Как взять кредит без процентов? 3 метода бесплатного кредитования

Первый займ — 0%* Возраст клиента Беспроцентный период Мин. сумма Макс. сумма займа под 0%
Да с 20 лет 1,500 руб
Да с 18 лет 3,000 руб
Да 19-63 5,000 руб
Да 18-90 3,000 руб
Новинка Да с 24 лет 3,000 руб
Да 20-60 2,000 руб
Да 23-65 1,000 руб
Да 23-60 3,000 руб
Да с 18 лет 2,000 руб
Да 18-70 100 руб
Да с 21 года 2,000 руб
Да 18-75 1,000 руб
Да 20-70 3,000 руб
Да с 18 лет 1,000 руб
Да 21-65 3,000 руб

image

Деньги, взятые в долг у МФО, как правило, приходится возвращать с немалыми процентами. Однако возможны и варианты беспроцентных займов. Практика выдачи бесплатных займов является довольно распространенной, она направлена на привлечение новых клиентов. Именно они могут рассчитывать на займ без процентов.

В типовом варианте такой микрозайм выдают на короткий срок, в большинстве случаев на несколько дней. Взять его на более длительный период времени, например, на 2 месяца, скорее всего, не получится. В этом обзоре приведем примеры займов под 0%, которые можно оформить в российских МФО.

Беспроцентные займы: где взять лучший вариант

В этом разделе приведены примеры займов без процентов, которые можно взять на более привлекательных (чем среднерыночные) условиях, которые прежде всего касаются сумм и сроков кредитования.

еКапуста – банковская карта не нужна

еКапуста – один из наиболее популярных сервисов по микрокредитованию. За 8 лет успешной работы его услугами воспользовались более 4 млн клиентов из разных регионов России.

Подробнее →

Плюсы еКапусты:

  • наличие банковской карты – не обязательное условие для получения денег
  • простая заявка – оформление займет не более 10 минут
  • мгновенное одобрение и перевод денег
  • выгодные условия (и еще более выгодные условия для лояльных клиентов)

Минусы:

  • проверка заявок выполняется в автоматическом режиме и, если бездушный робот посчитает, что вы не сможете вовремя вернуть деньги, вам их не дадут
  • в случае просрочки сервис передает информацию об этом в БКИ, что ухудшит вашу кредитную историю

Длительные беспроцентные займы в Ezaem

Эта МФО декларирует выдачу первого займа под 0%. При этом компания делает оговорку о том, что решение о «скидке» формируется в каждом конкретном случае на основании анализа данных, полученных от клиента.

Условия:

  • сумма бесплатного займа – от 3 тыс до 15 тыс руб;
  • можно взять на 5-30 и даже 35 дней.

Получить →

Достоинства:

  • возможно получение займа под 0% на длительный срок
  • можно оформить займ онлайн
  • доступно заявителям от 18 лет

К минусам можно отнести:

  • требование иметь постоянный доход
  • необходимость делать селфи с паспортом и банковской картой

Webbankir: простая регистрация

В этой МФО также можно взять первый займ под 0%:

  • на сумму от 3 тыс до 30 тыс руб;
  • на срок от 7 до 10 дней.

Подробнее →

Преимущества микрозайма:

  • возможна регистрация через сайт Госуслуг
  • высокая скорость рассмотрения онлайн заявки

Минус – при отказе данные заявителя могут быть переданы в другие МФО.

MoneyMan: подойдет тем, кому за …

Параметры первого займа без процентов от компании МаниМэн:

  • сумма от 1,5 тыс до 30 тыс руб;
  • срок от 5 до 21 дней.

Заявка →

Достоинства микрозайма:

  • максимальный срок бесплатного займа выше среднерыночного уровня
  • быстрое онлайн оформление
  • доступен заявителям до 70 лет

Онлайн займы без процентов с получением на карту

Во многих МФО выдают онлайн займы на карту без процентов. Как правило, деньги перечисляются в течение нескольких минут или секунд после одобрения заявки. Поэтому если взять микрозайм на карту без процентов, то можно на этом не только сэкономить, но и сразу распорядиться поступившими деньгами.

Однако, следует иметь в виду, что такие условия действуют только в отношении первого займа, за повторные придется платить проценты.

CreditPlus – нужен только паспорт

CreditPlus предлагает своим клиентам линейку услуг, включающую три разновидности займа: минизаем (до 30 тыс), мегазаем (до 70 тыс) и займ под 0%. Условия последнего мы рассмотрим подробнее:

  • сумма льготного займа – от 1 тыс до 15 тыс руб;
  • срок – от 5 до 30 дней.

Подробнее →

Преимущества программы:

  • круглосуточный режим работы МФО – деньги можно получить 7 дней в неделю, 365 дней в году
  • для получения займа нужен только паспорт
  • нет привязки к региону проживания
  • беспроцентное погашение через систему Contact

Недостатки:

  • предложение доступно только для новых клиентов, которые ранее не оформляли займ в CreditPlus
  • комиссия в размере 2-2,5% при погашении займа

ДоЗарплаты: не все понятно, но условия хорошие

Через сервис «До зарплаты» от МФК «ДЗП-Центр» заявитель может оформить микрозайм на следующих условиях:

  • сумма от 2 тыс до 20 тыс руб;
  • срок от 7 до 30 дней.

Получить →

Плюсы:

  • оформление онлайн
  • быстрое одобрение заявки
  • зачисление на карту в течение 30 сек
  • доступно заявителям от 18 лет
  • штрафные санкции с 15-го дня просрочки

Недостаток – не указаны ограничения по сумме и срокам для бесплатного займа.

Joymoney – займ под ноль на 10 дней

Беспроцентный первый микрозайм новый клиент сервиса Джой Мани может взять:

  • на сумму от 3 тыс до 6 тыс руб;
  • на 7 дней.

Онлайн заявка →

Преимущества:

  • быстрое оформление онлайн
  • моментальное зачисление на карту

Недостаток – небольшие лимиты микрозайма под 0%.

Кредит 7: относительно сложная заявка, но неплохие условия

ООО МКК «КАППАДОКИЯ» выдает бесплатные микрозаймы заявителям при первом обращении. Параметры:

  • сумма – от 1 тыс до 30 тыс руб;
  • срок – 7 дней.

Получить деньги →

Достоинства программы:

  • большая сумма льготного займа
  • быстрое зачисление на карту

Минус – требуется заполнение анкеты с большим количеством сведений.

Мгновенные займы без процентов, или Когда нужно срочно

image

Если микрозайм можно взять не только бесплатно, но и быстро, это вдвойне приятно. Получить быстрый онлайн займ на карту под 0% вполне реально. Однако, взять срочный беспроцентный микрозайм могут только новые клиенты МФО при подаче своей первой заявки.

Moneza – максимальные сроки выше, чем у конкурентов

Монеза – сервис по выдаче онлайн микрозаймов от МКК «Макро». Через него можно взять быстрый займ под 0%:

  • от 3 тыс до 15 тыс руб;
  • на срок от 5 до 35 дней.

Подробнее →

Плюсы предложения:

  • доступна услуга пролонгации, если не удается выплатить займ в установленный срок
  • максимальный срок оформления бесплатного займа лучше, чем у конкурентов

Недостатки займа:

  • заявитель должен иметь постоянный доход
  • необходимо делать селфи с документами

LIME – большие скидки лояльным клиентам

LIME – сервис МФК «Лайм-Займ», через который можно круглосуточно оформить первый займ под 0%.

Характеристики бесплатного микрозайма:

  • сумма – до 20 тыс руб;
  • срок – до 15 дней.

Получить займ →

Преимущества сервиса:

  • снижение процентных ставок для постоянных клиентов до 20% относительно базовых значений
  • выдача займа через 10 минут после подачи заявки
  • разнообразие способов перечисления заемных средств

Vivus: высокие лимиты, но максимум на неделю

МФК «4финанс» выдает микрозаймы физлицам через онлайн-сервис Vivus. Первый займ можно получить бесплатно:

  • на сумму от 3 тыс до 30 тыс руб;
  • на срок от 1 до 7 дней.

Оформить →

Достоинства предложения:

  • можно рассчитывать на высокие лимиты
  • быстрое оформление и рассмотрение заявки
  • моментальное перечисление средств на Киви-кошелек или банковскую карту

Минус – комиссии за перевод средств при получении и оплате займа.

Топ займов под 0% без отказа

При рассмотрении заявок на выдачу займов потенциальные заемщики обязательно проходят проверку на платежеспособность и надежность. У каждой МФО своя система проверки и критерии оценки заявителей. Некоторые из них относятся к клиентам более лояльно и могут выдавать первые займы без процентов и отказа на карту, Киви или другим способом. В этом разделе приводятся примеры микрозаймов без отказа под 0%.

Вебзайм: до 30 тыс рублей под 0%

Через сервис микрозаймов Вебзайм можно взять деньги в долг при первом обращении без процентов. Параметры бесплатного займа:

  • сумма от 3 тыс до 30 тыс руб;
  • срок – до 14 дней.

Отправить заявку →

Плюсы предложения:

  • высокий процент одобрения заявок
  • оформление первой заявки займет до 15 минут
  • доступно для заявителей от 18 до 90 лет

Недостаток – МФО взимает комиссии при получении средств и погашении займа.

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 27.07.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 1000 рублей и процентной ставкой от 3.9 % в городе Москве.

Найдено 271 предложения

Показать ещё

Оформление кредитов наличными в Москве

Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными. Это нецелевой заем, выдаваемый на любые неотложные нужды на заранее определенный срок. Как правило, не требует обеспечения, и его размер зависит от подтвержденных доходов заемщика.Для защиты своих интересов и снижения риска невозврата, банки могут потребовать залог или поручительство третьих лиц. Полученными деньгами заемщик распоряжается на свое личное усмотрение, разово или частично в течение всего срока действия договора. Это особенно удобно, например, когда необходимо постепенно закончить ремонт и купить бытовую технику, либо оплатить долги и на оставшуюся сумму совершить покупки. Также нецелевой потребительский кредит наличными под проценты может выручить, когда не хватает на первоначальный взнос по ипотеке или для покупки автомобиля у частных лиц.В любом случае, сразу после оформления кредита, заемщик обязан вносить платежи, согласно графику. Процентная ставка чаще всего остается неизменной до конца срока пользования.Как взять кредит наличными Сейчас на рынке финансовых услуг нет недостатка в предложениях от коммерческих банков. Конкурируя между собой, учреждения предлагают все более выгодные условия по ссудам для физических лиц. В этом потоке информации важно учесть все основные моменты перед выбором оптимального варианта.Если стоит цель оформить определенную сумму в кредит наличными, следует учитывать не только минимальную процентную ставку. Финансовые организации выдвигают завышенные требования по таким предложениям, а также просят предъявить более объемный пакет документов. Кроме того, за низкой ставкой часто скрываются дополнительная комиссия или обязательная страховка.Удобные кредиты по любым двум документам, как правило, значительно дороже из-за более высокого риска невозврата для банка. По ним следует заранее уточнять ежемесячный платеж. И серьезно обдумывать свои возможности для оплаты в течение всего срока действия договора.Особые условия кредитованияЗачастую, благонадежным клиентам банки предлагают оформить кредиты наличными на особых условиях. В данном случае, для заключения договора требуется минимальный пакет документов. Одобренная сумма выплачивается наличными через кассу или зачисляется на банковский счет заемщика.Полное отсутствие кредитной истории может отрицательно сказаться на одобрении крупной суммы. В данном случае целесообразно взять небольшой кредит наличными на любые цели и вернуть, не нарушая условия договора. После возврата, как правило, компания сама предлагает увеличенную сумму и льготную процентную ставку.Если есть действующие договора в других банках, выгоднее взять кредит наличными, чтобы закрыть их. При таком сценарии ежемесячная долговая нагрузка будет намного ниже, и рейтинг в БКИ значительно улучшится. Но одновременно с этим увеличивается срок и общая сумма переплаты. Выбор пользователей Кредит 500000 рублей на 5 летБез трудоустройстваНа 200000 рублей На 3 года На 30000 рублей На 500000 рублей На б/у автомобили Наличными Потребительские кредиты Самые выгодные кредиты 2020 года Кредит 900000 рублей на 1 год 100000 рублей на 3 года 100000 рублей на 5 лет 1000000 рублей на 10 лет 1000000 рублей на 5 лет 1500000 рублей на 5 лет 200000 рублей на 5 лет 2000000 рублей на 10 лет 2000000 рублей на 5 лет 300000 рублей на 5 лет 3000000 рублей на 10 лет 600000 рублей на 5 лет 800000 рублей на 5 лет Выдают крупные суммы по кредитам АлександровскийБанк жилищного финансированияГазпромбанк Зенит УБРиР ФК Открытие Центр-инвест Энергобанк Энерготрансбанк Абсолютбанк Банки с низким процентом по кредиту Ак БарсБанк ВосточныйРОСБАНК Россельхозбанк Газэнергобанк Пойдем! СКБ-банк Интерпромбанк Кредиты с залогом и без требований Под залог автоПод залог ПТСПод залог с плохой кредитной историей Под залог участка Кредитный калькулятор 2020 На ремонт Под залог доли в квартире Под залог дома Под залог квартиры Под залог недвижимости Без залога Без залога и поручителей Без прописки Без страховки Безработным Без справок и поручителей Наличными с плохой кредитной историей С просрочками С плохой кредитной историей С поручителем Кредиты по сроку и сумме На 15 летНа 4 годаНа 6 лет На 7 лет На 10 лет На 2 года На 2 месяца На 3 месяца На год На 10000 рублей На 100000 рублей На 1000000 рублей На 150000 рублей На 300000 рублей На 60000 рублей На 600000 рублей Срочные кредиты с онлайн оформлением Без обеспеченияНа 200000 рублей на 2 годаНа 50000 рублей Наличными онлайн По двум документам На карту без отказа Под низкий процент Онлайн заявка на кредит Кредиты на телефон Быстрые кредиты С моментальным решением В день обращения Кредит за час Наличными в день обращения По паспорту Не выходя из дома Срочные кредиты наличными Экспресс кредиты Кредиты по возрасту и с 18 лет Для пенсионеровС 19 летС 20 лет С 21 года Студентам С 18 лет Без кредитной истории Без справки 2-НДФЛ По 2 документам Под 15 процентов Под 16 процентов Без справок о доходах Кредиты на 5 лет Кредиты на карту На образование Нецелевые кредиты Без отказа Популярные банки ВТБ БанкОТП БанкПромсвязьбанк Сбербанк Совкомбанк Тинькофф Банк Банк Хоум Кредит ЮниКредит Банк Райффайзенбанк Альфа-банк Кредиты в крупных городах МоскваСанкт-ПетербургРостов Казань Екатеринбург Новосибирск Нижний Новгород Самара Челябинск Краснодар Популярные города ОмскИркутскУфа Красноярск Пермь Воронеж Тюмень Саратов Волгоград Ставрополь

Изменение региона

Если город определился неверно, укажите его самостоятельно

По возможности будет показаны предложения для выбранного региона

По данным портала Банки.ру, в 2019 году в России работает 479 кредитных организаций. Компании постоянно конкурируют между собой — чтобы привлекать новых клиентов, они завлекают их предложениями, от которых почти невозможно отказаться — например, беспроцентными кредитами.

Что такое беспроцентные кредиты, на каких условиях они выдаются, и как оформить такую ссуду выгодно, чтобы не пришлось переплачивать – в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону (804) 333-20-57   Это быстро и бесплатно!

Банки активно рекламируют кредиты под 0%. Однако нельзя забывать, что банк – коммерческая организация, а не благотворительный фонд. Его цель – заработать на своих клиентах, поэтому под беспроцентными ссудами часто скрываются дополнительные либо отложенные траты клиента, на которых банк зарабатывает.

Беспроцентный кредит – это банковская ссуда, в которой ссудополучатель не платит проценты за пользование заемными деньгами.

Справка. С точки зрения закона, кредит не бывает беспроцентным. В ст. 819 Гражданского Кодекса РФ сказано, что по кредитному договор заемщик должен выплатить кредитору полученную сумму денег и заплатить проценты за ее использование.

Когда банки обещают выдавать безвозмездные ссуды, чаще всего под ними все-таки скрываются какие-то проценты, или кредитная организация взимает высокие проценты за обслуживание счета заемщика.

Бывает два вида потребительских кредита – целевые и нецелевые.

Целевые – те, которые оформляются для реализации конкретной цели – например, купить автомобиль или новый ноутбук.

Нецелевые – ссуды, которые выдаются кредитной организацией в виде наличных. Заемщик тратит кредитные деньги на свое усмотрение. К примеру, часть можно потратить на отдых в Турции, а остальное – на ремонт в квартире. Такие ссуды дороже, чем целевые кредиты, и получить их сложнее.

Получить беспроцентную ссуду можно в обоих случаях. Но чаще всего банки выдают их постоянным клиентам. Но условия кредитования определяются индивидуально для каждого клиента.

Главная особенность беспроцентных ссуд в том, что они выдаются на небольшой срок – от нескольких месяцев до года.

Получить такой заем, например, на покупку автомобиля на срок в 5 лет невозможно. Исключение – кредитование на льготных условиях с государственной поддержкой заемщика.

Безвозмездные ссуды на длительный период выдают крупным клиентам банков, если они в этом нуждаются.

Государство субсидирует такие кредиты для малого бизнеса – их можно оформить под 0% и на длительный срок. Но на практике такие ссуды не безвозмездные – государство поддерживает предпринимателей и выплачивает процент банку вместо них. Участие в программах льготного кредитования доступны не всем, и не все банки субсидируются правительством.

Есть три вида беспроцентных ссуд. Рассмотрим каждый из них детально.

Кредитная карта – это карта, на которой хранятся деньги банка в рамках установленного им лимита. Владелец этой карты вправе пользоваться кредитными деньгами на свое усмотрение.

На кредитку распространяются главные принципы кредитования – возвратности и платности. Деньги нужно возвращать, а за пользование ими платить.

Справка. У кредиток есть беспроцентный период – время, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно, если их вовремя вернуть. У кредиток большинства банков льготный период длится не более 60-100 дней – в течение этого времен проценты по займу можно не платить. Главное условие — вовремя вернуть одолженные деньги.

Есть люди, которые пользуются беспроцентными займами на кредитную карту регулярно — они не только не платят процентов, но получают кешбеки за определенные покупки и траты.

Особенность беспроцентного периода в том, что деньги крайне не рекомендуется снимать в банкомате. Ими можно оплатить покупку в магазине, интернете или ресторане. Но если их обналичить, придется платить по процентам. Если хотите пользоваться кредиткой бесплатно, не обналичивайте деньги.

Кредитный лимит по карте определяется индивидуально для каждого клиента. Он зависит от:

  • доходности клиента;
  • сроков кредитования;
  • наличия или отсутствия других карт в банке;
  • кредитной истории.

Как правило, кредитный лимит увеличивается автоматически, если заемщик исправно выполняет свои обязательства – вовремя выплачивает задолженность. Но если срочно требуется увеличить лимит, клиент имеет право подать заявку в банк с предоставлением справки о доходах, месте работы и рассказать, для чего нужны заемные деньги.

Кредитку можно использовать и как обычную дебетовую карту. Клиент вправе хранить на ней и свои сбережения.

Чтобы улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банка:

  1. Всегда вовремя платите по обязательствам.
  2. Храните на кредитке свои деньги и оплачивайте ими покупки. Чем больше движений по счету, тем проще увеличить лимит по карте.
  3. Откройте сразу несколько кредиток в разных банках. Но перед этим рассчитайте свою кредитоспособность. Возможно, вам будет сложно платить по двум счетам.

С юридической точки зрения рассрочка и беспроцентный кредит – разные понятия. Но в обоих случаях цель заемщика – занять денег и не переплачивать.

Рассрочка – это оплата товара или услуги частями и без процентов. Чаще всего такую услугу предоставляют продавцы, а гарантом честности сделки выступает банк.

Например, вы решили купить новый ноутбук для работы, но у вас нет всей суммы, а копить на покупку не хочется. Продавец предложит вам оформить кредит или рассрочку. Кредит – это невыгодно, потому что придется переплачивать. Поэтому вам больше подойдет рассрочка.

У рассрочки есть минус – она не выдается на длительный срок. Зато главный ее плюс очевиден – вы получаете покупку сразу и при этом ничего не переплачиваете ни сейчас, ни потом.

Обычно рассрочку выдает банк-партнер магазина, в котором делается покупка.

Внимание. Выдает рассрочку магазин, но договор заключается с банком. Как правило, в рассрочке есть проценты, но они уже входят в стоимость покупки. Их платит магазин, а не заемщик. Товар приобретается по той цене, которая действует в магазине. Вы ничего не переплачиваете.

Чтобы оформить оплату частями, достаточно иметь с собой только паспорт и ИНН-код, или кредитную карту банка, который выдает рассрочку.

Получить рассрочку проще, чем кредит. Но банк вправе отказать заемщику без объяснения причин. Сложнее всего получить рассрочку лицам с нулевой кредитной историей.

Субсидированный кредит – это банковская ссуда, в которой государство выступает в качестве одной из сторон кредитного соглашения, и выплачивает вместо заемщика проценты или часть долга.

Цель таких ссуд – сделать покупки для отдельных групп населения доступными. Такие кредиты бывают только целевыми – с их помощью приобретают только определенные виды товаров или услуг.

Какие ссуды субсидируются государством:

  • на покупку жилья;
  • автомобиля;
  • на оплату образования.

Ипотека

Правительство старается сделать жилье доступным. С этой целью молодым семьям выдается ипотека на льготных условиях. Государство выплачивает проценты по ипотеке, либо компенсирует часть долга. Участвовать в такой программе могут не все.

Большинство программ льготного кредитования ипотеки ориентированы на молодые семьи, военнослужащих и учителей. У каждого вида кредитования свои условия и требования к заемщикам.

Автокредиты

В России действует программа льготного кредитования. В 2019 году на нее выделили 10 млрд рублей. Государство выплачивает вместо заемщика 10% от стоимости автомобиля, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%.

Если брать такую ссуду на небольшой срок, получится, что вам не придется переплачивать по кредиту. Главное – заранее рассчитать кредитную нагрузку и выбрать самое выгодное предложение.

Образовательные ссуды

В России они не так популярны, как в Европе и США. Но с 1 августа 2019 года такие кредиты доступны для всех абитуриентов, которые не смогли поступить на бюджетную форму обучения или выбрали вуз, в котором предусмотрено только платное обучение.

Претендовать на образовательный кредит по льготным условиям могут все граждане РФ возрастом от 18 лет, а в отдельных случаях – от 14 лет, если в качестве созаемщика абитуриента выступают родители.

Государственное субсидирование получают Сбербанк, Почта банк, ВТБ, Газпромбанк, Банк Россия, РосЕвроБанк, Севергазбанк и Совкомбанк.

Кредиты, которые позиционируются как беспроцентные, предоставляют многие российских банков.

Есть несколько способов получить беспроцентную ссуду:

  1. Прийти в отделение банка и подать заявку — например, на получение кредитной карты с беспроцентным периодом. Сначала выбираем банк, изучаем его предложения по кредитам, и выбираем самое выгодное. Заявки рассматривают в течение 10-15 минут. За это время сотрудник банка проверяет информацию о заемщике – где работает, сколько зарабатывает, какую имеет кредитную историю.
  2. Через мобильное приложение. Если хотите брать ссуду в банке, в котором у вас уже есть счет или карта, достаточно скачать мобильное приложение, авторизоваться и подать заявку. Онлайн заявки обрабатывают дольше – до 2-х рабочих дней. У каждого банка процедура подачи онлайн-заявки отличается.
  3. В магазине или салоне. Если хотите оформить рассрочку, идти в банк не обязательно. В крупных сетях магазинов и автосалонов есть представители банка, которые оформят заем на месте. Главное – не перепутать с кредитом, чтобы не пришлось переплачивать.

Теперь о том, что замалчивают банки, когда рекламируют беспроцентные кредиты.

Рассмотрим главные подводные камни таких предложений.

  1. Процент за обслуживание счета или карты. Например, вы оформили кредитку с высоким лимитом. Если возвращать деньги во время льготного периода, платить по процентам не нужно. Но стоимость обслуживания такой карты всегда дороже, чем обычной дебетовой. Когда вы возвращаете деньги, списывается комиссия за их зачисление – в среднем от 1%. Плюс за обслуживание некоторых карт придется вносить ежемесячные платежи, даже когда картой вы не пользуетесь.
  2. Высокий процент после льготного периода. Бывает, что банк предлагает беспроцентный кредит, но ссуда оформляется на длительный срок и после льготного срока начисляются большие проценты.
  3. Нельзя снимать наличные. Кредиткой можно только расплачиваться. А если деньги обналичить, за их использование придется платить высокий процент.
  4. Навязывание страховок. Когда вы оформляете один из «беспроцентных» кредитов, нередко обязательное условие – это наличие страховки. Часто она не оправдана, и даже невыгодна.

Условия кредитования в каждом банке отличаются, но есть универсальные требования к заемщику. Они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории и политики банка.

Стандартные требования, которые предъявляет к заемщику большинство кредитных организаций:

  1. Гражданство РФ. Нерезидентам банковские ссуды тоже доступны, но для них есть отдельные требования и условия.
  2. Возраст от 21 года. В отдельных случаях – от 18 лет, и даже от 14, если оформляется образовательный кредит.
  3. Платежеспособность. Банку требуется подтверждение, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно достаточно показать справку о доходе, официальное трудоустройство проверяют не всегда. Если вы клиент банка, в котором оформляется ссуда, вас попросят предоставить выписку по счету, если по вашей карте есть стабильное движение средств.
  4. Положительная кредитная история. Это не обязательно, но если вы добросовестный заемщик и по предыдущим кредитам всегда платили вовремя, вероятность одобрения новой ссуды со стороны банка будет выше.
  5. Если банку нужен залог, у вас должно быть имущество, которое подойдет в качестве залогового. Если такого нет – ищите поручителя. Но для беспроцентных ссуд залог обычно не требуется.

В зависимости от того, в каком банке вы кредитуетесь, требуется собрать пакет документов. Если вы действующий клиент банка, с собой достаточно иметь только паспорт, если ссуда берется в новом для вас банке, понадобится полный набор бумаг.

Внимание. Узнать, какие именно документы нужны для получения ссуды в выбранном вами банке, можно на сайте кредитной организации, или через мобильное приложение.

Стандартный набор документов:

  • паспорт гражданина РФ, в отдельных случаях – загранпаспорт;
  • ИНН-код;
  • документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
  • документ с места работы – подойдет даже трудовая книга;
  • для мужчин – военный билет;
  • если кредит залоговый – документ на залог.

Если банку потребуется, он попросит предоставить дополнительные документы.

Беспроцентный кредит – это банковская ссуда, в которой заемщик не платит проценты за пользование деньгами банка.Такие кредиты выдаются, чтобы привлечь новых клиентов в банк. Как таковых процентам по ним действительно может не быть, но за обслуживание счета заемщик платит больше, чем за обычную дебетовую карту.

Такие ссуды выдаются на небольшой срок и с ограничениями – например, за обналичивание денег с кредитки сразу начисляются проценты.

Кредитные карты с льготным периодом – хороший способ делать покупки, на которые у вас нет всей суммы. Главное – грамотно пользоваться такими продуктами, чтобы не пришлось переплачивать.

—>

Можно ли в наше время обойтись без кредита и почему мы так активно живем в долг? Оказывается, в том, что население активно берет кредиты, виновата их доступность. На пороге любого магазина мебели, бытовой техники, электроники или ювелирных украшений нас радушно встречают представители банков и ненавязчиво интересуются, не планируем ли мы покупать в кредит.

Рассказывая о достоинствах товара, вежливые продавцы не забывают упомянуть о том, что любую понравившуюся вещь можно купить в кредит под низкий процент. К сожалению, далеко не всегда процент оказывается низким, и на деле приходится платить совсем не ту сумму, которую оглашает консультант. Мы уже писали о том, как не ошибиться при покупке товаров в кредит в магазине, если вам это интересно, прочитайте эту статью.

Скептики могут не верить, но кредиты без процентов и без переплаты действительно бывают! Магазины очень часто предлагают своим покупателям взять товар на 10-12 месяцев без каких либо переплат. В чем секрет? Все просто – торговая организация самостоятельно выплачивает проценты по кредиту банку, предоставившему вам возможность покупки. Компенсация берется из торговой наценки, которая, к слову сказать, с лихвой покрывает эти расходы.

Покупатель в данном случае ничего не теряет, ведь при любом раскладе ему придется оплатить за товар 10 000 рублей, независимо от того, возьмет он стиральную машину в кредит или внесет в кассу всю сумму. Делать такие покупки действительно выгодно, но для страховки нужно проверить отсутствие каких-либо дополнительных комиссий.

Второй реальный вариант взять кредит на месяц без процентов – воспользоваться кредитной картой с льготным периодом. Многие банки предлагают держателям карт льготный период кредитования до 55 дней. При правильном расчете можно жить в долг, абсолютно не переплачивая за пользования заемными деньгами.

Льготный период кредитования – 55 дней, то есть можно не спешить отдавать долг, а спокойно выждать доверенный период. В результате действительно нет никаких переплат и больше не нужно просить взаймы у родителей, друзей и коллег по работе. В чем же выгода банка?

Во-первых, все банки, выпускающие кредитные карты с льготным периодом кредитования немного лукавят, сообщая цифру 30, 50 или 60 дней. На деле эта цифра рассчитывается не всегда с момента покупки. Поэтому, чтобы использовать кредит на полтора месяца без процентов, нужно заранее узнать в банке политику отсчета и совершать походы в магазин в определенные дни. Важно помнить, что обналичивание средств почти никогда не подлежит льготному расчету!

Во-вторых, снятие наличных по кредитным картам всегда облагается комиссией, поэтому желающие сэкономить должны использовать карту строго для покупок в реальных и виртуальных магазинах. Если очень нужны наличные, то можно договориться с родственниками, планирующими крупные покупки, оплатить их товар картой, а у них взять заветные купюры.

Самый большой процент по кредиту у микрофинасовых организаций, выдающих моментальные займы. Мы уже рассказывали о достоинствах и недостатках экспресс-кредитов, а также о секретах, которые помогают сэкономить при их использовании. Однако пользоваться услугами моментальных займов крайне невыгодно, поэтому делать это можно только в случае острой необходимости. Иногда процентная ставка по таки кредитам достигает 500-700% годовых!

Ситуации бывают разные, если вдруг случится такое, что выплачивать кредит станет нечем, простите эти полезные советы и рекомендации по общению с коллекторами.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕМногие кредитно-финансовые учреждения предлагают ряд продуктов, позволяющих воспользоваться заемными средствами без уплаты процентов. Существует несколько видов кредитов, позволяющих пользоваться деньгами без переплаты процентов: рассрочка, кредитные карты с длительным льготным периодом, специальные предложения микрофинансовых организаций для новых и постоянных клиентов.

Кредитные карты со льготным периодом

Одним из преимуществ кредитной карты является наличие льготного периода. Основной принцип бесплатного пользования заемными средствами — своевременное погашение задолженности в полном объеме за определенный банком промежуток времени и соблюдение условий расходования средств в рамках правил банка для сохранения беспроцентного периода.

Кредитные карты с самым длинным беспроцентным периодом

Карта Льготный период, дней Размер кредит-ного лимита, руб. Льгот-ный период при снятии налич-ных Комиссия за снятие наличных Годовое обслуживание, руб./год
«Суперкарта» («Промсвязьбанк») До 147 (первый период 92 дня +стандартные 55 дней) До 600000 да 2-4,9% от суммы (мин. 299 руб.) 0-2388

(не взимается по спец. предложениям банка)

«Элемент 120» («Почта Банк») До 120 До 500000 нет 5,9% (мин. 300 руб.) 900
«100 дней без процентов» («Альфа Банк») До 100 До 300000 да 3,9-5,9% (без комиссии до 50000 руб./мес.) 1190
«120 дней без процентов» («Уральский Банк Реконструкции и Развития») До 120 До 300000 да 4% (мин. 500 руб.) 1500

(возвращается при тратах свыше 100000 руб./год )

«110 дней» («Райффайзен Банк») До 110 До 600000 нет 3-3,9% (мин. 300 руб.) 0-1800

(не взимается при покупках от 8000 руб./мес.)

Другие банки также готовы предложить кредитные карты со льготным периодом, но его длительность в среднем составляет всего 50-55 дней. К примеру, кредитная карта от Сбербанка позволяет воспользоваться лимитом до 600000 рублей, но грейс-период составляет всего до 50 дней и действует только для операций покупок.

Карты рассрочка

Существуют специальные банковские карты, которые позволяют пользоваться деньгами под 0 процентов без переплат при определенных условиях – карты рассрочки. По ним можно совершать покупки у партнеров банка в рассрочку до года без комиссий и процентов, но функция снятия наличных не предусмотрена.

На данный момент самыми распространенными являются карты «Халва» от ПАО «Совкомбанк» и «Совесть» от «КИВИ Банк». Оформить карту может любой гражданин при предъявлении паспорта. Карта выдается бесплатно или может быть доставлена прямо на дом клиенту, а подать заявку на оформление карты можно «онлайн».

Кредиты с рассрочкой

Рассрочка платежа часто встречается в магазинах товаров повседневного использования: бытовой техники, мебели, одежды. Покупателям предлагают разбить сумму товара на несколько равных платежей. Переплата в таком случае отсутствует, срок рассрочки в среднем составляет до 3 месяцев, в некоторых случаях – от 6 месяцев до года. Об особенностях такого варианта читайте в статье «В чем разница между покупкой товара в рассрочку и в кредит».

В рассрочку можно также приобрести машину или жилье. Первоначальный взнос при покупке автомобиля обязателен и может достигать 50% от стоимости. Средний срок кредита — до 12 месяцев. Обязательным условием является оформление страховки. Рассрочка на автомобиль в основном встречается в автосалонах при покупке новой машины без пробега.

Жилье в рассрочку также оформляется при условии достаточного первоначального взноса от 50%. В отличие от ипотеки, при рассрочке на квартиру страховка необязательна. Срок выплат – от 4 месяцев до 2 лет. Такой вариант предлагают застройщики для покупки как готового, так и строящегося жилья.

Микрозаймы со льготным периодом

Еще одним вариантом беспроцентного кредитования является оформления микрозайма со льготным периодом в микрофинансовых организациях. Преимуществом микрокредита является быстрое рассмотрение и отсутствие влияния кредитной истории на решение. С момента подачи заявки до поступления денег проходит в среднем 30 минут. Основная часть МФО работает дистанционно, поэтому подача заявки на сайте кредитора возможна из любого населенного пункта. Из документов требуется только паспорт, а зачисление средств производится на любую карту заемщика или электронный кошелек.

Самыми популярными МФО, предлагающими подобные условия, являются:

  • CreditPlus;
  • E zaem;
  • Центр Займов.

Для привлечения новых клиентов многие микрофинансовые организации допускают оформление первого займа без начисления процентов. Сумма по таким предложениям обычно не превышает 15000 рублей, а срок кредитования составляет 7-21 день, максимум – 1 месяц.

Как избежать мошенников: советы заемщикам

Желая получить кредит без процентов, многие могут быть введены в заблуждение менеджерами кредитных организаций, а в некоторых случаях даже стать жертвой мошенников. Чтобы избежать неожиданных неприятных моментов, рекомендуется придерживаться общим правилам:

  1. Внимательно читать условия кредитного договора на предмет дополнительных комиссий и платежей.
  2. Уточнять все условия, которые должны быть выполнены для получения беспроцентного кредита.
  3. При оформлении займа онлайн не указывать личную информацию на посторонних сайтах. Пользоваться только официальными ресурсами.
  4. Не передавать личные данные и документы третьим лицам.
  5. Желательно подключить смс-информирование к кредитному договору, таким образом есть возможность получать уведомления о любых движениях по счету.
  6. Проверять всю информацию, полученную из третьих источников на официальных сайтах кредиторов.
  7. Проверить кредитный договор на подключение дополнительных услуг. Зачастую они не обязательны.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 13.03.2018 Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Рейтинги лучших

Потреб. кредиты

Все кредиты image Потребительский кредит срок рассмотрения 3 дня Бинбанк 10.99% годовых image ОТП Отличный срок рассмотрения 15 минут ОТП Банк 11.5% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 1 день Ренессанс Кредит 11.9% годовых image На всё про всё срок рассмотрения 2 дня СКБ-банк 11.9% годовых image Кредит наличными срок рассмотрения 15 минут Альфа-Банк 11.99% годовых

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий