Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Ни для кого не секрет, что лучше вовремя делать платежи по кредиту и избегать просрочек, чтобы не возникло проблем. Но бывают ситуации, когда человеку тяжело справляться с обязанностями перед кредитором в силу различных обстоятельств: непредвиденные расходы, заболевания, увольнение с работы и пр. Что делать в такой ситуации и где получить кредит с плохой кредитной историей — расскажем в этой статье.

Содержание

  • Что такое плохая КИ и почему она возникает
  • Способы получения кредита с плохой КИ
  • В каких банках можно получить кредит с плохой кредитной историей
  • Сравнение условий получения кредита в банках
  • Как улучшить КИ
  • Как получить кредит

Что такое плохая КИ и почему она возникает

Кредитная история передает банкам информацию о том, насколько надежен клиент, собирающийся оформить займ, и стоит ли ему доверять деньги. Чем хуже кредитная история, тем меньше вероятность, что банк или МФО выдаст кредит потребителю. Для того, чтобы сильно испортить КИ, нужно очень постараться. В случае, если у заемщика было всего несколько небольших просрочек, то это не повлияет на состояние кредитной истории. Чаще всего банки даже закрывают на это глаза при условии, что в целом клиент стабильно совершает платежи по договору, не накапливает просрочки и период самих просрочек не превышает нескольких недель и они случаются эпизодично.

Однако, при очередной просрочке в конкретном случае неизвестно как отнесется к ним организация, выдавшая кредит. В одних случаях банк не станет заносить информацию в кредитную историю, если по требованию заемщик внесет очередной платеж в ближайшее время. В других — банк может принципиально испортить КИ. Кроме того, это зависит и от самих банков, выдающих займы: какие-то банки более лояльно относится к небольшим просрочкам, какие-то более радикально. Но для испорченной КИ необходимо систематическое и длительной нарушение условия выплат по кредитам. И чем больше и грубее эти нарушения, тему хуже кредитная история и, соответственно, меньше вероятность выдачи займа в будущем.

Просрочки бывают нескольких видов:

  • Одиночные или технические пролонгации. Это просрочки до нескольких дней, которые банки чаще всего не учитывают и не вносят в КИ.
  • Ситуационные. Если заемщик задержал оплату на срок не более одного месяца, то такие просрочки уже будут учитываться. Количество отказов возрастет, но критических проблем с оформлением не будет.
  • Систематические. Они сильно влияют на кредитную историю и, соответственно, значительно снижают шансы на получение нового кредита.
  • Судебная задолженность. Если дело дошло до суда, то получить кредит в дальнейшем будет крайне трудно, пока не пройдет достаточно времени, прежде чем КИ удалят из базы.

Заемщик может не знать о том, что его кредитная история испортилась до тех пор, пока не обратится в банк за очередным кредитом. Если вы обнаружили, что ваша кредитная история испорчена, то не спешите расстраиваться. Решение обязательно найдется, о чем подробнее пойдет речь далее в статье. В первую очередь необходимо ознакомиться со своей КИ и узнать причины ее ухудшения. Чаще всего это случается по вине самого заемщика. Но бывает и так, что кредитная история была испорчена по ошибке: банковский служащий ввел неверные данные, произошли системные сбои или возникли задержки при оплате. Хуже обстоит дело с коллекторами. Даже при том, что исправно платили взносы по договору, они могут не заносить информацию в базу. В таких случаях нужно обратиться с документами и квитанциями в бюро кредитных историй, чтобы исправить данные.

Способы получения кредита с плохой кредитной историей

image

Не отчаивайтесь, если возникли трудности при получении кредита с плохой КИ или не удается оформить займ. Есть несколько способов, которые помогут срочно получить кредит в случае необходимости.

Заранее стоит оговориться, что успех предприятия зависит от многих факторов. Если есть незакрытые кредиты, то взять новый займ окажется сложнее. К тому же, неизвестно, одобрит ли банк или другая кредитная организация займ конкретному человеку. В одних случаях банк может пойти на уступки, в других — категорически отказать. Следует учитывать, что кредит будет менее выгодным, но это зависит от степени запущенности КИ.

Многое зависит от того, есть ли текущие просрочки, как давно они были и как исправно совершали платежи по последним кредитам или совершаете, если имеются.

Обратиться в банки

Не следует сразу отбрасывать этот вариант. Крупные банки обычно отказывают в получении кредита с плохой КИ. Тем не менее, существуют банки, выдающие займы с плохой кредитной историей. У некоторых банков существуют специальные программы для клиентов с испорченной КИ. Есть молодые банки, которые ищут новых клиентов и могут одобрить кредит даже с просрочками. Некоторые из крупных банков также выдают в определенных случаях займы наличными, поэтому, если в основных банках отказали в выдаче кредита, то есть небольшой шанс получить в менее крупных банках.

Дополнительно может увеличить шансы того, что банк одобрит кредит, согласие на страховку. В этом случае получаемая сумма будет меньше, но зато больше вероятность, что она окажется на руках. Вы можете оставить заявку на сайте, которая будет отправлена сразу во все банки, после чего наши эксперты подберут наиболее подходящее предложение.

Обратиться в МФО

Если банки не одобряют заявку на кредит, то можно попробовать получить займ в МФО. У них шанс одобрения выше, но не нужно заблуждаться, что кредиты выдаются всем без разбора. На самом деле, не существует ни одной компании, которая точно выдаст кредит. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы и под более высокий процент. Информация по кредитам от МФО также передается в БКИ. Крупную сумму оформить не получится, но при исправных платежах по новым кредитам КИ улучшится, что повысит вероятность получения более крупного займа.

Воспользоваться специальными программами для заемщиков с плохой КИ

Некоторые банки предлагают различные программы для клиентов с плохой КИ, такие как “Кредитный доктор” от Совкомбанка. Эта программа направлена на улучшение кредитной истории. Суть программы сводится к тому, что вначале предоставляется небольшая сумма от 5 000 до 10 000 руб., а по мере улучшения КИ сумма, доступная для займа, будет возрастать. К моменту завершения программы заемщикам будет доступно до 300 000 руб.

Обратиться к физическим лицам

Если сумма кредита превышает 10 000 руб., то заемщику нужно составить договор займа с физическим лицом. В данном случае требования для предоставления кредита определяются самим частным кредитором. У этого способа есть один существенный недостаток. Физические лица по закону не имеют права выдавать кредиты систематически, а лишь на эпизодической основе. Физлица не передают информацию в БКИ, поэтому кредитная история не улучшится, если прибегать к такому способу.

Предоставить поручителя

Еще один способ повысить шансы одобрения кредита — предоставить банку платежеспособного поручителя. Как правило, банки и так требуют поручителя при оформлении договора, но собственная инициатива окажется более уместной, поскольку сотрудники организации увидят, что клиент намерен добросовестно выполнять кредитные обязательства — это поможет принять решение в сторону клиента.

Предоставить залог

Этот способ разберем чуть подробнее. Банки и прочие кредитные организации могут выдать кредит под залог какого-либо имущества. Наиболее востребованы у банков квартиры или жилые дома, коммерческая недвижимость, а также автомобили. Но могут рассмотреть и другое имущество, если оно представляет ценность, например, ценные бумаги. Залог обеспечит банку финансовую “подушку безопасности”, поэтому он может согласиться на предоставление займа.

Существует несколько видов займов под залог имущества:

  • Займы под залог недвижимости. Заемщик может оставить под залог дом, квартиру, гараж, паркинг, участок или комнату.
  • Займы под залог ПТС. Сюда подходит практически любой вид транспорта: легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, катера и яхты, спецтехника и т.д.

Оформить кредитную карту

Этот способ наиболее актуален, если требуется использовать деньги для безналичного расчета: для покупок продуктов и услуг. Есть кредитные карты, которые имеют беспроцентный период для погашения задолженности. Кредитные карты невыгодно использовать для обналичивания и переводов. Хотя, например, карта Альфа-Банка «100 дней без %» позволяет снимать наличные, не оплачивая проценты на сумму основного долга. Другие карты могут устанавливать до 50% и более процентов годовых по наличным операциям.

В каких банках можно получить кредит с плохой кредитной историей

image

Заемщиков часто интересует вопрос: какой банк дает кредиты с плохой КИ? До недавнего времени проблемным заемщикам было трудно получить займ в таких условиях от крупных банков, особенно с наличием текущих просрочек. Но некоторые банки стали более лояльно относиться, хотя по условиям необходимо кроме паспорта еще предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ.

Альфа-Банк

Несмотря на то, что Альфа-Банк относится к крупнейшим банкам России, он при определенных условиях выдает кредит и проблемным заемщикам. Для небольшой суммы займа лучше всего подойдет оформление кредитной карты, обладающей беспроцентным периодом, как для безналичного расчета, так и платежей наличными. В случае если кредитный лимит по карте недостаточно большой, то сотрудник может сам предложить оформить кредит наличными.

Tinkoff Bank

Это один из немногих банков, которые наиболее лояльны к заемщикам с плохой КИ. Банк Тинькофф занимает лидирующие позиции по числу одобренных заявок на кредит. Кроме того, для получения кредита не требуется предоставление справки о доходах. Скорее всего, это касается небольших сумм.

Русский Стандарт банк

Банк Русский Стандарт также относится к числу банков с высоким процентом одобрения заявок. Только по условиям здесь уже требуется справка о доходах. Однако по факту сотрудники не всегда требуют клиентов ее предоставить.

Home Credit Bank

Ситуация аналогична с банком Русский Стандарт: справка о доходах требуется, но ее могут не спрашивать. Решение об одобрении/отказе принимается, как правило, в тот же день, что и подавалась.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает проблемным заемщикам либо кредит под залог недвижимости, либо участие в программе «Кредитный доктор», цель которой улучшить КИ. Программа состоит из нескольких этапов. Каждый следующий этап позволяет получить займ на большую сумму и под меньший процент. Кроме того, исполнение текущего этапа по заявлению банка гарантирует получение большей суммы на следующем этапе.

Сравнение условий получения кредита в банках

Альфа-Банк

Тинькофф банк

Русский Стандарт банк

Хоум кредит

Совкомбанк, программа «Кредитный доктор»

Возраст заемщика

От 21 года

От 18 до 70 лет

От 23 до 70 лет

От 18 до 70 лет

От 18 до 70 лет

Процентная ставка по кредиту

От 9,9% до 22,99%

От 12% до 24,9%

От 11%

От 9,9%

От 20,9% до 33%

Сумма, руб.

от 50 тыс. до 3 млн

От 50 тыс. до 2 млн

От 30 тыс. до 2 млн

От 10 тыс. до 100 тыс.

От 5 тыс. до 10 тыс.

Срок

От 1 года до 5 лет

От 3 месяцев до 3 лет

От 1 года до 5 лет

От 1 года до 5 лет

От 3 до 9 месяцев

Список необходимых документов

Паспорт + справка о доходах

Паспорт

Паспорт + справка о доходах

Паспорт + справка о доходах

Паспорт + справка о доходах

Как улучшить КИ

Если есть текущие кредиты, то срочно необходимо их погасить без просрочек. Лучше всего платить заблаговременно и погасить их досрочно. Улучшить кредитную историю можно несколькими способами.

Кредитная карта

При отсутствии кредитной нагрузки это будет наиболее оптимальным решением. Карты Альфа-Банка и Тинькофф банка позволяют совершать безналичные платежи без процентов в течение периода, оговоренном в договоре. Но существуют отдельные условия, поэтому необходимо внимательно их изучить. Например, Альфа банк предоставляет беспроцентный период на срок до 100 дней, но в первый месяц нужно погасить 5% основного долга. Аналогично с банком Тинькофф, но там период меньше.

Микрозаймы

Другой выход — брать небольшие суммы под более высокий процент. Досрочное погашение кредита поможет ускорить процесс восстановления кредитной истории. Некоторые МФО, недавно вышедшие на рынок, проводят акции, в рамках которых можно получить первый займ под 0%.

Рефинансирование

Для снижения кредитной нагрузки банки предлагают рефинансирование кредита. Это невыгодно, поскольку срок для погашения увеличивается и, соответственно, переплата становится выше. Но сумма ежемесячных платежей при этом существенно снижается, благодаря чему становится проще выправлять КИ.

Аннулирование

Если все перечисленные способы не помогли, что маловероятно, то, в крайнем случае, придется ждать 10 лет, пока кредитная история не аннулируется.

Как получить кредит

В статье мы привели подробные рекомендации, которые позволят повысить шанс получить кредит с плохой кредитной историей. Кредит можно получить после предоставления пакета необходимых документов, придя в офис организации или онлайн.

Но вы можете бесплатно получить услугу, обратившись к нам. Мы оказываем помощь в подборе кредитных услуг для клиентов, если срочно требуются деньги. Наши эксперты подберут для вас оптимальный кредитный продукт с учетом ваших пожеланий, и вы сможете быстрее и проще получить кредит без непосредственного взаимодействия с кредиторами.

Наша компания предоставляет лояльных кредиторов с высоким процентом одобряемости кредитов. Оставьте заявку на нашем сайте, чтобы сэкономить время на поиск нужного кредитора.

Случаются ситуации, когда кредитная история безвозвратно испорчена, а деньги нужны срочно. Рассказываем, где срочно взять кредит и как исправить кредитную историю после просрочек по оплате.

15 банков, которые дадут кредит без отказа с плохой кредитной историей

8 800 200-66-96 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 963 Кредит с плохой кредитной историей Совкомбанк

Сумма от 40 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 5 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963 Подать заявку Решение за 2 минуты

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

+7 (495) 646-58-14 Лицензия ЦБ РФ № 650 Кредит для населения Почта Банк

Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 3.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650 Подать заявку День в день

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 2673 Кредит наличными Тинькофф Банк

Сумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок от 12 до 36 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673 Подать заявку Решение за 5 минут

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто
  • без официального трудоустройства

8 (800) 100-24-24 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 1000 Кредит наличными ВТБ Банк

Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 до 84 мес.
Ставка от 5.4%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 62%

8 (800) 100-24-24Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1000 Подать заявку День в день

  • на любые цели, на ремонт, на образование, рефинансирование, на отдых, на строительство
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

8 800 1000-200 Лицензия ЦБ РФ № 429 Кредит наличными Уральский банк реконструкции и развития

Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 36 до 84 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 19 до 75 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 68%

До 1% кэшбэк от потраченной суммы кредита 8 800 1000-200Лицензия ЦБ РФ № 429 Подать заявку Решение за 1 минуту

  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

8 (800) 250-0-520 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 2268 Кредит в МТС Банке без справок МТС Банк

Сумма от 20 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

8 (800) 250-0-520Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2268 Подать заявку Решение за 1 минуту

  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

+7 (495) 785-82-25 Лицензия ЦБ РФ № 316 Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Сумма от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 12 до 84 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

+7 (495) 785-82-25Лицензия ЦБ РФ № 316 Подать заявку Решение за 1 минуту

  • на любые цели, на ремонт, рефинансирование, на отдых
  • справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 983-31-31 Лицензия ЦБ РФ № 2534 Кредит «Смотри» или «Выбирай» Пойдём Банк

Сумма от 50 000 до 300 000 руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Ставка от 5.55%
Возраст от 22 до 75 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 92%

+7 (495) 983-31-31Лицензия ЦБ РФ № 2534 Подать заявку День в день

  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 789-88-77 Лицензия ЦБ РФ № 2272 Кредит наличными Росбанк

Сумма от 50 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 8.99%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 45%

+7 (495) 789-88-77Лицензия ЦБ РФ № 2272 Подать заявку Решение за 10 минут

  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

8 800 200-00-00 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 1326 Кредит физическим лицам Альфа-Банк

Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 84 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326 Подать заявку Решение за 2 минуты

  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

8 800 100-06-00 Лицензия ЦБ РФ № 705 Кредит «Простой и удобный» СКБ-Банк

Сумма от 51 000 до 1 500 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 6.1%
Возраст от 23 до 67 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 76%

8 800 100-06-00Лицензия ЦБ РФ № 705 Подать заявку Решение за 20 минут

  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 777-17-17 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 3292 Кредит на любые цели Райффайзен Банк

Сумма от 30 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Ставка от 4.99%
Возраст от 23 до 67 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 73%

+7 (495) 777-17-17Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 3292 Подать заявку Решение за 2 минуты

  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

8 (800) 100-07-01 Лицензия ЦБ РФ № 354 Легкий кредит Газпромбанк

Сумма от 100 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 5%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 78%

8 (800) 100-07-01Лицензия ЦБ РФ № 354 Подать заявку Решение за 10 минут

  • на любые цели, на ремонт, на образование, на отдых, на строительство
  • справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 783-46-00 Лицензия ЦБ РФ № 3354 Кредит наличными Ренессанс Кредит

Сумма от 30 000 до 1 000 000 руб.
Срок от 24 до 60 мес.
Ставка от 6%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 82%

+7 (495) 783-46-00Лицензия ЦБ РФ № 3354 Подать заявку Решение за 1 минуту

  • на любые цели, на ремонт, на образование, на отдых, на строительство
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

+7 (495) 224-44-00 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 2209 Кредит наличными и рефинансирование Открытие

Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 5.5%
Возраст от 21 до 68 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 71%

Кредит и рефинансирование +7 (495) 224-44-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2209 Подать заявку Решение за 3 минуты

  • на любые цели, рефинансирование
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

Можно ли взять кредит с плохой КИ?

Российские банки с осторожностью относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом вне зависимости от того, что стало причиной просрочек и невыплат по кредиту. Для многих финансовых организаций заемщики равны: и те, кто намеренно не выплачивал займы, и те, кто допустил просрочки по независящим от них обстоятельствам. Обычно, принципиально к этому относятся крупные банки.

Но испорченная КИ совершенно не значит, что вы будете получать отказы во всех финансовых организациях. Есть и лояльные банки, которые дадут шанс и одобрят займ. Хоть и на не совсем выгодных для вас условиях.

Для того чтобы минимизировать риски, выдавая кредит заемщику с плохой кредитной историей, банк пойдет на такие меры, как:

  1. Кредит под залог имущества. Часто выдают займы под залог автомобиля или недвижимости.
  2. Поручительство. Вы с большей вероятностью получите займ, если заручитесь поддержкой платежеспособного человека.
  3. Предоставление справки о доходах за последние 6 месяцев.

9 причин плохой кредитной истории

Поговорим о том, что становится причиной при отказе в кредитовании. Когда вы подаете заявку на займ, банк передает запрос в бюро кредитных историй для получения сведений о вас, как о заемщике. Из КИ кредитор получает такую информацию, как:

  • персональные данные заемщика;
  • дату займов, сумму, срок кредитования, сумму процентов;
  • просрочки по платежам;
  • сведения о судебных разбирательствах;
  • изменения в кредитных условиях;
  • персональный рейтинг заемщика.

Из этих пунктов и складывается кредитная история, на основании которой банки принимают решение о целесообразности выдачи займа. Вопреки распространенному мнению, КИ может быть испорчена не только просрочками по долговым обязательствам. На кредитный рейтинг заемщика влияют:

  1. Неоплаченные проценты по займам.
  2. Текущие просрочки.
  3. Высокая долговая нагрузка.
  4. Ошибка финансовой организации, передающей сведения в БКИ.
  5. Текущее судебное разбирательство перед банком.
  6. Долги за ЖКХ, мобильную связь и интернет, алименты, если по ним уже началось судебное разбирательство.
  7. Передача долга коллекторам.
  8. Если банк не передал сведения в БКИ о закрытии займа.
  9. Мошеннические схемы с паспортом заемщика.

Как погашать кредит

Но что делать, если в кредитной истории уже появились просрочки, а займ еще не оплачен, и денег на оплату нет? Заемщики в такой ситуации впадают в панику и совершают ошибки, следствием которых становятся передача долга коллекторам или судебное разбирательство.

Для того чтобы еще больше не усугубить уже возникшую ситуацию, советуем воспользоваться одним из методов:

  1. Кредитными каникулами. Большинство финансовых организаций охотно пойдет навстречу, если вы сможете доказать неплатежеспособность. Сделать это можно, предоставив справку с работы, из медицинского учреждения, свидетельство о постановке на учет в Центр занятости населения, свидетельство о рождении ребенка.
  2. Реструктуризацией долга. Это изменение условий кредитования. Например, кредитор может уменьшить процентную ставку, увеличив срок выплаты займа.
  3. Рефинансированием — перекредитованием в том же банке, но на более выгодных условиях для оплаты первого долга.

Какие банки смогут дать кредит

За годы работы банков у клиентов уже сформировался список лояльных организаций, которые охотно выдают деньги даже с плохой КИ. Как правило, это небольшие коммерческие компании. Мы подготовили список банков, куда вы сможете обратиться с испорченной кредитной историей.

  1. Восточный.
  2. Хоум Кредит.
  3. Ренессанс Кредит.
  4. Тинькофф.
  5. ОТП.
  6. Совкомбанк.
  7. Росбанк.
  8. Открытие.
  9. Альфа-Банк.
  10. МТС.

Как еще получить деньги с плохой КИ

Потребительский кредит — не единственный способ получить деньги при плохой КИ. Рассказываем и про другие действенные способы получить одобрение банка:

  1. Кредитные карты. Финансовая организация с большей охотой одобрит заявку на кредитку, поскольку годовая процентная ставка по ним выше, чем по обычному потребительскому кредиту на карту.
  2. Заем под залог имущества. Залог — это гарантия, доказательство состоятельности заемщика. Поэтому банки чаще выдают кредиты на таких условиях.
  3. Поручитель — еще одна гарантия для банка, что средства будут возвращены в полном объеме, поскольку на него накладываются те же обязательства, что и на самого заемщика.
  4. Кредитование в молодых банках. Только что открывшимся организациям нужно повышать лояльность потенциальных клиентов. А для этого нужны отзывы реальных заемщиков. Поэтому молодые компании часто выдают займы, закрывая глаза на плохую КИ.

Можно ли исправить кредитную историю

Плохая КИ — не приговор. Если вы однажды совершили ошибку и допустили просрочку по долговым обязательствам или, того хуже, довели дело до судебных разбирательств, это не значит, что вы больше не сможете получить кредит. Кредиткарты.ру делится простыми, но эффективными способами улучшения КИ.

  1. Для начала закройте текущие просрочки.
  2. Если есть возможность, можете полностью закрыть действующий кредит.
  3. Если возможности нет — попросите банк о рефинансировании. Так вы сможете снизить долговую нагрузку.
  4. Воспользуйтесь программами Кредитный доктор от Совкомбанка.
  5. Приобретите товар в рассрочку. Коммерческие банки редко подают запросы во все БКИ, поэтому есть вероятность того, что вам одобрят кредит. Таким образом вы улучшите рейтинг.

27.02.2019, Выпуск #027

Получение кредита на любые цели для платежеспособного заемщика – простая задача. Но что же делать, если кредитная история была испорчена? Ведь большинство банков отказывают неплатежеспособным заемщикам. Выход из сложившейся ситуации есть. Давайте разберемся подробнее.

Срок хранения банковской информации о неблагонадежных заемщиках

Как только клиент подает заявку на получение кредита, информация о нем автоматически заносится в специальную банковскую базу. Доступ к ней есть у каждого банковского учреждения, а также легальных микрофинансовых организаций.

Существует две базы кредитных историй заемщиков: официальная и неофициальная. При проверке клиента службы безопасности банков проверяют каждую из них.

Попасть в неофициальную базу может каждый, указав неправдивые данные о себе или своей собственности. Оформляя заявку непосредственно в банке, у сотрудника могут возникнуть сомнения по поводу платежеспособности потенциального заемщика. Он имеет право занести такого клиента в неофициальную базу. Но такие случаи на практике встречаются редко.

Срок хранения информации в такой базе данных достигает 20 лет. Все зависит от внутренних постановлений банковского учреждения.

Официальная кредитная база – данные о кредитах и платежах по ним. Ее составляют бюро:

  • «Национальное бюро кредитных историй»;
  • «Объединенное кредитное бюро»;
  • Кредитное бюро банка «Русский стандарт».

Банки запрашивают информацию в них за определенную плату. Клиенты также имеют право просмотреть свою кредитную историю один раз в год, но уже бесплатно. Информация в официальной базе кредитных историй хранится не менее 10 лет после погашения займа.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Официальный запрет для клиента, у которого испорчена кредитная история, не установлен. Многие организации готовы пойти навстречу такому заемщику, выдав кредит на непродолжительный срок с минимальной суммой.

Некоторые банки предлагают неплатежеспособным клиентам программы рефинансирования. Они помогают улучшить кредитную историю. В этом случае кредит нужно погашать вовремя. Иначе просрочка платежа повлечет за собой штрафные санкции. А их размер в таких программах значительный.

Если банк выдает кредит заемщику с негативной кредитной историей, он имеет право:

  • применить повышенные процентные ставки за пользование кредитом;
  • потребовать наличия поручителей, которые согласятся погашать долг вместо заемщика;
  • сократить сроки кредитования и ограничить сумму займа;
  • потребовать предоставить залог, который станет обеспечением по кредиту.

То есть, клиенту, который зарекомендовал себя как неплатежеспособный, оформляют кредит, но с определенными дополнительными условиями.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Не все банки и финансовые организации готовы выдать кредит клиенту с негативной кредитной историей. Они могут пойти на уступки, если просрочка была обоснована. Например, клиент потерял работу, был тяжело болен или не вносил платежи по другим важным причинам.

Подтверждение причин просрочки нужно предоставлять вовремя. Только в этом случае клиенту удастся избежать внесения его данных в базу негативных кредитных историй.

Кроме банков получить займ с плохой кредитной историей можно в микрофинансовых организациях или у брокеров. Эти организации не выдвигают строгих требований к заемщикам.

Банки

Факторы, которые влияют на получение кредита с негативной кредитной историей:

  • были ли закрыты долги по прошлым кредитам;
  • существует ли возможность предоставить залог и поручительство по кредиту;
  • есть ли у клиента официальное трудоустройство.

Не все банки выдадут кредит с повышенной процентной ставкой, а страховку придется оформить обязательно.

Банки, которые могут выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей.

Наименование Размер процентной ставки, % годовых Сумма кредита, руб.
Хоум Кредит Банк от 14,9% до 500 000,00
Ренессанс Кредит от 11,3% до 700 000,00
Почта Банк от 12,9% до 1 000 000,00
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 14,99% до 600 000,00
ОТП Банк от 11,5% от 300 000,00

Также клиент с негативной кредитной историей может обратиться в такие банки:

  • Банк «Delta Credit»;
  • «Анкор Банк»;
  • «ТрансКапиталБанк»;
  • «Номос-Банк»;
  • «Home Credit Bank».

Они предложат более высокие процентные ставки за пользование кредитом и меньшие суммы займа.

Микрофинансовые организации

Получить кредит у них может каждый желающий. Одобрение заявки происходит в течение получаса. Для этого потребуется предоставить паспортные данные.

Необходимо быть внимательным, поскольку такие организации устанавливают высокие процентные ставки.

Популярные микрофинансовые организации;

  • «Ваши деньги»;
  • «Займер»;
  • «Сберфонд»;
  • «еКапуста»;
  • «Домашние деньги»;
  • «В кармане» и прочие.

Будьте готовы к тому, что оставив заявку в одной МФО, одобрение кредита получите у совершенно другой и по другим процентным ставкам. Также стоит учесть, злостные неплательщики получают займ под высокий процент, в разы превышающий действующий по банкам. Если клиент возьмет кредит в микрофинансовой организаии и не будет его платить вовремя, к нему применят штрафные санкции.

Альтернативные способы получения кредита

Самый распространенный вариант – оформление кредита на третье лицо. То есть, клиент находит человека, который возьмет ссуду на свое имя. В этом случае ответственность за оплату кредита лежит на плечах заемщика.

Второй вариант – обращение к кредитному брокеру. Эта организация занимается поиском банков и МФО, где заемщику с плохой кредитной историей могут оформить кредит. За такие услуги придется заплатить.

Не менее востребованным считается займ у частных лиц. Они выдают денежные средства из личных сбережений. Плата за пользование таким кредитом начисляется каждый день или месяц в зависимости от условий договора.

Кроме этих вариантов можно получить кредит под залог:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • будущей прибыли.

Можно предоставить и другие виды залогов. Главное правильно выбрать банк или микрофинансовую организацию.

Кредит или кредитная карта: что проще получить с плохой КИ

Согласно данным проведенных соцопросов многие потребители отдают предпочтение именно кредитным картам. И это неспроста. Условия кредитования по таким программам более лояльные:

  • низкие процентные ставки;
  • льготный период пользования;
  • большие суммы займов без залогов.

Если для получения кредита предоставляют паспорт и справку с места работы, для оформления кредитной карты достаточно паспорта. Подтверждать информацию о трудоустройстве не потребуется. Некоторые банки оценивают платежеспособность клиента по сумме операций на дебетовом счете. То есть, на простой расчетной или депозитной карте.

Заемщику с плохой кредитной историей гораздо проще получить кредитную карту.

Особой популярностью у клиентов банковских учреждений пользуется банк «Тинькофф». Он выдает кредитные карты даже заемщикам с негативной кредитной историей. При этом процентные ставки за пользование кредитными средствами не завышены: от 14,9% годовых.

Как исправить плохую кредитную историю

Внесение изменений в базу кредитных историй заемщиков находится в компетенции Центрального Банка РФ. К ним можно обратиться с просьбой об исправлении информации о клиенте только после выполнения следующих требований:

  • причины просрочки кредита были официально подтверждены (клиент предоставил справки из больницы, копию приказа об увольнении и прочие документы);
  • есть возможность подтвердить свою платежеспособность, предоставив квитанции об оплате коммунальных платежей или кредитов других банков, оплачиваемых вовремя;
  • у клиента есть желание стать участником программы рефинансирования (если просроченный кредит не был погашен до подачи заявки на изменение данных о платежеспособности заемщика).

Процесс предоставления документов, а также их рассмотрения может затянуться.

Исправить кредитую историю помогут микрофинансовые организации.

В них можно взять небольшую ссуду на короткий период и вовремя ее погасить. Сделать это лучше несколько раз, чтобы кредитная история изменилась в лучшую сторону.

Даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит на любые цели. Можно подавать заявки не в один, а в несколько банков или МФО. Самое главное, после выдачи ссуды нужно своевременно ее оплачивать. Иначе банк будет разбираться с заемщиком в судебном порядке. А это чревато значительными финансовыми потерями.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий