Как получить справку по кредитной истории из БКИ бесплатно и платно

Оглавление Оглавление

  1. Виды кредитной истории
  2. Как узнать кредитную историю?
    • Способ 1. «Госуслуги»
    • Способ 2. БКИ «Эквифакс»
    • Способ 3. НБКИ
  3. Можно ли внести изменения в кредитную историю?
  4. Как исправить кредитную историю?

Кредитная история есть у каждого человека, который пользовался кредитными продуктами. Она формируется с учетом того, как заемщик исполнял обязательства — пользовался ли опцией досрочного погашения, вносил в срок обязательные платежи или нет. КИ хранятся в бюро кредитных историй и доступны кредитным брокерам, банкам и МФО.

Расскажем, как формируется кредитная история, что сделать для исправления, и как проверить КИ бесплатно.

Виды кредитной истории

Начнем с того, что данные о заемщиках хранятся в течение десяти лет. За это время формируется рейтинг, на основании которого банки выдают кредит или отказывают в кредитовании.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика, которая формируется на основании информации о доходе, кредитной нагрузке и КИ. Информация о рейтинге заемщика доступна только сотрудникам кредитных организаций.

Кредитная история — это отчет, в который включены данные о текущих обязательствах и просрочках. 

Виды кредитной истории:

  • Положительная — без просрочек по обязательствам. Клиенты с положительной КИ в приоритете у банков, им предлагают большие суммы без залога и поручительства на выгодных условиях.

  • Средняя — незначительные просрочки по кредитам. Клиенты получают предложения от лояльных банков, но на менее выгодных условиях. Банки, входящие в топ­–10, часто отказывают в выдаче денег.

  • Отрицательная — регулярные просрочки продолжительностью свыше 30 дней. Заемщики не получают предложений по кредитам, поскольку входят в группу повышенного риска. Однако в МФО кредиты выдают без проблем. В банке получить заем получится только под залог квартиры или машины.

  • Нулевая — когда нет информации по кредитам. Для банков заемщики, которые не пользовались кредитными продуктами — нежелательные, поскольку нет гарантии, что они вернут деньги в указанный срок. В этом случае лучше начать с оформления кредитки, которая сформирует КИ.

Как узнать кредитную историю?

Существует три способа проверки кредитной истории бесплатно. Расскажем о каждом способе подробно.

Способ 1. «Госуслуги»

Первый способ получить сведения о собственной КИ — воспользоваться порталом Госуслуги. Для этого потребуется учетная запись. Если ее нет, зарегистрируйтесь в системе. Далее подтвердите учетную запись.

Если вы не пользуетесь услугами этих организаций, подтвердите учетную запись с помощью электронной подписи. Доступно подтверждение через центры обслуживания и ФГУП «Почта России».

Перейдите в личный кабинет пользователя. Введите код, отправленный на привязанный мобильный телефон. Перейдите на главную страницу, выберите раздел «Все услуги», найдите категорию «Налоги и финансы».

image

В открывшемся окне нажмите на пункт «Сведения о бюро кредитных историй» и выберите актуальную услугу.

image

Важно: чтобы получить электронную услугу, укажите в личном кабинете паспортные данные. Это займет три мин., проверка — от 15 мин. до пяти дней.

Когда паспортные данные пройдут проверку в ФМС, переходите к заполнению заявления в электронном виде.

В течение одного дня Центробанк пришлет данные о том, в каких организация хранится кредитное досье с указанием адресов и телефонов. Далее запросите сведения в этих организациях, посетив офисы БКИ или оставив запрос через сайт.

Способ 2. БКИ «Эквифакс»

«Эквифакс» — Бюро кредитных историй, где вы легко узнаете КИ. Потребуется паспорт, мобильный телефон и имейл.

Зайдите на сайт online.equifax.ru, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь. Вы попадете в личный кабинет и увидите список услуг. Выберите «Получить кредитную историю». Система предложит два варианта подтверждения личности. Без этого узнать КИ нельзя.

Подтвердив данные через Госуслуги, выберите нужную опцию. Далее перейдите в корзину и завершите оформление заказа. Перейдите в раздел «История заказов», в котором отобразятся данные о покупках и статус. Как только отчет будет готов, скачайте документ.

Или скачайте заявление и посетите ближайший офис «Эквифакс» в вашем городе. В заявлении ничего не нужно указывать, система автоматически вставляет ваши данные, которые вводили в личном кабинете. Распечатайте заявление, поставьте подпись и дату.

Способ 3. НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — коммерческая организация, в которой хранятся данные о заемщиках. На сайте написано, что заемщик вправе проверить КИ два раза в год бесплатно. При превышении бесплатного лимита каждая следующая проверка обойдется в 450 руб.

Чтобы получить отчет из НБКИ, зарегистрируйтесь на сайте nbki.ru и подтвердите учетную запись. На электронную почту придет письмо со ссылкой для завершения регистрации.

В личном кабинете введите информацию о себе: Ф. И. О. , дату рождения, серию и номер паспорта. Подтвердите доступ через аккаунт на Госуслугах (доступно для пользователей с проверенными паспортными данными). Теперь нажмите на кнопку «Получить кредитный отчет».

После этого сформируется PDF-файл с информацией о текущих и погашенных кредитах, просрочках, отказах и залоге.

В личном кабинете доступна информация о кредитном рейтинге. На основе этого рейтинга легко определить, насколько банки к вам лояльны.

Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги, НБКИ предлагает четыре бесплатных варианта получении информации о КИ:

  • Отправить запрос по почте. Для подачи заявки нужна заверенная нотариусом подпись на заявлении. НБКИ сообщит ответ в течение трех дней после получения письма.

  • Отправить заявление телеграммой. Укажите Ф. И. О., место и дату рождения, телефон для связи, данные паспорта. Как и в первом случае, ответ дадут в течение трех дней с момента получения телеграммы.

  • Отправить онлайн-заявку на почту. Требуется усиленная квалифицированная электронная подпись. Заполните заявку и подпишите с помощью электронной подписи. Отправьте заполненное и подписанное заявление на электронную почту ki@nbki.ru.

  • Посетить офис НБКИ лично. Способ подходит только для жителей Москвы и ближайшего Подмосковья. Офис приема граждан расположен в Москве, в БЦ «Красивый дом», по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, строение 4, офис 209. Не забудьте взять с собой паспорт!

Адрес для отправки писем и телеграмм в НБКИ: г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1, 121069.

Усиленная квалифицированная подпись — это электронный аналог подписи физлица. Документ, заверенный электронной подписью, равнозначен документу, подписанному собственноручно. Ее выдают только аккредитованные центры. Для получения требуется паспорт, СНИЛС, ИНН и подписанное заявление. Стоимость услуги — 1 800 руб. Срок выдачи — один день. Получить усиленную подпись дистанционно нельзя.

       • Как формируется КИ и где проверить бесплатно       • Как улучшить кредитную историю

Кредитная история (КИ) — это сведения об исполнении субъектом обязательств по кредитным продуктам. Основой для нее становятся данные из МФО, банков и госорганов (в том числе информация о штрафах, алиментах, долгах по коммунальным услугам, поручительстве и т.д.). Проверка кредитной истории — это важная часть оценки платежной дисциплины заемщика.

Где и как получить свою кредитную историю

К содержимому КИ имеют доступ непосредственно ее субъект (заемщик), пользователи (банки, микрофинансовые организации), ЦККИ (только к титульной части), представители суда. Кредитная история бесплатно может быть выдана ее субъекту при самостоятельном обращении в соответствующее бюро 1 раз в год. Все следующие запросы в течение 12 месяцев будут оцениваться по внутреннему тарифу компании.

На основании КИ формируется рейтинг платежеспособности заемщика. Он важен для организации, которая принимает решение о выдаче денежных средств новому клиенту. Самостоятельно бывает достаточно сложно разобраться в объемном отчете и понять, какие сведения он несет для кредитора. Чтоб оценить свой потенциал как заемщика, можно обратиться в специализированные сервисы за получением кредитного рейтинга, выстроенного на основании КИ. Рассмотрим несколько примеров.

РБКИ Эквифакс — одно из самых популярных бюро в России. Отличается от всех других сервисов тем, что непосредственно собирает данные у банков и МФО и предоставляет кредитную историю субъектам для самостоятельной оценки. При первом обращении отчет выдается бесплатно, далее — от 27 до 120 руб. за отчет в зависимости от выбранного пакета услуг (минимум 595 руб. за пакет). Метод предоставления — кредитная история онлайн. Обратите внимание, необходимо будет подтвердить личность одним из способов: через онлайн-сервис eID (бесплатно), расчетный счет (50 рублей), систему Contact (150 рублей), телеграмму на почте или посетить офис с паспортом (бесплатно). Отчет будет доступен только после регистрации на сайте и подтверждения личности. Для его заказа необходимо авторизоваться, перейти в раздел «Услуги» и там нажать на стрелочку напротив бесплатного единоразового отчета. Время исполнения — от нескольких минут до 1 рабочего дня. 

Мойрейтинг.рф — площадка, где можно заказать кредитный рейтинг и проверить отсутствие в нем ошибок, неправомерно оформленных обязательств и других нежелательных данных. Стоимость составляет 299 руб. за 1 отчет и 499 руб. за полугодовую подписку (6 отчетов). Бесплатно предоставляются советы и рекомендации по улучшению рейтинга.

—>

БКИ3 — сервис с возможностью заказать подробный отчет по кредитному рейтингу в режиме онлайн. В нем клиент увидит список кредитов, просрочку (при наличии), количество погашенных платежей, рекомендации по улучшению. Разовый отчет будет стоить 299 руб., подписка на 3 месяца (за 3 документа) — 499 руб.

—>

Юником24 — сайт с возможностью получить рейтинг финансового здоровья (РФЗ) в срок не более 5 минут. В отчете будут показаны аналогичные показатели, которыми пользуются крупнейшие банки при оценке своих клиентов. Стоимость РФЗ — от 200 до 400 Р. Отчет содержит различные данные, из которых ясно видно вероятность одобрения кредита, конкретные проблемы в истории (если они есть) и какие меры стоит предпринять, чтобы гарантированно получить деньги.

Правильная история — с помощью данного сервиса всего за 15 минут можно получить полноценный кредитный отчет от НБКИ, который содержит информацию о долгах, просрочках, действующих и закрытых кредитах. Стоимость составит 799 рублей. При желании можно получить рекомендации по исправлению КИ. За 899 р. вы можете получить комплексную услугу: полноценный отчет по истории + аналитический отчет. В целях обеспечения безопасности и конфиденциальности предоставляемой информации для использования сервиса потребуется пройти авторизацию через Госуслуги.

—>

Banki.ru — это сервис персонального подбора кредита, который помогает клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения. А также, с его помощью можно подсчитать свой скоринговый балл. Подбор кредитного продукта на ресурсе банки.ру осуществляется после расчета индивидуального кредитного рейтинга клиента, который производится абсолютно бесплатно. На основании произведенного подсчета сервис определяет вероятность одобрения кредита и подбирает наиболее подходящие для клиента предложения с учетом требований банков.  

Есть еще один удобный вариант узнать о своем финансовом потенциале — это обратиться в МФО, где ранее был оформлен микрозайм. Работники компании перед одобрением заявки уже изучили вашу КИ, поэтому они могут предоставить ее заемщику для ознакомления бесплатно и максимально быстро. Подобную услугу уже оказывают МигКредит и Platiza.

Кредитная история: как формируется

КИ физлица состоит из четырех частей:

  • титульная — личные данные для идентификации субъекта;
  • основная — сведения об обязательствах субъекта с указанием дат выдачи и погашения, ежемесячных платежей по кредитам;
  • закрытая — информация о пользователях КИ и лицах, передающих сведения для ее формирования;
  • информационная — описание фактов выдачи займа/кредита или отказа в подписании договора с указанием причин.

Документ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 10 лет с момента внесения последней записи. Удалить его по желанию субъекта невозможно. Банки, микрофинансовые организации и КПК (кредитные кооперативы) обязаны передавать информацию о заемщике в БКИ согласно положениям Федерального закона №218-ФЗ.

Получить сведения из КИ можно по запросу в форме кредитного отчета (КО). Его содержимое поможет:

  • оценить возможность получить новый кредит/заем;
  • понять причину, по которой был получен отказ в выдаче денежных средств;
  • отследить своевременность внесения информации со стороны кредиторов;
  • проверить, не оформлялись ли на вас сделки неустановленными лицами по утерянным или поддельным документам;
  • провести оценку и контроль состояния своей КИ для принятия решения об ее улучшении;
  • выявить наличие ошибок во внесенных данных.

Где хранится кредитная история

КИ хранится в бюро кредитных историй. Именно туда обращаются все компании и сервисы, располагающие информацией о заемщике. БКИ — это коммерческая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит КИ, а также предоставляет по запросу кредитные отчеты в соответствии с 218-ФЗ.

Единого бюро с централизованным сбором информации в РФ не существует. На 26.01.2018 года их число составило 17 штук. Данные по каждому отдельному клиенту могут находиться сразу в нескольких БКИ. Чтобы сэкономить время и не обращаться во все, необходимо отправить запрос в специализированное подразделение ЦБ РФ — Центральный каталог кредитных историй. В справке из ЦККИ будет отмечено, в каком бюро хранится нужный документ.

На 2021 год в стране 4 ключевых БКИ:

  • Национальное бюро кредитных историй (свыше тысячи банковских структур, обработка данных более 50 млн. лиц);
  • Объединенное кредитное бюро (база свыше 140 млн. КИ, партнер Сбербанка РФ);
  • КБ «Русский Стандарт» (более 45 млн. КИ и 50 банков);
  • Эквифакс (более 140 млн. КИ, сотрудничество с сотнями организаций)

За внесение и исключение БКИ из госреестра отвечает Банк России. Также он следит за их деятельностью и ведет ЦККИ, чтобы кредитная история онлайн была доступна пользователям и субъектам без долгих самостоятельных поисков.

Каким образом данные попадают в БКИ

Информация для сбора КИ поступает от МФО, банков, финансовых управляющих по делу о банкротстве физлица, кредитных кооперативов, судебных органов (в связи с нарушением исполнения обязательств должника). Банки, МФО, КПК обязаны передавать все данные для формирования КИ относительно заемщиков, принципалов и поручителей минимум в одно БКИ, внесенное в соответствующий реестр Банком России. На деле же многие из них передают сведения сразу в несколько бюро и делают запрос информации о потенциальном клиенте в 2 или трех БКИ. К примеру, Сбербанк отправляет данные о заемщике в 4 БКИ а запрашивает их — в 7 организациях

Дополнительные факты о кредитной истории

Теперь, когда процесс формирования КИ стал немного понятнее, можно обратиться к некоторым актуальным фактам о ней:

  • в КИ нельзя внести пометку «об утере паспорта» и другие данные, не предусмотренные 218-ФЗ;
  • при обнаружении в списке кредитов, оформленных мошенниками, необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы;
  • исключить сведения о ранее допущенных просрочках невозможно (исправление КИ — это оформление новых займов в попытке перекрыть положительными записями «неудачное прошлое»).

Будьте внимательны и не распространяйте персональные данные там, где они могут попасть в руки недобросовестным гражданам. Своевременно проверяйте отчет на наличие подозрительных записей. Кредитная история бесплатно может быть запрошена в БКИ 1 раз в год. Можно смело пользоваться этим правом. 

Как улучшить кредитную историю >> 

moneyzz.ru

Кредитная история представляет собой документ, отражающий своевременность исполнения обязательств перед кредиторами: банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями. Рекомендую каждому проверить свою кредитную историю 2 раза в год. Проверка необходима для того, чтобы оценить сможете ли потянуть новый кредит, есть ли шансы на его одобрение, узнать причины отказа в кредите, выявить ошибки, если они имеются, а также убедиться нет ли на ваше имя оформленных кредитов со стороны третьих лиц. Запросив информацию из бюро кредитных историй, вы сможете самостоятельно ознакомиться, прочитав отчет. Как правильно читать кредитный отчет?

Кредитная история (далее КИ) храниться 10 лет с момента последнего изменения информации со стороны кредитных учреждений. Как правило, обновление данных в КИ происходит 5 дней с момента последних внесенных изменений.

Ознакомимся изначально какие данные содержит в себе кредитный отчет

Кредитная история состоит из нескольких разделов: титульная часть КИ, основная часть, информационная часть и закрытая часть. Мы разберем кредитную историю из НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Давайте рассмотрим более подробно каждый из разделов

Ι. Титульная часть начинается с предоставлением блока сводной информации по счетам, банкротству, сколько заявок было отправлено на получение кредита, сколько отказано и т.д. 

В шапке указана ФИО заёмщика (поручителя), дата рождения и место рождения.

Разберем блок Счета, где видна информация о кредитах ,которые получал заёмщик.

1. “Счета”:

а) Всего – показывают общее количество кредитов

б) Негативных – количество счетов открытых и закрытых, по которым были просрочки более 30 дней

в) Открытых – количество счетов в статусах: Активный, Просрочен, Проблемы с возвратом, Спор

2. “Договоры”:

а) Кред. лимит – это общая сумма кредита по всем открытым и закрытым счетам

б) Ежемес. плат. – общая сумма ежемесячного платежа независимо от их статуса (открыты или закрыты) предоставленная кредитором

3. “Баланс”:

а) Текущий – общая сумма выплаченных денежных средств по всем счетам независимо от их статуса

б) Задолженность – сумма текущей задолженности по всем счетам с активным балансом, включая проценты и штрафы (информацию предоставляет кредитор)

в) Просрочено – сумма текущих просрочек по всем счетам, независимо от их статуса.

4. “Открыт”:

а) Последний – дата открытия последнего счета

б) Первый – дата открытия самого первого счета

Блок Запросы показывает информацию, которую запрашивают кредитные учреждения по заёмщику (субъекту КИ)

1. “Всего” показывает общее количество запросов КИ субъекта

2. “За послед. 30 дней” – количество запросов за последние 30 дней

3. “Последние (24 месяца) – количество запросов за последние 24 месяца

4. “Последний” – дата, когда был осуществлен последний запрос КИ кредитными учреждениями

Блок Информационные части – Заявки на кредит отображает информацию о поданных заявках на кредит в кредитные учреждения заёмщиков

1. “Заявок” – общее количество заявок на кредит (займ) отправленных заёмщиком

2. “Дата подачи”:

а) Последняя – указана дата подачи последней заявки на кредит (займ)

б) Первая – дата подачи самой первой заявки на кредит (займ)

3. “Отказано” показывает общее количество заявок с отказами в выдаче кредита (займа)

4. “Одобрено” показывает количество всех одобренных заявок на кредит (займ)

5. “Дефолтов” – количество информационных частей, которые содержат признак дефолта (2 и более пропущенных платежа в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательств)

Блок Банкротства – Банкротства физлица показывает сведения о банкротстве заёмщика

1. “Всего” говорит об общем количестве записей о признании заёмщика банкротом

2. “Последнее” отображает дату изменений последних записей о банкротстве

3. “Завершено за последние 5 лет” – количество записей о банкротстве, в которых источником была указана дата завершения процедуры банкротства

Далее уже указана конкретная информация о субъекте (заёмщике, поручителе) кредитной истории – это персональные данные: паспортные данные, адрес прописки и адрес проживания, страховой номер лицевого счета (СНИЛС) и ИНН, а также указано какие имеются прочие документы МВД, иногда в этой колонке указывают СНИЛС и кем выдан. Бывают случаи, когда ИНН и СНИЛС не отображаются в отчете НБКИ. Переживать не стоит, возможно кредитор просто не передал эту информацию в бюро.

В блоке “Адреса” сегмент отображает до 3-х последних адресов каждого типа из двух возможных, если они менялись. Также обычно указывается дата загрузки информации по адресам, к сожалению, в этом отчете не показано. Должно выглядеть так:

II. Основная часть кредитного отчета предоставляет важную детальную информацию о всех ваших кредитах и займах.

1. “Счет” показывает какой вид кредита числится или числился за вами: потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, лизинг, кредитная карта, на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств, на покупку оборудования, на строительство, на покупку ценных бумаг, межбанковский кредит, микрозайм Отношение: личный – кредит физ. лицу, доп. карта, авторизованный пользователь (доверенное лицо), совместный, поручитель, принципал, юрид. лицо Кредитор – юрид. лицо, которое выдало кредит /займ Счет – номер кредитного договора

2. “Договор”: а) Размер/Лимит – здесь мы видим код валюты, а также в зависимости от типа счета первоначальную или максимальную сумму кредита/займа б) Полная стоимость означает полную стоимости кредита/ займа в процентах (%) в) Финальн. платеж – последняя дата выполнения обязательств заёмщика в полном размере, согласно кредитному договору г) Финальн. платеж %% – дата окончательной полной выплаты процентов, согласно кредитному договору д) Выплата осн. – частота выплат основного долга е) Выплата %% – частота выплат процентов по кредиту

3. “Состояние”: а) Открыт – дата, когда был открыт счет б) Статус – счет закрыт (значит погасили долг), еще бывает: активный, оплачен за счет обеспечения, передан на обслуживание в другую организацию, спор, просрочен, проблемы с возвратом, передача данных прекращена, принудительное исполнение обязательств, списан с баланса, банкротство, освобождение от требований, возобновлена процедура банкротства в) Дата статуса – дата наступления/изменения статуса г) Последн. выплата – дата последней фактической оплаты по кредиту д) Факт. исполн. в полн. объеме – дата фактического исполнения обязательств в полном объеме е) Последн. обновление – дата последнего обновления информации по данному счету

4. “Баланс”: а) Всего выплачено – общая выплаченная сумма нарастающим итогом. Сюда входит: сумма основного долга, проценты, пени и штрафы б) Задолженность – размер суммарной текущей задолженности по данному кредиту, включая проценты и пени в) Просрочено – сумма текущей просрочки г) След. платеж – сумма следующего очередного платежа по кредиту/займу

5. “Залоги”: а) Залог – указываются активы, используемые в качестве обеспечения для данной сделки: недвижимость; автомобиль; товары в обороте; банковская гарантия; коммерческая недвижимость; здания и сооружения; с/х оборудование и машины; производственное оборудование; предметы домашнего обихода: бытовая техника и прочее; ценные бумаги: акции, облигации, векселя, долговые расписки и т.д. б) Стоимость – оценочная стоимость предоставленного залога в) Дата оценки – дата проведения оценки предмета залога г) Действ. до – дата окончания срока действия договора залога

6. “Поручительства”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого поручительством – F – полностью или P – частично б) Сумма – сумма поручительства в) Действ. до – дата истечения предоставленного поручительства

7. “Банковские гарантии”: а) Объем – объем обязательства, обеспечиваемого банковской гарантией – F – полностью или Р – частично б) Сумма – сумма банковской гарантии в) Действ. до – дата прекращения банковской гарантии г) Иные случаи прекращения – информация о прекращении банковской гарантии в иных , отличных от окончания срока гарантии случаях

8. “Просроченных платежей” – показывает количество просрочек за последние 84 месяца (7 лет) по срокам: от 30 до 59 дней, от 60 до 89 дней, от 90 до 120 дней

9. “Данные о кредиторе” – организация с реквизитами, выдавшая кредит/займ

10. “Своевременность платежей” – данная строка отражает наличие или отсутствие просрочек по данному счету на ежемесячной основе. Каждый значок соответствует месяцу обозначенному расположенной под ними буквой (например: с- сентябрь, о – октябрь, н – ноябрь и т.д.). Значки расположены в хронологическом порядке справа налево (читается также), цифры – это год. То есть в крайней левой позиции находится самая последняя информация. А также расшифровка своевременности платежей.

III. Информационная часть кредитного отчета показывает количество отправленных заявок на получение кредитов (займов) и их результаты

1. “Заявка”:

а) Номер заявки – номер заявки либо номер договора поручительства

б) Дата заявки – дата заявления на получение кредита или (в случае поручителя) дата заключения договора поручительства

в) Тип займодавца – кредитная организация, микрофинансовая организация, кредитный кооператив и прочее

г) Вид обязательства – кредит или поручительство

д) Тип кредита – тип запрошенного кредита

е) Способ подачи заявки – прямой, дистанционный, через представителя (брокера и т.д.)

2. “Одобрение”:

а) Решение об одобрении – информация об одобрении заявки

б) Срок действия одобрения – дата окончания действия одобрения

3. “Отказ”:

а) Сумма отклоненной заявки – запрошенная сумма кредита/займа по заявке с отказом

б) Дата отказа – дата отказа по заявке

в) Причина отказа – причиной м. б. кредитная политика заимодавца, кредитная история заёмщика/поручителя, избыточная долговая нагрузка заёмщика/поручителя, несоответствие между заявкой и информацией, известной кредитору и т.д.

4. “Кредит”:

а) Одобрен.тип кредита – информация о типе предоставленного кредита (если отличается от информации о запрошенном кредите)

б) Номер договора – номер или другой уникальный идентификатор договора займа/кредита, заключенного после одобрения данной заявки

в) Признак дефолта – показатель, свидетельствующий об отсутствии включительно более 2-х платежей, выплаченных в полном объеме, в течение 120 календарных дней с даты наступления срока обязательства

г) Кредит погашен – показатель погашения кредита в полном объеме

IV. Закрытая часть КИ показывает когда и какое кредитное учреждение запрашивала вашу кредитную историю. Причинами запроса могут быть подачи заявки на кредитование, трудоустройство на работу и т.д.

Мы рассмотрели подробно кредитный отчет НБКИ, информация предоставленная здесь может отличаться или не отображаться в отчетах других БКИ, так как не все банки, мфо, кредитные кооперативы сотрудничают сразу со всеми бюро кредитных историй (на сегодня в России 13 компаний).

Все интересующие вас вопросы, пожелания и замечания можете отправить в разделе «Контакты» или на адрес электронной почты: ezagudalin@mail.ru

Срочно нужна помощь в получении кредита

Поделитесь с друзьями:

Полезные статьи по теме:

→ Как читать кредитную историю Эквифакс

→ Как узнать свою кредитную историю

→ Какие факторы влияют на получение кредита

→ Как читать кредитную историю ОКБ

Частным лицам

Частным лицам

Кредиты Вклады Банковские счета и переводы Комплексное банковское обслуживание Банковские карты Дополнительные услуги и продукты Операции на рынке ценных бумаг Депозитарные услуги Дистанционное обслуживание Журнал «Алые паруса»
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) Банковское сопровождение контрактов Размещение временно свободных средств Управление расчетами и ликвидностью Кредитование Операции на рынке ценных бумаг Дистанционное обслуживание Депозитарные услуги Торговый и интернет-эквайринг QR для предпринимателей Другие услуги Платежный агрегатор Документарные операции Цифровой POS-терминал Предварительная запись в офис Банка
О банке

О банке

История Миссия Пресс-релизы и события Корпоративное управление Позиции в рейтингах Реквизиты Банка Раскрытие информации Контактная информация Корпоративная отчетность ПОД/ФТ Вакансии Оценка качества
круглосуточно 8 812 335 85 00 Санкт-Петербург и Ленинградская область круглосуточно 8 800 100 11 11 отделения  7 банкоматы 105
Главная / Частным лицам / Дополнительные услуги и продукты / Услуга «Кредитный отчет»
Кредитная история: это информация об обязательствах заемщика перед банками, переданная в бюро кредитных историй. Кредитная история предоставляется банком только в случае письменного согласия клиента.

АО «АБ «РОССИЯ» предлагает физическим лицам получить информацию о кредитной истории от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), а также узнать в каком именно Бюро находится кредитная история, направив запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

АО «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ») — крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации.

Информация в отношении субъекта кредитной истории носит конфиденциальный характер и может быть представлена исключительно субъекту кредитной истории, осуществляющему запрос.

Услугой «Кредитный отчет» могут воспользоваться любые физические лица при обращении в офис Банка. Клиенты Банка имеют возможность оформить запрос и получить кредитный отчет по своей кредитной истории через Систему «Интернет-Банк» (ABR DIRECT), без обращения в офис. Комиссия за услугу взимается согласно тарифам Банка.

Отчет о кредитной истории

1. Собственноручно заполните и подпишите форму Запроса;

2. Оплатите услугу, согласно Тарифам Банка;

3. Получите свою кредитную историю.

Услуга предоставляется при наличии документа, удостоверяющего личность.

Кредитная история — это информация о Вас, переданная банками, в которые Вы когда-либо обращались за получением кредита. Кредитная история включает в себя следующие сведения:

  • Ваши персональные данные: фамилию, имя и отчество, дату и место рождения, паспортные данные и адрес прописки и фактического проживания;
  • Общую сводку текущих и погашенных кредитов:
    • Количество кредитов: действующих, погашенных и негативных кредитов, по которым допускались просрочки по платежам;
    • Сумма выданных на Ваше имя кредитов;
    • Сумма имеющейся на дату запроса задолженности по основному долгу (без учета процентов по кредитам);
    • Количество кредитов, по которым допускались просрочки по платежам;
  • Данные по каждому действующему кредиту:
    • Наименование Банка, в котором оформлен кредит;
    • Вид кредита (потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, кредитная карта и пр.), даты начала и окончания кредитного договора;
    • Ежемесячные данные о факте погашения кредита в соответствии с кредитным договором (наличие/отсутствие просроченных платежей);
    • Сумма выданных на Ваше имя кредитов;
  • Запросы банков на получение Вашей кредитной истории:
    • Наименование банка, осуществляющего запрос. Банки могут осуществлять запросы только при наличии Вашего согласия;
    • Цель запроса – потребительский кредит, кредит на автомобиль, ипотека, кредитная карта и пр.;
    • Сумма запрашиваемого кредита.

Отчет о местонахождении кредитной истории из центрального каталога кредитной истории

Чтобы узнать в каком именно Бюро находится Ваша кредитная история, нужно направить запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ).

  • Собственноручно заполните и подпишите форму Запроса;
  • Оплатите услугу, согласно Тарифам Банка;
  • Получите отчет.

Услуга предоставляется при наличии документа, удостоверяющего личность.

В отчете будет подробно изложено:

  • В каких именно Бюро Кредитных Историй содержится Ваша Кредитная история;
  • Реквизиты Бюро Кредитных Историй;
  • Контактная информация Бюро Кредитных Историй.

Документы Запрос Субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета по своей кредитной истории pdf, 181.84 Kb Запрос Субъекта кредитной истории на получение сведений из Центрального каталога кредитных историй pdf, 198.19 Kb Согласие на обработку персональных данных физического лица pdf, 269.83 Kb

ABR DIRECT и Клиент-Банк

АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис

191124, Санкт-Петербург, пл. Растрелли, д.2, лит. А. bank@abr.ru

Обслуживание физических лиц Есть вопросы по оформлению и обслуживанию банковских услуг? Напишите нам.

Вклады в АО «АБ «РОССИЯ» застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами Раскрытие информации профессионального участника рынка ценных бумаг Информация инсайдерам

—>

Санкт-Петербург и Ленинградская область 8 812 335 85 00 8 800 100 11 11 отделения 7 банкоматы 105
О банке

image

Собственную кредитную историю (КИ) можно получить в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Мы поможем вам за четыре простых шага получить собственный кредитный отчет.

Содержание

О кредитной истории

Что это и зачем нужно

Кредитная история — это информация о том, как заемщик исполнял свои обязательства перед банком:

  • Где и сколько денег брал;
  • В каком виде брал деньги;
  • Как возвращал долг;
  • Допускал ли просрочки;
  • За какой срок вернул кредит.

Вы можете проверить свою историю из праздного интереса, при отказах банков в выдаче кредита или чтобы понять, как ее исправить. А возможно, плохую КИ придется даже оспаривать.

Банки, МФО и потребительские кооперативы фиксируют каждый ваш кредит и каждую операцию по нему. Изменения и дополнения сюда могут вносить также сотовые операторы и ломбарды. Если у вас появятся просрочки по ЖКХ или алиментам, в документе отметятся судебные приставы — укажут, что у вас проблемы.

Почти все организации, у которых вы официально берете деньги, пополняют вашу кредитную историю.

Кто может получить

На законных основаниях без вашего участия проверить КИ может организация, в которой вы хотите взять кредит, или страховая компания, где вы оформляете полис.

Будущий работодатель тоже имеет право проверить вашу КИ, если вы претендуете на руководящую должность с материальной ответственностью. Возможно, документ покажет нанимателю, насколько вы дисциплинированы.

Важно. Потенциальный работодатель может запросить кредитную историю только с вашего письменного разрешения, потому что КИ охраняет закон о защите персональных данных.

Какие данные там есть

Список данных в кредитной истории небольшой, но подробный. Взгляните.

image

Основные данные заемщика

image

Сводка по счетам заемщика

image

Расшифровка данных из КИ

image

Основная часть кредитной истории

image

Организации, которые обращались за кредитной историей заемщика

Механизм получения кредитной истории

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт Бесплатно получить собственную кредитную историю вы можете один раз в год. Каждая дополнительная КИ стоит 450 рублей (на июнь 2018 года).Есть три бесплатных способа получить кредитную историю: запросить по почте, запросить телеграммой и обратиться лично.

Отправляем запрос по почте

Шаг 1 — заполните документ на получение своей кредитной истории. Запрос выглядит так.

image

Скачать документ можно на официальном сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Шаг 2 — заверьте у нотариуса подпись, которую поставили на запросе.

Шаг 3 — приложите к запросу копию квитанции об оплате предоставления кредитной истории, если получали отчет меньше года назад. Если больше года назад, то платить ничего не надо.

Реквизиты уже указаны в квитанции. Ее также скачайте с сервера НБКИ.

image

Шаг 4 — отправьте письмо с запросом в Национальное бюро кредитных историй. Лучше пусть это будет заказное письмо.

Адрес НБКИ: 121069, Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

Результат: сотрудники НБКИ ответят в течение трех дней после получения письма и отправят КИ по адресу, который вы указали в запросе.

Отправляем запрос телеграммой

Этот способ сложнее — придется поработать и с телеграфом, и, возможно, с факсом.

Шаг 1 — отправьте телеграмму с запросом в Национальное бюро кредитных историй. В телеграмме укажите: ФИО, дату и место рождения, свой адрес, контактный телефон, дату, место выдачи, серию и номер паспорта.

Текст должен быть таким.

Адрес тот же: 121069, Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

Шаг 2 — отправьте в НБКИ по факсу копию квитанции об оплате предоставления кредитной истории, если предыдущий отчет получали меньше года назад. Если больше года назад, то платить снова ничего не надо.

Номер факса НБКИ: +7 (495) 221-78-37 доб. 125.

Результат: телеграфный запрос, как и почтовый, в НБКИ будут обрабатывать до трех дней, после чего отправят вам кредитный отчет.

Сами приезжаем в НБКИ за кредитной историей

Этот подходящий способ, если вы не хотите ждать и имеете возможность приехать в офис НБКИ.

Без предварительного звонка и согласования приезжайте по адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517. Офис находится в бизнес-центре «Красивый дом» и работает по будням с 10:00 до 17:00. Обед с 13:00 до 14:00.

Обязательно возьмите с собой паспорт и приезжайте пораньше. За запросами может быть очередь.

Результат: вы получите кредитную историю в день обращения, но есть вероятность потерять много времени в ожидани.

Есть организации, которые специализируются на выдаче кредитных историй. Иногда они делают отчет быстро, иногда нет, но в любом случае берут за услугу от 300 до 1000 рублей.

Вывод

  • Получить кредитную историю бесплатно можно тремя способами: отправить письмо с запросом в НБКИ, отправить в бюро кредитных историй телеграмму с запросом или самостоятельно получить документ в офисе организации.
  • НБКИ предоставляет бесплатно кредитную историю одному человеку только один раз в год. Каждый дополнительный отчет стоит денег.
  • При почтовом запросе документ с подписью нужно заверить у нотариуса.
  • Если отправляете телеграфный запрос, вашу подпись должен заверить сотрудник почтового отделения.
  • Для получения кредитного отчета в офисе НБКИ нужно взять с собой паспорт. Офис работает только по будням.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий