Альфа Банк кредит для ИП и бизнеса — условия для получения, подача онлайн-заявки и срок рассмотрения

Любой бизнес требует немалых инвестиций. Особенно остро стоит проблема для начинающих предпринимателей, ведь не у многих есть стартовый капитал, а банки неохотно выдают кредиты ИП. Что же делать в этом случае? Мы разобрались в ситуации и представляем вашему вниманию самые важные советы, как ИП взять кредит в банке и список банковских организаций, которые выдают займы начинающим бизнесменам на любые нужды.

Виды кредитов для индивидуальных предпринимателей

Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Они отличаются быстрым оформлением, быстрой выдачей и быстрым возвратом.

Сегодня предпринимателям в банках предлагают следующие виды кредитов:

Экспресс-кредиты – просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Кредитный максимум здесь небольшой – 1 млн рублей. Ставка рассчитывается индивидуально. Первоначальный взнос составляет не менее 10%. Залог не требуется, только поручительство физического лица, способного оплатить долг в случае банкротства заемщика. Такие кредиты подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.

imageКредитные линии — схема кредитования, позволяющая заемщику получать денежные средства по мере необходимости в рамках установленного лимита, гасить сумму задолженности частями, производить повторное заимствование в течение срока действия кредитной линии.

Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.

Классический пример возобновляемой — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными сразу.

Невозобновляемая линия имеет периодичную схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.

Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Кредиты по целевым программам выдаются под определенные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки в таких программах ниже, чем при потребительском кредитовании.

imageОвердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути, это дополнительные кредитные средства, которые банк предоставляет клиенту, когда полностью израсходованы собственные деньги на счете.

Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств. Такое кредитование выгодно для заемщиков, которые нуждаются в быстрых деньгах для пополнения своего расчетного счета.

Основные требования банков при выдаче кредитов ИП

Каждый банк самостоятельно устанавливает требования к своим заемщикам-предпринимателям. Тем не менее, есть ряд параметров, на которые обращают внимание все банковские организации:

  • Кредитная история. Проблем с кредитованием не возникнет, если ИП не является банкротом, ранее полученные кредиты своевременно закрыты и отсутствуют просрочки по займам, к предпринимателю отсутствуют претензии со стороны ФНС.
  • Размер доходов. Физическому лицу для получения кредита в банке достаточно просто предоставить справку по форме 2-НДФЛ с места работы. От предпринимателей же требуется предоставить все бухгалтерские отчеты за последние полгода.
  • Соблюдение законов РФ. Заемщика банки проверяют на предмет задолженности перед налоговой службой и контрагентами. Также могут учитываться такие параметры, как своевременность выплаты заработной платы работникам, отсутствие уголовных и административных правонарушений.
  • Длительности работы в качестве ИП. Как правило, кредиты не выдаются предпринимателям, зарегистрированным менее 6 месяце. Оптимальным сроком считается 1 год.

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности.

Документы для получения кредита

Для получения заемных средств на развитие бизнеса банк может потребовать следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • выписка из ЕГРИП, полученная не более 1 месяца назад
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период
  • может также потребоваться первичная документация.

При проверке данных банк может затребовать дополнительные документы.

Если предприниматель только начал свой бизнес, он может предоставить документы, которые убедят банк в его платежеспособности и надежности, и повысят шансы на получение кредита. Это могут быть:

  • чеки на приобретение материалов и оборудования;
  • свидетельство о праве собственности либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Бизнес-Инвест 11% от 150 тыс. руб Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость 11% от 500 тыс. руб Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект 11% до 600 млн Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот 11% от 150 тыс Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие 16% до 3 млн Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог 15,5% до 5 млн Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

Надежным клиентам Тинькофф Банк предоставляет бонус — если вы погасите кредит без просрочек (за 3 года) — проценты пересчитываются по сниженной ставке и разница возвращается.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Овердрафт 11,5% до 150 млн руб Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование 10% до 150 млн руб Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование 10,5% до 150 млн Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование 10% от 150 тыс Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит от 13 до 16% от 500 тыс Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости 6% до 150 млн Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

  • Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
  • Ставка от 14 до 17% годовых
  • Без залога
  • Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
  • График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

  • Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
  • Срок кредитования — 1 год
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

  • Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
  • Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

  • Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
  • Срок кредитования — до 3 лет
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

  • Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
  • Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
  • Выдается без поручителей и залога
  • Процентная ставка от 34,9% годовых
  • Срок кредитования — от 1 до 4 лет
  • Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Для клиентов банка 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели 18,9% и выше До 100 тысяч рублей От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

  • «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Как уменьшить процентную ставку по кредиту для ИП

Никогда не упускайте возможности снизить ставку, особенно если кредит крупный и долгосрочный. Даже несколько процентов – это десятки тысяч сэкономленных рублей в год. Воспользуйтесь нашими советами и снизьте ставку:

Совет 1.  Привлекайте поручителей

Это могут быть физические и юридические лица. Поручителю необходимо иметь постоянный доход, вклад в банке или успешное предприятие. Но учитывайте, что поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей.

Совет 2. Предоставьте банку свое имущество в залог (например, квартиру или автомобиль)

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Больше всего банкам нравятся ценные залоги:

  • ликвидная недвижимость;
  • транспорт;
  • ликвидная спецтехника и оборудование;
  • ценные бумаги;
  • товарные запасы.

Совет 3. Берите только целевые кредиты

Как правило, программы целевого кредитования имеют сниженную процентную ставку. Это может быть кредит на покупку недвижимости для предприятия или дорогостоящего оборудования.

Как взять кредит без залога и поручителей

Часто случается, что банку недостаточно подтверждений платежеспособности, поэтому ИП получает отказ в кредитовании. К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества.

Что делать в таком случае? Существуют и другие способы получения кредита для бизнеса. О них мы расскажем далее.

Фонды поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. За поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей.

Подача заявки в обслуживающий банк

Если предприниматель является постоянным клиентом банка, у него открыт счет, через который проходят расчеты с покупателями, имеются погашенные займы, то стоит попробовать обратиться в обслуживающую организацию. Для таких заемщиков банки предлагают лояльные условия, в том числе могут оформить кредит для ИП без залога.

Оформление потребительского кредита в качестве физического лица

По банковской статистике средний потребительский кредит в три раза меньше той суммы, которая обычно требуется на открытие или развитие малого предприятия. Однако только в 30% случаев банки готовы выдавать максимальные суммы по коммерческим займам. Если вам не удалось получить кредит в качестве ИП, то можно попытаться занять необходимую сумму как физическое лицо.

Поиск инвестора

Вы можете попытаться найти инвестора, который вложит собственные средства в развитие бизнеса и будет получать процент от дохода. Но учитывайте, что для получения инвестиций потребуется детальный бизнес-план, а также вам придется отдавать немалый процент инвестору в итоге.

Начать хороший бизнес с нуля достаточно сложно. Еще труднее, когда у предпринимателя нет личных сбережений, и на повестке дня стоит вопрос о необходимости финансирования извне, а именно – за счет кредитных средств. Большинство финансовых учреждений не готово кредитовать неопытных бизнесменов. Вероятность того, что дело не «пойдет», достаточно высока, а значит, огромен и риск невозврата долга. Именно поэтому далеко не все банки выдают такие займы. Разберемся, предлагается ли кредит на бизнес с нуля в Альфа-Банке и как трудно его взять.

Кредитует ли Альфа-Банк начинающих?

К сожалению, в линейке кредитных программ Альфа-Банка нет предложения для лиц, только получивших статус ИП или образовавших юрлицо. Бизнесмены, имеющие только амбиции и минимум собственных сбережений для ведения дела, входят в группу высокорисковых заемщиков.

Чтобы рассчитывать на одобрение ссуды, необходимо соответствовать определенным критериям. Базовые требования Альфа-Банка к физлицам, имеющим российское гражданство и желающим получить ссуду:

  • возрастной ценз – от 22 до 65 лет. Возраст определяется на момент составления заявления;
  • заемщик должен быть учредителем или соучредителем юрлица, причем его доля в капитале организации должна быть максимальной (либо не меньше 25%). Владеть долей нужно более полугода;
  • иметь статус ИП (срок предпринимательской деятельности не меньше 9 мес. на момент подачи кредитной заявки).

Требования к юрлицам:

  • бизнес должен функционировать как минимум 9 мес. на момент подачи кредитной заявки;
  • возраст учредителя, имеющего самую высокую долю в капитале (но не меньше 25%), должен составлять от 22 до 65 лет. Владеть долей необходимо более полугода;
  • обязательно подтверждение целевого расходования заемных средств.

Так, получить деньги именно на открытие малого бизнеса не получится. Альфа-Банк выдает кредиты только индивидуальным предпринимателям или компаниям, уже некоторое время работающим на рынке, а также физлицам, являющимися учредителями дольше полугода.

Условия приобретения займа

Программа Альфа-Банка, направленная на кредитование малого бизнеса и ИП, предполагает достаточно выгодные тарифы. Общие условия кредита для предпринимателей: лимит от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, годовая ставка от 14% до 17%.

Для оформления займа не требуется какое-либо залоговое обеспечение.

Как уже было сказано ранее, кредит можно оформить на физическое лицо или юрлицо/ИП. В зависимости от статуса заемщика будут различаться условия кредитования. Если заем оформляется на «физика»:

  • процентная ставка от 15% до 17%;
  • лимит от 300000 до 6000000 руб.;
  • погашение долга происходит аннуитетными платежами (размер месячного взноса един на протяжении всего периода пользования займом);
  • средства предоставляются на любые цели.

При взятии кредита юридическим лицом или ИП:

  • годовая в интервале 14%-17%;
  • максимально допустимая сумма к выдаче – 10 млн. руб.;
  • дифференцированные платежи (взнос с каждым месяцем становится меньше);
  • заем отражается в отчетности, тем самым понижая налоговую нагрузку на организацию;
  • обязательно подтверждается цель расходования средств (на модернизацию основных средств, расширение деятельности, восполнение оборотных фондов и пр.).

Кредитный продукт, разработанный Альфа-Банком для малого бизнеса, предполагает достаточно выгодные условия кредитования. Процентная плата за пользование деньгами невелика, банк не требует залогового обеспечения, предлагает большую сумму к выдаче. Единственное, выдают ссуду преимущественно бизнесменам, которые ведут деятельность около года и более. Новичкам, только планирующим запуск дела, кредит не одобрят.

Как оформить?

Процедура оформления предпринимательского кредита стандартна. Для начала заполняется заявка. Сделать это можно онлайн, на сайте Альфа-Банка, или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения заявления, необходимо представить в банковскую организацию требуемый пакет документов.

Проверка данных заявителя занимает от 3 до 7 дней, после это выносится окончательное решение по заявлению на выдачу кредита.

Если ссуда оформляется физическим лицом, необходимо передать в банк:

  • анкету физлица-заемщика и поручителя;
  • анкету, содержащую данные о предприятии заемщика;
  • заявку на получение ссуды;
  • заявление на обслуживание в АльфаБанке;
  • ксерокопии паспортов всех физлиц, участвующих в сделке.

Документация, предъявляемая юрлицом:

  • заявка на получение кредита;
  • анкета организации или ИП;
  • анкета физлиц – участников сделки;
  • согласие юрлица на процедуру запроса банком кредитного отчета из БКИ;
  • согласие поручителей на оценку личных данных банком;
  • ксерокопии паспортов всех фигурантов сделки.

При наличии текущих непогашенных обязательств перед сторонними ФКУ, физические и юридические лица обязаны представить ксерокопии кредитных договоров или справку об остатке задолженности. Если предприятие кредитополучателя или кредитующееся юрлицо имеет статус АО, обязательно принести выписку из реестра акционеров.

Альфа-Банк – один из крупнейших финансовых учреждений в России и ведущий коммерческий банк универсального обслуживания населения. Он обладает расширенной клиентской базой, куда входят как частные лица, так и представители малого/среднего и крупного бизнеса. На протяжении своего многолетнего существования Альфа-Банк зарекомендовал себя, как надежный и ответственный партнер.

Особе условия по предоставлению банковских услуг финансовая группа предлагает бизнес-субъектам, заинтересованным в расширении своего дела и привлечении капитала. Для этого и предлагает Альфа-Банк кредит для бизнеса, оформить который можно на льготных и достаточно привлекательных условиях. Программы кредитования, представленные банковской организацией, направлены на всестороннее развитие бизнес-деятельности.

Альфа-Банк предлагает различные программы кредитования для малого/среднего бизнеса

Содержание

Преимущества оформления кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Банковская группа предлагает широкий и разнообразный спектр услуг для российских предпринимателей. Особое внимание Альфа-Банк уделяет начинающим бизнесменам. В стенах этого банка можно открыть-зарегистрировать ИП, причем без необходимости посещения налоговых структур, оформить р/счет на льготных, привлекательных условиях и подключить банковское РКО.

Альфа-Банк уделяет большое внимание развитию предпринимательства в России, предлагая разнообразные программы кредитования, привлекательные по своим условиям.

Оформив в Альфа-Банк кредит для ИП, предприниматели не только получают возможность льготного кредитования, но и приобретают ряд существенных преимуществ. В частности:

  1. Возможность оперативного пополнения своих оборотных средств.
  2. Кредитоваться не только в рублях, но и валютных единицах.
  3. Привлекать дополнительные ресурсы для развития своего дела на длительный срок.
  4. Кредитоваться без предоставления залоговых обязательств.
  5. Досрочно погашать взятую ссуду без наложения штрафов.
  6. Выбирать наиболее привлекательную для себя процентную ставку (она может брать как плавающей, так и фиксированной).
  7. Оформить ссуду по низким ставкам даже при краткосрочном кредитовании.
  8. Получить индивидуальное обслуживание от Альфа-Банка (это касается основных условий кредитования).
Альфа-Банк является востребованным банком среди российских предпринимателей

Программы бизнес-кредитования

Чтобы получить кредит Альфа-Банка для малого бизнеса, потенциальный займополучатель должен соответствовать определенным условиям, выдвигаемым банком. А именно иметь полный пакет необходимой документации и подтвердить конечное использование заемных средств – они должны пойти именно на развитие бизнеса.

По регламенту предоставляемых программ у заемщика есть возможность воспользоваться отсрочкой платежа по первому взносу – на 6 месяцев.

Также от заемщиков требуется строгое следование графику платежей. Он составляется индивидуально и выдается плательщикам в день подписания договора. Альфа-Банк принимает решение об оформлении кредита сразу, после проведения собеседования и рассмотрения документов.

Ссуды на бизнес-цели

Кредитование по такой программе для юридических лиц не требует предоставление залоговых обязательств. И при вынесении одобрительного решения займ перечисляется на счет клиента сразу же, в день оформления договора. Отсутствуют и какие-либо дополнительные комиссии. Условия по данному направлению кредитования имеют следующий вид:

  • сумма займа: до 10 млн руб.;
  • ставка годовых: от 14,00%;
  • не требуется залоговое обеспечение;
  • погашения ссуды происходит аннуитетными платежами;
  • клиент получает займ наличными либо перечислением на банковскую карту (она оформляется бесплатно);
  • выдается ссуда на любые цели.
Со всеми имеющимися предложениями предприниматели могут ознакомиться на сайте банка

Овердрафт для срочных платежей

Кредитование малого бизнеса по данному направлению позволяет получить до 10 млн руб. с периодом действия овердрафта на год. Ставка годовых начинается от 13,50%. По мнению специалистов, такой вид кредитования подходит для таких ситуаций, когда требуется срочное наличие денег (при отсутствии свободных средств). Например, для докупки необходимого сырья, долгосрочной оплаты аренды или своевременной выплаты заработной платы.

Читайте также:  Альфа-Банк: депозит Победа

Овердрафт по заявлению клиента подключается на имеющийся р/счет. При подключении услуги от клиента потребуется уплатить комиссию в размере 1,00% (не менее 10 000 руб.). На рассмотрение заявки Альфа-Банк берет срок до недели. По установленному регламенту клиент может иметь минусовый баланс счета до 2 месяцев.

Возобновляемая линия кредитования

Условия такого направления кредитования позволяют клиентам оформить займ до 10 млн руб. с процентной ставкой в 1,50% сроком на год. Но для получения возобновляемого кредита заемщик должен соответствовать определенным условиям: вести активный бизнес от года и оформить р/счет в Альфа-Банке с поддержанием его активности. Работает данная услуга по следующей схеме:

  1. Клиент берет любую необходимую сумму ссуды на срок до полугода.
  2. Погашает задолженность удобным способом (полностью либо частично).
  3. После полного закрытия займа, кредитный лимит вновь доступен и заемщик может им пользоваться.

Банковская гарантия для участников госзакупок

Регламент такой программы предоставляет возможность кредитоваться на довольно внушительную сумму до 30 млн руб. всего с 3,00% годовых сроком до 2 лет. Альфа-Банк берет 2 суток на рассмотрение заявления о предоставлении гарантии. Причем участник может подать заявку на обеспечение нескольких видов гарантий: для участия с госзакупках, возврата аванса и исполнения установленных по договору обязательств.

Чтобы получить банковскую гарантию, участнику необходимо пройти несложный процесс регистрации на торговой площадке от Альфа-Банка и оформить соответствующую заявку. После одобрения банка заемщик получает гарантию сразу после полписания банковского договора и оплаты необходимой комиссии.

Участники кредитных программ принимают участие и в различных акциях, проводимых банком

Лизинг на спецтехнику и приобретение автомобилей

Специально для помощи клиентам, желающим оформить в лизинг автотранспорт (коммерческий или легковой) Альфа-Банк разработал уникальный онлайн-сервис АльфаМобиль, с помощью которого потенциальный заемщик может оперативно подобрать для себя оптимальные условия оформления ссуды и одновременно выбрать нужный транспорт. По регламенту программы Альфа-Банк предоставляет ссуду размером до 40 млн руб. сроком до 4 лет. На рассмотрение заявки уходит 2 суток.

Ссуды от частных инвесторов

Такое направление кредитования представляет собой упрощенный тип займов, которыми могут воспользоваться только организации и компании (для ИП данный вид займов недоступен). По условиям программы клиенты получают займы не от Альфа-Банка, а от частных инвесторов. Специально в этих целях банком была создана онлайн-платформа Альфа-Поток, где и можно разместить свою заявку и подобрать кредитора.

Эта услуга еще довольно новая, но уже успела стать достаточно актуальной. Условия кредитования имеют следующий вид:

  • кредитование нецелевого характера, нет необходимости предоставлять отчет о тратах;
  • отсутствует залог и привлечение поручителей;
  • ссуда поступает на р/счет заявителя;
  • сумма кредитования до 3 млн руб.;
  • срок займа до полугода;
  • процентная ставка 17,30%;
  • имеется дополнительная комиссия за выдачу кредита (ее размер индивидуален и зависит от размера кредита).

Большим преимуществом работы с платформой Альфа-Поток является возможность получения займа и его оформления дистанционным способом.

От заемщика не требуется затрачивать время на сбор документов. Чтобы получить необходимую ссуду, достаточно зайти на сайт Альфа-Поток и зарегистрироваться, указав ИНН своего предприятия, а также данные об учредителях. Заявка на получение займа рассматривается до 3 рабочих суток.

Читайте также:  Как пополнить баланс телефона с карты Альфа-Банка через телефон

Для оперативного управления счетами Альфа-Банк создал удобный сервис: Альфа-Клик

Как стать участником программы кредитования для бизнеса

Получить ссуду для развития своего дела в Альфа-Банке достаточно просто. От будущего заемщика требуется лишь оформления заявки и предоставление банку необходимых документов. Если есть вопросы по кредитованию, стоит получить предварительную консультацию в самом офисе либо по телефону горячей линии (8-800-200-00-00).

Оформление заявки

Заявление на предоставление ссуды оформляется на бланке по форме Альфа-Банка. Взять документ можно как в банковском филиале, так и скачать бумагу с официального сайта финансовой компании. При оформлении документа следует аккуратно и тщательно, без помарок и ошибок заполнять все соответствующие поля.

Сбор и предоставление документов

Независимо от выбранной программы кредитования и способа подачи заявления, от потенциального заемщика потребуется предоставление ряда документов. Портфель включает в себя следующие бумаги:

  • паспорт заявителя и поручителей;
  • заполненную анкету заемщика;
  • банковские выписки о наличии р/счетов в сторонних банках;
  • выписка из ЕГРИП;
  • иные бумаги, которые может потребовать Альфа-Банк в ходе рассмотрения заявки.
Оформить заявку на кредит можно дистанционным способом

Получение кредита

Одобренную ссуду заемщик может получить как наличными, так и перечислением на свой р/счет, открытый в Альфа-Банке. Отдельным моментом следует уточнить строгое выполнение условий кредитного договора, а именно своевременное внесение платежей, согласно установленному графику.

В случае просрочки заемщику придется столкнуться со штрафными санкциями. Узнать о величине задолженности и пени можно по телефону колл-центра либо в персональном кабинете Альфа-Клик. Вносить плату можно любым удобным способом:

  • с помощью банкоматов;
  • через платежные системы;
  • используя услуги Почты России;
  • в кассах банковских филиалов;
  • посредством дистанционных сервисов от Альфа-Банка (Альфа-Клик и Альфа-Мобайл).

Требования Альфа-Банка к заемщикам и поручителям

Банковской организацией достаточно четко прописаны требования к будущим займополучателям. Заявитель должен обладать гражданством РФ и укладываться в возрастные рамки 22–65 лет. Также иметь действующую прописку в регионе, где находится филиал Альфа-Банка, и демонстрировать положительную динамику ведения своего дела.

Отдельным моментом стоит выделить существующие требования, установленные Альфа-Банком для поручителей. Они вариабельны и зависят от статуса привлеченного лица:

  1. Физлицо. Может стать один из супругов (при условии оформления займа от 3 млн руб.). Также в этой роли может выступить и иное частное лицо с гражданством РФ возрастом 18–70 лет при отсутствии у него официального ИП.
  2. ИП. По условиям банка такой созаемщик обязан иметь зарегистрированное ИП сроком от года и укладываться в возрастные рамки 22–65 лет.
  3. Юрлицо. Для участия в программе кредитования в качестве поручителя юрлицо может выступать не менее чем спустя год после регистрации своего предприятия, причем подтвердив его успешность и хорошую динамику развития.

Выводы

Любой бизнес не может превратиться в успешный и прибыльный без отсутствия надежного партнера, который предоставляет услуги финансирования. Альфа-Банк работает с индивидуальным и гибким подходом к каждому заемщику, разрабатывая персональные условия с выгодными и привлекательными сроками и ставками. Также по условиям сотрудничества с банком, каждому бизнес-клиенту по регламенту программ кредитования предоставляется персональный менеджер-консультант.

Возможность оперативно отслеживать состояние своих счетов с помощью дистанционных сервисов, быстроты оформления делает кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке привлекательной и востребованной услугой. Особенно учитывая и возможность досрочного погашения займа как в полном объеме, так и частично.

Как ИП взять кредит в Альфа-Банке?

Индивидуальные предприниматели могут оформить и взять потребительский кредит наличными в Альфа-Банке на общих условиях. Достаточно подать онлайн заявку на официальном сайте Альфа-Банка. Отличие заключается только в способах подтверждения дохода и необходимых ИП документах. image Расскажем о кредите для предпринимателей в Альфа-Банке, процессе его получения и необходимых документах. Читайте статью и сможете взять кредит наличными для ИП в Альфа-Банке. Дает ли Альфа-Банк кредиты людям, деятельность которых связана с открытием, развитием и ведением малого бизнеса? — Да! И мы расскажем, как получить такой кредит для бизнеса. Содержание expand_more 1. Необходимые документы 2. Подтверждение дохода 3. Кредитный калькулятор 4. Потребительский кредит или кредит для бизнеса Потребительский кредит наличными для ИП, оформляемый в Альфа-Банке, является не целевым кредитом. Согласно условиям, заемщику не нужно отчитываться в банк о том, куда были направлены наличные деньги.

Какие документы нужны ИП для кредита в Альфа-Банке

При оформлении потребительского кредита под залог движимого или недвижимого имущества ИП потребуется предоставить в Альфа-Банк документы на имущество. Их перечень будет написан на странице подачи онлайн заявки. В некоторых случаях кредитование бизнеса Альфа-Банк производит только с обязательным залогом, если вы и ваш бизнес попадает в эту категорию, то получить в Альфа-Банке кредит без залога не получится.

Как ИП подтвердить доход для кредита в Альфа-Банке

Основными документами, подтверждающими доход индивидуального предпринимателя, являются: Банк может запросить дополнительные бумаги, которые прямо или косвенно указывают на наличие чистой прибыли и расходов у индивидуального предпринимателя. Полный перечень документов и условия для ИП можно посмотреть на официальном сайте банка. На том же официальном сайте ИП можно подать онлайн заявку на оформление ссуды наличными. Внимательно выбирайте программу, по которой собираетесь получать средства, программа должна быть выгодной. Присмотритесь к продуктам банка для ООО, возможно они покажутся вам более привлекательными и вы решите открыть компанию в этой юридической форме.

Рассчитать кредит для ИП в Альфа-Банке

Перед подачей онлайн заявки и оформлением займа для ИП рекомендуем рассчитать его на кредитном калькуляторе, расположенном на официальном сайте. Для этого укажите сумму, срок и процентную ставку: Заявка на кредит для ИП в Альфа-Банк должна подаваться только после проведения всех необходимых расчетов. Иначе кредит на развитие бизнеса может превратиться в невыгодный продукт и не только не принесет деньги организации, но даже не позволит выйти в ноль. Кредитный калькулятор с официального сайта, рассчитает ежемесячный платеж, переплату и общую выплату в Альфа-Банк по взятой ссуде и поможет оформить выгодный кредит ИП для развития своего бизнеса. image Подробнее сравните аннуитетный и дифференцированный платежи, проконсультируйтесь со своей бухгалтерией, узнайте какой тип платежа она одобрит. Попросите совета у представителей бизнеса. Определитесь с типом кредита, возьмете ли вы разовый займ или вам нужна возобновляемая кредитная линия и овердрафтное инвестиционное кредитование. Невозобновляемая кредитная линия проста в получении, но при повторном обращении придется снова собирать все необходимые документы, это две отдельные программы. Когда обязательства будут погашены проведите анализ. После анализа финансов становится понятно выгоден ли был разовый оборотный займ. Следующие программы будут для вам более понятны.

Потребительский кредит или кредит для бизнеса

Если индивидуальный предприниматель задается вопросом: какой кредит взять, и выбирает между потребительским кредитом наличными и кредитом на развитие малого бизнеса предлагаем таблицу-сравнение.

Потребительский Бизнес
Льготный Нет, не льготный Да, льготный
Начинающие ИП Да Нет
Процент Выше Ниже
Пакет документов Минимальный Полный
Легко оформить и получить Да, экспресс Нет
Специальная программа Нет Да
Требования к ИП Низкие Высокие
Крупный Да Да
Специальный продукт Нет Да
Цель Любая Предпринимательская деятельность, развитие бизнеса, покупка оборудования
Доступный Да, один-два документа Нет
Получение Наличные Расчетный счет
Получение на физическое лицо Да Да
Подходит для начала ИП Да Нет

С помощью таблицы вы сможете понять какой кредит будет выгоднее взять в вашей ситуации, а также узнаете об особенностях, частных случаях и тарифах каждого вида финансового предложения. После анализа вы сможете заполнить форму анкеты на получение средств и открытие кредитной линии. Среднее время заполнения анкеты индивидуальным предпринимателем — 15 минут. Среди преимуществ банка для ИП на данный момент можно выделить возможность получить кредит на развитие бизнеса для ИП без залога и без поручителей. Предпринимателей Альфа-Банк кредитует на особых условиях, что нельзя не отметить. Поэтому, получить кредит в Альфа-Банке не только просто, но и выгодно. Мы рассмотрели кредиты Альфа-Банка предпринимателям, процесс их получения и подготовки. Теперь вы можете подать в Альфа-Банк заявку на кредит для ИП. Рекомендуем сервисом онлайн заявки, она позволит представителям малого бизнеса посмотреть наименования кредитных программ, узнать какие программы выдачи существуют на рынке, посмотреть на другие банки и узнать кто и на каких условиях выдает средства. Сервис позволяет узнать все это без предоставления пакета документов!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий