7 банков, где можно взять потребительский кредит на 7 лет

Выдача потребительских кредитов, как и любой процесс, подчиняется определенным правилам, действующим в большинстве финансовых организаций. Но эти правила не всегда бывают удобны заемщикам. В частности, многим не подходят стандартные сроки кредитования, составляющие от 3 до 5 лет. К счастью, в некоторых банках есть возможность оформить заем на более долгий срок. Расскажем, где взять кредит на 7 лет без залога имущества и подтверждения целей в 2017 году.

Немного о стандартных сроках кредитования

Выдача потребительского кредита без обеспечения – это всегда риск для кредитора. Какие бы документы ни предоставлял заемщик, всегда есть вероятность, что в какой-то момент он останется без работы и не сможет вносить обязательные платежи по займу. В такой ситуации банк терпит убытки. Чтобы минимизировать их, кредитные организации стараются выдавать займы на небольшие сроки. В такой ситуации возможные убытки уравновешиваются за счет быстрого оборота средств. Именно этим объясняются стандартные сроки кредитования и повышенные процентные ставки на долгосрочные займы.

image

Однако, это проблемы банков, которые клиентов чаще всего не беспокоят. Большинству заемщиков, напротив, было бы выгодно взять потребительский кредит на более долгий срок. Тем самым они уменьшают размер ежемесячного платежа, то есть, собственную финансовую нагрузку. Это дает возможность:

  • взять в долг необходимую сумму при небольших доходах;
  • выплатить кредит досрочно.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и предлагают потребительские займы на сроки, выше стандартных. Однако к благонадежности заемщика в этом случае предъявляются повышенные требования. Взять кредит без справок и поручителей на 7 лет не получится ни в одной финансовой организации. Но если вы можете предоставить хотя бы стандартный пакет документов, у вас, определенно, есть шансы получить заем.

Обратитесь в свой банк

Сегодня практически каждый человек является клиентом кого-то банка, а то и нескольких – получает зарплату или пенсию на пластиковую карту, пользуется кредиткой, выплачивает ипотеку и т. д. Если вам необходим заем на длительный срок, почему бы не попробовать обратиться к кредитному менеджеру того банка, с которым вы уже длительное время сотрудничаете? Обсудите ситуацию и попытайтесь выторговать для себя индивидуальные условия предоставления займа. Такой ход вполне может сработать, при следующих условиях:

  • вы являетесь клиентом банка больше двух лет;
  • вы можете предоставить легальные справки о доходах;
  • у вас хорошая клиентская история в этом банке;
  • у вас нет погрешностей в общей кредитной истории.

Финансовые организации часто предлагают постоянным клиентам кредитные продукты по сниженным процентным ставкам. Поторгуйтесь с менеджером, попросите его оставить процент прежним, но увеличить срок кредитования. Такое решение принимается не быстро. Скорее всего, на согласование индивидуальных условий у сотрудника банка уйдет около недели. Но если у вас положительная клиентская история, вопрос, скорее всего, будет решен в вашу пользу. Ну а если этот совет вам не подходит, можно обратиться в другие финансовые организации.

Какие банки дают кредит на 7 лет

Как уже упоминалось выше, немногое банки рискуют давать потребительские займы без обеспечения на длительный срок каждому клиенту. Даже в тех из них, где предусмотрены программы кредитования, заемщик должен отвечать неким требованиям – получать зарплату через карту данного банка, пользоваться определенными его продуктами или работать в определенной сфере. Подобные требования предъявляют такие банки, как:

  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк.

Впрочем, у последнего есть предложения долгосрочных кредитов и для новых клиентов, не отвечающим повышенным требованиям благонадежности. Но процентная ставка для таких заемщиков будет выше стандартной. О нюансах данной программы будет написано ниже.

Финансовые организации, в которых можно взять заем на 7 лет любому клиенту также существуют, хотя их и немного. Наиболее интересные предложения действуют в 2017 году у Бинбанка и ЮниКредитБанка. Расскажем о них более подробно.

Долгосрочные займы в Бинбанке

В Бинбанке даже новый клиент может взять кредит на срок до 84 месяцев. Сумма кредита в данном случае будет варьировать от 50 000 до 299 000 рублей. Процентная ставка, по сравнению со стандартными предложениями, довольно высока – 29,99%. Но долгий срок позволяет установить оптимальный для вас платеж. Требования к клиентам для оформления долгосрочного займа Бинбанк предъявляет следующие:

  • возраст от 23 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие обязательного трудоустройства в последние 4 месяца на одном месте;
  • хорошая кредитная история;
  • возможность предоставить номер стационарного телефона работодателя или его бухгалтера.

image

Важно! Данное предложение доступно только для клиентов, являющихся наемными работниками. На индивидуальных предпринимателей программа долгосрочного кредитования в Бинбанке не распространяется.

Сотрудники бюджетной сферы, а также зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на более мягкие условия кредитования. В частности, им доступны большие суммы займа (от 50 000 до 2 000 000 рублей), а также возможность оформить их под более низкий процент (от 14,99 до 18,99 годовых). Но и сторонние клиенты могут снизить процентную ставку на данный заем, если оформят заявку на официальном сайте банка. Скидка составит 0,5% в год.

Кредит наличными на 7 лет в ЮниКредитБанке

В банке ЮниКредит с августа 2017 года действуют новые условия выдачи займов. Согласно им, оформить потребительский заем без обеспечения и подтверждения целей на срок до 7 лет может любой новый клиент. Сумма кредита может варьировать от 60 000 до 1 000 000 рублей. Процентные ставки тоже варьируют, причем, критерий их установки довольно интересен:

  • 13,9% — для клиентов с положительной кредитной историей, работающих в организациях, использующих иностранный капитал;
  • 16,9% — для заемщиков с хорошей кредитной историей, вне зависимости от места работы;
  • 19,9% —- для всех прочих категорий клиентов.

Если вы получаете заработную плату через карту ЮниКредитБанка, вы можете оформить долгосрочный заем под более низкий процент – от 17,9% годовых. Но в данном случае процентная ставка будет зависеть от суммы займа. При максимальном кредите (для зарплатных клиентов он составляет 3 000 000 рублей) вам придется платить 20,9% в год. Но если вы одновременно являетесь премиальным клиентом банка, ставка будет фиксированной – 17,9% — вне зависимости от объема кредита.

Важно! Зарплатным считается клиент, получавший заработную плату на карту ЮниКредитБанка в последние три месяца.

Для лиц, пользующихся премиальным статусом, но не получающих зарплату через ЮниКредитБанк процентная ставка останется такой же – 17.9%. Зато максимальная сумма займа снизится до 2 000 000 рублей.

Важно! Оформить заем на 7 лет в ЮниКредитБанке можно только при условии отказа от оформления обязательного страхования жизни и здоровья.

Долгосрочные займы выдаются данной финансовой организацией без комиссий за оформление. Мораторий на досрочное погашение также отсутствует. Сумма дополнительных взносов по кредиту не лимитирована. То есть, оформив данный кредит, вы сможете вносить досрочные платежи по нему даже в первый день после получения, без всяких штрафных санкций. Требования к заемщикам банк ЮниКредит предъявляет стандартные:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание в регионе действия подразделения банка;
  • общий стаж работы не менее года;
  • срок работы на последнего работодателя – не менее 4 месяцев.

Данных о возрастных ограничениях для кредитования в этом банке в открытых источниках нет. Эту информацию лучше уточнить у сотрудников ЮниКредита, или в службе клиентской поддержки по номеру 8-800-700-10-20.

Долгосрочный заем в Россельхозбанке

В Россельхозбанке оформить нецелевой кредит на срок до 7 лет могут следующие категории граждан:

  • зарплатные клиенты банка;
  • клиенты, имеющие статус «надежных»;
  • работники бюджетных организаций.

Внимание! Зарплатными считаются клиенты, получающие заработную плату на карту Россельхозбанка в течение последних 6 месяцев. Надежным считается клиент с положительной кредитной историей, имевший хотя бы один кредит в данном банке и погасивший его без просрочек.

Если вы подходите под одну из данных категорий, то можете претендовать на получение займа от 10 000 до 1 500 000 рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка при этом будет зависеть от суммы займа:

  • 16% — при займе от 200 000 рублей;
  • 18% — при займах менее 200 000 рублей;
  • +6% к ставке — при отказе от обязательного страхования жизни.

Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной пропиской на территории страны, чей возраст находится в пределах от 23 до 65 лет. За последние 5 лет у потенциального заемщика должен быть хотя бы год непрерывного трудового стажа, из него не менее 6 месяцев – на последнем месте работы. При необходимости к оформлению данного займа можно привлечь созаемщиков. Требования относительно них лучше уточнить у кредитного менеджера Россельзозбанка.

Потребительский кредит на 7 лет в Промсвязьбанке

Выбор долгосрочных кредитов в Промсвязьбанке довольно широк. Однако, претендовать на их получение могут только некоторые категории клиентов. К ним относятся:

  • государственные служащие;
  • работники организаций, получивших аккредитацию банка;
  • зарплатные клиенты;
  • лица, имеющие положительную кредитную историю в данном банке;
  • владельцы срочных вкладов в Промсвязьбанке;
  • лица, имевшие срочный вклад в этом банке, но закрывшие его 2 и менее года назад.

Важно! Зарплатным в данном случае считается клиент, получающий заработную плату на карту Промсвязьбанка в течение последних 4 месяцев и дольше.

Условия долгосрочного кредитования в данной финансовой организации напрямую зависят от категории заемщика. Максимальная сумма займа может варьировать от одного до полутора миллионов рублей. Минимальная сумма остается неизменной для всех категорий – 50 000 рублей. Процентные ставки выгоднее всего у государственных служащих и зарплатных клиентов – от 13,9% годовых. Остальные заемщики могут рассчитывать на 14,9—23,9%, в зависимости от объема кредита.

Важно! Любой из клиентов Промсвязьбанка может снизить процентную ставку, оформив заявку на заем через его официальный сайт, либо выдачу кредита через интернет-кабинет. Скидка составит 1% в год.

Потребительские займы на 7 лет в ВТБ24

Банк ВТБ24 также весьма придирчив к клиентам, желающим получить долгосрочный заем. Обязательным требованием для таких лиц является обладание пакетом услуг «Привилегия». Оформить этот пакет могут только клиенты, поддерживающие определенный ежемесячный оборот средств на своей карте/счете. Банк таким образом защищает себя от возможных рисков. Условия долгосрочного займа для премиальных клиентов будут следующими:

  • максимальный объем кредита – 3 000 000 рублей;
  • процентная ставка – 17,5% в год;
  • обязательное получение заработной платы на карту, выданную банком ВТБ;
  • обязательное страхование жизни на весь период кредитования.

Оформление потребительского кредита для заемщиков, соответствующих премиальному статусу, производится через их персонального менеджера. Пакет бумаг минимален, достаточно паспорта и второго документа. Получить заемные средства в рамках данной программы можно либо наличными, либо на счет, открытый в банке ВТБ.

Итак, получить кредит без обеспечения на срок более 5 лет, в принципе, возможно. Но для этого необходимо либо трудоустройство в организации, кажущейся кредитору надежной, либо положительный клиентский статус в кредитующем банке. Поэтому мы еще раз советуем вам при наличии хорошей кредитной истории обратиться в первую очередь в тот банк, с которым вы поддерживаете наиболее тесное сотрудничество в последнее время и постараться договориться в нем о персональном предложении.

Чтобы получить кредит на 7 лет в Сбербанке, требуется соответствовать установленным правилам. Большие деньги могут потребоваться по различным причинам, начиная от бытовых нужд и заканчивая дорогостоящими покупками. Если период погашения будет коротким, то заемщик не сможет перечислять нужную сумму каждый месяц. Чтобы этого не произошло, требуется продлить срок кредитования на 7 и более лет.

Содержание

На какой срок обычно выдают деньги

Период кредитования определяется индивидуально финансовой организацией при выдаче потребительской ссуды. Кредит в Сбербанке могут оформлять сроком от 3-6 месяцев до нескольких лет. Этот период определяется назначением материальных благ.

Если человеку нужны средства на отпуск, то срок погашения не превышает 1 года. Когда заемщик оформляет ссуду на обучение, то вносить платежи разрешается на протяжении 6 лет. При этом деньги выдаются частями.

Нецелевые займы считаются более доступными для клиентов. Наибольший срок погашения определяется благонадежностью и доходом заемщика. При наличии справки об официальном заработке, предоставлении залога выдают потребительский кредит на 7-20 лет в Сбербанке.

Если человек предоставляет залог, то в случае неуплаты долга банк имеет полное право конфисковать имущество. Этот нюанс указывается в договоре, поэтому важно читать документы перед подписанием. Дальше имущество продается, а на вырученную сумму покрываются кредит и проценты.

Выдает ли Сбербанк заем на 7 лет

Обычно Сбербанк дает деньги сроком на 5 лет. Но при необходимости эти условия могут быть пересмотрены и человек получает кредит на 7 и более лет. В таком случае заем оформляется под залог, которым выступает ликвидное имущество кредитуемого. Деньги переводятся на карту или выдаются наличными на руки.

Цели долгосрочного кредитования:

Берёте ли вы кредиты? Да, это нормально 26.9% Только в крайнем случае 23.55% Приходилось, но больше не буду 18.28% Нет, никогда не брал 31.28% Проголосовало: 1461

  • потребительский вариант (берется для приобретения техники, ремонта и удовлетворения мелких бытовых нужд);
  • получение образования;
  • приобретение машины и прочих средств передвижения;
  • открытие бизнеса.

Получить необходимые средства можно при оформлении кредитной карты. Пластик от Сбербанка – это выгодный и быстрый способ стать обладателем нужной суммы. При оформлении кредита рекомендуется обращать внимание на длительность и способы погашения, сумму займа, штрафные санкции, процентную ставку.

Кредитный калькулятор Сбербанка

Положительные и отрицательные стороны

При длительном кредитовании люди могут купить машину, сделать ремонт, получить образование, открыть свое дело. Основное преимущество займа на 7 лет и более – это возможность получить крупную сумму на длительный срок.

Положительные стороны кредитования на 7 лет:

  • получение большой суммы с длительным периодом погашения;
  • возможность досрочно выплатить долг без штрафных санкций;
  • в Сбербанке предоставляется низкий процент на потребительские кредиты;
  • отсутствие комиссий.

Основной отрицательный момент долгосрочных займов – это большая переплата. Также в Сбербанке требуется предоставить залог. Если возникнут трудности с выплатой кредита, то банк конфискует имущество. К недостаткам относится то, что Сбербанк учитывает только официальные доходы.

Разновидности долгосрочных кредитов на 7 лет

Сейчас предлагается большое количество разновидностей займов, которые способны удовлетворить любую цель клиента. Если человек отвечает требованиям Сбербанка по конкретной программе, то ему одобряют заявку. В общей сложности кредиты можно разделить на несколько групп: при наличии залога, быстрые ссуды, кредитная карта или потребительский вариант.

Если человек оформляет кредит с обеспечением, то, кроме базового пакета документов, приносит бумаги на право владения имуществом или приводит несколько поручителей. Наличие залога помогает снизить риски, связанные с долгосрочными сделками. Если человек не способен выплатить долг в указанные сроки, то имущество конфискуют.

Чаще всего с обеспечением оформляются займы для приобретения транспортных средств. Но встречаются случаи, когда деньги под залог дают без конкретной цели. При подписании кредитного договора рекомендуется внимательно изучить документ, чтобы знать все особенности программы, обязанности и штрафы.

Быстрые займы на 7 лет выдают как для покупки машины, так и без конкретной цели. Оформление кредита происходит непосредственно при приобретении автомобиля в салоне, который является партнером Сбербанка.

При этом не требуется предоставлять большой пакет бумаг, а вся процедура занимает около 30 минут. Не нужно подтверждать свою платежеспособность, предоставлять залог или поручителей.

При автокредитовании действуют особые условия. Так как человек получает деньги без предоставления обеспечения, то годовая ставка выше, чем при других разновидностях займов. Если заемщик просрочит платеж, то штраф обычно больше, чем при других программах. Потребительский кредит выдается по частям. Обычно такой заем оформляют для оплаты обучения.

Чаще клиенты стремятся получить кредитку, т. к. тогда человек имеет постоянный доступ к деньгам, а лимит регулярно возобновляется при выплате долга. Карта хорошо подходит для удовлетворения бытовых нужд. Сделать большую покупку или оплатить образование с помощью пластика не получится.

Вариантов кредитования большое количество. Каждый сможет подобрать программу под свои нужды. При этом ссуда выдается на длительный срок и под небольшую процентную ставку.

Нюансы кредитования на 7 лет

Любая финансовая организация рискует при выдаче кредитов на 7 лет. За это время заемщик может потерять источник дохода или у него возникнут другие трудности, из-за которых он не выплатит долг. Риски значительно вырастают, если клиент не предоставил залога.

Требования к выдаче больших сумм на долгий срок в Сбербанке:

  • наличие паспорта, подтверждающего гражданство РФ;
  • постоянная прописка в районе, где планируется брать кредит;
  • хорошая кредитная история (отсутствие просрочек, неоплаченных займов);
  • стабильный высокий заработок, которого хватит для внесения ежемесячных платежей;
  • предоставление перечня бумаг, которые подтверждают благонадежность клиента.

Обычно проблемы с погашением возникают, когда сумма ежемесячных взносов больше, чем позволяет доход заемщика. Но если увеличить период кредитования, то удается уменьшить выплаты, поэтому у человека появляется возможность взять нужную сумму.

Предоставление залога

Сбербанк выдает займы размером до 10 млн руб. сроком на 7 лет и более при предоставлении залога. Годовая ставка при этом составляет 15%. Не предусмотрено списание комиссий за оформление и обслуживание кредита. Главное — предоставить залог или платежеспособных поручителей. Деньги выдаются гражданам в возрасте от 21 года.

Кредит с залогом и поручителями актуален для молодежи и пенсионеров. Годовая ставка определяется суммой и периодом кредитования. Чтобы получить кредит, требуется заполнить специальную анкету. Можно сразу прийти в офис Сбербанка или воспользоваться приложением банка онлайн. После подтверждения заявки финансы поступают на кредитку.

Отсутствие обеспечения

Если у человека отсутствуют ликвидное имущество и благонадежные поручители, то Сбербанк предлагает программы, которые помогут решить финансовые трудности и в этой ситуации. Условия кредитования в данной ситуации более жесткие, т. к. финансовая организация сильно рискует.

Тонкости выдачи средств без залога:

  • годовая ставка достигает 16,9%;
  • решение выносится спустя несколько минут после подачи заявки;
  • кредит без обеспечения Сбербанк оформляет кредит максимум на 5 лет;
  • в платежах подберите аннуитетный вариант, при котором погашение осуществляется равными частями;
  • в перечень документов для одобрения заявки входит паспорт, трудовая книжка и справка об официальном доходе;
  • максимальная сумма, которую удается получить, составляет 1,5 млн руб.;
  • финансовая организация не начисляет комиссий, зато предусмотрены штрафные взыскания при просрочках.

Требуется быть готовым к тому, что Сбербанк без объяснения причины откажет в выдаче займа. Условия оформления кредита определяются менеджером банка в каждом конкретном случае с учетом доходов и благонадежности заемщика.

Часто задаваемые вопросы Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн? Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты». Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит? Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки. Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать? Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн? В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту. Как оформить досрочное погашение по кредиту? Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС. Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке? Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты». Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке. Можно ли получить кредит без справки о доходах? Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации. Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке? Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

  • Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
  • Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
  • Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
  • Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
  • Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка. Что делать, если отказали в получении кредита? Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

imageСбербанк предлагает своим клиентам взять на 10 лет ипотеку или нецелевой кредит. Срок кредитования при оформлении первой может достигать и 30 лет, а ставка начинается с 7,5% годовых. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилье или загородную недвижимость. Размеры ссуды будут ограничены лишь финансовыми возможностями заемщика и стоимостью недвижимости, т. к. Сбербанк выдает ипотеку только при наличии первого взноса. Лишь по программе “Военная ипотека” можно взять не больше 2,33 млн рублей. По некоторым видам ипотеки можно снизить ставку за счет субсидий от государства.

Еще одна программа – “Нецелевой кредит под залог недвижимости” позволяет получить потребительский кредит в размере 10 млн рублей (на срок до 20 лет, минимум под 12% годовых), заложив квартиру, гараж или земельный участок. Максимально Сбербанк предоставляет до 60% от цены залога, оценку которого он проводит самостоятельно. Например, если квартира стоит 3 миллиона рублей, то получить под ее залог можно максимум 1500000 – 1800000 р.

Сравним кредиты от Сбербанка на срок от 10 лет в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Приобретение строящегося жилья от 7,5% до 30 лет от 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья от 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал от 8,9%
Строительство жилого дома 10%
Загородная недвижимость от 10%
Военная ипотека 9,5% до 20 лет до 2,33 млн руб.
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 12% до 10 млн руб.

Также прочитайте: Как взять кредит в Сбербанке без страховки: порядок действий + отзывы заемщиков

Самые выгодные кредиты

imageНа срок от 10 лет Россельхозбанк предлагает только ипотеку и нецелевые кредиты с залогом жилья. При ипотечном кредитовании можно получить ставку от 5,17% годовых, а срок ссуды может достигать 30 лет. Но понадобится внести первый взнос не меньше 10% от стоимости жилья. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и выбранной программы, а также стоимости конкретного объекта недвижимости. При этом Россельхозбанк оформляет ипотеку всего по двум документам.

Россельхозбанк может предоставить кредит наличными под залог недвижимости по ставке от 12,5% годовых. Максимальный размер такой ссуды не может превышать 10 млн рублей.

Приведем основные условия кредитов от Россельхозбанка со сроком 10 лет и больше в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма, руб.
Ипотека с господдержкой семей с детьми от 6% до 30 лет до 3 млн – в регионах и до 8 млн – в Москве, Санкт-Петербурге
Ипотечное жилищное кредитование от 8,85% до 20 млн
Специальные предложения от застройщиков от 5,17% от 100 тыс.
Молодая семья и материнский капитал от 8,85% до 20 млн
Ипотека по двум документам от 9,55% до 25 лет до 4 млн – в регионах и до 8 млн – в Москве, Санкт-Петербурге
Военная ипотека 10,75% до 24 лет до 2,23 млн
Целевая ипотека от 9,05% до 30 лет до 20 млн
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья 12,5 – 13,5% до 10 лет до 10 млн

imageБанк ВТБ предлагает оформить на длительный срок ипотеку или кредит наличными под залог квартиры и другого жилья. Условия по ипотеке будут зависеть от выбранной недвижимости и платежеспособности клиента, минимальная ставка составит 9,3% годовых.

Максимальный размер ипотечного кредита может достигать 60 млн рублей. Не следует забывать и о первом взносе, который составляет минимум 10%. На первый взгляд, в процентах эта сумма небольшая, но на деле она далеко не всегда есть у заемщика. Например, при стоимости жилья в 2000000 р. надо предоставить 200000 р. собственных средств, а если квартира стоит 300000 р., то уже 300000 р. Срок ипотеки выбирается заемщиком и может достигать 30 лет.

Кредит наличными с обеспечением в виде залога недвижимости можно получить на срок до 20 лет по ставке от 11,5%. Максимальный размер суммы зависит от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости и может достигать 15 млн рублей, но не больше половины от стоимости закладываемой квартиры или дома.

Сравним различные программы ипотечного и залогового кредитования от ВТБ в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Новостройка от 9,3% до 30 лет до 60 млн руб.
Вторичное жилье
Больше метров – меньше ставка
Ипотека для военных от 9,7% до 20 лет до 2,29 млн руб.
Залоговая недвижимость от 10% до 30 лет до 60 млн руб.
Под залог недвижимости (на любые цели) от 11,5% до 20 лет до 15 млн руб.

Также прочитайте: Автокредитование в ВТБ 24: условия, ставки и отзывы + подача онлайн-заявки

Подать заявку в ВТБ

imageГазпромбанк готов предложить на срок 10 и более лет только ипотечные кредиты. Последние позволяют приобрести недвижимость с первоначальным взносом от 10%. По стандартным программам максимальная сумма ссуды не ограничена банком и зависит от платежеспособности заемщика, а также стоимости жилья. Срок таких кредитов может достигать даже 30 лет, а процентная ставка по ним начинается с 9,2% годовых.

По программе “Военная ипотека” кредит не может быть больше 2,46 млн рублей, а срок ограничен 20 годами. Ставка по этому виду ссуды составит всего 9% годовых.

Сравним все ипотечные программы Газпромбанка в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Первичный рынок от 9,2% до 30 лет от 500 тыс. руб.
Вторичный рынок
Военная ипотека 9% до 20 лет до 2,46 млн руб.

Также прочитайте: Условия автокредита в Газпромбанке: процентные ставки, подача онлайн-заявки и отзывы заемщиков

Подать заявку в Газпромбанке

imageБанк Уралсиб оформляет ипотеку на срок до 30 лет при условии первоначального взноса от 10%. Минимальная ставка по ссудам на приобретение недвижимости составит 8,9% годовых. В Банке Уралсиб можно получить и кредит на любые цели под залог квартиры. С его помощью можно быстро взять необходимую сумму для решения самых разных задач, например, строительства дома или открытия своего бизнеса. Размер кредита наличными с залогом может достигать 6 млн рублей, а срок – 15 лет. Но при нецелевом кредитовании ставка составит уже от 13,5% годовых.

Большое количество различных программ в Банке Уралсиб позволяет клиенту подобрать подходящие условия кредитования.

Сравним кредиты от Банка Уралсиб в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма
Приобретение строящегося жилья от 9,4% до 30 лет до 50 млн руб.
Приобретение готового жилья от 9,9%
Семейная ипотека от 8,9%
Ипотечные каникулы от 10,5%
Военная ипотека 10,9% до 20 лет до 2,6 млн руб.
Ипотека под залог имеющегося жилья от 12,5% до 25 лет до 50 млн руб.
Кредит под залог квартиры на любые цели от 13,5 до 15 лет до 6 млн руб.

Подать заявку в Уралсиб

imageВ банке можно оформить ипотеку и нецелевой кредит. Максимальный срок по программе “Денежный кредит с залогом недвижимости АЛЬТЕРНАТИВА” составляет 10 лет, а сумма может достигать 30 млн рублей. Но проценты у Совкомбанка по кредитам с залогом недвижимости довольно высокие – 20,4% годовых.

Ипотека в Совкомбанке предоставляется только на покупку нового жилья в рамках программы “Новостройка”, ставка по ней составляет 10,4 – 15,25%. Зато первоначальный взнос за счет средств клиента может быть всего 5%, а срок кредитования достигает по этой категории кредитов 30 лет.

Приведем в таблице основные параметры кредитов от Совкомбанка со сроком от 10 лет:

Программа Ставка Срок Сумма
Денежный кредит под залог недвижимости 20,4% до 10 лет до 30 млн руб.
Новостройка 10,4 – 15,25% до 30 лет

Также прочитайте: Условия автокредита в Совкомбанке: процентные ставки, калькулятор кредита и отзывы заемщиков

Подать заявку в Совкомбанк

imageБанк Жилищного Финансирования (БЖФ) не занимается обычными необеспеченными кредитами. Его специализация – ипотека и ссуды с залогом жилья на длительный срок. В БЖФ можно получить кредит наличными на цели, связанные с ремонтом и благоустройством.

В Москве и Санкт-Петербурге размер таких ссуд может достигать 8 млн рублей, а в остальных регионах – 5 млн. Но БЖФ не предоставит в кредит больше 60% от стоимости залога. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, с учетом минимального значения – 12,99%. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 до 20 лет.

Ипотека от БЖФ выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Размер кредита в Москве может достигать 10 млн, а в остальных регионах – 7,1 млн рублей. Заемщик за счет собственных средств должен оплатить сразу 20% от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке начинается с 9,5% годовых, а срок кредитования составит от 1 до 20 лет.

Основные условия кредитов от БЖФ собраны в таблице:

Программа Ставка Срок Сумма, руб.
Под залог жилья от 12,99% до 20 лет до 5 млн – в регионах, до 8 млн – в Москве и Санкт-Петербурге
На покупку жилья от 9,5% до 7,1 млн – в регионах, до 10 млн – в Москве и Санкт-Петербурге

Первым делом нужно определиться с тем, какой вариант кредита вам нужен, и выбрать подходящее предложение. На продолжительный срок банки оформляют только ипотеку и потребительский кредит наличными с залогом квартиры либо другой недвижимости.

Взять ссуду на 10 лет без залога не получится. На такой период берется обычно крупная сумма, и клиент хочет получить ее под низкий процент.

Когда выбраны банк, программа кредитования и параметры ссуды, следует подавать заявку. Это можно сделать в офисе банка, но быстрее воспользоваться его сайтом и отправить ее в режиме онлайн. После выбора параметров кредита надо заполнить небольшую анкету с общими сведениями о себе.

image

Заявка сразу же поступает в обработку. Специалисты банка проверят указанную в ней информацию, уточнят необходимые сведения, а после рассмотрения анкеты сообщат вам предварительное решение. Если заявка одобрена, то нужно обратиться в банк с полным пакетом необходимых документов. Банк проверит все нужные бумаги и примет окончательное решение об одобрении сделки. Клиенту останется только подписать договор и получить деньги.

Самые выгодные кредиты

Если вы хотите оформить кредит на 10 лет, то рекомендуем обратить внимание на ипотеку и нецелевые ссуды с залогом недвижимости. Сроки по обычным необеспеченным кредитам или с поручительством физических лиц не превышают 5 – 7 лет.

Ипотека – это вид кредита на приобретение недвижимости, по которому залогом выступает приобретаемое или уже имеющееся жилье (или другая недвижимость). Во многих кредитных учреждениях заемщики могут оформить ипотеку с государственной поддержкой. Например, такая возможность есть у молодых семей.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости представляет собой фактически один из вариантов ипотеки. Обеспечением по нему служит уже имеющееся жилье или земля, но полученные средства можно потратить на любые цели, а не только покупку квартиры. Этот вариант кредитов часто используют для получения крупных сумм на ремонт, благоустройство и т. д.

За счет наличия обеспечения клиент может рассчитывать на довольно большой размер кредита, относительно низкую ставку и длительный период кредитования.

ТОП выгодных банков

На получение кредита может рассчитывать любой гражданин России старше 18 лет. Но обычно банки предлагают ссуды только тем, чей возраст уже достиг 20 – 23 лет. Слишком молодых заемщиков кредитные организации считают ненадежными. Для оформления кредита у клиента должна быть постоянная регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банком.

Еще одним обязательным требованием к потенциальному заемщику будет наличие постоянного источника дохода. Причем последний в большинстве случаев придется подтверждать документально (например, справкой с работы).

Длительные кредиты обычно берутся на крупную сумму, а значит, банк будет более требовательно относиться к пакету документов. Только после полной проверки последнего будет принято окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Весь пакет документов для получения кредита на 10 лет можно условно разделить на две части:

  1. Документы заемщика. Надо представить паспорт и второй документ, например, СНИЛС или военный билет. В большинстве случаев потребуется справка о доходах с работы. Банк может попросить и заверенную копию трудовой книжки.
  2. Документы по залогу. Нужно подготовить свидетельство о праве собственности на недвижимость, правоустанавливающие документы, кадастровый или технический паспорт, выписку из ЕГРН, выписку из домой книги. Все справки и выписки имеют ограниченный срок действия, поэтому лучше заказывать их непосредственно перед обращением в банк. При необходимости кредитное учреждение может затребовать и другие документы по закладываемой недвижимости, например, отчет об оценке квартиры.

Самые выгодные кредиты

Клиент должен понимать, что долгосрочный кредит – это огромная ответственность. Если с погашением ссуды возникнут существенные проблемы, то банк может изъять заложенную недвижимость в любой момент.

Стоит заранее просчитывать свои возможности по своевременному погашению долга и стараться учесть даже возможные форс-мажорные обстоятельства.

Еще до начала оформления заявки можно сделать примерный расчет самостоятельно. На сайте большинства банков есть кредитный калькулятор. Укажите в нем сумму, срок кредита и другие параметры, а система автоматически подсчитает примерный размер ежемесячного платежа. Останется просто сравнить его со своими доходами и прикинуть вероятность различных форс-мажорных ситуаций. Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк позволяют даже просмотреть предварительный график платежей.

Кредит на длительный срок для многих становится единственной возможностью приобрести собственное жилье, сделать капитальный ремонт и осуществить другие мечты, связанные с большими тратами. Заемные средства позволяют не дожидаться, пока будет накоплена необходимая сумма, а получить желаемое сейчас и постепенно рассчитаться с долгом.

Отличительная черта долгосрочных кредитов – относительно невысокая ставка. Особенно это касается ипотеки, при которой можно дополнительно воспользоваться господдержкой и снизить проценты.

За счет продолжительного срока кредитования и невысокой ставки даже при крупной сумме кредита ежемесячный платеж становится приемлемым для большинства заемщиков.

Самые выгодные банки

Саша Емельянов

“Наша семья оформляла крупный кредит с залогом в Сбербанке, т. к. нужны были деньги на строительство своего дома. Все прошло достаточно гладко. Менеджеры все объясняли четко, хотя я иногда и подводил их немного, привозя нужные документы позднее назначенного срока. Ставка получилась отличной, и выплата для нас вполне подъемная”.

Макс Овсянников

“Взял кредит в Газпромбанке, очень порадовала низкая ставка, несмотря на подтверждение дохода справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ. Сделка прошла без проблем”.

Настя Огурцова

“Очень рада, что с помощью Россельхозбанка наша семья смогла купить свою квартиру. Денег своих на такую крупную покупку у нас просто не было, и решили обращаться в банк. Выбрали Россельхозбанк из-за самых низких ставок на текущий момент. Думали, что в государственном банке мы намучаемся с оформлением, и готовились одни и те же бумаги по 10 раз переделывать. Но нас попросили принести заново только одну справку – была ошибка в фамилии”.

Взять выгодный кредит

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий