Ипотечный кредит в Сбербанке, требования к заемщикам

(2)

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Ипотечные кредиты становятся для населения все более доступными. Каждому заемщику при покупке жилья или другой недвижимости хочется найти такого кредитора, у которого можно было бы взять денег побольше, на более продолжительный срок и с небольшой процентной ставкой. Всем этим критериям соответствует Сбербанк России. Своим клиентам он предлагает несколько кредитных программ под залог кредитуемого жилья или другого жилого помещения:

  • кредит на приобретение готового жилья,
  • кредит на приобретение строящегося жилья,
  •  кредит на строительство жилого дома,
  • кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома),
  • кредит на строительство или приобретение гаража,
  • ипотека с государственной поддержкой,
  • ипотека плюс материнский капитал,
  • рефинансирование жилищных кредитов других банков.

Сбербанк России выдает ипотечные кредиты только на те объекты, которые расположены на территории Российской Федерации.

При предоставлении кредита на выгодных условиях подразумеваются и определенные требования к заемщику, поэтому, воспользоваться ипотекой Сбербанка могут не все желающие.

  • Основной особенностью всех ипотечных кредитов Сбербанка является то, что они выдается на максимальный срок при минимальном первоначальном взносе.
  • Ипотека предоставляется лицам, достигшим 18 лет, а до достижения заемщиком возраста 75 лет она должна быть погашена. Максимальный срок кредита – 30 лет. Минимальный первоначальный взнос в Сбербанке может составлять 10% от стоимости приобретаемого жилья. Если сравнить с другими банками, то у них максимальный срок ипотеки – 15 лет, первоначальный взнос от 15% и выше, а погашена она, должна быть до достижения заемщиком возраста 60 лет.
  • Сбербанк предъявляет серьезные требования к своим заемщикам в отношении официальной, документально подтвержденной заработной платы и её размера.
  • Кроме залога приобретаемой недвижимости, Сбербанк требует поручительство супруги или супруга и еще возможно какого-то родственника.
  • Сбербанк откажет в ипотеке, тем, у кого отрицательная кредитная история или криминальное прошлое.
  • Ещё одна особенность ипотечного кредита в Сбербанке – это способ погашения: дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный способ погашения – когда размер ежемесячного платежа каждый раз уменьшается за счет списания суммы основного долга, и соответственно уменьшаются проценты. Аннуитетный – когда ежемесячные платежи вносятся в равной сумме в течение всего срока ипотечного кредита. Аннуитетный способ оплаты является простым и удобным, но заемщику он обходится значительно дороже, чем дифференцированный.

Рекомендуем:  Ипотека молодым семьям, грамотное оформление

Рейтинг лучших (МФО) России состоящие в реестре ЦБ РФ. Рейтинг

Если Сбербанк оценил Вас как платежеспособного и благонадежного заемщика, то у Вас может появиться желание взять ипотеку на максимально возможную сумму, на максимальный срок и с низким размером первоначального взноса. Но лучше этого не делать. 

В этом случае, даже дифференцированный способ погашения ипотеки, выданной на 30 лет, обойдется Вам значительно дороже, чем ипотека на меньший срок с аннуитетными платежами. Кроме этого, при низком размере первоначального взноса увеличиваются процентные выплаты.

Хотя ипотечный кредит в Сбербанке, безусловно, выгоден для заемщика, но прежде чем его оформлять, нужно взвесить все плюсы и минусы выбранной Вами кредитной программы. И помнить о том, что банк не упустит собственную выгоду из любой сделки. Придерживайтесь «золотой середины»!

  1. Заемщик должен быть в возрасте 21 года до 75 лет на момент погашения кредита.
  2. Быть гражданином Российской Федерации.
  3. Стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не меньше 1 года. Примечание: для клиентов, которые получают заработную плату на счет в Сбербанке, то последнее требование на них не распространяется.
  4. У заемщика должна быть прописка или временная регистрация на территории расположения Сбербанка.
  5. Наличие хорошей кредитной истории в Сбербанке или в другом банке России.
  6. Заемщик должен представить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 6 месяцев, налоговую декларацию и другие документы.
  7. Могут привлекаться созаемщики в количестве не больше 3 человек – их доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
  8. Супруг или супруга заемщика в обязательном порядке является созаемщиком независимо от возраста и платежеспособности.
  • Кредиты выдаются на срок до 30 лет.
  • Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, 10 тыс. долларов или 7 тыс. евро.
  • Максимальная сумма кредита по базовым программам не более 85% от договорной или оценочной стоимости.
  • В качестве залога принимается кредитуемое или другое жилое помещение.
  • Сбербанк по своему усмотрению принимает и другие виды обеспечения.

Рекомендуем:  ТОП-4 банка где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 году

Размер процентной ставки зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка, от продолжительности срока кредита и от места работы заемщика. При этом учитывается аккредитация предприятия заемщика.

  • Кредит на приобретение готового жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на приобретение строящегося жилья – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на строительство жилого дома – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
  • Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на строительство или приобретение гаража – 13,5-14% в рублях, 11,5-12,5% в долларах и евро.
  • Ипотека с государственной поддержкой – 11% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.
  • Ипотека плюс материнский капитал – 13-14% в рублях, 11-12% в долларах и евро.
  • Кредит на рефинансирование (погашение) жилищных кредитов, полученных в других банках – 13,25-13,75% в рублях, в долларах и евро не предоставляется.

Существуют некоторые причины, по которым процентные ставки могут увеличиваться для отдельных категорий заемщиков:

  • Если объекты были построены без участия кредитных средств банка, то для клиентов, которые не получают заработную плату в банке надбавка увеличится на 0,5-1%.
  • В период до регистрации ипотеки процентные ставки увеличиваются на 1%.
  • Также существует надбавка на 1% для клиентов, которые не получают заработную плату в банке.
  • На 0,5% надбавка для работников предприятий, прошедших аккредитацию.
  • По условиям Сбербанка заемщик должен заплатить до 4% от суммы кредита, как единовременную комиссию за выдачу кредита.

Максимальная сумма кредита определяется на основании оценки платежеспособности каждого клиента и не превышает 85-90% от стоимости кредитуемой недвижимости, от стоимости ремонта или его реконструкции. Поэтому, необходимо сначала накопить средства на первоначальный взнос в размере 10-15% от стоимости предполагаемого жилья, затем обращаться за кредитом в Сбербанк. 

Это не относится к ипотеке с государственной поддержкой, по которой максимальная сумма не должна превышать 8 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в г. Москве или Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей, если кредитуемое жилье расположено в других регионах России.

Рекомендуем:  У банка отозвали лицензию, как быть с ипотекой?

Есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, если в залог предоставляется другое жилье, не кредитуемое. Но в этом случае повышаются риски, если у вас это единственное жилье и вы его отдали банку в залог. Нужно хорошо подумать и взвесить все плюсы и минусы, прежде чем это делать.

По просьбе заемщика ему может предоставляться отсрочка в погашении кредита сроком на 2 года при строительстве жилья или реконструкции. Но по уплате процентов отсрочка не предоставляется.

Каждый вид ипотечного кредита имеет свои особенности и условия, о которых можно узнать во время первой консультации по оформлению кредита.

Предоставляется возможность досрочно погашать ипотеку, кроме первых 3 месяцев.

Часть суммы ипотечного кредита можно погасить материнским капиталом.

Сбербанк России требует от своих заемщиков для оформления ипотеки такие же документы, как и в любом другом банке. Но стоит помнить, что универсального пакета документов не существует – каждому заемщику банк может выдвигать индивидуальные требования и могут понадобиться дополнительные документы. Весь пакет документов условно можно разделить на две группы: документы по заемщику и по объекту недвижимости.

Стандартный пакет документов, которые обязательно требуются в Сбербанке:

  • Заявление по форме Банка.
  • Паспорт заемщика.
  • Паспорта созаемщиков и поручителей, если они требуются для оформления ипотеки.
  • Справки с мест работы: заемщика, созаемщиков, поручителей, подтверждающие доход.
  • Документы по залоговому обеспечению.
  • Документы на приобретаемое жилье ( предоставляются в течение 120 дней, со дня принятия положительного решения по ипотеке).

В банк предоставляются копии всех документов, но иногда могут попросить предъявить их оригиналы. Заемщик должен понимать, что при получении ипотечного кредита действует простое правило: чем больше документов он предоставит банку, тем большую сумму он может получить. И самое главное, не пытайтесь обманывать, все документы должны быть подлинными, иначе ипотеку не получите.

Список лучших кредитных карт без %. Выбери свою кредитку с кэшбэком! Рейтинг

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Фото: https://pixabay.com/photos/money-home-coin-investment-2724248/

Какие условия ипотеки предлагает Сбербанк в 2019 году

Официально Сбербанк повысил процентные ставки на приобретение недвижимости в ипотеку в 2019 году на 1%. Но семей с поддержкой государства и военных вышеупомянутое изменение не коснулось.

Фото: https://pixabay.com/illustrations/house-home-ownership-domestic-2368389

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на 2019 год таковы.

  1. Заёмщик должен быть не моложе 21 и не старше 70 лет.
  2. Ипотека Сбербанка выдается только гражданам Российской Федерации.
  3. Наличие поручителей при малом достатке.
  4. Официальная трудовая занятость. Стаж не менее одного года работы. Участнику программы Сбербанк ипотека необходимо предоставить справку с того места, где он работает. Финансовая независимость.
  5. Определённый уровень дохода, способный перекрыть ипотечный кредит и все жизненные нужды человека. Отражен в 2-НДФЛ справке.
  6. Чистая история кредитования.

Основные ипотечные программы Сбербанка выглядят следующим образом.

  1. Акция на покупку жилья в новостройке.
  2. Вторичный рынок. В готовом жилье.
  3. Ипотека с материнским капиталом.
  4. Постройка жилплощади.
  5. Недвижимость за городом.
  6. Переоформление ипотеки, полученной в другом банке.
  7. Ипотека, предоставляемая многодетным семьям.
  8. Ипотека военным.
  9. Кредит на покупку гаража.

Подробная информация об ипотечных программах представлена ниже.

Какие документы необходимо предоставить

Достаточно часто заёмщики задаются вопрос, касающегося того, что нужно предоставить, чтобы заработала программа «Сбербанк Ипотека».

  1. Прежде всего необходимо заполнить анкету заявителя. Её можно взять прямо в отделении Сбербанка или найти её на их официальном сайте в соответствующем разделе.
  2. Паспорт того, кто желает оформить ипотеку и паспорт поручителей. Обязательно! С записью о регистрации.
  3. Любой другой документ для подтверждения личности.
  4. Документы по объекту недвижимости, который будет выступать в данном случае залогом. Перечень всех необходимых документов уточняется у специалиста по месту обращения.
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ (с указанием данных за последние 6 месяцев). Исключение составляют клиенты Сбербанка, у которых есть зарплатные карты, принадлежащие данному банку. Уровень их дохода банк проверит самостоятельно.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Если есть иные источники дохода, банк попросит предоставить справку 3-НДФЛ.

При условии когда заёмщик моложе 27 лет, появляется необходимость предоставить военный билет. Для семейного займа нужно предоставить свидетельство о регистрации брака. При наличии кредита — документ об окончательной досрочной выплате или его остатке.

Ипотечные программы Сбербанка

Фото: https://pixabay.com/photos/house-money-euro-coin-coins-167734/

Сбербанк предлагает несколько программ. Все они обладают своими особенностями и условиями, относящимися к процедуре получения ипотеки.

Программы ипотеки Сбербанка

Программа ипотеки Ставка по ипотеке Сбербанка, % годовых
В новостройке 8,5
Сбербанк ипотека на вторичное жилье 10,2
Переоформление ипотеки, полученной в другом банке 10,9
Ипотека, предоставляемая многодетным семьям 6
Постройка жилплощади 11,6
Недвижимость за городом 11,1
Материнский капитал, ипотека 10,2
Ипотека военным 9,5
Кредит на покупку гаража 11.6

Рассмотрим подробнее самые выгодные ипотечные акции Сбербанка.

Прежде всего, это покупка жилья в новостройках. На данную Акцию распространяется превосходная процентная ставка – от 7,4%.

Вторым вариантом можно выделить классический способ приобретения жилплощади – покупка уже готового жилья. Она оставляет за собой возможность приобрести квартиру, коттедж, дом, таунхаус. Всё это вторичные предложения – то есть данное жильё уже имело собственников и было зарегистрировано. Подобную квартиру можно взять в ипотеку даже в новом доме.

Условия приобретения готового жилья.

Процентная ставка по ипотеке  от 8,6% годовых
Первичный взнос От 15%
Минимальная сумма 300.000 руб.
Максимальная сумма 85% стоимости недвижимости по договоренности или по оценке
Срок До 30 лет
Комиссия 0 руб.

С 2019 года ставки по процентам в Сбербанке перестали зависеть от кредитного срока или размера первичного взноса, но продолжают находиться в зависимости от следующих факторов.

Процентная ставка Начальная (базовая) ставка Программа «Молодая семья»
С акцией «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки 9,1 8,6
Регистрация в отделении банка 9,2 8,7
Без акции «Витрина»:
Онлайн регистрация сделки 9,4 8,9
Регистрация в отделении банка 9,5 9,0

Ипотека с материнским капиталом – программа, позволяющая использовать материнский капитал как первый взнос по ипотеке.

Постройка жилого дома – получение средств для строительства жилплощади по индивидуальному плану.

Недвижимость за городом – получение средств на приобретение или строительство дачи, или подобных строений.

Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка

Прежде всего перед оформлением ипотеки на недвижимость необходимо изучить все плюсы и минусы её получения в Сбербанке.

Преимущества ипотечных предложений Сбербанка Распространенность филиалов Сбербанка. Их действительно много повсюду.
Низкие процентные ставки (по сравнению с другими банками).
Без комиссий.
Действуют программы государственной поддержки, позволяющие оформить ипотеку на выгодный срок, без переплат и под хороший процент.
Возможность получить ипотеку, если на момент возврата заёмщик будет не старше 75 лет.
Можно получить деньги всего лишь по 2-ум документам.
Подходит для пенсионеров.
Оптимальный вариант для индивидуальных предпринимателей.
Доходом банк будет считать не только официальную зарплату, но и другие подверженные заёмщиком источники.
Онлайн-банк прост и понятен в использовании.
Недостатки ипотечных предложений Сбербанка Низкий шанс получить ипотеку, если имеется плохая кредитная история.
Доскональное изучение предоставленного заёмщиком пакета документов. Есть вариант предоставления дополнительных справок.
Долгое рассмотрение заявления для принятия решения о выдаче ипотечного кредита.

В общем, преимуществ у ипотеки гораздо больше, чем недостатков. Достаточно просто подойти к оформлению ипотечного кредита практично и расчётливо.

Как взять ипотеку в Сбербанке

Фото: https://pixabay.com/photos/key-home-house-estate-business-2323278/

Перед подачей заявки на оформление ипотечного кредита необходимо определиться с программой кредитования. Далее будут учтены все нюансы. Таким образом, условия ипотеки Сбербанк устанавливает в индивидуальном порядке.

На помощь придёт ипотечный калькулятор Сбербанка, чтобы рассчитать ссуду с ежемесячной суммой платежа.

Подача заявки

  • Заявку можно подать онлайн или в выбранном отделении Сбербанка.
  • Далее необходимо предоставить определенный пакет документов.

Принятие решения банком

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит Сбербанк заранее оговаривает. В это время происходит оценивание заёмщика и его возможностей на получение желаемой недвижимости. Обычно это происходит в течение 5 рабочих дней.

Выбор жилья

Выбор жилья в соответствии с возможностями заёмщика.

Предоставление документов на жилплощадь

Список документов, предоставляемых в рамках сведений о жилье, передаётся в финансовое учреждение. Этот перечень можно узнать у сотрудников банка.

Оформление сделки

  • Заключение договора, страхового полиса.
  • Окончательное предоставление всех необходимых документов в банк.
  • Составление графика погашения ипотечного кредита. Калькулятор ипотеки Сбербанка поможет с этим вопросом.

Заключение

В 2019 году стало гораздо выгоднее брать ипотеку, так как снизилась процентная ставка на приобретение жилплощади. Невероятно важно перед оформлением ипотеки оценить свою платежеспособность на ближайшие 10 лет, определиться с объектом недвижимости и правильно выбрать программу.

Сбербанк помогает потенциальным заёмщикам справиться со всевозможными трудностями, возникающими в сфере ипотечного кредитования. Ипотека от Сбербанка – самое лучшее и доступное ипотечное предложение на рынке в 2019 году.

Важно придерживаться четких рекомендаций со стороны банка, тогда шанс ощутить финансовый дискомфорт при приобретении собственного жилья будет незначительным. Лишь в этом случае получится выгодно рассчитать ипотеку Сбербанка и получить жильё.

Ставки и условия ипотечного кредита в Сбербанке приятно удивят вас и порадуют.

Собственная жилплощадь это просто необходимость, каждому хочется уехать от родителей и начать самостоятельную жизнь, особенно если это молодая семья.

Накопить подобную внушительную сумму денег практически невозможно, именно поэтому огромной популярностью пользуется ипотека в Сбербанке. Кредитный калькулятор онлайн позволяет примерно прикинуть ежемесячный платеж, сроки, первоначальный взнос и основную сумму.

Это необходимо для того, чтобы рассчитать на какую сумму стоит рассчитывать, будет это экономичная квартира или же максимально комфортабельное жилье.

Ипотечные программы в Сбербанке

image

Сбербанк достаточно крупная организация, поэтому она может себе позволить предложить достаточное количество вариантов, в них разнообразные условия ипотеки в Сбербанке, которые могут идеально подойти в том или ином случае, это индивидуальный подход, максимально выгодный для каждого клиента.

Кредиты в Сбербанке 2015 можно взять на разнообразных ипотечных программах:

  • приобретение готового жилья в ипотечный кредит со Сбербанком;
  • приобретение строящегося жилья предлагается по аналогичным условиям, однако в этой ситуации цены намного ниже, поэтому если есть возможность подождать, то лучше остановится на этом проекте. Такая ипотека в Сбербанке окупит себя всего за пару лет, квартира будет стоить дороже долга, даже с учетом процентов;
  • молодая семья. В этой программе аналогичные предлагаются условия ипотеки в Сбербанке, однако во время выдачи ипотеки учитывается доход не только самих мужа и жены, но и их родителей, а в случае рождения ребенка легко получить отсрочку от платежей. Это прекрасный способ начать самостоятельную жизнь;
  • военная ипотека предлагается на более выгодных условиях. Это может быть квартира в готовом или же строящемся жилье, но всего лишь за 12, 5 процентов годовых. Это сделано для того, чтобы те, кто решил отдать жизнь службе нашей родине смогли обеспечить себя и свою семью хорошим жильем. Условия ипотеки в Сбербанке именно для военных самые привлекательные.

Приобрести готовое жилье — это возможность купить квартиру во вторичном жилье.

Разброс условий в и потеке Сбербанка достаточно большой, сумма займа может начинаться от 45 тысяч, а верхняя граница зависит только лишь заработной платы определенного человека. Также можно раскидать займ до 30 лет, чтобы ежемесячный платеж был по карману.

Процентная ставка по ипотеке сейчас составляет 14, 5, которые легко съедаются инфляцией и постоянным подорожанием недвижимости.

В каждой программе имеется дополнительно разделение, может немного изменятся процентная ставка, а также индивидуально подбираются все остальные условия, именно поэтому каждый клиент остается довольным.

При выборе программы ипотечного кредитования в Сбербанке необходимо учитывать, что эта организация будет четко проверять все условия и придется подтвердить документально возможность использования той или иной программы.

Отличительной особенностью становится то, что именно ставка по ипотеке в Сбербанке самая привлекательная и если есть возможность оформить займ именно тут, то стоит этим воспользоваться.

Оформление ипотеки в Сбербанке

image

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке обязательно нужно учесть несколько факторов, чтобы ответ был положительный.

К счастью, это не так уж и сложно, ведь основной гарантией платежеспособности в данной ситуации является новая квартира, которая в случае невыплат просто перейдет в собственность банка и будет продана.

Тем не менее, обязательно нужно собрать некоторый обычный пакет документов для убеждения в надежности заемщика:

  • паспорт с наличием регистрации в городе, гражданства, а также с возрастом, который даже на момент окончания срока ипотеки не будет превышать верхний порог;
  • справка о доходах, обязательно нужно раскидать платежи так, чтобы раз в месяц не приходилось платить больше, чем половина заработной платы;
  • трудовая книжка, которая подтвердит, что заемщик продержался на последнем месте уже более полугода;
  • документы на приобретаемую квартиру, которая в дальнейшем будет выступать в качестве залога;
  • поручители. Особенно это важно для молодой семьи, но и другие программы могут быть дополнены поручительством людей с хорошей кредитной историей, чтобы улучшить условия, стала чуть ниже ставка по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк отличается большой требовательностью, особенной заботой о каждом своем клиенте, а также огромным количеством привлекательных предложений.

Будь то автокредит в Сбербанке, займ на квартиру или же любой другой кредит именно тут его взять выгоднее всего.

Обязательно нужно помнить также о том, что именно Сбербанк учитывает огромное количество дополнительных условий, даже то, что имеется зарплатная карта, на которую регулярно перечисляются деньги, играет роль.

Учитывая все факторы и постаравшись обсудить с грамотным консультантом варианты можно найти именно тот вариант ипотеки в Сбербанке, который будет максимально выгодным и позволит иметь собственное жилье.

Ипотека Сбербанк 2018 Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью? Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить, но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это взять ипотеку в Сбербанке. Давайте подробнее рассмотрим второе решение. Ипотечный кредит – это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых). Ипотека в Cбербанке условия в 2018 году Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита. Основные условия: Сумма кредита: от 300 000 рублей Процентная ставка: от 11,40% в рублях Срок кредита: до 30 лет Первоначальный взнос: от 15% Требования к заемщикам: Возраст на момент получения кредита не менее 21 года Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет Требуемые документы: Анкета-заявление Паспорт с отметкой о регистрации Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость Документы по кредитуемому жилью Документы подтверждающие первоначальный взнос Основные кредитные продукты Сбербанка: Ипотека с государственной поддержкой Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья Строительство жилого дома Загородная недвижимость Военная ипотека Ипотека плюс материнский капитал Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018 С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке. Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых. Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых. Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции. Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам. Процентная ставка снижается: по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него); по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него). Что влияет на положительное решение банка? Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован. В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении? В течение не менее 30 дней после подачи заявки Как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке? Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то — где вам выдавали ипотеку) Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится. Как банк определяет максимальную сумму кредита Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Банком учитываются следующие виды доходов: доход по основному месту работы; доход по дополнительному месту работы; доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой; пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии); выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»); иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера). Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита). В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает: выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке; платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости; документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости; документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости. В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.26.01.15 Кредит Ипотека Банки Сбербанк обзоры Жилищные кредиты СбербанкаЛюдям хочется иметь свое Жилье, и наиболее доступный способ его приобретения, это оформить ипотечный кредит в Сбербанке. Жилищные кредиты Сбербанка более доступны для населения. Так, учитывая объективные факторы, даже наш консервативный во всем Сбербанк России, существенно улучшил условия кредитования по программам жилищного кредитования. Но на 2015 год Сбербанк резко снизил количество программ и предлагает заемщикам только 4 ипотечные программы, из которых две как бы базовые программы. Итак, в Сбербанке России можно оформить ипотечный кредит следующих видов:

  • Рефинансирование жилищных кредитов — для погашения кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома.

Под ипотечное кредитование в Сбербанке России попадают только объекты, расположенные на территории Российской Федерации. Из предлагаемых ипотечных кредитов, две программы Сбербанка можно отнести к главным (базовым) программам, а именно:

  • Приобретение готового жилья – на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения;
  • Приобретение строящегося жилья – на строительство жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.

Кроме того, Сбербанк России в составе базовых программ по ипотеке предлагает дополнительные программы и акции:

  • Акция «Молодая семья» до 28 февраля 2015 года — с процентной ставкой от 14,0%

Основные требования к заемщикам по ипотечному кредиту Сбербанка

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке России, заемщик должен соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

  • При отсутствии действующего брачного договора — привлекать в обязательном порядке супругу(а) Титульного созаемщика в созаемщики — вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Основные условия ипотечного (жилищного) кредита в Сбербанке

С начала 2015 года по ипотечным (жилищным) кредитам в Сбербанке действуют следующие условия:

  • В залог принимается кредитуемое или иное жилого помещение. По усмотрению Сбербанка могут быть затребованы и другие виды обеспечения.

Формирование процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка

Величина процентной ставки на ипотечный кредит в Сбербанке зависит от следующим факторам:

  • От наличия отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Границы процентных ставок по жилищным кредитам Сбербанка, которые действуют на начало 2015 г. выглядят так:

№№ Программа кредитования физических лиц
Базовые условия (%)
1. Приобретение готового жилья 14,50—15,50
2. Приобретение строящегося жилья 14,50—15,50
3. Военная ипотека 12,50
4. Рефинансирование жилищных кредитов (из других банков) 15,25; 15,50; 15,75

Это «базовые» процентные ставки, которые для отдельных категорий заемщиков могут оказаться значительно выше за счёт увеличения. Так, по программам «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

По программе «Рефинансирование жилищных кредитов» Сбербанк может применить следующие увеличения (надбавки) к базовой ставке:

  • На 1% — на период до регистрации ипотеки.

Ипотечный кредит в Сбербанке России может быть предоставлен гражданам Российской Федерации в следующих отделениях:

  • по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика/созаемщика.

Давайте сделаем расчёт и на примере посмотрим, как будет меняться сумма кредита и сумма процентов по программе «Приобретение готового жилья» Сбербанка России (расчёт по доходу)? 1. Если физическое лицо оформляет кредит в Сбербанке на общих условиях, т.е. заёмщик не работник аккредитованного предприятия и не является участником «зарплатного» проекта) — со среднемесячной зарплатой в 35 000,00 руб, первоначальным взносом — от 20 до 30 % и сроком кредитования на 30 лет. Да и страховку не оформляет. Согласно расчета получается, что:

  • сумма переплаты (по процентам) за 30 лет – 6 087 012,08 руб.

2. Если физические лица — работник предприятия, являющегося участником «зарплатного» проекта,с теми же условиями кредитования. Согласно расчета получается, что:

  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 6 043 917,26 руб.

3. Если физическое лицо оформляет ипотеку на общих условиях но оформляет страховку. Согласно расчета получается, что:

  • сумма переплаты (по процентам) за 15 лет – 5 998 382,29 руб.

Итак, во всех случаях по кредиту за 30 лет клиент Сбербанка выплатит банку дополнительно около 6 млн. руб. Квартира получается – по цене трёх квартир! Это дороговато! Хорошо хоть комиссии по кредиту отсутствуют и досрочное погашение можно осуществлять без проблем. А максимальный размер кредита для каждого клиента, определяется на основании оценки его платежеспособности, и не может превышать 80 % стоимости кредитуемого объекта. недвижимости или его части. Следовательно, прежде чем обращаться в Сбербанк за кредитом, необходимо накопить первоначальный взнос в нужной сумме — минимум 20 % от ориентировочной стоимости квартиры.

Документы на оформление ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанк представляется стандартный пакет документов из следующего набора:

  • документы на залог и др.

В зависимости от программы перечень требуемых документов может быть по усмотрению Банка сокрацён или увеличен. Так, например, для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Сбербанк использует индивидуальный подход к рассмотрению ипотечной заявки, поэтому заёмщику до подготовки пакета документов рекомендуем обязательно посетить консультанта банка. Последняя корректировка материала произведена 26.01.2015 года.Комментарии и отзывы 2   Комментировать!

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий