Кредит для граждан СНГ в России: условия банков, требования к клиентам

image Бесплатная консультация юриста по интернету 24 часаАдвокат по жилищным вопросам в Санкт-Петербурге.Бесплатные консультации юриста по трудовым спорам.

Требования к заемщикам-иностранцам

Иностранцам, а в частности лицам, имеющим гражданство стран СНГ, нелегко получить кредитные средства не только в банковских организациях России, но и иных финансовых учреждениях.

Какие основные требования предъявляют кредиторы:

  • исполнение трудовых обязанностей на территории РФ без сокрытия дохода. Большим плюсом станет банковская карта, оформленная для зарплатного клиента. В этом случае можно претендовать на выдачу кредитных наличных или на одобрение кредитной карты;
  • сведения о регистрации в России. Можно предоставить как свидетельство о временной регистрации, так и документы о том, что лицо зарегистрировано в нашей стране на постоянной основе;
  • непрерывный стаж работы в РФ. Некоторые банки требуют не менее 1,5 лет, а другие – от 3 лет и более;
  • документы, подтверждающие разрешение на пребывание в России и исполнение трудовых обязанностей в нашей стране;
  • официально заключенный трудовой договор, наличие записи в трудовой книжке;
  • сведения о дополнительном заработке или иных доходах как в России, так и в родном государстве. Что касается последнего, то все документы переводятся на русский язык и удостоверяются нотариусом;
  • банки больше доверяют заемщикам, которые готовы заключить договор с поручителями, которые имеют постоянный заработок в РФ, либо предоставить движимое и недвижимое имущество в залог кредитору.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Деньги в долг на карту с плохой кредитной историей.

Помимо вышеуказанного, банковские учреждения обращают немалое внимание на следующие факторы, касающиеся гражданина СНГ:

  • семейное положение. Например, если супруг заемщика – гражданин РФ, то это сыграет в пользу первого;
  • наличие в собственности недвижимости, находящейся в России, либо иных материальных ценностей. Зарубежное имущество заемщика банки не берут в расчет;
  • продолжительный период работы в одном месте на территории РФ;
  • постоянное проживание в России на протяжении долгого времени;
  • твердое намерение гражданина СНГ жить в России, то есть по каким причинам он находится в нашей стране кроме места работы (например, семья, дети, окончательный переезд и пр.);
  • наличие положительной кредитной истории (предоставляется справка из БКИ);
  • наличие диплома о высшем образовании;
  • иное.

Знайте! На каких условиях банк готов принять положительное решение о выдаче кредита гражданину СНГ:

  • договор заключается на срок, не превышающий даты окончания действия документа о регистрации гражданина. В большинстве случаев банковские учреждения придерживаются позиции выдавать кредиты на срок, который оканчивается за три месяца до истечения регистрации. Таким образом, лицо обязано внести последний платеж в установленную дату;
  • не столько важно наличие множественного имущества и иных ценностей на территории РФ, сколько намерение жить здесь и работать;
  • программы кредитования для граждан СНГ будут теми же, что и для россиян. Однако ставки будут гораздо выше, а сроки действия договора – меньше.

Посмотрите видео. Как получить ипотеку не гражданину РФ:

Необходимый комплект документации

Граждане СНГ получают кредит на особых условиях, соответственно, требования к предоставляемым документам не такие, как для граждан РФ.

Что требуют финансовые учреждения для заключения договора кредитования с гражданами СНГ:

  • паспорт гражданина;
  • разрешение на проживание в России (краткосрочное, долгосрочное);
  • документ о регистрации (постоянной, временной);
  • разрешение на въезд в РФ;
  • справки об имеющихся заработках;
  • документация, свидетельствующая о том, что гражданин – беженец, либо идет рассмотрение вопроса о признании его таковым;
  • миграционная карта.

Документы, которые написаны на языке другого государства, обязательно переводятся на русский и заверяются у нотариуса.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Кто реально поможет взять кредит за откат?

В каких банках можно оформить заем гражданам СНГ

Если гражданин СНГ предоставляет необходимые документы, подтверждает свое намерение на проживание в России на долгосрочный период, имеет официальное место работы со стабильным заработком и немалым стажем, то заключить договор кредитования можно во многих банковских учреждениях и МФО.

Если лицо является зарплатным клиентом банка, то это дает ему дополнительный плюс для оформления ссуды в данном финансовом учреждении. В случае нестабильного заработка или отсутствия места работы рассчитывать можно на частные займы.

Запомните! Банки, взаимодействующие с гражданами СНГ:

  • Зенит (предоставляются справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, трудовой договор, сведения о регистрации в РФ);
  • ПАО Сбербанк (потребуется поручительство работодателя, постоянная регистрация, поручители – только граждане РФ);
  • Азия Инвест банк (выдает займы гражданам Узбекистана);
  • Альфа-банк (вид на жительство);
  • Ситибанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • ВТБ24.

Ипотечное кредитование можно оформить только в ВТБ24 и ЮниКредит банке.

Однако если лицо пересекло границу РФ и проживает в стране на нелегальных основаниях, то речи о взаимоотношениях с банками быть не может.

Какие меры можно предпринять, если банк отказывает в выдаче средств, но деньги нужно срочно:

  • попробовать оформить кредитный договор через гражданина РФ (друга, родного человека), который может пойти навстречу в сложившейся ситуации;
  • воспользоваться услугами посредника по предоставлению займов;
  • при наличии недвижимости в РФ – оформить договор под залог имущества.

Как правило, процедура выдачи кредита гражданам другого государства не слишком быстрая, необходимо будет посещать банк несколько раз, поэтому необходимо быть готовым к предъявлению жестких требований со стороны финансового учреждения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Особенности ипотеки

Ипотечное кредитование, как бы это ни звучало странно, самое простое для граждан СНГ среди получения услуг банка в сфере займов.

Поскольку ипотека – это всегда заключение договора с залогом недвижимости, то банки идут навстречу клиентам, в том числе иностранным гражданам, так как имеют все правовые основания получить денежные средства, даже если заемщик перестанет перечислять оплату и просто уедет к себе на родину.

Какие условия обязательны к выполнению при заключении ипотечного договора с банком:

  • поручительство (не обязательно, но желательно);
  • официальное место работы и постоянный доход, который говорит о платежеспособности человека. Плюсом станет, если гражданин СНГ имеет востребованную профессию на территории РФ;
  • собственность на недвижимое и движимое имущество;
  • первоначальный взнос. Он может быть выше, чем для россиян.

Законодательство РФ не предусматривает повышенные процентные ставки по ипотеке для граждан СНГ, однако на практике такое имеет место. Если россияне имеют право на льготные условия, то иностранным гражданам это недоступно.

Важно! Условия ипотечного кредитования такие же, как и для россиян, поэтому если банк или коллекторы, например, требуют выселиться граждан СНГ при первой же неуплате, то необходимо обжаловать такие действия в правоохранительные органы и в суд.

Кредитные карты и автокредиты

image

Автокредитование, как и ипотека, доступно гражданам СНГ. Условия будут такими же, как и для граждан РФ. Возможно, что придется перевести водительское удостоверение на русский язык и заверить у нотариуса. В остальном проблем возникнуть не должно.

Банки идут навстречу при автокредитовании, поскольку договор составляется под залог движимого имущества.

Кредитную карту можно оформить только в тех банках, которые взаимодействуют с гражданами СНГ. Обязательным является изучение всех условий кредитования и требования финансовых учреждений.

Защита прав банка и заемщика

Банковские организации при взаимодействии и выдаче кредитных средств гражданам иных государств ставят себя под определенные риски. Именно поэтому при первом же невыполнении условий договора (отсутствие перечисления ежемесячной платы) банки и коллекторы пытаются с помощью угроз и иных незаконных действий выселить должника из жилого помещения.

Знайте! Какими правами обладает банк:

  • право требовать уплаты платежей по договору в оговоренные сроки;
  • законными способами изымать имущество в счет погашения кредита;
  • право требовать пени, штрафы за неисполнение обязательств по договору.

Банки не имеют право выселять гражданина из жилища без вступившего в законную силу решения суда. Более того, эта процедура не производится при первой же неуплате.

Если возникла затрудненная ситуация, то лучшим вариантом станет не избегать судебного процесса с банком. При предоставлении доказательств ухудшившегося материального положения суд может пойти навстречу должнику и уменьшить сумму платежей по кредиту, применить иные льготные положения.

Чем можно подтвердить свое нестабильное финансовое положение:

  • документы с работы об уменьшении заработной платы, об увольнении по сокращению и пр.;
  • документы о рождении ребенка (детей);
  • документы о том, что на иждивении находится нетрудоспособный гражданин, либо заемщик сам заболел и не имеет возможности осуществлять трудовые обязанности в настоящий период времени.

В случае состоявшегося судебного процесса по взысканию задолженности информация попадает к судебным приставам, которые действуют только в рамках российского законодательства.

Учтите! Если гражданин СНГ решит уехать в родное государство, то это не аннулирует его обязательства в РФ. Между странами существует соглашение, в соответствии с которым взыскание обязательств может производиться на родине.

Как получить деньги в организации микрофинансирования

МФО кредитуют большинство граждан в возрасте от 18 до 65 лет.

Если россиянину достаточно предъявить паспорт, то гражданину СНГ может потребоваться почти такой же пакет документов, как при оформлении кредита в банке:

  • официальное трудоустройство, трудовой договор или ДГПХ;
  • справка о доходе с места работы;
  • намерение проживать в РФ;
  • регистрация (временная, постоянная);
  • вид на жительство;
  • разрешение на исполнение трудовых функций на территории России;
  • иное.

Зачастую граждане СНГ работают на территории нашей страны на не совсем законных основаниях, поэтому работодатели не спешат выдавать каких-либо документов, чтобы не быть привлеченными к ответственности в будущем.

Таким образом, иностранные граждане берут подобные документы у знакомых либо покупают по объявлениям, что тоже не в рамках закона.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Стоит ли брать кредит в микрофинансовых организациях?

Если наличные не выдают

Обычно организации, выдающие микрозаймы, не любят обращаться в судебные органы за взысканием задолженности. Им проще продать долги коллекторам. Последним же проще взаимодействовать с россиянами, поскольку у них в стране и недвижимость, и место работы, и все остальное.

Иностранцы в заявлении на выдачу займа могут указать, что у них имеется собственность на территории России: квартира, дом, транспортное средство.

Более того, огромным плюсом станет заключенный брак с гражданином нашей страны, рождение детей в России, соответственно, финансовые учреждения могут убедиться в твердом намерении человека проживать здесь.

Посредники (брокерские агентства) не любят взаимодействовать с МФО, поэтому в случае отказа в получении денежных средств лучшим вариантом станет оформить кредит под залог имущества либо обратиться в ломбард.

Посмотрите видео. Как оформить единую заявку на получение кредита и выбрать лучшее предложение:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме.Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Содержание

  1. Что говорит закон?
  2. Условия кредитовая для иностранцев
  3. Кто может получить кредит?
  4. Документы для кредита
  5. Потребительский кредит
  6. Кредитная карта
  7. Кредит в ломбарде под залог имущества
  8. Автокредит
  9. Ипотека
  10. Банки

Границы России открыты для граждан из ближнего и дальнего зарубежья. Иностранцы приезжают в нашу страну не только для туристических экскурсий, но и для трудоустройства или учебы. Часто у мигрантов, как и у россиян, возникают финансовые затруднения, когда необходимо срочно сделать ремонт, приобрести автомобиль или жилье. И если для россиян, чтобы получить одобрение банка, достаточно положительной кредитной истории и постоянного места работы, то иностранцы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора дополнительных документов и заканчивая поручительством других лиц. Но даже не это самое главное — кредит иностранным гражданам выдают не все банковские учреждения.

NB! Напоминаем, что в связи с коронавирусной инфекцией, большинство стран мира запретило или ограничило въезд.

На 1 июля 2021 года по информации Федерального агентства по туризму для выезда из РФ доступны:

Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Великобритания, Вьетнам, Греция, Грузия, Египет, Индия, Казахстан, Катар, Киргизия, Куба, Мальдивы, ОАЭ, Сейшельские острова, Сербия, Сингапур, Танзания, Турция (перелеты возобновлены с 22 июня), Финляндия, Швейцария, Эфиопия, Южная Корея, Япония.

О порядке и причинах разрешающих въезд рекомендуем уточнять на оф. сайтах диппредставительств вышеуказанных стран.

Информация представленная в статье в дальнейшем касается поездок вне коронавирусных ограничений.

Что говорит закон?

Законодательно прямого запрета на кредитование иностранных граждан не установлено. Заемщиком может стать как россиянин, так и иностранец, и даже человек без гражданства. Здесь дело совсем в другом: из-за высоких рисков невозврата долга или задержек платежей только немногие кредитные организации готовы сотрудничать с зарубежными гостями.

Условия кредитовая для иностранцев

Если обратить внимание на требования кредитных учреждений, предъявляемых к заемщику, то практически в каждом из них первой строкой стоит «Гражданство РФ». Это говорит о том, что иностранцы рассчитывать на получение кредита не могут. Но это требование выдвигают далеко не все банки. Однако работа с иностранными клиентами сопряжена с высокими рисками, поэтому многие кредитные организации настороженно относятся к мигрантам, ужесточая требования к потенциальным заемщикам из-за границы и условия кредитования, а нередко и повышая процентные ставки.

В РФ есть ряд финансовых учреждений, в их числе находится «Сбербанк», которые считают, что предоставление кредита иностранцу — рискованная сделка. Но некоторые банки не хотят терять выгоду от выдачи заемных средств мигрантам, и все-таки соглашаются работать с иностранцами на основе проверенных программ.

Предпочтение отдается заемщикам с постоянным местом работы, высоким уровнем дохода и продолжительным стажем. Существенный момент — срок проживания в России, чем дольше мигрант находится в стране, тем больше вероятность одобрения кредитной заявки. Важно и гражданином, какого государства является потенциальный заемщик. Значительные преференции в этом плане предоставляются гражданам СНГ, особенно Белоруссии.

Но в первую очередь банк должен быть уверен, что клиент не исчезнет в ближайшее время, не выплатив долг. Здесь гарантиями станут:

  • Постоянное место работы и высокооплачиваемая должность;
  • Квартира, дом, автомобиль, находящиеся в собственности;
  • Подтвержденная «белая» заработная плата;
  • Статус резидента;
  • Наличие семьи, детей.

Часто работодатели, чтобы уменьшить зарплатные налоги, официально занижают размер заработной платы. Если иностранец получает «серую» зарплату, которую не сможет документально подтвердить, то, вероятно, о кредитных средствах придется забыть. Стоит добавить, что уровень дохода потенциального заемщика должен быть достаточным для погашения долга. Это требование банка касается всех лиц: и россиян, и иностранцев.

При наличии у иностранца хорошей работы в крупной компании, возможности получения поручительства со стороны российских граждан или руководителя организации, где трудоустроен заемщик, вероятность одобрения кредита весьма высока.

Резиденты и нерезиденты

При рассмотрении кредитной заявки банки в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заемщика на дальнейшее проживание и ведение трудовой деятельности в России. И одним из основных условий для выдача кредита становится резидентство иностранца. Такой статус готовит об определенной «оседлости» заемщика.

Отдельно остановимся на терминах налоговый «резидент» и «нерезидент», которые часто упоминаются в отношении иностранных гостей. Трактовка этих определений бывает часто не совсем точна. Резидентом считается лицо, которое непрерывно находилось в РФ на протяжении 183 дней в течение последних 12 месяцев, соответственно, нерезидентом будет считаться гражданин, проживавший в России меньшее время. Также статус резидента получает физическое лицо, проживающее в РФ меньше 183 дней, но имеющее собственное жилье, постоянную регистрацию, семью, работу, бизнес.

Кто может получить кредит?

В России принято всех иностранцев разделять на несколько категорий:

  1. Временно пребывающие — иностранцы, въехавшие в РФ в безвизовом или визовом порядке. Срок проживая в России таких лиц сильно ограничен либо периодом действия безвизового въезда, либо сроком визы. Возможность получения кредита у этой категории иностранцев сильно ограничена.
  2. Постоянно пребывающие — приезжие из других государств, получившие в России разрешение на временное проживание (РВП). Это иностранцы, которые достаточно освоились в стране, работают или учатся, то есть находятся в РФ на легальных основаниях и часто в перспективе рассчитывают полностью обосноваться в стране. Кредит иностранным гражданам с РВП банки предоставляют охотнее, чем мигрантам, не имеющим такого статуса.
  3. Постоянно проживающие — иностранцы с видом на жительство (ВНЖ). Эти мигранты практически приравнены в правах с россиянами. Получают социальные пособия, пенсии, бесплатно учатся и лечатся, то есть пользуются всеми льготами, что и граждане РФ. Вероятность выдачи кредита иностранцам этой категории весьма высока.

Теперь рассмотрим каждую категорию иностранцев с точки зрения перспективы получения кредита в банке.

Визовые и безвизовые иностранцы

Однозначно, рассчитывать на получение займа не смогут представители первой категории. Обычно это туристы и частные лица, навещающие родственников в России, трудовые мигранты. Такие лица находятся в стране временно, срок проживания часто не превышает 90 дней, то есть в большинстве случаев они являются нерезидентами. Никаких гарантий того, что они полностью выполнят взятые на себя финансовые обязательства и не уедут в любой момент из страны, по мнению банков, нет. Временно пребывающим гражданам получить кредит в банке будет проблематично. Возможно, кредитные учреждения рассмотрят в индивидуальном порядке заявки от трудовых мигрантов, имеющих разрешение на работу или патент, и заручившиеся поддержкой у российских граждан.

Иностранцы с РВП и ВНЖ

Две последние категории иностранцев с РВП и ВНЖ, объединим в одну группу. Для банков такие лица будут считаться надежными заемщиками при условии, что иностранцы имеют:

  • Постоянную регистрацию в регионе нахождения банка;
  • Продолжительный (от 3 лет) стаж работы на одном месте;
  • Стабильный подтвержденный доход.

Наличие автомобиля или недвижимого имущества станет дополнительным преимуществом для заемщика. Не лишним будет и поручительство.

Наиболее привлекательными для банковских учреждений являются иностранные граждане с видом на жительство. Наличие ВНЖ говорит о достаточно продолжительным сроке проживания в России (обычно такой статус присваивают иностранцам спустя 3 года). В перспективе такие лица часто планируют вступить в гражданство и остаться в России навсегда.

Документы для кредита

Стоит сразу подготовиться к сбору внушительного количества бумаг. Кредит для иностранца возможен после предоставления определенного пакета документации, основными среди них являются:

  1. Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное свидетельство, водительское удостоверение (на выбор).
  3. Свидетельство о браке (если заемщик находится в браке).
  4. ВНЖ или РВП, миграционная карта или виза.
  5. Удостоверение беженца (если иностранец имеет такой статус).
  6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  7. Копия трудового договора.
  8. Подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).
  9. Разрешение на работу или патент.

Пригодятся и любые другие документы, которые необходимо в обязательном порядке перевести на русский и заверить у нотариуса:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Диплом об образовании;
  • Характеристика с места работы;
  • Подтверждение дохода за рубежом;
  • Наличие денежных средств для первого взноса (выписка по счету);
  • Справка об отсутствии судимости в РФ и за рубежом.

Отдельно остановимся на доходах иностранца за рубежом. Например, это могут быть проценты по вкладу или доход от сдачи в аренду недвижимости. Для банка нужно подготовить подтверждающие документы. Бумаги составляют по правилам той страны, где мигрант получает доходы, переводятся и заверяются у нотариуса.

Потребительский кредит

Получение потребительского или экспресс-кредита для иностранцев — сложная задача. Аналогична ситуация и с оформлением займа в торговом зале или интернет-магазине. Часто в стандартные анкеты на кредит нельзя внести никакие сведения, кроме российских паспортных данных. Да и кредитные организации в таких ситуациях берут на себя повышенные риски. Такой срочный кредит, когда времени на проверку добросовестности заемщика нет, выдают только россиянам. Кроме того, заявку в магазине рассматривает не банковский служащий, а программа, которая автоматически выдаст отказ при отсутствии российского гражданства.

Но в индивидуальном порядке иностранец все-таки сможет получить кредит наличными в банке, если предоставит гарантии, которыми станет собственное имущество или поручительство российских граждан либо компании-работодателя.

Микрокредит

Получить небольшой кредит вполне возможно в микрофинансовой организации (МФО), если заемщика не остановят завышенные процентные ставки. Обычно это суммы до 30000 рублей, которые погашаются в течение 2-3 недель, в некоторых случаях кредит выдается и на более продолжительный период — до 3-6 месяцев. Чаще всего МФО не работают с иностранцами, опять-таки из-за повышенных рисков, но подобрать подходящего кредитора вполне возможно. Взять кредит иностранному гражданину вполне реально через интернет. Сейчас некоторые МФО предоставляют онлайн-займы, процентные ставки в таких организациях высоки, но одобрение практически моментальное, и понадобится только паспорт.

Кредитная карта

Получить кредитную карту или банковскую карту с овердрафтом иностранцу также возможно. Особенно проще это сделать в банке, где мигрант получает заработную плату. Такой работник считается участником «зарплатного проекта». Клиент банка с зарплатной картой имеет определенные преимущества перед другими потенциальными заемщиками. Вероятность получить кредитные средства у такого сотрудника значительно возрастает, упрощается и ускоряется сама процедура выдачи займа. Владелец зарплатной карты оперативно и с минимумом бумаг сможет получить займ в том кредитном учреждении, где открыла счет его компания-работодатель. Причем условия кредитования могут быть весьма привлекательными.

Кредит в ломбарде под залог имущества

Небольшую сумму на текущие расходы удобно получить в ломбарде. Кстати, этот вариант станет единственно возможным, если российские банки откажут в выдаче кредита. Для оформления займа в ломбарде понадобится залог. Но несмотря на то, что эта процедура быстрая и простая, существует высокий риск влезть в долги и лишиться имущества, если задолженность не будет своевременно погашена. Основное условие — ликвидный залог, то есть имущество, которое кредитор сможет быстро и выгодно реализовать. Это антиквариат, ювелирные украшения, драгоценные камни, серебряная и золотая посуда, меха, электронная техника, автомобиль и даже квартира.

Преимущество кредита в ломбарде — минимум документов, у заемщика возьмут только паспорт и бумаги, подтверждающие право на имущество. Деньги выдаются моментально. Длительного ожидания, проверки кредитной истории, заполнения бесконечных анкет и прочих банковских процедур не будет.

Недостатков больше:

  1. Высокая процентная ставка (1-2 % в день);
  2. Риск потери имущества, при образовании задолженности кредитор просто продает оставленный залог;
  3. Низкая оценка залога (не больше 75 % от реальной стоимости имущества);
  4. Сжатые сроки кредитования (в зависимости от суммы — от недели до года).

Автокредит

Автомобильный кредит всегда предполагает наличие залога, и это одна из причин, почему банки охотнее идут на его выдачу, чем на оформление простых потребительских займов без обеспечения. Клиент обязан иметь регистрацию в регионе нахождения банка, причем она должна быть получена давно. Остальные требования все те же: постоянная работа, продолжительный стаж, подтвержденный доход. После одобрения заявки автомобиль в обязательном порядке страхуется и банк оформляет его в качестве залога по кредиту.

Перед походом в банк или автосалон желательно трезво оценить свои возможности, ведь оплачивать придется не только кредит, но и плановое обслуживание машины, страховку, непредвиденный ремонт и так далее.

Ипотека

Как ни странно, самый простой в получении кредит — ипотека. Это объясняется просто: одобрив заявку иностранца на получение ипотеки, банк компенсирует все возможные риски самой недвижимостью, купленной заемщиком. Просрочки платежей при ипотеке недопустимы — они могут стоить потери жилья в чужой стране, и иностранец должен это понимать.

Покупка собственной жилпрощади особенно актуальна для мигрантов, долгие годы проживающие в России. Но и здесь возникает множество проблем, не все банки предоставляют ипотечные кредиты иностранцам. Важный момент: квартиру или дом можно купить только в пределах региона, где находится банк и зарегистрирован сам потенциальный заемщик. Купить недвижимость в Самаре иностранцу, проживающему в Москве, не получится. Большими плюсами при получении ипотеки станут поручители, наличие семьи, «белой» подтвержденной зарплаты и продолжительного стажа работы на последнем месте.

Видео: о получении ипотеки иностранными гражданами

Банки

Не каждый отечественный банк готов сотрудничать с иностранцами. Но подобные кредитные учреждения не редкость. Наиболее лояльными к зарубежным гостям традиционно являются (*правила могут меняться):

  • «Альфа-банк»;
  • «ВТБ»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Ситибанк»;
  • «Хоум кредит»;
  • «Юникредит»;
  • «Росбанк».

Это лишь некоторые представители кредитно-финансового сектора, готовые кредитовать иностранных лиц. А вот в Сбербанке получить кредит у иностранцев точно не получится, но возможно открытие счета или выпуск дебетовой карты Visa и Mastercard без овердрафта.

В последние годы россияне часто интересуются кредитованием за рубежом. Считается, что жилищные займы и кредиты на образование выгоднее в иностранных банках, чем в российских учреждениях. Но справедлива и обратная тенденция: всё больше иностранцев, проживающих в РФ, хотят получить здесь ссуду.

Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Это интересно: Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Иностранные граждане, проживающие в РФ, условно подразделяются на такие

  • Лица, пребывающие в Россию на некоторое время (оформляют временную регистрацию) по визе либо в безвизовом порядке. Данной категории мигрантов оформить кредит в банках и МФО практически невозможно.
  • Граждане, получившие в РФ разрешение на временное проживание (РВП). Это лица, которые хоть и имеют иностранное гражданство, но находятся на территории России легально – обучаются, работают, создают семьи. Займы таким физическим лицам банки дают более охотно, чем мигрантам, не имеющим статуса РВП. Узнать о том, как получить ипотеку с РВП можно по ссылке: 
  • Лица иностранного происхождения, получившие в миграционном органе вид на жительство (ВНЖ). Эта категория мигрантов имеет практически те же права и социальные гарантии, что и граждане России. Они получают полагающиеся пособия, пенсионные выплаты, имеют право на бесплатное образование и т.д. У таких лиц возможность получить ссуду в банковской организации самая реальная.

Получить потребительский кредит в России с РВП или ВНЖ достаточно сложно, так как банку нужны гарантии возврата денежных средств. Именно поэтому ипотека иностранным гражданам выдается куда чаще, чем потребительский займ, так как в этом случае приобретаемое жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга.  Так же гораздо проще положить положительный ответ в иностранном банке в России физическим лицам.

Необходимые документы

image

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется при наличии у них полного набора необходимых документов. Основной их перечень в большинстве банков следующий:

  • паспорт гражданства той страны, откуда прибыл мигрант;
  • удостоверение РВП или ВНЖ, карточка мигранта либо виза;
  • справка из налоговой службы о постановке иностранного гражданина на учет (ИНН);
  • пенсионное удостоверение;
  • права водителя (если имеются);
  • акты о браке/разводе (для семейных лиц);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ беженца (если субъекту был дан данный статус);
  • заверенный нотариально либо работодателем дубликат трудовой книги;
  • трудовое соглашение (копия);
  • акт о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • патент на работу.

Увеличить шансы на получение кредита иностранцу в России помогут и дополнительные документы:

  • характеристика от руководителя предприятия, на котором трудится мигрант;
  • диплом о полученном образовании;
  • справка об отсутствии судимостей;

Документы для получения кредита

Оформление кредита для иностранцев сопровождается предъявлением более жестких требований к заемщику, чем при выдаче займа российским гражданам. Это объясняется повышенным риском подобных сделок для финансовых организаций. Как следствие – большое количество отказов в выдаче кредитов при оформлении заявки иностранцами.

Обязательными требованиями для одобрения сделки выступает наличие официального трудоустройства и разрешения на работу на территории России, а также разрешения на проживания или вида на жительство в РФ. Кроме того, практически всегда условием для выдачи займа выступает оформление залога на авто или недвижимость.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

image

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам?

image

Потребительские заемы на территории РФ иностранцы, получившие вид на жительство, могут оформить в следующих банковских учреждениях:

  1. Ренесанс Кредит предлагает оформить кредитный продукт «Наличными» по ставке 11,9% годовых.
  2. Райфайзен Банк кредитует иностранцев по ставке 11,99% годовых. Кредитный продукт называется «Персональный».
  3. Банк Восточный — Залог+» под 9,90%.
  4. Оформить кредитную карту под 12% годовых предлагает Тинькофф банк. Решение по выдаче  рассматривается оперативно (в течение 60 минут). Кредитный лимит может достигать 1 млн руб.
  5. СитиБанк кредитует зарубежных гостей под 14% годовых по программе «Потребительский».
  6. Оформить «Первый Почтовый 12,9%» по соответствующей ставке предлагает Почта Банк.
  7. Для владельцев автомобилей Локо Банк подготовил кредитное предложение «Под залог авто» под 12,4% годовых.
  8. ВТБ24 кредитует по программе «Крупный» под 15,5%.
  9. «Нецелевой без залога» под 14% можно оформить в Московском Кредитном Банке.
  10. ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Наличными» по стартовой ставке 12,9%.

Несмотря на то, что не каждый банк готов работать с иностранными заемщиками, платформа для выбора наиболее выгодной кредитной программы у зарубежных клиентов все же имеется.

Кредит в Сбербанке для иностранцев

Сбербанк также присоединился к списку банков, которые работают с зарубежными заемщиками. Прежде чем выдать деньги, банк тщательно изучает биографию потенциального заемщика:

  • период проживания в России,
  • источник и уровень доходов,
  • наличие поручителей и объектов недвижимости, если они существуют.

К иностранным заемщикам применяются общие требования политики Сбербанка:

  • минимальный возраст 18-20 лет,
  • опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте занятости.

Регистрации в РФ является важным условием предоставления средств.

Ставка зависит от предоставления залога  наличия поручителя (поручителем может выступать гражданин РФ с достаточным доходом и хорошей кредитной историей). Если их нет, процент будет выше.

Минимальная ставка составляет 12,9%, максимальная может достигать 18,9% годовых.

Также на процент кредитования влияет срок и сумма потребительского заема. Перечень документов стандартный, если оформляется залоговый кредит, необходимы документы на объект залога.

Кто может рассчитывать на кредит?

image

Вероятность одобрения кредита во многом зависит от того, в каком статусе гражданин пребывает на территории России. Условно иностранных граждан можно разделить на несколько основных групп:

  • Постоянно проживающие – граждане, имеющие вид на жительство и, соответственно, право на постоянное проживание на территории РФ.
  • Временно проживающие – лица, получившие разрешение на временное проживание в России (до получения вида на жительство).
  • Временно пребывающие – граждане, находящиеся на территории России строго ограниченный период.
  • Апатриды – физические лица без гражданства.

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно.

При подаче заявки на кредит гражданам СНГ следует учитывать, что период кредитования ограничивается сроком регистрации в России. А в некоторых случаях банки обязывают вносить заключительные платежи не менее чем за 3 месяца до истечения срока регистрации.

Это интересно: Какие банки дают кредит пенсионерам: познаем со всех сторон

Документы для оформления кредита для иностранных граждан

—>

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий