Как взять автокредит с плохой кредитной историей — под залог авто и без справок о доходах?

Содержание

image

Содержание:

—>

В связи с отсутствием гарантий возникновения непредвиденных жизненных обстоятельств у человека возникает просроченные платежи и штрафы за ранее оформленный кредитный договор. Такой клиент заносится в списки лиц, которым в будущем сложно получить денежные средства в финансовых организациях. А если банки и предоставляют их, то в отношении этих клиентов действуют специальные условия. Гражданам следует предварительно изучить варианты получения необходимого продукта в различных учреждениях и все тонкости процедуры.

Проверка кредитной истории

image

Финансовые организации имеют право проверить кредитную историю человека, если поступила заявка. В настоящее время сведения доступны в режиме онлайн.

Для получения информации совершить такие действия:

  1. Зайти на сайт ЦБ РФ БКИ.
  2. Ввести данные об интересующем человеке.

Есть специальные сайты, которые также предоставляют подобную информацию. Банковские учреждения нередко проводят самостоятельный поиск сведений о клиенте. По статистике результаты могут отличаться.

Государственная программа для недобросовестных заемщиков

Государство разработало специальную программу для лиц, получивших отрицательную историю по кредитам. Для них действуют повышенные ставки и обязательность залога.

Кроме этого предъявляются требования к транспортному средству:

  • производитель автомобиля Россия;
  • предельная сумма стоимости 750 рублей;
  • год выпуска не превышает двухлетний срок;
  • авто относится к современной марке;
  • общая масса ТС до 3, 5 тонн;

Внимание! Разрешено приобретать импортное ТС, которое собирается на предприятиях России.  

Если лицо покупает поддержанный автомобиль, описанная программа на сделку не распространяется. Условия предложения другие и заключаются в следующем:

  • срок кредитования до 3 лет;
  • личное посещение банковского учреждения;

Во время беседы представитель организации внимательно изучает все обстоятельства. Задаются вопросы, касающиеся состояния здоровья и наличия работы.

Предложения банков

Если человек с плохой кредитной историей решил получить заем следует провести анализ и выяснить, какие банковские учреждения предоставляют подобные услуги. Рекомендуется подавать заявку одновременно в два и более банка.

Статистика показывает, что зачастую люди обращаются в следующие банки:

  1. ТинькоффБанк. Этот вариант подходит тем, кому достаточно суммы в 300 тысяч рублей. Открывается карта с таким лимитом. По условиям договора проценты за пользование не взимаются на протяжении 55 дней. В случае нехватки указанной суммы для приобретения авто можно увеличить сумму лимиту. При этом возрастает процентная ставка. Она составляет 24, 9 годовых и не подлежит взиманию в первые пятьдесят пять дней.
  2. ПроминвестБанк. Организация предлагает кредит от 100000 рублей, если клиент готов внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости приобретаемой машины. Процентная ставка по договору 17%. Период возращения денежных средств от одного года до пяти лет.
  3. ЗапсибкомБанк. Обратившись в это учреждение, человек может получить кредит в полном размере стоимости ТС. Требования по первоначальному взносу отсутствуют. Общий срок для погашения кредита составляет 5 лет. По договору устанавливается процентная ставка в 15, 9%. Чтобы воспользоваться такими выгодными условиями обязательно наличие поручителя и имущества для передачи в залог.
  4. СвязьБанк. Выдается кредит при условии внесения 20% от цены приобретаемого ТС в качестве первоначального взноса. Размер кредита достигает 5 000 000 рублей. Ставка процентов за пользование деньгами устанавливается в 14, 5 %. Срок выполнения обязанности заемщиком составляет семь лет.

Если гражданин с плохой кредитной историей обращается в Сбербанк России ему предлагается привлечь супруга (супругу), чтобы доказать способность погасить кредит. При этом других родственников доход не берется в расчет. Дополнительно предоставляются средства в качестве общей суммы на заключение страхового договора КАСКО. Оплатить риски таким способом можно только на 1 год. Банк не предъявляет требования производить оформление по месту регистрации клиента. Взять кредит на автомобиль можно по месту временного пребывания. Следует учесть, что срок кредитования прекращается со сроком действия временной регистрации.

Другие банки предлагают еще более высокие процентные ставки. Основанием выступает повышенные риски, которые может понести организация.

Человек, обратившийся за кредитом должен понимать, что возможно следующее:

  • получение сниженной суммы, чем указано в заявке;

Банк оформит в качестве залога приобретенное авто или иное имущество заемщика. Погашение задолженности производится такими способами:

  • равные платежи;

Финансовые учреждения предоставляют на выбор варианты внесения оплаты. Это может быть перевод с банковской карты или использование мобильного приложения.

Кроме плохой кредитной истории существуют другие причины отказа в выдаче средств на покупку авто. К ним относятся:

  • низкий уровень дохода;
  • отсутствие официальной работы;
  • наличие невыплаченных кредитов;
  • отсутствие прописки по месту обращения;

Также учитываются судебные разбирательства в споре о погашении задолженности по кредиту.

Способы получения автокредита

Выделяются такие способы получения средств для покупки транспортного средства:

  • дать согласие на предоставление кредита на условиях банка с завышенной процентной ставкой;
  • предоставить имеющееся имущество в залог, как гарантию выполнения обязательств;
  • подтвердить платежеспособность;
  • найти весомые аргументы предыдущих задолженностей по договорам кредитования;

К причинам, которые станут смягчающими обстоятельствами, относится военная служба, мировой кризис или военные действия на территории проживания. Сумма займа может быть увеличена, если гражданин докажет наличие стабильного заработка или дохода.

Получить деньги можно обратившись в микрофинансовые организации.

Условия займа следующие:

  • высокая процентная ставка;

Перечисленные способы получение приемлемее и потребуют меньше финансовых расходов. Получить в займы без предварительно изучения истории человек сможет, если выберет финансовое учреждение, действующее на рынке короткий срок. Такие организации желают расширить клиентскую базу.

Требования к заемщику и документы

Заемщик для получения кредита на покупку ТС соответствует следующим требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Возрастное ограничение от восемнадцати до шестидесяти лет.
  3. Стабильный заработок или источник дохода.
  4. Место регистрации на территории России.

Например, Сбербанк России предоставляет дополнительные мягкие условия. К ним относится:

  1. Возможность получить средства после достижения 60 лет, если человек не старше 65 лет.

Человек получает предварительно одобрение и в дальнейшем приступает к сбору документов. В список входит:

  1. Паспорт.
  2. Справка с места работы, в которой отображен факт получение заработной платы или иной документ, подтверждающий доход.
  3. Договор купли-продажи ТС.
  4. Полис КАСКО.
  5. Выставленный счет салоном.
  6. Документальное подтверждение права владения на имущество претендента на кредит.
  7. Согласие мужа (жены).

Письменное согласие супруга (супруги) требуется в случае оформления имущества под залог. В таких случаях представляется свидетельство о браке. Обязательное условие заключения договора страхования КАСКО.

Профессиональная помощь брокера

Когда лицо получает не единожды отказы при обращении в банк, потребуется помощь кредитного брокера. Квалифицированный специалист компетентен в подобных вопросах и предоставляет такие услуги:

  • подбор оптимального продукта;

Все действия осуществляются с учетом возможностей и предпочтений клиента. Специалист работает на платной основе. В качестве оплаты труда выступает установленный размер вознаграждения или определенный процент от выданного займа.

К преимуществам такого способа получения денег на покупку относится экономия личного времени и увеличение шанса одобрения заявки. Человек не занимается изучением предложений и самостоятельно не проводит переговоры.

Видео по теме:

Вам будет интересно:

Реклама

Реклама

—>

Как узнать свою кредитную историю?

Прежде чем выдавать в долг денежные средства людям, банки тщательно проверяют всю информацию о них,

Как исправить (восстановить) кредитную историю?

Многие россияне ежедневно вбивают в поиск вопрос, как исправить кредитную историю, ведь им

Как взять кредит под залог авто?

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Автокредит по двум документам — 12 популярных банков,

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает

Как ни странно, но получить автокредит с плохой кредитной историей под залог авто вполне реально, но нужно знать как. Кредиты уже проникли во все сферы жизни, и далеко не каждый человек может похвастаться тем, что он не переплатил или всегда вовремя вносил взносы и не запятнал свое чистое лицо в глазах кредиторов. Но финансовое положение меняется и вполне вероятно, что теперь у человека появился шанс купить такое желанное авто в кредит, но что же делать с прошедшим неудачным опытом и плохой кредитной историей.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: +7 499 938-44-75 — Москва и обл. +7 812 467-31-25 — Санкт-Петербург и обл. 8 800 301-61-15 — Другие регионы РФ Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Какие могут быть сложности

Зачастую взять автокредит не сложно, но если в прошлом не было неприятных прецедентов с кредитными обязанностями. Сложности могут возникать, потому что банки при обращении проверяют клиента, его благонадежность. В среднем срок рассмотрения заявки от нескольких часов до нескольких дней.  На период рассмотрения и позитивное решение влияет кредитная история.

Многие люди сегодня берут кредиты на самые разные нужды, и все это фиксируется в кредитной истории. Пункты, которые обязательно в ней есть:

  • Средний уровень дохода.
  • Кредитные договора, которые были заключены ранее.
  • Факты нарушения условий – просрочки, пеня и т.д. Но в этом пункте не указывается, почему именно произошло нарушение, ситуации ведь бывают разные – возможно человек попал в аварию или его сократили на работе.

На основе этих данных происходит раздел на «хороших» и «плохих» заемщиков.

Важно! Кредитная история храниться 15 лет, и на протяжении всего этого срока она оказывает непосредственное влияние на последующее получение финансовых активов у банка.

На это будет смотреть эксперт

Так как факт плохой кредитной истории есть, важно знать, что критично для банковских экспертов, а что нет. Смотреть специалист будет на:

  • Просрочку. Если она затянулась на срок до 29 дней один или несколько раз, то это не критично. Проблемы могут быть, если просрочки были дольше, чем на 29 дней, вплоть до 120, причем многоразовые.
  • Срок давности. В тех ситуациях, когда просрочки были давно (2-3 года тому), а после этого кредит все же выплачен, то на это зачастую закрывают глаза.
  • Причины. Если потенциальный заемщик сможет подтвердить, что причины просрочек были объективными, то высока вероятность одобрения кредита.
  • Наличие закрытых и оформленных кредитов после просрочек. Это также будет позитивным моментом.
  • Поручители. Если они есть, то шанс получить кредит возрастает.

Читайте также  Процедура проверки автомобиля на залог, кредит или угон

Также эксперт непременно посмотрит, какие аппетиты у заемщика. Чем меньше сумма, тем легче будет получить заем, и проверок кредитной истории также будет не так много.

Почему банк может согласиться

Но даже несмотря на то, что лицо, которое стремиться получить кредит на автомобиль в глазах банка неблагонадежное, процент одобрений по займу высокий. А все потому, что автокредит, пусть даже с плохой кредитной историей, относится к потребительским, а значит он выгоден банку, так как имеет проценты несколько выше, что оправдывает риски. В таком случае менеджер финучреждения старается разобраться в причинах нарушения обязательств по кредитам, которые брались ранее.

Вполне вероятно, что несколько лет тому назад лицо имело финансовые затруднения, а теперь же стремиться купить себе ТС и при этом есть возможность оплачивать взносы вовремя. Поэтому стоит позаботиться о справках и других документах, которые докажут возможность взявших кредит вернуть его в установленные сроки.

Где получить займ

Вариантов, как получить желанное первое авто, есть несколько, конечно, придется чем-то жертвовать. Если конкретней:

  • Получение классического кредита без первоначального взноса или с ним. Взаимодействие с финучреждением будет происходить через посредника, им будет партнер банка или же официальный дилер. В таком случае не нужно переживать о том, что автомобилем пользоваться до выплаты долга не получиться, в зависимости от того, насколько большая задолженность, будет расти процент.
  • Факторинговые компании. Через нее можно купить в долг авто у частного лица. В таком случае покупатель получит генеральную доверенность после того, как уплатит всю сумму. Естественно, тут никто не проверяет кредитную историю.
  • Кредит без целевого предназначения с высокой ставкой. Условия выгодными назвать нельзя, зато вопросов особо задавать не будут. То есть организация или банк выдает необходимый объем денежных средств, которые тратятся заемщиком, как угодно. Кроме того, он волен делать с ТС все, что угодно, в том числе продать.
  • Кредит под залог имущества. Если есть 100% уверенность в том, что кредит выплатить удастся, то использование залога уместно, если и у того, кто стремится взять кредит, не самая лучшая кредитная история. Взять такой можно в банке, причем без каких- либо сложностей, ведь финучреждение не несет рисков. Конечно, это возможно только, если имущество ценное.

Читайте также  Выгодно ли покупать автомобиль в кредит: плюсы и минусы

Как взять кредит

Для того, чтобы получит автокредит, если прошлый опыт кредитования был не самым удачным, следует поступить так:

  • Затребовать свое кредитное дело, чтобы посмотреть, в каком виде вы предстанете перед экспертом в банке. Кроме того, так получится убедиться, все ли предыдущие обязательства выполнены. Из кредитной истории нужно взять выписку, причем она должна быть актуальной. Если ранее была просрочка, но в итоге кредит все же выплачен, то подойдет классический автокредит, на него можно и рассчитывать.
  • В банк следует представить справки, которые гарантируют нынешнюю платежеспособность.
  • Ожидать решения.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”как оформить автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Жителям Москвы подать заявку на автокредит можно онлайн. Все потому, что уровень зарплат, а значит и платежеспособности, у жителей столицы выше, нежели у населения остальных регионов.

Есть еще ряд моментов, которые нельзя оставить без внимания, это:

  • Следует следить за правильностью оформления документов. Если займ от банка, то должен быть кредитный договор; если у частного лица, то расписка; если же в автосалоне – то договор купли-продажи.
  • Стоит не забыть о получении документов на ТС. В салоне их выдадут в любом случае, а если дело касается покупки у владельца, то об этом нужно позаботиться. После завершения сделки обязательно нужно передать документы на оформление на свое имя.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Автокредит с плохой кредитной историей” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Вывод

Получение кредита для покупки авто даже  не с самым лучшим опытом займа – это вполне реально. Важнее всего – это доказать, что займ может быть оплачен без проблем. Желательно, чтобы от последнего случая просрочки прошло хотя бы несколько лет.

Читайте также  Что важно знать об оформлении КАСКО при получении автокредита в банке Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам: +7 499 938-44-75 — Москва и обл. +7 812 467-31-25 — Санкт-Петербург и обл. 8 800 301-61-15 — Другие регионы РФ Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя! if(class_exists(‘PerelinkPlugin’)){ PerelinkPlugin::getAfterText(); } Бесплатная консультация юриста по телефону: 8 800 301-61-15

Плохая кредитная история: что это?

Кредитную историю можно сравнить с трудовой книжкой: так, если в трудовой книжке скрупулезно прописывается вся основная информация о местах работы, причинах повышения и увольнения, то кредитная история содержит всю основную информацию о кредитах и займах, которые когда-либо оформлял человек.

Кредитные истории хранятся в специальных бюро (БКИ), где их тщательно сортируют. Хранятся истории в бюро по заемщикам из разных банков и любое кредитное учреждение может обратиться туда и запросить данные о конкретном лице.

Кредитная история может быть хорошей, плохой и чистой. Давайте рассмотрим каждую подробнее.

Хорошая Плохая Чистая
Заемщик не допускал просрочек по платежам, либо были незначительные просрочки. Заемщик допускал неоднократные просрочки по платежам, доводил дело до судебных разбирательств. У заемщика никогда не было кредитов, а это значит, что банк никак не может судить о его способности платить в срок.

Внимание: сегодня все банки принимают решение о выдаче кредита на основании истории заемщика.

Если у него плохая кредитная история, то банк может либо отказать в кредитовании, либо же предложить менее выгодные для заемщика варианты.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Причин, по которым кредитная история становится плохой, множество. Ошибку может допустить не только сам заемщик, пропустив платеж, но и сотрудник банка, который неправильно его оформил. Более того, не стоит забывать о мошенничестве.

Причина Описание
Просрочка Самая частая причина, по которой кредитная история становится плохой. Просрочки могут быть разными. Возможно вы внесли оплату в праздничные дни и банк не успел вовремя перевести ваш платеж. Если вы опоздали с платежом на несколько дней или даже месяцев, то банк, скорее всего, повысит требования к вам, а именно поднимет процентную ставку, либо же потребует дополнительного обеспечения кредита.
Ошибка банковского работника Человеческий фактор часто влияет ключевую роль в снижении уровня кредитной истории. Случается, что заемщик вовремя и в полном размере оплатил кредит, а сотрудник банка перепутал реквизиты или внес не ту сумму. В результате возникает просрочка, которая носит название «технической», а в бюро кредитных историй вносятся испорченные данные. Если заемщик сумеет доказать, что просрочка произошла по вине сотрудника банка, то его данные в БКИ могут быть исправлены.
Техническая неполадка Большая часть людей платят кредиты через терминалы или посредством интернет-сервисов. Это удобно, однако, иногда происходят технические сбои, что приводит к просрочкам. Также как и в случае с ошибками банковских работников, если вы сумеете доказать то, что ваша просрочка произошла из-за технического сбоя, то ваши данные буту исправлены.
Мошенничество Мошенничество с кредитами встречается редко, но также имеет место быть. Мошенники оформляют кредит на человека по украденному паспорта, либо по его копии. Конечно, почти в 100% случаев с помощью суда моно доказать то, что кредит вы не оформляли.

Как все исправить?

Если у вас были допущены действительно серьезные просрочки, то данные о них останутся в БКИ навсегда.

Внимание: Удалить или скорректировать данные о просрочках в БКИ можно только в тех случаях, когда просрочки были допущены либо по вине банковских работников, либо из-за технических неполадок.

Бывают курьезные случаи просрочек. Например, просрочки появляются у клиентов тех банков, у которых недавно отозвали лицензию из-за того, что управляющие лица банка просто не передали данные о вовремя погашенных кредитах в БКИ.

Для того чтобы БКИ удалило или скорректировало данные необходимо составить и направить запрос, причем сам запрос должен быть подписан у нотариуса. Лучше всего занести запрос лично, но можно воспользоваться услугами и «Почты России». Проверка и исправление неточной информации обычно занимает от 1 до 1,5 месяцев, после чего вы получаете ответ из БКИ. Если ответ бюро вас не устраивает, вы можете обратиться в суд.

Если же ваши данные плохие по вашей вине, то исправлять такую ситуацию вам придется не один год. Банки при выдаче кредита обычно смотрят на последние 2-3 года кредитной истории потенциального заемщика. Попробуйте воспользоваться одним из следующих способов исправить свою историю:

  • возьмите небольшой кредит на покупку техники и вовремя расплатитесь с ним;
  • оформите микрозайм и вовремя отдайте его;
  • оформите кредитную карту и не допускайте по ней просрочек.

Все выше перечисленные способы очень благоприятно сказываются на кредитной истории.

Варианты займов на автомобиль

Автокредит вы можете оформить в одной из следующих организаций: кредитная организация, МФО, ломбард. Труднее всего получить займ именно в банке, т. к. для этого вам потребуется предоставить больше всего документов, а также банки более тщательно подходят к чистоте кредитных данных заемщика.

Без справок можно получить кредит в МФО, либо же в ломбарде, однако, будьте готовы к внушительным процентам и жестким коллекторам.

Внимание: если у вас нет прописки, небольшой стаж работы, либо же вы не можете официально подтвердить свой доход, то тогда займ в МФО или ломбарде – единственно возможный для вас вариант.

Большинство кредитных организаций предлагают два варианта автозайма: под залог недвижимости и под залог ПТС (паспорт транспортного средства). Давайте рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

Под залог недвижимости

Под залог транспортного средства

Объект недвижимости должен находится в той области, в которой человек берет кредит. Например, если вы оформляете автокредит в Санкт-Петербурге, то и квартира у вас должна быть в Ленинградской области. Сумма кредита может быть от 100 тыс. рублей до 50% от рыночной цены квартиры. Сроки договора, процентная ставка и параметры досрочного погашения оговариваются отдельно. Сумма кредита может быть от 50 тыс. рублей до 90% от цены машины. Машина находится в пользовании заемщика, но на период кредитования он передает технический паспорт кредитору. Сроки уплаты процентов, процентная ставка, а также возможность досрочно погасить займ оговариваются с банком отдельно.

Кредит по залог недвижимости чаще всего выдают банки и МФО, ломбарды же предпочитают давать кредиты, изымая у заемщика ПТС. Кроме того, что заемщику необходимо предоставить в ломбард ПТС, он также должен взять с собой свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт и удостоверение водителя.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для того чтобы оформить автокредит, если у вас плохие данные, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

  1. Запросите свою историю. Если она в удовлетворительном состоянии (у вас нет долгов, все кредиты погашены, больших просрочек не было допущено), то попытайтесь взять обычный автокредит в банке.
  2. Если у вас имеются незначительные провинности, то также смело идите в банк, однако, не забудьте взять с собой документы, на основании которых банк может судить о вашей платёжеспособности.
  3. Если у вас совсем плачевная ситуация, то обратитесь к брокеру. За небольшой процент от вашего кредита он вместо вас будет взаимодействовать с банком и обязательно доведет до результата. Обращайтесь только в проверенные компании, т. к. в данном поле деятельности существует множество мошенников.

Внимание: получить автокредит в крупных городах, а также в Москве, можно даже с испорченными данными по онлайн-заявке. Все дело в том, что уровень жизни в таких городах на порядок выше, чем в регионах и даже испорченных данные не говорят о том, что у заемщика нет средства на погашение очередного кредита.

Различные аспекты оформления автокредита с плохой кредитной историей

Для того чтобы вам оформили автокредит следуйте ниже приведенным советам:

  • Если вы обращаетесь в банк, то предоставляйте максимально полный пакет документов, а также свежую выписку из БКИ;
  • Любые отношения между вами и кредитором должны быть оформлены документально. Если вы берете кредит в банке, то вы обязательно подписываете договор и один экземпляр оставляете у себя, если вы оформляете займ в автосалоне, то вы также подписываете договор, если же вы берет займа у частного лица, то обязательно пишите расписку.
  • При оформлении займа на поддержание транспортное средство вы можете подать в банк или МФО особую заявку, которая будет действовать еще некоторое время после того, как вам ее одобрять. Этого времени будет достаточно для того чтобы подготовить документы для трехсторонней сделки.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Давайте рассмотрим некоторые организации, которые готовы одобрить автокредит даже если у вас испорченные данные. Начнем с небольших МФО:

  • «Платиза». Сервис, который предлагает оформить займ с любой кредитной историей.
  • «Мигкредит». Размер кредита может быть до 100 тыс. рублей, срок – до 44 недель.
  • «Честное слово». У сервиса много специальных предложений, однако, сроки, на которые вы можете взять кредит, очень ограничены.

Некоторые крупные банки также выдают кредит с плохими данными:

  • «Восточный Экспресс Банк». Ставка по автокредиту достигает 22%, однако размер кредита может составить до 1 млн. рублей.
  • «Ренессанс Кредит». Предлагает гибкую систему процентных ставок (от 16% до 29%), размер займа – до 500 тыс. рублей.
  • «Альфа-банк». Размер займа до 1 млн. рублей, решение об одобрении кредита занимает от 1 часа до 1 рабочего дня.

Лучший способ оформить автокредит без высоких процентов и в благонадежной компании – это оставаться человеком, который добропорядочно платит проценты по другим оформленным кредитам и не допускает ошибок в своей кредитной истории.

Беспроцентный кредит и кредит без страховки

Если вам повезет, то вы сможете оформить кредит без переплаты, т. е. беспроцентный кредит. В этом случае сам автосалон будет платить проценты за заемщика.

Особенностями такого займа являются то, что первый взнос должен составлять хотя бы 50% от стоимости транспортного средства, а общий срок займа не может быть больше 3 лет. Дополнительные страховки – это то, без чего при таком займа просто не обойтись. Процентная ставка по займа небольшая и, скорее всего, не превысит 10%.

Банки и автосалоны особое внимание уделяют таким мелочам, как возраст заемщика (от 23 до 65 лет).

Для того чтобы оформить такой удобный займ вам будет необходимо предоставить копию паспорта, трудовой книжки и удостоверения водителя.

Если вы находитесь в браке, то от вас также могут потребовать копию паспорта супруга, если он или она также захочет управлять автомобилем. Срок выдачи таких займов составляет от 3 до 5 рабочих дней.

Рейтинг 5 часто задаваемых вопросов

Вопрос №1. Дадут ли мне автокредит, если кредитная история у меня плохая, однако, есть деньги на первоначальный взнос?

Все зависит от банка. Если откажут в автокредите, то попробуйте взять простой потребительский займ на недостающую сумму.

Вопрос №2. Автокредит без первоначального взноса и с плохой историей – возможно ли такое?

К сожалению, нет, невозможно. Попробуйте оформить простой потребительский займ, либо обратитесь в МФО или ломбард.

Вопрос №3. Обязателен ли КАСКО по автокредиту?

Да, обязателен. Более того, залог также должен быть застрахован.

Вопрос №4. Хочу приобрести авто в лизинг. История плохая, еще кредиты висят. Возможно ли оформить авто в лизинг в таком случае или нет?

Лизинговые компании, как правило, являются дочерними организациями от банков, поэтому невозможно.

Вопрос №5. Имеется пара просрочек в 2 и 4 дня по предыдущим кредитам. Хочу оформить автокредит в Сбербанке. Получится ли?

Должно получиться, т. к. Сбербанк допускает небольшие просрочки по предыдущим кредитам (до 5 дней).

Для многих приобретение автомобиля в кредит является наиболее удобным вариантом,а зачастую и единственным. Но как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Содержание

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Это зависит от причин возникновения плохой КИ. Если по прошлым кредитам допускались просрочки или небольшие нарушения, то это для банков терпимо, но если на заемщике уже висят несколько кредитов, то это – жирный минус для банков.

image

Вот основные составляющие, которые влияют на вероятность выдачи автокредита:

  • Небольшие задержки платежей. Это нарушение допускается многими заемщиками, поэтому не критично. Если просрочки были небольшие и на срок не более месяца, а сам кредит погашен вовремя, то проблем можно не ожидать.
  • Просрочки выплат от 1 до 3 месяцев. В этом варианте возможность выдачи ссуды снижается. Но если нарушение допускалось один раз, а ссуда была погашена в срок, то вероятность выдачи автокредита по-прежнему высока.
  • Значительная просрочка (более 3 месяцев). Чем более значительна и часта просрочка по ранее взятым кредитам, тем меньше шансов на положительное рассмотрение заявки. Можно попробовать отправить заявку на кредит в тот банк, где имеется зарплатный или пенсионный счет.
  • Непогашенный кредит с просрочками. Для небольшого потребительского кредита это, возможно, не будет препятствием, но для получения автокредита шансы стремятся к нулю.

Отметим, что «вживую» банки почти не оценивают заемщиков, они ориентируются на компьютерные модели, которые ранжируют клиентов по ряду параметров. Поэтому для банка не важны объяснения и причины плохой кредитной истории, для банка важен факт просрочек и непогашенных кредитов.

Одобрение автокредита допускается для клиента, который не допустил критических ошибок. Но разные банки используют разные модели. Поэтому за автокредитом следует обращаться в несколько банков: это не только повышает шансы на успех, но и позволяет выбрать наиболее привлекательные предложения по кредиту.

Лучше обращаться в небольшие местные банки или те, которые специализируются именно на кредитовании.

Можно действовать и косвенными путями для улучшения вероятности получения автокредита:

  • найти хорошего поручителя;
  • предоставить ценное имущество для залога;
  • принять меры для улучшения КИ (взять и погасить один-два небольших кредита; такую возможность предоставляет Совкомбанк, где имеется программа для улучшения кредитной истории);
  • оформить автомобиль на другое лицо;
  • оформить простой потребительский кредит;
  • воспользоваться помощью в автокредите брокера (есть риск попадания на мошенника).

Самый реальный способ из вышеперечисленных – оформить автокредит на другое лицо: если кредитная история очень плоха, то другие варианты не помогут.

image Отметим, что всегда есть вероятность ошибки. Возможно, что плохая КИ связана с тем, что мошенники использовали документы на чужие ФИО или произошел программный сбой. В этом случае нужно обратиться в БКИ, но быть готовым предоставить необходимые данные для подтверждения своей версии.

Особенности автокредитования при плохой КИ

Даже при плохой кредитной истории возможно оформить автокредит. Но нужно понимать, что его получение обойдется дороже и будет сопровождаться рядом ограничений. Банки, опасаясь повышенных рисков при работе с заемщиками с неважной КИ, закладывают в стоимость кредитов возможные просрочки, невыплаты и другие риски.

Вот типичные особенности займов клиентам с плохой КИ:

  • Увеличение предоплаты – закладывая в этот параметр риск невыплаты кредита, банк может требовать величину первого взноса до 50% стоимости машины.
  • Уменьшение срока кредита — неразумно рассчитывать на долгосрочный кредит с плохой кредитной историей. Реальные сроки автокредита – 2-3 года.
  • Недоступность ряда моделей и кредитных программ по ним. Особенно по дорогим автомобилям с престижным брендом.
  • Величина кредита будет меньше – разрыв может достигать миллиона рублей и больше.
  • Процентные ставки возрастут – разница составляет 15-20% по сравнению с теми, у кого все нормально с КИ.

От заемщика с плохой КИ могут дополнительно потребовать оформление КАСКО или покупку машины у определенного дилера.

На практике, в условиях сильной конкуренции и борьбы за заемщиков, все не так страшно и вышеперечисленное не является необходимым дополнением к автокредиту.

Какие банки оформляют автокредит с испорченной КИ?

Ниже приведены предложения с наиболее оптимальными условиями для кредитов. Отметим, что пока немногие банки ориентируются на предоставление услуг по автокредитованию с испорченной КИ.

Топ-5 предложений автокредитования с плохой кредитной историей:

Банк Наименование кредита Ставка, % Сумма, млн. руб. Срок месяцев макс.
Совкомбанк АВТОКРЕД От 13,9 До 2,5 84
Восточный банк Автокредит От 19 До 1 59
Русфинансбанк Форсаж 9.9 До 6,5 60
Саровбизнесбанк Автокредит 11.9 От 50 тыс. 60
Ассоциация Автодрайв 12 От 50 тыс. 60

Нельзя сказать, что эти предложения «без отказа», но автомобиль в кредит с плохой кредитной историей оформить по ним реально.

Итоговые параметры автокредита (ставка, сроки, предоплата) зависят от уровня испорченности КИ, наличия дополнительных сведений и документов и могут сильно отличаться от типовых.

Требования к заёмщику

Оформление автокредита для клиентов с испорченной финансовой историей не отличается от стандартного. Нужно собрать документы и обратиться в подходящую организацию, заполнив соответствующее заявление.

Перечислим условия, которые минимизируют вероятность получения автокредита по степени возрастания значимости:

  • допущенные в прошлом просрочки по кредитам;
  • нет достаточных для кредита официальных доходов;
  • отсутствие залога или поручителей;
  • наличие крупных непогашенных кредитов;
  • судимость, возбужденные уголовные дела и пр.

Высока вероятность взять автокредит с неважной историей погашения займов тем, кто:

  • официально трудоустроен в крупные компании или бюджетные учреждения;
  • имеет подтвержденную высокую степень платёжеспособности.

При соблюдении этих условий кредитное учреждение может закрыть глаза на прошлые недоразумения.

image

Необходимо гражданство и постоянная прописка в месте выдачи кредита. Значение имеет и возраст – от 21 до 65 лет.

В случае отказа по автокредиту можно подождать 2 месяца и попробовать заново подать заявку. В таком варианте заявка рассматривается без учета результата предыдущей.

Залог авто на время выплаты долга

Для уменьшения рисков банк выдает деньги на покупку машины, если обеспечением станет сам купленный автомобиль. В этом случае банк оставляет у себя в залог оригинал ПТС.

Это значит, что до окончательного погашения ссуды заемщик не является полным владельцем машины и не может её подарить или продать – он может только пользоваться автомобилем.

Нужно учитывать, что хотя сама новая машина является ценным залогом, но её ценность может резко снизиться при аварии. Следовательно, при наличии плохой КИ, нужно быть готовым к предложению других вариантов в качестве залога.

Если нет ликвидного ценного имущества, то можно заложить имеющуюся недвижимость (дачу или гараж) – это не только позволит получить деньги, но и продемонстрирует кредитной организации серьезность намерений заемщика.

Оформление

Сейчас все больше банков переводят оформление кредитов в онлайн. Действующие предложения по автокредитам можно найти на сайтах, там же оформить заявку. Решения по ним принимаются в течение часа (максимум – 24 часа). Но для завершения оформления автокредитования и оформления договора нужно будет все равно посетить офис банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения кредита онлайн требуют следующие документы:

  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • справка 2-НДФЛ.

Для оформления кредита в офисе банка к ним добавляются:

  • водительское удостоверение;
  • трудовая.

Дополнительно могут потребовать ИНН, военный билет и некоторые другие документы. При плохой КИ нужно быть готовым к тому, что потребуются документы супруга (супруги) и документы о доходах членов семьи.

Договор автокредита

Многие банки направляют клиентов в «дружественные» автосалоны, что не обязательно плохо: там будет гарантия качества машины, быстрое оформление и отсутствие хлопот с документами. С этим автосалоном заключается договор на покупку машины, согласно которому первоначальный взнос поступает от покупателя, а оставшиеся деньги перечисляет банк.

image
Внимательно смотрите на возможность изменения процентной ставки

Поэтому заемщик подписывает сразу два договора: с салоном и с банком. Основное внимание тут стоит уделить договору с банком, который регулирует основные аспекты кредита до полного погашения ссуды.

На какие моменты в договоре с банком нужно обратить внимание:

  1. Порядок погашения автокредита должен быть полностью описан: тип платежа, размер ставки и пр.
  2. В графике и суммах процентов по ссуде не должно быть неоговоренных выплат.
  3. Возможные дополнительные выплаты в графе обязанностей заемщика, которые могут быть неприятным сюрпризом. Примерами такого рода являются многочисленные комиссии: за выдачу займа, выпуск банковской карты, обслуживание клиентского счета и т.д.
  4. Очень важно проследить, может ли банк менять процентную ставку во время действия договора. Строго не рекомендуется подписывать договор, где банк под любым предлогом может повышать ставку.
  5. Заемщику с плохой КИ необходима информация по штрафам за просрочку процентных платежей.
  6. Желательно ознакомится с пунктом о досрочном погашении займа — присутствует ли платеж за досрочное погашение.
  7. Важный пункт — возможность для реструктуризации и рефинансирования кредита;
  8. Банк может потребовать застраховать машину. Если КАСКО не требуется, то банк, вполне вероятно, повысит ставку по кредиту.

Заключение

Приобрести автомобиль на свои средства возможно не для всех, поэтому ссуда в кредитном учреждении является единственной возможностью стать автовладельцем. Одним из препятствий для этого может быть испорченная кредитная история.

Автокредит может быть оформлен и с плохой КИ, правда на несколько худших условиях, по сравнению со стандартным: сроки уменьшены, проценты и первый взнос – выше, а сумма – ниже.

Единственное исключение – большие непогашенные кредиты с просрочками, тут для приобретения своей машины необходимо искать другие пути.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий