписку из Бюро, копии чеков, выписку о движениях денежных средств по счету, доверенность на удаление или исправление досье (нотариально заверенную). После этого профессионалы берутся за ваше дело и добиваются удаления плохих сведений из вашей КИ за несколько месяцев. Услуги таких специалистов обойдутся недешево – от 200 тысяч до 1 млн рублей. Указанная схема также нелегальна. Скорее всего, действовать юристы будут через недобросовестного работника БКИ или банка. Это может грозить ответственностью как посреднику, так и заемщику. Заемщик становится соучастником, внося плату за такие услуги. Эти действия наказуемы по таким статьям УК РФ:

  • ст. 292 – служебный подлог.

В Интернете

Также в последние время набирают популярность объявления с предложением помочь в исправление КИ. Для этого клиент оставляет заявку, указывает свои паспортные данные и номер мобильного телефона. Когда специалист удаляет отрицательные данные из досье, он запрашивает справку о просрочках от имени клиента. Получая ее, он отправляет ее заемщику, который после этого должен произвести оплату услуг специалиста. Если заказчик не заплатит, плохая кредитная история через 3 часа будет восстановлена. На самом деле, все это мошенничество. Кредитная история в конечном счете не исправляются, а клиентам высылают фальшивые отчеты. Деньги, естественно, никому не возвращаются. Такие деяния попадают под действие нескольких статей УК РФ: ст. 159 (мошенничество), ст. 183 (незаконное использование сведений), ст. 272 (неправомерный доступ к компьютерной информации). Удаление истории может быть легальным и в рамках суда. Вы можете доказать, что история об оплате кредита была составлена и передана без вашего ведома и согласия. О новом методе так называемого «удаления» КИ, предполагающим смену фамилии, паспорта и места жительства, говорят немало. Это может сработать, но, в некоторых случаях, нежелательным образом. К «белым» кредитным историям банки относятся с не меньшей опаской, чем к испорченным кредитным историям. Но, и общероссийские БКИ развиваются, прослеживая новые тенденции. Они все чаще начинают запрашивать информацию о клиентах, изменивших свою фамилию.

Как исправить свою кредитную репутацию законно

Если вы хотите исправить КИ, продолжайте сотрудничество с банковскими учреждениями. Для этого прилагайте собственные усилия. Как это делать – читайте в этой статье. Предпринять попытки улучшить свою историю законно можно следующими способами:

  • Получение займа в микрофинансовых организациях (МФО). Обычно они выдают деньги наличными или на карту в течение 15 минут только по паспорту. Действовать следует также, как и в предыдущем варианте.
  • Можно принять участие в программе «Кредитный доктор», к примеру, в Совкомбанке. Благодаря этому предложению, можно существенно улучшить свою КИ и получить займ на необходимую сумму.

Вывод: удалить за деньги КИ невозможно, но ее можно исправить с помощью специальной программы или оформления новых займов. И если вы столкнулись с предложением полностью удалить кредитную историю, знайте, что случай свел вас с мошенниками.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий