Кредитная история: как узнать и очистить плохую?

Содержание

В сравнении с прошлыми годами, кредитная история на сегодняшний день играет более важную роль при оформлении займа. В связи с этим возникает необходимость получения информации о вашей КИ в соответствующем бюро (БКИ). Если вы задались вопросом, как проверить кредитную историю онлайн, эта статья поможет узнать информацию о КИ во всех банках по паспортным данным без необходимости регистрации. Содержание статьи:

  • Кредитная история: процесс формирования
  • Куда банки передают информацию о заемщиках
  • Проверка кредитной истории онлайн
  • Пошаговая инструкция получения данных из КИ
  • Как узнать, где хранится ваша кредитная история
  • Как отправить запрос в конкретное БКИ
  • Список БКИ, которые дают информацию онлайн
  • Equifax
  • НБКИ
  • Mycreditinfo
  • Проверка истории через сайт вашего банка
  • Как быстро узнать свою КИ

Кредитная история: процесс формирования

Проверка своей кредитной истории онлайн представляет собой определенную хронологию финансовых отношений с банком или иной кредитной организацией. И начинается она с подачи заявления на заем. Если вы подали заявку на получение кредита, но в какой-то момент отказались от выдачи денег, это негативно скажется на вашей КИ, так как сотрудники кредитной организации работали над вашими документами и тратили на это время. Информация о текущих же кредитах обновляется в БКИ еженедельно. Ее формирование происходит следующим образом:

  1. Просрочки.

Все операции по вашим паспортным данным сохраняются в БКИ, поэтому не стоит пытаться обмануть систему.

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево. Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших. Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро. image

Проверка кредитной истории онлайн

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме: image Раз в год у клиента есть возможность узнать о состоянии своей КИ бесплатно. Для этого можно обратиться в БКИ онлайн и запросить выписку, предоставив свои паспортные данные. Также сервис предоставляет возможность следить за изменениями в истории: достаточно оформить подписку, которая обойдется в районе 300-1000 рублей. Если вы знаете свой личный код субъекта, вы также получить информацию о собственном досье. Его можно посмотреть в любом кредитном договоре на ваше имя. Он присваивается клиенту при первом обращении в банковскую организацию. Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации. Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них. Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России. Схематически процедура изображена на фото:

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

  1. На сайте ЦБ РФ, по адресу cbr.ru/ckki, размещен раздел «Кредитные истории».
  2. В случае успешной подачи заявки на экране высветится надпись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему».

Как отправить запрос в конкретное БКИ

На этапе, когда вы уже выяснили, в каком бюро хранятся данные о вас, следует подать заявку в конкретное из них. Для этого нужно выполнить несколько несложных шагов:

  • Заполняем поля личными данными:
    1. ждем получения ответа.

Если вы когда-либо оформляли заем, ЦККИ пришлет вам список БКИ, в которых есть записи о ваших финансовых манипуляциях. Если же ваша история чиста, вы увидите сообщение «кредитная история не найдена».

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

К организациям, располагающим кредитными историями граждан РФ и отправляющими ответы онлайн, относятся:

Equifax

Для получения информации необходимо зарегистрироваться на сайте equifax.ru, после чего первый запрос выполняется бесплатно. На сайте работает защита от мошеннических действий, оповещение по смс об изменениях в данных клиента, возможность исправить допущенные при заполнении данных ошибки.

НБКИ

Бюро nbki.ru сотрудничает непосредственно с агентством кредитной информации, поэтому после процедуры регистрации на сайте можно сделать заявку о получении всех имеющихся о вас данных.

Mycreditinfo

Процедура регистрации на портале mycreditinfo.ru позволяет не только получить информацию о вашем досье, но и пользоваться дополнительными бонусами:

  • возможность проверить автомобиль на кредит.

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе «Личный кабинет». Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

Как быстро узнать свою КИ

Увы, получить мгновенный ответ от БКИ бесплатно не представляется возможным. Процесс занимает от нескольких рабочих дней до недели. Срочный результат могут выдать только платные сервисы. Самым простым вариантом является поход в банковскую организацию лично. При наличии паспорта информацию о своей КИ можно получить практически сразу. Если же у вас нет возможности посетить банк, остается воспользоваться вариантом получения данных онлайн через интернет-ресурсы, предложенные выше. Некоторые компании предлагают удобные услуги «подписки», позволяющие получать уведомления при любых изменениях в записях вашей кредитной истории. Это оказывает ряд преимуществ в попытке улучшить свою КИ с помощью МФО или используя специальную программу от Совкомбанка. С помощью вышеперечисленных операций можно узнать всю персональную информацию о своей кредитной истории и сэкономить время на посещении банковских организаций.

Если Вам отказали в займе в нескольких МФО, то это повод проверить свою кредитную историю, тем более что сейчас существует возможность сделать это быстро и бесплатно. Узнать и получить персональный кредитный рейтинг можно онлайн через интернет. Рассмотрим по шагам как нужно действовать.

Как узнать свою кредитную историю в НБКИ

Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Их в России 13, но крупнейших 3 — Эквифакс, ОКБ и НБКИ.

Для примера посмотрим как узнать свою кредитную историю и персональный кредитный в Национальном бюро кредитных историй бесплатно.

  1. Заходим на официальный сайт НБКИ, расположенный по адресу nbki.ru.
  2. В правом верхнем углу жмем красную кнопку «Личный кабинет заемщика».
  3. Открылось окно входа в ЛК, выбираем вкладку «Регистрация». Нужно заполнить поле «Адрес электронной почты» (указать Ваш личный e-mail) и задать пароль, дважды введя его в соответствующие поля. Также обязательно необходимо поставить галочку-согласие с обработкой персональных данных и ознакомления с правилами использования личного кабинета.
  4. На указанный почтовый ящик придет ссылка подтверждения регистрации, по ней нужно перейти.
  5. Далее повторно заходим на страничку авторизации и вводим свои логин и пароль. В качестве логина используется email.
  6. Войдя в личный кабинет кладем в корзину 2 услуги: персональный кредитный рейтинг и кредитный отчет.
  7. Далее важная деталь: узнать персональный кредитный рейтинг и получить отчет с кредитной историей можно только при условии наличия подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Действительно, получаемые Вами сведения носят конфиденциальный характер и кто угодно их запросить не сможет. Поэтому необходимо подтвердить свою личность: ввести паспортные данные (ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта) и нажать кнопку «Подтвердить через Госуслуги».
  8. В открывшемся диалоговом окне нажмите «Предоставить», тем самым дав согласие НБКИ на запрос личных сведений на портале Госуслуг. Теперь Ваша учетная запись подтверждена.
  9. В корзине отразится 2 заказанные услуги — персональный кредитный рейтинг и кредитная история. Нажмите «Оформить».
  10. В истории заказов появятся 2 файла: нажмите посмотреть отчет и скачать отчет.

Персональный кредитный рейтинг: что он означает

В полученном отчете Вы увидите свой ПКР (персональный кредитный рейтинг) на текущую дату. Он рассчитывается на основании Вашей кредитной истории за последние 10 лет.Значение кредитного рейтинга измеряется баллами от 300 до 850.

Что означают эти цифры?

до 500 баллов Очень низкое значение, Вам доступны только залоговые займы (например в ломбарде) или микрозаймы в МФО онлайн.
500 — 600 Низкое значение, очень высокая вероятность отказа. Ставка по кредиту будет максимальной.
600 — 650 Аналог «тройки» в школе. Скорее всего Вам не откажут в банковском кредите, но возможно снизят запрашиваемую сумму и сократят срок.
650 — 690 Хорошее значение, можно назвать его базовым. Можно рассчитывать на положительное решение в большинстве случаев обращения за кредитом.
690 — 850 Наивысший балл, имея его можно самому выбирать банк, куда Вы хотите обратиться за кредитом и требовать льготные условия

Кроме кредитного рейтинга Вы также получаете список предложений от банков и МФО, которые готовы дать Вам в долг с текущими показателями.

Отчет с кредитной историей: как выглядит, что включает

В ответ на запрос Национальное Бюро Кредитных Историй прислало pdf — файл на 17 листах, который включает в себя полную информацию о заемщике за последние 10 лет:

  • Какие кредиты и займы вы брали, в какой сумме и где.
  • Решения по кредитам: сколько раз запрашивали, количество отказов и одобрений.
  • Финансовая дисциплина: как погашали свои долги, были ли просрочки.
  • Интересный пункт: запросы Вашей кредитной истории со стороны банков и МФО.

Внимание! По закону Вы имеете право бесплатно дважды в год запросить КИ. А персональный кредитный рейтинг предоставляется бесплатно всегда.

Как узнать в каком БКИ хранится кредитная история

Мы рассмотрели пример бесплатного получения КИ в НБКИ — крупнейшем в России бюро. Но одновременно история может хранится в нескольких бюро. Как узнать в какое именно обращаться?

Эту информацию хранит ЦБ в специальной базе «Центральный каталог кредитных историй». 

  • По фамилии узнать о КИ через Центробанк нельзя, Вам потребуется так называемый «код субъекта» (комбинация латинских букв и цифр). Его можно подсмотреть в договоре, или уточнить у банка. Либо можно присвоить себе код заново самостоятельно, услуга стоит 300 рублей.
  • Через 10 дней, столько времени необходимо для обновления базы, Вы сможете уточнить нужную Вам информацию на сайте ЦБ в разделе «субъекты».
  • Заполнив паспортные данные и указав код ВЫ получите список БКИ где хранится Ваша кредитная история.

Подведем итог: периодически проверять свою кредитную историю необходимо. Это убережет Вас от возможных мошеннических действий (например попыток оформить займ по чужим документам). Кроме этого Вам будет понятно, почему например банк отказал в ипотеке или автокредите, и стоит ли в принципе обращаться за получением денег в долг. Получить отчет с КИ бесплатно можно дважды в год.

Зарегистрируйтесь бесплатно в НБКИ

Дважды в год получайте бесплатно выписку по вашей кредитной истории и неограниченное количество раз узнавайте свой текущий кредитный рейтинг! Так вы точно будете знать все о своей кредитной истории и убережетесь от мошенничества — почитайте нашу статью на vc.ru как можно стать заемщиком поневоле.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о том, сколько займов числится за гражданином и насколько добросовестно он возвращает деньги.

Специалисты банков используют эти данные, чтобы решить, выдавать ли клиенту кредит и на каких условиях. Хорошая кредитная история даёт вам право претендовать на более низкий процент по займу, так как банк предполагает, что вы рассчитаетесь в срок. С плохим финансовым досье кредит могут и не одобрить.

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

  1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
  2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
  3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Как проверить кредитную историю

Выясните, в каком бюро кредитных историй хранится ваше финансовое досье

Информация о заёмщиках хранится в бюро кредитных историй, полный список которых есть на сайте Центробанка. Кредитные организации сотрудничают с разными бюро, поэтому сведения о вас могут оказаться в любом из них или даже в нескольких. Чтобы выяснить, где именно, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй Центробанка одним из следующих способов:

  1. Через любой банк или микрофинансовую организацию при личном визите (возьмите с собой паспорт).
  2. Через любое бюро кредитных историй при личном визите.
  3. Телеграммой, заверенной сотрудником почты и направленной по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ. В ней должны быть указаны фамилия, имя, отчество, полные паспортные данные, адрес электронной почты, на который придут запрашиваемые сведения (символ @ в адресе заменяется на (а), знак «_» рекомендуется писать словами «нижнее подчёркивание»).
  4. Через нотариуса.
  5. На сайте Центробанка. Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории. Специальную комбинацию буквенных и цифровых символов для доступа к онлайн-базе Центрального каталога кредитных историй вы должны были придумать в момент оформления займа.
  6. Через «Госуслуги» — данные обещают прислать в течение суток, в действительности ответ на запрос может поступить через несколько минут.

Персональные данные подставятся автоматически. Если нет, внесите их вручную.

Вскоре вам будет доступен документ, который можно скачать или переслать на почту.

В нём перечислены организации, где хранится ваша кредитная история.

Если код субъекта кредитной истории по каким-то причинам не был сформирован (например, вы получали последний заём до 2006 года, когда подобных идентификаторов ещё не существовало) или вы забыли его, обратитесь в любой банк. Для получения кода-идентификатора понадобится только паспорт. Второй вариант — визит в любое бюро кредитных историй.

Если кода у вас нет, обратитесь в банк или бюро кредитных историй. Так вы сразу получите и информацию о том, где хранится ваше финансовое досье, и код, который пригодится вам в будущем для аналогичных операций.

Отправьте запрос в бюро кредитных историй

Если ваша кредитная история хранится в нескольких бюро, придётся обратиться в каждое. Два раза в год получить информацию можно бесплатно в каждом из БКИ. За третий и последующие запросы нужно будет заплатить в среднем 300–500 рублей. Сделать заявку на получение кредитной истории можно несколькими способами:

  1. При личном визите в офис бюро или его региональных партнёров.
  2. Направить на почтовый адрес бюро телеграмму, которая должна быть заверена сотрудником почты.
  3. Отправить запрос письмом. При этом личную подпись заявителя должен заверить нотариус.
  4. Отправить онлайн-запрос, если бюро кредитных историй предоставляет такую возможность. Так, у ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» есть сервис «Кредитная история онлайн». Подать заявку в Восточно-Европейское бюро кредитных историй можно на официальном сайте.
  5. Заказать кредитный отчёт онлайн через банк, если он предоставляет такую услугу. Правда, организации могут сотрудничать только с избранными кредитными бюро. Получить кредитную историю можно в Сбербанке, «Бинбанке», «Тинькофф Банке» и других. За посредничество придётся заплатить.
  6. Воспользоваться услугами сервисов оценки коммерческой истории: «Мой рейтинг», БКИ и подобных. За вознаграждение они не только соберут ваше финансовое досье, но и на его основе составят кредитный рейтинг. Он показывает уровень кредитоспособности заказчика и прогнозирует шансы на получение займа.
  7. На сайте БКИ с помощью аккаунта «Госуслуг». Эта функция сейчас доступна у большинства организаций, которые хранят кредитные истории.

Например, на сайте ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» сначала нужно зарегистрироваться стандартным путём, указать персональные данные, подтвердить почту и телефон. После этого станет доступно получение кредитной истории с помощью аккаунта «Госуслуг».

Через несколько минут кредитная история будет доступна для скачивания.

В наше время кредитная история играет важную роль в жизни многих людей. В основном она важна для тех, кто часто пользуется услугами кредитного учреждения, берет займы и пользуется кредитами. И если в Вашей кредитной истории имеются серьезные недочеты, большинство банков вынуждены будут отказать вам в получении денежных средств. Поэтому важно, периодически интересоваться содержанием данных, которые есть на Вас у БКИ.

Портал подскажет вам, как проверить свою кредитную историю. Сделать это вы можете совершенно бесплатно несколькими способами. Но количество бесплатных получений КИ ограничено в соответствии с Законом Российской Федерации №218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Данный закон, так же, устанавливает сроки для подготовки работников бюро кредитных историй ответа на запрос о проверке, поэтому ожидание ответа от БКИ может занять значительное время.Соответственно получить быстрый и качественный отчет без денег не получится, но если вы готовы пожертвовать своим временем для того чтобы снизить расходы на получение кредитной истории, можете воспользоваться услугой.

Процесс формирования кредитной истории

Кредитная история представляет собой своеобразную хронологию ваших платежей по приобретенным займам. Формироваться она начинает с момента первого обращения к кредитному учреждению за получением любого заема.

На кредитную историю, также, оказывает влияние, не только выполнение Вами обязательств по договору с банком, но и количество заявок на получение средств, которые были поданы в другие банки, но не были одобрены, или были отклонены Вами самостоятельно.

Информация по истории платежей еженедельно обновляется в БКИ, поэтому она долгое время сохраняет свою актуальность. Поэтому нужно как следует следить за положением дел ваших кредитных дел.

Ее формирование проходит в несколько этапов:

  1. подача заявки и рассмотрение ее кредитными организациями;
  2. согласование кредита с банком (одобрение заявки);
  3. получение денежных средств;
  4. своевременная оплата в соответствии с графиком платежей;
  5. допущенные просроченные платежи.

Исходя из этого, ясно, что все действия, которые клиент совершает в отношении банка, попадают в цифровую базу одного из нескольких Бюро кредитных историй. Поэтому, любому заемщику следует быть осторожным в отношении банка и четко выполнять взятые кредитные обязательства.

Проверка кредитной истории онлайн бесплатно

Законодательство РФ разрешает получать свою кредитную историю бесплатно один раз в год, а платно – неограниченное количество раз. Соответственно много денег на этом сэкономить не получится, так как если вы взяли на себя кредитные обязательства в течение года, и, исполняя их, будете менять свою кредитную историю, возможно, вам понадобиться сделать это несколько раз в году.

К слову, сейчас Вы тоже можете отправить заявку на получение кредитной истории. Достаточно заполнить небольшую форму на портале кредитная-история, и через несколько минут, Вы получите полный отчет по интересующей Вас КИ.

Зная свой код субъекта кредитной истории, который обычно написан в договоре с банком, Вы можете получить свою бесплатный отчет онлайн через банк или Бюро кредитных историй. Длительность процесса составит около семи дней с момента подачи заявки.

Получитьбесплатный отчет, вам может помочь несколько банков, но многие из них (особенно неопытные) иногда говорят клиентам, что бесплатная проверка невозможна, и организовывают ее платно, хотя это не так.

Тем не менее, «Кредитная история бесплатно»– это условное понятие, так как получить историю не потратив ни копейки, не получится. Во-первых, она может храниться в нескольких БКИ и Вам потребуется получить несколько отчетов. Во-вторых, не стоит забывать о тратах на бензин или оплату билетов в общественном транспорте, оплату заверки документов, отправление телеграммы и т.п.

К тому же, это займет продолжительное время. Ведь необходимо не только дождаться своей очереди, но и потратить около трех часов на процесс формирования документов.

Проще всего в данном вопросе жителям Москвы и области, так как в столице находится большинство офисов БКИ. Ведь можно приехать туда и сделать все за один день, избежав траты нервов, времени и средств.

Где можно получить кредитную историю онлайн?

Если Вы знаете свой код субъекта, вы можете получить ее онлайн через БКИ. Но, не все Бюро кредитных историй имеют сервис для получения КИ онлайн, а их партнеры и представители не оказывают данную услугу на бесплатной основе. Ниже приведен список кредитных бюро, через которые можно получить свою КИ, не выходя из дома:

  • Equifax

    Проверяя историю через бюро Equifax, Вы получите данные после регистрации на сайте. Как и в других кредитных бюро, один запрос в год, можно получить бесплатно, за остальные придется платить. К плюсам Equifax относится: защита от мошенничества, смс-оповещение по изменениям в КИ и возможность исправить ошибки в истории.

  • Mycreditinfo

    Если Вы выбрали кредитное бюро Mycreditinfo, для получения Вашей кредитной истории, в аналогии с остальными бюро, зарегистрируйтесь на сайте. Дополнительно к приобретению отчета вы получите: смс-информирование на мобильный номер об изменениях в истории, личную скоринговую оценку, код субъекта кредитной истории, а так же бесплатно проверить автомобиль, находящийся в залоге.

Получить кредитную историю, можно не только через БКИ, но и через сайт банка, в котором, Вы оформляли заем. Но не все банки предоставляют клиентам такую возможность в режиме онлайн. Если Вы не знаете, как это сделать, позвоните в информационный центр банка.

Процесс получения кредитной истории бесплатно

Чтобы бесплатно получить кредитный отчет нужно выполнить следующие этапы:

  1. Узнать код субъекта кредитной истории. Код субъекта– комбинация символов для доступа к личной информации, которая находится в Центральном каталоге кредитных историй. Обычно данный код находится в кредитных документах, так как формируется автоматически при выдаче кредита. Если вы не нашли код субъекта – нужно обратиться в НБКИ, они отправят вам ответ по почте в течении 10 рабочих дней.
  2. Выяснить где хранится ваша кредитная история. В этом вам поможет центральный каталог кредитных историй – ЦККИ, который создаётся банком России. В ЦККИ содержится вся информация о том, в каком именно бюро кредитных историй – БКИ находится история субъекта, в том числе данные из удалённых и неработающих бюро. Обратиться туда можно через сайт Банка России.
  3. Связаться со всеми бюро, где хранится ваша кредитная история. После того как место хранения Вашей кредитной истории выяснено, следует получить информацию из всех БКИ, в которых находится кредитная информация о вас как о заёмщике. Это можно сделать, лично навестив БКИ, или же отправить им телеграмму, связаться по почте и через нотариуса.

На что следует обратить внимание, проверяя КИ бесплатно?

Если Вы, всё же, решили пожертвовать своим временем и ознакомиться со своей историей бесплатно, обратите внимание на следующие детали:

  • Бюро кредитных историй и банки не имеют права брать оплату за данную услугу (если она оказывается первый раз в год). При попытке кредитного учреждения взять с Вас оплату, Вы всецело можете обратиться в вышестоящие органы и обжаловать данное действие банка в суде. Закон, в этом случае, на вашей стороне.
  • Если вы решили отправить запрос в банковское учреждение дистанционно, например, по причине нахождения учреждения в другом регионе, будьте внимательны. Так как без нотариального оформления заявление рассматривать не будут. А оно так же стоит небольших денег. Лишь в этом случае вы получите ответ на указанный вам адрес в течение десяти дней.
  • Помните: кредитная история не может находиться в одном месте. В частности она состоит из нескольких частей, которые, в свою очередь, хранятся в разных местах. Данный метод применяется для безопасности ваших личных данных, хоть и причиняет некоторые неудобства при поиске данных по кредитной истории.

Проверка кредитной истории

Как видите, бесплатная проверкакредитного здоровьяимеет свои минусы, и они не всегда компенсируются. В первую очередь – это большая затрата времени и энергии, а ведь это самая дорогая валюта на сегодняшний день. Так же, не все кредитные учреждения, не колеблясь, предоставляют бесплатные услуги.

Поэтому, советуем Вам поберечь своё время и нервы и заказать полный отчет по кредитной истории в два клика. Проверьте КИ здесь, и вам не придётся ждать часами, и стоять в очередях, так как портал автоматизировано работает с крупнейшими в России базами данных БКИ. В качестве бонуса Вы получите рекомендации по дальнейшему кредитованию всего за несколько минут.

20.08.2019 в 09:56

Ольга Красковская, логист из Мариуполя, пишет: «Мне почему-то отказались оформлять новый кредит, и я хочу понять, в чем дело. Справку о доходах предоставила с достаточной суммой, что тогда повлияло на банковское решение?» Ответы на эти и другие вопросы даст обращение к кредитной истории. Что это такое, давайте разбираться вместе.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – информация о всех кредитах, которые Вы когда-либо брали, и о том, насколько дисциЫплинированно Вы их погашали. Кредитные истории хранятся в базах данных специально созданных организаций. Они нужны банкам для оценки платежеспособности и ответственности заемщика. На основании этих данных банк решает, выдавать кредит или нет, увеличить или уменьшить максимально возможную сумму кредита. Поэтому чем лучше Ваша кредитная история, тем охотнее банки будут давать Вам кредит. В понимании банкиров хорошая кредитная история – это активное пользование кредитами и своевременное их погашение. В то же время плохая кредитная история – это продолжительные просрочки по взятым кредитам, существующая задолженность, большое количество одновременно взятых кредитов.

Нужно ли периодически проверять свою кредитную историю?

Ответ – несомненно, да. В каких случаях это желательно делать? Если Вы хоть раз брали кредит, после окончания выплаты проверьте, закрыт ли он, не осталась ли мизерная сумма долга, которая может обрасти пенями и штрафными процентами. Если Вы на сегодня выплачиваете кредит, а собираетесь взять еще один – тоже стоит уточнить, исправно ли передает банк данные о Ваших выплатах. Если нет – это будет причиной для отказа Вам.

Еще один повод обратиться к таким базам – потеря документов (в частности паспорта). Мошенники могут воспользоваться Вашим документом, взять на Ваше имя кредит и, естественно, не выплачивать. А Вы об этом даже и знать не будете, пока Вас не начнут разыскивать сотрудники банка или коллекторы с требованием погасить долги.

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. Стоит уточнить, не указали ли Вас поручителем Ваши знакомые или родственники. В случае проблем у них Вас тоже будут разыскивать или не выдадут заем на Ваше имя. Так что воспользуйтесь рекомендациями и проверьте свою кредитную историю.

Куда обратиться, чтобы проверить свою кредитную историю?

На сегодня в Украине действуют несколько кредитных бюро, которые содержат данные о кредитах и их погашении. Все они зарегистрированы в Едином реестре бюро кредитных историй, который был создан на основании закона Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй». Но чтобы найти персональную информацию, нужно будет обратиться в одно или несколько бюро, каждое из которых имеет свой сайт кредитных историй в Украине.

Самые крупные украинские бюро кредитных историй:

Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Создано ПриватБанком. База насчитывает почти 56 млн кредитных историй. Партнеры: ПриватБанк, ПУМБ, Идея Банк, Альфа банк, Укрсиббанк, Кредит Агриколе.

Международное бюро кредитных историй. В базе данных около 35 млн кредитных историй. Число банков-партнеров доходит до 100. Среди них украинские: УкрСиббанк (BNP Paribas Group), Альфа-Банк, ПУМб, Идея банк, ОТП.

Первое украинское бюро кредитных историй. Это бюро сотрудничает с большинством украинских банков и имеет в базе более 40 млн кредитных историй.

Украинское кредитное бюро. База данных содержит около 7 млн кредитных историй. Эта организация сотрудничает с десятком крупных банков и со страховыми компаниями.

Читати також:  Алименты в Украине в 2020 году

Среди менее крупных зарегистрированы и работают в Украине такие:

  • Универсальное бюро кредитных историй
  • Независимое бюро кредитных историй
  • Розничное бюро кредитных историй

image

Какими способами можно узнать кредитную историю?

В соответствии с законом Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» (ст. 13) каждый гражданин Украины имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей. Также бесплатно можно это сделать в случае отказа кредитора в выдаче Вам кредита. Итак, как узнать свою кредитную историю?

Воспользуйтесь своими законными правами и отправьте заявку в одно из бюро. От Вас потребуется персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • паспортные данные;
  • идентификационный код;
  • адрес проживания.

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. В ответ на Ваш запрос на указанный почтовый адрес Вам вышлют Вашу историю. По закону один раз в год эта услуга должна быть бесплатной. Последующие официальные обращения – платные. В случае отсутствия данных Вы получите справку об этом с подписью и мокрой печатью. Так Вы сможете узнать свою кредитную историю бесплатно без регистрации.

Если Вы размышляете о том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, ответ прост. Сегодня практически все бюро активно представлены в сети. Так, проверить кредитную историю теперь можно онлайн, зарегистрировавшись на сайте бюро (одного или нескольких) и отправив туда запрос с помощью формы. Были разработаны и хорошо себя показали и мобильные приложения «Кредитная история» и Sender. Только за предоставление таких услуг в бюро попросят заплатить (расценки стартуют от 50 грн). Интересно будет получить дополнительную информацию о том, кто еще, кроме Вас лично, запрашивал данные о Вашей кредитной истории.

Как узнать кредитную историю в Приватбанке?

Если Вы решили узнать свою кредитную историю в Приватбанке, то воспользуйтесь личным кабинетом Приват24. В правом верхнем углу перейдите по кнопке “Вход”.

image

Затем, в открывшейся форме заполните свой номер телефона, привязанный к карте банка, и ввести пароль для авторизации в интернет-банкинге.

image

Вверху перейдите во вкладку “Мои счета”.

image

Слева в меню перейдите в раздел “Кредитный рейтинг”, а справа выберите интересующее направление: история, рейтинг, подключение “Статус Контроля”.

image

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. Вы можете подключить дополнительную платную опцию и получать все изменения в УБКИ, как только они будут отображаться в Вашей истории.

Услуга “Статус Контроль” от УБКИ

Клиенты Приватбанка могут получить услугу “Статус Контроль” от УБКИ. Она позволяет узнать свой кредитный рейтинг. Необходимость в таком сервисе возникает в том случае, если Вам требуется оформить новый займ, повысить лимит на кредитке или Вы получили отказ от банка в оформление займа и не знаете причин.

Статус в украинской базе КИ появляется, если Вы хоть раз оформляли ссуду, покупали товар в рассрочку или выступали в качестве поручителя. В ней отражаются выплаты, просрочки, запросы на оформление нового займа. Банки всегда проверяют своих потенциальных заёмщиков через УБКИ, чтобы удостовериться благонадёжности и платёжеспособности клиента.

Сведения попадают не только из банков, но и из лизинговых и микрофинансовых организаций, финансовых союзов и прочих финансовых учреждений Украины. При подаче заявки Вы обязательно даёте своё согласие в письменной форме на получение информации из УБКИ. Без этого пункта в выдаче ссуды будет отказано, так как оценка кредитной истории является основным фактором в принятии решения о заключении договора.

Подключение услуги “Статус Контроль” позволяет контролировать свой рейтинг в УБКИ. На номер мобильного телефона будут поступать СМС-сообщения с каждым внесением информации и изменением рейтинга:

  • появление просроченных платежей;
  • внесение оплаты и погашение долговых обязательств;
  • открытие и закрытие договора займа;
  • запросы на получение сведений из Вашей КИ;
  • ежемесячное состояние Вашего рейтинга.

Мнение эксперта Александр Мирошниченко Коллектор со стажем. Эксперт в области кредитования и личных финансов. Есть бесплатная опция Freeze, позволяющая Вам оповестить банки Украины, о нежелании в настоящее время заключать договоры займа. Это убережёт Вас от мошеннических действий. Если нужно будет получить ссуду, то достаточно отключить данную опцию.

Тарифы

Рассмотрим тарифы на подключение услуги “Статус Контроль” в УБКИ от Приватбанка:

Читати також:  Где и как можно выгодно рефинансировать кредит

Наименование услуги Стоимость
Отчёт “Кредитная история”
  • отправка письма с заявлением на почту УБКИ — бесплатно;
  • на сайте УБКИ или в личном кабинете Приват24 — 50 грн.
Отчёт “Кредитный рейтинг” 50 грн.
Услуга “Статус Контроль” В зависимости от выбранного тарифа стоимость варьируется от 15 до 55 грн./мес.
СМС-контроль 15 грн./мес.

Как подключиться?

Подключить функцию “Статус Контроль” можно следующими способами:

  1. Пройти регистрацию на сайте УБКИ и в личном кабинете подключить опцию.
  2. Войти в интернет-банкинге или мобильном приложении Приват24, где выбрать раздел “Мои счета/Кредитный рейтинг”.
  3. В мобильном приложении “Кредитная история”, разработанном для операционных систем Андроид и iOS.

Как определить, в каком бюро содержится Ваша история?

На этот вопрос ответит Ваша память. Вспомните, в каких банках Вы брали кредиты, на сайтах бюро кредитных историй проверьте, с какими банками они сотрудничают. И обратитесь в то бюро, среди банков-партнеров которого увидите своего кредитора. Как Вы могли заметить, крупные банки сотрудничают с несколькими бюро. Так они обеспечивают свою финансовую безопасность, а Вам облегчают поиск.

С какими проблемами Вы можете столкнуться при поиске Вашей кредитной истории?

Вы обратились в бюро, а там нет информации о Вас. Почему это может быть?

Во-первых, банк, в котором Вы брали кредит, не выступает партнером именно этого кредитного бюро или вообще не сотрудничает ни с кем (бывает и такое, но очень редко). Так что ищите на сайтах бюро информацию о банках-партнерах

Во-вторых, такие кредитные бюро начали формировать свои базы только после вступления в силу закона. Т. е. только с 2009 года. Соответственно, о более ранних кредитах в их архивах просто нет.

В-третьих, информация, которая содержится в базах – неточная. Тогда Вам нужно оформить письменный запрос, предоставить подтверждающую информацию. И это станет основанием для внесения изменений в базу после обязательной процедуры проверки.

Можно ли исправить кредитную историю?

Многих заёмщиков интересует вопрос о том, можно ли исправить кредитную историю, если были допущены нарушения в оплате? В базе информация хранится 10 лет и самостоятельно внести в неё изменения нельзя. Если сотрудник банка не проинформировал УБКИ о проведении платежа, то у клиента может появиться негативная информация в истории. В таком случае необходимо обратиться непосредственно в бюро и представить все платёжные документы. Если данная мера не возымеет положительного результата, то пишите претензию в банк.

Если у Вас были просроченные платежи или Вы выступали в качестве поручителя, а ответственный заёмщик нарушил сроки оплаты, то у Вас будет низкий рейтинг. Исправить его можно следующим образом:

  • подайте заявку на онлайн-ресурсе в микрофинансовую организацию;
  • оформите краткосрочный заём;
  • получите деньги на карту, но не расходуйте их;
  • погасите его через несколько дней в полном объёме.

Данную процедуру стоит повторить несколько раз, чтобы повысить рейтинг в украинском бюро КИ.

Для того чтобы быстро выбрать подходящую микрофинансовую организацию, воспользуйтесь бесплатными услугами брокера Кот Кредит. В калькуляторе установите сумму к получению и срок возврата. Сервис подберёт для Вас наиболее выгодные предложения у легально работающих финансовых организаций Украины. Многие из них предлагают при первичном оформлении беспроцентные займы. Поэтому Вы сможете получить деньги в долг без переплаты, так как ежедневная ставка будет равна нулю.

Надеюсь, что эта статья была полезной для Вас и что Вы точно будете знать, как можно проверить свою кредитную историю бесплатно и даже исправить ее, если туда была внесена неточная информация.

Обновлено: 16.04.2021 в 07:46

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий