Как очистить кредитную историю в общей базе БКИ бесплатно

Содержание

Как очистить кредитную историю в общей базе

Оформление кредита – трудоемкий процесс, сопровождающийся не малым количеством нюансов и особенностей. Поэтому, необходимо заблаговременно ознакомиться со всеми нюансами и особенностями процесса.

На данный момент на финансовом рынке присутствует не мало кредитных предложений, имеющих оптимальные условия для заемщиков. Устоять перед таким предложением достаточно трудно. Практически каждый совершеннолетний человек вправе оформить обязательства. Главное, чтобы у него имелась регистрация на территории Российской Федерации. Многие кредиторы также предъявляют требования к кредитной истории. Чтобы она хотя бы имелась.

Любая просрочка отображается в бюро кредитных историй. И заемщик может оказаться в черном списке, даже если он исправно оплачивает кредиты. И тому виной – человеческий фактор или забывчивость операционистов. И получить займ в такой ситуации становится проблематично. Список всех обязательств храниться в НБКИ. Это национальный банк кредитных историй.

Доступа у человека к такой базе данных нет. У специалистов кредитного учреждения такого доступа тоже не имеется. Но оба объекта вправе запросить информацию и просмотреть ее. Удалить данные из бюро кредитных историй невозможно. Хоть и часто встречаются объявления об удалении данных и очистке КИ, это только уловки мошенников. По факту такое невозможно.

Сервисы, где можно узнать и улучшить кредитную историю

Сервис Услуга Где узнать
image Узнать кредитный рейтинг за 5 минут онлайн ссылка на сайт
image Узнать свой кредитный рейтинг ссылка на сайт
ссылка на сайт
Программа «Исправление кредитной истории»
Улучшение кредитной истории

Когда она обнулится плохая кредитная история

Через какое время обнуляется кредитная история

Обнуляется кредитная история только при условии отсутствия обращения в кредитную организацию, подачи заявок на получения обязательств, платежей по займам. Только при таком условии возможно обнуление КИ по истечению вышеоговоренного периода времени.

Но существует несколько возможностей очистить кредитную историю.

Очищение через фирмы

Часто в интернете можно найти различные услуги с предложением очистки кредитной истории за фиксированную оплату по общей базе. Это принципиально невозможно.

Но бывают и ситуации, когда сотрудники, обладающие доступом к системе (сотрудники БКИ), переступают через профессиональную этику и пользуясь положением оказывают такие услуги. Происходит это так:

  • потенциальный заемщик совершает звонок. После этого отсылает копии документов и договором;
  • должник переводит денежные средства. Часто это сумма от 10 000 рублей;
  • потом исполнитель запрашивает досье, в котором не числиться обратившийся;
  • после действий пересылает клиенту справку об отсутствии данных в бюро кредитных историй.

Такой процесс не затребует большого количества времени. Достаточно иметь один свободный день. И должник уже может отправляться к кредитору за новым кредитом. Но часто именно на этом этапе выясняется то, что должник не удален из базы данных. А документ, выданный на руки клиенту, не имеет никакой юридической силы.

[note]Самым популярным сервисом на рынке кредитных продуктов является Кредитный доктор Совкомбанк, предоставляющий услугу «Исправление кредитной истории«.

Узнать подробности и подать заявку можно на официальном сайте банка.[/note]

Доступная очистка КИ

Почистить кредитную историю в России достаточно сложно. Легче не допускать просрочек. А удалить кредитную историю из базы данных и вовсе невозможно. Хотя многие и предлагают очистить кредитную историю за деньги, но это мошенники, которые не хило зарабатывают на честных гражданах. Отзывы по Москве часто негативные, касаемо фирм, предлагающих такие услуги.

Удалить себя из бюро кредитных историй возможно только в одном случае. Если это первое кредитное обязательство и произошла ошибка по вине сотрудников банка. Тогда при обращении к кредитору, а затем в судебную инстанцию, происходит аннулирование кредитной истории.

Возможно, что не все фирмы, предлагающие такие услуги, мошенники. Многие за вознаграждение просто улучшают кредитную историю. Это происходит путем направления новых данных от кредитора или сторонних финансовых фирм. Очистить кредитную историю самостоятельно можно путем:

  1. Звонка в кредитное учреждение или личного визита. Необходимо взять с собой кредитный договор и все документы, подтверждающие своевременную оплату. Дополнительно можно взять все документы, подтверждающие выплату иных обязательств, в том числе за услуги связи и коммунальные услуги;
  2. Далее нужно узнать на каких основаниях были внесены данные в общую базу. Если это ошибка и заемщик сможет доказать этот факт, то он сможет изменить кредитную историю. Если ошибок не допускалось, то придется оплачивать задолженность и быть с испорченной кредитной историей.

Так как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Необходимо взять новые кредитные обязательства и своевременно их погасить. При этом это должно быть не досрочное закрытие займа, а оплата по договору и прилагающемуся дополнительному соглашению. Если не платить кредит вообще, естественно кредитная история будет портиться. Поэтому, нужно заранее определиться с возможностью выплаты кредита и ежемесячным платежом.

Если заемщик не тянет ежемесячный платеж, то до просрочки лучше обратиться к кредитору с заявлением реструктуризации займа. Если кредитор не идет на уступки, то до просрочки можно обратиться к иному кредитору, подать кредитную заявку на получение программы рефинансирования. Часто такая проблема лежит у ипотечных заемщиков. Но это единственный метод избежать просрочки и не лишиться обеспечения.

Часто небольшие кредитные учреждения отправляют сведения о заемщике в бюро кредитных историй Эквифакс. Запросить информацию здесь возможно онлайн, даже не выходя из дома. Достаточно пройти простую регистрацию, заполнить форму и ожидать информации по поводу своей кредитной истории.

Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)
  • Франшиза кофейни — 25.07.2021
  • Как открыть аптеку — 19.07.2021
  • Цветочный бизнес с нуля — 18.07.2021

Сегодня люди привыкли пользоваться заемными деньгами, но далеко не каждый здраво оценивает собственные возможности, когда речь заходит об официальной сделке с кредитором. Итог — возникновение просрочек и даже полный отказ от погашения задолженности.

Предпосылками таких явлений становятся и уважительные причины: увольнение, болезнь, стихийное бедствие. Просроченные долги отражаются в финансовом досье потребителя, попадающем в Бюро кредитных историй. Следующий этап — столкновение с проблемами при попытках кредитования в дальнейшем. Здесь возникают вопросы о том, как очистить кредитную историю, а также удастся ли сделать это законно.

Что такое КИ и как она формируется?

Кредитная история — система связанной между собой документации (электронной), размещенная в специальной базе. Когда гражданин впервые связался с финансовой организацией и взял займ, на него заводится досье. Это может быть не только банк, но и микрофинансовая организация.

Что способно повлиять на финансовый рейтинг заемщика:

  • Наличие действующих обязательств по кредиту. Если они составляют 50% (или выше) от регулярного дохода, рассчитывать на получение еще одного займа не приходится. Информацию об этом компаниям предоставляют БКИ.

    БКИ хранят сведения о потребителях услуг ФО (финансовых организаций) и пользуются скоринговыми программами, моментально определяющими уровень платежеспособности соискателя.

  • Попытка взять сразу несколько кредитов. Такой клиент не задумывается о рисках, что смущает кредитора — возможно, этот заемщик просто не собирается возвращать деньги;

  • Просрочки. Выплаты, задерживающиеся меньше, чем на неделю, не рассматриваются банками (иначе они потеряют клиентов). Если долг не погашается в течение месяца, КИ пополняется негативной записью. Просрочки, превысившие три месяца, приведут к тому, что человек не сможет начать сотрудничать ни с одним кредитором, и вынужден будет объявить себя банкротом;

  • Просроченная оплата сотовой связи. Сегодня мобильные операторы также обязаны передавать данные об абонентах в БКИ. Есть провайдеры, работающие в долг. Клиентам, накопившим задолженностей, приходится думать, как исправить положение, ведь их репутация перед кредиторами пошатнулась;

  • Полная невыплата. Редко, но случается так, что служба безопасности ФО выпускает из поля зрения должника. Когда о нем вспоминают, уже истекает срок давности, а значит, кредитор больше не может решить вопрос через суд. При этом потребитель остается с окончательно испорченным досье;

  • Ошибки, допущенные банковскими сотрудниками, сбои ПО, атаки хакеров. Такие обстоятельства уже неподвластны заемщику, поэтому могут произойти с каждым.

Вариантов ухудшения репутации заемщика множество, поэтому приходится думать, как убрать плохую кредитную историю.

Хранение КИ

В России работает более десяти Бюро кредитных историй. Есть и международные организации – например, Equifax. Вероятность того, что о просрочках, допущенных заемщиком, не станет известно, стремится к нулю.

В соответствии с положениями действующего законодательства, каждая финансовая организация обязана иметь договоренность хотя бы с одним БКИ, а обычно информация размещается в базах до пяти компаний.

БКИ — это коммерческие организации. Им платят фирмы, являющиеся источниками информации, а также граждане, желающие ее получить. БКИ должны сообщать в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) данные о том, чьи досье у них содержатся.

ЦККИ — это подразделение Центрального банка Российской Федерации. С его помощью можно узнать, где хранятся сведения о конкретном заявителе.

Гражданин, пришедший за деньгами в банк или МФО, соглашается на обработку персональных данных. После этого кредитор получает право запрашивать КИ клиента в Бюро. Формально отказ от проведения этой процедуры возможен, но после такого на выдачу заемных средств надеяться не стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно.

Как все-таки очистить кредитную историю?

Можно ли очистить досье самостоятельно или с чьей-то помощью? Говоря об очищении КИ, нельзя не вспомнить мошенников, с которыми сталкиваются многие наивные потребители банковских услуг. Кроме того, существуют законные способы работы с собственным досье, направленные на его улучшение. О каждом из вариантов подробно рассказано далее.

1. Мошеннические схемы

Людей, желающих нажиться на чужих бедах, масса. Пользователь, ищущий способы очистки кредитного рейтинга, может наткнуться на онлайн-объявления с предложением заблокировать кредитную историю на время или даже совсем удалить за довольно высокую цену — как в Москве, так и в регионах.

Нужно понимать, что очистить кредитную историю в общей базе не получится — закон не предусматривает такой возможности. Каждая ФО работает с конкретными Бюро, и передает им информацию о потребителях услуг. Нельзя пользоваться предложениями, поступающими от непонятных сотрудников БКИ, утверждающих, что они смогут убрать отрицательную КИ из базы. Такая услуга предлагается за деньги в Москве и других городах, но результат никем не гарантируется.

Что требуют мошенники:

  • указать персональные данные клиента;

  • оставить электронный адрес, куда якобы поступит уведомление об очистке досье;

  • перевести платеж.

Обманутый человек делает все это, а на следующий день обнаруживает, что его негативная КИ все так же отображается в базе, а деньги мошенникам он уже заплатил. Желая исправить ситуацию, действовать нужно по закону.

2. Легальные способы

Как избавиться от плохой кредитной истории? Такая необходимость появляется, когда заемщику нужно срочно достать конкретную сумму, но репутация не позволяет рассчитывать на одобрение заявки. По этой причине, из-за срочности, начать решать проблему лучше заранее.

Наши услуги

Реализация имущества — банкротство «под ключ» — от 7 900 ₽/мес. Юридическое сопровождение банкротства — от 88 000 ₽ Подготовка к процедуре внесудебного банкротства — 15 000 ₽ Консультация по банкротству физ лиц — 0 ₽

Не стоит рассчитывать, что банк все забудет или потеряет документацию, подтверждающую, что заявитель — не слишком благонадежный клиент.

Сведения о рейтинге хранятся в БКИ в течение 15 лет. Остается либо ждать столько времени, либо приложить все усилия к исправлению положения и прислушаться к рекомендациям крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и т. д.).

Рекомендации, приведенные ниже, не противоречат законодательству РФ. Кредитные учреждения предлагают не удалять кредитную историю (начать с нуля удалением или полной блокировкой невозможно), а постепенно улучшать ее.

Выбор способа улучшения зависит от следующих факторов:

  • что за займ;

  • какова сумма;

  • как возникла просрочка;

  • дождался ли кредитор выплаты.

Итак, как можно действовать:

  1. Погасить оставшиеся задолженности. Это сложно, но в затруднительном положении лучше сразу проконсультироваться с банковскими сотрудниками. Может быть, компания пойдет навстречу потребителю и, например, уменьшит процент, проведет реструктуризацию кредита, предоставит рассрочку.

  2. Воспользоваться готовой программой по восстановлению досье. Это — переход от маленьких займов к все более крупным. Такую возможность предоставляют заемщикам многие МФО. Все долги должны быть урегулированы и зафиксированы в БКИ.

  3. Оформление кредитки с маленьким лимитом. Сотрудничать таким образом лучше всего с новыми ФО, только набирающими клиентскую базу и работающими со всеми заявителями. Получив карту, можно снимать с нее часть заемных средств, а потом быстро возвращать.

  4. Микрозаймы в микрофинансовых организациях. Часто выдают, не проверяя ничего, по одному только паспорту соискателя. Так тоже можно улучшить свою кредитную историю. Если маленький займ будет возвращен вовремя, в следующий раз уже стоит попробовать обратиться за более крупным, а после — и за кредитом в банк.

С каждой погашенной задолженностью КИ будет восстанавливаться. Учитывать понадобится также то, что при проверке досье кредиторы тщательно просматривают данные за последние годы, а не с самого начала формирования репутации клиента.

Если нет вины заемщика

Иногда КИ становится отрицательной не из-за заемщика, делавшего все вовремя и аккуратно, а вследствие действий мошенников или допущения ошибок банковскими работниками. Еще одна причина — технический сбой. Поэтому крайне важно пользоваться возможностью бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — по закону она есть у каждого россиянина.

Обнаружив, что финансовый рейтинг необоснованно ухудшился, нужно немедленно обратиться к консультантам за разъяснениями:

  • Можно бесплатно подать запрос в Бюро кредитных историй, обозначив, что выявлена недостоверная информация;

  • Своевременное перечисление платежа подтверждается при помощи квитанций, чеков;

  • Бюро не может оставить заявку без рассмотрения. На это дается один месяц, после чего они обязаны предоставить ответ;

  • Если окажется, что заявитель прав, сотрудники организации исправят испорченное досье, и банковский клиент избавится от проблем.

У Вас остались вопросы по поводу того, как почистить досье? Задайте их нашим менеджерам. Профессиональную консультацию можно получить на сайте (через форму обратной связи) или по телефону. Обращайтесь, мы поможем!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее. Как вам статья? понравилось

темы:

Кредитная история

Плохая кредитная история – одна из самых распространённых причин отказа в получении займа. Рассказываем, как быстро исправить положение и восстановить репутацию положительного заёмщика.

Как испортить кредитную историю

Прежде чем говорить об исправлении положения, обсудим, как люди оказываются в подобной ситуации. Способов испортить КИ не так много, и сводятся они к двум категориям:

  1. По вине заёмщика. Это просрочка платежей или полное их отсутствие. С пропусками оплаты по кредиту ещё можно (и нужно) работать. А вот если заёмщик не внёс ни единого платежа, то что-то сделать крайне сложно. Банк считает подобные действия мошенничеством и добавляет таких клиентов в чёрные списки. После этого получить новый кредит практически невозможно.
  2. По техническим причинам. По вине банка или бюро кредитных историй. Случается такое нечасто, и скорее это исключение из правил. Разрешается просто: при обнаружении ошибки нужно обратиться с заявлением в банк или БКИ.

Работа с испорченной КИ

Так как самыми распространёнными проблемами являются просрочки, то с ними и будем работать. Лучший инструмент здесь – время. Если быть точным – 10 лет. Кроме шуток, именно столько хранится информация в бюро кредитных историй. Срок зафиксирован в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Если вы не готовы столько ждать, то стоит начать действовать. Вариантов два:

  1. Исправлять самому. В этом случае нужно отслеживать изменения в кредитной истории и выбирать инструменты работы с ней. Подойдёт для тех, кто разбирается в финансовых продуктах и уверен в своих силах.
  2. Воспользоваться сторонней помощью. Это специальные программы кредитных организаций, сопровождение кредитного брокера, финансового консультанта или юриста. В этом случае риск ухудшить ситуацию меньше. Но помощь закономерно стоит денег.

Будьте аккуратны в выборе экспертов и помощников. Не верьте обещаниям мгновенного результата – это признаки мошенничества.

Негативное влияние просрочек нивелируется только с помощью добросовестных платежей по кредитам. А это долгосрочный процесс.

Действуем самостоятельно

Действовать самостоятельно – не значит без плана. Лучше вооружиться алгоритмом, описанным ниже. Он поможет правильно оценить ситуацию и не допустить ошибок.

1. Закрываем просрочки

Это важно сделать как можно скорее, так как в отчёте по кредитной истории отображается величина и срок просрочки. Чем меньше она будет, тем лояльнее к ней отнесутся банки. Уточните у кредитора, зачислен ли платёж и есть ли штрафы или пени.

2. Погашаем задолженность

Все взятые обязательства перед кредиторами нужно выполнить. Если долгов много – лучше объединить их в один с помощью рефинансирования. Это поможет избежать просрочек в будущем. Если платёж по кредиту непосилен, то пора обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Дальнейшие действия просты – полностью гасим задолженность. Только после этого приступаем к следующему этапу.

3. Получаем кредитную историю

Пора оценить ситуацию – заказать отчёт по КИ и скоринг FICO. Посмотрите, как в документе отображаются последние платежи. Если нашлись просрочки, которых не было – обращайтесь в банк и исправляйте ошибки. Скоринг поможет взглянуть на положение глазами банка. Если балл менее 500, то кредитоспособность под сомнением. Отчёт FICO содержит 4 причины, повлиявшие на результат оценки. Это покажет, в каких направлениях стоит действовать для улучшения ситуации.

4. Восстанавливаем реноме

Теперь время доказать кредиторам, что просрочки – случайное стечение обстоятельств. Для этого нужно получить и в срок выплатить другой заём. Сделать это непросто: чаще всего банки отказывают клиентам с плохой КИ. Здесь на помощь придут МФО. Для клиента это способ быстро получить заём и вернуть деньги в этот же месяц, что положительно повлияет на КИ. При этом такие компании отличаются лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Не стоит становиться постоянным клиентом МФО и брать займы ежемесячно.

Впоследствии будет трудно получить кредит в банке, так как сложится впечатление, что заёмщик не может грамотно управлять финансами. А это тревожный знак для кредиторов.

Теперь оформляем кредитную карту. Выбор этого банковского продукта неслучаен:

  • Низкий % отказа в выдаче кредитных карт. Часто банки одобряют этот продукт даже заёмщикам с негативом в КИ.
  • Лимит по карте увеличивается по желанию банка, если клиент пользуется ею активно и добросовестно.
  • Наличие грейс периода – времени, за которое клиент может вернуть заёмные средства без процентов. Предложения с длительным льготным периодом (до 120 дней) есть в линейке кредитных карт Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Почта Банка и некоторых других финансовых учреждений.

Оплачивая покупки по такой карте и возвращая средства в течение льготного периода, можно регулярно улучшать кредитную историю. Постоянно пользуйтесь картой в течение хотя бы 2-3 месяцев.

Лучше использовать одну кредитную карту с небольшим кредитным лимитом. В противном случае в глазах банка это дополнительная финансовая нагрузка.

5. Разнообразие кредитов

Теперь, когда скоринговый балл улучшен за счёт последних займов, пора разнообразить КИ. Для этого подойдут кредиты на покупки или нецелевые на небольшие суммы. Важно не переоценивать силы. Первый кредит на сумму 10-15 тыс. руб. и срок 3 месяца – оптимальный вариант. После выплаты повторить операцию, увеличив сумму займа.

За получением крупного потребительского кредита или ипотеки стоит обращаться лишь после того, как:

  • прошло более года с момента последней просрочки;
  • добросовестно выплачено 3-4 кредита.

В таком случае влияние просрочек в прошлом будет минимизировано, хотя банки ещё будут видеть их в отчёте из БКИ.

С помощью посредников

Как уже упоминалось выше, помощь в исправлении КИ предлагают многие: от банков до индивидуальных финансовых консультантов. Разберём специализированную программу Совкомбанка, так как это общедоступный финансовый продукт. Она состоит из 3 этапов, пройдя которые, заёмщик восстанавливает положительную КИ.

Главная особенность продукта – гарантия предоставления кредитного лимита на сумму более 100 тыс. руб. после завершения программы. Разумеется, только в случае, если заёмщик выполнит все её условия. Кроме того, банк предоставит бесплатные консультации по вопросам исправления КИ. Описание этапов программы в таблице ниже, а более подробную информацию можно узнать на сайте банка.

Таблица 1. Программа «Улучшение кредитной истории» от ПАО «Совкомбанк»

Этап % ставка Срок (месяцы)

1 ШАГ «Кредитный доктор»

9 999

33,3

6 или 9

20 000

33,3

6

От 30 000 до 60 000

От 21,5 до 31,5

6, 12 или 18

Действовать самостоятельно или привлечь помощь, решать вам. В любом случае с проблемной КИ можно и нужно работать. Конечно, полностью избавиться от влияния просрочек не удастся. Но благодаря правильным действиям свести его к минимуму реально.

На этом всё. Читайте чаще наш сайт. Здесь ещё много интересного. И хороших вам кредитных историй.

Очистка кредитной истории сегодня для многих людей крайне необходима – в силу некоторых экономических процессов в нашей стране в прошлом. Многие граждане «набрали» кредитов разной суммы, но кризисы и колебания в стоимости валюты не позволили нормально выплатить средства банку. Конечно, ситуации разные – просрочен один платёж, несколько и большинство, однако для банков это не важно, в кредите могут отказать каждому. Необходимо знать, какие факторы влияют на платёжную репутацию и как исправить негативную ситуацию.

Интересно, что даже выплаченный кредит может быть негативным или нейтральным показателем для банка-кредитора. Это касается ситуации, когда он выплачивается за один-два платежа, и нет гарантий, что при более длительном периоде платежеспособность останется приемлемой. Конечно, для микрозайма это правило не работает, но что касается более крупных сумм, следует быть аккуратным.

Знания, как почистить кредитную историю, нужны в том случае, если отказ связан с конкретными фактами негативной платёжеспособности – в случае небольшой кредитной истории «чистить» ничего не потребуется.

Внимание! Для получения положительного результата в задаче улучшения кредитной истории, рекомендуем воспользоваться предложением Совкомбанка “Кредитный доктор”

От чего портится репутация

Итак, факторов, влияющих на снижение доверия к клиенту со стороны банка, всего три:

  • просрочки по платежам – наиболее очевидный фактор, ведь если должник неоднократно показал, что не способен своевременно вернуть кредит, банку не интересно давать ссуду. Впрочем, если за 20-25 платежей было всего 10% просрочки, полностью погашенной впоследствии, этот фактор нивелируется;
  • частые микрозаймы – даже возвращенные мелкие кредиты иногда вызывают потребность чистки кредитной истории. Ведь такой признак часто характерен ненадёжным лицам, имеющим проблемы с алкоголем или другой зависимостью, и неработающим. Очевидно, что кредитор не заинтересован в сотрудничестве;
  • частые заявки на получение кредита – если человек слишком заинтересован в получении средств и постоянно подаёт заявки в разные банки, это вызывает подозрения. Узнать об этом можно благодаря единой базе, которая доступна всем зарегистрированным банковским учреждениям.

Как очистить кредитную историю в общей базе знает ограниченное количество людей, и сделать это довольно трудно без конкретных оснований. По факту удаление сведений оттуда – довольно рисковая операция, намного легче исправить историю несколькими позитивными действиями. Однако, если ситуация касается ошибок бывших кредиторов или сбоя в системе, можно обратиться к держателям реестра с требованием исправить неправдивые данные.

Внимание! Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте — https://www.equifax.ru/

Что делать?

Чтобы понять, как очистить кредитную историю, следует разобраться, что конкретно интересует кредиторов в клиенте. В первую очередь это гарантия оплаты полученного счёта со всеми процентами и штрафными санкциями (до которых лучше не доводить ситуацию). Если вы имеете негативную репутацию, первый шаг – оплатить все просроченные или неоплаченные счета, иначе мнение о вас всегда будет складываться негативным.

При наличии незакрытых просроченных кредитов, желательно единовременно погасить их незамедлительно. Что касается действующих кредитов, постарайтесь просроченные суммы выплатить за один-два раза, а остаток платежей выплачивать в течение предусмотренных сроков.

Если репутация испорчена частотой займов или заявок – потребуется время, чтобы показать добросовестность клиента и отсутствие злоупотреблений. Здесь зависит от ситуации – чем больше таких актов было, тем больше ждать придётся. Впрочем, данный способ намного проще, ведь не требует особых затрат. Запрос из единой базы вы можете потребовать всегда, поэтому держать руку на пульсе ситуации довольно просто.

Активное развитие рынка финансовых услуг привело к тому, что кредитными деньгами, взятыми в долг у банков и других финансовых организаций, сегодня активно пользуются не только предприниматели, но и обычные граждане. К сожалению, не всегда такие средства расходуются заемщиками по назначению и возвращаются ими вовремя, что приводит к ухудшению их кредитной репутации перед финансовыми организациями. В таких ситуациях заемщики, допустившие подобные нарушения, начинают спрашивать о том, как почистить кредитную историю таким образом, чтобы улучшить свою репутацию перед банками и МФО и иметь возможность получать новые денежные займы. Есть несколько способов решения такой задачи, перед выбором которых, следует хорошо разобраться.

Что такое кредитная история

Необходимость в формировании КИ на каждого заемщика была вызвана тем, что банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на предоставление кредитных средств, должны оперативно оценивать платежеспособность заемщика, а также его отношение ко своим долговым обязательствам.

Кредитная история (КИ), по своей сути, представляет собой сводный отчет, в котором содержатся следующие сведения, относящиеся к конкретному заемщику:

  • персональные данные;
  • сведения о полученных кредитах, их суммах и сроках погашения;
  • данные о платежах, совершенных по действующим долговым обязательствам.

image

Чтобы КИ давала возможность составить полное представление о платежеспособности ее субъекта и его отношении к долговым обязательствам, в нее вносятся и другие сведения:

  • долги по алиментам;
  • задолженности по оплате услуг ЖКХ, связи и интернета;
  • неоплаченные вовремя налоги, сборы и др.

Формироваться сводный кредитный отчет начинает в тот момент, как только гражданин или организация получают первый кредит. Местом хранения КИ являются не сами банки или МФО, а специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ), в обязанности которых также входит формирование таких отчетов из разрозненной информации, и их предоставление как субъектам КИ, так и сторонним организациям — банкам, МФО и компаниям-работодателям.

Откуда берется плохая кредитная история

Кредитная история, в зависимости от характера информации, которая в ней содержится, может быть хорошей или плохой. Факторами, влияющими на ухудшение КИ, являются нарушения сроков внесения взносов по полученным кредитам, допущенные субъектом кредитной истории либо невозвращение предоставленного денежного займа. Субъекты КИ, допустившие подобные нарушения, вносятся в специальный список. Банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на кредиты, изучают такой список в первую очередь.

Нарушения по выполнению долговых обязательств, информация о которых в обязательном порядке вносится в КИ, могут относиться к категории допустимых, средних и грубых. Критерии, которыми руководствуются БКИ заключаются в следующем:

  • просрочка очередного платежа по кредиту на срок не более 5 дней, допущенная однократно — допустимое нарушение;
  • многократные просрочки очередных платежей по кредитам, срок которых составляет от 5 до 35-ти дней — среднее нарушение;
  • кредиты, непогашенные в полном объеме — грубое нарушение.

image

Сделать КИ плохой могут и другие факторы, к которым относятся:

  • действующие в отношении субъекта КИ судебные решения;
  • возбужденные в отношении КИ дела об уголовных правонарушениях;
  • судебные иски о незначительных правонарушениях, поданные в отношении субъекта КИ.

Рассматривая заявку на предоставление денежного займа, банки и другие финансовые организации учитывают не только степень нарушений, информация о которых имеется в КИ, но и их количество. Так, если субъект КИ допускал большое количество средних или мелких нарушений при погашении взятых им кредитов, то велика вероятность того, что в предоставлении займа ему откажут. Между тем, кредит могут дать даже при наличии в КИ информации о грубом нарушении, если, в итоге, оно исправлено самим ее субъектом.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Существует ошибочное мнение, что для того, чтобы не страдать из-за плохой кредитной истории, достаточно убрать ее из общей базы. На самом деле, такой базы просто нет, КИ могут храниться одновременно в нескольких БКИ, а информацией о том, в каком из бюро содержится КИ на определенного субъекта, владеет ЦККИ.

Таким образом, удаление кредитной истории из базы одного БКИ не имеет смысла, так как аналогичный отчет сохранится в базах других бюро.

На финансовом рынке сегодня работает порядка 16 БКИ, каждое из которых несет ответственность за сохранность КИ, содержащихся в их базах, соблюдает запрет на передачу кредитного отчета сторонним организациям и третьим лицам без согласия самого субъекта КИ.

Способы исправления кредитной истории

Стереть или обнулить кредитную историю, которая хранится в базе БКИ, не может ни бюро, ни выдававшая заем финансовая организация, ни субъект КИ — физическое или юридическое лицо. Между тем, существуют законные способы исправление кредитной истории в БКИ, при помощи которых такой отчет перестанет быть препятствием на пути получения новых займов.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

При необходимости получения нового денежного займа, если изменение кредитной истории законным способом невозможно, можно объяснить новому кредитору причины своих нарушений, которые были допущены при погашении ранее взятых в другой финансовой организации кредитов. В качестве доказательств того, что подобные нарушения были допущены не по причине недобросовестности или неплатежеспособности, а в силу сложившихся обстоятельств, можно предоставить справку о болезни, которая не дала возможность погасить полученный кредит вовремя, или любые другие подходящие документы.

image

Увеличить шансы на получение нового денежного займа без исправления отрицательной КИ, позволяют и такие документы:

  • справки о доходах;
  • выписки, свидетельствующие о постоянном наличии и движении финансовых средств на банковских счетах;
  • выписки с депозитных счетов;
  • квитанции, свидетельствующие об оплате услуг ЖКХ, связи и интернета, налогов и сборов.

Цель предоставления подобных документов заключается в том, чтобы доказать финансовой организации свою платежеспособность и ответственное отношение к выполнению имеющихся долговых обязательств.

Смените паспорт и фамилию

Отношение кредитной истории к тому или иному гражданину определяют по паспортным данным, содержащимся в каждом подобном документе. Учитывая данный факт, можно подумать, что, если сменить паспорт и фамилию, то можно полностью обнулить свою КИ. Конечно, на человека, который только что сменил свою фамилию и получил паспорт с новыми данными, в базах кредитных бюро не будет содержаться никаких данных, но не стоит забывать о том, что данные о старом паспорте всегда вносятся в новый документ.

Сотрудники серьезных финансовых организаций, при проверке граждан, обращающихся к ним с заявлением на получение денежного займа, тщательно проверяют их документы, заостряя внимание и на факты смены личных и паспортных данных.

По этой причине шанс получения кредита по новому паспорту человеку, на которого в базах БКИ уже присутствует отрицательная КИ, невелик. Сам факт смены фамилии и паспорта перед обращением в банк за получением денежного займа, способен вызвать еще большие сомнения в добропорядочности гражданина.

Возьмите дорогой кредит и погасите его

Самый лучший способ исправления кредитной истории заключается в получении нового кредита и его погашении в срок вместе с положенными процентами. Если получить большой кредит для исправления КИ не получается, то можно оформить несколько мелких займов в МФО, постепенно увеличивая их суммы. Получив и вовремя погасив 4-5 небольших займа, можно повысить качество КИ.

Подружитесь с банком

С банковскими организациями, в которые чаще всего и обращаются с целью привлечения заемных средств, лучше стараться поддерживать хорошие отношения. Поступая подобным образом, проявляя заинтересованность в сотрудничестве с финансовой организацией, можно создать о себе мнение, как о добросовестном заемщике, что позволит рассчитывать на лояльное отношение в тех случаях, когда погасить действующий кредит вовремя не получается.

image

Подождите пару лет

Мнение о том, что, если подождать пару лет, то обновление кредитной истории произойдет автоматически, является ошибочным. В БКИ такие отчеты содержатся не менее 10 лет, а банки хранят в своих базах данные о заемщиках еще дольше — до 15 лет. Таким образом, ждать, пока КИ будет удалена из базы БКИ по истечении срока давности, придется не 2-3 года, а дольше.

Ошибки по вине банка

Быстро улучшить в бюро кредитных историй информацию о себе можно в том случае, если информация, содержащаяся КИ, не соответствует действительности. Банковские организации нередко сами допускают ошибки в отчетах, что и становится причиной ухудшения кредитных историй отдельных заемщиков.

Чтобы выявить такие ошибки и принять меры по их исправлению в кредитных отчетах, всем заемщикам необходимо хотя бы раз в год запрашивать свою КИ и тщательно проверять информацию, содержащуюся в ней.

Алгоритм действий, которые предпринимаются в тех случаях, когда в КИ обнаружена ошибка, допущенная по вине банка или БКИ, заключается в следующем:

  • подается исковое заявление в суд с требованием внести исправления в кредитную историю;
  • БКИ, в котором хранится КИ с ошибками, перепроверяют такой отчет;
  • если подтверждается, что информация в КИ не соответствует действительности, то такую историю аннулируют или вносят в нее исправления.

Можно ли исправить кредитную репутацию за деньги

Сегодня не составляет труда найти компании или частных лиц, предлагающих исправить или даже удалить из баз данных КИ с отрицательной информацией за деньги. Задумываясь над тем, пользоваться такими услугами или нет, необходимо учитывать, что подобные действия являются незаконными. Удалить законным путем такие сведения, доступ к которым имеет узкий круг сотрудников БКИ, практически невозможно.

Решив воспользоваться услугами по удалению КИ из баз данных, можно не только потерять деньги на их оплату, но и навсегда попасть в черный список банков и других финансовых организаций, тем самым, лишив себя возможности пользоваться предоставляемыми ими заемными средствами.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий