ООО «БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ ЭКВИФАКС» Москва

Содержание

Узнать через Эквифакс кредитную историю можно на официальном сайте организации, зарегистрировав личный кабинет. Регистрация отнимет минут 10-20, а как только клиент произведет оплату заказа, практически мгновенно получит сам отчет по своей КИ.

Перейти на официальный сайт организации и проверить кредитную историю >

Что включает заказанный в системе Эквифакс кредитный отчет

Сервис Эквифакс позволяет:

  • узнать информацию о текущем рейтинге кредитной истории;
  • получить данные об ошибках в КИ, допускаемых, как правило, сотрудниками банков;
  • использовать инструменты по исправлению ошибок;
  • выявить, если таковые имеются, факты мошеннического оформления кредита без ведома клиента на его имя;
  • воспользоваться рекомендациями и улучшить кредитную историю;
  • увеличить до максимума вероятность одобрения ссуды.

Какие еще есть преимущества у сервиса Эквифакс

Кроме прочего, Эквифакс в своих отчетах предоставляет детальную информацию о скоринговом балле клиента, который высчитывается после подачи онлайн-заявки на кредит. Это весьма полезная функция, особенно, если в дальнейшем вы планируете иметь кредитные отношения с банками. Зная этот балл, можно самостоятельно оценивать шансы на положительный ответ кредитора. Также на сайте фирмы можно найти немало полезной информации касаемо финансовой грамотности населения.

image

Тарифы Equifax

  • Список БКИ — 295 рублей;
  • подписка на год на кредитный отчет — 795 рублей;
  • пакет из 5 отчетов о КИ — 595 рублей;
  • пакет из 10 отчетов о КИ — 795 рублей;
  • изменение кредитной истории — 995 рублей;
  • скоринг-контроль (позволяет оценить шансы на получения кредита) — 425 рублей.

Здесь перечислены тарифы на основные услуги. Они могут меняться, поэтому рекомендуем с полным перечнем услуг и ценами ознакомиться на сайте Эквифакс.

Можно ли узнать кредитную историю в Эквифакс бесплатно

Да, сервис предоставляет такую возможность. Действует она на основании различных акций, таких, как «Хоровод скидок» и подобных. По правилам этих акций, клиенты могут один раз узнать кредитную историю бесплатно.

Контакты

Официальный сайт: online.equifax.ru.

Телефон: +7 495 646-04-30.

E-mail: hotline@equifax.ru.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Основные функции БКИ – хранение и обработка сведений из кредитных историй, последующее предоставление их ограниченному кругу лиц. Организации позволяют уменьшить риски кредиторов при выдаче займов, время рассмотрения заявки снижается. Данные могут быть запрошены не только банками и МФО, но и страховыми компаниями, а также некоторыми работодателями.

Эквифакс

Эквифакс – одно из наиболее крупных бюро кредитных историй. Одна из основных задач учреждения – обработка и систематизация КИ граждан. Она сотрудничает со многими финансовыми компаниями, предоставляет досье со сведениями о кредитах, отвечает на запросы лиц, желающих ознакомиться с данными собственной истории.

image

Почему стоит проверить свою кредитную историю в БКИ Эквифакс

Кредитная история может стать решающим фактором при принятии кредитором решения о выдаче ссуды, поэтому рекомендуется регулярно ее проверять, например, обратившись в БКИ Эквифакс. Оно сотрудничает со многими финансовыми организациями, и содержит сведения о большом количестве лиц.

При наличии положительного КИ клиент сможет получить ссуду в любом финансовом учреждении, так как кредиторы охотно сотрудничают с надежными клиентами. Если досье испорчено, получить кредит практически невозможно.

Тщательно анализируется следующая информация о клиенте:

  • Наличие текущей задолженности.
  • Количество обязательств по кредиту.
  • Наличие судебных разбирательств по займам.
  • Регулярные просрочки по займам.
  • Банкротство.
  • Попытки мошенничества.

Если клиент является недобросовестным и ненадежным, вероятно, банки не станут с ним сотрудничать, либо предложат невыгодные условия кредитования. Сведения в Бюро передаются банками и МФО. Туда входят обязательства, подача заявок на выдачу денег, особенности договора, наличие залога, поручителя, изменения изначальных условий займа. В КИ входят данные об особенностях оплаты за услуги связи, ЖКХ, Интернет и т.д.

Проверять БКИ рекомендуется в наиболее крупных кредитных бюро, например, Эквифакс. БКИ обладает крупнейшей базой КИ в России, является первым бюро, которое создало доступ к историям онлайн. Организация предоставляет оперативно полные и достоверные сведения, сотрудничает с множеством кредитных учреждений.

Сотрудничество с банками

БКИ работает со многими банками, в числе которых крупнейшие финансовые организации страны. Бюро имеет положительную репутацию, комплексно подходит к анализу полученных сведений.

Список банков, работающих с Эквифакс:

  • ВТБ 24.
  • Газпромбанк.
  • Тинькофф
  • Сберегательный банк России.
  • Банк Москвы.
  • Альфа – банк.
  • ЮниКредит Банк.
  • Ренессанс.
  • Хоум Кредит.
  • Россельхозбанк.
  • Русский Стандарт.

Данный список учреждений не полный, в него включена лишь часть наиболее известных организаций.

Как получить кредитную историю онлайн через Эквифакс

Получить первый раз отчет можно онлайн бесплатно. За последующее предоставление услуг нужно будет платить. Чтобы получить услугу, предварительно нужно пройти регистрацию на сайте БКИ Эквифакс. Для этого требуется предоставить достоверную информацию из паспорта и подтвердить личность.

Данная процедура выполняется разными способами:

  • Через сервис
  • Через платежную систему Контакт.
  • При личном прибытии в офис БКИ с соответствующими документами.
  • При отправлении телеграммы через Почту России.

После клиент сможет беспрепятственно пользоваться услугами Бюро. Следует помнить, что при отправлении телеграммы почтой необходимо обязательно заверить подпись. Это делает оператор.

Кредитная история может быть предоставлена в виде электронного или письменного документа. В первом случае он будет иметь электронную подпись. Письменный документ заверен печатью и подписью уполномоченного лица. При личном обращении в Бюро КИ предоставляется в этот же день, в иной ситуации – в течение 3 рабочих суток.

Услуги и их цена

Первый отчет пользователям предоставляется бесплатно. После этого за услугу дачи сведений из КИ нужно оплачивать 395 рублей. Чтобы получить список бюро, в которых хранятся сведения о кредитной истории клиента, нужно заплатить 295 рублей.

Эквифакс предлагает годовую подписку на получение сведений из бюро. Услуга стоит 795 рублей. Клиент сможет получать обновленные сведения из своего досье ежемесячно. Альтернативный вариант – оформление пакета из пяти либо десяти обращений за 595 и 795 рублей соответственно. Получать сведения можно в любое время, заказ делается не чаще одного раза за 24 часа. Допускается оформление безлимитного пакета на один месяц. Цена – 795 рублей. Запрашивать можно любое количество отчетов, но не чаще одного раза в сутки.

Эквифакс как узнать кредитную историю бесплатно

ООО «Эквифакс кредит Сервисиз» позволяет получать кредитную историю бесплатно в первый раз при обращении. Клиенту выдается документ, который отражает КИ, содержит сведения о ранее взятых текущих и закрытых займах, их настоящее состояние, наличие просрочек.

Данная информация необходима кредиторам при рассмотрении заявки на получение денег. Так они могут оценить, насколько лицо является кредитоспособным, добросовестно ли заемщик исполняет обязательства. Заблаговременно проанализировав эти данные, банки и МФО несут меньше рисков при выдаче ссуд своим клиентам.

Получить эти сведения заемщик может, предварительно пройдя регистрацию на сайте БКИ и подтвердив личность. Тогда первый раз данные будут предоставлены бесплатно. Отчет представляет собой файл в формате PDF. Он заверяется ЭЦП бюро.

Вы пришли в офис ближайшего банка, но вам отказали в кредите? Даже девушка, подписывавшая вам документы, развела руками, управляющая офисом молчит. Ничего страшного, мы поможем вам понять в чем причина отказа.

В этой статье я расскажу, как узнать свою кредитную историю. Не много пройдемся по законам, которым подчиняются банки. Какую справку вам обязаны выдать. Как банки обрабатывают кредитные данные клиента? Где узнать свою кредитную историю? Выясним какие просрочки портят рейтинг кредитной истории.

Кредитная история – это информация о человеке характеризующая его обязательства перед финансовыми организациями, отражает степень ответственности заемщика перед кредиторами. Операции регистрируются в бланке кредитной истории, фиксируются как положительные, так и отрицательные платежи.

Бюро кредитных историй по закону обязаны хранить всю вашу кредитную историю в течении 15 лет. Если у вас были просрочки десять лет назад, не волнуйтесь, скорее всего банк закрое на это глаза. Практика показывает, что информация актуальна за последние три года, а то что было раньше часто не учитывают (мы говорим о небольших просрочках)

Содержание

Почему кредитная история так важна кредитующим организациям

Когда кредиты стали очень популярны, процент не добросовестных плательщиков по своим обязательствам перед банком сильно вырос. Банк должен знать кто к нему обращается в лице клиента. Для этого существуют специальные организации, цель которых – хранить вашу историю выплат денежных средств банку, выдавать по запросу кредитной организации. Одобрение кредита проходит несколько стадий, одна из них — проверка историй ваших платежей, этим занимается специальная служба в банке, от качества вашей кредитной истории будет принято решение выдадут вам кредит или нет.

Как формируется первоначальная кредитная история

Данные о долгах в БКИ могут подать судебные приставы, ЖКХ, операторы сотовой связи, микро финансовые организации, попадают все виды займов: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, микрозайм. Организации, имеющие договор с БКИ имеют право подать о любой вашей просрочки платежа.

Где хранится вся кредитная история

В России три основных организации зарегистрированных в соответствии с законом РФ, имеющие право хранить, обрабатывать, формировать данные, предоставлять услуги по кредитным отчетам. Фактически кредитная история есть у каждого человека, даже если вы никогда не брали заем в банках у вас будет пустая кредитная история, он она будет.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) Бюро владеет самой крупной базой заемщиков, сотрудничает с большинством российских банков, подписаны документы о партнерстве с FICO (США). Владеют 170 миллионами кредитных данных.

ОФИС ПРИЕМА СУБЪЕКТОВ КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ (ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ): г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 (понедельник – пятница с 10.00 до 17.00, перерыв с 13:00 до 14:00) +7 (495) 221-78-37

«Эквифакс» Американское бюро, сотрудничает более чем с 88 миллионами компаний, база данных хранит историю о 800 миллионах организаций и физических лиц. Эквифакс по мимо скоринга предоставляет демографические данные отдельных регионов, кредитных рейтингов. Компания следит за безопасностью своей базы данных, это повлияло на усиление своей защиты из-за взлома в июле 2017. Произошла утечка персональных данных, кредитных карт и всей информации о клиентах.

129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09) ЧАСЫ РАБОТЫ пн-пт с 9:00 до 17:00 +7 (495) 646-04-30

«Объединенное кредитное бюро» Занимается противодействием мошенничества методом сравнения кредитных заявок и информации в кредитных компаниях. 50% акций компании принадлежит Сбербанку, что позволяет аккумулировать и собирать большое количество персональных данных.

Личный прием граждан: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1 Телефон: + 7 (495) 665 51 74 Пн. — Пт.: 10:00 — 18:00

Как узнать свою кредитную историю не знаю кода субъекта кредитной истории

В разных банках справка стоит разных денег, но и выписки происходят из разных БКИ. В сбербанке услуга стоит 590 рублей, Русский стандарт 450 рублей, Хоум кредит 1000 рублей, Почта банк 3000 рублей, Траст 1000 рублей, Абсолют банк 1000 рублей, Московский индустриальный банк 890-990 руб., Возрождение 900 рублей, Тинькофф банк 59 рублей за краткий отчет.

Справка кредитной истории содержит структурированную информацию о заемщике:

  • Кредитное бюро
  • Идентификационные данные заемщика, паспортные данные, ИНН, ОГРН
  • Информация сколько было подано запросов и заявок на кредит, сколько одобрено
  • Детальная информация погашения кредита в том числе просрочки

В каком БКИ я зарегистрирован(а)?

При первоначальной выдачи кредита банк регистрирует клиента в БКИ где присваивается специальный код субъекта кредитной истории. Состоит из букв и цифр, если у вас остались старые договоры, то можно посмотреть в них. Не теряйте договоры по кредитам, они содержат много важной информации!

Каждый банк сотрудничает с определенными БКИ. Оформив кредит в разных банках, вы рискуете попасть в два – три разных бюро. Для того что бы узнать код субъекта кредитной истории необходимо обратиться в банк заемщика или Центральный Банк Российской Федерации.

На сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/ в разделе Центрального каталога кредитных историй можно получить код субъекта, ответ придет на электронную почту.

Согласно Федеральному закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ каждый гражданин имеет право обратиться в БКИ, где ему бесплатно выдадут справку о его кредитах. В бюро нужно явиться лично, предоставив паспорт. Вторые лица не имеют право получить информацию за вас, получите отказ.

Проверить в каком бюро храниться кредитная история через сайт госуслуги

Найдите все ваши кредитные договоры с банками и сверьтесь с таблицей, таким образом возможно узнать в каких БКИ заведена ваша история.

Инструкция получения кредитной истории с сайта cbr.ru

В разделе «Кредитные истории» необходимо перейти в «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Выбрать «Субъект». Далее нажать кнопку «Я знаю свой код субъекта кредитной истории», нажать галочку ознакомления с условиями. Форма ввода данных станет активна, внимательно вводите имя, фамилию, отчество, код субъекта кредитной истории, заключительным этапом формы ввода будет адрес электронная почта, на который вы получите ответ.

Если ближайший офис БКИ далеко?

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса» — гласит что нотариус может отправить запрос вашего кредитного отчета, но в этом случае придётся заплатить пошлину нотариусу. Быстрее и дешевле будет сделать заявление через ближайший банк.

С каким БКИ сотрудничают банки и в какие банки подают данные таблица

Банк Куда передает КИ Где проверяет КИ
Сбербанк Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
ВТБ 24 Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Эквифакс, Национальное БКИ, СЗБКИ
Русский Стандарт Русский Стандарт Эквифакс, КБ Русский Стандарт, Национальное БКИ
Хоум Кредит Банк Национальное БКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Газпромбанк Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ Национальное БКИ, СЗБКИ
Альфа-Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Открытие Банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
РОСБАНК Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, СЗБКИ
Юникредит Банк Национальное БКИ, КБ Русский стандарт Национальное БКИ, Эквифакс, Русский Стандарт
Кредит Европа Банк Национальное БКИ Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Промсвязьбанк Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт Национальное БКИ, Эквифакс, КБ Русский стандарт
ВТБ Банк Москвы Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
МТС-Банк Национальное БКИ, МБКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, СЗБКИ, МБКИ
БинБанк Национальное БКИ, Объединенное кредитное бюро, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро Национальное БКИ, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро
Авангард Национальное БКИ, Эквифакс Национальное БКИ, Эквифакс

Почему важно знать свою кредитную историю

  • Получение кредита, автокредита, ипотеки.
  • Важно знать свою КИ при обращении за займом в финансовую организацию, это может повлиять на выдачу займа или увеличит процентную ставку.
  • Выезд за границу.
  • Большие просрочки по кредитам могут довести до того что суд запретит выезд за границу.
  • Оформление страховки.
  • Страховые компании в праве обращаться в БКИ проверять долги клиента, на основе этих данных решать конечную стоимость страховки или вообще отказать.

Имеет ли право банк отказать в кредите если кредитная история чистая — правомерный отказ от дачи кредита.

Правомерность в отказе оспорить практически невозможно, сообщать причины отказа банк не обязан. Закон построен таким образом, что даже неопрятный вид или алкогольное опьянение может повлиять на одобрение займа и самое трагичное что причина отказа попадёт в кредитную историю через пять дней.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018)

Рейтинг отказов

  1. Первое место занимает политика банка, внутренние правила, не позволяющие клиенту выдать кредит. Возрастная политика, ограничивает чаще всего пожилых людей и пенсионеров старше 60 лет, молодых людей до 18 – 24 лет. Финансовое положение клиента влияет на одобрение заявки, безработные люди или клиенты не способные подтвердить свои доходы. На эту категорию отказов приходится более 50% отказов.
  2. Вторая частая причина отказа большая перекредитованность заемщика. Наличие действующего обязательства или нескольких, может привести к отказу кредитора. Это возможно, когда документы о доходах (справка 2-НДФЛ) не перекрывают еще один кредит.
  3. Третье место занимает плохая кредитная история, о которой сейчас идет речь.
  4. Четвертое место – не соответствие подаваемой информации, реальной. Ложь заемщика перед финансовой организацией.

Какие сроки просрочки портят кредитную историю

Просрочка до одного месяца – желтый цвет, не сильное нарушение истории. Часто бывает при своевременном внесении платежа, но транзакция проходила очень долго и не поступила вовремя на счет.

Просрочка до двух месяцев – оранжевый цвет в бланке. Банк может начислить штрафы, ждите шквала звонков от сотрудников. Но ситуацию можно поправить, попросив отсрочки платежа или реструктуризацию долга.

Просрочка от двух месяцев – темно-оранжевый, красный, алый.

Просрочка по вине сотрудника банка – серый цвет. Не влияет на кредитную историю.

Очень длительная просрочка – черный цвет. Обозначает, что долг взыскан с помощью судебного процесса или списан после банкротства.

Как выглядит справка с БКИ

С наилучшими пожеланиями команда ФоксТоп

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0% кредита. Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту. Форма для заполнения. Если вы задались целью получить свою кредитную историю, то список БКИ, куда надлежит отправить запрос, вероятнее всего будет содержать ООО Эквифакс Кредит Сервисиз. Это вполне логично — организация занимает лидирующее место среди крупных бюро кредитных историй Российской Федерации. Она предоставляет услуги хранения кредитной информации своих существующих и потенциальных клиентов. Благодаря последним законодательным нововведениям, физическое лицо вправе бесплатно получить данные обо всех своих денежных операциях. Как получить отчет При обращении заемщика, компания Эквифакс обязуется предоставить ему всю необходимую информацию. Получение отчета о кредитной истории гарантируется действующим законодательством. Процедуру запроса бесплатно осуществляют 2 раза на протяжении года. Также существует возможность многократного обращения, предполагающего оплату услуги согласно тарифам БКИ. Для того чтобы запросить у финансовой организации свою КИ, можно воспользоваться одним из нижеперечисленных способов. На сайте Кредитная история онлайн. Для этого необходимо пройти авторизацию на интернет ресурсе. Во время регистрации указываются достоверные идентификационные данные, и подтверждается личность пользователя. Процедура удостоверения личности производится одним из удобных методов: Через официальный сайт Госуслуги. Отправив на адрес кредитного бюро почтовый запрос. Личное посещение ближайшего офиса Эквифакса с внутренним гражданским паспортом. Такое подтверждение нужно сделать только один раз. После выполнения этих несложных действий становится доступным бесплатный ежедневный скоринг и любые другие услуги компании в режиме онлайн. Финансовая выписка будет доступна в течение 5 минут. Более подробная информация о предоставляемых услугах размещена на официальной странице бюро в Интернет. Подтверждение личности производится заверением заявления усиленной квалифицированной электронной подписью. Перед тем как отправить его, следует внимательно проверить введенные данные. Подготовленный бланк направляют на адрес: [email protected] Если у физического лица нет усиленной квалифицированной электронной подписи, запрос всё равно можно подписать. Это выполняется на сайте Госуслуг. Для этого необходимо обладать ключом — простой электронной подписью. Ее совсем не сложно оформить при личном обращении в соответствующую службу. Читайте также: Сроки хранения кредитной истории Письменное заявление в БКИ Эквифакс Следующий метод подачи запроса — традиционное письмо. Следует отметить несколько важных моментов: Заявление на получение отчёта о кредитном состоянии заемщика обязательно заверяется у нотариуса. Не обязательно отправлять ценным письмом. Лучше отправить запрос заказным письмом. Доставка такого письма в БКИ занимает продолжительный период времени. Отправление телеграфом Чтобы сделать запрос КИ в бюро, можно воспользоваться телеграфом и отправить на адрес ООО Эквифакс телеграмму. В ней указывают такие данные: ФИО; дата и место рождения; регистрация и место проживания; данные паспорта; контактный телефон; адрес доставки отчета: электронный или почтовый. Следует отметить, что личную подпись заёмщика заверяет оператор почтового отделения. Читайте также: Способы исправления плохой кредитной истории Личный визит в офис компании Эквифакс Если клиент территориально находится в Москве — у него есть возможность обратиться в офис кредитного бюро лично. Для получения отчета о кредитной истории при себе обязательно нужно иметь паспорт. Информация о режиме работы бюро кредитных историй Эквифакс и адрес, по которому можно будет сделать запрос, доступна на официальной странице. Также ее можно посмотреть на официальном сайте Госуслуг и непосредственно на странице интернет ресурса компании. Что собой представляет ответ БКИ физическому лицу В зависимости от способа передачи своего запроса, заемщик может получить следующую информацию: При запросе и регистрации на сайте. Авторизация на портале расширяет предоставление услуг клиентам. Зарегистрированный пользователь получает не только ответ по своему обращению. Ему также каждый день компания присылает ещё и скоринговый отчет. Это финансовая аналитика о возможности взять кредит в банках и других финансовых организациях. Услуга отличается высокой информативностью. Каждый день, погашая свои долги, можно наблюдать динамику изменения собственного кредитного рейтинга. Остальные случаи. В случаях письменного и личного обращения, бюро предоставляет распечатанный документ или его электронный аналог. В нем указывается актуальный, то есть последний, рейтинг кредитной истории физического лица. Кроме того, в предоставленном документе кредитное бюро обращает внимание на совершенные недавние действия, повлиявшие на ее оценку. Субъект кредитной истории легко может сделать выводы, чтобы обезопасить себя от таких будущих неожиданностей. Особенности форм ответа БКИ Пример отчета В зависимости от того, какая форма выбрана заемщиком для ответа, существуют некоторые особенности оформления документа: Письменная форма документов в обязательном порядке заверяется официальной печатью бюро кредитных историй Эквифакс. В документе также должны быть подпись его руководителя БКИ или иного лица, уполномоченного подписывать такой документ Бланк отчета в электронном виде. Он подписывается руководителем с применением электронной подписи. Допустимо использование электронного ключа другого сотрудника, уполномоченного на совершение подобных действий. Читайте также: Проверка кредитной истории через сайт Госуслуги После завершения процесса идентификации клиента, кредитное бюро предоставляет отчет о кредитном состоянии указанным при обращении методом. Сроки получения могут быть следующими: при личном посещении офиса бюро Эквифакс — ответ доступен сразу; в других случаях — в течение трех рабочих дней с даты получения запроса. Если запрос совершается на платной основе, ООО Эквифакс Кредит Сервисиз позволяет заемщику получить кредитную историю в течение установленного законодательством срока. В таком случае отсчет начинается со дня совершения платежа. Содержание

Что это такое

Бюро кредитных историй – это юридическая компания, в которой содержаться все сведения о заемщиках. Она представляет собой коммерческую структуру, оказывающую услуги по координации и предоставлению информации, а также по обработке и хранению. Именно кредитная история отображает необходимые сведения о заемщике, то есть платежеспособность и ответственность.

Если заемщик допускал просрочки, то это характеризует его как не ответственного и не платежеспособного клиента. Часто кредиторы отказывают в выдаче обязательств по причине уже испорченной кредитной истории. Не желая брать на себя высокие риски, они без объяснения причин отказывают в выдаче лимита. И это их право.

В кредитном бюро хранится досье каждого клиента. Часто все это делится на несколько пунктов:

  1. Дополнительно называется титульный. Здесь находится информация по персональным данным заемщика и кода субъекта;
  2. Здесь представлена информация о прописке и фактическом месте проживания, сумма кредитного лимита, проценты и сроки возврата, фактическое выполнение взятых обязательств.
  3. Представляет собой закрытую информацию. Здесь представлены дополнительные запросы кредиторов и заемщика на получение кредитных обязательств.

Бюро кредитных историй обеспечивает прием и предоставление отчетности, касаемо досье потенциального заемщика по всем займам и кредитам. Предоставлять БКИ может информацию всем финансовым организациям. Расположение и хранение информации осуществляется через Центральный каталог, представленный в Центробанке.

Функционал

Бюро кредитных историй позволяет получить полную информацию о клиентах в финансовом плане, то есть о текущих обязательствах и просрочках. Деятельность БКИ позволяет банкам получить сведения до выдачи собственных денежных средств.

На основании документации любой кредитор может самостоятельно выявить свои риски и поставить процентную ставку. Окончательное решение выносится не только благодаря этим сведениям, но и по текущему финансовому состоянию. БКИ позволяет снизить риск выдачи кредитных обязательств неблагонадежному клиенту.

По закону все заемщики также имеют право запрашивать сведения из кредитного бюро. И это можно сделать совершено бесплатно один раз в год. Остальные запросы будут платными. Если в БКИ присутствует положительная кредитная история, то заемщик вправе рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Хранится кредитная история в течение 15 лет. Если не было запросов, то по истечению данного периода времени она автоматически удаляется. Такой внушительный срок должен аргументировать постоянную проверку сведений о себе. Лучше ежегодно запрашивать информацию о своей статистике.

Что такое БКИ в кредитной истории

Каждое кредитное или финансовое учреждение непосредственно влияет на кредитную историю. Они принимают участие не только в запросе информации, но и в формировании данного досье. Такая процедура регулируется только договором об информировании. Все банки обязуются передавать данные о заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй. Главное, чтобы бюро действовало на территории Российской Федерации.

Передача информации обусловлена письменным соглашением клиента на обработку и передачу персональных данных. В момент подачи заявления потенциальный заемщик заполняет такой документ и подтверждает свое согласие подписью. Помимо этого, при оформлении обязательств формируется персональный код (код субъекта). С помощью него формируется и идентифицируется контакт с БКИ. Предоставляя такую информацию, ни одна сторона не нарушает закон.

Часто на просторах интернета можно встретить предложения об исправлении испорченной кредитной истории за конкретное вознаграждение. Таковых компаний не существует. Все предложения выдвигают мошенники, которые желают воспользоваться финансами отчаявшихся клиентов. Исправить кредитную историю можно только самим заемщиком. А удалить ее вовсе нельзя.

Каждое кредитное учреждение, работающее не по системе скоринг, отправляет запрос на получение сведений о кредитной истории заемщика. Отправка происходит тому бюро, с которым заключены договорные отношения. Алгоритм действий здесь следующий:

  1. Клиент обращается в кредитную организацию за получением кредитования. Здесь же заполняется кредитная заявка с обязательным внесением всех данных, в том числе и персональных, о трудоустройстве. Заполняется Согласие на обработку персональных данных.
  2. Кредитная организация отправляет запрос в бюро кредитных историй.
  3. На основании полученных сведений кредитор выявляет риски и формирует отчет. Оглашает максимально доступный кредитный лимит и процентную ставку.

Официальный сайт национального бюро кредитных историй nbki.ru

Особенности

Каждый человек вправе самостоятельно запросить данные из бюро кредитных историй. Для оформления потребуется ознакомиться с 218 ФЗ о кредитной истории. Здесь прописаны основные сведения о формировании и законности передачи третьим лицам информации. Для формирования КИ самостоятельно придется озвучить адрес регистрации и фактического проживания.

Запросить досье можно самостоятельно и через агентов. В качестве последних может выступать акционерное общество, ЗАО, ООО, ОАО – финансовая организация. Например, Альфа банк, ВТБ 24, ОТП банк, Русский Стандарт.

Только после запроса данной информации из базы данных, происходит анализ кредитоспособности заемщика в России. Получить сведения можно без регистрации. Но для увеличения функционала лучше войти в учетную запись. Так как исправить кредитную историю, если она уже испорчена? Достаточно взять несколько кредитных обязательств и погасить их своевременно. Например, микрозайм на карточку.

Для ознакомления с выпиской из каталога, необходимо иметь код субъекта. Затем зайти на официальный сайт Центрального банка Российской Федерации и узнать где находится информация о нем. Для ознакомления лучше запросить сведения в АО национальное бюро кредитных историй. Здесь представлена только единая государственная база, где находятся все сведения о заемщике. Представлена компания в Москве.

ОБКИ объединенное бюро кредитных историй позволяет ознакомиться со всеми БКИ для определения где именно имеется досье у заемщика. А уже потом узнавать у конкретной организации. Существует несколько видов кредитной истории – внутренняя и общая.

Общая – это всем известная. Запрашивается в БКИ. А существует еще и внутренняя, которая оформляется у самого кредитора. Если вносятся туда просрочки, то получить в этом банке кредит уже будет проблематично.

Если нет возможности сделать запрос письменно, то можно узнать особенности запроса, позвонив по телефону горячей линии Центробанка. Телефон горячей линии 8800 говорит о бесплатной линии.

Выписка из бюро кредитных историй

Если не платить по кредиту вовремя, то автоматически портиться кредитная история. И исправить ее гораздо трудней. Ведь каждая кредитная организация заключает свой договор на поставку информации с конкретным кредитным бюро. И догадаться в каком именно бюро проверяет кредитор информацию о заемщике невозможно. Также подстраховаться таким образом не получиться никак.

Восточное европейское бюро – приоритетная база для многих небольших кредитных организаций.

Позволяет синхронизировать информацию, и получить полные сведения о клиенте. Обновление происходит еженедельно. Запрос осуществляется через номер субъекта. Запросить информацию можно и в Поволжском бюро. Это возможно и по фамилии, а не только по паспортным данным.

Предоставление информации возможно и по скоринг процессу. Главное иметь согласие на обработку персональных данных и согласие на передачу третьим лицам.

Список

Госреестр позволяет просмотреть всю информацию о бюро кредитных историй, обеспечении, дабы не приобрести заложенное имущество. Также можно выделить еще несколько кредитных бюро:

  • зауральское;
  • межрегиональное;
  • поволжское;
  • региональное;
  • независимое;
  • северо западное;
  • федеральное;
  • Equifax.

Перечень организаций – это только популярные компании. На данный момент предоставляют информацию порядка 30 организаций.

Сколько хранится информация в бюро кредитных историй

Хранится информация ровно 15 лет с момента последнего закрытия кредитных обязательств. Если обращения с того периода времени не было, то кредитная история автоматически аннулируется. При первом же обращении КИ формируется заново.

Отсутствие обращения в этот период времени – это обязательное условие для удаление из базы данных кредитных обязательств.

Бюро кредитных историй Эквифакс онлайн бесплатно

Представленное кредитное бюро не первый год на рынке. Поэтому, практически все банковские организации отправляют сведения в представленную компанию. Отзывы о компании всегда положительные. Всегда можно запросить список всех кредиторов и просмотреть свою КИ, не выходя из дома.

Имеет возможность корректировки основных ошибок. Если открыть бланк и заметить некорректную информацию, то можно смело обращаться к кредитору с требованием исправления. При регистрации даются дополнительные услуги в виде защиты от мошенничества. Первое посещение должно сопровождаться регистрацией на портале.

Функции данного кредитного бюро аналогичны остальным. Понятие деятельности оговаривается в действующем ФЗ. Запрос кредитной истории совершается через интернет. Запросить черный список в кредитной организации внутреннего типа невозможно. Здесь можно запросить только реестр и справку о наличии или отсутствии задолженности. А также информацию о том, является ли заемщик должником или нет.

Данная информация необходима для оформления кредита для юридических лиц или подачи искового заявления о банкротстве.

Как обратиться в БКИ

Существует несколько способов получения кредитного отчета. Для определения оптимального варианта, нужно исходить из своей возможности и финансового состояния. Необходимо также помнить, что кредитная история может распределяться на несколько кредитных бюро одновременно. А запрос КИ возможен только один раз бесплатно.

И каждый способ имеет несколько особенностей по оформлению. Поэтому, гражданин должен заблаговременно запросить информацию где вообще имеется о нем информация. Для этого на официальном ресурсе Центробанка делается запрос. Необходимо указать не только персонализированные данные, но и код субъекта. Присваивается такой код при первом обращении в кредитное учреждение.

Если код человек не помнит, то его можно обносить, написав заявление в финансовое учреждение, где на данный момент имеется кредит. Самыми оптимальными способами являются несколько действий.

Через бюро КИ

Если человек знает где о нем сведения содержаться, то необходимо напрямую сделать запрос в БКИ.

Совершить это можно несколькими способами:

  • через личный визит в представленную организацию;
  • через телеграмму;
  • через интернет, если бюро кредитных историй предоставляет данный функционал.

Бюро кредитных историй предлагает не только предоставление отчетности, касаемо КИ, но и выявление неточности в КИ. Данный факт можно оспорить у старого кредитора или через судебную инстанцию. Специалисты БКИ вправе присваивать кредитной истории номер или изменить его.

В офисе агента

Ознакомиться с информацией можно запросив ее через иного кредитора. Такая услуга сопровождается дополнительными финансовыми расходами. Предоставляют такую информацию крупнейшие банки – Почта банк, ВТБ, Сбербанк. Другие банки предоставляют услугу в ограниченном режиме. Поэтому, нужно узнавать о возможности непосредственно в кредитном учреждении.

Для получения КИ нужно обратиться в финансовую организацию с документом, удостоверяющим личность, и написать соответствующее заявление. Подготовка документации не занимает много времени. Часто получить справку можно за полчаса. За такую услуги банки взимают комиссию в размере 300– 1100 рублей.

Через онлайн банк

Через Евросеть

Можно проверить свою кредитную историю по паспорту в компании Евросеть. Такая услуга стоит там 990 рублей. Кроме паспорта для решения вопроса ничего не требуется. Дополнительно компания предлагает услугу «идеальный заемщик». Она позволяет составить алгоритм действий для улучшения КИ. Стоимость процедуры 490 рублей.

Кредитование – оптимальная услуга для каждого заемщика, если он имеет положительную кредитную историю.

image Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)
  • Кредит в Газпромбанке под залог недвижимости — 24.05.2021
  • Умная карта от Газпромбанка — 15.05.2021
  • Универсальный кредит в Газпромбанке — 08.05.2021

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий