Какой кредит выгоднее взять

Содержание

Один из самых удобных и доступных способов найти недостающие денежные средства на неотложные нужды – оформить кредит в одной из российских кредитных организаций. Чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит, необходимо учесть множество показателей – от условий оформления и погашения до максимальной величины кредитной линии и процентной ставки.

Содержание

Определение параметров выбора

В процессе подбора лучшего кредитного предложения будущий заемщик должен оценить последствия подписания договора с банком, переплату по процентам, возможность досрочного погашения, доступность терминалов банка для внесения средств, требования к обеспечению и т. д. Кроме условий получения заемных средств, необходимо учесть и требования, которые выдвигают различные кредитные учреждения к кандидатуре заемщика. Таким образом, процесс подбора выгодного кредита требует тщательной проработки со стороны будущего заемщика.

Практически все крупные банки в портфеле услуг имеют программы потребительского кредитования. Условия жесткой конкуренции заставляют кредиторов постоянно совершенствовать заемные продукты, максимально учитывающие интересы клиентов. С другой стороны, банк хочет иметь гарантии возврата долга с процентами в установленный срок и в полном объеме.

В результате среди предложений банков есть и стандартные займы, и особые условия для отдельных категорий граждан, чья репутация плательщика безупречна, и риск невозврата минимален.

Вопросы, решаемые при подборе кредита

Прежде чем приступить к выбору, человек должен определить круг вопросов, связанных с кредитованием:

  1. Цель кредита (нецелевой/автокредит/ипотека).
  2. Сроки возможного погашения.
  3. Возможности использования залогового обеспечения.
  4. Наличие людей, готовых поручиться за плательщика.

Исходя из ответов на данные вопросы, подбирают кредитные программы из числа действующих на данный момент.

Как выбрать банк?

в каком банке можно быстро взять кредит

Определяя, в каком банке выгоднее взять кредит, следует обратить внимание на более знакомые клиенту организации. Больше всего шансов получить наиболее выгодное предложение в тех кредитных организациях, с которыми клиента связывают другие способы сотрудничества. Например, если у клиента оформлен в данном банке депозит или выпущена зарплатная карта, кандидатура считается надежной и имеет большие шансы на получение крупных сумм под меньшие проценты. Льготные условия банк может предложить в том случае, если заемщик прибегает к помощи банка не в первый раз.

Если условия банка, с которым уже сотрудничал клиент, не устраивают, либо таких кредитных организаций не имеется, следует обратить внимание на потребительские займы со стандартными условиями.

Параметры выгодного кредита

Среди множества кредитных продуктов рекомендуется обращать внимание на банки, предоставляющие наиболее гибкие условия. Например, срок погашения не имеет строго фиксированной продолжительности, а предоставляется в зависимости от потребностей заемщика. Для потребительского кредита оптимальным становится срок до 5 лет. Это дает возможность подобрать срок, исходя из платежных способностей клиента.

Выгода банковского предложения в первую очередь зависит от полной стоимости займа. Подобный параметр введен сравнительно недавно и позволяет наглядно показать, насколько выгодно будет заключение договора с банком.

В полную стоимость по кредиту входят все платежи, комиссии, надбавки, ставки, которые неминуемо должен внести плательщик в процессе погашения займа. Полная стоимость исчисляется, как и основная ставка, в процентах по отношению к основной сумме долга.

Параметры, учитываемые в полной стоимости, включают:

  1. Сумма переданных клиенту средств (основной долг).
  2. Процентная переплата – сумма, которая выплачивается за услуги банка.
  3. Комиссия за принятие к рассмотрению заявки и выдачу средств.
  4. Комиссия по обслуживанию счета или карты.
  5. Сопутствующие расходы (нотариальное заверение документов, проведение независимой оценочной экспертизы и т. д.)
  6. Оформление страховки.

Все расходы по кредиту суммируются и в годовом исчислении представляются в виде итогового процента по займу.

Требования к заемщикам

Помимо параметров займа и условий оформления, первоочередное значение имеет, какие шансы имеет гражданин, подавая заявку в банк. Как правило, каждый банк имеет свою специфику работы, особую направленность, исходя из которой определяется клиентская база организации.

Стандартные условия, предъявляемые заемщикам в большинстве случаев, выглядят следующим образом:

  • российское гражданство. Подавляющее большинство кредиторов предпочитают иметь дело с россиянами, однако есть и такие организации, которые предоставляют займы подданным иностранных государств;
  • наличие постоянной прописки. Многие кредиторы выдают ссуды только, если клиент имеет постоянную прописку;
  • требования к возрасту. Заемщиком чаще всего может стать человек старше 21 года, однако некоторые банки оформляют кредиты и для лиц, едва достигших совершеннолетия. Диапазон возрастных требований – от 18 до 65 лет;
  • максимальный возраст заемщика в большинстве случаев ограничивается наступлением пенсионного возраста, однако существует масса предложений для пенсионеров в возрасте 70-85 лет;
  • постоянная работа. Основным показателем платежеспособности клиента служит наличие стабильного трудового дохода. Банк будет рассматривать критерии общего трудового стажа и продолжительности работы на последнем месте.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит можно получить на самые различные цели, однако чаще всего предложения банков охватывают следующие формы ссуд:

  1. Приобретение дорогостоящих товаров в рассрочку.
  2. Использование карт с заемными средствами на определенную сумму.
  3. Персональные предложения.
  4. Овердрафт.
  5. Экспресс-выдача займов.

Различают займы, которые выдаются под обеспечение и без него. В качестве обеспечения могут быть использованы объекты собственности (недвижимость, автомобили), также привлекаются поручители, иные способы предоставления гарантий.

Список популярных потребительских кредитов в 2017 году

Чтобы понять, в каком банке лучше взять кредит наличными в 2017 году, можно воспользоваться сводной таблицей текущих предложений по потребительскому кредитованию.

Банк Программа Сумма, руб. Срок погашения, max Минимальная ставка, %
Ренессанс Кредит наличными 700 тысяч 60 мес. 12,9
ВТБ24 Наличными 3 млн 60 мес. 14,9
Почта Банк Первый Почтовый 1 млн 60 мес. 12,9
Восточный Банк Сезонный 15 млн 240 мес. 15,0
Совкомбанк Наличными 100 тысяч 12 мес. 12,0
Промсвязьбанк Наличными по 2-НДФЛ 1,5 млн 60 мес. 12,9
Хоум Кредит Наличными со справкой о доходах 850 тысяч 84 мес. 14,9
Бинбанк Наличными с подтверждением дохода 2 млн 84 мес. 14,99
РусФинансБанк Потребительский 500 тысяч 24 мес. 8,0
Тинькофф Платинум без справок 300 тысяч 36 мес. 15,0

Данные в таблице представляют собой сведения о стандартных условиях, однако каждая из организаций может предложить индивидуальное решение по запросу заемщика, наглядно убеждая, в каком банке выгодно взять кредит наличными.

С обеспечением

Обеспечение представляет собой меру, гарантирующую возврат долга с процентами, даже если заемщик не сможет погасить кредит. Самым распространенным случаем является обеспечение в виде залогового имущества (недвижимость, транспортные средства, ценности, депозиты и т. д.).

Есть и иные способы дать банку гарантию, что все финансовые обязательства в рамках кредитного договора будут выполнены:

  • поручительство;
  • неустойка.

Россельхозбанк

Кредитор предлагает воспользоваться программой потребкредитования с обеспечением на условиях:

  1. Максимальный срок – 5 лет.
  2. Предельная сумма — 1 миллион рублей.
  3. Возраст заемщика – 21-65 лет.
  4. Наличие стабильного трудового дохода.
  5. Если кредит оформляется на 1 год, ставка составляет 17,9%, если срок погашения больше – 18,9%.

Банк рассматривает возможность оформления обеспечения в виде поручительства юрлица или обычных граждан либо передачи в залог имущества клиента.

Сбербанк

Особенно выгодные варианты кредитования предлагает Сбербанк, где можно взять кредит «под поручительство».

Получить ссуду можно под 14,9% годовых, однако возможно предоставление акционной скидки с установлением ставки в размере 12,9%.

Общие условия выдачи займа под поручительство:

  1. Максимальный срок – 5 лет.
  2. Кредитная линия – не более 5 млн рублей.
  3. Подача заявки возможна по паспорту и документам, подтверждающим доход.
  4. Поручительство оформляется на 1-2 поручителей. Поручителями для лиц моложе 20 лет могут стать родители.

РосЕвроБанк

В пакете предложений РосЕвроБанка имеется «Кредит на все с обеспечением». Постоянные клиенты могут рассчитывать на получение 2 млн рублей, в то время как стандартный лимит составляет 750 тысяч рублей.

Процентная ставка по займу с обеспечением ниже обычного предложения на 5%. Если клиент подключает специальную программу защиты, итоговая ставка составляет до 18% годовых.

Обеспечением выступает:

  • имущество клиента в виде транспортного средства стоимостью до 600 тысяч рублей и выпущенного не более 3 лет назад;
  • поручитель из физических лиц со стабильным доходом (кредит на 1 млн рублей оформляется только с поручительством супруга/супруги);
  • векселя банка-кредитора.

Без обеспечения

Рассматривая, в каком банке заемщику можно взять кредит в течение считанных дней, изучают предложения займов с упрощенным оформлением. Обеспечение предоставляет повышенные меры безопасности банку, гарантируя ему возврат всей суммы долга, даже в случае, когда заемщик не сможет или откажется выплачивать по кредиту. Это позволяет получить максимально выгодные условия по потребительскому кредиту.

Займы без обеспечения рассматриваются банком в качестве рискованных сделок, что вынуждает увеличивать процентную ставку.

Предложения без обеспечения отличаются менее выгодными условиями, однако не требуют привлечения посторонних лиц, а также передачи в залог собственности. Такой вариант следует выбирать клиентам, не имеющим жилья, автомобилей, иных ценностей, так как другого варианта получения потребкредита не имеется.

Промсвязьбанк

Банк предлагает быстро взять кредит «Открытый рынок» до 750 тысяч рублей под 14,9 % годовых. Срок погашения займа – не более 5 лет, а для оформления не требуются поручители и иные варианты обеспечения.

Сбербанк

Крупнейший банк позволяет оформить заем без дополнительного обеспечения.

Условия займа:

  1. Максимальная сумма – до 5 миллионов рублей.
  2. Дополнительные скидки клиентам, имеющим зарплатные карты, а также получающим пенсии на карточки банка.
  3. Ставка по займу – 13,9-15,9% годовых (в зависимости от срока погашения).
  4. Погашение – в течение 5 лет.

Московский Кредитный Банк

Данным банком предлагается оформление нецелевого займа в рублях или долларах.

Сумма размером от 50 тысяч до 3 миллионов рублей может быть выдана под 19% годовых, а срок кредитования составляет рекордные 15 лет.

Так как большинство потребительских кредитов выдается на срок не более 5 лет, предложение МКБ является уникальным.

Если заемщику требуется сумма в пределах 1,5 млн рублей, помимо паспорта документы не потребуются, на больший размер кредита потребуется подготовить дополнительные документы.

ЮниКредит Банк

Заем выдается на максимальные 1,5 миллиона рублей на условиях:

  • срок погашения – в пределах 84 месяцев;
  • ставка – выше 15,9 % годовых.

Выдача займа отличается простотой, а для оформления потребуется только гражданский паспорт (при условии хорошей истории заемщика). Для действующих клиентов банка предлагается сниженная ставка, а также бесплатное оформление дебетовой карты с 1-процентным кэшбэком.

Альфа-Банк

Кредитор в настоящее время проводит активную выдачу нецелевых займов для самых разнообразных ситуаций:

  • кредит «Крупные суммы, крупные планы» позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок до 60 месяцев под 16-26% годовых (в зависимости от суммы);
  • кредитная карта может быть подобрана из числа нескольких вариантов, включая карты, эмитированные при сотрудничестве с известными брендами и обеспечивающими повышенный кэшбэк. Предложение по заемным средствам на карте составляет 23,9% годовых на сумму от 5 до 500 тысяч рублей. Многие пластиковые продукты банка оснащены технологией PayPass, позволяющей расплачиваться современным бесконтактным методом.

Выбор банка для потребкредитования: инструкция к действию

Работа по подбору самого лучшего кредита включает несколько этапов отбора. Придерживаясь следующей инструкции, можно быстро определиться со списком самых выгодных кредитов:

  1. Определение круга банков, предоставляющих услуги потребительского кредитования.
  2. Уточнение, соответствует ли гражданин критериям банка.
  3. Работа с кредитными калькуляторами банков, размещенными на официальных страницах. Путем внесения требуемых параметров по сроку, уровню дохода, категории клиента можно получить детальное описание условий и расчет примерной стоимости кредита.
  4. Отправка онлайн-заявок в наиболее надежные банки, где можно взять средства на лучших условиях.
  5. После получения отклика из кредитной организации определить окончательный вариант займа.

Зачастую на сайте кредитора указывают лишь общую информацию о предоставлении средств под проценты, и лишь адресное обращение позволит выявить неучтенные расходы и выгоду. Возможно, банк предоставит заемщику хорошие индивидуальные условия в рамках специальной акции либо выдвинет дополнительные условия получения средств.

Получив информацию непосредственно из банка, можно выбрать лучший банк и планировать посещение отделения для оформления займа.

Мы провели исследования, изучили статистику, отзывы клиентов, чтобы выбрать банки, предлагающие выгодные условия кредитования. В наш список ТОП 7 входят банки с самыми низкими процентами по кредитам и репутацией надежных и стабильных кредитных организаций, универсальными онлайн-сервисами.

Список банков с минимальными процентами по кредитам

Банк Процент Заявка
Тинькофф Банк от 6,9% Онлайн заявка
Газпром банк от 5,9% Онлайн заявка
Ренессанс Кредит от 6% Онлайн заявка
УБРиР от 6,3% Онлайн заявка
Хоум Кредит от 7,9% Онлайн заявка
Восточный банк Без отказа от 9% Онлайн заявка
Альфа банк от 11,99% Онлайн заявка

Взять кредит на любые цели под 9% годовых можно в «Восточно банке». Под 7,7% кредитует клиентов “Альфа банк” с рекордной скоростью в 7 минут. “Home Credit” предлагает заемщиком программу “Финансовой защиты” и кредит по низкой ставке от 9,9%. “Ренессанс кредит” оформляет кредиты по двум документам от 11,3%. В “Тинькофф Банке” без поручителей и справок о доходах кредиты от 12% годовых. Мастер по подбору индивидуального кредита — это “Совком банк” с процентной ставкой от 14,9% годовых. В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту от 12,9%.

Напоминаем, прежде чем оформить потребительский заем, следует обращать внимание на процентные ставки, сроки погашения займа, итоговую сумму выплаты.

image

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

ПАО «КБ «Восточный» — крупный банк с широкой сетью продаж, специализирующийся на розничном кредитовании. В банке “Восточный” разработаны виды кредитов по сумме, процентной ставке и полной стоимости кредита, по длительности срока выплаты и возможностям дополнительного обеспечения залогом.

Заемщики выбирают “Восточный банк” потому что:

  1. Процентная ставка от 9%, если под залог недвижимости — от  8,9%.
  2. Простая процедура оформления в 600 отделениях банка «Восточный» или через сайт по всей стране.
  3. Время рассмотрения заявки — 15 минут.

Банк “Восточный” предлагает:

  1. взять кредит наличными на сумму до 1 500 000 рублей,
  2. оформить выгодный автокредит,
  3. взять ссуду для серьезных приобретений на сумму от 500 000 рублей только по паспорту,
  4. оформить займ с залогом до 15 млн. рублей.
  5. оформить кредитную карту. Банк разработал 7 видов кредитных карт, чтобы просто совершать платежи, экономить, получать бонусы, пользоваться всеми возможными функциями.

В банке “Восточный” максимальные шансы на получения кредита. Клиент выбирает комфортный вариант по целевому назначению и условиям оплаты.

Кратко: «Восточный банк» – кредит на все случаи на выгодных условиях.

image

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

  1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
  2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
  3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Кредит под низкий процент в Хоум Кредит

ООО «ХКФ Банк» — розничный финансовый институт на российском рынке, дочерняя компания чешской “Home Credit Group”. Входит в ТОП-10 по кредитам физическим лицам, занимает первое место на рынке потребительских кредитов в точках продаж.

При оформлении кредита онлайн банк «Home Credit» принимает решение о выдаче за 1 минуту. Возможно получение кредита день в день без визита в офис на любую банковскую карту. Услуга «Наличные деньги предоставляется на таких условиях»:

  1. Ставка от 9,9% до 24,8% годовых.
  2. Сумма кредита — от 10 000 до 999 000 рублей с шагом 1 000 рублей.
  3. Срок кредита от 1 до 5 лет.
  4. Для оформления нужен паспорт.
  5. Со второго месяца доступна опция «Выбор даты ежемесячного платежа».

Банк «Home Credit» выдает целевые кредиты пенсионерам, не ремонт, на покупку автомобиля, программа рефинансирования от 10,9% годовых. Карта рассрочки «Свобода» дает возможность погашать кредиты по карте без процентов до 51 дня. Дебетовая карта Польза — это до 7% годовых на остаток средств, 15% кэшбэк в категории «Аптеки», бесплатное обслуживание, пополнение и снятие наличных.

Кратко: Новые программы банка “Хоум Кредит” — «Финансовая защита» / «Финансовая защита лайт» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Кредит под низкий процент наличными в Ренессанс Кредит

“Ренессанс Кредит” — кредиты до 700 000 рублей под 11,3%. ООО «КБ «Ренессанс Кредит» — столичный розничный банк, специализирующийся на предоставлении потребительских кредитов, выпуске кредитных и дебетовых карт, привлечении средств граждан во вклады. Банк кредитует клиентов на следующих условиях:

  1. Сумма кредита от 30 000 до 700 000 рублей.
  2. Срок кредита от 24 до 60 месяцев.
  3. Годовая ставка 9,9% — 24,9%.

Выдача кредита производится по 2 документам – паспорту РФ и любому из перечисленных документов: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение. При посещении банка не забудьте взять с собой больше документов – это предоставит Вам возможность снизить ставку.

Кратко: Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке «Ренессанс Кредит», все предложения по кредитованию физических лиц

Взять кредит небольшой в Совком банке

«Совком банк» — кредит на сумму до 100 000 от 14,9% рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

ПАО «Совкомбанк» — региональный финансовый банк, с сетью представительств по России. Лидер по активам и чистой прибыли среди банков в Костромской области. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование частных клиентов, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами.

Дифференцированные программы кредитования:

  1. Денежный кредит до 100 000 рублей, от 14,9% годовых максимум на 1 год.
  2. “Суперплюс” без подтверждения дохода: от 17,9% до 1 000 000 рублей на 5 лет.
  3. “Стандартный плюс”: от 19,9% до 299 999 рублей на 3 года.
  4. “Экспресс плюс”: от 20,9% до 40 000 на 18 месяцев.
  5. Целевые кредиты для пенсионеров, под залог недвижимости и авто.

“Совкомбанк” отменяет и пересчитывает проценты при наличии карты “Халва” и выполнении условий акции.

Кратко: Совкомбанк — мастер по индивидуальному подбору условий кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент в Тинькофф Банке

АО «Тинькофф Банк» — моноофисный банк с дистанционной работой с клиентами с использованием современных  каналов связи и через представителей. Основные направления работы банка — кредитные карты и вклады частных лиц.

Кредита наличными без залога в “Тинькофф Банке” вы можете оформить на сумму до 2 000 000 рублей, по процентную ставку от 12% сроком до 3-х лет без поручителей и справки о доходах. Банк рассчитывает процентную ставку индивидуально для каждого клиента, дает возможность получения дебетовой карты, оформить займа без залога или под залог автомобиля, или недвижимости.

Кредитная карта — лучший способ получить кредит до 1 500 000 рублей с удобными условиями и доставкой в любую точку России. Тинькофф Банк одобрит кредитную карту за 2 минуты по паспорту и доставит ее бесплатно на дом за 2 дня.

В работе “Тинькофф банк” учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов.

Кратко: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с множеством финансовых и не только инструментов.

Взять кредит в банке под минимальный процент в банке УБРиР

В «УБРиР» кредит до 200 000 рублей без справок только по паспорту.

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» — один из крупнейших универсальных банков Уральского региона. ходит в список 30-ти крупнейших банков России (по версии Центробанка РФ). Занимается кредитованием, привлечением средств граждан во вклады, работа с ценными бумагами, валютные операции.

Банк предлагает четыре вида кредитных продуктов:

  1. Кредит без справок — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 15,5% только по паспорту;
  2. Кредит «Открытый» — до 3 000 000 рублей, ставка от 9,5%, нужны паспорт и справка о доходах;
  3. Кредит наличными от 18,9% до 200 000 рублей без обеспечения на 7 лет, от 12,9% до 3 000 000 рублей с обеспечением на 7 лет.
  4. Кредитная карта с беспроцентным периодом до 240 дней с лимитом от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года.

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Кратко: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 25000 ₽ Процент одобрения: 60 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 6.9 % Минимальная сумма: 35000 ₽ Процент одобрения: 50 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.5 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 8.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 75 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 8.5 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 50 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 2000000 ₽ ГПС: 10.99 % Минимальная сумма: 20000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 700000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 1000000 ₽ ГПС: 7.9 % Минимальная сумма: 10000 ₽ Процент одобрения: 30 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 2000000 ₽ ГПС: 12 % Минимальная сумма: 30000 ₽ Процент одобрения: 45 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция Максимальная сумма: 1000000 ₽ ГПС: 0 % Минимальная сумма: 40000 ₽ Процент одобрения: 55 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Акция Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 11.99 % Минимальная сумма: 20000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 1500000 ₽ ГПС: 8 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 25 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 9.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 275000 ₽ ГПС: 7.7 % Минимальная сумма: 100000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 5000000 ₽ ГПС: 9.4 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 40 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 3000000 ₽ ГПС: 8.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 25 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ Максимальная сумма: 300000 ₽ ГПС: 7.9 % Минимальная сумма: 50000 ₽ Процент одобрения: 35 % ✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Самые выгодные потребительские кредиты – условия и проценты

Банковская система России пребывает в непростом положении уже на протяжении нескольких последних лет, что в значительной мере отразилось на клиентах. Сегодня взять в банке выгодный потребительский кредит наличными стало непросто – количество отказов, или урезание суммы запроса стало обыденным явлением. Связано это с тем, что финансовые учреждения стараются минимизировать риски, предоставляя долгосрочные займы физическим лицам.

Большинство потенциальных заемщиков ориентируются на крупных представителей финансового сектора — условия у них лучше и выгоднее, да и риск отказа минимизируется при правильном подходе к подготовке пакета документов при оформлении. Давайте разберем условия и особенности обслуживания чтобы определить, в каком банке лучше взять потребительский кредит в 2020 году.

В каком банке выгоднее взять потребительский кредит наличными

При оформлении кредита в банке, кроме процентной ставки, важным моментом являются другие параметры, напрямую влияющие на общую переплату по всем займам:

  • Срок, на который предоставляются деньги.
  • Сумма кредитования.
  • Сопутствующие затраты, в виде страховок, комиссий и так далее.

Касаемо процентной ставки – они стартуют от 9% годовых, но обычно получить такую можно при оформлении потребительского кредита на большой срок и сумму. Комиссионные банк может прятать в другие статьи оплаты, поэтому обязательно внимательно изучайте договор перед подписанием. В каком банке кредит выгоднее по условиям? Если ищете нового кредитора, рекомендуем выбирать крупные и надежные учреждения:

  1. Альфа-Банк.
  2. Тинькофф.
  3. РосБанк.

Важно учитывать, что в большинстве банковских учреждений практикуется лояльное отношение к клиентам, у которых оформлены зарплатные, или пенсионные счета. Они могут получить процент ниже, а также претендовать на сумму больше, чем новый клиент, а сам кредит оформляется без посещения банка.

Сравнительная таблица условий трех самых выгодных потребительских кредитов

Параметрбанк ВТБ Восточный Экспресс СовКомБанк
Срок (лет) 7 3 5
до 5 млн руб до 400000 1 000 000 рублей
Процентная ставка (% годовых) от 6,4% 9% Прогрессивная шкала вместе с картой Халва

Онлайн заявка на потребительский кредит — особенности оформления

Стандартная процедура оформления потребительского кредита в банке начинается с заполнения онлайн заявки. Необходимо заполнить анкету с персональными данными, указав уровень дохода, а также другие активы при их наличии. Это поспособствует подтверждению платежеспособности и надежности. Старайтесь дать максимальное количество требуемой информации, если вы новый клиент, это увеличит шансы на получение. Если действующий обладатель счета — документов и справок предоставляется поменьше.

Если планируете оформить онлайн заявку на потребительский кредит онлайн – необходимо подготовить сканированные копии некоторых документов и справок:

  • Паспорта, или удостоверения личности, которое его заменяет (все значимые страницы).
  • СНИЛС (если действующий клиент, можно взять займ без СНИЛСа).
  • Справка о доходах с места работы, по форме 2-НДФЛ.

Последний пункт не обязателен у некоторых банков, если запрашиваемая сумма не превышает 100000 рублей. При больших запросах приветствуется привлечение поручителя, или предоставление в залог ликвидного движимого имущества, или недвижимости, но их оценка удорожит общую стоимость потребительского кредита.

Наш эксперт Владимир Федорук Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО — с 2012 года. Вопрос эксперту В каком банке выдадут потребкредит для учащегося в ВУЗе, без постоянного места работы? Рекомендуем Тинькофф или ВТБ. Результат рассмотрения зависит от многих факторов и решение принимается индивидуально. Чтобы не получить отказ, постарайтесь в онлайн-заявке указать минимально необходимую сумму. Если можете привлечь поручителя с хорошим доходом, шансы на кредитование возрастут. Часто задаваемые вопросы Под что больше шансов получить деньги, если есть кредит в другом банке — рефинансирование, или лучше оформлять обычный заем наличными? Лучше второй вариант, процентная ставка под первую услугу несколько выше, как и процент отказов. В каком банке не нужны справки о доходах? Обратите внимание на Почта Банк, для оформления договора достаточно предъявить только паспорт и СНИЛС. Нужно ли соглашаться на страховку? Ее оформление поднимает шансы на кредитование, хотя по условиямм услуга не является обязательной.

Кредитование стало обыденной услугой для большинства людей, но главная проблема заключается в высоких процентных ставках и ограничениях максимальной суммы кредита. Чтобы привлекать клиентов, банки создают программы лояльности и дополнительные акции. Ниже мы опишем особенности кредитов под низкий процент в банках, а также поделимся секретами о том, как получить более выгодные условия среди лучших банковских предложений.

Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб
Новинка Новый кредит наличными 7.9 % 21-70 50 000
Хороший вариант 6 % до 70 50 000
Первый почтовый 5.9 % 18-65 50 000
Высокий процент одобрения 6.9 % 20-70 20 000
Акция Кредит наличными 20-85 200 000
Кредит под залог 9 % 21-76 80 000
Потребительский кредит 7.99 % 23-67 30 000
Кредит наличными 6 % 20-70 30 000
На всё про всё 6.1 % 23-70 15 000
Потребительский кредит 6.1 % 23-70 51 000

Информация о кредитах под низкий процент

Размер процентной ставки по кредиту зависит от рисков, на которые идет банк, обслуживая заемщика. Чем выше вероятность невозврата средств, тем менее выгодные условия кредитования получает клиент.

image

Кредиты под низкий процент бывают:

  • под залог недвижимости или авто;
  • на небольшую сумму;
  • долгосрочные;
  • специальные;
  • для действующих клиентов банков;
  • целевые.

Кредит на небольшую сумму (особенно в банках из ТОП-10), играет роль начального в линейке предложений.

Его цель – заинтересовать пользователя и превратить его в лояльного клиента банка. Для этого подобные кредиты базируют на максимально выгодных условиях, годовая ставка в них может начинаться с 9% годовых против стандартных 15% в год по другим программам.

Другой способ оформить кредит с минимальными процентами является долгосрочная программа. Суммы по таким займам предлагаются внушительные, и чтобы клиента не оттолкнула большая переплата, процент выставляют минимальный.

Отдельно стоит отметить специальные кредитные программы банков. С их помощью можно снизить годовую ставку (чаще всего после 1 года платежей без просрочек), либо вернуть часть переплаченных процентов на карту или сберегательный счет банка. Но у этих программ есть один минус — для возвращения процентов нужно неукоснительно соблюдать условия договора и не допускать просрочек при погашении.

Получить кредиты под низкий процент со 100% одобрением можно при наличии залога. В виде обеспечения банки принимают недвижимость и транспортные средства. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости залога, при этом значительно снижается годовая ставка.

image

Дополнительным фактором для более выгодных условий считается целевое кредитование — на покупку жилья, автомобиля, ипотеку, отдых, покупку товаров и т.д.

ТОП-8 банков, выдающих кредиты под низкий процент

В нашем рейтинге представлены самые выгодные варианты из действующих кредитных программ банков в 2021 году.

Оформить кредит наличными с низким процентом в упомянутых банков можно онлайн, обработка заявки происходит от 5 минут до нескольких часов.

СКБ Банк — «Простой и удобный»

imageБанк оформляет быстрые кредиты всем гражданам РФ с минимальным набором документов. Главная особенность — решение по заявке через Интернет за считанные минуты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — от 51 тыс до 1,5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6,1% до 17,6%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — до 15 минут.

Оформление заявки через Интернет позволяет снизить процентную ставку на 1%, а активация опции «Выбери себе ставку сам» — на 2% при отсутствии просрочек за 12 месяцев выплат.

Основные преимущества:

  • простота оформления кредита через Интернет
  • скорость принятия решений
  • большой кредитный лимит без залогового имущества

Главные недостатки:

  • небольшой срок кредита
  • зависимость процентной ставки от суммы

Оформить →

Альфа-Банк — «Кредит наличными»

Банк занимается потребительским кредитованием на любые цели. Процесс оформления занимает всего 5 минут, а после одобрения необходимо обратиться в офис для подписания договора и получения денег. Основные требования выдвигаются к размеру официального дохода:

  • минимальный возраст — от 21 года;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 5,5% до 20,99%;
  • срок возврата — до 5 лет;
  • принятие решения — 2 минуты.

Альфа-Банк гарантирует независимость размера ставки от наличия страховки, но отсутствие полиса может сказаться на максимально доступной сумме.

Преимущества банка:

  • скорость рассмотрения заявок через сайт
  • надежность банка согласно капитализации активов
  • доступность кредитования благодаря количеству отделений

Недостатки:

  • отсутствие возможности снизить годовую ставку

Получить кредит →

Почта Банк — «Первый почтовый»

Выгодные условия предлагает Почта Банк. Компания гарантирует принятие решения в день обращения, фиксированную процентную ставку и выдачу средств даже неработающим:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • сумма — до 4 млн рублей;
  • годовая ставка — от 5,9% до 18,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — в день обращения.

Все клиенты банка могут оформить услугу «Гарантированная ставка». Если клиент погасит задолженность за срок свыше 12 месяцев без просрочек, процент будет пересчитан, а переплата вернется на сберегательный счет.

Преимущества Почта Банка:

  • минимальный набор требований
  • оформление договора без справок о доходах
  • возможность рефинансирования проблемных задолженностей
  • гарантия фиксированного процента при своевременных платежах.

Недостатки:

  • гарантированная ставка сгорает после одной просрочки оплаты.

Оформить заявку →

Райффайзен — «Кредит наличными»

Максимальная сумма кредита и ставка зависит от количества предоставляемых документов. Наличие одного паспорта позволит получить до 300 тысяч рублей:

  • максимальный возраст — до 67 лет;
  • сумма — до 2 млн рублей;
  • годовая ставка — от 7,99 до 17,99%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — 5 минут.

Главной особенностью является изменение ставки. Если клиент подключил услугу «Финансовая защита», первый год кредитования обойдется в 11,99%, а все остальные — 9,99%.

Отказ от страхования увеличивает ставку до 15,99%.

Основные плюсы:

  • гибкость касательно документов заемщика
  • большая сумма кредита при подтверждении доходов
  • деньги и договор доставляются курьером бесплатно
  • возможность досрочного закрытия долга без комиссий

image

Недостатки Райффайзена:

  • необходимость в страховании для снижения ставки

Отправить заявку →

Восточный — «Под залог недвижимости»

Поскольку залоговое обязательство снижает риски кредитора, заемщик получает более выгодные условия займа. Банк Восточный увеличивает сумму кредита и снижает процентную ставку, при этом увеличивая максимальный срок возврата до 20 лет:

  • максимальный возраст — до 76 лет;
  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — от 15 минут.

Банк не обязывает клиента оформлять полис на жизнь и здоровье. Обязательным требованием считается страхование залоговой недвижимости.

Плюсы банка Восточный:

  • увеличенная сумма кредита, которая зависит от оценки залога
  • максимально допустимый срок возврата
  • наличие бесплатных кредитных каникул
  • большое количество подходящего для обеспечения ссуды имущества.

Минусы:

  • необходимость страхования недвижимости в течение 10 дней с момента оформления кредита
  • серьезные требования к документам на залог

Онлайн-заявка →

Совкомбанк — «Под залог недвижимого имущества»

Особенностью банка считается минимальный набор требований к клиентам, а также высокий порог допустимого возраста кредитования. Дополнительно заемщики Совкомбанка получают возможность снизить проценты до 0, используя карту Халва:

  • максимальный возраст — до 85 лет;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6,9% до 22,9%;
  • срок возврата — до 60 месяцев;
  • принятие решения — в течение 1 дня.

«Гарантия минимальной ставки» снизит процент до 11,9% при оплате всех платежей без просрочек. «Почетный клиент» — дополнительные уступки на 5% при переводе пенсии или зарплаты в Совкомбанк.

Отдельного внимания заслуживает услуга «Все под 0%» — в конце кредита клиент получает проценты обратно, если каждый месяц совершал оплаты картой Халва на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества банка:

  • гибкость касательно возраста заемщика
  • возможность значительно снизить процентную ставку

Минусы:

  • жесткие условия дополнительных программ
  • требования к справкам и подтверждению доходов

Оформить →

ВТБ

Банк ВТБ выдает кредиты клиентам наличными со страхованием и без. Размер годовой ставки зависит от наличия страхования, а также размера займа. Чем больше сумма, тем ниже начисляемые проценты:

  • максимальный возраст — до 70 лет;
  • сумма — до 5 млн рублей;
  • годовая ставка — от 6% до 21,5%;
  • срок возврата — до 84 месяцев;
  • принятие решения — в течение 5 минут.

Дополнительно клиенты ВТБ могут снизить размер ставки на 0,5-3% при оформлении Мультикарты. Чем больше расходов со счета, тем выше снижение процентов.

Главные плюсы ВТБ:

  • большой лимит заемных средств
  • возможность снизить ставку до 8%
  • бесплатные кредитные каникулы

Недостатки:

  • привязанность ставки к сумме кредита
  • необходимость страхования для выгодных условий

Получить →

Home Credit Bank — до 3 млн наличными под 7,9%

Один из популярных банков в сфере кредитования. Заявки оформляются через сайт Home Credit, а средства выдаются заемщику наличными или на карту/счет:

  • сумма — до 3 млн рублей;
  • годовая ставка — от 7,9% до 29,7%;
  • срок возврата — до 7 лет;
  • принятие решения — 1 минута.

Главные плюсы:

  • низкий процент
  • возможность переноса даты платежа
  • информирование о статусе кредита с помощью СМС
  • интеграция с Госуслугами для подтверждения доходов

Недостатки Home Credit Bank:

  • требования к документам клиента и кредитной истории
  • обязательное подтверждение источника доходов

Онлайн-заявка →

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий