Автокредит на подержанный автомобиль — кредит на авто с пробегом

Представленный калькулятор является универсальным инструментом для самостоятельного расчета автокредита онлайн. Не имеет значения, в каком банке вы будете получать кредит, будь то Сбербанк, ВТБ, Альфа банк, Райффайзен банк, Газпромбанк, Русфинанс банк, Уралсиб или любой другой, вы можете самостоятельно осуществить любые расчеты на данном калькуляторе. В отличие от калькуляторов на сайтах банков, наш калькулятор имеет функцию расчета автокредита с досрочным погашением, что очень актуально для многих заемщиков.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Рассчитать автокредит без помощи специалиста банка — очень просто. Введите стоимость автомобиля и сумму, которую вы готовы внести в качестве первоначального взноса. Затем выберите срок кредита и введите процентную ставку. Процентную ставку по автокредиту можно узнать на сайтах автосалонов или банков. Это все необходимые параметры для расчета автокредита. В результате вы получите сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты, подробный график погашения.

Если вы планируете погашать кредит досрочно, добавьте в калькуляторе досрочные платежи. Можно добавить как единовременные, так и регулярные платежи. При частично-досрочном погашении банк предложит выбрать способ пересчета оставшегося долга. Можно уменьшить сумму платежей либо срок кредита. Выберите в калькуляторе нужный вариант.

Автокредит и КАСКО

Когда вы покупаете новый автомобиль в кредит, банк берет его в залог до полного погашения кредита. В случае невыплаты вами кредита банк будет изымать у вас автомобиль. Именно поэтому банку нужны гарантии его сохранности. Как раз эти гарантии и обеспечиваются полной страховкой КАСКО. Практически во всех случаях банк обяжет вас оформить страховку КАСКО на автомобиль, покупаемый в кредит.

imageimageСодержание

  • Автокредит на грузовой автомобиль: условия
  • Грузовой автокредит: банки и оформление

Взять кредит под залог автомобиля

Автокредит на грузовой автомобиль: условия

Ставки по классическим автокредитам на грузовые автомобили колеблются в пределах 12-21%, переплата по займам без КАСКО составляет 21-24% годовых, а экспресс ссуду можно оформить под 25-40%.

Кредиты большинства банков предоставляются клиентам только при условии оформления ими полиса КАСКО. В некоторых организациях заёмщики могут получить ссуду со скидкой в 1,5-3,5% годовых после заключения договора страхования здоровья и жизни. Минимальный первый взнос по программам на покупку спецтехники составляет 10-30% стоимости приобретаемой машины.

Грузовой автокредит  выдаётся в размере 0,1-5 млн руб. максимум на 60 месяцев. Лишь отдельные финучреждения (к примеру, Глобэкс и Российский Капитал) готовы предоставить ссуду сроком на 7 или 10 лет.

Грузовой автокредит: банки и оформление

Вероятность использования такого авто в личных целях крайне мала, поэтому банки чаще всего предлагают ссуды на спецтехнику в рамках своих программ на покупку коммерческого транспорта. Так, среди крупных финучреждений РФ займы на коммерческие машины выдают Европа-Банк (ставка 14,5-19,5%), Росевробанк (17-18%), ВТБ24 (17,99-22,5%) и АКБ Барс (от 19,9%).

Автокредит на грузовой автомобиль  по специально разработанным программам предлагают банки Акцепт, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Уралпромбанк, Выборг-Банк, Мособлбанк и др.

Обеспечением по займам на покупку коммерческого транспорта традиционно выступает приобретаемая машина. При выдаче кредитов на подержанные авто  банки обычно выдвигают чёткие требования к возрасту залоговой спецтехники. Например, Глобэкс предоставляет займы на иностранный транспорт в возрасте до 7-10 лет или отечественную технику не старше 5-7 лет. В АК Барс банке предлагаются автокредиты на б/у и поддержанные грузовые автомобили с пробегом, срок эксплуатации которых на момент окончания кредитного договора не будет превышать 6-8 лет.

Порядок оформления займов на грузовики абсолютно идентичен процедуре привлечения кредитов на покупку легковых автомобилей. О требованиях к потенциальным заёмщикам и необходимых для получения ссуды документах читайте в статье «Автокредит: условия и оформление».

На сайте представлен онлайн калькулятор для удобного расчета ставок. Так же вы можете узнать подробную информацию о других программах банков: автокредит «Лада Финанс», автозаймы на подержанные машины без Каско, и многое другое. Все вопросы по кредитованию, программам и банкам на одном сайте.

Дата размещения: 04.01.2014 Читайте также

Вы задумались о покупке автомобиля бу? Проще всего это сделать через объявления частных лиц, которые размещаются в газетах и на специальных интернет-порталах, например, Авито. При этом если у вас не хватает собственных средств для осуществления покупки, вы всегда можете воспользоваться банковским кредитованием.

Как подобрать автомобиль?

Подобрать для себя авто вовсе не сложно – на сегодняшний день практически в каждом городе существует несколько десятков, а в крупных – несколько сотен и даже тысяч объявлений от тех, кто хочет выгодно продать свое поддержанное транспортное средство.

Актуальные предложения по автокредитам:

Банк % и сумма Заявка

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Наш совет при покупке буавто в кредит при помощи объявлений на Авито или других порталах – не экономьте на технических специалистов, ведь лучше заранее узнать обо всех недостатках, чем потом пытаться вернуться свои деньги в случае поломки.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб. От 9.9 % До 5 лет

До 5 млн руб. От 9.9 %

До 5 млн руб. От 9.9 %

До 5 млн руб. От 11.9 % До 5 лет

Накопить на покупку машины, когда цены растут каждый месяц, не просто. А иногда даже выгоднее получить автокредит и купить автомобиль без первоначального взноса под гораздо более низкий процент, чем годовая инфляция. Мы собрали 5 лучших банков, с помощью которых можно купить авто в кредит в 2021 году без внесения собственных средств и даже без оформления КАСКО с самыми низкими процентными ставками.

Банки для покупки автомобиля в кредит в 2021

Июль 2021

Банк Процент Сумма Срок
Альфабанкбез взноса От 6,5% До 5 млн. руб. От 1 до 5 лет
Тинькоффпо паспорту От 7,9% До 3 млн. руб. До 5 лет
Газпромбанкс кэшбэком От 5,6% До 5 млн. руб. 3 мес. — 5 лет
Росгосстрахновые и б/у От 9% До 7 млн. руб. До 5 лет

Самые низкие проценты сейчас предлагает Газпромбанк, причем у них еще и кэшбэк есть, но получить кредит на автомобиль там сложнее, чем в Альфабанке, в котором ставки чуть выше, но зато и комплект документов самый большой. А проще всего взять автокредит на подержанную или новую машину в Тинькофф — там с 18 лет и только по паспорту, что нивелирует чуть более высокие %.

Калькулятор автокредита для расчета платежей ⇒

Плюсы и минусы автокредитов

Машины на рынке сейчас стоят не так дорого, особенно те, что с пробегом, и некоторым не слишком понятно, зачем вообще брать какую-то специализированную целевую ссуду, если можно просто оформить потребительский займ наличными и потратить его, как вам вздумается. Давайте разбираться вместе.

Плюсы

  1. Ниже процент. В отличие от ссуд на потребительские нужды на такие специализированные кредитные программы обычно предлагают на 1%-3% меньше;
  2. Проще получение. Если вы регистрируете залог на машину, то у банка уже есть гарантия возврата выданных вам в долг средств, что повышает вероятность одобрения если не до 100%, то как минимум до 80%;
  3. Купить прямо сейчас. Не нужно ждать, не нужно копить, можно оформить ссуду и получить вожделенный автомобиль хоть завтра. И в большинстве случаев еще и никакого первого взноса не требуется.
  4. Льготы и скидки. Если вовремя поймать момент или какое-то выгодное предложение, можно еще и сэкономить. Например, многие автодилеры предлагают более низкие цены на авто, если вы приобретаете их не за наличные, а в кредит. Плюс не забываем про программы Trade-in и Buy-back. Можно сделать рефинансирование.

Минусы

  1. Регистрация залога. Если хотите маленький процент, придется регистрировать залог на покупаемую машину. А в этом случае она как бы уже и не совсем ваша, хоть вы и можете ездить на ней без ограничений.
  2. Расходы на КАСКО. Опять же — не всегда обязательно, но % вырастет, причем примерно на столько же, сколько вы за КАСКО бы и заплатили, но еще и чинить придется за свои деньги в случае аварии, где вы виновник.
  3. Первый взнос. Не все банки требуют, но в некоторых придется внесли от 20% своих средств, чтобы получить одобрение. Зато чем больше внесете сами, тем меньше переплата — рассчитать выгоду можно на калькуляторе.
  4. Ограничения по машинам. Например, распространенные условия кредитных организаций, что иномарки должны быть не старше 10 лет, а наши — 4-5, что сужает выбор поиска.

Альфабанк — автокредит за 2 минуты

  • Доступная сумма: до 5 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 6,5%;
  • Документы: паспорт РФ, 1-2 дополнительных + подтверждение дохода;
  • Особенности: без первоначального взноса, без КАСКО и без ограничений по цене и возрасту машины;
  • Решение: за 2 минуты.

Минимальную процентную ставку предлагают только при подключении услуги страхования, без страховки ставки уже значительно выше, плюс максимальный для банков России комплект документов — без справки о доходах получить ссуду могут только зарплатные клиенты Альфабанка. Плюс могут отказать с испорченной КИ.

Где взять кредит на авто даже с плохой историей ⇒

Портрет заемщика: гражданин РФ возрастом с 21 года, проживающий в регионе действия банка, имеющий стаж на текущем рабочем месте не менее 3-х месяцев и получающий от 10 000 рублей после вычета налогов.

Зато можно купить новый или подержанный автомобиль у дилера или физического лица, нет никаких ограничений по возрасту и цене машины (до 5 миллионов рублей), КАСКО не обязательно и первоначальный взнос также не нужен. ПТС ждать также не придется, авто сразу ваше — ключи и документы на него вы получите уже после подписания кредитного договора.

Тинькофф — без первоначального взноса

  • Доступная сумма: до 3 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: только российский паспорт;
  • Особенности: без КАСКО, без взноса, можно купить новый и Б/У автомобиль;
  • Решение: за 15 минут.

Есть сложности с подтверждением дохода или официальной работой? Не хотите или не имеете возможности собрать полный комплект документов для других банков? Получите без отказа кредит на авто в Тинькофф — чуть выше ставки от 7,9% годовых, зато и требования минимальные.

Получить может — любой гражданин РФ возрастом с 18 до 70 лет только по паспорту. Нет требований по стажу, наличию официальной работы, кредитной истории и никакие справки и дополнительные документы не нужны.

Удобно, просто и быстро. Вам нужно лишь отправить заявку на автокредит онлайн, получить одобрение и договориться о месте и времени встречи с представителем банка, который привезет вам карту с деньгами. Хотите — снимайте их без комиссии в банкомате любого банка РФ, хотите — расплачивайтесь безналично или переводом. Далее покупаете желанный автомобиль, хоть новый, хоть подержанный, и регистрируете залог на авто — гарантия для Тинькофф, что вы вернете долг. Нет скрытых комиссий, КАСКО, другие страховки и первоначальный взнос тоже не нужны. Наоборот, можно запросить сумму больше цены покупаемой машины, и остаток средств использовать на любые личные нужды. Плюс банк готов еще и бесплатно сделать полную юридическую проверку по разным базам покупаемого вами авто.

Где взять кредит на автомобиль без проверок КИ ⇒

Газпромбанк — кредит на авто с кэшбэком

  • Доступная сумма: от 100 000 до 5 000 000;
  • Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 5,6%;
  • Документы: до 1 млн. руб. только паспорт;
  • Особенности: можно не оформлять КАСКО и залог, не нужен первоначальный взнос;
  • Решение: за полчаса.

Газпромбанк также предлагает автокредиты онлайн на большую сумму до 5 миллионов с лояльными условиями по оформлению. Например, при запросе менее 1 000 000 рублей достаточно лишь российского паспорта, свыше уже придется подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Где еще можно взять в долг по 1 документу ⇒

От того, оформите вы КАСКО или нет, процентная ставка никак не зависит — это лишь ваш личный выбор. Регистрировать автомобиль в качестве залога также не обязательно, но если хотите заветные минимальные 5,6%, то придется это сделать.

Заемщики: только граждане России, возраст с 20 до 70 лет на момент окончания срока действия договора, стаж от 3-х месяцев на текущем рабочем месте и от 1 года — общий.

Где взять в долг и не платить проценты ⇒

По зарплате особых требований нет. Авто обязательно оформляется на заемщика. Плюс по машинам с пробегам — не старше 10 лет для иномарок и 4 лет — для отечественных. Также необходимо пустить на покупку не менее 80% от размера полученной ссуды, остальное можете тратить, как вам угодно.

ТОП лучших кредитов 2021 года ⇒

Газпромбанк выдает деньги на дебетовую карту с кэшбеком с бесплатным обслуживанием — можно получить до 3000 рублей обратно ежемесячно.

Росгосстрах — на машины новые и с пробегом без залога

  • Доступная сумма: до 7 000 000;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9%;
  • Документы: паспорт РФ, 1 дополнительный + 2-НДФЛ от 500 000 руб;
  • Особенности: можно без залога и первоначального взноса;
  • Решение: в течение дня.

Из представленных в обзоре банков в Росгосстрах самые невыгодные условие. Выше ставки — от 9% для покупки в кредит авто с пробегом, от 10% — для новых машин. При этом почти во всех случаях необходима регистрация залога и это влияет на ваш индивидуальный процент. Кроме этого на рост ставки влияет то, оформили или нет вы КАСКО, застраховали ли здоровье и жизнь заемщика, внесли ли начальный взнос и другие факторы.

Рефинансирование для снижения процентной ставки ⇒

То есть теоретически в Росгосстрах можно купить авто в кредит без первоначального взноса, без КАСКО и других страховок и без залога, причем как новые, так и с пробегом, но и ставки в этом случае уже будут около 16,9%-18,9%.

Кредитуют граждан РФ, как официально трудоустроенных, в этом случае стаж от 3-х месяцев, так и неработающих пенсионеров, возраст заемщика от 21 до 70 лет на дату окончания срока действия заключаемого договора.

Где лучше купить авто в кредит в 2021 году

Мы рассмотрели несколько организаций, в которых выгоднее всего оформить автокредит, осталось разобраться, когда и куда обращаться. Если у вас официальная работа и высокая зарплата, нет проблем получить 2-НДФЛ и с кредитной историей все в порядке, то в Газпромбанк — там выгоднее всего. Зарплатным клиентам — в Альфа-банк, так также выгодные условия и не требуется регистрировать залог. А вот если у вас не самая кристально-чистая КИ, вам меньше 20-21 года, нет официальной работы или не хотите получать справки — то идите в Тинькофф, так как там почти никому не отказывают. Ну а Росгосстрах — надежная и известная компания, но туда обращаться рекомендуем в последнюю очередь.

На сайтах бесплатных объявлений или в салонах Trade-In можно без особого труда выбрать вполне приличный автомобиль с пробегом. Уровень цен здесь значительно ниже, чем на новые автомобили.

Согласитесь, что подержанная Toyota RAV4 или Renault Megane 2008 года выпуска за 350 тысяч — это очень даже неплохо. Правда, машина может требовать дополнительного ремонта, но данный факт не отпугивает новых потенциальных владельцев.

На сайте Vodi.su мы уже много писали о кредитных программах от разных банков на покупку новых автомобилей. Теперь хотелось бы остановиться на вопросе оформления кредита на подержанные автомобили.

Вторичный рынок автомобилей — это нормальное явление, причем не только для развивающихся стран, но и для богатых европейцев и американцев.

Программы Trade-In там работают очень давно и проблем с покупкой или продажей подержанных машин нет никаких.

image

Условия банковских кредитов на подержанные автомобили

Подержанный автомобиль — это не очень выгодная тема для банков. Действительно, в отличие от квартиры на вторичном рынке, подержанный автомобиль с каждым годом только дешевеет. Поэтому банки вынуждены выдвигать дополнительные условия, чтобы получать выгоду с таких кредитов.

Процентные ставки на авто с пробегом обычно более высокие. Если по автокредиту на новую машину вы обычно платите от 10 до 20 процентов годовых, то на Б/У ставка может достигать 30 процентов.

Кроме того, есть и некоторые скрытые платежи:

  • комиссии на открытие кредитного счета в банке;
  • комиссии за обслуживание счета.

Первоначальный взнос тоже высокий: на новые авто он обычно от 10 процентов, а за старое — 20-30%, некоторые банки могут потребовать и 50%. Срок кредитования может достигать пять лет.

Напомним также, что в кредит можно приобрести автомобили:

  • отечественные — не старше пяти лет;
  • зарубежные — не старше 10 лет.

Обратите внимание, что данное требование не распространяется на раритетные автомобили и авто Премиум-класса. Такие дорогие транспортные средства, например Porsche 911 или Ford Mustang Shelby, могут стоить действительно дорого.

В обязательном порядке банк потребует страховку по КАСКО, а чтобы ее получить, придется оборудовать автомобиль противоугонной системой — это еще дополнительные затраты.

image

Виды кредитов на подержанный автомобиль

Как мы уже неоднократно писали на страницах Води.су, есть два основных вида кредитов:

  • специальные программы автокредитования, которые распространяются и на Б/У авто;
  • потребительские нецелевые кредиты.

Многие банки, сотрудничающие с автосалонами, предлагают программы Trade-In — человек сдает старый автомобиль и получает скидку на новый. Все эти авто с пробегом выставляются на продажу и приобрести их можно по тем же условиям, что и новые авто. Возможно, вам не нужно будет даже идти в банк и писать заявление — все эти вопросы будут решены здесь же в салоне.

Для оформления такого кредита вы приносите пакет документов:

  • паспорт;
  • второй документ (загранпаспорт, ВУ, военный билет, пенсионное удостоверение);
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книги с “мокрой” печатью.

Если вы — безработный, то можно принести справку о присвоении налогового номера. У вас за последние пять лет должен быть хотя бы год стажа.

Вам дадут анкету, и после ее заполнения ждите решения, это может занять от получаса до двух-трех дней.

Если же вы предпочтете потребительское кредитование, то достаточно будет паспорта, хотя справка о доходах будет для вас дополнительным плюсом. У нецелевого кредита есть свои преимущества: не нужно оформлять КАСКО, автомобиль не будет считаться залогом, ПТС останется на руках у вас.

image

Программы автокредитования

Если зайти на официальный сайт практически любого российского банка, то без проблем можно найти условия кредитов на подержанные авто. Но тут мы снова сталкиваемся со старой проблемой — на сайтах вы не найдете точные условия, но зато предложений типа “без КАСКО” или “без первоначального взноса” — очень много.

Вот, например, программа от ВТБ 24 “Автоэкспресс подержанные” (без КАСКО):

  • первоначальный взнос — от 50 процентов;
  • возраст ТС — не старше 9-ти лет на момент погашения кредита;
  • только на авто иностранного производства;
  • срок кредитования до 5-ти лет;
  • ставка — от 25 процентов.

Еще одна программа от АйМаниБанк (без КАСКО):

  • процентная ставка 10-27% (если же сразу внесете 75% стоимости, то ставка будет 7% в год);
  • обязательно приобретение полиса личного страхования жизни;
  • начальный взнос — не требуется (но и ставка будет 27 процентов);
  • обязательно предоставить справку о доходах;
  • возраст заемщика — 22-65 лет;
  • срок кредита — до семи лет.

АйМаниБанк, правда, оформляет кредиты на авто возрастом до 15-ти лет на момент заключения сделки.

Можно привести еще множество таких программ от разных банков, но все они практически одинаковые.

Если вы действительно собираетесь оформлять кредит на подержанный автомобиль, то редакция Vodi.su рекомендует:

  • соберите нужную сумму для первоначального взноса (30-60 тысяч при стоимости авто в 250-350 тысяч — не так и много);
  • оформляйте кредит на более короткий срок (будет меньше переплата);
  • покупайте авто через Trade-In — здесь все ТС проходят диагностику и вам расскажут о всех недостатках, вернее шанс купить не угробленный автомобиль увеличивается.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий