Взять кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке – условия, список документов и калькулятор

Более десяти лет Сбербанк по праву признан самым надежным, крупнейшим и доступным банком как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами. Он является самым старым кредитно-финансовым учреждением, поскольку был основан в 1841 году. Практически 70% россиян — клиенты Сбербанка. Кредитор славится большим количеством оказываемых услуг, географическим охватом (свыше 17 тыс. подразделений). Лидером банковского сектора банк стал благодаря тому, что хорошо ориентируется в предпочтениях и потребностях клиентов, удовлетворяя их, следует современным технологиям и тенденциям рынка.

Перейти на официальный сайт Сбербанка и оформить заявку на открытие РКО >

Сайт Vzayt-credit.ru в данный момент не предоставляет онлайн заявку на потребительский кредит в этот банк. Смотрите банки с онлайн-заявкой.

О кредите / Отзывы: 3 / Контакты / Реквизиты

Кредит и прочие услуги Сбербанка

Сбербанк имеет широкий ассортимент продуктов для населения России, в том числе юридических лиц. Он выступает основным кредитором экономики РФ. Согласно статистике, доля вкладов граждан составляет 46%, а 38,70% — это кредиты, выданные физлицам. Чуть меньше (32,20%) приходится на кредитование владельцев бизнеса. В розничном сегменте Сбербанк может предложить: кредитные/дебетовые карты, различные виды кредитов (от потребительских до ипотечных), переводы, брокерские услуги, страхование.

Читайте также: Банки, в которых можно получить кредит на карту >

Чтобы его клиентов обслуживать с удобством, разработаны:

  • Сбербанк Онлайн — мобильное приложение, которым пользуются свыше 35 млн человек;
  • Смс-сервис (около 24 млн пользователей);
  • сеть банкоматов и терминалов, насчитывающая более 90 тыс. аппаратов;
  • интернет-сервис Сбербанк Онлайн, к функциям которого прибегают 14 млн особ.

image

В Сбербанке можно взять:

  • потребительский кредит (без обеспечения, под поручительство, под залог, военнослужащим, под личное подсобное хозяйство);
  • кредит на жилье (акции в новостройках, на готовую жилплощадь, строительство дома, дачные покупки);
  • рефинансирование (ссуда на погашение кредита под залог или без него);
  • кредитные карты (золотые, классические, моментальные).

Посмотреть предложения по рефинансирование кредитов >

Кредиты Сбербанка

Сбербанк предлагает онлайн кредит практически по всем направлениям, включая автомобильный и другие виды. Ипотека — это один из приоритетов Сберегательного Банка России, поддерживаемый государственными программами финансирования. По каждому из видов предусмотрена своя процентная ставка, минимальная и максимальная суммы кредитного лимита, а также срок погашения.

Требования к претендентам

Сбербанк имеет ряд общих требований, которым должны соответствовать претенденты на получение ссуды. Общими являются:

  1. Возраст от 21 года.
  2. Гражданство Российской Федерации или той страны, в которой находится банк.
  3. Постоянная прописка.
  4. Наличие стабильной работы.
  5. Полная дееспособность.
  6. Отсутствие судимости.
  7. Наличие жилья (если оформляется залоговый кредит).
  8. Наличие поручительства (в случае необходимости).

Чтобы взять кредит наличными нужно:

  • посетить официальный сайт банка;
  • зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
  • оформить заявку, использовав для этого калькулятор кредитования, высчитывающий конечную суммы переплаты;
  • подождать пока онлайн-заявку обработают и вынесут решение;
  • забрать деньги.

Больше банков, предлагающих кредит наличными >

Почему большинство выбирают Сбербанк для ипотечного кредитования

Официальный сайт: www.sberbank.ru.

Телефон: 8 800 555 55 50.

Лицензия № 1481 от 11.08.2015 г.

ОГРН: 1027739007768.

ИНН: 7710048970.

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Покупайте сейчас, платите потом

  • Без первоначального взноса по кредиту
  • Без переплаты за товар или услугу
  • Срок кредита от 6 месяцев до 2 лет
  • Сумма кредита от 3 000 до 300 000 р

Как совершить покупку в кредит из дома?

  • Определитесь с покупкой
  • Подайте заявку на кредит
  • Получите одобрение
  • Получите свою покупку

Что нужно для покупки в кредит

  • Действующая дебетовая карта Сбербанка
  • Сбербанк Онлайн и Мобильный банк
  • Паспорт гражданина РФ

Условия кредитования

Цель кредита: на цели личного потребления
Валюта кредита: рубли РФ
Минимальная сумма кредита: 3 000
Максимальная сумма кредита*: 300 000
Срок кредита**: от 6 месяцев до 2 лет
Обеспечение по кредиту: не требуется
Комиссия за выдачу кредита: отсутствует

* Лимит суммарного остатка задолженности по данному продукту не должен превышать 300 000 рублей. **Минимальный/максимальный срок кредитования может быть изменён в рамках достигнутой договорённости с соответствующим партнёром Банка

Требования к заемщикам

Гражданство: Российская Федерация
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору: не более 65 лет
Использование сервисов Банка: держатель дебетовой банковской карты, выпущенной Банком, заключивший с Банком Договор банковского обслуживания, а также подключившийся к услуге «Мобильный банк» и системе Сбербанк Онлайн
Регистрация: наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Кредиты в Сбербанке России всегда отличались лояльными условиями.

Некоторые кредитные продукты разработаны банком в тесной взаимосвязи с государственными программами поддержки отдельных категорий граждан.

Как взять

imageПо каждому отдельному кредитному продукту к заемщику банк может выдвигать специфические требования, но основные стандарты их сохраняются независимо от вида займа.

К ним относятся:

  1. Основной «кредитный» возраст не менее 21 года и не более 75 лет. При оформлении кредитной карты – не более 65 лет, образовательного кредита – от 14 лет, кредит без определенной цели (потребительский) с поручителем – с 18 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Официальная трудовая занятость с непрерывным стажем на последнем месте 6 и более месяцев. Причем общий стаж должен быть не меньше 12 месяцев за последний 5-тилетний период. При кредитовании покупки жилья требуется только шестимесячный стаж на текущей работе. А для «зарплатных» клиентов не устанавливаются ограничения в сроках общего стажа.
  4. Соответствие регистрации месту оформления займа, нахождения объекта кредитования (жилья), работодателя заемщика (созаемщика), образовательного учреждения (при оформлении кредита на образование).
  5. Чистая история гашения предыдущих кредитов в российских банках.
  6. Документально доказанная способность оплачивать займ и проценты по нему. Для этого предоставляются справки о среднем доходе за последние 6 месяцев, налоговая декларация и т.д.). Некоторые кредитные продукты позволяют учесть доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

(Образец заявки на кредит в Сбербанке Вы можете скачать здесь).

Потребительские займы

Нецелевые кредиты (потребительские) – это займы, выдача которых не требует предоставления залога и указания в кредитном договоре конкретной цели.

Без поручительства и залога. Недостатки такого продукта – это самые высокие проценты за пользование и выдача его только в российских рублях сроком до 5 лет.

А вот оформление его не требует суеты с документами и занимает минимум времени. Также при оформлении есть возможность воспользоваться определенными льготами, если заемщик соответствует установленным требованиям.

Получить по кредиту можно от 15 000 руб. до полутора млн. Ставка по процентам будет зависеть от срока кредитования и от того, является ли заемщик клиентом банка. Диапазон процента варьируется в пределах 17,5-26,5% годовых.

При наличии зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке срок принятия решения снижается до 2-х часов, а пакет предоставляемых документов ограничивается паспортом. Если же карты нет, то необходимо еще предоставить трудовую книжку и справку о трудовом доходе за последнее полугодие.

С финансовым поручительством. Оформление этого кредита позволит снизить расходы на уплату процентов, причем сумма кредита значительно увеличивается и может составить 3 млн. рублей.

Срок кредитования остается таким же, как при необеспеченном займе, а вот возрастной диапазон расширяется.

Если при негарантированном займе возраст заемщика должен попадать под ограничения 25-65 лет, то с финансовым поручительством получить средства можно уже с 18 лет и аж до 75.

Ставки процентов составляют от 16,5 до 25,5. Причем наличие зарплатной или пенсионной карты также является приоритетным.

Кредит на рефинансирование.

Служит специально для гашения ранее возникших кредитных долгов перед другими банками или финансовыми организациями. оформление данного вида кредита предусматривает дополнительные расходы на страховку, комиссии, услуги нотариуса и независимого оценщика.

Поэтому следует сопоставить общую сумму таких расходов с имеющимся долгом, подлежащим рефинансированию, и рассчитать выгоду от оформления кредита на рефинансирование. (Кстати, интересную статью о рефинансировании ипотеки Вы можете прочитать здесь).

Кредитные карты. Удобный вариант, когда обеспечен постоянный доступ к безналичным средствам.

Выдержав установленные банком сроки гашения истраченной суммы (50 дней), заемщик практически не понесет растрат на за пользование кредитными средствами, кроме ежегодно взимаемой платы за обслуживание в размере 750 руб. в год. А вот при просрочке процентная ставка может достигать 33.

К возможным расходам еще стоит добавить комиссии при снятии наличных с кредитки. При безналичном расчете она отсутствует. Карта выдается на три года с максимальным лимитом кредитования в 600 тыс. руб.

Стоит учесть: независимо от срока действия карты, кредитный счет закроется только после полного гашения долга и по заявлению клиента.

Ипотечные

Для содействия в решении жилищной проблемы населения, государством разработано несколько выгодных программ для приобретения жилья.

Они широко применяются в кредитовании покупки жилья населением. Для семей более, чем с одним ребенком Сбербанк в 2016 году предлагает предоставление ипотечного кредита с частичной оплатой долга средствами материнского капитала.

Ипотечные займы делятся на:

  1. С долевым участием в строительстве. Достаточно востребованный кредитный продукт, так как позволяет сэкономить на стоимости жилья в новостройках, а получить квартиру с новой планировкой.

    Займ предоставляется сроком до 30 лет с первоначальным взносом 20% и ставкой 13-14%. В кредитной сделке при видимой выгоде позволяется участие трех созаемщиков.

  2. На приобретение готового жилья со вторичного рынка.

    Сумма, которую готов позаимствовать Сбербанк, составляет до 80% стоимости объекта покупки, но не больше 15 млн. руб.

    Процентные ставки и срок выдачи ипотеки схожи с программой долевого участия.

    Отсутствие индивидуальной страховки заемщика может вызвать повышение ставки процента.

    При этом страхование жилья — обязательное условие. Принятие решения по выдаче займа занимает около недели. При внесении 50-процентного первоначального взноса Сбербанк разрешит выдачу кредита с предоставлением только паспорта и «второго документа».

  3. Для постройки собственного жилья. Выдается только при обязательном предоставлении в залог имущества, находящегося в собственности заемщика. Сроки и ставки схожи с другими продуктами ипотечного кредитования.

    А вот занять у Сбербанка на такие цели получится только сумму, которая не превышает 75% от стоимости залогового имущества. Заявка рассматривается 5 дней.

Примите к сведению: имеется такой вид кредитования, как частичная выдача средств по мере продвижения строительства. Обязательным является предоставление заемщиком документов, подтверждающих расход средств на строительные работы.

  1. Военная ипотека. Оформить ее могут только военнослужащие-участники накопительной ипотечной системы и только на приобретение готового жилья.

    Главная выгода этого кредита в том, что при его выдаче не имеет значения платежеспособность заемщика, так как оплачивать долг будет государство.

    Непосредственно для военнослужащего важен тот факт, что залогом до погашения долга будет являться квартира. Тем не менее Сбербанк выдвигает два требования к заемщику. Это возраст от 21 года и наличие гражданства РФ.

Подробнее о получении ипотеки в Сбербанке Вы можете прочитать в этой статье.

А эта статья об особенностях ипотеки в Сбербанке для молодой семьи.

Целевые предложения

Отдельной группой кредитных предложений государственного банка являются кредиты на реализацию конкретных целей:

  1. Целевой образовательный кредит. Позволит обеспечить получение среднего и высшего профессионального образования независимо от формы обучения.

    Срок кредитования может изменяться в зависимости от срока обучения, а сумма кредита равняться полной стоимости всего периода обучения. Обеспечение для получения займа не является обязательным.

  2. Кредит на развитие подсобного хозяйства. Владельцы частных хозяйств могут воспользоваться кредитным предложением для развития своего дела. Привлекательным это кредитное предложение делают сроки кредитования от 2 до 5 лет и сумма кредита до 700 тыс.

Акции

Для поддержания интереса к банковским продуктам и для соответствия рынку спроса и предложений Сбербанк периодически обновляет акционную линейку кредитных продуктов.

Востребованной оказалась «Акция на новостройки», которая будет действовать до конца 2016 года и предусматривает сниженную процентную ставку на жилищные кредиты.

Смотрите актуальное видео об условиях получения потребительского кредита в Сбербанке:

В последнее время потребительские кредиты имеют высокий уровень популярности среди населения России. Сбербанк, как один из самых крупных банков страны, предоставляет подобные услуги физическим лицам, и в этой статье мы рассмотрим, как это всё происходит.

Требования к клиентам, желающим получить кредит

Для того, чтобы Сбербанк предоставил вам кредит, следует соответствовать некоторым его требованиям:

  • вы должны быть гражданином России;
  • у вас должна быть постоянная работа или пенсия, так как кредит получают люди со стабильным доходом;
  • наличие регистрации по месту проживания – это может быть, как и постоянная регистрация, так и временная, но во втором случае кредит выдается только на срок действия прописки;
  • соответствие установленным возрастным рамкам – на момент оформления кредита возраст заемщика не должен быть меньше 18 лет или старше 75 (причем на этот момент кредит уже должен быть закрыт);
  • общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, и полгода на текущем месте работы.

Иногда для получения кредита достаточно и того, что заемщик получается зарплату на карту, оформленную в Сбербанке.

Список запрашиваемых документов

Для получения потребительского кредита физическом лицу необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • заполненное заявление;
  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации по месту проживания;
  • если регистрация временная – документ, который это подтвердит;
  • документы, которые подтвердят наличие трудовой занятости;
  • для заемщиков в возрасте от 18 до 20 лет следует предоставить еще и свидетельство о рождении, в случае изменения фамилии – подтверждающие это документы;
  • если кредит оформляет работающий пенсионер, который получает пенсию или зарплату в Сбербанке, то ему достаточно принести один паспорт;
  • если работающий пенсионер все получает в другом банке, то ему следует собрать обычный комплект документов + справку о пенсии.

Если вы планируете оформлять ипотечный кредит, то понадобятся следующие документы:

  • анкета, паспорт, справки о доходах и занятости;
  • перечень справок по недвижимости, которой обеспечивается кредит;
  • документы по поручителю или созаемщику;
  • подтверждение оплаты первого взноса.

Условия кредитования в 2019 году

При обращении в банк, клиент сам может назначить сумму, необходимую ему. Решение о выдаче будет приниматься самим банком, с учетом соответствия претендента требованиям. Назначить можно сумму в размере от 15 до 1500 тыс. рублей. Максимальный срок для погашения составляет до 5 лет.

Процентные ставки кредита рассчитываются согласно критериям клиента и зависят от следующих параметров:

  • срок кредитования – на меньший срок действуют и сниженные ставки;
  • если у вас есть вклад или вы получаете зарплату или пенсию в Сбербанке, то вам будет назначена скидка.

При прочих аналогичных условиях, заемщик получает ставку 22-26,5 %, если срок погашения кредита будет составлять до 2-х лет, если больше – 23-27,5 %.

Весной 2019-го года Сбербанк начал акцию по снижению процентных ставок – действует предложение для кредитов на суммы от 300 тыс. рублей и действуют для всех категорий клиентов. Максимальное снижение в сравнении с обычными условиями – 1 %.

Виды потребительских кредитов в Сбербанке

Следует знать, что наличными кредит не выдают – все средства будут зачислены вам на карту или счет. Обналичивание также возможно только после поступления средств на карту/счет. Существует несколько видов потребительских кредитов, рассмотрим их более подробно.

«Кредит на любые цели» для физических лиц

В этом виде кредита нет необходимости в привлечении поручителей или оставлении залога, так как он выдается без обеспечения. Достаточно только предоставить подтверждение финансового состояния и занятости.

Условия кредита на цели личного потребления следующие:

  • минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • максимальная – 5 млн. для зарплатных клиентов, 3 млн. – для прочих заемщиков;
  • срок выдачи – от 3 месяцев до 5 лет;
  • комиссия – отсутствует;
  • обеспечение – не требуется.

Процентные ставки зависят от суммы кредита:

1при получении зарплаты или пенсии в Сбербанке:

  • кредит до 300 тыс. рублей – от 13,9 до 19,9 %;
  • от 300 тыс. до 1 млн – 11,9 – 16,9 %;
  • от 1 млн – 11,9-12,9 %.

2Базовые условия:

  • до 300 тыс. – 14,9-19,9 %;
  • от 300 тыс. до 1 млн – 12,9-16,9 %;
  • от 1 млн – 12,9-13,9 %.

Кредит для зарплатных клиентов

Как уже было сказано – при наличии зарплатной или пенсионной карты, у клиента имеются некоторые преимущества. Например, он может взять кредит в размере до 5 млн. рублей. Да и вероятность одобрения заявки в этом случае гораздо выше, а процентная ставка ниже.

Для зарплатных клиентов имеются следующие условия для получения кредита:

  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • минимальная сумма – до 30 тыс. руб.;
  • максимальная – 5 млн. руб.
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • комиссии нет;
  • обеспечение не нужно.

Процентные ставки:

  • до 300 тыс. рублей – 13,9-19,9 %;
  • от 300 тыс. до 1 млн. – 11,9-16,9 %;
  • от 1 млн. – от 11,9 – 12,9 %.

Ипотечные кредиты Сбербанка

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить большое количество различных документов. В случае ипотеки, процентная ставка зависит не только от срока и размера займа, но также и от количества созаёмщиков и типа недвижимости.

На сегодняшний день существуют следующие виды ипотечных кредитов:

  • семейная ипотека с государственной поддержкой – могут воспользоваться те, у которого в период с января 2018-го года родился второй или последующий ребенок;
  • акция для молодых семей – для граждан страны, младше 35 лет;
  • приобретение строящегося жилья – клиенту выдают от 300 тыс. под минимальную ставку от 8,5 % годовых;
  • приобретение готового жилья – осуществляется под аналогичные условия, но ставка уже 10,2 % в год;
  • ипотека + материнский капитал – семьи могут направить капитал на погашение задолженности и кредитоваться под ставку 10,2 % в год;
  • строительство дома – осуществляется под 11,6 %, но первоначальный взнос при этом должен быть от 25 %;
  • военная ипотека – выдается под 9,5 % в год, максимальный период действия договора – до 20 лет, а сумма – не более 2,502 млн.

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Относительно недавно, Сбербанк представил новое предложение, согласно которому, гражданам в возрасте от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет будут чаще давать согласия для получения кредита. Для этого им нужно будет привести с собой поручителя, который должен быть старше 21 года на момент подписания договора, и не старше 70 лет на момент погашения кредита.

Чаще всего, поручителями берут родственников или друзей, но взять на себя эту роль может любой человек, который способен или готов принять на себя ответственность по долгам.

Условия кредита под поручителя:

  • минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 3 млн рублей;
  • срок – от 3-х месяцев до 5 лет;
  • отсутствует комиссия за выдачу кредита;
  • в качестве обеспечения выступает поручительство;
  • гасят кредит аннуитетными платежами;
  • на рассмотрение заявок уходит около 2-х минут.

Процентные ставки кредита с поручителем, если вы являетесь клиентом Сбербанка:

  • до 300 тыс. рублей – 12,9 – 19,9 %;
  • от 300 до 1 млн – 11,9-16,9 %;
  • от 1 млн – 11,9 %.

Ставки на обычных условиях:

  • до 300 тыс. рублей – 13,9-19,9 %;
  • от 300 тыс. до 1 млн – 12,9-16,9 %
  • от 1 млн – 12,9 %.

Получать кредит физическому лицу с поручителем можно только лично, посетив отделение банка. Менеджер должен удостовериться, что поручитель действует добровольно и осознает уровень ответственности, ведь в случае, если заемщик потеряет платежеспособность, выплачивать долг придется поручителю.

Кредит под залог недвижимости

Подобный кредит выдается тем клиентам, которые готовы оставить в залог банку свою недвижимое имущество. Получить кредит можно на любые цели – он может даже послужить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Также могут быть привлечены созаемщики.

Условия:

  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
  • минимальная сумму кредита – 500 тыс. рублей;
  • максимальная составляет 60% от оценочной стоимости объекта и не должна превышать меньшую из величин – 10 млн. рублей;
  • кредит выдается на срок до 20 лет;
  • в соответствии с требованиями Сбербанка необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
  • комиссии за выдачу нет.

Что может быть залогом:

  • жилое помещение;
  • жилое помещение с земельным участком;
  • сам земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Процентные ставки кредита с залогом:

  • для клиентов банка – 13% годовых;
  • +0,5 % — если вы не являетесь клиентом Сбербанка;
  • +1 % в случае отказа от страхования.

Кредит физическим лицам, ведущим ЛПХ

Владельцы личных подсобных хозяйств также могут обратиться в Сбербанк за получением пользовательского кредита. Для нужд хозяйства они могут получить до 1,5 млн в год под 17 % годовых, сроком до 5 лет, без комиссий при выдаче и поручительства.

Этапы получения кредита для ведения хозяйства:

  • ознакомьтесь с информацией, касающейся кредита для ведения домашнего хозяйства;
  • получите справку из хозяйственной книги в администрации своего населенного пункта;
  • заполните заявление-анкету и соберите необходимые бумаги;
  • передайте документы в банк;
  • банк рассматривает ваше заявление и документы – по времени это занимает до 2-х рабочих дней.

Чтобы получить ещё больший размер кредита, можно привлечь созаемщика – члены семьи собственник ЛПХ, которые могут соответствовать требованиям платежеспособности.

Общие условия выглядят следующим образом:

  • минимальная сумма – 30 тыс. рублей;
  • максимальная – 1,5 млн на одно хозяйство;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  • комиссия за выдачу отсутствует;
  • процентная ставка – 17 % годовых.

Сбербанк Онлайн заявка на кредит

Также, клиент Сбербанка может отправить заявку на получение кредита воспользовавшись онлайн-банком, что позволит ему сэкономить время, избежав посещения отделения.

Зарегистрировавшись, или войдя в свою учетную запись Сбербанк Онлайн, следует выбрать раздел «Кредиты», после чего нажать на «Взять кредит». Далее вам нужно будет заполнить следующие поля:

  • тип кредита;
  • наименование кредита;
  • срок;
  • валюта;
  • сумма.

Выбрав позиции, клиент сможет увидеть условия кредита. Подобный вариант обращений подразумевает двойное посещение отделения – для подачи бумаг и чуть позже, для заключения договора.

Если вы захотите ещё больше свести к минимуму личное обращение, то можете выбрать вариант расширенной заявки – тогда вам понадобится ввести личные данные и величину дохода. После того, как заявка будет рассмотрена, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит, что понадобится делать дальше.

Процесс оформления потребительского кредита в Сбербанке

Оформление потребительского кредита проходит через следующие этапы:

  • изучение заявки в кредитном отделе;
  • проверка документов;
  • подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока, процентной ставки;
  • подписание договора, выдача графика оплаты;
  • перечисление денег;
  • контроль оплаты со стороны банка.

Перечисление средств производится согласно условиям договора и осуществляется по безналичному расчету. Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета или карты, а сумма переводится одним платежом, за исключением жилищных займов.

Есть ещё нюанс, что обычным физическим лицам заявку на кредит нужно подавать по месту регистрации, а вот зарплатным клиентам это можно сделать практически в любом отделении Сбербанка, в независимости от прописки.

Как погашать кредиты Сбербанка?

Возвращать кредитные средства нужно равными платежами раз в месяц. График с датами и размерами платежей выдаются в самом отделении во время оформления кредита.

Также Сбербанк предоставляет возможность выплатить кредит досрочное. Для этого даже не потребуется предварительное уведомление – заемщику достаточно подать в подразделение банка обращение о досрочно покрытии займа.

В документе указывается перечисляемая сумма и реквизиты, с которых эта сумма будет списываться. В этой ситуации проценты платятся только за срок пользования займом, а комиссии не взимаются.

При несвоевременном погашении, или неуплате процентов, банк назначает неустойку, размер которой составляет 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции вводятся на следующий день с момента, когда платеж не был внесён.

Банк также может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика – это момент лучше уточнить у менеджера банка.

Практически каждый гражданин страны может получить потребительский кредит – банк дает подобную возможность при условии выполнения некоторых правил и соответствия требованиям. Больше преимуществ, в вопросе получения кредитов, имеют зарплатные клиенты.

Обновлено: 06.12.19 в 10:57 × Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Потребительский кредит в Сбербанке – простой способ получения денежных средств на любые цели. По банковскому продукту установлена одна из самых низких процентных ставок на рынке финансов. Рассмотрим детальнее условия выдачи потребительского займа.

image

Потребительский кредит в Сбербанке выдается исключительно в рублях. Размер кредитного лимита варьируется от 15 тыс. до 3 млн. руб. Минимальный порог займа в Сбербанке в 2019 году может меняться. Если в компанию обращается житель Москвы, размер кредита не должен быть менее 45 тыс. руб.

Для возврата денег заемщику дается от 3 месяцев до 5 лет. Если в компанию обращается заявитель без постоянной регистрации на территории субъекта РФ, то срок расчета по обязательствам ограничивается периодом действия временной прописки.

Выдавая кредит потребительский, Сбербанк не требует предоставлять залог или привлекать поручителей. Однако их наличие поможет получить деньги на льготных условиях. Размер процентной ставки по потребительскому кредиту зависит от выбранного тарифного плана. Величина переплаты может варьироваться от 12% до 20,9%. Перед оформлением займа стоит почитать отзывы клиентов банка. Они помогут выявить преимущества и недостатки услуги.

Действующие тарифы

Для удобства своих клиентов Сбербанк России разработал перечень тарифных планов. Заемщик может воспользоваться одним из таких предложений:

  1. Без обеспечения. Предложение позволяет получить до 3 млн. руб. Деньги выдаются на срок от 3 мес. до 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – от 12,9%. Поручители и обеспечение не требуются. Зарплатные клиенты могут получить до 5 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – от 11,9%.
  2. Под поручительство физических лиц. Предложение отличается повышенными кредитными лимитами. Заемщики могут получить до 3 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Срок кредитования – 5 лет. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%.
  3. Военнослужащие-участники НИС. Деньги выдаются лицам, проходящим службу в рядах вооруженных сил РФ. Получатель займа должен быть участником накопительно-ипотечной системы. Кредит в Сбербанке можно взять под 8,8%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление займа не взимается. Максимальная сумма займа – 2,62 млн. руб. Размер первоначального взноса – от 15%.
  4. Под залог недвижимости. Деньги выдаются на любые цели. Сумма займа составляет от 500 тыс. до 10 млн. руб. Возраст претендентов от 18 до 80 лет. Размер переплаты начинается от 12%. Деньги выдаются на срок до 20 лет. Комиссия за оформление кредита не взимается. Если сумма займа составляем менее 60% от стоимости объекта недвижимости, то ставка по кредиту будет 11,3%.
  5. Рефинансирование. Потребительский кредит в Сбербанке можно получить на погашение других займов. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. Минимальная ставка по кредиту – 11,9%. Срок кредитования – 5 лет.

image

Условия предоставления потребительского займа в Сбербанке могут меняться. Каждый заемщик оценивается банком индивидуально.

Требования к заемщику

Чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. При рассмотрении заявки банк учитывает:

  1. Возраст. Заемщик должен быть старше 21 года на момент заполнения анкеты. Граничный возраст рассчитывается на дату погашения кредита. Он не должен превышать 65 лет.
  2. Стаж работы. Гражданин обязан проработать на последнем месте не менее 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год за последние пять лет.
  3. Гражданство. Сбербанк сотрудничает только с гражданами России.

К зарплатным клиентам банк выдвигает менее жесткие требования. Оформить займ могут граждане, проработавшие на предприятии не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления кредита требуется пакет документов. Заемщику нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ (в документе должна присутствовать отметка о регистрации);
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий официальную трудовую занятость.

Если заемщик зарегистрирован в регионе присутствия банка временно, он также должен представить документ, подтверждающей наличие прописки.

Можно ли получить кредит без справок и поручителей

Чтобы взять потребительские кредиты в Сбербанке, сегодня необязательно предоставлять полный пакет документов. В банке действует программа государственного субсидирования образовательных кредитов. Заемщики могут получить наличные деньги без справки о доходах и поручителей. Условия программы:

image

Без справки 2-НДФЛ получить кредит могут также зарплатные клиенты банка и пенсионеры, которые получают пособие на социальную карту и имеют вклад в Сбербанке. Базовые требования к заемщикам остаются неизменными.

Порядок оформления кредита в Сбербанке

Оформить потребительский кредит в Сбербанке можно во время личного посещения финансовой организации. Также можно отправить заявку в режиме онлайн. Если заемщик решил лично посетить отделение банка, то при себе нужно иметь паспорт, справку о доходах и доказательства трудоустройства.

В офисе организации нужно обратиться к ее представителю. Работник Сбербанка предложит заемщику заполнить анкету. Готовая заявка отправляется на рассмотрение. Срок принятия решения зависит от выбранного тарифного плана и составляет минимум 2 часа.

Потребительский кредит выдается после заключения кредитного договора. Клиент должен ознакомиться с документом, а затем поставить на нем подпись. После этого банк перечислит деньги на счет заемщика. Кредит в Сбербанке наличными не выдается.

Как взять кредит в Сбербанке онлайн

Претенденту нужно выполнить три действия:

  1. Подать заявку через Сбербанк Онлайн.
  2. Дождаться ее одобрения.
  3. Получить деньги на пластиковую карту.

Кредит на любые цели выдается зарплатным клиентам и гражданам, которые получают пенсию на карту Сбербанка. Подать заявку можно по ссылке – sberbank.ru.

Способы погашения кредита

Погашение задолженности по кредиту в Сбербанке в 2019 году осуществляется аннуитетными платежами. Доступные способы:

  • внесение денег в кассу организации;
  • перечисление средств через сайт Сбербанка;
  • пополнение счета при помощи терминала или банкомата;
  • перевод денег через сторонние организации;
  • настройка автоматического платежа по кредиту.

Узнать особенности погашения задолженности можно в отделении банка. За несвоевременный возврат денег взимается неустойка. Ее размер составляет 20% от суммы просроченного платежа.

Для расчета по обязательствам можно не дожидаться окончания срока действия договора. Клиент вправе внести любую сумму досрочно. Допускается полное или частичное погашение задолженности. Закрывать обязательства перед банком можно только в рабочий день. Минимальный размер суммы платежа не установлен. Плата за преждевременное погашение кредита не взимается.

Причины отказа в выдаче потребительского кредита

Сбербанк проверяет потенциального заемщика по разным параметрам. Если какой-то из них стал основанием для отказа, просто уведомляет заявителя об отрицательном решении без объяснения причин. Наиболее частые причины отказа:

  1. Закредитованность. При наличии других займов часто половина дохода уходит на их погашение. Поэтому высока вероятность того, что при получении нового кредита должник не справится с обязательствами.
  2. Плохая кредитная история. Бюро кредитных историй хранит данные обо всех заемщиках банков. Если претендент допускал длительные просрочки в прошлом, то у Сбербанка возникнут обоснованные сомнения в его надежности.
  3. Возраст. Если заявителю только исполнилось 18 лет или он приближается к максимально допустимому возрасту, то ему могут отказать в выдаче займа.
  4. Внешность. Немаловажно и в каком виде претендент пришел в банк. Выпивший и неопрятно одетый человек не вызывает доверия. Достаточно специальной отметки сотрудника банка, чтобы система выдала отказ.
  5. Отказ от страховки. Это увеличивает риски банка и может привести к снижению его прибыли. Заемщик вправе отказаться от страховки, но рискует получить отказ в выдаче займа.

Зарплатным клиентам Сбербанка проще получить одобрение. Однако такой статус не является абсолютной гарантией выдачи кредита. Причиной отказа может послужить – малый трудовой стаж, низкий уровень дохода, испорченная кредитная история, ошибки в анкете, непогашенные кредиты.

Калькулятор потребительского кредита в Сбербанке

При оформлении потребительского кредита в Сбербанк, калькулятор расчета станет незаменимым помощником. Программа находится на сайте финансовой организации. Заемщик может самостоятельно рассчитать сумму переплаты. Достаточно ввести исходные данные в соответствующие поля.

image

Калькулятором позволяет рассчитать потребительский кредит в Сбербанке в онлайн режиме. Преимущества программы:

  • сумма платежа рассчитывается индивидуально;
  • сервис отображает актуальную процентную ставку;
  • расчеты производятся с учетом срока кредитования, наличия дополнительного дохода, возраста заемщика;
  • калькулятор позволяет рассчитать любой вид займа.

Оценив реальную картину, человек может принять обдуманное решение – брать кредит, обратиться в другой банк или отказаться от этой идеи.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитования:

  • возможность покупки товара по выгодной цене;
  • оплата стоимости товара спустя определенное время;
  • пониженные проценты по потребительскому кредиту в Сбербанке;
  • выгодные условия для зарплатных клиентов банка.

Недостатки кредитования:

  • увеличение конечной стоимости товара;
  • платежи по кредиту продолжаются какое-то время после покупки товара;
  • при подписании договора нужно учитывать дополнительные расходы (страховка, пеня за просрочку).

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий