Банки, исправляющие плохую кредитную историю на хорошую: кредитные карты, кредиты, специальные программы

18 июля 2021 11:32 image

Кредитный аналитик Алексей Крамарский рассказал о способах, помогающих улучшить испорченную кредитную историю.

Ухудшают кредитную историю просрочки выплат, реструктуризация, информация о банкротстве, напомнил эксперт. Таким заемщикам банки либо отказывают в выдаче новых займов, либо предлагают очень высокий процент, стремясь минимизировать риски. Банкротство Крамарский считает «крахом кредитной истории». После этой процедуры получить новый заем практически невозможно

Помимо этого необходимо следить и за отсутствием долгов и в других сферах жизни – не допускать накопления задолженности по ЖКХ, сотовой связи и штрафам. Влияет на решение банка и количество запросов на предоставление кредитной истории, цитирует эксперта РИА Новости. Отрицательным моментом может стать заем в микрофинансовой организации. Обычно это говорит о том, что все крупные банки такому клиенту уже отказали в кредите и заемщик обратился в МФО.

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита. В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ была испорчена, шансы на получение ссуды мизерные. Поэтому каждому заемщику в подобной ситуации рекомендуется исправить кредитную историю, а уже потом подавать заявку в то или иное кредитующее учреждение. Сегодня мы рассмотрим, какие бывают причины ухудшения КИ, и как их устранить.

Почему кредитная история становится плохой

Прежде чем исправить кредитную историю, необходимо выявить причины, из-за которых ее состояние испортилось. Значит, сначала следует узнать свою КИ. Для этого есть масса различных способов, о них мы писали ранее. Перейдя по ссылке, вы ознакомитесь с содержимым финансового досье, поймете, для чего нужно периодически его проверять. Также вы узнаете, как происходит процедура получения кредитной истории, куда обращаться.

Поэтому подробно останавливаться на этом вопросе мы не станем. Давайте посмотрим, что же может испортить КИ. Выделяют 3 причины ухудшения кредитной истории:

  • вина самих заемщиков;
  • ошибки кредитных организаций;
  • мошеннические действия.

Детальнее разберем каждую.

Вина заемщика

Чаще всего кредитная история становится плохой по вине ее субъекта (владельца). Человек, уклоняется от выполнения своих обязательств, медлит с платежами по кредитам, не платит алименты или допускает долги по страховым взносам, оплате услуг ЖКХ (что также отображается в КИ).

image

Конечно, лицо может оказаться для банка проблемным клиентом по причинам, от него независящим, например, потерять работу, серьезно заболеть, пострадать от стихийного бедствия. Это является уважительными причинами не платить по кредиту законно, но банковской структуре, где он был взят, необходимо при первой же возможности сообщить о возникших проблемах.

Поскольку кредитор заинтересован в возврате денег, он подберет подходящее решение, к примеру, предложит оформить рефинансирование, кредитные каникулы либо реструктуризацию. Как бы там ни было, не нужно бояться обращения в банк. Так вы сможете сохранить свою репутацию заемщика, и исправление кредитной истории не понадобится.

Банки могут снисходительно отнестись к мелким и краткосрочным просрочкам (до 10-30 дней). Но к открытым они относятся плохо, отказывают автоматически. Примечательно, что даже при частой подаче заявок на кредит и отказах, КИ считается небезупречной.

Советы, как исправить кредитную историю

Если что-то из описанного ранее касается вас, следуйте советам:

  • погасите активные просрочки, закройте имеющиеся задолженности;
  • серьезно и обдуманно подходите к следующим кредитам;
  • перечитайте все пункты кредитного договора по текущей ссуде. Бывает, что репутация клиента портится из-за просроченных комиссий. Особа может не знать о них, и только поэтому не платить. Вчитывайтесь в договор, если условия прописаны некорректно, проблемный кредит нужно будет оспаривать;
  • обратитесь в МФО и сервисы, которые предлагают исправить плохую кредитную историю, благодаря участию в специальных программах. Они предусматривают взятие небольшого займа, направленного конкретно на улучшение КИ. Предложения делают: Совкомбанк (Кредитный доктор), Прогресскард, СмартКредит, Турбозайм, Кредито24 и др.;
  • в случае частых кредитов, на время откажитесь от этого. Дело в том, что заемщик, постоянно обращающийся в МФО и банки, воспринимается как человек, который имеет нестабильное финансовое положение, поэтому перебивается до зарплаты мелкими займами. Как правило, кредитную историю не портят 3-4 вовремя погашаемые задолженности в год. Лучше всего, когда перерыв длится хотя бы 6 мес. А в течение месяца не подавайте более 3 заявок на предоставление кредитных средств.

Самый эффективный способ, позволяющий исправить кредитную историю

Улучшить кредитную историю помогут новые кредиты и их аккуратное обслуживание, хорошая платежная дисциплина. Этот метод исправления мы выделили в отдельный пункт. Он наиболее эффективный. Пойдя таким путем, вы перекроете старые просрочки новыми, исправно погашаемыми кредитами. Если есть возможность, оформите несколько (2-3) некрупных ссуды: рассрочку, кредитку.

Досрочно возвращать долг не торопитесь, поскольку для кредитной истории будет лучше, когда обязательства выполняются постепенно, но регулярно. Т.к. у вас уже плохая репутация, не все банки согласятся на сотрудничество. Кредит с плохой КИ могут дать: Тинькофф Банк, Ренессанс, Совкомбанк, Восточный, РайффайзенБанк. Если и они посчитают ваш кредитный рейтинг неудовлетворительным, попытайтесь обеспечить кредит поручительством, залогом, имуществом.

Еще один вариант – получить кредитную карту с плохой историей, подав заявку в те же учреждения. Выпуск их совершается при менее жесткой оценке кредитоспособности.

Некоторые граждане делятся таким лайфхаком:

  • оформляются 2 кредитки с льготным периодом (ЛП), причем у разных банков;
  • осуществляется перевод денег с одного платежного инструмента на другой онлайн;
  • следует дождаться окончания ЛП;
  • спустя еще несколько дней (когда уже начнут капать проценты), снова перевести те же средства на первоначальную карточку;
  • повторно производятся такие действия и со второй кредиткой.

Выполняя манипуляции с картами, вы, разумеется, потеряете некоторую часть денег на проценты и комиссию, но это небольшие издержки, которые стоят того. Этот способ абсолютно легальный. Возможно, к нему придется прибегать несколько раз, если сразу исправить КИ не удается. Если с банками вы не хотите иметь дело, улучшить кредитную историю и создать репутацию образцового заемщика помогут МФО.

Микрокредитование осуществляется на более простых и в некоторой степени выгодных условиях. Вам не понадобится собирать кипу справок, искать поручителей, предоставлять залог. Займ с плохой кредитной историей проще получить, т.к. финансовые компании ведут более лояльную клиентскую политику. Они работают с «рискованными» для банков категориями людей: пенсионерами, студентами, временно безработными, мамами в декрете и т.п.

Также более конкретные в вашем случае советы, как исправить кредитную историю, дают сами БКИ, если обратиться к ним за такой услугой. Например, у Эквифакса есть опция «Идеальный заемщик». Она даст вам ориентир на дальнейшие действия. Образец подобных рекомендаций по улучшению кредитной истории смотрите ниже.

Инструкция, как исправить КИ благодаря займам

Реклама

Схема действий предельно проста. Вы находите те микрофинансовые организации, которые сотрудничают с БКИ. Это:

  • еКапуста;
  • Вивус;
  • Займер;
  • МаниМен;
  • СмартКредит;
  • Турбозайм;
  • Конга;
  • Быстроденьги;
  • МигКредит;
  • Доброзайм и др.

Перечисленные МФО являются также надежными финансовыми помощниками. Ознакомившись с условиями и требованиями к заемщикам, проанализировав, где вам будет лучше оформить займ, подавайте онлайн-заявку и получайте деньги указанным способом. Далее их можно использовать на личные цели, но лучше ими же возвращать по установленному графику платежи. К досрочному погашению прибегать позволяется, но нежелательно. Иначе от данного способа будет мало прока.

Когда вы выполните свои обязательства, МФО передаст данные в БКИ, которое обновит кредитную историю и исправит ее. Учтите, если ранее были допущены серьезные просрочки, одного микрозайма недостаточно. Сложно сказать, сколько раз необходимо брать кредиты. Все зависит от: итоговой величины задолженности, продолжительности и количества просроченных платежей.

Даже одна десятидневная просрочка вынуждает исправлять КИ несколькими новыми ссудами. Предлагается такое решение – сперва запросите у бюро отчет КИ. Единожды в год его дают бесплатно, потом приходится платить 300-800 руб. Далее поступайте так: величину просроченного кредита с учетом переплаты поделите на сумму займа, который собираетесь взять в МФО (ориентировочно 15 тыс. руб.).

Например, вы брали в долг 90 тыс. руб. Следовательно, нужно оформить 4 микрокредита величиной 15 тыс. руб., чтобы перекрыть прошлые негативные отметки. Еще количество займов определяют по количеству допущенных просрочек длительностью свыше 10 дней. В итоге планируемые кредиты должны быть взяты на общую сумму проблемной ссуды, включая штрафы и проценты.

Как поправить кредитную историю, если в ней допущены ошибки

Также в КИ недостоверные сведения изредка появляются из-за технических сбоев, человеческого фактора. Банковские сотрудники иногда вбивают в базу данные по кредиту, несоответствующие реальности. Не думайте, что в данном случае ошибка допускается умышленно, обычно это происходит в силу невнимательности. В результате проверок КИ выяснялось, нередко кредитующие компании могут не передать в бюро информацию о погашении кредита, перепутать данные двух заемщиков (особенно однофамильцев).

Когда у субъекта кредитной истории появляется необходимость ее исправить из-за неточностей банков и МФО, он имеет право оспорить информацию. Это сделать нужно путем обжалования. Обнаружив при доскональной проверке ошибки, напишите заявление на оспаривание кредитной истории в БКИ, где она находится. Требовать коррекции позволяется в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях».

Имейте ввиду, исправить в КИ можно только неверные данные на достоверные, а не, которые вам не нравятся. Запрос в бюро должен содержать все выявленные ошибки. Работники учреждения проверят кредитную историю и сформируют ее должным образом. При этом специалисты обратятся к источнику неточной информации, который в свою очередь обязан на протяжении не больше 2 недель исправить сведения.

БКИ с момента получения заявления в течение 30 дней подготовят ответ и отправят его субъекту кредитной истории. Образец заявления смотрите ниже.

Мошеннические действия

Кредитная история может быть испорчена еще вследствие противозаконных действий мошенников, которые каким-то образом получили доступ к вашим паспортным данным. К сожалению, в России еще есть кредиторы, готовые оказывать свои услуги, не требуя оригинала паспорта. Преступники, воспользовавшись скан-копией, берут на чужое имя кредит, а отвечать приходится их жертве.

Если в скором времени обнаружить при проверке КИ наличие ссуд, которые вы не брали, вероятность найти мошенников будет больше. Поэтому старайтесь чаще обращаться в БКИ. При возникновении данной проблемы нужно в кредитной истории посмотреть, сколько и где открывались займы, затем обратиться в эти учреждения с претензией. Заявление должно поступить в службу безопасности организации. После разбирательств негативные данные из кредитной истории исчезнут.

В завершение

Исправить кредитную историю, если она испорчена, не так уж и просто. Сам процесс требует немало времени и упирается в финансовые затраты. Поэтому к ней следует относиться бережливо. Хотя даже в тяжелых случаях можно найти выход, все же лучше к финансовым обязательствам подходить ответственно. Добросовестные заемщики всегда имеют больше преимуществ: более высокие кредитные лимиты, быстрое оформление без проволочек, получение бонусов, кредитование по низким ставкам.

Также хорошая КИ играет немаловажную роль при взаимоотношениях со страховыми компаниями, отдельными работодателями и некоторыми государственными органами. Вряд ли доверят работу с деньгами человеку, который зарекомендовал себя не лучшим образом. И помните, запятнанную кредитную историю вам никто не удалит. Нельзя вот так просто начать с чистого листа. Свою репутацию нужно исправлять. Тогда вам откроется доступ к большим возможностям и выгодным кредитам.

Что такое кредитная история, кому и для чего она нужна

Как только человек начинает взаимодействовать с кредиторами, покупать в рассрочку, у него появляется кредитная история, в дальнейшем сопровождающая всю его жизнь. Накопление данных о финансовом досье заемщиков ввели в практику американцы в 70-х гг. ХХ … Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, … Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за … Продолжить

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Бесплатная консультация юриста по телефону Фасахова Елена Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия). Это быстро и бесплатно!

Как жить, если сломался холодильник, вышла из строя электроплита, или нет денег на лечение? «Решение» проблемы лежит на поверхности – взять кредит! Но как с ним рассчитываться, если доходов по-прежнему нет? Попытаться взять кредит с «плохой» кредитной историей, или исправить её.

О том, что такое история заемщика, почему она бывает «плохой», и как улучшить кредитную историю – читайте в статье.

Бесплатная консультация юриста по телефону Фасахова Елена Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-57-94 (Бесплатная горячая линия). Это быстро и бесплатно! Содержание

Как формируется и на что влияет кредитная история

Кредитный бум обрушился на Россию в начале 90-х годов прошлого века и продолжался до начала «нулевых». За это время население успело набрать кредитов на сумму, неведомую предыдущему строю. Проблема заключалась в том, что подавляющая часть населения ничего не знала о «рыночных отношениях», полагалась на апробированный десятилетиями принцип социальной справедливости и защиты со стороны государства от ситуаций, угрожающих потерей дохода, имущества, жилья.

Оказавшись один на один с более ушлыми согражданами, быстро перенявшими у западных наставников систему дикого, ничем необузданного ростовщичества, они физически не могли возвращать нарастающие как снежный ком долги с немыслимыми процентами. Таким образом, оказались неплатежеспособными, лишенными возможности в обозримой перспективе воспользоваться заемными деньгами банков и МФО даже в случае крайней необходимости.

Столкнувшись с проблемой массового невозврата кредитов, банковский сектор предпринял контршаги – стал создавать банк данных неплатежеспособных клиентов, которые оформляли кредиты в нескольких банках, но не возвращали их. К 2004 году банки данных были созданы и их легализация и использование было легитимизировано Федеральным законом № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях».

В настоящее время ни один солидный банк не оформит кредит заемщику, предварительно не проверив его кредитную историю (КИ). Только небольшое количество банком и МФО, ведущих рискованную политику, оформляют кредиты заемщикам с плохой КИ. Делают они это не безвозмездно, а за проценты, в несколько раз превышающие средний банковский процент. Тем самым минимизируют риски и существенно обогащаются на безвыходном положении заемщиков.

Источниками формирования БКИ выступают не только банки, но и любые иные финансовые организации, когда-либо выдававшие физическому лицу деньги в долг, ссуды или под залог, и столкнувшиеся с проблемой невозврата или просрочки исполнения обязательств.

Сведения в Бюро КИ стекаются от:

  • банков;
  • МФО;
  • судебных приставов-исполнителей;
  • кредитных кооперативов;
  • ломбардов;
  • страховых компаний;
  • коллекторских агентств.

Несведущие должники наивно полагают, что все сведения об их финансовом состоянии хранятся в одном месте, и что путем взлома базы данных или взятки должностному лицу БКИ можно «обнулить» положение, обновить сведения об имевших место невозвратах и просрочках. На практике осуществить такое «лечение» своей КИ не получится. Банков в РФ существует несколько – порядка 13 на 2020 год. Они являются независимыми друг от друга коммерческими организациями, имеющими собственные источники формирования сведений. Единственное, что их объединяет – обмен данными на основе взаимной договоренности и взаимодействие с одними и теми же потребителями информации – кредитными учреждениями и ФССП.

«Поправить» КИ можно только легальными способами, о которых пойдет речь ниже.

Испорченная КИ оказывает влияние на:

  • Возможность оформить кредит, получить заем или ссуду под залог в любом кредитном учреждении, которое не проводит политику выдачи денег клиентам с испорченной КИ, в обмен на повышенные проценты.
  • Трудоустройство в организации, работающие с деньгами, должности с материальной ответственностью, руководством людьми. Полностью закрыт для должников путь на государственную службу и работу в правоохранительных и силовых органах.

Эксперт сайта Фасаховва Елена Александровна Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года. Несмотря на то что пп. 1 п.1 ст. 7 ФЗ-218, предусматривает «срок давности» хранения сведений о должниках – 10 лет, на практике эти сведения не аннулируются полностью. По истечении указанного срока у бывшего должника появляются основания, обратится в суд с иском о том, чтобы сведения о нем были удалены из баз всех БКИ. Но если он не сделает этого, то сведения так и будут числиться в базах и предоставляться пользователям по их запросам. Автоматически базы чистить никто не собирается.

Способы поддержания её в порядке

Поддержание высокого рейтинга КИ несложно, но требует от заемщика дисциплинированности и обязательности. Основная причина, по которой КИ портится безвозвратно – прекращение платежей по займу без уведомления о причинах кредитора. Однако, не только такое радикальное «решение проблемы» в одностороннем порядке может стать поводом к сомнениям в благонадежности и платежеспособности клиента.

Картину могут портить такие причины, как:

  • Несвоевременное погашение процентов, начисляемых кредитором. Проценты надо стремиться погашать в первую очередь, ведь это – «хлеб» любого кредитора, иными словами, доход от ростовщической деятельности.
  • Технические ошибки или невнимательность сотрудников кредитных учреждений или судебных приставов, которые могут передать данные в БКИ на однофамильца заемщика и испортить добросовестному плательщику КИ.

Чтобы не допускать снижения рейтинга, создающего негативный образ, необходимо периодически проверять состояние КИ. Сразу же принимать меры к её исправлению, если рейтинг снизился не по вашей вине.

Читайте также: Что значит рефинансирование кредита и выгодно ли это

Как проверить свою историю в БКИ

Проверка собственной кредитной истории, процедура необременительная, но требующая раскрытия персональных данных и регистрации на ресурсе, через который осуществляется.

Самый доступный способ – воспользоваться возможностями ресурса «Госуслуги». Для этого необходимо будет зарегистрировать личный кабинет, пройдя последовательно 6 шагов, требующих ввода персональных данных, необходимо будет еще пройти процедуру подтверждения личности. Проще всего – лично явиться в ближайшее от дома отделение Почты России с паспортом и пройти идентификацию у специального сотрудника почты. Суть процедуры – в сравнении фото в паспорте с лицом предъявителя.

Получив доступ к личному кабинету, можно перейти в раздел: «Сведения о бюро кредитных историй».

Сервис автоматически определит, в каких БКИ хранятся сведения о клиенте, после чего выдаст список БКИ. Запрос КИ надо будет проводить в каждом БКИ по отдельности, входя на сайт, адрес которого предоставляет сервис «Госуслуги» и вводя пароль, предоставленный сервисом.

Каждому зарегистрированному пользователю Госуслуг предоставляется право дважды в год воспользоваться услугой бесплатно. Если возникнет потребность получить дополнительные сведения, то за них придется платить 300–400 рублей за каждый запрос (цены на начало 2021 года).

Существует возможность самостоятельного обращения в БКИ. Но результат может быть отрицательным, по причине того, что кредитные учреждения, в которых кредитовался заемщик, не работают с этим БКИ. Поэтому – ответ будет отрицательным – сведения отсутствуют.

В интернете можно найти множество компаний-посредников, предлагающих услугу по предоставлению отчетов из БКИ. Однако, стоимость «пакетной» услуги стартует от 2 000 рублей. Не всегда целесообразно платить за то, что можно узнать бесплатно.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-800-350-57-94

Как исправить кредитную историю

Следить за своей кредитной историей – обязанность заемщиков. Только они, выявив несоответствие сведений реальному положению дел могут инициировать процедуру внесения изменений/исправлений. Такое право предоставлено законом, в тех случаях, когда недостоверные сведения были внесены БКИ вследствие технических ошибок персонала банков или МФО, сбоев в работе электронных устройств или в результате мошеннических действий третьих лиц.

В каждом случае действовать придется согласно индивидуальному алгоритму, о которых пойдет речь.

Читайте также: Как узнать о долгах по кредитам — обзор способов

Испорченную в результате технического сбоя или ошибки

«Человеческий фактор» — бич современного общества, наносящий подчас невосполнимый ущерб не только материального, но и репутационного характера. Одним из примеров такой безалаберности работников банков или МФО является передача в БКИ недостоверных сведений и снижение рейтинга заемщика, не позволяющего ему воспользоваться услугами кредитной организации в самый нужный момент.

Чтобы исправить ситуацию, необходимо пройти ряд шагов:

  1. Запросить историю в БКИ и выяснить, в каком из них содержатся недостоверные сведения;
  2. Направить письмо-претензию в банк, направивший в БКИ недостоверные сведения. На ответ и принятие действий, направленных на исправление ошибки отводится 30 дней.

Если банк отказывается признать ошибку, или в указанный срок не направил в БКИ достоверную информацию, то вопрос решается через суд, расположенный по месту нахождения филиала кредитного учреждения. Путь долгий, но не затратный, поскольку размер пошлины минимальный – 200 рублей.

Скачать образец претензии в банк по исправлению кредитной истории

Аналогично решается проблема в случае сбоя в работе электроники, повлекшего ошибку.

Пострадавшую в результате действий мошенников

Оформление кредита по чужому паспорту – работа профессионалов-мошенников. По статистике, доля таких кредитов составляет 0,5%. В результате, паспорт, после оформления кредита может «найтись» поскольку больше не представляет интереса для преступников. Но сведения о непогашенном кредите окажутся в БКИ.

Проблема решается только одним способом – написанием заявления о совершении преступления по месту жительства потерпевшего. Самостоятельно расследовать или доказать факт мошенничества – невозможно. Только после того, как суд вынесет приговор, он вступит в законную силу, потерпевший, который должен подать в уголовный суд гражданский иск о возмещении ущерба и компенсации морального ущерба, сможет с приговором суда обратится в БКИ, который обязан сделать корректировку недостоверных сведений о заемщике.

Читайте также: Как законно избавиться от долгов по кредитам если нет денег

Испорченную самим заёмщиком

Самый сложный путь изменить КИ – исправлять собственную безалаберность и безответственность. Можно, пользуясь «сроком давности» хранения сведений в БКИ затаиться и ждать 10 лет, не обращаясь к услугам банков и МФО, в надежде, что сведения о злостном неплательщике будут уничтожены.

Можно – предпринять активные действия, направленные на улучшение положения. Суть их проста. Необходимо подыскать банк, специализирующийся на работе с клиентами, с «плохой» КИ. Заключить договор займа на небольшую сумму, под «драконовские» проценты, и быстро вернуть.

Таким образом, следует поступать несколько раз, желательно разнообразить список кредиторов. По мере накопления вовремя исполненных обязательств рейтинг заемщика можно восстановить, что откроет хороший доступ к более солидным кредитам, на более выгодных условиях.

Статьи:

Очистка кредитной истории в общей базе данных

Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов

Могут ли дать кредит с плохой кредитной историей

Далеко не так просто найти банк, который согласится оформить кредит заемщику, с испорченной КИ. Поэтому заемщики, попавшие в «черный список» БКИ, стараются брать займы в МФО. Они более лояльно относятся к предыдущей истории, но взимают за это повышенные проценты. В них ограничены суммы займов и срок возврата.

Если же услуги МФО чрезмерно дороги, то можно попытаться поработать с банками, перечисленными в таблице:

Название банка Сумма (руб.) Ставка % Срок рассмотрения
«Пойдем» до 500 000 5,55 онлайн
«Ренессанс-Кредит» до 700 000 7,5 1 день
«Хоум Кредит» до 1 000 000 7,9 1 минута
«ОТП» до 1 000 000 8,5 1 день
«Тинькофф» до 2 000 000 8,9 1 день
«Совкомбанк» до 100 000 8,9 5 дней
«Восточный» до 3 000 000 9,0 1 день
«Ситибанк» до 2 500 000 12 1 день
«СКБ-банк» до 100 000 15% 2 дня

Нахождение банка в списке – не гарантия того, что кредит будет оформлен. Шанс 50/50%. У таких банков, как «Восточный» и «Ренессанс-Кредит» немного выше, до 80% одобрений. Банк СКБ специализируется на помощи заемщикам, стремящимся исправить КИ, но суммы займов минимальны – до 100 000 рублей, а проценты за обслуживание – самые высокие – 15%.

Узнайте о своем долге Бесплатная онлайн проверка судебной задолженности Узнать задолженность

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-57-94 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)

8 (499) 938-59-62 (Москва)

8 (812) 467-31-92 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (804) 333-70-30 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)

8 (499) 350-84-28 (Москва)

8 (812) 309-74-19 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

15:38 13.05.2020 13 мая 2020, 11:17 Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий. Как безопасно проверить кредитную историю? Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту. 3 мая 2020, 03:19 Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничества Аналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России. Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.

Что делать, если кредитная история испорчена?

Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт. 22 апреля 2020, 05:41 Исследование показало падение спроса на кредиты в России Для того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова. Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик. 8 мая 2020, 16:00 Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявок Если речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он. С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов. 13 апреля 2020, 14:41 Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-м Главная Истории о кредитах 23 image

Варианты изменения КИ в порядке убывания

На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.

Товары в рассрочку

Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.

Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.

Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.

Кредитная карта

В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является – необходимость своевременно вносить платежи.

Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.

Подробнее Подробнее Подробнее

Потребительский кредит в банке

«Клин клином вышибают» – примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора. Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:

  • залог;
  • поручитель;
  • созаемщик;
  • справка о доходах;
  • наличие вклада;
  • оформление страховки;
  • зарплатный проект.

Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.

Подробнее Подробнее Подробнее Подробнее

  • Какие банки не проверяют КИ – никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.

Положительная КИ – обязательное условие для ипотеки.

Специальные программы по очищению за деньги

Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.

Кредитный Доктор от Совкомбанка

Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе https://money-creditor.ru/potrebitelskii-kredit/kreditny-doktor-sovkombank.html.

Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей*» – люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.

image

Прогресскард ТОП сервис

Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:

  • аналитика текущего состояния КИ;
  • улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
  • повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
  • формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.

Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.

Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.

image

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:

  • технический сбой;
  • человеческий фактор;
  • мошеннические действия;
  • по вине кредитора.

В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства. Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.

Примеры ситуаций для судебного разбирательства

  • Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
  • Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
  • Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.

Что такое кредитная история заемщика?

Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ – это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:

  • Титульная.
  • Основная.
  • Дополнительная.
  • Информационная.

Срок хранения КИ – 10 лет.

image

Распространенные вопросы

  • Что делать если долг выкупили коллекторы? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
  • Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет? – Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
  • Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории? Черный список – это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ – она обнулится через 10 лет.

Как ее проверить?

Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.

  • Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/, выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.

Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.

Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.

  1. Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть – 1000 рублей.
  2. Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
  3. Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».

Сроки исправления положения зависят от выбранного способа и текущего состояния.

image

Не следует путать историю с кредитным рейтингом, это совсем разные вещи. Рейтинг – это оценка той или иной системы (скоринга) на возможность получения займов. Больше сведений можно узнать здесь https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html.

Теги: Похожие новости: Отзывы: Как исправить кредитную историю: способы, советы и примеры (23) Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже.. ТОП 5 кредиторов 1 2 3 4 5 Свежие Отзывы 14 мая 2021 года в 22:48:59 Здравствуйте, я имею три сертификата по десять акций (п …. 15 марта 2021 года в 14:19:37 Исщу инвестора для открытия бизнеса в приморском крае г …. 30 января 2021 года в 22:15:33 Срочно нужен заим под любой процент на сумму 200000 руб …. 19 октября 2020 года в 02:54:05 Отлично …. Новое финансовое учреждение Альфа-банк «Близнецы» Кредитный заём

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий