Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных без процентов и комиссии

Содержание

Льготный период — это период в который вы пользуетесь заёмными средствами без уплаты за них процентов. Сколько взял столько и отдал.

6 лучших кредитных карты с льготным периодом

Банки предлагают разные льготные периоды. Самый большой льготный период это хорошо, но карта может быть не выгодна другими условиями.

Внимательно изучите и проанализируйте параметры карт комплексно и выбирайте самую удобную для вас.

image image Основная масса банков рекламирует кредитные карты как продукты с льготным обслуживанием в течение 50–60 дней, хотя иногда встречаются и более предпочтительные предложения – 100 дней.

Термины

Для лучшего понимания инструмента в виде кредитных карт желательно ознакомиться со следующими терминами:

  1. Кредитные карты – с точки зрения классического подхода на картах этого вида должны отсутствовать личные деньги клиента. В реальности это не так. Банковские карты этого вида можно пополнять за счет собственных средств, а их особенность заключаться в том, что они могут уходить в минус. Клиент получает возможность использовать средства банка на определенных условиях в целях совершения покупок, что более распространено, а в некоторых случаях – снятия наличных.
  2. Льготное кредитование – временной период, ограничивающий срок беспроцентного использования банковских средств.
  3. Отчетный период – срок, на протяжении которого учету подлежат все покупки и другие траты с использованием карты. Когда он завершается, производится формирование отчета по задолженности с дальнейшим его представлением клиенту, что необходимо для своевременной оплаты.
  4. Платежный период – срок, дающийся клиенту для оплаты образовавшейся задолженности. Предполагается ее полное или частичное погашение. В последнем случае имеется в виду платеж, минимальная величина которого устанавливается банком. Несоблюдение этих условий инициирует начисление процентов.
  5. Выписка по счету – вид документа, включающего в себя информацию относительно всех операций за конкретный период. Сюда же относятся доступные и кредитные лимиты, суммы задолженности, размер платежа (минимальный) и крайний срок поступления средств от клиента.

Условия льготного периода кредитной карты

Работники банков зачастую недостаточно информируют клиентов о том, как именно исчисляется льготный период. В связи с этим заемщики периодически выходят за рамки действия льготы, так как недостаточно информированы в этом вопросе или неправильно трактуют то, что им объяснили в банке. Такая ситуация приводит к проблемам.

Банк производит начисление процентов, а заемщик находится в недоумении, не очень понимая суть происходящего. На его взгляд, он сделал все правильно, то есть внес деньги до того момента, как льготный период завершился.

Чтобы исключить подобного рода недопонимания, надо понимать суть льготного периода.

  • На срок льготного периода можно пользоваться деньгами с кредитных карт без начисления процента. После окончания льготного периода владельцу карты начисляется дополнительный долг в размере процентов, которые были указаны в договоре. Получается, те деньги что он потратил ему необходимо будет вернуть + проценты.
  • Если вы внесли деньги обратно (которыми пользовались) в течении льготного периода, то дополнительный долг в виде процентов не будет начислен, отчет льготного периода начнется заново.

Нюансы льготного периода

Пользование кредитной карты – это не только обязательность уплаты процентов в случае просрочки, когда необходимые средства не вносятся в установленный срок, но и другие расходы. Например, сюда относится ежегодное обслуживание карты, а также SMS-банкинг.

В том же Сбербанке карта Visa Classic обходится в 750 руб. (ежегодно). Если клиенту одобрят кредитный лимит в размере 40000 руб., то его расходы по использованию кредитных средств составят менее 2% в год. Конечно, только в случае исправного внесения обязательных платежей и при условии, что клиент не будет подключать другие услуги по карте.

При этом заемщик должен быть в курсе того, когда льготное кредитование не действует. Таких вариантов может быть несколько. Перечислим самые распространенные:

  • снятие наличных вне зависимости от способа проведения этой операции (банкомат или офис банка);
  • использование карты в целях оплаты услуг казино;
  • перечисления на кошельки, определяемые как электронные;
  • перевод на банковские депозиты;
  • покупка дорожных чеков.

Важно! В основном дата оплаты задолженности – это не момент внесения средств на карту, а непосредственное их зачисление на счет. Способ оплаты в этом случае не имеет значения: банкомат, терминал, офис банка и т. д.

Стоит избегать оплаты задолженности в последний день. Это позволит исключить случаи просрочки. Денежные средства, вносимые посредством других банков, отделений почты и терминалов, могут зачисляться спустя несколько дней. Даже внутри «родного банка» деньги способны «гулять» от 1 до 3 дней, прежде чем они будут зачислены на карту.

Как узнать остаток задолженности по кредитной карте

Преимущественно проблема, заключающаяся в том, чтобы узнать задолженность по карте, отсутствует. Банки осуществляют SMS-информирование заемщиков. Производится это обычно в те несколько дней, когда заканчивается расчетный период. В результате клиент получает следующую информацию:

  • остаток задолженности;
  • размер платежа, подлежащий обязательному внесению на конкретную дату.

Такой подход позволяет вовремя узнавать об имеющемся долге и сроке, когда его следует погасить.

Старайтесь избегать траты денег с карты, если уже идет платежный период. Это существенно сокращает беспроцентный срок использования средств банка.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2021 года составлен на основе отзывов клиентов по всей стране. Мы имеем представление о том, какие кредитные карты самые лучшие, и у каких кредиток существует крупный льготный период. Рейтинг постоянно обновляется, и если вы хотите узнать какую кредитную карту на сегодняшний день лучше приобрести, то воспользуйтесь нашим списком ниже.

Содержание

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом — с 1 по 10 место

Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа банка

100 дней кредитного лимита без процентов

Возобновляемый беспроцентный период (!)

Оформить льготную карту Доп. информация по карте «100 дней без %»

Бесплатная экспресс-доставка

Бесплатное годовое обслуживание

50 000 р. в месяц снятие наличных без комиссии в любых банкоматах

500 000 руб. — лимит по карте

Кредитная карта «Перекрёсток» от Альфа банка

60 дней без процентов

3 балла за каждые 10 руб. покупки в Перекрестке

1 балл за каждые 10 руб. других покупок

Отправить заявку Доп. информация по карте «Перекресток»

Максимальный кредитный лимит по карте — 700 000 рублей

5000 баллов в подарок при оформлении онлайн

10 бесплатных снятий наличных в месяц в любых банкоматах в России

Бесплатное пополнение с карты другого банка

Кредитная карта VISA «Alfa Travel» Альфа банка

Беспроцентный период — 60 дней

До 9% милями за покупки на travel.alfabank.ru

Заявка на кредитную карту Доп. информация по карте «Alfa Travel»

Максимальный кредитный лимит — 500 000 р.

Бесплатное снятие наличных по всему миру

Годовое обслуживание — бесплатно

Доставка карты — бесплатно

Кредитная карта «Выгода» от Экспобанка

Беспроцентный период на покупки до 56 дней

Кредитный лимит до 300 000 рублей

Заказать карту Иные сведения по карте «Выгода»

Стоимость обслуживания — 0 рублей

Быстрое оформление и минимальный пакет документов (паспорт)

Бесплатная доставка до двери или выдача в офисе (есть исключения по регионам)

Пополнение с карты любого банка через мобильное приложение — бесплатно

Кредитная карта «Хочу больше» от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Льготный период 120 дней

Кэшбэк рублями до 3%

Оформить онлайн Дополнительная информация о карте «Хочу больше»

Лимит до 700 000 рублей

Бесплатная доставка за один день

Отличный сервис поддержки клиентов

Кредитная карта «Наличная» от УБРиР

Льготный период 60 дней

Снятие и переводы без комиссий

Оформить онлайн Дополнительная информация о карте «Наличная»

Лимит до 700 000 рублей

Бесплатная доставка за один день

Выпуск карты — бесплатно

Отличный сервис поддержки клиентов

Кредитная карта «Без %» от банка Восточный Экспресс

120 дней без процентов (4 месяца)

Кэшбэк до 15%

Оформить карту онлайн Дополнительная информация о карте «Без %»

Кредитный лимит — до 500 000 рублей

Доставка карты курьером за 24 часа

Обслуживание карты — бесплатно

Кэшбэкдо 40% за покупки в интернете

Кредитная карта «Simplicity» от Citibank

Льготный период — 180 дней

Кредитный лимит — до 300 000

Заказать карту Посмотреть иные опции карты Simplicity

Годовое обслуживание карты — бесплатно

Снятие наличных без комиссий

0% за просрочку платежей

до 25% скидок у партнёров

Кредитная карта «MTS CASHBACK» МТС банка

До 111 дней без процентов по кредитке

Очень выгодно для «шопоголиков»

Оформить карту Узнать детали карты МТС КЭШБЭК

Бесплатный выпуск и обслуживание карты при оформлении онлайн

Кредитный лимит до 1 000 000 рублей

Есть возможность рефинансировать карты других банков

Кэшбэк от 5 до 25%

Кредитная карта МТС ДЕНЬГИ «ZERO»

Бесконечный льготный период при определённых условиях

Вы платите только 30 рублей в день, если пользуетесь кредитом

Оформить кредитную карту Дополнительно о карте «ZERO»

Снятие наличных в любом банкомате России и за границей — без комиссий

Доставка карты — бесплатно

Кэшбэк в рублях

По картам, не имеющим задолженности в расчетном месяце, комиссия за обслуживание и минимальный платеж не начисляется

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом и бесплатным обслуживанием — с 11 по 17 место

Кредитная карта МТС ДЕНЬГИ «WEEKEND»

Льготный период до 51 дня

Кредитная карта с кэшбэком в 5% на всё

Оформить карту Особенности карты «WEEKEND»

Кредитный лимит — 299 999 руб.

Выпуск и доставка карты — бесплатно

Кэшбэк в рублях каждую пятницу

Кредитная карта «Opencard» от Банка Открытие

Льготный период до 55 дней

Кэшбэк до 11% в выбранной категории

Оформить карту Больше информации о карте «Opencard»

Бесплатное годовое обслуживание

КЭШБЭК до 11% на любимые категории

Кредитный лимит — 500 000 руб.

Кредитная карта «120 дней» от Банка Открытие

Льготный период до 120 дней

Бесплатное обслуживание карты на простых условиях

Оформить карту Больше информации о карте «120 дней»

Без комиссии за снятие наличных

Кредитный лимит — 500 000 руб.

Простое оформление с паспортом

Кредитная карта «Opencard Travel» от Банка Открытие

Льготный период до 55 дней

Получайте до 11% кэшбэка в категории отели и билеты и 1% за все остальное

20% скидка на авиабилеты и отели при оплате бонусными рублями на travel.open.ru

Оформить карту Больше информации о карте «Opencard Travel»

Обслуживание карты — бесплатно

Кредитный лимит — 500 000 руб.

Повышенная ставка на остаток по счету «Моя копилка» за счет бонусных рублей

Кредитная карта «110 дней» Райффайзен Банка

110 дней кредитного лимита без процентов

600 000 рублей — лимит по карте

Оформить онлайн Больше информации о карте «110 дней»

Бесплатное годовое обслуживание

Снятие наличных без комиссий

Сервисная поддержка клиентов на высшем уровне

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ

110 дней без процентов на любые операции

➔ Полный Обзор Карты 

Оформить карту Дополнительные сведения о «Карте возможностей»

Обслуживание карты — бесплатное

Снятие наличных без комиссии50 000 рублей

Ставка от 14,9%

Есть платная опция кэшбэк — «Мультибонус» до 15% — 590 рублей в год

«Удобная карта» Gold от Газпромбанка

Льготный период зависит от трат клиента по кредитной карте за два месяца

👉 6 календарных месяцев — при тратах свыше 60 000

👉 3 календарных месяца — при тратах менее 60 000

Оформить онлайн Дополнительные сведения об «Удобной карте» Gold Газпромбанка

Годовое обслуживание карты — бесплатно

Годовая процентная ставка — 11,9%

Кредитный лимит — 600 000 рублей

Снятие наличных — без комиссий

Для оформления карты понадобится только паспорт

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом и кэшбэком — с 18 по 22 место

Кредитная карта «DRIVE» от банка Ренессанс

Беспроцентный льготный период — до 55 дней

Кредитная карта особенно подойдёт тем, кто много ездит на авто — до 10% кэшбэк за покупки в категориях АЗС, паркинг, каршеринг и автоуслуги

Заполнить заявку Дополнительная информация о карте «Drive» Ренессанс Кредит

1% кэшбэк за все остальные покупки по карте

мгновенное оформление без справок о доходах

Обслуживание карты — 0 руб.

Кредитный лимит — до 300 000 руб.

Кредитная карта «365» от банка Ренессанс

До 55 дней на любые покупки по карте

Возвращается до 100% от суммы покупки обратно на карту

Заполнить заявку Дополнительная информация о карте «365» Ренессанс Кредит

Выпуск и обслуживание карты — бесплатно

Кредитный лимит — до 300 000 руб.

Бонусная программа «Простые радости» — от 1 до 10% с покупки обратно на карту

Кредитная карта Тинькофф «ALL Airlines»

Беспроцентный льготный период — до 55 дней

Подарок: страховка для путешествий и багажа

Заполнить онлайн-заявку Дополнительная информация о карте «ALL Airlines»

Страховка для визы в подарок

Кредитный лимит до 700 000 рублей

Накапливайте мили быстро — до 30% по спецпредложениям партнеров

Кредитная карта Тинькофф «Drive»

Беспроцентный период — 55 дней

Кредитная карта с льготным периодом для автолюбителей — кэшбэк от 5 до 10% за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка), полис в Тинькофф Страховании и за покупки на АЗС

Получить карту Дополнительная информация о кредитной карте Тинькофф «Drive»

Доставка бесплатная

Кредитный лимит до 1 000 000 рублей

Решение банка за 5 минут

Кредитная карта Тинькофф «Platinum»

Беспроцентный период до 55 дней

Обслуживание карты от 0 до 590 рублей

Получить карту Дополнительная информация о кредитной карте Тинькофф «Platinum»

Процентная ставка от 12% годовых

Бонусные баллы «Браво» от 1%

Возврат до 30% баллами с любой покупки

Сумма кредита — до 700 000 рублей

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров

Бесплатное пополнение и снятие наличных в любых банкоматах

Дополнительно: карты рассрочки с льготным периодом

Карта рассрочки «Свобода» от Home Credit Bank

0% по всем рассрочкам — абсолютно везде

10 месяцев рассрочки на покупки у партнёров

Оформить карту рассрочки Дополнительно о карте «Свобода»

Обслуживание карты — 0 рублей

Покупки везде сроком до 51 дня

Увеличенные лимиты по карте

Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

0% за пользование рассрочкой

До 18 месяцев рассрочки

Оформить карту рассрочки Дополнительно о карте «Халва»

Оформление и обслуживание — бесплатно

Кэшбэк до 10%

До 5% на остаток

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных без комиссии

Снятие наличных с кредитной карты считается невыгодным делом. Не редко банки взимают определённый процент за подобную операцию. Но есть несколько банков, у которых можно пользоваться как безналичным расчётом, так и сняв наличные в банкомате.

ВТБ 24 — снятие наличных до 350 000 р. в день и до 2 000 000 р. в месяц ▶ оформить «Карту возможностей» Газпромбанк — снятие наличных без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 р. ▶ оформить «Удобную карту» Локо Банк — снятие наличных без комиссии на сумму от 3 000 до 15 000 рублей ▶ оформить карту «Локо Джем» Citibank — комиссия за снятие наличных 0 рублей ▶ оформить карту «Simplicity»

Как использовать рейтинг и выбрать лучшую карту

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом составлялся на основании многочисленных отзывов клиентов различных банков. При этом, учитывались определённые пропорции. Как известно, в основном клиенты оставляют отзывы с негативным оттенком. И задача состояла в том, чтобы объективно оценить финансовый продукт, но при этом не углубиться лишь в негативный ракурс.

Использовать данный рейтинг кредиток нужно следующим образом:

  • Выбрать из списка наиболее подходящую по опциям карту.
  • Сравнить её с остальными, которые собраны в данном рейтинге.
  • Посмотреть, нет ли в списке кредитной карты которая подойдёт по вашим потребностям ещё лучше.
  • Если это необходимо — смело задать вопрос в комментариях.
  • Как только определились с выбором, оформляете карту онлайн.
  • Дождаться своей кредитной карты с льготным периодом и получать различные бонусы в виде кэшбэка.

Рейтинг может (и будет) обновляться. Следите за изменениями.

Для тех, у кого проблемы с кредитной историей / кому не одобрили кредитную карту: Лучшие предложения займов под 0%

Отзывы клиентов

«Я пользовался картой Тинькофф. Отличный банк. Не имея своих филиалов всё продумано до мелочей. Я его называю “Банком для людей”. Не понимаю как можно пользоваться другими банками теперь 😎» — Евгений «Почему никто не говорит про подводные камни кредитной карты от Хоум Кредита? У меня получилось так, что договор я не прочитала, а оказывается, они сами вольны менять процентную ставку в индивидуальном порядке. Конечно, меня об этом уведомили, но было неожиданно. Пользовалась недолго» — Екатерина «Друзья, альфабанковская карта на 100 дней самая простая. Мне не хотелось изучать все тонкости, но по рекомендациям своих друзей и знакомых она вне всякой конкуренции. Простота в обслуживании и оформлении, без всяких “неожиданных” нюансов» Константин

Читайте больше отзывов о кредитных картах на otzovik.com

Часто задаваемые вопросы

Почему некоторые условия могут меняться в процессе пользования кредитной картой? Когда оформляете новую кредитную карту, обязательно читайте условия на которые вы даёте своё согласие. Очень часто банки могут не раскрывать всех деталей, и касается это даже самых крупных и авторитетных банков. Чтобы не попадаться на «неловкие» моменты, читайте условия, и задавайте вопросы. На какую информацию лучше всего обращать внимание? В нашем рейтинге кредитных карт можно ознакомится с условиями льготного периода, снятием наличности и размерами кэшбэка отдельных карт. Что делать с картой после того, как у него истёк льготный период? Вы можете продолжать пользоваться кредитной картой банка на их условиях. Обычно, процентная ставка варьируется от 11,7% до 19,2% годовых. Так же есть возобновляемый льготный период, к примеру у карты «100 дней без процентов» от Альфа банка. Как действует возобновляемый период? К примеру вы потратили с кредитной карты N-ую сумму. Льготный период при этом истёк. Вы погашаете эту задолженность и проценты, которые успели (если успели) набежать. После погашения всей суммы долга, льготный период без % снова возобновиться.

Вместо итогов

Благодарность: ваши отзывы и наш опыт позволяет INFOZET.RU сформировать рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2021 года таким образом, чтобы каждый для себя мог точно определить, какая кредитка для него будет наиболее подходящая.

Герман Арбатов Если возникли сложности с выбором кредитной карты, спросите нас и мы ответим. Остались вопросы? Не смогли подобрать подходящую вам кредитную карту? Напишите нам об этом в комментариях! Мы обязательно вам ответим.

Просьба к клиентам банков: оставлять отзывы о пользовании кредитных карт и ваши комментарии ниже. Только благодаря этому мы можем построить правильный рейтинг кредитных карт с льготным периодом. Спасибо вам за это. Нам важно каждое мнение.

Понятие льготного периода

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Важно! Если не получается погасить весь долг по карте в течение льготного периода, нужно в установленном порядке вносить минимальные платежи (обычно 5-10%) во избежание образования просроченной задолженности и начисления неустойки.

Как считается льготный период по кредитной карте?

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.

Условия

С карты можно в любое время снять небольшую сумму наличными.

Использование

Просто карту лучше всего оформить как запасную.

Бонусы

За покупки в интернет-магазинах можно получать большой кэшбэк.

Надежность

Достаточно стабильный региональный банк.

Доступность

Для оформления карты не требуется справка о доходах.

  • Ограничения на снятие наличных нет
  • Где можно снять наличные в любых банкоматах
  • Размер лимита до 120 000 рублей
  • Льготный период 5 лет
  • Процентная ставка 20% годовых
  • Бонусы за покупки кэшбэк до 40% в интернет-магазинах при оформлении покупок через сервис банка
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания 30 рублей в день при наличии задолженности
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Можно оплачивать любые покупки без процентов
  • Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
  • Снятие наличных без ограничений и комиссий
  • Быстрое оформление за один визит в банк

Недостатки

  • До 26 лет требуется подтверждение дохода

МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard

МТС Банк — это подразделение крупного российского оператора связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.

Условия

Если вы не тратите деньги, платить комиссию не нужно.

Использование

Кредитку МТС можно оформить как запасную.

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Карта оформляется без справки о доходах.

  • Ограничения на снятие наличных нет
  • Где можно снять наличные в любых банкоматах
  • Размер лимита до 150 000 рублей
  • Льготный период 5 лет
  • Процентная ставка 10% годовых
  • Бонусы за покупки нет
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия 299 рублей
  • Стоимость обслуживания 30 рублей в день при наличии задолженности
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

  • Можно оплачивать любые покупки без процентов
  • Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
  • Снятие наличных без ограничений и комиссий
  • Можно заказать доставку в салон связи МТС

Недостатки

  • Платный выпуск карты
  • Отсутствуют бонусы за покупки

Наличная (Райффайзенбанк) — Visa

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.

Условия

С Наличной карты можно в любое время снять нужную сумму денег.

Использование

Карту можно использовать как основную или дополнительную.

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность

Один из самых надежных банков по версии Forbes.

Доступность

Можно заказать доставку карты на дом.

  • Ограничения на снятие наличных до 60% от суммы лимита в день
  • Где можно снять наличные в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров
  • Размер лимита до 600 000 рублей
  • Льготный период до 50 дней
  • Процентная ставка от 29% годовых
  • Бонусы за покупки нет
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно, доставка — до 390 рублей
  • Стоимость обслуживания 890 рублей в год
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Быстрое оформление за один визит в банк
  • Снятие наличных без ограничений и комиссий
  • Бесплатная экстренная выдача наличных

Недостатки

  • Льготный период не действует на снятие
  • Платная доставка карты
  • Может потребоваться справка о доходах

Понятная (ОТП Банк) — MasterCard

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.

Условия

При снятии наличных банк сильно увеличивает ставку.

Использование

Можно снять деньги с карты в любом банкомате.

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность

Надежный банк в международной финансовой группе.

Доступность

Для оформления не требуется справка о доходах.

  • Ограничения на снятие наличных до 45 000 рублей в день
  • Где можно снять наличные в любых банкоматах
  • Размер лимита до 300 000 рублей
  • Льготный период до 55 дней
  • Процентная ставка от 24,9% годовых, при снятии наличных — до 42,9% годовых
  • Бонусы за покупки нет
  • Дополнительные возможности нет
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества

  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Быстрое оформление без справки о доходах

Недостатки

  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Льготный период не действует на снятие
  • При снятии наличных увеличиваются проценты

ПодробнееЧитайте также Что лучше — кредитная карта или микрозайм? Где можно оформить кредитную карту для снятия наличных? Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия – от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.

Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, Восточного, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.

В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:

Название, банк, платежная система Условия снятия наличных Размер лимита Льготный период Процентная ставка
Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard Без ограничений и комиссий До 300 000 рублей До 120 дней От 13,9% годовых
120 дней без процентов (УБРиР) — Visa До 30 000 рублей в месяц До 299 999 рублей До 120 дней От 30,5% годовых
100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard До 50 000 рублей в месяц До 500 000 рублей До 100 дней От 11,99% годовых
Просто карта (Восточный Банк) — Visa Без ограничений и комиссий До 120 000 рублей 5 лет 20% годовых
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard Без ограничений и комиссий До 150 000 рублей 5 лет 10% годовых
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa До 60% от суммы лимита в день До 600 000 рублей До 50 дней От 29% годовых
Понятная (ОТП Банк) — MasterCard До 45 000 рублей в день До 300 000 рублей До 55 дней От 24,9% годовых, при снятии наличных — до 42,9% годовых

Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег – это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту – для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.

Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.

Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 20% у партнеров.

Снятие наличных денег с кредитной карты – это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:

  • Не снимайте деньги в «чужом» банкомате – помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
  • Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
  • Обратитесь в кассу в отделение банка – там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
  • Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.

Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначена.

Как выбрать лучшую карту

В списке на нашем сайте представлены выгодные кредитные карты с льготным периодом в Балашихе. Условия пользования картой каждого банка могут заметно отличаться. Вы можете выбрать из списка лучшие кредитные карты на 2020 – 2021 год с льготным периодом в несколько месяцев и дополнительными параметрами:

  • бесплатным годовым обслуживанием;
  • возможностью обналичивания без комиссии;
  • большой суммой на счете – до 3-5 млн рублей;
  • кэшбэком и возможностью получать скидки у партнеров банка.

Определите, какое преимущество будет для вас наиболее важным, чтобы определить подходящий пластик. Лучшая кредитная карта с льготным периодом может включать несколько вышеперечисленных параметров.

В сводке каждого банковского продукта перечислены основные условия использования:

  • лимит денежных средств,
  • грейс-период по кредитной карте,
  • процентная ставка.

Ниже указаны дополнительные параметры:

  • стоимость выпуска,
  • размер кэшбэка,
  • стоимость обслуживания.

Преимущества возможности беспроцентного снятия

Если карта необходима для получения наличных средств, то перед оформлением того или иного продукта потребуется уточнить условия. На рынке сейчас представлены различные предложения, по условиям которых грейс-период распространяется и на обналичивание средств.

По сути, заёмщику предоставляется кредит на срок, установленный банком. Это является важным преимуществом карт с беспроцентным периодом, распространяющимся не только на покупки, но и обналичку. Однако важно отметить, что по некоторым кредиткам хоть и действует грейс-период на снятие наличных, но за выдачу денежных средств может взиматься комиссия.

Некоторые же организации предоставляют услугу не просто беспроцентного снятия средств, но и получения денег в банкомате любого банка. То есть решить свои проблемы можно без переплат в любом месте и в любое время.

Заключение

При правильном использовании кредитная карта с льготным периодом станет отличным подспорьем, позволяющим иметь под рукой запас денежных средств, которыми можно пользоваться бесплатно. Оформляя кредитку, обязательно выясните в банке, как рассчитывается льготный период, и где посмотреть информацию о сумме долга. Если не погашать задолженность в течение грейс-периода, проценты за пользование деньгами могут составить внушительную сумму, так как ставки по кредитным картам довольно высокие.

Источники

  • https://ToBanks.ru/articles/13479-lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte.html
  • https://balashikha.bancrf.ru/kreditnye-karty/s-lgotnym-periodom/
  • https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/
  • https://kreditkarti.ru/lgotnyiy-period-u-kreditnyih-kart
  • https://ostrovrusa.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-na-snyatie-nalichnyh
  • https://rsb24.ru/credit-cards-without-percents/
  • https://balasiha.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/lgotnyj-period/
  • https://101-credit.ru/credit-card/bez-godovogo-obsluzhivanija
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/dlya-snyatiya-nalichnyh.html
  • https://balashiha.1000bankov.ru/karty/grace-period/
  • https://oftinbank.ru/karty-so-lgotnym-periodom/
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom-na-snyatie-nalichnyh.html

image

В этой статье рассмотрим самые выгодные кредитные карты со льготным периодом в 2019 году. Сейчас практически каждый банк предлагает такие карточки, поэтому в этом обзоре мы отобрали лучшие кредитные с максимальным льготным периодом.

image

Чем отличается льготный период в разных банках

Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.

Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:

  1. На что действует. В некоторых банках, льготный период кредитования действует не только на безналичные покупки по кредитной карточке, но и на снятие наличных. Но более около 70% процентов всех банков, предлагают сейчас грейс-периодом только за оплату товаров и услуг по карте. Исключение – только несколько банков, которые представлены в этом обзоре.
  2. Срок льготного периода. Развитие карточного кредитования и огромная конкуренция среди банков, заставляют их придумывать отличительные особенности своих карт. И часто это касается срока действия льготного периода. Сейчас «модно» предлагать клиентам карты со льготным периодом более стандартных 55-60 дней. Сейчас очень часто можно встретить карты, по которым предоставляется большой беспроцентный период 90, 100, 110, 120, 145 или 200 дней. Такая мода идет из-за границы, где уже давно срок кредитования под ноль процентов предлагается в течении 180 и более дней (до 1 года).
  3. Начало льготного периода. Также, кредитные карты отличаются тем, когда у них начинается расчетный период льготного кредитования. У некоторых банков он устанавливается в дату оформления карты, у других – с 1 числа каждого месяца, а у третьих – с даты первой покупки по карте. Поэтому при выборе карты необходимо обращать внимание на этот фактор и выбирать наиболее удобный и понятную схему.
  4. Честный или нечестный беспроцентный период. Данная отличительная особенность заключается в том, что при нечестном периоде, имея долг по карточке и совершая новую покупку в новом отчетном периоде, на нее не будет действовать ставка 0%. То есть, чтобы грейс-период начался снова, необходимо сначала полностью закрыть долг по карте (вывести ее в 0) и только потом начать пользоваться. Тогда на новые покупки будет действовать беспроцентное кредитование. А если карта с честным грейс-периодом, то там на каждую покупку действует льготный период, то есть карту полностью погашать не обязательно. Более подробно можно прочитать в отдельной статье в нашем блоге, посвященная этой теме.

Самые выгодные карты с максимальным льготным периодом

Теперь давайте рассмотрим рейтинг ТОП-6 лучших банковских карт со льготным периодом. Прежде чем составить данный рейтинг, было проанализирована большое количество предложений банков, а также использован личный опыт автора. Многими картами представленные в этом рейтинге, автор статьи сам пользовался в прошлом или сейчас и соответственно, готов рекомендовать их.

Лучшая кредитная карта со льготным периодом 120 дней от банка Тинькофф

image

На первом месте среди карт со льготным периодом заслуженно обосновалась кредитная карта Платинум от банка Тинькофф. На данный момент, это самая распространенная кредитная карта среди миллионов людей в России, для получения которой требуется только паспорт.

Такая популярность вызвана тем, что она оформляется дистанционно через интернет и для ее получения не надо предоставлять никакие справки. Отправьте через интернет онлайн-заявку и получите решение через 5 минут!

Также конкурентным преимуществом карты является то, что, оформив данную карту и погасив этой картой кредит или кредитную карту в другом кредитном учреждении, Вы получаете льготный период на эту задолженность целых 120 дней (4 месяца). То есть, определенное рефинансирование под ноль процентов.

Узнать подробнее и оформить карту Тинькофф 120 дней без процентов

Карта Альфа-банка с большим льготным периодом на все операции

image

Альфа-Банк один из первопроходцев на российском рынке кредитных карт, который предложил кредитную платежную карту со 100 днями без %! Несколько лет назад, когда карта была представлена публике, она была чуть ли не единственной такой картой в России. Все остальные банки «жили» в определенных рамках и предлагали стандартные 55 или 60 дней. А некоторые даже 45 дней грейс-периода.

Таким образом, кредитная карта от Альфы навела огромный фурор, после своего выхода. И до сих пор, банковская карта считается одной из любимых кредитных карт с максимальным грейс-периодом среди многих клиентов.

По этой карте действует «честный» беспроцентный срок 100 дней (это более 3 месяцев!) и он, в отличие от других карт распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах. Причем снимать деньги до 50 тысяч рублей в месяц можно без комиссии или переводить на карты других банков.

Узнать подробнее и оформить карту Альфа-банка «100 дней без забот»

Кредитная карта УБРИР — 120 дней грейс-период все операции по карте

image

В Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРИР) можно оформить интересную кредитку с большим льготным грейс-периодом до 120 дней, который распространяется на все операции по карте. Лимит по карте возможен в пределах 30-300 тысяч рублей. Из плюсов карты можно выделить кэшбэк на все покупки 1 процент, а также возможность вернуть стоимость годового обслуживания 1500 рублей, при условии, что за предыдущий год потратили более 100 т. рублей.

Подробные условия и онлайн-заявка в УБРИР

Банковская карта с кредитным лимитом «110 дней» без начисления процентов от Райффайзенбанка

image

Еще одной банковской организацией, которая предложила кредитную карту с большим льготным периодом без начисления процентов летом этого года стал банк Райффайзен.

Его новая кредитная карточка отличается от других карт, тем что она «умеет» ждать целых 110 дней.

Узнать подробнее и оставить заявку на карту Райффайзенбанка

Бесплатная карта «Халва» с беспроцентным периодом рассрочки до 12 месяцев

image

В последнее время, особую популярность приобретают кредитные карты рассрочки. Они позволяют покупать товары и оплачивать услуги в партнерских магазинах и организациях в рассрочку до одного года. У каждого партнера карты действует разные периоды «нулевого % кредитования». У одного партнера – это может быть срок в 1-2-3 месяца, а у другого – это 12 месяцев.

Покупая какой-либо товар по этой карточке, и своевременно оплачивая ежемесячно платеж Вы получаете беспроцентный период кредитования. То есть, рассрочка без переплаты. Период рассрочки – это своеобразный льготный период. Таким образом, можно сказать что по карте «Халва» льготный период кредитования может достигать 360 дней! Единственное ограничение, ее можно использовать только в сети партнеров карты.

Более подробный обзор карты «Халва» можно прочитать в отдельном обзоре.

Узнать подробнее и оформить карту рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Карта рассрочки от Альфа-Банка с максимальным грейс-периодом до 2 лет

image

Еще одной картой рассрочки, похожей на карту «Халва» Совкомбанка является новая кредитная карта от Альфа-банка, которая позволяет приобретать товары и расплачиваться за услуги у партнеров в рассрочку до 2 лет. Можно сказать, что это своеобразный грейс-период на покупки 24 месяца.

Узнать подробнее и оформить карту рассрочки Альфа-Банк

Карта с беспроцентным периодом рассрочки «Совесть» от QIWI Bank

Также есть еще одна бесплатная карта рассрочки, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования у партнеров карты до 12 месяцев. По своему функционалу карта очень похожа на карту Совкомбанка.

Узнать подробнее и оформить карту «Совесть» от Киви Банка

Среди большого количества таких карт простому человеку очень сложно сделать выбор. Поэтому внимательно прочитайте данный обзор и постарайтесь сделать правильный выбор! Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько понравившихся банков, так как некоторые банки могут отказать в кредитной карте, что в принципе, является нормальным явлением. Отправив заявку сразу в несколько банков, Вы гарантированно станете обладателем кредитной карты со льготным периодом кредитования практически без отказа.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий