Каждый россиянин может получить кредитную историю – бесплатно и онлайн. Рассказываем, как это сделать

Содержание

В сравнении с прошлыми годами, кредитная история на сегодняшний день играет более важную роль при оформлении займа. В связи с этим возникает необходимость получения информации о вашей КИ в соответствующем бюро (БКИ). Если вы задались вопросом, как проверить кредитную историю онлайн, эта статья поможет узнать информацию о КИ во всех банках по паспортным данным без необходимости регистрации. Содержание статьи:

  • Кредитная история: процесс формирования
  • Куда банки передают информацию о заемщиках
  • Проверка кредитной истории онлайн
  • Пошаговая инструкция получения данных из КИ
  • Как узнать, где хранится ваша кредитная история
  • Как отправить запрос в конкретное БКИ
  • Список БКИ, которые дают информацию онлайн
  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo
  • Проверка истории через сайт вашего банка
  • Как быстро узнать свою КИ

Кредитная история: процесс формирования

Проверка своей кредитной истории онлайн представляет собой определенную хронологию финансовых отношений с банком или иной кредитной организацией. И начинается она с подачи заявления на заем. Если вы подали заявку на получение кредита, но в какой-то момент отказались от выдачи денег, это негативно скажется на вашей КИ, так как сотрудники кредитной организации работали над вашими документами и тратили на это время. Информация о текущих же кредитах обновляется в БКИ еженедельно. Ее формирование происходит следующим образом:

  1. Просрочки.

Все операции по вашим паспортным данным сохраняются в БКИ, поэтому не стоит пытаться обмануть систему.

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево. Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших. Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро. image

Проверка кредитной истории онлайн

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме: image Раз в год у клиента есть возможность узнать о состоянии своей КИ бесплатно. Для этого можно обратиться в БКИ онлайн и запросить выписку, предоставив свои паспортные данные. Также сервис предоставляет возможность следить за изменениями в истории: достаточно оформить подписку, которая обойдется в районе 300-1000 рублей. Если вы знаете свой личный код субъекта, вы также получить информацию о собственном досье. Его можно посмотреть в любом кредитном договоре на ваше имя. Он присваивается клиенту при первом обращении в банковскую организацию. Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации. Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них. Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России. Схематически процедура изображена на фото:

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

  1. На сайте ЦБ РФ, по адресу cbr.ru/ckki, размещен раздел «Кредитные истории».
  2. В случае успешной подачи заявки на экране высветится надпись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему».

Как отправить запрос в конкретное БКИ

На этапе, когда вы уже выяснили, в каком бюро хранятся данные о вас, следует подать заявку в конкретное из них. Для этого нужно выполнить несколько несложных шагов:

  • Заполняем поля личными данными:
    1. ждем получения ответа.

Если вы когда-либо оформляли заем, ЦККИ пришлет вам список БКИ, в которых есть записи о ваших финансовых манипуляциях. Если же ваша история чиста, вы увидите сообщение «кредитная история не найдена».

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

К организациям, располагающим кредитными историями граждан РФ и отправляющими ответы онлайн, относятся:

Equifax

Для получения информации необходимо зарегистрироваться на сайте equifax.ru, после чего первый запрос выполняется бесплатно. На сайте работает защита от мошеннических действий, оповещение по смс об изменениях в данных клиента, возможность исправить допущенные при заполнении данных ошибки.

НБКИ

Бюро nbki.ru сотрудничает непосредственно с агентством кредитной информации, поэтому после процедуры регистрации на сайте можно сделать заявку о получении всех имеющихся о вас данных.

Mycreditinfo

Процедура регистрации на портале mycreditinfo.ru позволяет не только получить информацию о вашем досье, но и пользоваться дополнительными бонусами:

  • возможность проверить автомобиль на кредит.

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе «Личный кабинет». Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

Как быстро узнать свою КИ

Увы, получить мгновенный ответ от БКИ бесплатно не представляется возможным. Процесс занимает от нескольких рабочих дней до недели. Срочный результат могут выдать только платные сервисы. Самым простым вариантом является поход в банковскую организацию лично. При наличии паспорта информацию о своей КИ можно получить практически сразу. Если же у вас нет возможности посетить банк, остается воспользоваться вариантом получения данных онлайн через интернет-ресурсы, предложенные выше. Некоторые компании предлагают удобные услуги «подписки», позволяющие получать уведомления при любых изменениях в записях вашей кредитной истории. Это оказывает ряд преимуществ в попытке улучшить свою КИ с помощью МФО или используя специальную программу от Совкомбанка. С помощью вышеперечисленных операций можно узнать всю персональную информацию о своей кредитной истории и сэкономить время на посещении банковских организаций.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

Вопросы финансовой грамотности сегодня являются актуальными для многих граждан. Одни хотят взять кредит и желают расширить познания в финансовой сфере ради своей безопасности, иным важен общий уровень развития. В любом случае человек сталкивается с понятием «кредитная история» не раз в своей жизни. А с необходимостью её проверки имеет дело каждый второй житель. Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. О том, где лучше выполнить проверку КИ, и для чего это нужно, информацию можно найти в материале статьи.

Зачем проверять свою кредитную историю?

Специалисты в области финансов советуют проверять кредитную историю не только гражданам с действующими займами, но и тем, кто ранее их никогда не оформлял. Это необходимо для того, чтобы избежать ряда неприятностей:

  1. Таким образом можно избежать неожиданностей с МФО. Например, если организации оформляют займы под ксерокопию паспорта, то неприятная ситуация может приключиться с каждым. Не лишним будет периодически проверять КИ тем гражданам, которые теряли свой паспорт.
  2. Своевременная редакция возможных ошибок в отчёте. Возможно, что человеку был приписан несуществующий долг по вине сбоя программы. Из-за ошибок в системе КИ заёмщика нередко искажается — как правило, в худшую сторону.
  3. Возможность оценки положительного решения по заявке на кредит крупного размера. Например, когда человек решает открыть своё дело. Можно, конечно, взять кредит и с плохой кредитной историей, но тогда сумма будет куда меньше, а условия по договору значительно хуже.
  4. Если сумма долга более 30 тысяч рублей, заёмщика не выпустят за рубеж. Чтобы избежать неприятностей, КИ стоит проверять за пару месяцев до поездки. В случае наличия долгов, погасить их нужно за месяц до выезда из страны.
  5. Отсутствие взаимодействия с коллекторами. Несмотря на существующие законы о коллекторской деятельности, некоторые организации нарушают права клиентов самым жёстким способом. Чтобы знать свои права и полностью владеть ситуацией, стоит своевременно проверять кредитную историю.

Читайте также: Когда обновляется кредитная история?

Самые крупные БКИ России

В этом году порядка 95% кредитных историй содержится в пяти наиболее крупных кредитных бюро. Лидерами этого рынка являются:

  • Кредитное бюро Эквифакс (самая крупная база кредитных историй физических лиц);
  • Объединённое Кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Кредитное бюро Русский Стандарт.

Лучшие способы проверки кредитной истории

Существует несколько проверенных способов для того, чтобы узнать точную информацию по своей КИ:

  1. Обращение непосредственно в БКИ. Аббревиатура БКИ расшифровывается как «бюро кредитных историй». На данный момент существует 4 крупнейших БКИ, в основные задачи которых входит сбор данных о гражданах, когда-либо оформлявших займы, а также выдача информации по запросу. Раз в год такую услугу БКИ предоставляет бесплатно.
  2. Некоторые финансовые организации являются так называемыми агентами БКИ. Потому можно обратиться к ним для получения своей КИ. Данные услуги предоставляют крупнейшие финансовые организации, например, Почта Банк, Сбербанк, а также ряд местных финансовых учреждений. Для оформления отчёта потребуется обратиться в банк с паспортом и написать заявление установленного образца.
  3. В интернете любой пользователь при желании может отправить запрос в бюро кредитных историй в онлайн режиме. В данном случае достаточно выбрать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте организации.

Важно! Некоторые БКИ предоставляют возможность подписки на информирование по собственному финансовому состоянию. Удобство для клиента при этом заключается в оповещении о любых изменениях в КИ, которые организация высылает удобным человеку способом. Оформление подписки позволяет БКИ расширить клиентскую базу, а заёмщику избежать дальнейших непредвиденных ситуаций.

Mycreditinfo — узнать КИ из бюро кредитных историй

Данный сервис позволяет запросить кредитную историю сразу в 2 организациях по выгодной цене, а также предоставляет полный перечень важной информации в виде полезных статей. По отдельности оформлять запросы в нужный БКИ будет несколько дороже. Также можно получить консультацию от специалиста по улучшению собственной кредитной истории.

БКИ3 — моментальный кредитный рейтинг

В перечень услуг данного сервиса входит моментальное получение отчёта по своей КИ. При посещении сайта пользователь сразу видит простую форму заявки, а также все доступные услуги. За 299 рублей можно получить отчёт о финансовом здоровье заёмщика, а за 499 рублей пользователю станет доступна 3-х месячная подписка (отчёт будет приходить раз в месяц).

Преимуществом сервиса является возможность посмотреть пример отчёта перед оплатой. Если пункты, отображаемые в нём, заёмщику не нужны, он может отказаться от услуг, не переплачивая сервису за заведомо ненужную информацию.

МойРейтинг — сервис проверки КИ

Сервис предлагает на выбор два пакета услуг. Пользователь может получить либо один отчёт за 299 рублей (бонусом будут рекомендации по улучшению кредитного рейтинга), либо оформить полугодовую подписку за 499 рублей, включающую в себя 6 отчётов (первый придёт в течение одной минуты, а последующие будут поступать на указанный адрес электронной почты с интервалом в 1 месяц).

Читайте также: Где взять кредит с плохой кредитной историей — список банков.

Другие способы проверки КИ

Помимо вариантов, рассмотренных выше, можно прибегнуть к ещё двум менее популярным методам — это запрос КИ при помощи Евросети или через сервис Агентства кредитной информации.

Несмотря на то, что Евросеть не относится к банковским организациям, в спектре услуг компании недавно появилась возможность проверки КИ. Заказать такую проверку можно при личном посещении офиса по месту жительства либо работы. При данном методе стоит обратиться лично в офис со своим паспортом. Копию при оказании данной услуги могут не принять. После проведения всех процедур оператор направит запрос в соответствующее БКИ. Услуга обойдётся примерно в 1000 рублей.

При доплате за услугу в 500 рублей можно получить советы по исправлению КИ в случае плачевной ситуации. Такая услуга носит название «Идеальный заёмщик». Советы разрабатываются с учётом срока исправления репутации, а также общих данных, имеющихся о заёмщике.

Теперь о том, как проверить свою кредитную историю по фамилии при помощи Агентства кредитной информации. АКРИН — не просто бюро кредитных историй. Помимо основной информации, необходимой заёмщику, сервис предоставляет возможность воспользоваться следующими услугами:

  • заказ справки из центрального филиала БКИ;
  • получение выписки и отчёта о финансах при помощи БКИ;
  • запрос данных из популярного сервиса банка «Русский Стандарт», который является агентом БКИ;
  • формирование нового кода КИ, например, при смене фамилии, имени и прочих данных;
  • получение дополнительных сведений о финансовом состоянии заёмщика;
  • советы по улучшению КИ и оспаривание ложной информации;
  • информирование по СМС обо всех изменениях в КИ заёмщика;
  • для автомобилистов есть возможность проверки сведений об обременении транспортного средства.

Читайте также: Где взять займ с плохой кредитной историей?

Что такое код субъекта кредитной истории?

Если говорить простыми словами, то так называется код, который состоит из хаотичного набора букв и цифр. Основная его задача заключается в быстром поиске отдела БКИ, в котором хранится вся информация по клиенту и его долгам. Именно этот код использует служба безопасности финансовых учреждений в процессе вынесения решения по заявке на кредит. Знание своего кода может открыть человеку следующие возможности:

  • смена или удаление кода в реальном времени на сайте ЦБ РФ;
  • формирование дополнительных личных идентификаторов с целью защиты от мошенничества;
  • запрос информации о себе в реальном времени при помощи БКИ.

Узнать свой собственный идентификатор можно несколькими методами:

  1. Найти информацию такого рода на кредитном договоре организации. Для поиска нужен самый последний лист документа, где компания обычно фиксирует код. Иногда заёмщики забывают, что сами меняют свой код при помощи менеджера. Но такая смена никак не повлияет на состояние КИ.
  2. Если в договоре коды отсутствуют, что часто бывает с МФО, а отчёт о кредитной истории необходим, нужно обратиться в банк-агент БКИ. Небольшие формальности заключаются в оформлении заявления на запрос, но получить его достаточно просто.
  3. Если нет желания обращаться в банк-агент, можно направить платный запрос в любое крупное учреждение по месту проживания или работы. Услуга обойдётся примерно в 500 рублей (в зависимости от региона и прочих факторов).
  4. Обращение за кодом в Национальное бюро кредитных историй. Основная проблема заключается в юридически грамотном написании заявления и заверении его при помощи нотариуса.
  5. Воспользоваться помощью БКИ. За 300 рублей при помощи паспорта оформляется заявка, и код выдаётся в достаточно короткие сроки.

Советы от специалистов

Чтобы всегда иметь хорошую кредитную историю, порой недостаточно просто отслеживать её состояние. В ряде случаев может потребоваться помощь специалистов. Следующие советы могут быть весьма полезны:

  1. Испортить КИ может такой шаг, как обращение сразу в большое число организаций. Стоит несколько раз подумать, прежде чем пользоваться сомнительными сервисами. Мало того, что они потом достанут с частыми СМС-оповещениями об «одобренных» кредитах, так ещё и любой отказ фиксируется в КИ. А их может быть около десятка, что существенно испортит заёмщику репутацию.
  2. При закрытии займа в МФО, который рекомендуют брать специалисты для улучшения КИ, важно получить справку о погашении долга. Ведь даже если заёмщик вернул долг, а проценты капают, на кредитной истории это отразится не лучшим образом.
  3. Проверять собственную КИ может быть полезно не только постоянным пользователям банковских кредитов, но и людям, которые вообще никогда не брали заёмных средств. Это поможет уберечься от неприятных последствий, связанных с мошенническими действиями. Сейчас нередки ситуации, когда на чужой паспорт оформляются кредиты либо микрозаймы. Периодическая проверка кредитной истории поможет вовремя пресечь такие действия.

Читайте также: Как исправить кредитную историю?

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

С 31 января 2019 года у граждан РФ появился еще один удобный способ, как узнать свою кредитную историю – через Госуслуги. Существенным нововведением является то, что теперь можно проверить кредитную историю бесплатно 2 раза в одном календарном году (но только один раз в бумажном виде). На официальном портале правительства gosuslugi.ru вы сможете получить список бюро кредитных историй в электронном виде и затем посмотреть кредитную историю в конкретном БКИ совершенно бесплатно дважды в год. Разберём подробнее, как отправить запрос «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте Госуслуг.

Внимание! Если вы не зарегистрированы на портале или ограничены по времени и хотите быстро узнать свой кредитный рейтинг онлайн, советуем обратиться напрямую в Бюро Кредитных Историй.

Содержание

Для кого данная услуга

Кредитная история есть абсолютно у каждого человека. Если вы ни разу не брали банковские займы, то у вас она просто «нулевая». В каких же ситуация может понадобиться посмотреть свою кредитную историю и что она из себя представляет? Информация о всех займах и выдавших их банках и микрофинансовых организациях, а также данные о наличии просрочек – всё это хранится в архивах и базах данных специализированных организаций, которые называются Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Важно тщательно проверять актуальность БКИ и наличие его в официальном реестре центрального банка РФ, так как существует риск выдачи недостоверных данных либо можно столкнуться с мошенниками.

Рекомендуем обращаться только в проверенные Бюро Кредитных Историй

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть довольно проблематично – сведения по каждому потенциальному заемщику используются банками на стадии одобрения займа или ипотеки и в значительной степени влияют на итоговое решение. Важным показателем является личный кредитный рейтинг, узнать бесплатно его также можно в процессе проверки кредитной истории дважды за год в одном бюро.

Пошаговая инструкция

Как уже говорилось ранее в этой статье, портал Госуслуг дает гражданам возможность получить список организаций, хранящих сведения о кредитной истории физического лица, онлайн в электронном виде. Информация, предоставленная Центробанком РФ, появится в личном кабинете Госуслуг в течение 1 рабочего дня. Далее узнать кредитную историю бесплатно (до 2 раз в год) можно в любом из указанных БКИ лично с паспортом или через интернет при наличии такого функционала.

Рекомендуем получить кредитную историю на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс https://online.equifax.ru. До двух раз в год услуга предоставляется бесплатно!

Срок получения услуги:  1 день.

Пошаговая инструкция, как получить список БКИ и проверить кредитную историю через Госуслуги:

  1. Авторизация на портале

    Перейдите на сайт gosuslugi.ru и войдите в личный кабинет, используя email, номер телефона, снилс или электронную подпись.

  2. Поиск услуги «Сведения о бюро кредитных историй»

    Найдите нужную услугу по названию в поиске или в разделе «Налоги и финансы».

  3. Выбор электронной услуги

    На открывшейся странице выберите пункт «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Также на страницу услуги можно перейти по прямой ссылке https://www.gosuslugi.ru/329476/2. Далее нажмите кнопку «Получить услугу» или ссылку «Заполните заявку» в описании.

  4. Проверка и отправка онлайн-заявки

    На этом шаге вы увидите форму, поля которой будут автоматически заполнены системой. Необходимо только проверить правильность данных и нажать кнопку «Подать заявление»

  5. Уведомления о статусе рассмотрения заявки

    Сразу после подачи заявления вы увидите в личном кабинете Госуслуг уведомление об отправке заявление. Здесь можно настроить подходящий способ дальнейшего информирования (email, телефон, PUSH-уведомления).

  6. Получение кредитной истории в конкретном БКИ

    В отправленном вам списке бюро кредитных историй найдите подходящую вам организацию, чтобы запросить детальную выписку.

Стоимость услуги и можно ли проверить кредитную историю бесплатно

По законодательству РФ граждане могут получить кредитную историю бесплатно в одном и том же бюро БКИ 2 раза в год. Такая возможность стала доступна с 31 декабря 2019 года, ранее это можно было сделать только 1 раз в календарном году.

Следующие запросы будут платными, стоимость зависит от конкретной организации и варьируется от 500 до 1000 рублей.

Как узнать кредитную историю через интернет

Как уже было сказано выше, проверить кредитную историю через Госуслуги не получится. На сайте вы только сможете получить список организаций для дальнейшего запроса информации. Вот несколько надежных и быстрых способов, как получить кредитную историю онлайн, без использования портала госуслуг:

  • на сайте бюро Эквифакс https://online.equifax.ru/. Этот способ рекомендован на портале госуслуг (бесплатно 2 раза в год);
  • заказать отчет в сервисе «Правильная история» (услуга платная);
  • через онлайн-сервисы вашего банка, например, через Сбербанк Онлайн;
  • заказать отчет в сервисе «Мой рейтинг» (услуга платная);
  • заказать отчет «Рейтинг финансового здоровья» в Юником (стоимость 199 руб.);
  • с помощью официального сайта Объединенного кредитного бюро (ОКБ) https://www.bki-okb.ru
  • на сайтах выбранных БКИ при наличии такого функционала.

Также вы всегда можете обратиться лично в бюро или отправить запрос в отделениях Почты России.

Проведение такой операции, как через бюро кредитных историй проверить бесплатно по фамилии свою репутацию, предоставит пользователям возможность максимально быстро узнать все необходимые сведения относительно ранее проведенных выплат по оформленным кредитам и займам. Если правильно провести подобную операцию, можно максимально быстро и просто выявить разные ошибки. Разрешается получить сведения относительно того, какие у пользователя есть шансы на получение новой ссуды. В данной статье можно найти ответы на вопросы, как изучить свою репутацию, как это сделать быстро и совершенно бесплатно.

Как формируется и на что она влияет?

Сведения по ранее оформленным займам – это особое досье заемщика, где отмечены необходимые данные из таких организаций, как МФО, банков и разных телефонных компаний, основная деятельность которых основана на финансовом обслуживании клиентов. Даже если человек не оформлял ссуду, особая репутация все равно есть, просто является нулевой.

От общего содержания данной информации прямо зависит, будет или нет выдан на руки новый заем. Получив доступ к подобным сведениям, можно получить сведения из таких блоков, как:

  • Название бюро;
  • Персональные сведения о заемщике – паспорт, ФИО, специальные идентификационные сведения о налогоплательщике;
  • Информация относительно того, сколько ранее ссуд было выдано, сколько раз запросы на кредиты были поданы;
  • Есть данные, как человек погашал займы, были ли просрочки;
  • Есть вынесенные решения финансовых учреждений по отправленным запросам;
  • В специальном разделе присутствуют особые отметки по запросам на кредитную историю.

Необходимо знать, что информация закреплена за каждым человеком, имеющим паспорт и официальный вид на жительство.

image

Как узнать с кем сотрудничает тот или иной банк в плане проверки КИ?

Получить ответ на данный вопрос можно только непосредственно в самом банковском учреждении. Все без исключения сведения, связанные с займами, хранятся в крупных БКИ:

  1. НБКИ – российское национальное бюро КИ;
  2. ОКБ – официальное объединенное бюро по кредитованию;
  3. «Русский стандарт»;
  4. Специальная организация Эквифакс или международный Equifax Credit Services.

Чтобы понять, где хранится необходимая информация и как посмотреть кредитную историю в интернете бесплатно, важно просто знать официальный код субъекта изучения КИ. Его формируют в процессе самого первого договора на полученную ссуду. Пользователь должен отправить соответствующий запрос в специальный каталог подобных запросов или через портал ЦБ РФ. Затем на указанный контакт придет положенный перечень бюро. Если подобного кода нет, потребуется обратиться в сервис сверки – My Credit Status, БКИ Онлайн или МойРейтинг.

Как по паспорту узнать кредитную историю и сколько это стоит?

Для получения бесплатных сведений по гражданскому паспорту, необходимо посетить офис любого БКИ с документом и просто запросить специальное личное дело. Изучение информации официально доступно только самому владельцу. Сведения такого плана считаются конфиденциальными и не предоставляются третьим лицам.

Каждый человек имеет право изучить данные бесплатно раз за год. За второй раз и все последующие придется платить. Необходимо знать, что право на единоразовое годичное ознакомление с репутацией по ссудам предоставляется на совершенно законном основании. Это право прописано в 8-ой статье закона No 218-ФЗ.

Если бесплатная возможность была исчерпана, можно изучить информацию, заплатив определенную сумму. Сделать это разрешено на официальном портале, но в специальных онлайн-сервисах. Если есть готовность оплатить получение подобной информации, можно обратиться в банк, узнать доступна ли подобная услуга для пользователя, оплатить и получить сведения. Среди популярных банков, предоставляющих возможность проверить свою кредитную историю бесплатно через интернет, можно отметить:

  • Сбербанк – 580 руб;
  • Тинькофф – краткий отчет за 59 руб;
  • Евросеть – быстрый отчет за 990 руб.

Во многих сторонних организациях довольно часто можно получить сведения бесплатно первый раз, а потом платить определенную сумму. Есть ресурсы, где на платной основе проводится первичная идентификация, а сами отчеты предоставляются бесплатно.

image

Можно ли получить информацию бесплатно. Как это сделать пошагово?

После того как стало ясно, где хранится КИ, можно делать запрос в указанную организацию. Нужно выполнить несложные манипуляции:

  1. Осуществляется переход по ссылке с запросом на получение необходимых сведений по паспорту.
  2. Выбирается категория, где прописано слово Субъект.
  3. Заполняются необходимые персональные сведения. Речь идет о такой информации, как ФИО, паспортные сведения, официальный код субъекта, электронная почта.
  4. Отправляется заявление на изучение информации общей базой.
  5. Ожидание ответа о своей кредитной истории.

Если у пользователя, отправившего запрос, присутствует хоть какая-то КИ, если она не нулевая, на указанную почту придет ответ, где будут содержаться необходимые записи. В некоторых случаях приходит уведомление относительно того, что запрашиваемые сведения не найдены. Это является свидетельством, что ни в одном из официальных бюро нет соответствующей информации. Здесь нельзя посмотреть кредитную историю бесплатно онлайн по фамилии.

Что делать если ваша КИ плохая?

Если по результатам полученного без паспорта отчета становится понятно, что с КИ есть определенные проблемы и репутация по полученным займам является не очень примерной, стоит предпринять определенные меры. Вот несколько вариантов действий, как улучшить сложившуюся ситуацию:

  • Максимально своевременно оплачивать актуальные в последний период счета. Если финансовая организация поймет, что на протяжении последних лет не было никаких просрочек, заявителю вполне можно доверить очередной заем.
  • Есть возможность договориться с учреждением, где была зафиксирована просрочка, реструктуризировать задолженность.
  • При возникновении определенных сложностей стоит просто обратиться в банк и попытаться пояснить сложившуюся ситуацию. Например, человек мог долгое время болеть или потерял работу. Если получится предоставить документы, доказывающие данный фактор, можно эффективно исправить положение.
  • Взятие и своевременная отдача микрокредита. Вариант является оптимальным решением. Понятно, что никакой банк не выдаст человеку запрашиваемую сумму, но сегодня существует достаточно много разных микрофинансовых организаций. Они предоставляют займы на более лояльных условиях – по паспортным данным, компенсируя их завышенными процентами по кредиту. Если взять подобную ссуду, четко и своевременно погасить ее, можно существенно улучшить свою КИ.

image

Все перечисленные выше методики отличаются относительной простотой. Главное проявить определенную настойчивость и через определенное время можно оформлять ссуды и разные займы в интернете.

Подводя итоги

Моя КИ, отраженное в бюро кредитных историй в 2021 году, как определенные информационные данные, имеет достаточно большое значение для современного человека. При наличии определенных недочетов и просрочек, банки могут отказывать в предоставлении последующих займов. Потому важно интересоваться записями в бюро КИ, знать, как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии и при наличии отрицательных факторов своевременно предпринимать меры.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий